2020年(金融保险)公共基础第一章中国银行体系概况

目录第一篇第1章中国银行业概况一、考试大纲二、知识要点提示三、练习题参考答案第2章银行经营环境一、考试大纲二、知识要点提示三、练习题参考答案第3章银行主要业务一、考试大纲二、知识要点提示三、练习题参考答案第4章银行管理一、考试大纲二、知识要点提示三、练习题参考答案第二篇银行业相关法律法规一、考试大纲二、知识要点提示三、练习题参考答案第三篇银行业从业人员职业操守一、考试大纲二、练习题参考答案模拟试题1模拟试题2第一篇银行知识与业务第1章中国银行业概况一、考试大纲1.1.1中央银行、监管机构与自律组织中国人民银行中国银行业监督管理委员会中国银行业协会1.1.2银行业金融机构政策性银行大型商业银行中小商业银行农村金融机构外资银行非银行金融机构二、知识要点提示中央银行:中国人民银行监管机构:中国银行业监督管理委员会 自律组织:中国银行业协会中国银行业国家开发银行 中国进出口银行 中国农业发展银行 政策性银行中国工商银行 中国农业银行 中国银行 中国建设银行 交通银行大型商业银行中小型银行 中信银行、深圳发展银行、招商银行 广东发展银行、兴业银行、中国光大银行 华夏银行、上海浦东发展银行、中闰民生银行 恒丰银行、浙商银行、渤海银行·股份制商业银行·城市商业银行 农村金融机构 ·农村商业银行 ·农村合作银行 ·农村信用社 ·村镇银行·农村资金互助社 中国邮政储蓄银行 外资银行·外商独资银行 ·中外合资银行 ·外国银行分行 ·外国银行代表处银行中国华融资产管理公司 中国长城资产管理公司 中国东方资产管理公司 中国信达资产管理公司金融资产管理公司 非银行企融机构信托公司 金融租赁公司 企业集团财务公司 汽车金融公司 货币经纪公司1.1中央银行、监管机构与自律组织1.1.1中央银行1.中国人民银行行使中央银行职能的时间、地位的法律确定2.职能3.职责1.1.2监管机构1.我国的银行业监管机构2.银监会成立的时间3.《银行业监督管理法》的实施、修改时间4.监管职责5.监管理念6.监管目标及具体监管目标7.监管标准8.监管措施及具体内容1.1.3自律组织1.我国的银行业自律组织2.中国银行业协会成立的时间、性质及主管单位3.会员和准会员的申请标准4.协会宗旨5.组织机构1.2银行业金融机构1.2.1政策性银行1.三家政策性银行的名称、成立时间、主要任务2.2007年全国金融工作会议中对于政策性银行改革的决定1.2.2大型商业银行1.五家大型商业银行的名称、成立时间、总部所在地、曾有的专业银行特点、上市情况1.2.3中小商业银行1.中小商业银行的种类2.12家股份制商业银行的名称3.股份制商业银行的作用4.城市商业银行发展历程及发展趋势1.2.4农村金融机构1.农村金融机构的种类及发展历程2.村镇银行和农村资金互助社的含义1.2.5中国邮政储蓄银行1.批准成立及挂牌时间2.组建基础及市场定位1.2.6外资银行1.我国批准设立的第一家外资银行代表处2.《外资银行管理条例》及《实施细则》生效时间3.外资银行的种类4.外资银行的业务范围1.2.7非银行金融机构1.非银行金融机构的种类2.四家金融资产管理公司成立时间、成立时的任务、改革动态3.我国第一家信托投资公司及《信托公司管理办法》4.企业集团财务公司含义及《企业集团财务公司管理办法》5.金融租赁公司含义及《金融租赁公司管理办法》6.汽车金融公司含义及《汽车金融公司管理办法》7.货币经纪公司含义及《货币经纪公司试点管理办法》三、练习题(一)单选题在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

第1章中国银行体系概况本章概要本章主要介绍中国银行体系基本概况。

中国银行体系由中央银行、监管机构、自律组织和银行业金融机构组成。

中国人民银行是中央银行，在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险。

维护金融稳定。

中国银行业监督管理委员会（简称银监会）负责对全国银行业金融机构及其业务活动实施监管。

中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体。

是中国银行业的自律组织。

中国的银行业金融机构包括政策性银行（国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行）、大型商业银行（中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行）、中小商业银行（股份制商业银行和城市商业银行）、农村金融机构（农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行与农村资金互助社）。

以及中国邮政储蓄银行和外资银行。

银监会监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司和货币经纪公司。

1.1 中央银行、监管机构与自律组织1.1.1 中央银行中国的中央银行是中国人民银行（The People's Bank of China，PBC），成立于1948年。

