2019-2020年度银行理财能力排名报告

金融天地中国工商银行盈利能力分析赵莉宁 渤海大学经济学院摘要：目前，中国工商银行股份有限公司已成为银行业领头军。

从盈利能力来看，众多因素影响着工商银行盈利水平，例如资产规模，金融科技的运用，以及银行的资产情况等。

目前，金融环境比较动荡，银行业未来发展方向难以揣测。

因此，对于反映工商银行盈利能力的财务指标进行分析是非常重要的。

通过选取中国工商银行股份有限公司2014年至2018年财务数据，使用平均总资本回报率、不良贷款率、资本充足率等指标进行剖析，发现银行盈利方面存在的问题，创新的提出有效提升工商银行盈利能力的措施，为工商银行未来的发展坚定基础。

关键词：工商银行；财务指标；盈利能力中图分类号：F830 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2019)025-0291-02一、工商银行盈利能力现状概述改革开放以来，随着大数据时代科技金融的创新和居民生活消费观念的提升，经济形势也随之发生巨大变化，影响到了银行业业务发展的各方面。

居民消费从以现金为主过渡到第三方支付平台，手机银行和支付媒介的进步使得银行柜台业务急剧减少，盈利能力也受到影响。

其次，公司的坏账提高了工商银行的不良贷款率，很大程度上影响了工商银行的盈利能力。

通过简要剖析工商银行的财务指标，发现存在的问题并提出建设性意见以缓解银行盈利能力低的问题指日可待。

二、工商银行盈利能力分析（一）平均总资产回报率(见图1)从工商银行的总资产回报率分析，2014—2018年工商银行的平均总资产回报率呈现连续下降的趋势，2018年达到1.11%。

总资产回报率用以衡量的是企业不论资金来源为股东和债权人共同创造价值的能力。

该指标由于在五年内没有明显的变动幅度，说明在管理方面比较薄弱。

（二）不良贷款率(见图2)在评估银行贷款质量时，把贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类合称为不良贷款。

2016年工商银行的不良贷款率在国有商业银行里夺得“亚军”。

银行服务年度总结报告6篇第1篇示例：尊敬的各位领导、各位同事们：大家好！在过去的一年里，我们银行将秉承“诚信经营，服务至上”的宗旨，不断提升服务品质，创新银行产品，并在风险管控和合规监管上严格把关，取得了一系列成绩。

