银行应如何防范“飞单”带来的风险

警惕银行理财中的“飞单”现象市场上的理财产品可谓乱花渐欲迷人眼,由于大多数金融消费者缺乏专业的判断能力,多是冲着对金融机构的信赖才购买其推荐的理财产品的.金融从业人员为推销理财产品,时常不按照规定对投资者进行风险评估提示,或者不按照评估的等级推荐相应的理财产品,甚至于隐瞒其风险,只是一味地夸大其收益.当投投资者受到损失后,金融机构通常又以“投资有风险、责任应自负”为由进行推诿.广东卓尚律师事务所律师彭非平指出,如果不对这种现象进行法律规制的话,金融消费中的矛盾和纠纷将难以遏止.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》及《商业银行个人理财业务风险管理指引》等相关规定,银行在金融服务法律关系中,负有依照客户的风险承受能力及财务状况等推介合适产品的义务.广东中安律师事务所合伙人、深圳仲裁委员会仲裁员潘翔表示,有些银行推介系争理财产品前未对投资者进行评估,银行方面对投资者的财产损失应负有不可推卸的责任.另外,在金融服务关系中,双方当事人的权利义务应平等和一致.而投资人作为完全民事行为能力人,对购买理财产品进行投资的后果亦应有一定的认知.另外,银监会发布的2021年8号文《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》中明确规定,商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性资产的,必须由商业银行总行审核批准.这一规定虽然对混乱的理财产品市场起到了一定的规范作用,但银行“飞单”事件仍时有发生.所谓银行“飞单”,是指银行员工私自销售非本行自主发行的、非本行授权和签订代销协议的私募基金等第三方机构理财产品.而且,“飞单”事件一旦曝光很多银行就马上撇清自己的责任,以“该行为是员工个人行为”为由将员工开除了事.那么,银行对此真的是毫无责任吗？“由于银行内控体系及聘用机制出现问题,各流程、各岗位缺乏有效的监督与制约,才导致这类事件的频发,银行肯定是难逃其咎的,因为只要是在工作时间、在工作场地售卖的产品,客户就有理由相信这是银行员工的职务行为而非个人行为,银行必须承担相应的法律责任.”彭非平说.彭非平律师还提醒消费者,在购买理财产品时,首先要先确定自己的风险承受能力,如果有人向你推销说又保本、收益又特别高的理财产品时,则一定要提高警惕.其次,要认真阅读银行的理财产品相关条款,切记不可冲动购买.在购买银行理财产品时,如果与你签订合同中没有商业银行的logo,更没有商业银行的公章或者业务章.那么,则要警惕你现在购买的也许就是“飞单”.另外,如果在购买特别巨额的理财产品时,自己无法把控风险时,也可以向律师求助. （黄学民）（责任编辑:hn666）。

防范“飞单”的风险提示
诺亚正行基金销售有限公司（以下简称“本公司”）作为中国证券投资基金业协会会员的独立基金销售机构，在代销私募基金产品时，严格遵守《私募投资基金募集行为管理办法》等相关法律法规和行业自律规则之规定。

在此郑重提示广大投资者：
1.本公司制度明文禁止公司基金销售人员销售非本公司代销产品的违规私售行为（此行为
市场俗称为“飞单”），一经发现，公司将对涉事员工予以辞退开除，同时将其违规行为提交中国证券投资基金业协会记入基金从业人员诚信档案。

2.本公司代销的私募基金均为在中国证券投资基金业协会备案的私募产品，执行严格的销
售准入标准，经过规范流程筛选后，才能上线销售。

3.本公司代销的私募基金仅面向合格投资者，在投资交易之前，需完成合格投资者认定及
风险测评。

4.投资人购买本公司代销的私募基金，投资金额均为100万元起，资金须通过本公司在
监督银行民生银行开立的私募基金募集结算资金专用账户（归集总账户：627121167；
归集分账户：695413381）进行归集；
请各位投资者在投资时，根据上述重要提示仔细辨别，如发现本公司员工疑似违规销售非我司产品或承诺保本保收益且收益率畸高等行为，可通过客户服务电话400-821-5399进行咨询或举报。

