商业银行业务分类讲解
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商业银行简答
商业银行简答商业银行是指以经营存款、贷款、汇兑和信托业务为主的银行机构。
它是金融体系中最重要的一部分，发挥着促进经济发展、满足社会经济各方面资金需求的重要作用。
本文将对商业银行的性质、功能和发展进行简要阐述。
商业银行的性质主要表现在以下几个方面。
首先，商业银行属于法人机构，具有独立的法人资格和财产所有权，有着独立承担民事责任的能力。
其次，商业银行是以盈利为目标的经营机构，通过各种金融业务获取利润。
再次，商业银行是由政府监管并受其管理的机构，必须遵守国家法律法规和相关政策。
商业银行具有多种功能，主要包括存款业务、贷款业务、汇兑业务和信托业务。
首先，商业银行通过存款业务吸收社会闲置资金，为存款人提供安全、便捷的储蓄服务，并支付一定的利息作为回报。
其次，商业银行通过贷款业务向有资金需求的个人和企业提供融资支持，促进经济发展。
再次，商业银行通过汇兑业务提供货币兑换和跨境支付的服务，方便国内外经济交流。
最后，商业银行通过信托业务为客户提供资产管理、理财规划等服务，帮助客户实现财富增值。
商业银行的发展经历了不断的演变和调整。
在我国，商业银行最早可以追溯到清朝末年的银行业机构，经历了民国时期和新中国成立后的改革开放时期的发展。
随着市场经济的深入推进和金融体制改革的不断完善，商业银行在我国的规模和影响力不断扩大。
目前，我国商业银行主要由国有银行、股份制银行、城市商业银行等多种类型组成，并依托现代信息技术和互联网的发展，不断创新金融产品和服务方式。
然而，商业银行也面临着一些挑战和问题。
首先，随着金融创新的高速发展，商业银行需要不断提高风险管理的能力，防控各种金融风险。
其次，商业银行在经营过程中需要处理各类客户的需求和利益冲突，需要建立健全的内部管理机制。
此外，国际金融市场的波动和发展也对商业银行的运营产生影响，要求商业银行具备全球视野和应对外部变化的能力。
综上所述，商业银行作为金融体系的主要组成部分，在经济发展和金融服务方面具有不可替代的作用。
商业银行
• 发展 商业贷款理论 资产转换理论 预期收入理论
• 背景 金融体系、金融工具、 金融市场发展滞后
• 观点 三性目标实现 途径在于资产 管理
• 资产管理理论分为：
商业贷款理论：该理论从银行资金主要来源 于活期贷款，认为银行只发放短期的、以真实票 据为贷款抵押的、与商业生产周期相联系的工商 企业为贷款。 资产可转换理论：该理论认为，流动性要求 仍然是商业银行特别强调的、但银行在资金运用 中可持有具有可转换性的资产。 预期收入理论： 该理论认为，一笔高质量的 贷款，其还本付息的日期表应以借款人的未来收 入或现金流量为依据。
• 2、负债管理理论
意义：提升了银行管理绩效
• 背景 金融体系、金融工具、 金融市场长足发展
• 观点 三性目标实现 途径在于负债 管理
• 发展 部分负债管理 全面负债管理
• 3、资产负债综合管理理论
• 主张：银行管理层需对资产和负债的数量、结构、收益及 成本统一管理；资产和负债的管理必须协调；分析资产负 债表的所有项目、所有服务成本与受益。 • 意义：资产管理论、负债管理论的扬弃
一、什么是商业银行
“银行这种地方，只有你能够证明你不需要钱， 才能从哪里借到钱。” ——戏剧演员鲍勃.霍普
商业银行（Commercial Bank），是 一个以营利为目的，以多种金融负债筹 集资金，多种金融资产为经营对象，具 有信用创造功能的金融机构。
二、商业银行的特性
• 性质：商业银行是以盈利为目标，以多样化金融资产和
三、西方商业银行
• 西方商业银行的主要特点：
以客户为中心、专业化、垂直型的组织架构 具有以下重要特点 一)突出以客户为中心的经营理念 二)真正以利润为中心,实现集约化经营 三）推行科学管理,提高业务运行的效率与质 量,强化风险控制 四)注重责权利的统一
• 背景 金融体系、金融工具、 金融市场发展滞后
• 观点 三性目标实现 途径在于资产 管理