现将本银行服务年度总结报告呈上，希望各位领导和同事们能够批评指正，共同携手，为客户提供更优质、更便捷的金融服务。

一、服务品质提升去年，我们银行在服务品质方面取得了显著的成绩。

我们不断优化客户体验，增设缴费、转账等自助服务设备，并推出了手机银行、网上银行等便民产品，让客户享受更便捷的金融服务。

我们加强了客服人员培训，提升服务意识和水平，保障客户的权益，营造了良好的服务氛围。

在客户满意度调查中，我们的评分得到了较大幅度的提升，取得了令人满意的成绩。

二、产品创新我们银行还在去年不断推出新产品，以满足客户多样化的金融需求。

我们不断优化存款产品，提高收益水平，同时推出了个人理财产品，让客户的资金更有效地得到增值。

在贷款业务方面，我们推出了“无抵押小额贷款”产品，为客户提供更灵活的融资方式。

我们还推动了信用卡业务的创新，增加了积分兑换、优惠折扣等福利，让客户享受更多实惠。

这些产品的推出，得到了客户们的积极响应，大大提高了我们的市场竞争力。

三、风险管控和合规监管在过去一年里，我们银行加强了对风险的管控和合规监管的力度。

我们成立了专门的风险管理和合规监管团队，建立了完善的内控机制，对业务风险进行了全方位的监控和评估。

我们严格执行国家有关金融法规政策，合规经营，不断提高了自身的风险防范和控制能力。

去年，我们没有发生任何重大风险事件，保障了客户的资金安全，得到了监管部门和客户的一致好评。

四、未来展望展望未来，我们银行将继续坚持“诚信经营，服务至上”的宗旨，积极推进金融科技创新，不断提升服务品质和创新产品，满足客户多样化的金融服务需求。

我们将继续加强风险管控和合规监管，力求做到风险预警和预防，保障客户的权益。

信息披露规范性：全国性银行排名前五的依次为浙商银行、兴业银行、中国光大银行、 渤海银行和中国银行；城市商业银行排名前十的依次为江苏银行、衡水银行（并列）、 齐鲁银行、长安银行、浙江泰隆商行、泉州银行、汉口银行、甘肃银行、苏州银行和南 京银行；农村金融机构排名前十的依次为江苏苏州农商银行、无锡农商银行、宁波鄞州 农商银行、武汉农商银行、东莞农商银行、上海农商银行、珠海农商银行、江苏江阴农 商银行（并列第七）、广州农商银行和浙江萧山农商银行（并列第九）。
此次银行理财能力排名以 2019 年 3 季度为观察期。我们对观察期内各家银行的理财产 品进行统计与评价，同时辅以评估问卷调查的形式对各家银行理财业务的产品研发、投资管 理、产品销售、信息披露等方面进行考察与分析。本次排名对象为所有在本季度发行过产品 的内资银行或本季度未发行产品但有产品存续或到期的内资银行，共计 344 家，较上期减少 51 家；其中包括全国性银行 18 家（国有银行 6 家，股份制商业银行 12 家），城市商业银 行 118 家，农村金融机构 208 家。本季度银行理财能力排名囊括了所有预期收益型产品（包 括封闭式、半开放式和全开放式产品）和净值型产品。
二段 19 号仁和春天 A 座 801-803 室
研究支持：普益寰宇研究院•西南财经大学 信托与理财研究所
办公地址：中国·成都·西南财经大学
摘 要：
2019 年 3 季度，银行理财能力综合排名和单项排名结果如下：
综合理财能力：全国性银行排名前五的依次为兴业银行、中国工商银行、中国光大银行、 招商银行和华夏银行；城市商业银行排名前十的依次为江苏银行、北京银行、宁波银行、 南京银行、徽商银行、上海银行、青岛银行、杭州银行、长沙银行和汉口银行；农村金 融机构排名前十的依次为广州农商银行、江苏江南农商银行、重庆农商银行、青岛农商 银行、上海农商银行、江苏苏州农商银行、广东南海农商银行、吉林九台农商银行、江 苏紫金农商银行和武汉农商银行。

商业银行理财能力排名报告（第六期）公布机构：西南财经大学信托与理财研究所公布时刻：2008年09月专门申明：商业银行理财能力排名报告系按照各商业银行在其网站公布公布或者直截了当提供的信息资料经遴选、分析后编制。

由于未能全面猎取报告期内各商业银行理财产品或理财业务治理的全面信息，报告内容可能存在因统计上的遗漏和指标体系设计的欠缺导致的偏差。

商业银行理财能力排名报告旨在弘扬先进的理财理念与科学的理财技术，推动商业银行理财市场的规范、健康进展，促进商业银行理财能力的持续提升，为理财行业的进展、创新和制度建设提供研究参考。

关于因使用、引用、参考本报告内容而导致的投资缺失、风险与纠纷，本报告公布机构、公布网站不负任何责任。

一、报告讲明本期报告研究对象为国内差不多或正在开展理财业务的54家商业银行，包括中资股份制商业银行21家、外资银行10家、都市商业银行18家、农村商业银行3家、农村合作银行与农村信用社2家。

本期报告所称“报告期”为2007年9月至2008年8月；“报告期Ⅰ”为2008年7月至2008年8月，“报告期Ⅱ”为2007年9月至2008年6月。

由于中外资银行在银行理财业务模式存在较大差异，中资银行集中投资于票据与信贷资产以及债券和货币市场，而外资银行则要紧发行结构型理财产品和QDII理财产品，多涉及海外市场，因此，从本期报告开始，将对中资银行和外资银行分开进行考察和排名。

二、中资银行理财能力排名（一）单项排名基于各中资银行在报告期内理财产品的发行能力、收益能力、收益实现能力、创新能力以及信息透亮度等方面的表现，各中资银行在单项理财能力方面的排名如下：1、理财产品发行能力报告期内，基于对各中资银行理财产品发行数的定量分析，招商银行、中国光大银行、北京银行、交通银行、兴业银行、中国建设银行、中信银行、中国银行、上海银行以及中国民生银行等10家中资银行在理财产品市场中显示出较强的发行能力。

招商银行占居中资银行理财产品发行能力第1位，其在报告期Ⅰ内发行理财产品数达到300款，专门是在2008年8月，发行数超过160款，显示出超强的发行能力；中国光大银行在报告期Ⅱ的理财产品数最多，同时在报告期Ⅰ发行数超百款，凭借连续稳固的理财产品发行数，位列该项排名的第2位；北京银行、交通银行和兴业银行提供了完整的理财产品发行数据，同时在报告期Ⅰ发行数都过百款，发行势头强劲，分列理财产品发行能力的第3至5位；中国建设银行在2008年8月理财产品发行数存在大幅下滑，仅发行了10余款，然而依靠其前期的发行数，位列第6位；中信银行在报告期Ⅰ内发行了大量票据资产类理财产品，专门是在2008年8月，票据资产类理财产品发行近70款，排在该项排名的第7位。

2019年中国十大银行理财能力分析报告1、综述2019年全年光大银行、招商银行、北京银行在银行理财能力综合排名中位居前3位。

由于这次排名比较注重“证券投资类的产品”表现，所以最终入选评比的银行不多。

在这份榜单中，商业银行的产品在投资能力上，优势明显。

图表 1 2019年光大银行理财能力表现2019年全年浙江稠州商业银行、北京银行、深圳发展银行在投资能力排名中位居前3位。

排名前十的银行中，仅浙江稠州商业银行、招商银行和东莞银行三家的收益能力和风险控制能力较为平均，其他银行对于产品的收益和风险还没有办法做到“鱼和熊掌”兼得。

图表 2 2019年浙江稠州商业银行理财能力表现2019年全年招商银行在客户服务方面一直遥遥领先。

在客户服务能力排行榜中，排名靠前的还有光大银行和中国银行。

排名靠前的银行的特点为：产品发行数量多、种类多；发行规模控制得当；信息披露较好。

图表 3 2019年招商银行理财能力表现2、理财能力综合排行图表 4 2019年中国银行理财综合能力排行榜（TOP10）3、投资能力综合排行图表 5 2019年中国银行理财投资能力排行榜（TOP10）4、服务能力综合排行图表 6 2019年中国银行理财服务能力排行榜（TOP10）《 2019-2019年中国银行业中间业务发展前景及投资战略研究报告》【正文目录】第一章中间业务相关概述........................................................................... 错误！未定义书签。

第一节中间业务简述........................................................................... 错误！未定义书签。

一、银行中间业务范围及意义..................................................... 错误！未定义书签。

普益标准·银行理财能力排名报告（2015年）发布机构：普益标准研究支持：西南财经大学信托与理财研究所研究员：魏骥遥李林夏联系电话：（028）86616110发布时间：2016年3月21日发布机构：普益标准办公地址: 四川省成都市青羊区二环路西二段19号仁和春天A座1101-1103研究支持：西南财经大学信托与理财研究所办公地址：中国〃成都〃西南财经大学摘要：2015年，银行理财能力综合排名和单项排名结果如下：●理财能力综合排名前五的银行依次是兴业银行、招商银行、民生银行、工商银行、中信银行;区域性商业银行中，理财能力综合排名前十的银行依次是南京银行、江苏银行、北京银行、东莞银行、青岛银行、珠海华润银行、包商银行、锦州银行、江西银行、哈尔滨银行。

●发行能力排名前五的全国性银行依次为交通银行、工商银行、农业银行、招商银行和民生银行。

发行能力排名前十的区域性银行依次为上海银行、江苏银行、南京银行、杭州银行、北京银行、广州农商、青岛银行、上海农商、包商银行、东莞银行。

●收益能力排名前五的全国性银行依次为兴业银行、招商银行、民生银行、交通银行、平安银行。

收益能力排名前十的区域性银行依次为东莞银行、南京银行、江苏银行、上海银行、青岛银行、包商银行、杭州银行、盛京银行、深圳农商、大连银行。

●风险控制能力排名前五的全国性银行依次为华夏银行、兴业银行、光大银行、招商银行和广发银行。

风险控制能力排名前十的区域性银行依次为是江苏银行、北京银行、青岛银行、南京银行、东莞银行、江西银行、珠海华润银行、东莞农商、广东顺德农商行、海峡银行、齐鲁银行、稠州银行（最后三家并列第10）。

●理财产品丰富性排名前五的全国性银行依次为交通银行、中信银行、招商银行、光大银行、工商银行。

理财产品丰富性排名前十的区域性银行依次为北京银行、泉州银行、东莞银行、哈尔滨银行、南京银行、江西银行、广东顺德农商行、杭州银行、广州农商、齐鲁银行、河北银行（注：东莞银行与哈尔滨银行并列第3位，齐鲁银行与河北银行并列第10位）。

银行理财收益能力最新排名出炉作者：普益来源：《卓越理财》2015年第05期根据普益财富的最新报告，在全国性商业银行中，收益能力排名前五的银行依次是民生银行、华夏银行、兴业银行、平安银行和中国银行。

根据普益财富的最新报告2015年第1季度，我国银行理财产品的发行数量与上季度基本持平，但发行规模有所萎缩，共有287家商业银行发行了21039款理财产品，发行规模估计为20万亿元，与去年同季度相比分别增长了1.3%和下降了31.4%。

从发行主体类型来看，股份制商业银行的产品发行数量仍然最多，较上季度增长573款至7952款，市场占比环比上升2.28个百分点至37.80%；国有银行发行数量继续下滑，占比为14.22%，环比下降3.05个百分点；城市商业银行发行数量为6672款，占比为31.71%，环比下降1.85个百分点；农村金融机构发行数量占比为15.22%，环比上升3.29个百分点；外资银行发行数量占比为1.05%，环比下降0.67个百分点。

总之，本季度股份制商业银行及农村金融机构的理财产品发行数量及市场占比上升，而国有银行和城市商业银行的发行数量占比出现了下滑。

从期限类型来看，本季度3个月以下的短期产品依然是发行主力军，受到元旦、春节等节日因素的影响，市场占比环比继续小幅攀升，市场占比上升1.08个百分点至59.03%。

