银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别
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反洗钱业务知识培训PPT课件
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32
与保险有关的特征
5、以支票付款，但保单持有人、签字人和被保险人并 非是同一个人；
6、客户提出的投保要求不带有明显的目的，并且不愿 透露此目的；
7、有意投保的保户对保险公司的投资业绩毫不关心， 只想知道提前退保的手续；
8、保户在保单到期之前解除合同，兑现退保金并要求 支付现金或把保险金支付第三者的（提前兑现一般 是指在保单生效后两年内进行的兑现）。
11、客户指示银行把资金转账到国外，然后再通过其他途径把 资金电汇国内。
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28
与贷款有关的特征
1、客户取得贷款后，还款期内即发生不明原因破产； 2、客户取得贷款后，还款期内由担保单位代为偿还； 3、客户取得贷款后不久即偿还贷款； 4、客户取得贷款后，贷款资金的实际用途与申贷用途
不相符； 5、突然偿还一笔大额贷款，但无法合理解释还贷资金
大； 6、有意化整为零，逃避交易监测；
Hale Waihona Puke .25与账户有关的特征
7、短期内资金分散转入、集中转出， 集中转入、分 散转出或分散转入、分散转出，且与客户的身份或 经营性质不相符；
8、发生大量资金交易，且与客户的经营活动不相符； 9、频繁发生大量资金交易，持续一段时间后，账户
突然停止交易； 10、企业通过其外汇账户频繁大量发生以票汇（支票、
.
7
反洗钱法律法规
❖ 《中华人民共和国反洗钱法》
❖ 《金融机构反洗钱规定》
❖ 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办 法》
❖ 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及 交易记录保存管理办法》
❖ 《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管 理办法》
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8
现行规章制度
❖ 《中国建设银行广东省分行反洗钱工作管理实施细 则》（建粤发〔2009〕60号）
2024版反洗钱培训PPT课件
01020304定义：反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。
维护金融秩序：防止非法资金进入合法金融体系，保护金融机构和客户的合法权益。
打击犯罪活动：切断犯罪分子的经济来源，削弱其犯罪能力，维护社会稳定。
维护国家经济安全：防止非法资金跨境流动，维护国家经济安全和金融稳定。
反洗钱定义与意义国内形势我国反洗钱法律法规不断完善，监管力度不断加强。
金融机构反洗钱意识不断提高，内控制度逐步健全。
•跨部门、跨地区的反洗钱合作机制逐步形成。
国际形势各国纷纷加强反洗钱立法和监管，加强国际合作与交流。
国际社会高度重视反洗钱工作，制定了一系列国际公约和标准。
国际组织如FATF（反洗钱金融行动特别工作组）在推动全球反洗钱工作方面发挥重要作用。
法律法规《中华人民共和国反洗钱法》是我国反洗钱工作的基本法律。
《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等规章制度对金融机构反洗钱工作提出具体要求。
监管要求金融机构应建立健全反洗钱内控制度，设立专门机构或指定专人负责反洗钱工作。
金融机构应履行客户身份识别义务，保存客户身份资料和交易记录。
金融机构应及时向监管部门报告大额交易和可疑交易情况。
0102030401建立健全反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。
02制定完善反洗钱内部操作规程和控制措施，对工作人员进行反洗钱培训，增强反洗钱工作能力。
03加强反洗钱信息系统建设，确保客户信息和交易信息的完整、准确和及时传递。
金融机构反洗钱内控制度建设在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。
对于先前获得的客户身份资料存疑的，应当重新识别客户身份。
《培训课件反洗钱》课件
04
反洗钱的监管和合规要求
金融机构的监管要求和合规标准
金融机构的反洗钱 内部控制制度
大额交易和可疑交 易报告制度
客户身份识别和资 料保存制度
金融机构的监管要求和合规标准
宣传教育和培训制度 金融机构的合规标准
遵守法律法规和监管要求
金融机构的监管要求和合规标准
合规风险评估和管理
及时报告可疑交易和违规行为
反洗钱的核心在于通过各种措施，遏制不法分子利用金融机构或其他渠道将非法所得合法 化的行为。
反洗钱工作涉及金融监管机构、公安机关、检察院、法院等多个部门，是全社会共同的责 任。
反洗钱的背景和重要性
随着经济全球化和金融自由化 的不断发展，洗钱活动日益猖 獗，严重威胁到国际金融体系
的稳定和国家的经济安全。
《中华人民共和国中国人民银行法》
将反洗钱纳入央行职责，授权央行制定反洗钱规章，履行反洗钱监管职责。
金融机构的反洗钱义务和责任
01
客户身份识别
金融机构应按规定对客户进行身份识别，并留存客户身份资料和交易
记录。如发现客户涉嫌洗钱等违法犯罪活动，应立即向有关部门报告
。
02
交易监测
金融机构应建立交易监测系统，对异常交易进行监测，并按照规定向
钱标准被广泛采纳。
近年来，FATF重点关注的领域包括： 互联网和数字货币、跨境现金运送、
代理行和离岸金融中心等。
FATF不断更新其建议和指引，以应对 新的洗钱手段和威胁，例如使用加密 货币进行洗钱和利用虚拟货币进行跨
境支付等。
国际反洗钱的新趋势与新挑战
随着全球化的发展，国际反洗钱 合作变得越来越重要。各国之间 的信息共享、联合调查和跨国合 作成为反洗钱斗争的重要手段。
中国银行培训反洗钱培训PPT课件
•.
•2
什么是“洗钱”？
❖ 洗钱简单来说就是将犯罪收益伪装起来使之 看起来合法的行为。
•.
•3
我国反洗钱法的规定
洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、 恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破 坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所 得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒 其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。
1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金 汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。
➢ （二）法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累 计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。
➢ （三）自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体 工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币 等值10万美元以上的款项划转。
及交易记录保存管理办法
•.
•28
客户身份识别制度
《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交 易记录保存管理办法》要点：
1、自2007 年8 月1 日起施行 。
2、金融机构在以开立账户等方式与客户建立业务关系， 或者为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑 换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1 万元以上或者外币等值1000美元以上的，应当核对客户 的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基 本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复 印件或者影印件。
买方的姓名、单位和交易金额等信息，虚设投资项目，
提高设备折旧等手段，每月把帐调整到亏损，进而把
他贩毒所得转化为合法的钱。
•.
•7
洗钱的危害
1. 助长国际国内严重危害正常社会秩序的刑事犯 罪；
反洗钱客户识别培训课件
合规检查
分享如何制定合规检查清单，确保 有效的客户识别措施。
团队协作
探讨反洗钱工作中的团队协作和沟 通管理。
反洗钱客户识别培训课件
欢迎参加本次反洗Biblioteka 客户识别培训课件！反洗钱意义和背景
推动全球金融安全
了解反洗钱对于预防恐怖融资和打击犯罪活动的重要作 用。
保护金融系统稳定
探索背后的原因，从而了解为何反洗钱对金融系统的稳 定至关重要。
反洗钱法规概述
1
国际组织的角色
介绍国际组织在制定反洗钱法规方面的重
国内相关法律
2
要性和作用。
了解中国的反洗钱法律和法规，以及其对
实施反洗钱措施的影响。
3
金融行业标准
概述金融行业针对反洗钱采取的自律标准 和最佳实践。
客户识别的重要性
风险预防
了解为什么客户识别是预防洗 钱风险的首要步骤。
合规要求
介绍各类金融机构和企业应遵 守的客户识别合规要求。
信任建立
探讨通过客户识别建立信任， 保护企业声誉的重要性。
3
匿名交易
探讨匿名交易的特点，并解释如何增加对其的警惕。
反洗钱识别工具和技巧
1 数据分析软件
2 机器学习算法
3 行业经验分享
探索现代数据分析工具在识 别洗钱行为方面的重要性。
了解如何利用机器学习技术 提高洗钱识别的准确性。
分享反洗钱领域的专家技巧 和实际案例。
案例分析和实践经验
虚假交易案例
分析虚假交易案例，了解洗钱手法 和识别措施。
客户识别流程
数据收集
介绍收集个人和企业相关信息的客 户识别流程。
实名验证
了解各种验证手段，确保客户身份 真实可靠。
《反洗钱培训》课件
《反洗钱培训》课件
xx年xx月xx日
目录
• 反洗钱概述 • 反洗钱基本原理 • 反洗钱国际合作 • 金融机构反洗钱工作 • 反洗钱技术应用 • 反洗钱实践与案例分析
01
反洗钱概述
定义与概念
反洗钱是指打击和预防通过非法手段转移、掩饰、转化或控 制资产的一系列行为，以遏制洗钱活动及其背后的诸如贩毒 、走私、恐怖主义融资等犯罪活动。
洗钱是指将犯罪或其他非法违法行为所获得的违法收入，通 过各种手段掩饰、隐瞒、转化，使其在形式上合法化的行为 。
反洗钱的意义和重要性
1
反洗钱对于维护金融秩序、防范金融风险具有 重要意义。
2
通过打击洗钱活动，可以遏制犯罪分子的资金 流动，降低其犯罪收益，提高打击犯罪的成效 。
3
反洗钱还有助于提高国家形象，表明一个国家 对于打击犯罪的决心和力度。
数据挖掘
通过分析大量客户数据，包括资金流动、交易模式等，挖掘出异常模式，为人工审查提供 依据。
信息共享
现代化信息技术还有助于金融机构、监管机构和其他相关机构之间实现信息共享，提高反 洗钱效率。
数据分析技术在可疑交易报告中的应用
01
异常检测
基于大数据和高级算法的异常检测技术，可以快速准确地发现可疑交
区块链技术的数据难以 篡改，可以保护交易记 录的真实性和完整性， 防止洗钱者篡改交易记 录。
区块链技术的去中心化 特性可以帮助减少洗钱 者的操作空间，使得监 管机构更容易发现和打 击洗钱犯罪。
区块链技术中的智能合 约可以自动执行交易规 则和条款，可以有效地 防范和打击利用合同进 行洗钱的犯罪行为。
区块链技术可以实现资 产的无缝追踪，使得监 管机构可以更有效地追 踪资金的来源和去向， 提高资金监控和防止洗 钱的效率。
xx年xx月xx日
目录
• 反洗钱概述 • 反洗钱基本原理 • 反洗钱国际合作 • 金融机构反洗钱工作 • 反洗钱技术应用 • 反洗钱实践与案例分析
01
反洗钱概述
定义与概念
反洗钱是指打击和预防通过非法手段转移、掩饰、转化或控 制资产的一系列行为，以遏制洗钱活动及其背后的诸如贩毒 、走私、恐怖主义融资等犯罪活动。
洗钱是指将犯罪或其他非法违法行为所获得的违法收入，通 过各种手段掩饰、隐瞒、转化，使其在形式上合法化的行为 。
反洗钱的意义和重要性
1
反洗钱对于维护金融秩序、防范金融风险具有 重要意义。
2
通过打击洗钱活动，可以遏制犯罪分子的资金 流动，降低其犯罪收益，提高打击犯罪的成效 。
3
反洗钱还有助于提高国家形象，表明一个国家 对于打击犯罪的决心和力度。
数据挖掘
通过分析大量客户数据，包括资金流动、交易模式等，挖掘出异常模式，为人工审查提供 依据。
信息共享
现代化信息技术还有助于金融机构、监管机构和其他相关机构之间实现信息共享，提高反 洗钱效率。
数据分析技术在可疑交易报告中的应用
01
异常检测
基于大数据和高级算法的异常检测技术，可以快速准确地发现可疑交
区块链技术的数据难以 篡改，可以保护交易记 录的真实性和完整性， 防止洗钱者篡改交易记 录。
区块链技术的去中心化 特性可以帮助减少洗钱 者的操作空间，使得监 管机构更容易发现和打 击洗钱犯罪。
区块链技术中的智能合 约可以自动执行交易规 则和条款，可以有效地 防范和打击利用合同进 行洗钱的犯罪行为。
区块链技术可以实现资 产的无缝追踪，使得监 管机构可以更有效地追 踪资金的来源和去向， 提高资金监控和防止洗 钱的效率。
银行培训课件：反洗钱客户身份识别实务操作
针对客户本人或代理人。
但是，公司及社会团体等拟制主体的具体交易需由经办人员操作，经 办人员及其行为对于这类拟制主体客户的洗钱风险具有重要影响。因 此，金融机构应注意做好对经办人员的客户尽职调查。特别是一些预 留印鉴、具有签字权的经办人（如财务人员），金融机构应当严格审 核其身份证件，密切关注其交易行为，采取相对严格的客户尽职调查 措施。
个具体个案而言，客户并没有洗钱或涉及犯罪活动的可能，金融机构 即使绕过监管红线也并不会实际导致风险产生，但无规矩不成方圆， 法律是具有普遍约束力的，合规要求在任何情况下都必须得到遵循。 如果每个人都强调自己所处情景的特殊性而不是遵循普遍的合规要求， 监管制度不会落空，监管活动就会扭曲变形。 上述情形中的金融机构工作人员的行为是失当的，有故意规避监管要 求的嫌疑。
9、公开信息（含互联网数据）查询。
10、商用数据库查询。
案例： 1、户口簿为实名证件，但无照片，能不能作为符合反洗钱要求的身份证件或
身份证明文件对待呢？ 答：无论是按照我国现行反洗钱和金融业务管理规定，还是参照反洗钱国际
标准，合规的客户身份证件或身份证明文件应为官方颁发的且贴有本人照片 （或印有本人影像）的身份性文件。如果证件上没有照 片，金融机构就难以 在业务办理现场立即确认办理业务人员即为证件上记载的人员。 《中华人民共和国居民身份证法》规定：居住在中华人民共和国境内年满十 六周岁的中国公民，应当申请领取居民身份证；未满十六周岁的中国公民， 也可以依照该法的规定申请领取居民身份证。因此，金融机构 在没有相关规 定的情况下，可将16周岁以下境内居民的户口簿视为符合反洗钱要求的身份 证件或身份证明文件。 2、金融机构应如何对境外客户开展客户身份识别工作呢？ 答：对于非居民客户提供的身份证件或身份证明文件，金融机构可要求非居 民客户提供由客户所在国家或地区认可的机构出具的公证证明或经我国驻该 国使馆、领馆出具的认证证明。另外，金融机构 还可请求境外代理行协助识 别非居民客户身份。 对于境外客户，金融机构还应特别关注其在境外受制裁的情况。
但是，公司及社会团体等拟制主体的具体交易需由经办人员操作，经 办人员及其行为对于这类拟制主体客户的洗钱风险具有重要影响。因 此，金融机构应注意做好对经办人员的客户尽职调查。特别是一些预 留印鉴、具有签字权的经办人（如财务人员），金融机构应当严格审 核其身份证件，密切关注其交易行为，采取相对严格的客户尽职调查 措施。
个具体个案而言，客户并没有洗钱或涉及犯罪活动的可能，金融机构 即使绕过监管红线也并不会实际导致风险产生，但无规矩不成方圆， 法律是具有普遍约束力的，合规要求在任何情况下都必须得到遵循。 如果每个人都强调自己所处情景的特殊性而不是遵循普遍的合规要求， 监管制度不会落空，监管活动就会扭曲变形。 上述情形中的金融机构工作人员的行为是失当的，有故意规避监管要 求的嫌疑。
9、公开信息（含互联网数据）查询。
10、商用数据库查询。
案例： 1、户口簿为实名证件，但无照片，能不能作为符合反洗钱要求的身份证件或
身份证明文件对待呢？ 答：无论是按照我国现行反洗钱和金融业务管理规定，还是参照反洗钱国际
标准，合规的客户身份证件或身份证明文件应为官方颁发的且贴有本人照片 （或印有本人影像）的身份性文件。如果证件上没有照 片，金融机构就难以 在业务办理现场立即确认办理业务人员即为证件上记载的人员。 《中华人民共和国居民身份证法》规定：居住在中华人民共和国境内年满十 六周岁的中国公民，应当申请领取居民身份证；未满十六周岁的中国公民， 也可以依照该法的规定申请领取居民身份证。因此，金融机构 在没有相关规 定的情况下，可将16周岁以下境内居民的户口簿视为符合反洗钱要求的身份 证件或身份证明文件。 2、金融机构应如何对境外客户开展客户身份识别工作呢？ 答：对于非居民客户提供的身份证件或身份证明文件，金融机构可要求非居 民客户提供由客户所在国家或地区认可的机构出具的公证证明或经我国驻该 国使馆、领馆出具的认证证明。另外，金融机构 还可请求境外代理行协助识 别非居民客户身份。 对于境外客户，金融机构还应特别关注其在境外受制裁的情况。
反洗钱培训课件(1)
一、洗钱的定义
洗钱的行为表现： 提供资金账户 协助将财产转换为金融票据、现金、有价证券的 通过转账或其他结算方式协助资金转移的 协助将资金汇往境外的 以其他方法隐瞒、掩饰犯罪所得及其收益的来源和性 质的（如购买不动产、理财产品等）
什么是反洗钱？
反洗钱,是指 采取客户身份识别、大额和可疑交易报告等措施 预防和打击各种企图掩饰、隐瞒下列上游犯罪行为所得的活动。 犯罪行为包括： 1、毒品犯罪 2、黑社会性质的组织犯罪 3、恐怖活动犯罪 4、走私犯罪 5、贪污贿赂犯罪 6、破坏金融管理秩序犯罪 7、金融诈骗犯罪 8、法律规定的其他犯罪行为
风险等级划分
分为低、中、高风险客户和限制类客户四个风险类别
1、低风险：开户资料完整，办理业务提供的资料完整详细，资金交易 与客户身份、财务状况、经营业务相符，暂无报告过可疑交易的。 2、中风险：开户资料完整，办理业务提供的资料完整，但客户资料及 交易已存在风险因素，但暂无潜在重大风险的。 3、高风险：客户的身份信息、经营活动风险程度较高，资金交易与客 户身份、财务状况、经营业务不相符，频繁发生可疑交易，甚至有确切 的证据证明客户有涉嫌洗钱活动或恐怖融资行为。 4、限制类：拒绝提供客户尽职调查的合理需求资料或已被人民银行等 监管机构或司法机关列入限制办理业务的客户。
保存资料
信息内容 保存年限 保存客户身份资料：包括记载客户身份信息、资料以及反映金融 机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料 客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起 至少保存5年 保存客户交易资料包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、 帐薄以及有关规定要求交易记录的反映交易真实情况的合同、业 务凭证、单据、业务函件和其他资料 交易记录自交易记帐当年计起至少保存5年
反洗钱的客户身份识别和交易记录的保存-培训课件
3 监督和反馈机制
建立有效的监督和反馈机制，及时发现并纠正可能存在的合规问题。
3 法律合规要求
金融机构必须遵守适用的 反洗钱法律和规章制度， 以确保合规性。
有效的客户身份识别方法
无纸化识别
采用电子方式对客户进行身份 识别，以提高效率和准确性。
合作伙伴验证
通过与可信赖的数据伙伴合作， 验证客户身份和信息的真实性。
面部识别技术
使用先进的面部识别技术，通 过与已知身份进行比对，确认 客户的真实身份。
2 数据准确性
交易记录应保持准确和完整，包括必要的细节和信息。
3 数据保密性
金融机构需要确保保存的交易记录得到妥善保管，不被未授权人员访问。
反洗钱培训实施建议
1 员工意识培养
通过定期培训和教育，提高员工对反洗钱及相关规定的认识，加强风险防范意识。
2 合规流程指导
制定详细的合规操作指南，明确员工在客户身份识别和交易记录保存方面的要求和流程。
交易记录保存的意义
审计和调查
保存交易记录有助于进行内部 审计和外部调查，以发现不当 交易或不合规行为。
证据保全
交易记录的保存提供了确凿的 证据，用于审理不当交易纠纷 和法律诉讼。
风险管理
通过分析交易记录，金融机构 可以识别和管理潜在的洗钱和 欺诈风险。
交易记录保存的要求
1 时间要求
根据法律规定，金融机构需要保存一定期限内的交易记录，以便后续审计和调查。
通过有效的客户身份识别， 企业能够保护自身的声誉 和信誉，避免涉及不良交 易的风险。
客户身份识别的法律要求
பைடு நூலகம்
1 知客户(know-your-
customer, KYC)
根据反洗钱法规，金融机 构有义务了解其客户的背 景、活动和资金来源。
建立有效的监督和反馈机制，及时发现并纠正可能存在的合规问题。
3 法律合规要求
金融机构必须遵守适用的 反洗钱法律和规章制度， 以确保合规性。
有效的客户身份识别方法
无纸化识别
采用电子方式对客户进行身份 识别，以提高效率和准确性。
合作伙伴验证
通过与可信赖的数据伙伴合作， 验证客户身份和信息的真实性。
面部识别技术
使用先进的面部识别技术，通 过与已知身份进行比对，确认 客户的真实身份。
2 数据准确性
交易记录应保持准确和完整，包括必要的细节和信息。
3 数据保密性
金融机构需要确保保存的交易记录得到妥善保管，不被未授权人员访问。
反洗钱培训实施建议
1 员工意识培养
通过定期培训和教育，提高员工对反洗钱及相关规定的认识，加强风险防范意识。
2 合规流程指导
制定详细的合规操作指南，明确员工在客户身份识别和交易记录保存方面的要求和流程。
交易记录保存的意义
审计和调查
保存交易记录有助于进行内部 审计和外部调查，以发现不当 交易或不合规行为。
证据保全
交易记录的保存提供了确凿的 证据，用于审理不当交易纠纷 和法律诉讼。
风险管理
通过分析交易记录，金融机构 可以识别和管理潜在的洗钱和 欺诈风险。
交易记录保存的要求
1 时间要求
根据法律规定，金融机构需要保存一定期限内的交易记录，以便后续审计和调查。
通过有效的客户身份识别， 企业能够保护自身的声誉 和信誉，避免涉及不良交 易的风险。
客户身份识别的法律要求
பைடு நூலகம்
1 知客户(know-your-
customer, KYC)
根据反洗钱法规，金融机 构有义务了解其客户的背 景、活动和资金来源。
银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别
件; 单位客户或个人客户的“身份基本信息”构成要素
登记、留存不完整； 未及时对制式凭证格式中的客户“身份基本信息”
构成要素进行修订、补充；
金融机构履行反洗钱义务中存在的问题
客户身份识别与身份资料及交易记录保存方面 对一名客户一天内或一段时间内开立上百个甚至数
百个账户的异常行为不进行关注，不了解意图，不作进 一步的客户身份识别，也不进行可疑行为报告；
对没有正常原因多头开户、销户行为不进行关注、 分析、识别、报告；
反洗钱保密
对履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息应予 以保密；非依法律规定，不得向单位或个人提供；
对报告可疑交易、配合人民银行调查可疑交易活动等有 关反洗钱工作信息应予以保密；不得向客户和其他人员 提供；
对反洗钱相关涉密信息资料在收发、传阅、归档中应采 取相应的保密措施。
其他义务
大额交易和可疑交易报告
对规定金额以上、或规定情形的交易，按规定及时报告； 不存在漏报大额和可疑交易行为；
对高风险业务和高风险客户进行严格的可疑交易分析和 识别；
大额交易和可疑交易报告
在履行客户身份识别义务时，是否将有关可疑行为 进行报告；
是否将涉嫌恐怖融资的可疑交易情形，纳入可疑交 易报告；
内部反洗钱相关部门开展反洗钱工作和的问题
工作部署方面 未将反洗钱工作纳入整体工作体系和实现与各项业
务工作的部署、同落实、同检查、同考核； 无对分支机构反洗钱工作开展情况进行监督管理的
相关记录或资料； 未对下属机构反洗钱工作定期进行审计检查；
客户身份识别和身份资料及交易记录保存
采取合理方式确认代理关系的存在；对被代理人采取客 户身份识别措施时，应核对代理人的有效身份证件或者 身份证明文件，登记代理人的姓名或者名称、联系方式、 身份证件或者身份证明文件的种类、号码； 除信托公司以外的金融机构了解或者应当了解客户 的资金或者财产属于信托财产的，应识别信托关系当事 人的身份，登记信托委托人、受益人的姓名或者名称、 联系方式；
登记、留存不完整； 未及时对制式凭证格式中的客户“身份基本信息”
构成要素进行修订、补充；
金融机构履行反洗钱义务中存在的问题
客户身份识别与身份资料及交易记录保存方面 对一名客户一天内或一段时间内开立上百个甚至数
百个账户的异常行为不进行关注，不了解意图，不作进 一步的客户身份识别，也不进行可疑行为报告；
对没有正常原因多头开户、销户行为不进行关注、 分析、识别、报告；
反洗钱保密
对履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息应予 以保密；非依法律规定，不得向单位或个人提供；
对报告可疑交易、配合人民银行调查可疑交易活动等有 关反洗钱工作信息应予以保密；不得向客户和其他人员 提供；
对反洗钱相关涉密信息资料在收发、传阅、归档中应采 取相应的保密措施。
其他义务
大额交易和可疑交易报告
对规定金额以上、或规定情形的交易，按规定及时报告； 不存在漏报大额和可疑交易行为；
对高风险业务和高风险客户进行严格的可疑交易分析和 识别；
大额交易和可疑交易报告
在履行客户身份识别义务时，是否将有关可疑行为 进行报告；
是否将涉嫌恐怖融资的可疑交易情形，纳入可疑交 易报告；
内部反洗钱相关部门开展反洗钱工作和的问题
工作部署方面 未将反洗钱工作纳入整体工作体系和实现与各项业
务工作的部署、同落实、同检查、同考核； 无对分支机构反洗钱工作开展情况进行监督管理的
相关记录或资料； 未对下属机构反洗钱工作定期进行审计检查；
客户身份识别和身份资料及交易记录保存
采取合理方式确认代理关系的存在；对被代理人采取客 户身份识别措施时，应核对代理人的有效身份证件或者 身份证明文件，登记代理人的姓名或者名称、联系方式、 身份证件或者身份证明文件的种类、号码； 除信托公司以外的金融机构了解或者应当了解客户 的资金或者财产属于信托财产的，应识别信托关系当事 人的身份，登记信托委托人、受益人的姓名或者名称、 联系方式；
《反洗钱培训》课件
参训学员的收获和反馈
反洗钱意识提高
学员普遍反映通过培训对反洗 钱工作有了更深入的认识和理
解。
技能提升
学员表示培训内容对提高反洗 钱技能和经验非常有帮助。
交流互动
学员之间进行了充分的交流和 讨论，分享了各自的经验和看
法。
未来反洗钱培训工作的展望
01
培训内容拓展
针对不断变化的洗钱手法和法律环境，培训内容需要不断更新和拓展
洗钱的手法
现金交易
利用现金进行交易，如现金走私、 现金运送等。
地下钱庄
通过地下钱庄进行资金转移，通常 以兑换外币或投资等方式进行。
虚假交易
利用虚假交易，如合同诈骗、保险 诈骗等进行资金转移。
网络犯罪
利用互联网进行洗钱活动，如网络 赌博、电信诈骗等。
典型案例分析
王某利用地下钱庄转移走私所得
01
王某通过海上走私渠道将大量现金转移至境外，再通过地下钱
05
可疑交易监测与报告
可疑交易监测的方法与流程
人工监测
包括人工筛选、分析交易数据 ，识别可疑交易；
自动监测
利用反洗钱监测分析中心系统进 行自动监测，自动识别、分析交 易数据，输出可疑交易；
智能监测
应用人工智能、大数据等技术自动 监测，识别可疑交易。
可疑交易报告的要求与规范
金融机构应当定期向当地中国人民银行报告可 疑交易监测情况，内容包括：各类交易监测情 况说明、分析结论和控制措施等；
监测和分析。
人工智能技术可以帮助 金融机构提高对可疑交 易的监测和识别能力， 提高反洗钱工作的效率
和准确性。
未来，金融机构应加强 技术研究和应用，提高 反洗钱工作的科技含量 和水平，更好地防范和
反洗钱培训讲义
为什么要反洗钱
洗钱助长走私、毒品、黑社会、贪 污贿赂、金融诈骗等严重犯罪，扰乱正 常的社会经济秩序，破坏社会公平竞争， 甚至影响国家声誉。因此，依法采取大 额和可疑资金监测、反洗钱监督检查、 反洗钱调查等各项反洗钱措施，预防和 打击洗钱犯罪，起到遏制其上游犯罪的 目的。
第一部分 反洗钱基础知识 反洗钱相关法律法规
何时应采取客户身份识别措施
与客户建立业务关系（新开户业务） 或提供一次性金融服务且交易金额达到
规定金额以上（一次性业务） 或存取规定限额以上的现金 或达到其他规定情形时，应采取客户身
份识别措施。
第一部分 反洗钱基础知识 银行业金融机构的反洗钱义务 建立客户身份识别制度
怎样识别客户身份
政策性银行、商业银行、农村合作银行、 城市信用合作社、农村信用合作社等金融 机构和从事汇兑业务的机构，在以开立账 户等方式与客户建立业务关系，为不在本 机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞 兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易 金额单笔人民币1万元以上
第一部分 反洗钱基础知识 基本概念
什么是反洗钱
反洗钱：是指为了预防通过各种方式 掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的 组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、 贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯 罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收 益的来源和性质的洗钱活动，依照反 洗钱相关法规制定采取相关措施的行 为。
第一部分 反洗钱基础知识 基本概念
第一部分 反洗钱基础知识 银行业金融机构的反洗钱义务 建立客户身份识别制度
何时应重新识别客户
出现以下情形时，金融机构应重新识别客户： 1. 客户要求变更“身份基本信息”的； 2. 客户行为或者交易情况出现异常的； 3. 客户姓名或者名称与有关部门依法要求金 融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和 恐怖融资分子的姓名或者名称相同的；
洗钱助长走私、毒品、黑社会、贪 污贿赂、金融诈骗等严重犯罪，扰乱正 常的社会经济秩序，破坏社会公平竞争， 甚至影响国家声誉。因此，依法采取大 额和可疑资金监测、反洗钱监督检查、 反洗钱调查等各项反洗钱措施，预防和 打击洗钱犯罪，起到遏制其上游犯罪的 目的。
第一部分 反洗钱基础知识 反洗钱相关法律法规
何时应采取客户身份识别措施
与客户建立业务关系（新开户业务） 或提供一次性金融服务且交易金额达到
规定金额以上（一次性业务） 或存取规定限额以上的现金 或达到其他规定情形时，应采取客户身
份识别措施。
第一部分 反洗钱基础知识 银行业金融机构的反洗钱义务 建立客户身份识别制度
怎样识别客户身份
政策性银行、商业银行、农村合作银行、 城市信用合作社、农村信用合作社等金融 机构和从事汇兑业务的机构，在以开立账 户等方式与客户建立业务关系，为不在本 机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞 兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易 金额单笔人民币1万元以上
第一部分 反洗钱基础知识 基本概念
什么是反洗钱
反洗钱：是指为了预防通过各种方式 掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的 组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、 贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯 罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收 益的来源和性质的洗钱活动，依照反 洗钱相关法规制定采取相关措施的行 为。
第一部分 反洗钱基础知识 基本概念
第一部分 反洗钱基础知识 银行业金融机构的反洗钱义务 建立客户身份识别制度
何时应重新识别客户
出现以下情形时，金融机构应重新识别客户： 1. 客户要求变更“身份基本信息”的； 2. 客户行为或者交易情况出现异常的； 3. 客户姓名或者名称与有关部门依法要求金 融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和 恐怖融资分子的姓名或者名称相同的；
反洗钱培训之二：客户身份识别
第二章客户身份识别第一节客户身份识别的基础知识一、客户身份识别的重要性2 •概念客户身份识别，也称“了解你的客户”，即履行反洗钱义务的机构了解客户的真实身份。
具体包括3个方面：①了解客户本人的真实身份；②了解客户的交易目的和交易性质、资金来源和用途；③了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。
2•重要性（3个）①客户身份识别是金融机构做好客户风险分类、大额和可疑交易报告、客户身份资料及交易记录保存等反洗钱工作的基础；②确定客户真实身份。
从源头上杜绝洗钱，保护金融机构和客户的资金安全，为金融机构预防洗钱犯罪，防范金融风险构筑安全防线；③保证客户身份资料的真实、准确和完整。
一提供识别客户身份、监测可疑交易、调査可疑交易活动和恐怖融资活动、査处洗钱案件所需的信息，有利于：a遏制先前犯罪及其上游犯罪，b 追査没收犯罪所得c维护经济安全和社会稳定。
3.基本原则（4个）①真实性。
客户的身份资料、交易目的等必须是真实的。
②有效性。
提供的身份证明文件必须是合法有效的。
③完整性。
客户的身份资料、交易记录必需完整保存。
④持续性。
金融机构应持续履行识别义务。
4•完整的客户身份识别流程：（4个）①核对：有效身份证件或者其他身份证明文件；②了解：a・实际控制客户的自然人c•资金来源d.资金用途〜经济状况或者经营状况；③登记：客户身份基本信息；④留存：有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件和影印件。
5•客户身份识别的基本要求（8个）①建立业务关系识别要求第一，开立账户业务、办理一次性金融业务需要进行客户身份识别；第二，应要求客户出示有效身份证件或其他身份证明文件，并且一定要保证其真实有效性，核对并登记身份基本信息。
②业务存续期间识别要求第一，业业务关系存续期间〜持续客户身份识别，客户及其交易的风险发生变化〜重新识别客户身份〜调整风险分类；第二，了解实际控制客户的自然人和交易的实际收益人，了解高风险的客户、高风险账户持有人的资金来源、资金用途、经济状况或经营情况。
银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别共87页PPT
财富 ❖ 丰富你的人生
71、既然我已经踏上这条道路，那么，任何东西都不应妨碍我沿着这条路走下去。——康德 72、家庭成为快乐的种子在外也不致成为障碍物但在旅行之际却是夜间的伴侣。——西塞罗 73、坚持意志伟大的事业需要始终不渝的精神。——伏尔泰 74、路漫漫其修道远，吾将上下而求索。——屈原 75、内外相应，言行相称。——韩非
银行反洗钱处培训课件：金融机构应 履行的反洗钱义务与银行业客户身份
识别
46、法律有权打破平静。——马·格林 47、在一千磅法律里，没有一盎司仁 爱。— —英国
48、法律一多，公正就少。——托·富 勒 49、犯罪总是以惩罚相补偿；只有处 罚才能 使犯罪 得到偿 还。— —达雷 尔
50、弱者比强者更能得到法律的保护 。—— 威·厄尔
71、既然我已经踏上这条道路，那么，任何东西都不应妨碍我沿着这条路走下去。——康德 72、家庭成为快乐的种子在外也不致成为障碍物但在旅行之际却是夜间的伴侣。——西塞罗 73、坚持意志伟大的事业需要始终不渝的精神。——伏尔泰 74、路漫漫其修道远，吾将上下而求索。——屈原 75、内外相应，言行相称。——韩非
银行反洗钱处培训课件：金融机构应 履行的反洗钱义务与银行业客户身份
识别
46、法律有权打破平静。——马·格林 47、在一千磅法律里，没有一盎司仁 爱。— —英国
48、法律一多，公正就少。——托·富 勒 49、犯罪总是以惩罚相补偿；只有处 罚才能 使犯罪 得到偿 还。— —达雷 尔
50、弱者比强者更能得到法律的保护 。—— 威·厄尔
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设立专门的反洗钱岗位，明确专人负责大额交易和可疑 交易报告工作；
反洗钱机构和岗位履职
反洗钱工作机构和岗位信息发生变化时，于变化后的10 个工作日内将更新情况报当地人行；
金融机构及其分支机构的负责人对反洗钱内控制度的有 效实施负责；
反洗钱机构和岗位履职
高级管理层能够通过反洗钱工作机构完整、及时、准确 地了解本机构反洗钱工作开展情况；
客户身份识别和身份资料及交易记录保存
