银行客户风险等级分类管理办法

商业银行反洗钱客户风险等级分类管理办法

商业银行反洗钱客户风险等级

分类管理办法

第一章总则

第一条为全面、真实、动态地掌控客户洗钱风险程度，预防洗钱和恐怖融资活动，提高可疑交易识别效率，及时发现可疑线索，有效控制洗钱风险，根据《中华人民共和国反洗钱法》《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险管理指引（试行）》《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等规章制度，制定本办法。

第二条本办法的“反洗钱客户风险等级分类管理”是指按照客户的账户涉嫌洗钱风险或恐怖融资活动的要素和特征，通过识别、分析、判断等方式，将客户划分为不同风险等级，针对不同风险等级制订和采取相关风险管理及控制措施的行为。

第三条本办法中的“客户”包括在本行开立账户的个人和单位客户。

第四条本办法适用于常山联合村镇银行股份有限公司所有部门、支行。

第五条客户风险分类应当遵循以下原则：

（一）以“了解你的客户”为基本原则。严格依据本办

法全面、准确、及时地掌握客户身份和交易记录等资料，在综合考虑和分析客户的地域、行业、身份、业务类型、经营规模，交易目的、交易特征等各类因素及信息的基础上进行科学分类；

（二）审慎性原则。客户洗钱风险等级评定对防范洗钱风险有重要意义，各部门、支行应当勤勉尽责，充分了解客户身份、业务和交易信息，结合客户洗钱风险分类标准，客观、严谨地进行客户洗钱风险等级评定；

（三）持续性原则。及时掌握和分析影响客户风险判断的各相关要素的动态变化情况，定期结合客户身份、业务和交易的动态变化情况，适时地调整客户洗钱风险等级；

（四）信息保密原则。客户洗钱风险等级分类标准及评定情况属内部保密信息，全行人员应严格保密，防止信息外泄。

第六条反洗钱客户风险等级分类目标：

（一）全面、真实、动态地掌控本行客户洗钱风险程度。通过对客户进行洗钱风险程度的合理划分，对客户的身份信息和风险控制程度进行全面和持续的了解和控制；

某市银行反洗钱客户风险等级分类管理办法（试行）

第一章 总 则

第一条 为预防洗钱和恐怖融资风险，建立有效的反洗钱客户风险管理体系，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》等法律法规及《某市银行反洗钱管理办法》的有关规定，制定本办法。

第二条 本办法所称的反洗钱客户风险等级分类是各级机构按照本办法规定的参考因素、基本标准、程序和要求，对客户洗钱和恐怖融资风险进行评估，并将客户按照洗钱和恐怖融资风险程度划分为不同档次的过程。

第三条 反洗钱客户风险等级分类的范围包括与某市银行业务关系存续期间的各类客户。

第四条 反洗钱客户风险等级分类应遵循以下原则：

（一）审慎性原则。客户风险等级分类对防范洗钱风险有重要意义，应充分了解客户，提高对客户身份的识别能力，审慎进行客户风险等级分类。 （二）差别化原则。对不同风险等级的客户关注程度不同，对高风险等级客户的关注程度应高于其他风险等级客户，并采取强化识别措施，加强监控。

（三）持续性原则。在与客户业务关系存续期间，应对客户风险状况进行持续关注，适时调整客户风险等级。

（四）定量与定性原则。在对客户身份、行业、职业等定性因素进行分析的同时，还应对客户资金流量、交易规模、交易频率等定量因素进行分析，正确评估客户风险等级。

第五条 本办法适用于某市银行各级经营机构。

某市银行各分行应根据当地监管规定并参照本办法开展客户风险等级分类。

第二章 分类等级、参考因素与基本标准

第六条 按照客户特点或账户属性，结合考虑地域、业务、行业、职业、交易规模和频率、交易性质和特征、交易偏好等因素，客户应划分为高风险、中风险、低风险三个风险等级。

第七条 尽可能参考以下因素评估客户的风险状况（包括对公与对私客户），若客户符合以下情况，风险等级可能较高。

1.客户的类型和背景。客户或其交易对手如为洗钱罪上游犯罪多发领域人士，或为外国现任的或者离任的履行重要公共职能的人员，如国家元首、政府首脑、高层政要，重要的政府、司法或者军事高级官员，国有企业高管、政党要员等，或者这些人员的家庭成员及其他关系密切的人员（简称外国政要）。

1 xx银行cc支行

客户风险等级划分实施细则

第一章 总则

第一条 为预防洗钱和恐怖融资活动，落实以风险防范为本的反洗钱工作理念，完善我行客户身份识别制度，建立有效的客户风险等级划分管理体系，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，特制定本细则。

第二条 风险等级管理划分概述

定义：客户风险等级管理划分，指按照客户的特点、账户属性，并考虑地域、业务、行业或职业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，按照不同等级采取相应的识别和监控措施，防范洗钱和恐怖融资风险。

客户评定标准：客户风险等级由开户行根据掌握的客户身份信息和交易信息综合评定。客户在同一机构开立多个账户的，评定机构应综合所有账户的交易情况进行评定；同一客户在不同机构分别开立账户，且各自评定等级不同的，以较高风险等级为准。

意义：客户风险等级划分是有效防范洗钱和恐怖融资风险的重要手段，各单位应当勤勉尽责，充分了解客户身份、业务和交易信息，结合客户风险分类标准，客观、审慎评定洗钱风险等

2 级。

第二章 客户洗钱风险等级划分标准

第三条 客户洗钱风险等级划分标准是按照客户的特点、账户属性、国籍、地域、行业或职业、业务、交易规模和频率、交易方式等因素，对客户涉及洗钱或恐怖融资的风险等级进行综合评定的标准。

第四条 客户洗钱风险等级分为高风险、中风险和低风险三类。

第五条 符合下列任意标准的，可评定为高风险客户：

（一）客户或者其交易对手与下列名单相关的，包括：国务院有关部门发布的恐怖组织、恐怖分子名单；司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单；联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单；中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单。

（二）客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的。

银行反洗钱风险评估及客户分类管理办法

随着金融行业的快速发展，反洗钱工作变得愈发重要。银行作为金融体系的重要组成部分，不仅需要积极参与反洗钱工作，还需要建立科学的风险评估和客户分类管理办法，以应对洗钱活动的风险。

一、反洗钱风险评估

反洗钱风险评估是银行反洗钱工作的基础。通过对客户、产品、渠道等方面的评估，银行可以判断洗钱风险的大小，并采取相应的防范措施。

首先，银行需要对客户的风险进行评估。根据客户的个人或企业背景资料，银行可以了解客户是否存在洗钱风险。例如，客户的收入来源是否合法，资金流动是否合理等。通过分析这些指标，银行可以判断客户的洗钱潜力。

其次，银行还需要对产品的风险进行评估。不同类型的产品存在不同的洗钱风险。例如，信用卡、借记卡等电子支付产品可能存在被洗钱的风险，因此需要银行加强监控和防范。而传统的存款、贷款等金融产品，虽然风险较低，但也不能忽视潜在的洗钱风险。

最后，银行还需要对渠道的风险进行评估。随着互联网和移动技术的普及，银行的业务渠道也越来越多样化，这给洗钱活动提供了便利。因此，银行需要评估不同渠道的安全性和可信度，制定相应的反洗钱策略。

二、客户分类管理办法 客户分类管理是银行防范洗钱风险的重要手段。通过将客户分为不同的风险等级，并制定相应的管理政策，银行可以高效地管理洗钱风险。

首先，银行可以将客户分为高、中、低三个风险等级。高风险客户是指那些有较大洗钱风险的客户，比如政治人物、涉案人员等；中风险客户是指那些可能存在洗钱风险的客户，比如国际交易商、大额互联网转账者等；低风险客户是指相对风险较小的客户，比如普通个人客户、小微企业等。通过将客户分类，银行可以有针对性地采取相应的风险防范措施。

其次，银行还需要根据客户的风险等级制定相应的管理政策。对于高风险客户，银行应加强尽职调查，并进行更加严格的监控；对于中风险客户，银行可以采取定期审核的方式，确保客户行为的合法性；对于低风险客户，银行可以采取常规的监控手段，确保客户的账户和交易安全。