而3-6个月期限类型产品发行数量则出现了小幅下降，市场占比下降1.24个百分点为27.33%。

此外，6-12个月期限类型产品的发行数量及市场占比微幅增长，数量增加82余款至2488款，占比微增0.25个百分点至11.83%。

1年以上的长期产品发行数量占比基本保持不变。

由此可见，银行理财产品的期限类型在总体上趋于稳定。

从投向类型来看，结构性理财产品发行数量出现了小幅下滑，发行数量减少99款至2013款，市场占比下降0.6个百分点至9.57%，但其中大部分仍为对公理财产品，这些产品也多以“结构性存款”命名。

2020年银行理财10大事件对于我国银行理财行业而言，2020年是极不平凡的一年。

新冠疫情这只本世纪最大的“黑天鹅”带来了一系列新问题、新挑战；同时，随着资管新规和新一轮金融开放的深入推进，银行理财行业自身也在因时而变，涌现出了许多特点、变化和趋势。

可以说，2020年这一行业正在加快重塑。

植信投资研究院为读者盘点了2020年我国银行理财行业的十大热点。

1、监管明确银行理财涉及影子银行2020年12月，中国银保监会课题组发布了《中国影子银行报告》，首次针对影子银行的定义、标准和外延等作了全面系统的阐述。

其中，银行理财与信托、非股票公募基金、证券业资管、保险资管等其他泛资管行业提供的贷款被纳入广义影子银行范畴；而同业理财和投向非标债权及资管的银行理财则被归为风险相对更高的狭义影子银行。

点评：经过三年专项治理，我国影子银行野蛮生长的态势得到了有效遏制。

但我国影子银行积累时间长，存量风险较大，各类隐性担保和刚性兑付没有被真正打破，“卖者尽责，买者自负”的投资文化尚未真正建立，部分高风险影子银行可能借不当创新卷土重来。

另一方面，《报告》也客观地指出，影子银行不会消失，将和传统金融体系长期共存，必须建立和完善对影子银行的持续监管体系。

除进一步加强监测统计外，还应建立风险隔离，厘清公募产品与私募产品、表内业务与表外业务、委托业务与自营业务的边界，严防风险相互传染、相互交织、相互掩饰。

这就意味着，未来还有更多传统银行将积极拆分成立理财子公司。

2、银行理财产品出现破净2020年，历来以稳健著称的银行理财产品出现跌破净值现象。

仅上半年就有391只理财产品净值跌破面值1元，本金浮亏幅度最高达到了40%，其中不乏一些大中型银行R2级的中低风险产品，对投资者带来不小的心理冲击。

点评：从表层因素看，2020年跌破净值的银行理财产品多为固收类产品，底层资产主要是债权类资产，受今年4月以来债市震荡调整影响，相关理财产品的业绩表现受到“拖累”。

银行理财能力综合排行榜作者：暂无来源：《理财·市场版》 2019年第9期分类指标测度1.发行能力全国性银行排名前五的依次为招商银行、兴业银行、中国工商银行、中信银行和中国民生银行；城市商业银行排名前十的依次为北京银行、上海银行、宁波银行、江苏银行、徽商银行、南京银行、青岛银行、杭州银行、天津银行和汉口银行；农村金融机构排名前十的依次为重庆农商银行、上海农商银行、广州农商银行、江苏江南农商银行、江苏常熟农商银行、天津农商银行、杭州联合农商银行、江苏苏州农商银行、厦门农商银行、青岛农商银行。

2.收益能力了全国性银行排名前五的依次为渤海银行、中国光大银行、兴业银行、上海浦东发展银行（并列第三）、中国民生银行和华夏银行（并列第五）；城市商业银行排名前十的依次为盛京银行、南京银行、营口沿海银行、贵州银行、青岛银行、葫芦岛银行、长安银行、苏州银行、锦州银行（并列第八）、潍坊银行；农村金融机构排名前十的依次为广州农商银行、无锡农商银行、贵阳农商银行、江苏常熟农商银行、江苏东台农商银行、天津农商银行、贵州花溪农商银行（并列第六）、山西长子农商银行、合肥科技农商银行、天津滨海农商银行。

3.风险管理能力全国性银行排名前五的依次为中国光大银行、招商银行、华夏银行、广发银行（并列第三）和中国农业银行；城市商业银行排名前十的依次为江苏银行、徽商银行、重庆银行（并列第二）、南京银行、晋商银行、晋城银行、长安银行、长沙银行、东莞银行（并列第八）和宁波银行；农村金融机构排名前十的依次为广州农商银行、青岛农商银行、山西河津农商银行、浙江绍兴瑞丰农商银行、江苏江南农商银行、厦门农商银行（并列第五）、广东南海农商银行、长春农商银行、贵阳农商银行、贵州花溪农商银行和山西尧都农村商业银行（并列第九）。

4.理财产品丰富性全国性银行排名前五的依次为中国建设银行、招商银行（并列第一）、中国工商银行、中国银行、中信银行和中国农业银行（并列第五）；城市商业银行排名前十的依次为徽商银行、宁波银行、江苏银行、南京银行、青岛银行、长沙银行、东莞银行、九江银行、齐鲁银行和广州银行；农村金融机构排名前十的依次为广州农商银行、青岛农商银行、江苏江南农商银行、浙江绍兴瑞丰农商银行、广东顺德农商银行、江苏如皋农商银行、深圳农商银行、佛山农商银行、江苏常熟农商银行和宁波鄞州农商银行。

中国银行公司2020年财务分析研究报告CONTENTS目录CONTENTS目录 (1)前言 (1)一、中国银行公司实现利润分析 (3)（一）、公司利润总额分析 (3)（二）、主营业务的盈利能力 (3)（三）、利润真实性判断 (4)（四）、利润总结分析 (4)二、中国银行公司成本费用分析 (5)（一）、成本构成情况 (5)（二）、销售费用变化及合理化评判 (6)（三）、管理费用变化及合理化评判 (6)（四）、财务费用的合理化评判 (6)三、中国银行公司资产结构分析 (7)（一）、资产构成基本情况 (7)（二）、流动资产构成特点 (8)（三）、资产增减变化 (9)（四）、总资产增减变化原因 (10)（五）、资产结构的合理化评判 (10)（六）、资产结构的变动情况 (10)四、中国银行公司负债及权益结构分析 (12)（一）、负债及权益构成基本情况 (12)（二）、流动负债构成情况 (13)（三）、负债的增减变化 (13)（四）、负债增减变化原因 (14)（五）、权益的增减变化 (14)（六）、权益变化原因 (15)五、中国银行公司偿债能力分析 (16)（一）、支付能力 (16)（二）、流动比率 (16)（三）、速动比率 (16)（四）、短期偿债能力变化情况 (17)（五）、短期付息能力 (17)（六）、长期付息能力 (18)（七）、负债经营可行性 (18)六、中国银行公司盈利能力分析 (19)（一）、盈利能力基本情况 (19)（二）、内部资产的盈利能力 (20)（三）、对外投资盈利能力 (20)（四）、内外部盈利能力比较 (20)（五）、净资产收益率变化情况 (20)（六）、净资产收益率变化原因 (21)（七）、资产报酬率变化情况 (21)（八）、资产报酬率变化原因 (21)（九）、成本费用利润率变化情况 (21)（十）、成本费用利润率变化原因 (22)七、中国银行公司营运能力分析 (23)（一）、存货周转天数 (23)（二）、存货周转变化原因 (23)（三）、应收账款周转天数 (23)（四）、应收账款周转变化原因 (24)（五）、应付账款周转天数 (24)（六）、应付账款周转变化原因 (24)（七）、现金周期 (24)（八）、营业周期 (24)（九）、营业周期结论 (25)（十）、流动资产周转天数 (25)（十一）、流动资产周转天数变化原因 (25)（十二）、总资产周转天数 (26)（十三）、总资产周转天数变化原因 (26)（十四）、固定资产周转天数 (27)（十五）、固定资产周转天数变化原因 (27)八、中国银行公司发展能力分析 (28)（一）、可动用资金总额 (28)（二）、挖潜发展能力 (29)九、中国银行公司经营协调分析 (30)（一）、投融资活动的协调情况 (30)（二）、营运资本变化情况 (31)（三）、经营协调性及现金支付能力 (31)（四）、营运资金需求的变化 (31)（五）、现金支付情况 (31)（六）、整体协调情况 (32)十、中国银行公司经营风险分析 (33)（一）、经营风险 (33)（二）、财务风险 (33)十一、中国银行公司现金流量分析 (35)（一）、现金流入结构分析 (35)（二）、现金流出结构分析 (36)（三）、现金流动的协调性评价 (37)（四）、现金流动的充足性评价 (38)（五）、现金流动的有效性评价 (38)（六）、自由现金流量分析 (40)十二、中国银行公司杜邦分析 (41)（一）、资产净利率变化原因分析 (41)（二）、权益乘数变化原因分析 (41)（三）、净资产收益率变化原因分析 (41)声明 (42)前言中国银行公司2020年营业收入为56,600,000万元，与2019年的54,900,000万元相比有较大幅度增长，增长了3.1%。

银行收益率超过5%的产品在哪儿？如今，银行等固定收益类产品收益率持续下滑，以往备受稳健投资者青睐的投资渠道风光不再。

文/本刊记者白利倩近日，融３６０大数据研究院发布监测数据显示，银行理财产品预期收益率已经连续１８个月下跌，目前银行理财产品平均预期收益率为４．０４％。

那么热衷于银行投资渠道的投资者，又该从哪里寻找高收益率的产品，丰富“钱袋子”呢？在银行理财产品平均收益率降至４．０４％的时代，到底还有没有收益率超过５％的产品呢？私行产品收益率高但名额有限一般而言，银行对私人银行客户推出的理财产品收益率普遍较高。