在1984年之前。

中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能。

自1984年1月1日起。

中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商银行。

1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第二次会议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》（以下简称《中国人民银行法》），中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来。

2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监会行使。

1.职能2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》第二条规定了中国人民银行的职能：“中国人民银行在国务院领导下。

制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。

公共基础-中国银行体系概况(二)(总分：100.00，做题时间：90分钟)一、{{B}}单选题{{/B}}(总题数：28，分数：28.00)1.______年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。

∙ A.1995∙ B.2002∙ C.2003∙ D.2005（分数：1.00）A.B.C. √D.解析：[解析] 1995年3月18日，中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来。

2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由银监会行使。

2.自1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至______。

∙ A.中国银行∙ B.交通银行∙ C.工商银行∙ D.建设银行（分数：1.00）A.B.C. √D.解析：[解析] 自1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，并成立了商业银行，中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务。

3.中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来是______。

∙ A.1948年∙ B.1984年∙ C.1995年∙ D.2003年（分数：1.00）A.B.C. √D.解析：[解析] 1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》(以下简称《中国人民银行法》)，中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来。

4.根据2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行职责的是______∙ A.监督管理银行间债券市场、外汇市场∙ B.发行人民币、管理人民币流通∙ C.开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动∙ D.维护支付、清算系统的正常运行（分数：1.00）A.B.C. √D.解析：[解析] 开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动是银监会的监管职责。

5.下列关于中国中央银行的说法错误的是______。

我国银行体系介绍（强烈建议收藏）
我国银行体系，主要包括三大政策性银行、六大国有银行、十二家全国性股份制商业银行、18家民营银行、134家城市商业银行、数千家农商行、农信社、农合行及村镇银行，此外，还有部分汽车金融公司、财务公司、直销银行等。

三大政策性银行主要包括国家开发银行、农业发展银行及进出口银行。

三大政策性银行直属国务院领导，主要服务于国家重大战略或者基础薄弱环节，不以盈利为目的，一般不面向普通客户办理业务。

六大行指中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行、交通银行和中国邮政储蓄银行等六家大型商业银行。

也有四大行、五大行一说，所谓四大行是指中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行及中国银行。

五大行是指在四大行的基础上增加交通银行，但交通银行不论是体量亦或是盈利能力等，均与四大行不在一个水平。

四大行、五大行、六大行的划分是依据银保监会内部机构划分而来，目前上述六家银行是监管一部（大型银行监管部）负责监管的银行。

十二家全国性股份制商业银行是指可在全国范围内设置经营机构的全国性银行，主要包括招商银行、中信银行、兴业银行、民生银行、浦发银行、光大银行、平安银行、广发银行、华夏银行、渤海银行、恒丰银行、浙商银行。

其中招商银行素有“零售之王”的美誉，其净利润能力已经超越了交通银行。

而兴业银行则素有“同业之王”的美誉。

北恒丰、南浙商，则是说的恒丰银行和浙商银行两家比较“奇特”的银行。

民营银行、城商行及农商行、村镇银行等的信息，后续再更新，欢迎大家关注、收藏及评论分享！。

简述我国银行体系我国银行体系是中国金融市场的重要组成部分，由中央银行、商业银行、政策性银行、农村合作银行、村镇银行等多种类型的金融机构组成。

下面将对我国银行体系进行更详细地介绍。

一、中央银行中国人民银行（PBOC）是我国的中央银行，负责制定并执行国家货币政策，维护金融市场的稳定，以及管理国家外汇储备等。

中央银行通过调控货币供应量、利率、汇率等手段，影响经济活动，实现宏观经济政策的目标。

二、商业银行商业银行是我国银行体系的主体，包括国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行等。

它们的主要业务是吸收存款、发放贷款、办理结算等，为企业和个人提供全方位的金融服务。

其中，国有商业银行如工商银行、建设银行、农业银行等在我国金融市场中占据重要地位。

三、政策性银行政策性银行是由政府发起设立的，以支持国家重大战略和政策实施为主要目标的金融机构。

我国有三家主要的政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。

它们主要通过提供优惠贷款、投资等方式，支持基础设施建设、对外贸易、农业农村发展等领域。

四、农村合作银行和村镇银行农村合作银行和村镇银行是我国农村金融市场的重要组成部分。

它们主要服务于农村地区，为农民、农业和农村经济发展提供金融服务。

这些银行在促进农村金融改革、支持乡村振兴等方面发挥着积极作用。

五、其他金融机构除了上述类型的银行外，我国银行体系还包括信托公司、金融租赁公司、企业集团财务公司等非银行金融机构。

这些机构在我国金融市场中也扮演着重要角色，为实体经济提供多元化的金融服务。

总的来说，我国银行体系是一个庞大而复杂的系统，各种类型的金融机构在其中发挥着各自的作用。

它们共同构成了我国金融市场的基石，为经济社会的发展提供了强有力的支持。

在未来，随着我国经济的持续增长和金融市场的不断开放，我国银行体系将继续发展壮大，为实体经济提供更加全面、高效的金融服务。

同时，为了适应经济全球化和金融科技的发展趋势，我国银行体系也将不断进行改革创新，提高自身的竞争力和抗风险能力。

公共基础第一章笔记：中国银行业概况公共基础第二章笔记：银行经营环境一、经济环境银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求。