• 资产管理理论分为：
商业贷款理论：该理论从银行资金主要来源 于活期贷款，认为银行只发放短期的、以真实票 据为贷款抵押的、与商业生产周期相联系的工商 企业为贷款。 资产可转换理论：该理论认为，流动性要求 仍然是商业银行特别强调的、但银行在资金运用 中可持有具有可转换性的资产。 预期收入理论： 该理论认为，一笔高质量的 贷款，其还本付息的日期表应以借款人的未来收 入或现金流量为依据。
• 2、负债管理理论
意义：提升了银行管理绩效
• 背景 金融体系、金融工具、 金融市场长足发展
• 观点 三性目标实现 途径在于负债 管理
• 发展 部分负债管理 全面负债管理
• 3、资产负债综合管理理论
• 主张：银行管理层需对资产和负债的数量、结构、收益及 成本统一管理；资产和负债的管理必须协调；分析资产负 债表的所有项目、所有服务成本与受益。 • 意义：资产管理论、负债管理论的扬弃
一、什么是商业银行
“银行这种地方，只有你能够证明你不需要钱， 才能从哪里借到钱。” ——戏剧演员鲍勃.霍普
商业银行（Commercial Bank），是 一个以营利为目的，以多种金融负债筹 集资金，多种金融资产为经营对象，具 有信用创造功能的金融机构。
二、商业银行的特性
• 性质：商业银行是以盈利为目标，以多样化金融资产和
三、西方商业银行
• 西方商业银行的主要特点：
以客户为中心、专业化、垂直型的组织架构 具有以下重要特点 一)突出以客户为中心的经营理念 二)真正以利润为中心,实现集约化经营 三）推行科学管理,提高业务运行的效率与质 量,强化风险控制 四)注重责权利的统一
商业银行业务分类
商业银行业务分类商业银行业务分类商业银行是指以盈利为目的的金融机构，主要通过吸收公众存款，发放贷款，提供信用证，汇兑结算等金融服务，以获取利润。
商业银行业务分类主要包括存款业务、贷款业务、结算业务、票据业务、外汇业务等。
1. 存款业务存款业务是商业银行的主要业务之一。
存款业务分为活期存款和定期存款两类。
活期存款是指存款人随时可以支取的存款，利率相对较低，主要用于日常消费和流动资金储备。
定期存款是指存款人在存款期限内不能提取的存款，利率相对较高，主要用于长期储蓄和投资。
2. 贷款业务贷款业务是商业银行的核心业务之一，是以资金为基础向客户发放贷款，取得利润的一种业务。
贷款业务分为个人贷款和企业贷款两类。
个人贷款主要包括消费贷款、房屋贷款、汽车贷款等，企业贷款主要包括经营贷款、投资贷款、项目贷款等。
3. 结算业务结算业务是商业银行的一项基本业务，主要包括代理清算、代理支付、票据结算、跨境结算等。
代理清算是商业银行为客户提供的货币结算服务，包括转账、代收代付等。
代理支付是商业银行为客户提供的代理支付服务，包括信用卡支付、POS机支付等。
4. 票据业务票据业务是商业银行的一项重要业务，主要包括承兑、贴现、保证、追索等。
承兑是商业银行为票据持有人提供的信用保证，表示在票据到期时由银行承兑人支付票据的金额。
贴现是商业银行对持有票据的客户提供的贴现服务，即提前支付票据金额并扣除贴现利息。
5. 外汇业务外汇业务是商业银行为客户提供的货币兑换和外汇汇款等服务。
包括外汇买卖、外汇汇款、离岸人民币服务等。
总之，商业银行业务分类多样，涵盖了金融服务的各个方面。
商业银行通过提供多样化的产品和服务，满足客户的各种需求，赢得客户信任和市场份额，实现盈利并推动经济发展。
中国工商银行中间业务的分类
中国工商银行中间业务的分类全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：中国工商银行是中国最大的商业银行之一，拥有广泛的中间业务范围，为客户提供多种金融服务。
中间业务是银行的核心业务之一，也是银行业的利润来源之一。
中国工商银行的中间业务可以分为多个类别，每个类别都有其独特的特点和服务对象。
第一类中间业务是资金业务。
资金业务是银行的核心业务之一，包括存款和贷款业务。
中国工商银行的存款业务种类繁多，包括活期存款、定期存款、大额存单等。
客户可以根据自己的需求选择合适的存款产品。
贷款业务是银行向客户提供资金支持的主要方式，包括个人贷款、企业贷款、房屋贷款等。
中国工商银行根据客户的信用状况、还款能力等因素，为客户提供符合其需求的贷款产品。
第二类中间业务是投资理财业务。
投资理财业务是中国工商银行的特色业务之一，包括股票、基金、债券等多种投资产品。
客户可以通过中国工商银行的投资理财服务，实现资产增值和风险管理。
中国工商银行的投资理财业务还包括金融衍生品、外汇交易等，为客户提供多样化的投资选择。
第三类中间业务是支付结算业务。
支付结算业务是银行的基础业务之一，包括各种支付方式和结算服务。
中国工商银行通过电子银行、网上银行等渠道，为客户提供便捷的支付和结算服务。
支付结算业务还包括信用卡业务、借记卡业务等，帮助客户实现跨境支付和资金管理。
第四类中间业务是融资融券业务。
融资融券业务是银行为客户提供融资支持和融券融资服务的方式，包括股票融资、债券融资、信用贷款等。
中国工商银行为客户提供灵活的融资方案，帮助客户实现资金需求和资产增值。
第五类中间业务是外汇业务。
外汇业务是中国工商银行的特色业务之一，包括外汇买卖、外汇保证金、货币互换等。
中国工商银行为客户提供全方位的外汇服务，帮助客户管理外汇风险和实现跨境贸易。
中国工商银行的中间业务涵盖了多个领域，为客户提供多样化的金融服务。
作为中国最大的商业银行之一，中国工商银行在中间业务方面拥有丰富的经验和专业知识，为客户提供优质的金融服务。
商业银行借款业务
商业银行借款业务一、介绍商业银行借款业务是指商业银行向个人或企业提供资金借贷服务的一项重要业务。
商业银行通过借贷业务为借款人提供流动资金，满足企业经营和个人消费的融资需求。
本文将从商业银行借款业务的基本概念、分类、流程和风险控制等方面进行分析和阐述。
二、基本概念商业银行借款业务是指商业银行根据借款人的融资需求，通过签订借款合同向借款人提供资金，并按照约定的期限和利率要求，收取一定的利息作为对资金提供的补偿。
商业银行利用自身的资金实力和信誉优势，为借款人提供资金支持，以实现自身利润的增长和风险的控制。
三、分类商业银行借款业务可以根据借款人的身份和用途进行分类。
根据借款人的身份，可以分为个人借款和企业借款。
个人借款是指商业银行向个人客户提供的贷款服务，主要用于个人消费、购房、购车等方面；企业借款是指商业银行向各类企事业单位提供的贷款服务，用于企业的经营发展和扩大生产规模。
根据借款用途，商业银行借款业务可以分为经营性贷款和消费性贷款。
经营性贷款是指商业银行向企业提供的用于企业经营资金周转、投资扩大和项目建设等方面的贷款服务；消费性贷款是指商业银行向个人提供的用于个人消费、购房、购车等方面的贷款服务。
四、流程商业银行借款业务的流程主要包括借款准备、申请、审批、放款和还款等环节。
1. 借款准备：借款人在决定借款前需要做好相关准备工作，包括制定借款计划、选择合适的借款方式和利率类型、准备好相关证明材料等。
2. 申请：借款人将借款需求提交给商业银行，并填写借款申请表格，同时提供相关的证明材料。
3. 审批：商业银行会对借款人的申请进行审查和评估。
审批过程中，商业银行会根据借款人的信用状况、还款能力和担保措施等情况进行综合评估，以确定是否同意借款。
4. 放款：商业银行在审批通过后，根据借款人的需求和合同约定，将借款金额划入借款人的指定账户。
5. 还款：借款人按照合同约定的还款方式和时间，将借款本金和利息逐期偿还给商业银行。
商业银行业务分类大全
商业银行业务分类大全最通用的分类是：负债业务（商业银行形成资金来源的业务），资产业务（商业银行运用资金的业务），中间业务（银行不需运用自己的资金，代客户承办支付和其他委托事项而收取手续费的业务）一、资产业务资产业务，是商业银行的主要收入来源。
1、贷款(放款)业务--商业银行最主要的资产业务1）信用贷款：信用贷款，指单凭借款人的信誉，而不需提供任何抵押品的贷款，是一种资本贷款。
（1）普通借款限额：企业与银行订立一种非正式协议，以确定一个贷款，在限额内，企业可随时得到银行的贷款支持，限额的有效期一般不超过90天。
普通贷款限额内的贷款，利率是浮动的，与银行的优惠利率挂钩。
（2）透支贷款：银行通过允许客户在其帐户上透支的方式向客户提供贷款。
提供这种便利被视为银行对客户所承担的合同之外的“附加义务”。
（3）备用贷款承诺：备用贷款承诺，是一种比较正式和具有法律约束的协议。
银行与企业签订正式合同，在合同中银行承诺在指定期限和限额内向企业提供相应贷款，企业要为银行的承诺提供费用。
（4）消费者贷款：消费者贷款是对消费个人发放的用于购买耐用消费品或支付其他费用的贷款，商业银行向客户提供这种贷款时，要进行多方面的审查。
（5）票据贴现贷款：票据贴现贷款，是顾客将未到期的票据提交银行，由银行扣除自贴现日起至到期日止的利息而取得现款。
2）抵押贷款：抵押贷款有以下几种类型（1）存货贷款。
存货贷款也称商品贷款，是一种以企业的存贷或商品作为抵押品的短期贷款。
（2）客帐贷款。
银行发放的以应收帐款作为抵押的短期贷款，称为“客帐贷款”。
这种贷款一般都为一种持续性的信贷协定。
（3）证券贷款。
银行发放的企业借款，除以应收款和存货作为抵押外，也有不少是用各种证券特别是公司企业发行的股票和债券作押的。
这类贷款称为“证券贷款”。
（4）不动产抵押贷款。
通常是指以房地产或企业设备抵押品的贷款。
3）保证书担保贷款：保证书担保贷款，是指由经第三者出具保证书担保的贷款。
商业银行贷款业务分类
商业银行贷款业务分类一、引言在现代社会中，商业银行作为金融机构的重要组成部分，扮演着重要的角色。
其中，贷款业务是商业银行最主要的业务之一。
商业银行利用自身的资金实力，为个人和企业提供各类贷款服务，以满足其资金需求。
二、个人贷款业务分类个人贷款业务是商业银行向个人提供的贷款服务。
根据贷款的用途和形式的不同，个人贷款业务可以分为以下几个分类。
1. 房屋贷款房屋贷款是指商业银行向个人提供的用于购买、建造或改造房屋的贷款服务。
根据贷款的利率类型不同，房屋贷款可以分为固定利率和浮动利率贷款。
此外，商业银行还会根据借款人的还款能力和信用状况，对贷款进行不同的还款期限和贷款额度的设定。
2. 消费贷款消费贷款是商业银行向个人提供的用于个人消费的贷款服务。
这包括了个人购买汽车、家电、旅游等方面的贷款。
商业银行会根据借款人的收入和信用风险评估，设定贷款额度和还款期限。
此外，商业银行还可能要求借款人提供担保物或提供担保。
3. 教育贷款教育贷款是商业银行向个人提供的用于教育支出的贷款服务。
这包括了个人的学费、书籍费、住宿费等教育相关的费用。
商业银行会根据借款人的还款能力和学业状况，设定贷款额度和还款期限。
此外，商业银行还可能要求借款人提供担保物或提供担保。
三、企业贷款业务分类除了个人贷款业务，商业银行还向企业提供各类贷款服务。
根据贷款的对象和用途的不同，企业贷款业务可以分为以下几个分类。
1. 经营贷款经营贷款是商业银行向企业提供的用于业务经营的贷款服务。
企业可以根据自身的经营需要，向商业银行申请贷款用于资金周转、购买设备、扩大生产等方面的资金需求。
商业银行会根据企业的经营状况、还款能力和信用状况，设定贷款额度和还款期限。
2. 投资贷款投资贷款是商业银行向企业提供的用于投资项目的贷款服务。
企业可以根据自身的发展战略，向商业银行申请贷款用于项目投资、并购等方面的资金需求。
商业银行会根据项目的可行性、还款来源和风险评估，设定贷款额度和还款期限。
商业银行业务分类大全
商业银行业务分类大全商业银行作为金融体系的一部分，是社会经济发展的重要组成部分。
它们的业务范围非常广泛，可以分为存款业务、贷款业务、国际业务、金融市场业务等多个分类。
以下将对商业银行的各项业务进行分类和介绍。
一、存款业务存款是商业银行的主要业务之一，它包括活期存款、定期存款和其他存款。
活期存款指的是存款人可以随时支取的存款，因为这种存款可以作为支付工具，所以利率较低；定期存款是指存款人按一定时限存入银行，并在一定期限后支取，这种存款利率较高；其他存款包括保证金、信用卡存款等。
二、贷款业务贷款业务是商业银行另一个重要的业务分类，它包括个人贷款和企业贷款。
个人贷款主要指向个人消费者提供的贷款，如住房贷款、教育贷款、汽车贷款等；企业贷款则是商业银行向企业提供的贷款，用于企业资金周转、扩大生产等方面。
三、国际业务随着经济全球化的加剧，商业银行的国际业务也越来越重要。
这包括境内外汇业务、进出口贸易融资、外汇贷款等。
境内外汇业务指商业银行提供的外汇兑换、外汇买卖等服务；进出口贸易融资则是商业银行为企业提供的进口信用证、出口保理等服务；外汇贷款则是指商业银行向境外机构或个人提供的贷款。
四、金融市场业务金融市场业务是商业银行与金融市场的交互活动，包括资金交易、证券交易和衍生品交易。
资金交易主要是指商业银行在货币市场上进行的资金借贷活动，如回购、拆借等；证券交易则是商业银行为客户提供的证券买卖、承销等服务；衍生品交易是指商业银行与客户之间进行的期货、期权、远期合约等交易。
五、承销业务商业银行的承销业务是指帮助企业发行证券并销售给投资者的一项重要业务。
它包括股票承销、债券承销和基金承销。
股票承销是指商业银行帮助企业在股票市场上发行新股，并将其销售给投资者；债券承销则是商业银行帮助企业发行债券并销售给投资者；基金承销是商业银行帮助基金公司销售基金产品。
六、其他业务除了以上几个主要业务分类外，商业银行还有许多其他业务。
24商业银行中间业务——担保与承诺类业务
不可撤消的承诺：银行不经客户同意不得私自撤消的承诺。但即使
是不可撤消的承诺，其协议也有可能有条款允许银行在特定条件下终止 协议，银行可以在客户的财务张狂发生实质性逆转时免除贷款责任。
4.操作流程（317页，了解）
二、承诺类业务
（二）票据发行便利 1.含义
是一种具有法律约束力的中期授信承诺，是商业银行与借款人之
一、担保类业务
一、担保类业务
3.银行保函的当事人
委托人：被保证人，是委托商业银行开立保函的人；
受益人：接受保函并在委托人违约时凭以索偿，从而得到一定数量补 偿的人；
担保人：保证人，属于基础合约当事人的第三者，是应委托人的请求
向受益人开立保函的人，是保函业务的核心人； 提示人：反担保人，应委托人的要求指示开证行向受益人开立保函的
不可撤消的备用信用证：开证行不可单方面撤消或西信用证。对
受益人来说，开证行不可撤消的付款承诺使其有可靠的收款保证。
一、担保类业务
3.特点
对于开证行而言，备用信用证形成或有负债，银行只是第二付款人； 对于被担保人而言，备用信用证可使其避免风险，提高安全性。
4.备用信用证的当事人
申请人：申请开立备用信用证或为其开立的人。 受益人：根据备用信用证有资格获得付款的指定人。 开证行：接受申请人申请开出备用信用证的银行。 保兑人：在开证行的指定下，对开证行的承诺加上自身保证承付备用信 用证的担保的人。 通知行：受开证行的指定，将备用信用证交给受益人的银行。 指定人：备用信用证可以指定他人进行通知、接受提示、履行转让、保 兑、付款、议付、承担延期付款的义务或承兑汇票。 提示人：作为或代表受益人
是具有期权性质的中间业务。 客户需要融通资金时，如果市场利率高于贷款承诺中规定的利率， 客户就会要求商业银行履行贷款承诺；如果市场利率低于贷款承诺中规 定的利率，客户就会放弃使用贷款承诺，而直接以市场利率借入所需资 金，客户损失的仅为前期支付的承诺费或使用费。 对商业银行而言，贷款承诺在贷款被正式提取之前属于中间业务，
商业银行中间业务的定义及分类
商业银行中间业务的定义及分类1）中间业务的定义商业银行中间业务是指商业银行在资产和负债业务的基础上，利用人才智力、信息技术、销售渠道、资金规模和信誉等方面的优势，以中间人或代理人的身份替客户办理收付、代理、承诺、担保、租赁及其他委托事项，提供各类金融服务，收取手续费的经营活动[4]。
实际上，中间业务是我们中国人的提法，中间业务可以说是区别于银行的资产、负债业务的第三类业务，中间业务收入在国外泛指银行的非利息收入。
与传统银行业务相比，中间业务有狭义和广义之分。
狭义的中间业务主要指从银行的传统信用业务中衍生出来的业务，银行在中间业务的开展过程中仅以中介人的身份代客户办理各种委托事项，以接受客户委托的方式为交易双方分别提供服务，从中收取“中介费”。
传统的中间业务具有迅速便利和低风险的特点，可以增加银行的业务收入并以此提高银行的竞争能力，有利于使银行摆脱既定的资产负债规模的束缚，促进其技术与服务手段的进步。
广义上的中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务（2001年7月4日人民银行颁布《商业银行中间业务暂行规定》）。
它包括两大类：不形成或有资产、或有负债的中间业务（即一般意义上的金融服务类业务）和形成或有资产、或有负债的中间业务（即一般意义上的表外业务）。
其中，金融服务类业务是指商业银行以代理人的身份为客户办理的各种业务，目的是为了获取手续费收入。
主要包括：支付结算类业务、银行卡业务、代理类中间业务、基金托管类业务和咨询顾问类业务。
表外业务是指那些未列入资产负债表，但同表内资产业务和负债业务关系密切，并在一定条件下会转为表内资产业务和负债业务的经营活动。
主要包括担保或类似的或有负债、承诺类业务和金融衍生业务三大类。
2）分类根据巴塞尔委员会的划分，商业银行中间业务大致可分为四类：第一类是商业银行提供的各类担保业务。
主要包括贷款偿还担保、履约担保、票据承兑担保、备用信用证等；第二类是贷款承诺业务。
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商业银行业务分类大全来看看银行都干了些什么，也就是他们的业务细分。
，资产业务（商业银行运最通用的分类是：负债业务（商业银行形成资金来源的业务），中间业务（银行不需运用自己的资金，代客户承办支付和其他委托事项而用资金的业务）收取手续费的业务）一、资产业务资产业务，是商业银行的主要收入来源。
)业务--商业银行最主要的资产业务1、贷款(放款信用贷款：信用贷款，指单凭借款人的信誉，而不需提供任何抵押品的贷款，是一）1企业与银行订立一种非正式协议，以确定一个贷款，在）普通借款限额：种资本贷款。
（1天。
普通贷款限额限额内，企业可随时得到银行的贷款支持，限额的有效期一般不超过90银行通过允许客户在透支贷款：2内的贷款，利率是浮动的，与银行的优惠利率挂钩。
（）提供这种便利被视为银行对客户所承担的合同之外的其帐户上透支的方式向客户提供贷款。
是一种比较正式和具有法律约束的协议。
备用贷款承诺：备用贷款承诺，“附加义务”。
（3）企银行与企业签订正式合同，在合同中银行承诺在指定期限和限额内向企业提供相应贷款，消费者贷款：消费者贷款是对消费个人发放的用于购买）业要为银行的承诺提供费用。
（4耐用消费品或支付其他费用的贷款，商业银行向客户提供这种贷款时，要进行多方面的审票据贴现贷款：票据贴现贷款，是顾客将未到期的票据提交银行，由银行扣除自）查。
（5 贴现日起至到期日止的利息而取得现款。
）存货贷款。
存货贷款也称商品贷款，是（1 2）抵押贷款：抵押贷款有以下几种类型）客帐贷款。
银行发放的以应收帐款（2一种以企业的存贷或商品作为抵押品的短期贷款。
）3。
这种贷款一般都为一种持续性的信贷协定。
（作为抵押的短期贷款，称为“客帐贷款”也有不少是用各种证券特除以应收款和存货作为抵押外，证券贷款。
银行发放的企业借款，）不动产抵押贷（4。
别是公司企业发行的股票和债券作押的。
这类贷款称为“证券贷款”款。
通常是指以房地产或企业设备抵押品的贷款。
保证书担保贷款，是指由经第三者出具保证书担保的贷款。
保3）保证书担保贷款：其中规定了银行和保证人的权利和与银行的契约性文件，证书是保证为借款人作贷款担保，即可向借款人发放贷款。
义务。
银行只要取得经保证人签字的银行拟定的标准格式保证书，所以，保证书是银行可以接受的最简单的担保形式。
4）贷款证券化：贷款证券化是指商业银行通过一定程序将贷款转化为证券发行的总理资过程。
具体做法是：商业银行将所持有的各种流动性较差的贷款，组合成若干个资产库（Assets Pool），出售给专业性的融资公司（Special Purpose Corporation），再由融资公司以 1 / 9这种资产抵押证券同样可以通过证券发行市场发行这些资产库为担保，发行资产抵押证券。
出售证券所收回的资金则可做为商业银行新的资金来源再用于或私募的方式推销给投资者。
发放其它贷款。
、投资业务：2投资是商业银行一项重要的资产业商业银行的投资业务是指银行购买有价证券的活动。
务，是银行收入的主要来源之一。
商业银行的投资业务，按照对象的不同，可分为国内证券投资和国际证券投资。
国内国证券投资大体可分为三种类型，即政府证券投资、地方政府证券投资和公司证券投资。
一种家政府发行的证券，按照销售方式的不同，可以分为两种，一种叫作公开销售的证券，叫作不公开销售的证券。
商业银行购买的政府证券，包括国库券、中期债券和长期债券三种。
1）国库券。
国库券是政府短期债券，期限在一年以下。
）中长期债券。
中长期债券是国家为了基建投资的资金需要而发行的一种债券，其利2 率一般较高，期限也较长，是商业银行较好的投资对象。
二、负债业务：负债是银行由于授信而承担的将以资产或资本偿付的能以货币计量的债务。
存款、派％以上。
另外联行存款、同业存款、借入或80生存款是银行的主要负债，约占资金来源的拆入款项或发行债券等，也构成银行的负债。
活期存款是相对于定期存款而言的，是不需预先通知可随时提取或支付1、活期存款：活期存款构成了商业银行的重要资金来源，也是商业银行创造信用的重要条件。
的存款。
但成本较高。
商业银行只向客户免费或低费提供服务，一般不支付或较少支付利息。
是一种由存户预先约定期限的存款。
定期存款：定期存款是相对于活期存款而言的，2．从而为商业银行提供了稳定定期存款占银行存款比重较高。
因为定期存款固定而且比较长，的资金来源，对商业银行长期贷款与投资具有重要意义。
、储蓄存款：储蓄存款是个人为积蓄货币和取得利息收入而开立的存款帐户，储蓄存3储蓄存款的活期存款，或者称为活期储蓄存款，存取无一定期期款又可分为活期和定期。
限，只凭存折便可提现。
存折一般不能转让流通，存户不能透支款项。
可转让定期存单存款是定期存款的一种主要形式，但与前：） 4. 可转让定期存单（CDs存单面额固定，不记姓名，利率有述定期存款又有所区别。
可转让存单存款的明显特点是：个月不等。
存单能够流通转让，以能够12个月、9个月和个月、固定也有浮动，存期为36 满足流动性和盈利性的双重要求。
5、可转让支付命令存款帐户：它实际上是一种不使用支票的支票帐户。
它以支付命令书取代了支票。
通过此帐户，商业银行既可以提供支付上的便利，又可以支付利息，从而吸 2 / 9引储户，扩大存款。
开立这种存款帐户，存户可以随时开出支付命令书，或直接提现，或直同时也满足由此满足了支付上的便利要求，接向第三者支付，其存款余额可取得利息收入。
了收益上的要求。
是在电话转帐、自动转帐服务存款帐户：这一帐户与可转让支付命令存款帐户类似，6储蓄帐服务基础上发展而来。
发展到自动转帐服务时，存户可以同时在银行开立两个帐户：可随即将支付款项从储蓄帐户户和活期存款帐户。
银行收到存户所开出的支票需要付款时，上转到活期存款帐户上，自动转帐，即时支付支票上的款项。
掉期存款指的是顾客在存款时把手上的由名义上兑换成其所选择的外币，7、掉期存款：存款作为外币定期存款存入银行。
到期满时顾客先将外币存款连本带息兑回本币后才提取。
期限由一个月至一年不等。
三、中间业务：中间业务又称表外业务，其收入不列入银行资产负债表。
1、结算业务结算业务是由商业银行的存款业务衍生出来的一种业务。
结算工具就是商业银行用于结算的各种票据。
目前可选择使用的票据结1）结算工具：算工具主要包括银行汇票、商业汇票、银行本票和支票等。
、银行汇票：由企业单位或个人将款项交存开户银行，由银行签（1）主要的票据结算工具：、商业汇票：由企业签发的一2）发给其持往异地采购商品时办理结算或支配现金的票据。
（、银行本票：3）种票据，适用于企业单位先发货后收款或双方约定延期付款的商品交易。
（可分为不定额本申请人将款项交存银行，由银行签发给其凭以办理转帐或支取现金的票据。
、支票：由企业单位或个人签发的，委托其开户银行付款的票据，是我）4票和定额本票。
（国传统的票据结算工具，可用于支取现金和转帐。
商业银行最主要或大量的同城结算方支票结算1）同城结算方式：a. （2）结算方式：命令银行式是支票结算。
支票结算就是银行顾客根据其在银行的存款和透支限额开出支票，从其帐户中支付一定款项给收款人，从而实现资金调拨，了结债权债务关系的一种过直 c. 帐单支票与划拨制度。
这是不用开支票，通过直接记帐而实现资金结算的方式。
程。
b.这两种结算方式是在自动交换所的基础上发展起来的。
自动接贷记转帐和直接借记转帐。
实现不同它通过电子计算机对各行送交的磁带进行处理，交换所交换的是磁带而不是支票。
票据交换所自动转帐系统。
这是一种进行同城同业资金调拨的系统。
参银行资金结算。
d.汇划款项等将有关数据输入到自动转帐所有同业拆借、外汇买卖、加这种系统的银行之间，贷记交换所同时借记付款银行帐户，这样收款银行立即可以收到有关信息，系统的终端机，收款银行帐户。
（2）异地结算方式：a. 汇款结算汇款结算（Remittance），是付款人委托银行将款项汇给外地某收款人的一种结算方式。
汇款结算又分为电汇、信汇和票汇三种形式。
b. 托收3 / 9，是指债权人或售货人为向外地债务人或购货人收取款项而向Collection）结算托收结算（托收业务主要有光票托收和跟单托其开出汇票，并委托银行代为收取款项的一种结算方式。
，一种有条件的银行付款承诺，即开证银） c. 信用证结算信用证（Letter of Credit收两类。
保证授权其签发以进口商或银行为付款人的汇票，行根据进口商的指示，向出口商开立的，随着电子计算机等新技在条款规定条件下必定付款或承兑的文件。
d. 电子资金划拨系统，电子计算机的大型化和网络化改变了商业银行异地资金结算的传统处理方术投入银行运用，式。
通过电子资金结算系统进行异地结算，使资金周转大大加快，业务费用大大降低。
、信用证业务：2，作为商业贸易的手段之一，银行信用证是进口商的代理银行Letter of Credit）信用证（即将所开票保证在一定的条件下承付出口商开给进口商的票据，为进口商提供自身的信用，信用证的种据当作是开给本行的票据。
所谓信用证即是保证承付这些票据的证书。
，汇票的接受人是银行，开证行或受其委托的保兑银行承兑开给自己银行信用证类：1），不可撤销信用证与可撤销信用证2））的汇票，这种信用证是银行信用证（Bank Credit。
，是指开证行一旦开立了信用证并将之通知了受益人，Irrevocable Credit）不可撤销信用证（不如若没有开证委托人、受益人或已依据此信用证贴现汇票的银行的同意，在其有效期间，保兑信用证与不保兑信用证，开证行以可单方面地撤销此信用证，也不可变更其条件。
3），而）外的银行对卖方开出的汇票保证兑付，这种信用证称为保兑信用证（Confirmed Credit，信）一般信用证和特定信用证无此保证者则称为不保兑信用证（Unconfirmed Credit）。
4这种信用证称为特定信用证用证的开证行特别指定某一银行贴现根据此信用证开出的汇票，证信用称为普通者而Special or Restricted Credit ），不限定贴现银行（）。
（General or Open Credit3、信托业务信托（Trust），可以从两方面考察，从委托人来说，信托是为自己或为第三者的利益，把自己的财产委托别人管理或处理的一种行为；从受托人来说，信托是受委托人的委托，为了受益人的利益，代为管理、营运或处理信托人托管财产的一种过程。
广义的信托还包括代理业务，如受托代办有价证券的签证、发行、收回、掉换、转让、还本付息以及代客保管物品等。
信托与代理的主要区别在于财产权是否转移，如果财产权从委托人转移到受托人，则是信托关系，而代理则不涉及财产权转移。
信托关系（Fiduciary Relationship）是一种包括委托人、受托人和受益人在内的多边关系。