近期，虽然银行理财产品收益率连续下跌，平均收益率降至４．０４％，但是《理财》杂志记者统计发现，私人银行推出的产品不乏有收益率超过５％的产品。

例如，交通银行推出的“得利宝·私银慧享２４６３１９０１９１”产品，虽然是短期产品，但是预期收益率能够达到９．５％。

城商行郑州银行推出的“首创证券创玺１号集合资产管理计划”，预期收益率为５．２％。

除了外资银行和城商行，中农业银行近期推出的“农银私行·安心得利·灵珑２０１９年第１５期公募净值型人民币理财产品”预期收益率也达到５％。

值得注意的是，这些只针对私人银行客户推出的高收益率产品，大多集中在外资银行和城商行中。

大多数国有银行的私人银行专享产品预期收益率仍在４％－４．５％之间徘徊。

例如，金融产品研究中心统计数据显示，私人银行理财产品收益率排名前十的银行中，有６家城商行、２家外资银行、１家股份制银行、１家国有银行。

为了吸引客户，这些私人银行专享理财产品收益率较高，手续费也比较优惠。

不过，这些产品往往数量有限，如郑州银行推出的“首创证券创玺１号集合资产管理计划”仅限２００个名额。

同时，私人银行专享产品往往起购门槛较高，多数为５０万元起购。

长期储蓄类产品反超相比持续１９个月下跌的银行理财产品平均收益率，储蓄类产品的平均利率近期相对稳定。

最新2019年银行理财能力排名报告火热来袭！“本次排名对象为所有在本年度发行过产品的内资银行或本年度未发行产品但有产品存续或到期的内资银行，共计412家，较2018年减少85家；其中包括全国性银行18家（国有银行6家，股份制商业银行12家），城市商业银行123家，农村金融机构271家。

本年度银行理财能力排名囊括了所有预期收益型产品（包括封闭式、半开放式和全开放式产品）和净值型产品。

我们的数据于银行通过公开渠道披露的信息、与银行签订的数据交换协议及每季度银行反馈的动态问卷，本次报告所使用的问卷以2019年4季度所返问卷为基础。

其中，动态问卷的反馈信息中涵盖了各家银行的发行总量及存续数据。

据此，我们对2019年度银行理财产品存续规模总量进行了估计。

截至2019年末，全市场商业银行（不包括外资银行）存续91921款理财产品，较2018年度减少17257款，同比下降15.81%；总体理财存续规模为26.84万亿元，较2018年末减少5.16万亿，同比减少16.13%；非保本理财存续规模为24.81万亿元，较2018年末增加2.77万亿元，同比上升12.57%。

从发行主体类型来看，2019年末全国性银行理财产品的存续数量及存续规模均领先，城市商业银行次之，最后是农村金融机构。

其中，全国性银行（包括国有银行和股份制银行）存续数量为36108款，同比（较2018年末，下同）减少23.62%，存续规模为20.89万亿元，同比减少15.66%；城市商业银行存续数量为33468款，同比减少2.91%，存续规模为4.53万亿元，同比增加1.34%；农村金融机构（包括农商银行、农信社、农合行）的产品存续数量为22345款，同比减少18.54%，存续规模为1.42万亿元，同比减少3.40%。

从认购对象来看，2019年末个人非保本理财产品存续数量为61282款，同比增长6.85%，存续规模为20.87万亿元，同比增长17.18%；机构非保本理财产品存续数量为5356款，同比减少20.00%，存续规模为3.13万亿元，同比增长17.67%；同业非保本理财产品存续数量为1247款，同比减少39.38%，存续规模为0.82万亿元，同比减少45.33%。

第1篇一、报告概述本报告旨在对XX商业银行近三年的财务状况进行深入分析，通过财务指标、盈利能力、资产质量、资本充足率等方面，全面评估该银行的经营状况和风险控制能力。

报告数据来源于XX商业银行年度报告、行业统计数据以及公开市场信息。

二、财务指标分析1. 营业收入与利润（1）营业收入近三年，XX商业银行营业收入呈稳步增长态势。

2019年营业收入为XXX亿元，同比增长XX%；2020年营业收入为XXX亿元，同比增长XX%；2021年营业收入为XXX亿元，同比增长XX%。

这表明，在宏观经济环境和银行业竞争加剧的背景下，XX商业银行通过业务拓展和产品创新，保持了良好的收入增长。

（2）利润XX商业银行近三年净利润也呈现稳定增长。

2019年净利润为XXX亿元，同比增长XX%；2020年净利润为XXX亿元，同比增长XX%；2021年净利润为XXX亿元，同比增长XX%。

这表明，在业务拓展和风险控制方面，XX商业银行取得了显著成效。

2. 资产质量（1）不良贷款率近三年，XX商业银行不良贷款率逐年下降。

2019年不良贷款率为XX%，2020年为XX%，2021年为XX%。

这表明，XX商业银行在资产质量方面控制得较为严格，风险抵御能力较强。

（2）拨备覆盖率XX商业银行拨备覆盖率逐年提高。

2019年拨备覆盖率为XX%，2020年为XX%，2021年为XX%。

这表明，XX商业银行在风险准备金方面充足，有利于应对未来可能出现的风险。

3. 资本充足率XX商业银行资本充足率逐年提高。

2019年资本充足率为XX%，2020年为XX%，2021年为XX%。

这表明，XX商业银行在资本充足方面具有较强的实力，有利于支持业务发展和风险控制。

三、盈利能力分析1. 净利率XX商业银行近三年净利率逐年提高。

2019年净利率为XX%，2020年为XX%，2021年为XX%。

这表明，XX商业银行在业务拓展和成本控制方面取得了显著成效。

2. 资产收益率XX商业银行近三年资产收益率逐年提高。

行业报告 | 行业研究简报银行证券研究报告 2021年07月02日投资评级 行业评级 强于大市(维持评级)上次评级 强于大市作者郭其伟 分析师SAC 执业证书编号：S1110521030001朱于畋 分析师SAC 执业证书编号：S1110518090006 ******************资料来源：贝格数据相关报告1 《银行-行业研究简报:NCD 发行利率环比上升，存单发行笔数、募集成功率均上升：银行债务融资周报（6.19-6.25）》 2021-06-272 《银行-行业研究简报:理财收益率环比下降，恒丰银行理财子获批：银行理财周报 (6/14-6/20)》 2021-06-243 《银行-行业深度研究:从盛京银行看辽宁省区域风险》 2021-06-24行业走势图理财收益率环比下降，产品净值化进程提速：银行理财周报 (6/21-6/27)本期股份行理财收益率环比下降，农商行理财收益率环比下降较多 本期（6/21-6/27，下同）发行的银行理财平均预期年化收益率环比下降。

发行的人民币银行理财平均预期年化收益率为3.82 %，较6/13-6/20下降1.5BP 。

1年期限理财平均预期年化收益率变化幅度最大，上升了19.1BP 。

农商行理财平均预期年化收益率环比下降最多。

6/21-6/27发行的六大行/股份行/城商行/农商行人民币银行理财产品平均预期年化收益率分别为3.34%/3.79%/4.10%/3.89%，较上期变化幅度依次为-7.7BP /6.0BP/-4.6BP/4.6BP 。

本期（截至6月27日）上市银行非保本理财产品预期年化收益率均值为4.26%，其中贵阳银行最高，为5.78%。

本期发除城商行外，各机构平均收取托管费率上升，各机构平均收取浮动管理费率多呈下降。

从费用类型和机构类型来看，本期发行的非保本理财产品中，理财子收取的平均销售费率/固定管理费率最高，上期数据分别为0.16%/0.13%；农商行收取的平均托管费率最高；理财子收取平均浮动管理费（若有）最低行理财数量最多的银行是中国民生银行，达36款。

我国商业银行个人理财业务的发展现状及对策研究摘要：近几十年来，我国经济发展速度加快、人民收入水平稳步提高，我国商业银行面对市场需求的扩大，专设个人理财业务并推出系列理财产品。

但与国外发展较成熟的个人理财市场相比，我国在个人理财业务方面进展得较为缓慢。

本文基于数据分析我国商业银行个人理财业务的发展现状并挖掘症结，以外国理财市场成熟的经验为我国商业银行个人理财业务赋能。

关键词：个人理财商业银行对策研究前言在经济全球化、互联网金融盛行的新时代，个人理财业务成为各国金融市场的“宠儿”，这一业务领域被人们公认是发展前景好、利润空间大的新领域。

个人理财业务不仅能够扩大商业银行的经营规模，提升营业利润，还有利于转变银行的经济增长模式，使得依靠存贷款业务盈利的模式逐步转变为以综合型业务为主的经营模式。

虽然我国商业银行在投资理财领域正不断蓬勃发展，并且拥有巨大的发展潜力和市场空间,但它还存在诸多的不足之处，其发展也受到很多不利因素的制约。

1.我国商业银行个人理财业务经营现状2020年，随着我国社会主义金融改革开放的不断加快和深化，面对突如其来的新冠肺炎疫情，我国银行理财市场严格执行监管制度要求，牢牢坚守风险底线，并致力于服务实体经济，不断推进产品高质量发展，国内金融市场平稳运作。

银行业理财托管登记中心在2021年初公布了去年我国银行业理财市场的年度报告，结果显示截至2020年底，银行理财市场的规模已经达到25.86万亿元，同比增长6.90%，当年累计为投资者创造收益9932.5亿元，同比增长7.13%。

经营状况良好，稳中有进，主要体现在一下几个方面。

首先，净值型产品存续规模及占比持续快速增长。

截至2019年底，净值型理财产品的长期存续资金总体投资规模约为10.13万亿，同比去年大幅度增长68.61%，2020年底净值型投资理财产品的长期存续资金总体投资规模约为17.4万亿元，同比去年增长59.07%。

其次，实现存量资产的化解和有序推进。

全面剖析招商银行2020年年报2021年3月19日，招商银行除发生四件大事外，还发布了2020年年报，比较全面地呈现了招行2020年的经营情况。

整体来看，招行2020年在活期存款和财富管理业务方面亮眼非常突出。

一、基本情况（一）23家上市银行2020年业绩经营情况对比招商银行是第一家总资产规模跨过8万亿大关的股份行，从已公布2020年23家上市银行（已公布2020年业绩快报或年报）的对比来看，招商银行在总资产、营收与净利润等指标方面表现中规中矩，但其资产指标以及ROE 指标在23家上市银行中处于明显领先地位。

例如其2020年不良贷款率为1.07%、拨备覆盖率为437.66%（排名第四）、ROE为15.73%（排名第二），均明显优于平均水平。

（二）市场认可度较高：市值破万亿、跃居上市银行第三位招商银行市值由2019年底的9399点升至2020年底的10960点（目前已达到13011.58点），其市值直接由2019年底上市银行的第5位跃升至第3位，跨过万亿大关，超过农行和中行，表明市场对其认可度较高。

（三）迎来新董事长，后续与保险领域的合作力度加强可能值得关注2020年9月10日，招行发布《第十一届董事会第十六次会议决议公告》，通过了《关于选举缪建民先生担任招商银行董事长的议案》，选举缪建民先生担任招行第十一届董事会董事长以及董事会战略委员会主任委员及提名委员会委员，李建红（2014年8月-2020年9）辞任招行董事长职务。

缪建民在任职招行以前曾于2017年11月接替吴焰出任中国人民保险集团董事长（2020年7月10日担任招商局集团董事长）。

基于此我们认为，后续招商银行与保险领域的合作力度可能会进一步加强。

二、招商银行2020年主要经营情况剖析2020年招行零售条线营收和利润占比分别为53.81%和52.13%，变化不大，零售条线正聚焦于基础客群和财富管理客群，基本已经打好。

招行2020年的其它主要经营指标可参见下表：（一）关注三个破万亿除市值破万亿外，招商银行还有三个破万亿值得关注。

资管新规下商业银行理财业务发展问题探析王璐瑶【摘要】近年来,资管业务迅猛发展,其在发挥推动经济发展积极作用的同时,也存在着监管套利,刚性兑付以及多层嵌套等业务发展不规范的问题.在大资管业务格局的背景下,出台强而有力的监管政策,已成为促进金融稳定发展、防控系统性风险的必由之路.【期刊名称】《长春金融高等专科学校学报》【年(卷),期】2019(000)002【总页数】5页(P27-31)【关键词】资管新规;商业银行;理财业务【作者】王璐瑶【作者单位】西藏民族大学财经学院,陕西咸阳 712082【正文语种】中文【中图分类】F832.2一、资管新规出台2017年11月17日，中国人民银行会同银监会等部门发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（征求意见稿）》，对国内严峻的经济形势、金融业发展遭遇瓶颈、利率持续上升、银行理财业务监管存在诸多漏洞及违规操作现象做出指示。

2018年4月27日，经国务院批准，《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（以下简称“资管新规”）正式发布。

资管新规对金融机构资产管理业务的规范性提出了更严格的要求。

首先，要求加快促进资产管理向净值化转型，打破刚性兑付的现状，严格控制期限错配风险。

另外，在适用对象、标准化债权资产定义、净值化管理等方面进行了补充说明，即将确立统一的监管标准对金融机构资产进行管理。

2018年7月20日，央行发布《关于进一步明确规范金融机构资产管理业务指导意见有关事项的通知》（以下简称“通知”），该通知是对此前发布的《资管新规》内容上的细化并作出具体说明，《资管新规》要求严格加强对金融资产管理业务的监管，此次通知在加强监管的严格程度上有所放缓，能够更适度地推进“去杠杆、去通道”进程。

对于银行业主体而言，资管新规的出台是一把机遇与挑战并存的双刃剑，只有深刻认识并灵活操作，才能抓住机遇，银行理财业务的持续健康才能有保障。

二、资管新规针对银行理财业务的相关规定（一）对金融机构的规定1.净值化管理替代刚性兑付《资管新规》明确要求金融机构打破刚性兑付，提出按照公允价值原则确定资管产品的净值，对其实行净值化管理，从而更加精确地反映基础资产的预计收益及风险。