本公司对飞单行为零容忍，一经发现必将严肃处理，同时保留对涉事人员追究法律责任的权利。

特此公告！
诺亚正行基金销售有限公司
二〇一八年九月十日。

银行飞单措施1. 概述在金融行业中，飞单现象指的是银行员工或金融机构内部人员未经客户允许，将客户的个人信息用于不正当目的，如申请信用卡、贷款或其他金融产品。

由于飞单行为可能导致客户隐私泄露、财产损失以及银行声誉受损，银行需要采取一系列措施来防止和打击飞单现象的发生。

本文将介绍银行飞单的风险和影响，以及银行应采取的应对措施。

2. 飞单的风险和影响2.1 隐私泄露风险飞单行为将客户的个人信息非法使用，可能导致客户隐私泄露，使客户面临身份盗窃、金融欺诈等风险。

### 2.2 财产损失风险飞单行为可能导致客户的财产受损，如未经客户同意申请信用卡或贷款，客户可能需要承担未经授权债务的还款责任，造成经济损失。

### 2.3 银行声誉受损银行一旦发生飞单行为，将严重损害其信誉和声誉，客户对银行的信任度会大幅降低，可能导致客户大量撤资或转投其他竞争对手。

3. 防范飞单的措施银行可以采取以下措施来防范和打击飞单现象的发生：3.1 加强员工培训和教育银行应加强对员工的飞单风险教育和培训，提高员工对飞单风险的认识和理解。

员工应清楚了解飞单的概念、风险和后果，并明确违规行为将受到纪律处分和法律追究。

3.2 完善内部监管和控制机制银行应建立健全的内部监管和控制机制，包括制定严格的飞单行为禁止条例，并明确违规行为的处理措施和纪律处分。

此外，银行应建立有效的监测和检查机制，定期检查员工的工作行为和操作记录，及时发现和处理飞单行为。

3.3 强化信息安全管理银行应加强对客户个人信息的保护，制定严格的信息安全管理制度和措施。

这包括加密传输和存储客户信息、访问权限控制、信息备份与恢复等。

同时，银行需要定期进行信息安全风险评估，及时发现存在的风险隐患并采取相应措施加以解决。

3.4 建立客户投诉处理机制银行应建立完善的客户投诉处理机制，方便客户及时报告发生的飞单行为和索要赔偿。

银行应对客户的投诉进行认真调查、及时回复，并按照相关规定给予合理赔偿。

银行飞单心得体会银行飞单是指银行工作人员在办理业务时，将客户的资金信息私自转移或挪用的行为。

作为一个研究金融学的学生，我对银行飞单这个问题一直很感兴趣。

最近我有幸在一家银行实习，亲身经历了一些银行飞单案件。

在这个过程中，我深深地体会到了银行飞单的严重性，并对预防和打击这一问题提出了一些个人见解。

下面是我对这次实习经历的总结。

首先，银行飞单对客户的财产造成了严重的损失。

银行是保护客户资金安全的机构，但是一些员工的违规行为破坏了客户对银行的信任。

在我实习期间，参与调查的几起银行飞单案件涉及的金额都达到了数十万元，对客户的经济生活造成了巨大的冲击。

无论是个人客户还是企业客户，他们对银行的期望是将资金存入银行安全地保管，并在需要时按时取出。

银行飞单行为严重违背了这一期望，客户在遭受损失后会对银行的经营状况和声誉产生怀疑，也对整个金融行业产生不利影响。

其次，银行飞单对银行自身的声誉和经营造成了负面影响。

银行是社会经济中重要的一环，其声誉是银行经营的重要资产。

一旦发生银行飞单事件，将会导致外界对该银行的不信任加深，影响到银行的业务规模和盈利能力。

特别是在竞争激烈的金融市场中，声誉成为各家银行争夺客户和市场份额的关键因素。

如果一家银行频繁发生飞单事件，无法保证客户的资金安全，必然会使该银行在客户心中失去可靠性，这将导致客户的流失和信誉的大幅下滑。

因此，银行飞单不仅对客户造成了伤害，也会对银行自身的长远发展带来不利影响。

在这次实习中，我认识到了预防和打击银行飞单的重要性。

首先，银行应该加强内部管理，建立健全的风控系统。

银行工作人员应定期接受各类培训，提高风险防范和识别能力。

同时，银行应建立完善的内部监管机制，确保资金移动环节的安全。

例如，在资金转移和挪用环节设置多道审核程序，加强对员工行为的跟踪和监督。

此外，银行应加强对员工的教育和纪律，让每位员工都意识到自己行为的重要性，做到严守职责和道德底线。

其次，银行应加强对飞单案件的调查和打击。

银行飞单事件心得体会银行飞单事件是近年来发生的一起引发社会广泛关注的事件，也是银行业面临的一次严峻考验。

对于这起事件，我有着深刻的心得体会。

首先，这起事件暴露了银行监管不到位的问题。

银行是金融体系的核心，承担着存款保险、信贷风险管控等重要职责，关系着广大市民的财产安全和金融稳定。

然而，银行飞单事件的发生却说明监管对于银行内部操作的监督不够严格，对于管理漏洞的检查不够全面。

监管部门应当对银行业的运行状况进行定期检查，并针对性地指导银行改进管理，强化风险防控，确保金融风险的可控性。

其次，银行飞单事件也反映了一些银行业务员职业道德的缺失。

银行业务员是连接银行与客户的桥梁，他们的言行直接关系到银行形象和客户满意度。

然而，在这起事件中，一些银行业务员为了个人利益，不顾职业道德，私自办理业务，损害客户权益。

银行需要加强对员工的道德教育，树立正确的职业操守，通过制度和奖惩机制来促使员工自觉遵守职业规范，增强服务意识。

第三，银行飞单事件也提醒了广大市民要保持警惕。

在这起事件中，有的客户未能及时发现账户变动，从而导致经济损失。

客户应该密切关注自己的资金账户，加强账户资金安全意识，定期查看账户明细，及时发现和解决问题。

在进行银行业务操作时要保持高度警惕，谨防诈骗和风险，确保个人财产安全。

最后，这起事件也告诉我们，银行风险的防控需要全社会的共同参与。

银行监管部门、银行、员工和客户都应该积极参与风险管理和防范活动。

监管部门需要完善监管制度，加强风险评估和监测，及时发现和处理问题。

银行和员工应该增强风险意识和责任意识，加强内部管理，规范操作流程。

客户要增强金融知识，提高防范意识，增强自我保护能力。

总之，银行飞单事件是一次深刻的教训，它对于我们来说是一次警钟，提醒我们要高度重视金融风险，强化监管和自我保护能力。

只有各方面共同努力，才能够保障金融体系的稳定健康发展，维护广大人民群众的利益。

银⾏“飞单”是什么意思,如何防范银⾏“飞单”银⾏“飞单”是什么意思呢？当银⾏内部存在疏忽和漏洞时，部分从业⼈员利⽤职权，越权、违规操作。

有些银⾏从业⼈员甚⾄利⽤职位便利，将⾮银⾏产品伪装为银⾏产品向客户推荐。

以下是店铺⼩编整理的相关资料，希望能够帮助到您。

银⾏“飞单”是什么意思,如何防范银⾏“飞单”什么是“飞单”借助银⾏内部平台，私⾃销售⾮本⾏⾃主发⾏的或⾮本⾏授权和达成委托销售关系的第三⽅机构理财产品，这也被称为理财产品中的“飞单”。

银⾏“飞单”事件有什么共性在内部控制上都存在着疏忽和漏洞，对经营风险缺乏系统性认识，部分从业⼈员即使出现越权、违规操作的现象，也只是批评教育或开除了事，不能有效地遵循已有的内部控制规章制度，使得各种来路不明的理财产品借助银⾏“飞单”，通过各种影⼦渠道抵达客户的⼿中，造成客户的经济损失。

如何让投资的钱不再“飞”1.加强对银⾏的监管。

若银⾏在员⼯管理上存在漏洞，内部控制严重违反审慎经营规则的，对其采取责令暂停个⼈理财销售业务及代销业务、责令暂停主要负责⼈职务等监管强制措施。

并依据《银⾏业监督管理法》相关规定予以⾏政处罚⽴案。

2.出台相关法规。

为进⼀步规范银⾏理财业务，银监会2013年4⽉出台了《中国银监会办公厅关于加强银⾏业⾦融机构内控管理有效防范柜⾯业务操作风险的通知》，要求所有销售柜台均应配备录⾳系统，记录销售⼈员对产品关键交易信息及风险的提⽰，以及客户对上述提⽰确认的过程。

3.投资⼈本⾝也要增强风险意识。

⾸先要强化风险意识，理性分析产品收益风险，查证所购产品是否银⾏正规产品。

⼀定要阅读理财产品合同的细节，尤其要关注上⾯有没有银⾏的公章。

其次，不被“超⾼”投资收益诱惑，仔细阅读理财产品说明书，了解产品是否保本，募集资⾦具体投向、收益、期限等。

最后，购买产品的资⾦是否汇⼊银⾏账户是关注重点。

凡被要求向个⼈或第三⽅公司账户转账或汇款的，就要提⾼警惕，并注意查看业务办理回执中的汇款账户明细。

业务飞单公司处理方法1. 什么是业务飞单？业务飞单是指一些人或公司从银行或金融机构处获取客户的信息，并在未经授权的情况下将这些信息提供给其他金融机构，以获取佣金或其他收益。

这种行为通常被称为“业务飞单”或“信息贩卖”。

2. 业务飞单的危害业务飞单不仅违背了隐私保护法规，而且可能会给客户带来金融损失。

如果客户的个人信息被泄露，他们可能会受到欺诈或身份盗窃攻击。

此外，客户的信用记录也可能会受到影响，特别是当他们并不知道自己的个人信息已被泄露时。

3. 业务飞单公司应该如何处理？如果发现公司的员工有违规行为，公司应该立即采取纠正措施。

首先，公司应该暂停该员工的业务，将其账户进行冻结，同时进行详细的调查。

如果调查发现该员工有违反处理规定的行为，公司应该予以惩罚。

通常情况下，员工会被辞退，并被列入行业黑名单。

另外，公司还应该同时采取措施加强内部管理。

建立专门的数据保护团队，并审查和更新员工手册和操作手册。

同时，定期对员工进行数据保护知识培训，以提高员工的公民意识和安全意识。

4. 如何避免业务飞单？银行或金融机构可以采取一些措施来避免业务飞单的发生。

首先，应该对员工进行严格的身份审核和培训，以确保他们了解相关法规和客户隐私保护的重要性。

其次，银行或金融机构应该采取技术手段来加强信息保护。

技术措施包括身份认证，访问控制和数据加密等。

最后，银行或金融机构应该加强监管和惩罚措施。

监管机构应该严格执行相关法规，并对违规企业和个人进行严厉惩罚。

5. 结论业务飞单是一种违反金融数据保护规定的不良行为。

银行和金融机构应该加强内部管理，对员工进行培训和监管，加强技术手段保护客户信息，同时加强监管和惩罚力度，以避免业务飞单的发生。

客户也应该提高自我保护意识，不轻易将个人信息提供给陌生人或不可信的金融机构。

《飞单风险及案例警示》测试【原创实用版】目录一、飞单风险的定义与分类二、飞单风险的影响与案例三、如何防范飞单风险四、案例警示及经验总结正文一、飞单风险的定义与分类飞单风险，是指在证券交易过程中，由于投资者未能及时执行交易指令，或者交易指令被错误执行，导致投资者利益受损的风险。

飞单风险主要分为两类：一是操作风险，即投资者由于自身操作不当导致的风险；二是系统风险，即由于交易系统故障、网络延迟等原因导致的风险。

二、飞单风险的影响与案例飞单风险对投资者的影响主要体现在以下几个方面：一是资金损失，由于交易指令未能及时执行或错误执行，投资者可能面临股票价格波动带来的资金损失；二是投资信心受挫，频繁的飞单事件可能导致投资者对市场产生恐慌，影响投资决策；三是引发纠纷，飞单事件可能导致投资者与券商之间产生纠纷，影响市场秩序。

案例：2015 年某知名券商由于系统故障，导致大量客户交易指令无法正常执行，最终使投资者承受了巨大的资金损失。

该事件引发了市场对飞单风险的关注，也促使监管部门加强对券商的信息技术监管。

三、如何防范飞单风险防范飞单风险需要投资者和券商共同努力。

投资者应提高自我防范意识，遵循以下几点建议：1.选择有良好信誉的券商，了解其信息技术服务水平和风险管理能力；2.在交易过程中，尽量使用稳定可靠的交易软件，避免使用非法第三方软件；3.密切关注市场动态，合理设置止损点，降低资金损失风险；4.定期对交易账户进行审计，发现异常情况及时与券商沟通。

券商也应加强风险防范，提高服务质量：1.投入足够的资金和技术力量，提升交易系统的稳定性和安全性；2.建立健全风险监测和预警机制，对异常交易及时进行处理；3.加强客户教育和培训，提高投资者的风险防范意识。

四、案例警示及经验总结飞单风险不仅会给投资者带来损失，还可能影响市场的稳定发展。

因此，投资者和券商都应高度重视飞单风险的防范。

从案例中，我们可以总结出以下几点经验教训：1.券商应加强信息技术建设和风险管理，提高交易系统的稳定性和安全性；2.投资者应提高风险防范意识，合理设置止损点，避免过度投资；3.监管部门应加强对券商的监管，确保市场秩序的稳定。

浅谈银行员工“飞单”销售行为的风险与控制作者：阿秀芳来源：《时代金融》2014年第35期所谓银行员工“飞单”销售行为指银行员工私下推荐销售非本行发行或代销的理财产品。