利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供 非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施，采 取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户 身份；
客户身份识别和身份资料及交易记录保存
与客户的业务关系存续期间，应采取持续的客户身份识 别措施，关注客户及其日常经营活动、交易情况，及时 提示客户更新资料信息； 对于高风险客户或者高风险账户持有人，应了解其 资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息， 加强交易活动的监测分析； 客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有 效期的，要求建立专门的反洗钱部门或指定内设机构负责反洗钱工作 ； 形成分工合理、职责明确、协调畅通的反洗钱工作 组织体系，从机构和人员上保障反洗钱义务的有效履行 。
反洗钱机构和岗位履职
在高级管理层中明确专人负责反洗钱合规管理工作，确 保反洗钱合规管理人员及相关人员能够及时获得所需信 息及其他资源；
委托其他金融机构向客户销售金融产品时，应在委托协 议中明确双方在识别客户身份方面的职责，采取有效的 客户身份识别措施；
为客户向境外汇出资金或接收境外汇入款，登记信息能
够确保该笔交易的可跟踪稽核；
客户身份识别和身份资料及交易记录保存
保存的客户身份资料的内容范围符合法律、行政规章的 要求；
保存的交易记录应包括关于每笔交易的数据信息、业务 凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合
配合反洗钱调查
配合调查。调查过程中,在合理的范围内提供必要的支 持,按要求向调查人员说明情况,协助查阅、复制、封存 有关文件、资料；
如实提供信息。对被调查的可疑交易活动,如实提供相 关的文件和资料；
不得拒绝和阻碍。不得以明示 ( 拒绝 ) 或默示 ( 阻 碍 ) 的方式不履行配合调查义务。
反洗钱保密
勤勉尽责、遵循“了解你的客户”原则； 针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、
业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交 易目的和交易性质，了解实际控制人和实际受益人；
客户身份识别和身份资料及交易记录保存
按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身 份资料和交易记录； 确保重现每项交易 能够提供开展监测分析、调查及查处洗钱案件所需的信 息
客户身份识别和身份资料及交易记录保存
与客户建立业务关系，或提供一次性金融服务且交易金 额达到规定金额以上，或达到其他规定情形时，采取规 定的客户身份识别措施： 如客户为外国政要，为其开立账户是否得到高级管 理层的批准；
客户身份识别和身份资料及交易记录保存
划分客户或账户的风险等级并适时调整， 定期审核保存的客户基本信息， 对风险等级最高的客户或者账户，至少每半年进行一次 审核；
对下属分支机构执行大额交易和可疑交易报告、客户身 份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的情况 进行监督管理；
反洗钱机构和岗位履职
定期进行内部审计； 评估内部操作规程的有效性 及时修改和完善相关制度 对内部审计发现的问题及时整改
大额交易和可疑交易报告
建立反洗钱大额交易和可疑交易报送系统，实现联网报 送；
制度体系建设方面 代理业务未明确双方在客户身份识别方面的职责， 未对客户或账户划分风险等级； 未按要求开展反洗钱工作自查并向人行报送检查工
作报告； 制定、更新反洗钱内控制度未按要求报人民银行；
金融机构履行反洗钱义务中存在的问题
客户身份识别与身份资料及交易记录保存方面 为身份资料不全的客户开立账户； 留存客户身份信息不完整； 办理代理取款业务时未登记代理人的姓名和身份证
对规定金额以上、或规定情形的交易，按规定及时报告 ；不存在漏报大额和可疑交易行为；
对高风险业务和高风险客户进行严格的可疑交易分析和 识别；
大额交易和可疑交易报告
在履行客户身份识别义务时，是否将有关可疑行为 进行报告；
是否将涉嫌恐怖融资的可疑交易情形，纳入可疑交 易报告；
对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，分别提 交大额交易报告和可疑交易报告；
对履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息应予 以保密；非依法律规定，不得向单位或个人提供；
对报告可疑交易、配合人民银行调查可疑交易活动等有 关反洗钱工作信息应予以保密；不得向客户和其他人员 提供；
对反洗钱相关涉密信息资料在收发、传阅、归档中应采 取相应的保密措施。
其他义务
对反洗钱现场检查、非现场监管、自查、内部审计、监 督管理等发现的问题应及时整改；
客户身份识别与身份资料及交易记录保存方面 对一名客户一天内或一段时间内开立上百个甚至数
百个账户的异常行为不进行关注，不了解意图，不作进 一步的客户身份识别，也不进行可疑行为报告；
对没有正常原因多头开户、销户行为不进行关注、 分析、识别、报告；
金融机构履行反洗钱义务中存在的问题
客户身份识别与身份资料及交易记录保存方面 对注册资金很小、一日内交易总额高达上亿元或现
相关记录或资料； 未对下属机构反洗钱工作定期进行审计检查；
金融机构履行反洗钱义务中存在的问题
制度体系建设方面 制定的反洗钱内部控制制度未能全面反映反洗钱法
律、规章和规范性文件对金融机构的履行义务的要求, 制度不完善；
未制定反洗钱内控制度执行情况监督检查制度； 未将反恐融资内容纳入相关内控制度；
金融机构履行反洗钱义务中存在的问题
件号码；
金融机构履行反洗钱义务中存在的问题
客户身份识别与身份资料及交易记录保存方面 办理批量存款业务时未留存客户身份证明文件复印
件; 单位客户或个人客户的“身份基本信息”构成要素
登记、留存不完整； 未及时对制式凭证格式中的客户“身份基本信息”
构成要素进行修订、补充；
金融机构履行反洗钱义务中存在的问题
客户身份识别和身份资料及交易记录保存
通过第三方识别客户身份的，应确保第三方已经采取符 合反洗钱法要求的客户身份识别措施；
与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系时，应以 书面方式明确双方在下班客户身份识别、客户身份资料 和交易记录保存方面的职责；并经董事会或者其他高级 管理层的批准；
客户身份识别和身份资料及交易记录保存
金交易高达数千万元的客户不遵循“了解你的客户”原 则，不了解其交易交易目的和资金的来源、去向，不做 可疑交易分析报告。
金融机构应履行的反洗钱义务 与银行业客户身份识别
＃＃银行反洗钱处
▪ 金融机构应履行的反洗钱义务 ▪ 反洗钱工作中存在的主要问题 ▪ 意见及建议 ▪ 银行业客户身份识别要求 ▪ 应重点抓好的客户身份识别工作
金融机构反洗钱义务
反洗钱内控制度建设 反洗钱机构和岗位履职 大额交易和可疑交易报告 客户身份识别和身份资料及交易记录保存 反洗钱宣传和培训 配合反洗钱调查 反洗钱保密 其他
出现以下情形时，金融机构应重新识别客户 客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的； 获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息不一致
或者相互矛盾的； 先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整
性存在疑点的；
客户身份识别和身份资料及交易记录保存
提供保管箱服务时，应了解保管箱的实际使用人；
客户由他人代办业务的，应同时对代理人和被代理人进 行识别；
交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年； 涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动的，在前款规定
的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将其至少 保存至反洗钱调查工作结束； 金融机构破产或者解散时，应将客户身份资料和交易记 录移交有关金融监管机构；
反洗钱宣传和培训
根据工作需要制定可行的反洗钱宣传和培训计划 利用业务场所和其他途径面开展有针对性的反洗钱宣传
客户身份识别和身份资料及交易记录保存
出现以下情形时，金融机构应重新识别客户： 客户要求变更“身份基本信息”的； 客户行为或者交易情况出现异常的； 客户姓名或者名称与有关部门依法要求金融机构协查或 者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者 名称相同的；
客户身份识别和身份资料及交易记录保存
大额交易和可疑交易报告
对已提交的可疑交易，有合理理由认为该交易或者客户 与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的，应 同时报告人民银行当地分支机构，并配合开展反洗钱调 查工作；
对发现涉嫌犯罪可疑交易，及时以书面形式向人民银行
当地分支机构和当地公安机关进行报告。
客户身份识别和身份资料及交易记录保存
客户身份识别和身份资料及交易记录保存
采取合理方式确认代理关系的存在；对被代理人采取客 户身份识别措施时，应核对代理人的有效身份证件或者 身份证明文件，登记代理人的姓名或者名称、联系方式 、身份证件或者身份证明文件的种类、号码； 除信托公司以外的金融机构了解或者应当了解客户 的资金或者财产属于信托财产的，应识别信托关系当事 人的身份，登记信托委托人、受益人的姓名或者名称、 联系方式；
同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料；
客户身份识别和身份资料及交易记录保存
应采取必要措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失 、损毁，防止泄漏客户身份信息和交易信息，并便于反 洗钱调查和监督管理；
客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记 账当年计起至少保存5年；
客户身份识别和身份资料及交易记录保存
报送系统覆盖本机构及所有存在洗钱风险的业务，筛 选指标、处理程序完善，系统运行正常；
大额交易和可疑交易报告
报告的大额交易和可疑交易符合规定的标准、要素、时 限、方式、格式和填报要求，交易信息真实、完整、准 确；
反洗钱机构和岗位履职
反洗钱工作机构和岗位信息发生变化时，于变化后的10 个工作日内将更新情况报当地人行；
金融机构及其分支机构的负责人对反洗钱内控制度的有 效实施负责；
反洗钱机构和岗位履职
高级管理层能够通过反洗钱工作机构完整、及时、准确 地了解本机构反洗钱工作开展情况；
客户身份识别和身份资料及交易记录保存
利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供 非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施，采 取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户 身份；
客户身份识别和身份资料及交易记录保存
与客户的业务关系存续期间，应采取持续的客户身份识 别措施，关注客户及其日常经营活动、交易情况，及时 提示客户更新资料信息； 对于高风险客户或者高风险账户持有人，应了解其 资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息， 加强交易活动的监测分析； 客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有 效期的，要求建立专门的反洗钱部门或指定内设机构负责反洗钱工作 ； 形成分工合理、职责明确、协调畅通的反洗钱工作 组织体系，从机构和人员上保障反洗钱义务的有效履行 。
反洗钱机构和岗位履职
在高级管理层中明确专人负责反洗钱合规管理工作，确 保反洗钱合规管理人员及相关人员能够及时获得所需信 息及其他资源；
委托其他金融机构向客户销售金融产品时，应在委托协 议中明确双方在识别客户身份方面的职责，采取有效的 客户身份识别措施；
为客户向境外汇出资金或接收境外汇入款，登记信息能
够确保该笔交易的可跟踪稽核；
客户身份识别和身份资料及交易记录保存
保存的客户身份资料的内容范围符合法律、行政规章的 要求；
保存的交易记录应包括关于每笔交易的数据信息、业务 凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合
配合反洗钱调查
配合调查。调查过程中,在合理的范围内提供必要的支 持,按要求向调查人员说明情况,协助查阅、复制、封存 有关文件、资料；
如实提供信息。对被调查的可疑交易活动,如实提供相 关的文件和资料；
不得拒绝和阻碍。不得以明示 ( 拒绝 ) 或默示 ( 阻 碍 ) 的方式不履行配合调查义务。
反洗钱保密
勤勉尽责、遵循“了解你的客户”原则； 针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、
业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交 易目的和交易性质，了解实际控制人和实际受益人；
客户身份识别和身份资料及交易记录保存
按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身 份资料和交易记录； 确保重现每项交易 能够提供开展监测分析、调查及查处洗钱案件所需的信 息
客户身份识别和身份资料及交易记录保存
与客户建立业务关系，或提供一次性金融服务且交易金 额达到规定金额以上，或达到其他规定情形时，采取规 定的客户身份识别措施： 如客户为外国政要，为其开立账户是否得到高级管 理层的批准；
客户身份识别和身份资料及交易记录保存
划分客户或账户的风险等级并适时调整， 定期审核保存的客户基本信息， 对风险等级最高的客户或者账户，至少每半年进行一次 审核；
对下属分支机构执行大额交易和可疑交易报告、客户身 份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的情况 进行监督管理；
反洗钱机构和岗位履职
定期进行内部审计； 评估内部操作规程的有效性 及时修改和完善相关制度 对内部审计发现的问题及时整改
大额交易和可疑交易报告
建立反洗钱大额交易和可疑交易报送系统，实现联网报 送；
制度体系建设方面 代理业务未明确双方在客户身份识别方面的职责， 未对客户或账户划分风险等级； 未按要求开展反洗钱工作自查并向人行报送检查工
作报告； 制定、更新反洗钱内控制度未按要求报人民银行；
金融机构履行反洗钱义务中存在的问题
客户身份识别与身份资料及交易记录保存方面 为身份资料不全的客户开立账户； 留存客户身份信息不完整； 办理代理取款业务时未登记代理人的姓名和身份证
对规定金额以上、或规定情形的交易，按规定及时报告 ；不存在漏报大额和可疑交易行为；
对高风险业务和高风险客户进行严格的可疑交易分析和 识别；
大额交易和可疑交易报告
在履行客户身份识别义务时，是否将有关可疑行为 进行报告；
是否将涉嫌恐怖融资的可疑交易情形，纳入可疑交 易报告；
对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，分别提 交大额交易报告和可疑交易报告；
对履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息应予 以保密；非依法律规定，不得向单位或个人提供；
对报告可疑交易、配合人民银行调查可疑交易活动等有 关反洗钱工作信息应予以保密；不得向客户和其他人员 提供；
对反洗钱相关涉密信息资料在收发、传阅、归档中应采 取相应的保密措施。
其他义务
对反洗钱现场检查、非现场监管、自查、内部审计、监 督管理等发现的问题应及时整改；
客户身份识别与身份资料及交易记录保存方面 对一名客户一天内或一段时间内开立上百个甚至数
百个账户的异常行为不进行关注，不了解意图，不作进 一步的客户身份识别，也不进行可疑行为报告；
对没有正常原因多头开户、销户行为不进行关注、 分析、识别、报告；
金融机构履行反洗钱义务中存在的问题
客户身份识别与身份资料及交易记录保存方面 对注册资金很小、一日内交易总额高达上亿元或现
相关记录或资料； 未对下属机构反洗钱工作定期进行审计检查；
金融机构履行反洗钱义务中存在的问题
制度体系建设方面 制定的反洗钱内部控制制度未能全面反映反洗钱法
律、规章和规范性文件对金融机构的履行义务的要求, 制度不完善；
未制定反洗钱内控制度执行情况监督检查制度； 未将反恐融资内容纳入相关内控制度；
金融机构履行反洗钱义务中存在的问题
件号码；
金融机构履行反洗钱义务中存在的问题
客户身份识别与身份资料及交易记录保存方面 办理批量存款业务时未留存客户身份证明文件复印
件; 单位客户或个人客户的“身份基本信息”构成要素
登记、留存不完整； 未及时对制式凭证格式中的客户“身份基本信息”
构成要素进行修订、补充；
金融机构履行反洗钱义务中存在的问题
客户身份识别和身份资料及交易记录保存
通过第三方识别客户身份的，应确保第三方已经采取符 合反洗钱法要求的客户身份识别措施；
与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系时，应以 书面方式明确双方在下班客户身份识别、客户身份资料 和交易记录保存方面的职责；并经董事会或者其他高级 管理层的批准；
客户身份识别和身份资料及交易记录保存
金交易高达数千万元的客户不遵循“了解你的客户”原 则，不了解其交易交易目的和资金的来源、去向，不做 可疑交易分析报告。
金融机构应履行的反洗钱义务 与银行业客户身份识别
＃＃银行反洗钱处
▪ 金融机构应履行的反洗钱义务 ▪ 反洗钱工作中存在的主要问题 ▪ 意见及建议 ▪ 银行业客户身份识别要求 ▪ 应重点抓好的客户身份识别工作
金融机构反洗钱义务
反洗钱内控制度建设 反洗钱机构和岗位履职 大额交易和可疑交易报告 客户身份识别和身份资料及交易记录保存 反洗钱宣传和培训 配合反洗钱调查 反洗钱保密 其他
出现以下情形时，金融机构应重新识别客户 客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的； 获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息不一致
或者相互矛盾的； 先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整
性存在疑点的；
客户身份识别和身份资料及交易记录保存
提供保管箱服务时，应了解保管箱的实际使用人；
客户由他人代办业务的，应同时对代理人和被代理人进 行识别；
交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年； 涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动的，在前款规定
的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将其至少 保存至反洗钱调查工作结束； 金融机构破产或者解散时，应将客户身份资料和交易记 录移交有关金融监管机构；
反洗钱宣传和培训
根据工作需要制定可行的反洗钱宣传和培训计划 利用业务场所和其他途径面开展有针对性的反洗钱宣传
客户身份识别和身份资料及交易记录保存
出现以下情形时，金融机构应重新识别客户： 客户要求变更“身份基本信息”的； 客户行为或者交易情况出现异常的； 客户姓名或者名称与有关部门依法要求金融机构协查或 者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者 名称相同的；
客户身份识别和身份资料及交易记录保存
大额交易和可疑交易报告
对已提交的可疑交易，有合理理由认为该交易或者客户 与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的，应 同时报告人民银行当地分支机构，并配合开展反洗钱调 查工作；
对发现涉嫌犯罪可疑交易，及时以书面形式向人民银行
当地分支机构和当地公安机关进行报告。
客户身份识别和身份资料及交易记录保存
客户身份识别和身份资料及交易记录保存
采取合理方式确认代理关系的存在；对被代理人采取客 户身份识别措施时，应核对代理人的有效身份证件或者 身份证明文件，登记代理人的姓名或者名称、联系方式 、身份证件或者身份证明文件的种类、号码； 除信托公司以外的金融机构了解或者应当了解客户 的资金或者财产属于信托财产的，应识别信托关系当事 人的身份，登记信托委托人、受益人的姓名或者名称、 联系方式；
同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料；
客户身份识别和身份资料及交易记录保存
应采取必要措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失 、损毁，防止泄漏客户身份信息和交易信息，并便于反 洗钱调查和监督管理；
客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记 账当年计起至少保存5年；
客户身份识别和身份资料及交易记录保存
报送系统覆盖本机构及所有存在洗钱风险的业务，筛 选指标、处理程序完善，系统运行正常；
大额交易和可疑交易报告
报告的大额交易和可疑交易符合规定的标准、要素、时 限、方式、格式和填报要求，交易信息真实、完整、准 确；