金融信托与租赁(2)

金融信托与租赁1. 介绍金融信托和租赁是两种常见的金融业务形式，在金融领域有着广泛的应用。

本文将详细介绍金融信托和租赁的定义、特点以及在实际业务中的应用。

2. 金融信托金融信托是指信托公司或其他金融机构作为信托人，以受托人的身份管理和运用委托人的财产，并按照受托合同和法律法规的要求，履行受托责任，为委托人提供信托服务的一种金融业务形式。

2.1 特点•信托资金独立性：信托公司通过设立独立的信托基金或账户，使信托资金独立于委托人和受托人的财产，提高了信托资金的安全性。

•专业管理：信托公司作为信托人，具有专业的金融知识和管理能力，能够为委托人提供全面、专业的信托服务。

•灵活运用：信托公司可以根据委托人的需求和要求，灵活运用信托资金，进行多样化的投资和经营活动。

2.2 应用领域•债务融资：信托公司可以为企业提供债务融资服务，帮助企业解决资金短缺问题，实现业务发展和扩大规模。

•资产管理：信托公司可以帮助个人和企业进行资产管理，包括财富传承、财产保值增值等方面的服务。

•投资管理：信托公司可以提供投资管理服务，帮助客户进行风险管理和资产配置，实现资本的增值与保值。

3. 租赁租赁是指出租人将自己所有的或者经过合法授权的物品转交给承租能力付租金的承租人使用，并在一定的期限内使用该物品，期满后归还。

3.1 特点•使用权与所有权分离：在租赁关系中，出租人为承租人提供使用权，但所有权仍归出租人所有，承租人只能使用物品，不拥有物品。

•双方权益平衡：租赁合同中规定了双方的权利义务，保护了双方的权益，确保了租赁关系的合法性和稳定性。

•灵活性：租赁业务具有较高的灵活性，可以满足承租人对不同物品的使用需求，同时也方便了出租人对物品的管理和监管。

3.2 应用领域•车辆租赁：汽车租赁业务是最常见的租赁业务之一，为个人和企业提供临时用车或长期用车的服务。

•不动产租赁：不动产租赁包括房屋租赁和商业地产租赁，为个人和企业提供办公场所或居住空间。

信托与租赁》作业一一、名词解释：1、信托财产：信托财产是信托行为的标的物，也称财产权。

它是指同委托人通过信托行为转移给受托人，并由受托人按照一定的信托目的进行管理和处理的财产，同时，还包括通过财产的管理和运用而取得的财产，如由于信托财产的管理和运用而取得的利息、租金等收入，也属于信托财产的范畴。

2、信托关系人：指由于信托行为而发生信托关系的信托当事人。

信托关系人有三个：委托人、受托人、受益人。

3、个人信托：是指以个人（自然人）为委托人而设立的信托。

4、身后信托：是指信托机构受托办理委托人去世后的各项事务。

5、人寿保险信托：是信托机构在委托人办理了人寿保险业务的基础上开办的一种信托业务。

6、公司债信托：又称抵押公司债信托，即信托机构为协助企业发行债券，提供发行便利和担保事务而设立的一种信托形式。

二、不定项选择1、受益人是（ D ）指定的。

A、法人B、自然人C、具有民事行为能力的人D、委托人2、解除信托的权利属于（ C ）。

A、委托人B、受托人C、受益人D、法院3、生前信托与身后信托的区别在于（ B ）A、受托人不同B、信托契约的生效期不同C、信托财产不同D、收益不同4、委托人必须具备的条件有（ B ）A、法人B、财产的合法拥有者C、自然人D、具有完全民事行为能力的人5、以信托关系成立的方式为标准，信托基本上可以分为（ B、C ）。

A、个人信托B、任意信托C、法定信托D、金钱信托6、以信托事项的法律立场为标准划分，信托有（ A、B ）。

A、民事信托B、商事信托C、公家信托D、私人信托7、个人信托有两种，即（）。

A、生前信托B、未来信托C、身后信托D、养老信托8、从信托人承办信托业务的目的为标准划分，信托有（ A、C ）A、个人信托B、法人信托C、营业信托D、非营业信托9、以信托财产的性质为标准划分，信托可分为（ A、B、C、D、E ）A、金钱信托B、不动产信托C、有价证券信托D、动产信托E、金钱债权信托10、以信托目的为标准划分，信托可分为（ A、C、D、E ）A担保信托 B担保与管理信托 C管理与处理信托D管理信托 E处理信托11、从受益人的角度划分，信托有（ A、C、D、E ）A、自益信托B、个人信托C、他益信托D、私益信托E、公益信托12、法人信托的委托人是（ B ）A、自然人B、法人C、具有民事行为能力的人D、自然人或法人三、判断正误并说明理由：1、信托是一种以经济实力为基础的财产管理制度。

金融信托与租赁金融信托与租赁金融信托与租赁是金融领域的两个重要领域，二者都有着广泛的应用场景。

本文将对金融信托与租赁进行细致地探讨。

一、什么是金融信托金融信托，是指一种由信托公司和投资者之间约定的为投资者运作和管理的信托计划，是金融投资的一种形式。

它可以包括证券投资信托、资产保护信托、基金信托等多种类型。

通过金融信托，投资者可以将资金委托给信托公司进行投资，实现资产管理与保值增值。

金融信托的优势在于，不同于传统的证券、基金等金融产品，它能够根据投资者的需求、风险偏好以及投资目的量身定制计划，帮助投资者实现资产多元化配置和风险分散。

金融信托的应用场景非常广泛。

在个人投资方面，金融信托可以投资于股票、债券、房地产等一系列资产种类。

在企业投资方面，金融信托可以用于企业的融资及资本解决方案、未来收益规划、股权管理等场景。

二、什么是租赁租赁，是指在租赁合同期限内，出租人将特定的财产（如设备、房产等）交付给承租人使用并收取租金的一种商业模式。

租赁通常分为融资租赁和运营租赁两类。

融资租赁，是指出租人向承租人提供资金用于承租人的租赁购买特定资产。

在租赁期间，出租人所有权还在，租赁期满后被租赁物产生的剩余价值归承租人所有。

融资租赁通常用于企业固定资产投资、设备更新等场景。

运营租赁则是一种不需要企业大额投入固定资产的模式，承租人可以将租赁物进行灵活的使用和管理。

运营租赁通常适用于企业一些较为短期的资产使用需求。

租赁的优势在于，租赁物可以灵活地应对企业的快速发展和市场波动，帮助企业有效地控制投资成本，提高企业资本效率。

三、金融信托与租赁的比较金融信托和租赁都是金融领域中的两种不同模式，它们在应用场景、操作方式、风险控制等方面都有不同的侧重点。

但二者都可以用于企业的资产管理、风险分散、资金使用等方面。

在操作方式方面，金融信托通常由信托公司行使投资决策权，投资标的和资金使用情况需要向投资者报告和解释；而租赁则需由承租人将租金按时支付给出租人，遵守租赁合同规定。

金融信托与租赁第五版思考题答案1.什么是信托？信托的本质是什么？答：信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产委托给受托人，由受托人按委托人的意愿，以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的经济行为。

简言之：信托是以资财为核心，以信任为基础，以委托为方式的财产管理制度。

本质：信托是一种多边信用关系；财产权是信托行为成立的前提；信任是信托的基础。

2.信托的职能是什么？答：职能：（一）财务管理职能。

即财产事务管理职能，“社会理财职能”，是信托机构受托对信托财产进行管理和处理的职能。

（二）融通资金职能。

信托作为一项金融业务，具有筹集资金和融资的职能。

（三）沟通和协调经济关系，提供信息咨询职能。

信托业务具有多边经济关系，受托人作为委托人与受益人的中介，是天然的横向经济联系的桥梁和纽带。

（四）社会投资职能。

信托机构运用信托业务手段参与社会投资行为所产生的职能，如有价证券投资、信托投资等。

3.试述信托具有哪些方面的作用？答：（一）促进市场经济的发展。

（二）运用各种渠道，聚集社会闲散资金。

（三）代人理财，促进生产发展，加快商品流通。

（四）发展各种代理业务，为社会提供全方位服务。

（五）开展公益信托，发展公益事业，健全社会保障制度。

（六）发展国际信托，有利于促进我国的对外开放。

（七）开辟新的融资渠道，促进金融市场全面健康发展4.什么是民事信托与商事信托？答：民事信托，又称为非营业信托，是指不以营业为目的所承办的信托。

民事信托业务大多办理的是与个人财产有关的各种事务，如财产遗产、执行遗嘱、代买卖、抵押、保管贵重物品等。

商事信托又称为营业信托，是指以从事商业行为为目的而承办的信托。

其目的就是通过经营信托业务，以获得盈利。

商事信托大多用于经济组织的各种经营业务，如公司债券信托、投资信托、代收代付款项信托等。

5.信托的特点是什么？答：（一）信托财产具有独立性。

（二）信托以受托为主，多面服务。

（三）信托方式灵活，适应性强。

第一章案例分析题答案：1.（1）从这个案例我们可以看出,迈天王选择遗嘱信托作为身后财产的规划手段,首要目的是防止他人侵占遗产,或是受益人任意挥霍以致未来生活无法保障。

选择遗嘱信托是明星们对家人良苦用心的体现,是为了保证受益人将来更长时间的生活有所保障而采用的遗嘱方式。

（2）从世界数百年信托发展史中看，遗嘱信托有三大好处，首先可将所有身后财产作最完善的配置；二，若子女没有妥善管理财务的能力，可避免遭他人觊觎而被侵占或是被短期内挥霍一空；最后，通过信托的方式还可将财产留给第三代。

此外信托还有节约资产处置成本、完善税务筹划，以及提升身份品味等功效。

2.（1）信托的作用是信托职能发挥的结果，包括：①代人理财的作用，拓宽了投资者的投资渠道。

其特点：一是规模效益，信托将零散的资金巧妙的汇集起来，由专业投资机构运用于各种金融工具或实业投资，谋取资产的增值；二是专家管理，信托财产的管理的运用均是由相关行业的专家来管理的，他们具有丰富的行业投资经验，掌握先进的理财技术，善于捕捉市场机会，为信托财产的增值提供了重要保证。

②聚集资金，为经济服务：由于信托制度可有效的维护、管理所有者的资金和财产，它具有很强的筹资能力，为企业筹集资金创造了良好的融资环境，更为重要的是它可以将储蓄资金转化为生产资金，可有力的支持经济的发展。

③规避和分散风险的作用：由于信托财产具有的独立性，使得信托财产在设立信托时没有法律瑕疵，在信托期内能够对抗第三方的诉讼，保证信托财产不受侵犯，从而使信托制度具有了其他经济制度所不具备的风险规避作用。

④促进金融体系的发展与完善：我国金融市场一直以银行信用为主，这种状况存在着制度性、结构性缺陷，无法满足社会对财产管理和灵活多样的金融服务的需要，而信托制度以独特的优势可最大限度满足这些需求。

⑤发展社会公益事业，健全社会保障制度的作用：通过设立各项公益信托，可支持我国科技、教育、文化、体育、卫生、慈善等事业的发展。

金融信托与租赁一. 什么是信托1．概念信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产委托给受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。

信托是以资财为核心，以信任为基础，以委托为方式的财产管理制度。

2．特点／本质特征(1)财产权是信托行为成立的前提委托人必须拥有信托财产的所有权,否则无权信托；受托人必须拥有信托财产的所有权及处置权,及委托人要将财产权授予和转移给受托人。

(2)信托以充分信任为基础信托更强调信托当事人之间的信任关系,尤其是委托人和受益人对受托人的信任。

一方授信于人,一方接受信任。

(3)他人利益是信托的目的一方面，委托人为受益人的目的而设立信托;另一方面，受托人为受益人的利益而取得信托财产，并管理运用。

(4)委托人或受益人自担信托财产的损益受托人只要履行“善良管理义务”，信托财产的损益根据受托人经营的实际结果计算,并由受益人或委托人承担或分享。

(5)手续费是信托报酬的形式受托人作为委托人信任的理财专家,以“受人之托，代人理财或代办事务”而收取相应的费用作为报酬。

3.要素(1)信托行为A.信托行为：以设定信托为目的而发生的一种法律行为，指合法设定信托的行为。

B.信托约定：信托行为的依据，即信托关系的成立必须有相应的信托关系文件作保证。

信托行为的发生必须由委托人和受托人进行约定。

a)信托合同：委托人和受托人之间签署的书面信托证明。

b)个人遗嘱:委托人的个人行为，不需要签订信托合同。

c)信托宣言：以信托宣言所形成的信托称为宣言信托,这种宣言信托通常由财产所有人自己发表宣言，自某时起其财产专为某人即受益人谋利益,但仍由自己来管理财产并以自己为委托人，在这种信托关系中委托人和受托人同为一人。

d)法院命令:以法律规定信托行为的成立。

e)协议章程：以协议章程的形式而形成的信托关系。

(2)信托目的A.信托目的是指委托人通过信托行为所要达到的目的。

B.信托目的的约束条件:国家法律、社会道德、民族习惯;信托目的必须为受益人所接受、受托人所力所能及。