一、银行员工“飞单”销售行为带来的风险银行员工“飞单”销售理财产品，虽然这种产品的销售未经银行的同意，是一种私下的销售行为，但客户是基于对银行员工的私人信任关系及一定的银行信誉因素，购买其推荐的理财产品。

且客户对银行员工推荐其购买的理财产品基本不了解，他们关注的只有收益率，也据此作出是否购买的决定。

产品到期，未发生兑付危机，没有投资人的投诉举报，“非单”问题难以显现。

但是，一旦第三方发生违约或亏损，产品存在到期兑付风险时，投资者最关心的莫过于谁来承担损失，他们顾不上投资风险是由“买者自负”的，即使是合法、合规代销的理财产品，银行作为中介机构也不提供代偿。

他们认定是银行员工向他们推荐了理财产品，并在银行工作场所签订了产品合同，银行理所应当的就成为了客户追索的目标，极易产生法律纠纷，为银行带来声誉和资金风险。

二、银行员工“飞单”销售产生的原因一是银行员工掌握有丰富的客户资源，有利于其将理财产品推荐给客户。

二是在部分客户缺乏有效的投资渠道情况下，基于对银行员工的私人信任关系，银行员工也出于维系客户关系的需要，推荐非本行发行或代销的高收益理财产品，以帮助客户获取更高收益。

三是相对于销售本行发行的理财产品或代销的理财产品的奖励，“飞单”销售理财产品的销售佣金较高，因而诱发银行员工铤而走险，产生了短期逐利的行为。

三、银行员工“飞单”销售行为界定（一）信息来源客户所购非本行发行或代销的理财产品信息是否来源于银行员工。

客户购买理财产品，首先必须知道产品信息。

客户获取产品信息的渠道是多样化的，可以通过网上获取，可以通过第三方机构的介绍，也可以通过银行员工推荐知晓产品信息。

要确认客户购买的理财产品是否属银行员工的“飞单”行为，关键要看客户所购非本行发行或代销的理财产品的信息是否为银行员工直接推荐的，理财产品说明书、产品宣传资料是否由银行员工提供给客户。

防止飞单管理制度一、引言在现代商业社会中，竞争激烈，企业为了生存和发展，需要不断增加销售额，提高营业额。

然而，在实际操作过程中，一些销售人员为了达成业绩或获取奖励，可能会采取不正当手段，例如飞单。

飞单是指销售人员将未经客户同意、未签署合同或协议的订单上报至系统，以达到业绩和提成的目的。

这种行为不仅损害了企业的利益，也影响了企业的声誉。

因此，建立防止飞单管理制度，加强对销售人员的监管和培训，对于维护企业的利益和声誉具有重要意义。

二、飞单的危害飞单不仅损害企业的利益，还可能影响到消费者的权益和信任。

首先，飞单可能导致企业的成本增加，影响企业的经济效益。

其次，飞单会给客户带来不必要的麻烦和误解，如果客户不知情就被上报订单，可能会导致纠纷和甚至法律诉讼。

最后，飞单会损害企业的信誉和形象，在市场中造成负面影响，降低客户对企业的信任度，对企业的长期发展造成影响。

三、防止飞单的管理制度针对飞单的危害，企业应建立严格的管理制度，完善销售流程，加强对销售人员的培训和监管。

具体措施包括：1、明确规定：企业应明确规定何为飞单，飞单的严重性和后果，对于违反规定的销售人员，应当实行相应的处罚措施。

2、建立审核机制：设立飞单审核人员，对销售人员的订单进行审核，确保订单的真实性和合法性，防止飞单的发生。

3、加强培训：对销售人员进行飞单意识教育和规范培训，增强销售人员的职业操守和法律意识，使其意识到飞单的危害和后果。

4、监督检查：定期对销售人员的工作进行监督检查，发现问题及时处理，防止飞单现象再次发生。

5、建立绩效考核机制：调整销售人员的绩效考核机制，不以业绩为唯一标准，应考虑订单的真实性和合法性，避免销售人员因为追求业绩而采取不正当手段。

6、建立信誉评估机制：对飞单现象严重的销售人员进行信誉评估，违反规定者适当降低其信誉等级，给予相应的处罚和教育，以示警戒，提醒其他销售人员。

7、建立风险防控机制：针对不同飞单行为，建立相应的风险防控机制，如对公开飞单行为迅速处理和警告，对于多次飞单的销售人员适当降低其提成或解除合作关系。