经济环境构成银行运行的基础条件和背景，经济发展状况直接决定和影响银行经营状况。

（2）经济周期又称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。

分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。

经济波动的周期性会在很大程度上决定商业银行的经营状况。

一般来说，如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好，如果经济处于严重的衰退之中，银行业整体上也难以保持健康。

2、经济结构——从不同角度考察的国民经济构成（1）构成：产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费结构等。

（2）对商业银行的直接、间接影响经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行；经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。

（3）产业结构国民经济可分为第一产业（农、林、牧、渔业）、第二产业（采矿、制造、建筑、电力、燃气及水的生产和供应业）、第三产业（其他行业）。

由于我国经济中第三产业所占比重较低，从而限制了银行中间业务的发展。

（4）消费与投资的比例在中国，推动整个经济增长的主要力量是投资，决定了商业银行的主要业务对象是企业。

我国许多商业银行提出向零售方向发展的经营战略，但是否能够实现以及实现的速度将取决于我国从总体上启动和提升国内个人消费需求的程度。

3、经济全球化经济的全球化及由此导致的金融全球化，必然引起为经济发展服务的银行的全球化，并由此对银行带来巨大影响。

二、金融环境1、金融市场（1）功能：货币资金融通功能、资源配置功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能、定价功能（2）种类（3）我国的金融市场（4）金融市场发展对银行的影响（1）概念：金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约。

中国现行银行体系概述
中国现行银行体系包括中央银行、商业银行、政策性银行和非银行业金融机构。

这些机构在金融市场上发挥着不同的作用，共同维护着国家经济秩序和金融稳定。

1. 中央银行
中央银行是中国银行体系的核心，负责制定和执行货币政策，维护金融稳定，管理国家外汇储备等重要职能。

中国人民银行成立于1948年，是中国的中央银行，总部位于北京市。

2. 商业银行
商业银行是中国银行体系的重要组成部分，主要为企业和个人提供金融服务。

中国的商业银行包括国有大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行和农村商业银行等。

其中，国有大型商业银行包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和中国交通银行。

3. 政策性银行
政策性银行是指由政府发起或担保，为贯彻国家特定经济政策和实现政府特定目的而设立的银行。

中国的政策性银行包括国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。

这些银行在贯彻国家经济政策、支持国家经济发展和促进国际经济合作等方面发挥着重要作用。

4. 非银行业金融机构
非银行业金融机构是指不从事存款、贷款等银行业务的金融机构。

中国的非银行业金融机构包括保险公司、证券公司、信托公司、基金公司等。

这些机构主要为企业和个人提供除银行业务之外的金融服务。

总之，中国现行银行体系涵盖了不同类型的金融机构，这些机构在各自的领域内发挥着重要作用，共同维护着国家经济秩序和金融稳定。

第一篇银行知识与业务第1章中国银行业概况一、中央银行、监管机构与自律组织1、中央银行——中国人民银行（3）主要职责（《中国人民银行法》第四条规定）：1、发布与履行其职责有关的命令和规章；2、作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动；3、国务院规定的其他职责；4、依法制定和执行货币政策；5、发行人民币，管理人民币流通；6、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；7、实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；8、监督管理黄金市场；9、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；10、经理国库；11、维护支付、清算系统的正常运行；12、负责金融业的统计、调查、分析和预测；13、指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测。

2、监管机构——中国银行业监督管理委员会（2）监管范围第二条规定：对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理，本法所称银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。

对在境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司及经其他金融机构的监督管理也适用本法规定。

（3）监管职责：1、依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则；2、依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则；3、开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动；4、对银行业自律组织的活动进行指导和监督；5、负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作；6、承办国务院交办的其他事项；7、依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止及业务范围；8、对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理；9、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况；10、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为；11、负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布；12、对银行业金融机构实行并表监督管理；13、会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置银行业突发事件；14、对已经或可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构实行接管或促成机构重组；15、对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销；16、对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户予以查询，对涉嫌转移或隐匿违法资金的申请司法机关予以冻结；17、对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔。