2018年如何银行业加强内控建设防范操作风险探讨-精选word文档 (4页)

银行业案件防控工作问题与加强措施3篇银行业案件防控工作问题与加强措施 1近些年，不论改制前的农信社，还是如今的农商行，违法违规案件时有发生。

反观案件，有手段拙劣有辱智商的作案手法，也有视内控制度于虚设的作案动机，更有作案性质恶劣团伙的协同。

案件发生，当事人不但面临牢狱之灾，更多的是员工利益受损，给单位信誉及社会形象带来巨大的负面影响。

加强内部管理、促进合规经营，坚决遏制案件发生势头，确保经营健康可持续发展，防案控险发人深思。

合规不是一日之功，违规却可能在一念之间1、基层网点案防意识停滞农商行营业网点，点多、面广、线长，绝大多数员工身处基层，多年来，注重业务开展，忽视案件防范，一手硬一手软的现象较为常见。

尤其突显在基层网点，受于管理岗位数量限制，一旦官本位思想一上头，便会削尖脑袋往上挤，千军万马过独木桥!败下阵来的将士要么图东山再起，要么感慨东方不亮西方亮，仕途不畅便转战商场。

往往造就了重主要考核指标多拿奖金，轻合规文化塑造流于形式。

2、年轻员工合规意识不强从最初的农信社，六十多年的栉风沐雨，薪火相传，农商行历经老中青三代。

奋勇开创、艰苦卓绝老一代前辈已经退去;久经沙场、历经考验的中年一代，他们在单位长达几十年的大熔炉中，留下来的都是真金白银;作为入行不久的青年一代，既没有经历老一辈农信人开疆扩土时的辛劳，又无中年一代大浪淘沙般的历练，我们不能深刻体会出打江山不易，守江山更难这一耳熟能详的论断，我们往往对于案防经历不多、认识不深、感悟不透，支离破碎的印象中仅收集于道听途说、来源于文件资料、感悟于会议传达。

合规似乎印象派，刹那间画面效果、纯粹视觉上感受，对于所处行业岗位、经办的具体业务，有时单纯想当然。

法律法规、规章制度认识不到位，潜藏案件风险。

3、心理调控欠佳盲目攀比从大规模社招开始，一批批有志青年投身入社、服务三农。

但不可否认，安逸铁饭碗银行躺着赚钱陈旧腐朽思想，也是一部分人入行的动机，他们或是受于父母之命、或是亲朋媒妁之言、或亦是自身性格索然。

建设银行会计内部控制管理分析-银行会计论文-会计论文——文章均为WORD文档，下载后可直接编辑使用亦可打印——摘要：伴随着社会经济的持续快速向前发展，我国银行行业也取得了很大发展成就。

近些年，随着银行会计内部控制管理机制地持续不断完善，越来越多内部人员开始意识银行会计内部控制管理的重要性。

然而，银行会计内部控制管理中存在很多不足，需要管理人员对其进行改善。

对此，我们从银行会计内部控制管理这个角度出发对其展开探讨。

关键词：银行；会计；内部控制一、前言随着社会经济快速发展，银行绝大多数业务都集中在会计管理部门，银行会计工作质量高低对银行的持续、稳定发展具有重要影响。

另外，对银行自身经济效益与资产安全也有很大作用，因此，管理人员一定要加强对银行会计内部控制管理力度，使得我国银行也朝向更加稳定的方向发展［１］。

二、关于银行会计内部控制中出现的问题分析１．关于会计内部控制制度不够健全会计内部控制机制建设比较落后，近些年，随着互联网信息技术的快速发展，计算机技术已经被广泛的应用到各行各业当中。

当然在银行会计内部控制管理中也得到了使用。

然而，网络信息技术与计算机在银行会计内部管理中的使用还不够成熟，在银行技术管理方面还比较薄弱。

综合各方面因素来看，银行对内部控制管理中的新技术与各种问题解决中还不够充分，有很大一部分银行都是开展业务之后才进行制度的完善，这些问题给银行埋下了严重隐患。

如何能够使会计内部机制更好地应用到现代科技发展中，将会是银行会计业务需要解决的重要问题。

会计内部机制执行力达不到要求。

在制度进行的过程中，很多员工不能真正按照业务来完成，对内部会计和制度缺乏认真对待，更多的只是做一些表面检查，在一定程度上存在有章不循，违章操作现象特别严重，造成内部会计制度只是一种摆设而已，在很大程度上削弱了制度的严肃性和刚性，制度的效果并没有真正凸显出来，使得很多工作产生随意性特别强，进而导致更大的风险安全隐患。

２．会计内部控制风险意识薄弱分析我国金融业在发展的过程面临的不确定性因素特别多，对银行会计内部控制风险成为银行内部管理的重要内容之一。

加强内控管理，防范操作风险——在2011年第二次案防会议上的讲话各位领导，同志们：大家好!2011年是邮储银行的改革之年，规范管理、加强内控制度建设是扎实推进改革的重要保障。

根据总行案防领导小组的要求，总行人力资源部依据监管机构有关规定，结合邮储银行实际，制定了《中国邮政储蓄银行关健岗位人员岗位轮换和强制休假暂行办法》，并经总行案防工作领导小组审议通过。

下面我代表人力资源部，就该办法的有关事项向大家说明。

一、基本情况有效的内部控制体系是金融机构安全稳健管理的基础。

在银监会出台的几个重要文件里，均提到了岗位轮换和强制休假问题。

其中，《商业银行内部控制评价试行办法》第十四条、《商业银行内部控制指引》第十六条以及《商业银行操作风险管理指引》第十七条明确提出，商业银行要制定关键岗位人员的岗位轮换和强制休假制度，并认真组织实施。

目前，大多数商业银行都出台了相应的办法，对关键岗位人员实施了岗位轮换和强制休假管理。

为尽快制定我行的岗位轮换和强制休假管理制度，进一步加强内部控制，防范操作风险，总行人力资源部认真研究了监管机构的要求和同业的做法。

同时，在全国不同地区选取了具有代表性的分行，对各分行目前实施岗位轮换和强制休假的实际情况及实施条件进行了调研分析。

从调研的情况来看，全国已经有部分分行出台了自已的相关制度，开展了岗位轮换和强制休假工作，有些分行的岗位轮换率还比较高。

但也有相当一部分分行还没有开展此项工作。

根据前期调研的结果，人力资源部会同总行相关部门，针对办法的制定进行了讨论。

结合邮储银行的实际情况，总行人力资源部起草了《中国邮政储蓄银行关键岗位人员岗位轮换和强制休假暂行办法》（征求意见稿），征求案防领导小组相关部门意见后，发送总行有关业务部门和36家分行，广泛征求意见。

根据反馈的意见，对《办法》进行了反复修改，力求更加符合邮储银行的实际，具有更强的指导意义和操作性。

目前，这一稿已通过审议，准备正式下发。

河南科技上进行成果检查。

（2）全力围绕6S 管理做文章，有效开展制度审查，定期对制度执行情况进行评价，有力地促进制度的执行。

以年度目标为纲，以月度工作为线，深入查找问题，实行考核目标与绩效工资挂钩，推广正向激励措施。

目前，笔者所在厂形成了以整顿督察办公室牵头，各部门各负其责的目标管理考核体系，对分解的目标不但有具体的工作内容，更有奖罚办法。

明确评价标准，引入竞争机制，做到有奖有罚，不能只罚不奖，让6S 的利益落到实处，让每个人都能看到，抓住典型，树立榜样，要提倡“响鼓还需重锤敲”。

笔者所在厂每月6S 检查内容都刊登在内部网上，便于所有管理人员及时查阅，并根据查找出来的问题自行整改。

（3）基础管理和6S 管理高度融合。

收集每项管理内容与实际工作结合情况，大力推行“找问题”工作法，不断修订、完善6S 新的活动管理办法。

2.教育理念的创新。

利用看板、录像等一切形式和手段来扩大6S 的影响力度和范围。

6S 的一些口号、标语和宣传栏要让每个人都能了解6S 是非常简单但又是每天每时都要做好的工作。

通过教育，让员工认识到6S 管理的真正意义在于提高效率、减少失误、节约时间和空间、消除安全隐患、降低职工劳动强度。

实用永远是第一位，美观是第二位。

要把职工是否满意、现场是否改善、效率是否提高作为衡量6S 管理工作的重要标准。

否则，6S管理的方向就有可能出现偏差。

按照培训内容分类，逐步向实用化、规范化等内容转变，将工作效率作为重点，建立培训评估机制，加强培训过程控制，确保培训取得实质性效果。

充分借助外力，开展各类比赛，结合活动倡导岗位创优，树立“事事精工、支支精品”的产品理念。

3.人员管理的创新。

鼓励全员参与，发动大家集思广益，拓宽收集意见的范围，根据实际情况，灵活修订内容，及时修订目标，并定期做效果确认。

推行基层管理根基，以组长为核心，分片包干各自区域，注重引导员工养成良好的个人行为规范。

在活动过程中，采取多种形式，引入竞争机制，营造良好的工作氛围。

守规矩防风险建设合规银行心得体会精选三篇各位读友大家好，此文档由网络收集而来，欢迎您下载，谢谢《守规矩防风险建设合规银行心得体会精选三篇》是一篇好的范文，觉得有用就收藏了，这里给大家转摘到XX。

合规风险是信合信用风险、道德风险、操作风险的首要配伍。

合规是信合稳健运行的内在要求。

大多银行为减少违规主要采取了两个努力方向。

一个是改造流程与强化管理的方向，另一个是建立全员合规文化的方向，使合规行为成为全员的自觉行动下面是小编为您收集整理的守规矩防风险建设合规银行心得体会，欢迎阅读!篇一：守规矩防风险建设合规银行心得体会“细节决定成败，细节决定存亡”，这一点对高风险的金融行业尤为重要。

古语有言“千里之堤，溃于蚁穴”。

从巴林银行的一个基层交易员对一个帐户的管理失控，到一个具有200多年历史的“龙字号”银行的轰然倒下，银行放松的每一个小细节，都有可能成为使“牢固大堤”轰然崩溃的“蚁穴”。

在农发行加速发展的关键时期，开展合规管理年活动对于增强农发行业务合规经营管理意识，培育良好合规文化，促进农发行事业的健康成长，提高防控金融风险的能力有着很强的现实性和必要性。

通过这次认真学习，都感悟颇多，现将我个人的学习心得汇报如下：一、认真学习，提高思想素质，增强依法合规经营的理念。

要加强法律法规、规章制度的学习，提高思想素质，这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。

银行员工加强对风险防范知识的学习，就能认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性，认识到银行本身是高风险行业，最全面的范文参考写作网站必须把风险防范放在第一位。

每天从自己的岗位做起，自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为。

要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律的弊端，视制度为生命，纠违章如排雷，增强风险防范意识和自我保护意识，规范操作，从源头上预防案件的发生。

二、从严治行，加强内控，把细节管理融入长效机制建设中。

抓住“防、查、建、纠”四个关键点，建立四种机制，实现四个转变。

抓住重点强化内控防范风险确保业务经营的安全营运抓住重点强化内控防范风险确保业务经营的安全营运文章标题：抓住重点强化内控防范风险确保业务经营的安全营运抓住重点强化内控防范风险确保业务经营的安全营运内部控制是银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。

综观近几十年国外商业银行发展和监管部门监管历程，可以看出，国外商业银行及其监管部门越来越重视内部控制。

由于内部控制脆弱带来的后果是经营行为的低效率、短期化和高风险，甚至倒闭的案例屡见不鲜。

基于此，巴塞尔委员会对内部控制高度关注，于1998年发布了《银行机构的内部控制体系框架》。

我国商业银行改革的关键点就是要健全内部控制，降低营运风险，提升经营绩效，增强竞争能力。

银行内部控制需要行长、高管层、中层干部和各级行员工共同努力才能实现，强调“三大目标”：业绩目标、信誉目标和合规性目标。

内部控制的基本作用在于对风险控制的信息及时反馈和自我调整，以确保法律法规和银行内部规章的贯彻执行，实现银行的发展战略和经营目标。

银行只有通过完善内部控制，对各项业务进行合理内部控制，才能有效规避经营风险；内控制约是防范银行案件的有效措施，严格执行规章制度，落实内控制约措施，是保护银行资金安全的重要屏障。

因此，内控建设是固本强基，是保证银行经营安全稳健运行、持续发展的重要基础。

一、案防形势分析(一)当前面临的案防形势1、改革开放以来，特别是近几年银行业案件情况和案防形势改革开放以来，银行业案件层出不穷，案防形势相当严峻。

特别是近几年，在国有商业银行综合改革不断推进的同时，一些大要案频频曝光，再次引起人们对国有商业银行经营管理水平和风险控制能力的关注。

从X年以来发生的银行案件来看，主要是操作风险领域的案件，涉案金额大、案件集中在基层。

如X年X 月X日，X银行X省分行发现诈骗案件线索，不久又相继发现多家银行分支机构涉及其中。

简析商业银行业的操作风险及防范途径近年来，国内外银行业经济案件频发，涉案金额巨大、影响恶劣并造成巨大资金损失 严重威胁着银行和客户的资金安全。

随着金融体制改革的不断深化，操作风险已成为当前银行业业务经营的主要风险之一，由操作风险引发的经济案件屡屡发生，影响和制约着银行业的稳健发展。

强化操作风险管理，保障稳健经营，已成为当前银行业亟待研究和解决的问题。

在此，现试就操作风险的成因及防范谈一点看法。

一、操作风险的定义和表现形式操作风险是指因金融机构的交易系统不完善、管理失误、控制缺失、或其他一些人为的错误而导致损失的可能性，尤其是因管理失误和控制缺失带来的损失。

不能识别操作风险或者没能以恰当的方式解决它，将导致巨大的损失，具体表现为：一是操作失误。

即员工在业务操作、传递和流程管理中，由于责任心不强、专业技术不胜任以及过失等原因而引发的操作风险。

这类风险数量较多，但带来的损失相对较小。

二是主观违规。

即员工故意违反规章制度而引发的操作风险。

这类风险数量虽不多，但同前者相比，所带来的损失较大。

三是内部欺诈。

即员工在其自身需要得不到有效满足，受其思想状况、道德修养、价值取向的影响，以欺诈的方式，无视法规制度、职业道德，用违法犯罪的手段满足自己的需要，而带来的操作风险。

这类风险较前两者性质恶劣，影响力大、危害性强。

四是客户欺骗。

即员工在办理业务的过程中被外部客户用欺骗的手段利用而形成风险。

五是制度缺陷。

即由于制度设计不够完善，员工不按章操作而产生的风险。

二、操作风险的成因操作风险防范是一项系统工程，必然会受到各种相关因素和客观情况制约。

分析近年来银行业所发生的案件，操作风险产生的原因主要有以下几个方面：1、风险教育不到位，员工防范意识不强。

近年来，银行业尽管对员工进行了规章制度及操作流程的系统学习和培训，但因风险教育不到位，少数员工操作风险防范意识比较淡薄。

一些员工违反规章制度和操作规程进行操作，以牺牲制度与纪律为代价，不惜用习惯代替制度，以信任代替纪律，从而使唯利是图者有机可乘。

本文部分内容来自网络整理，本司不为其真实性负责，如有异议或侵权请及时联系，本司将立即删除！== 本文为word格式，下载后可方便编辑和修改！ ==存在主制度建设不完善、职责范围不明确,专业化指导欠缺等方面问题,严重制约了中小篇一：关于我县中小型企业调查报告关于我县中小企业的调查与思考13春行政管理专科李赟这几年,我县中小企业有了较快发展，已成为县域经济增长、财政增收、吸纳就业和维护社会稳定的重要力量;但是也存在着总量少、规模小、实力弱、融资难、人才缺、科技含量低等问题，严重制约了中小企业的健康发展。

一、我县中小企业运行基本态势1、经济总量稳步增长。

截止到201X年6月，全县中小企业已达84家，同比增长6家，其中规模企业12家;1—6月份，中小企业实现增加值7577万元，同比增长7.6%，其中规模企业实现增加值8081万元，增长11.6%。

2、经营规模不断壮大。

1—6月份，完成投资1.65亿元，在建的100万元以上项目4个，全县规模企业个数不断增加，据调查显示，我县除原有12家规模企业外，还有天虹、九天、塞上风等5家企业可达到规模以上。

3、重点产业势头强劲。

我县农产品资源丰富，发展农产品加工业，有着得天独厚的优势。

因此，各乡镇积极引导，大力促进农产品加工业的发展。

涌现出宏图枣业、宏达枣业、贺刚粉条等一批骨干企业。

4、企业贡献不断提高。

1—6月份，全县中小企业上缴税金993万元，同比增长9.4%;其中，规模工业企业完成销售收入6563万元，增长8.2%，上缴税金264万元，增长10.3%。

5、技术改造不断加快。

今年以来，部分中小企业积极进行技术改造，加大科技投入，提高了产品档次和生产能力。

如恒安枣生堂饮料通过技改，年产值可达1000万元;九天薯业新上的日产粉条20吨自动生产线，年产值可达5462万元元。

6、就业空间不断拓宽。

全县中小企业安排就业人员1366人，同比增加233人，支付劳动报酬546万元。

本文部分内容来自网络整理，本司不为其真实性负责，如有异议或侵权请及时联系，本司将立即删除！== 本文为word格式，下载后可方便编辑和修改！ ==银行投诉存在的问题及整改措施篇一：银行服务检查整改报告服务整改报告一直以来，我们xx银行都是以柜员服务好,有亲切感,得到客户的好评。

我们北京分行一直也是十分重视柜员的服务，但此次总行抽查录像点评我们东城支行的服务成绩却不尽如人意。

在6月26日，北京分行也组织了第二季度录像点评，通过这一次点评，通过各位领导的批评指正，同时也看到了其他网点的服务，我们东城支行也看到了和其他网点的差距。

同时，我们也进行了反思，到底怎样才能做好服务，让每一个柜员把服务做到最好，并把营销流畅的融入到业务当中。

首先，最重要的是做好仪容仪表。

要做好仪容仪表，不是简单的把妆容、服装的标准告诉柜员。

要做到每天至少两次检查，日间随时抽查柜员的仪容仪表，看到问题及时整改。

柜员作为银行的门面，向客户展现的应该是具有饱满的精神状态，和专业的态度，而且要有一丝不苟的处事原则。

但如果被客户看到柜员歪斜的丝巾，占有菜汤的衬衫，首先给客户的感觉就是不专业不正式，那客户又怎么会愿意听取柜员的营销意见呢？因此，严格要求柜员的仪容仪表就是十分重要的。

因此，我们计划，即日起，每日晨会要求由晨会主持人检查各位柜员仪容仪表，包括女生的头花是否端正、丝巾是否端正、是否有掉落碎发、妆容是否按行里标准要求，服装是否干净整洁；男生的领带是否及时佩戴，发型是否符合标准；并及时进行调整。

日间以及下午上班前，由运营经理或主管进行巡视、抽查，并及时整改。

以使得柜员时刻能够以良好的状态面对客户。

同时，我们也要求柜员在休息时间，及时关注、调整自己的服装，不能被动的等待被别人发现问题，而要主动的去调整。

其次，每周不仅要组织柜员学习服务标准，还要组织柜员进行服务的模拟训练。

对于示座等手势，进行规范化培训，做到整齐化一，在细节处体现专业化。

银行员工风险防控心得体会范文5篇——WORD文档，下载后可编辑修改——银行员工风险防控心得体会范文篇一目前，中国经济发展势头良好，正处于转型之中，变化很快，人们的生活方式也在不断地变化。

由于我国目前缺乏完善的社会信用体系、商业银行产权制度不明晰、尚未形成先进科学的经营管理机制以及经济制度转轨的成本转嫁，导致我国城市商业银行风险管理水平与国际先进的风险管理水平有较大的差距，在认识上也存在很大偏差。

因此，为有效评估和管理操作风险，银行需要建立专门的特殊框架和程序来给商业银行提供更多的安全和稳健保障。

但相较于成熟的市场经济国家的大的商业银行，我国商业银行的信用风险管理水平及技术仍然较落后，为有效改进信用风险管理，可从以下几个方面入手，逐步建立起科学的信用风险管理模式。

一、如何加强风险防控(1)利用国际先进技术和经验尽快建立符合国际标准的银行信用内部评级体系和风险模型。

利用定量方法准确地对风险进行定价，不仅可以提高资产业务的工作效率，而且可以根据资产的不同风险类别制定不同的资产价格，这样不仅可以减低信用风险，而且可以提高银行利润，通过产品差异化扩大市场份额。

(2)建立完善的内控机制和激励机制，严格贷款等资产业务的流程控制，明确责任和收益的关系。

(3)利用新兴工具和技术来减少和控制信用风险，建立科学的业绩评价体系。

二.如何加强操作风险防控(1)建设内部风险控制文化。

营造风险控制文化是指全体员工在从事业务活动时遵守统一的行为规范，所有存在重大操作风险的单位员工都清晰了解本行的操作风险管理政策，对风险的敏感程度、承受水平、控制手段有足够的理解和掌握。

(2)加强内控制度建设。

实行三分离制度：(1)管理与操作的分离，即管理人员、特别是高级管理人员不能从事具体业务的操作，要办业务必须经过必需的业务流程;(2)银行与客户分离，银行为方便客户，可以在防范风险的前提下，尽量简化手续，但客户经理不能代客户办理业务;(3)程序设计与业务操作分离。