《非金融机构支付服务管理办法实施细则》(中国人民银行公告〔2010〕第17号)(可编辑)

附：商业银行客户信息保护的相关法律、法规、规章及规范性文件摘录一、综合类监管规定1、中华人民共和国刑法第一百七十七条规定有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金：（一）明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的；（二）非法持有他人信用卡，数量较大的；（三）使用虚假的身份证明骗领信用卡的；（四）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。

窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的，依照前款规定处罚。

银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，犯第二款罪的，从重处罚。

第二百五十三条国家机关或者金融、电信、交通、教育、医疗等单位的工作人员，违反国家规定，将本单位在履行职责或者提供服务过程中获得的公民个人信息，出售或者非法提供给他人，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。

窃取或者以其他方法非法获取上述信息，情节严重的，依照前款的规定处罚。

单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照各该款的规定处罚。

2、中华人民共和国商业银行法第二十九条商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。

对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。

第三十条对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外；有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外。

3、中华人民共和国侵权责任法第二条侵害民事权益，应当依照本法承担侵权责任。

本法所称民事权益，包括生命权、健康权、姓名权、名誉权、荣誉权、肖像权、隐私权、婚姻自主权、监护权、所有权、用益物权、担保物权、着作权、专利权、商标专用权、发现权、股权、继承权等人身、财产权益。

海南新生信息技术有限公司申请《支付业务许可证》公告字号大中小文章来源：海口中心支行2010-12-24 15:08:04 中国人民银行海口中心支行已受理海南新生信息技术有限公司办理《支付业务许可证》的申请，根据《非金融机构支付服务管理办法》（中国人民银行令〔2010〕第2号）和《非金融机构支付服务管理办法实施细则》（中国人民银行公告〔2010〕第17号）的规定，现将有关事项公告如下。

一、公告时间2010年12月23日至12月25日。

二、公告内容（一）申请人的注册资本及股权结构海南新生信息技术有限公司的注册资本为壹亿元人民币,由海航商业控股有限公司和海南海航航空信息系统有限公司共同出资。

（二）主要出资人的名单、持股比例及其财务状况海南新生信息技术有限公司主要出资人名单及持股比例:海航商业控股有限公司，出资额为捌仟万元，持股比例80%；海南海航航空信息系统有限公司，出资额为贰仟万元，持股比例20%。

财务状况:海南新生信息技术有限公司主要出资人截至2010年12月，连续盈利2年以上。

其中,海航商业控股有限公司2009年度营业总收入3,450,073,997.24元,营业利润87,969,046.54元;2008年度营业总收入2,977,857,559.85元,营业利润140,101,926.71元;海南海航航空信息系统有限公司2009年度营业收入45,634,239.12元，营业利润3,499,419.44元；2008年度营业收入29,233,242.85元，营业利润7,204,856.57元。

（三）拟申请的支付业务在全国范围内从事包括网络支付、预付卡的发行与受理以及银行卡收单等非金融机构支付服务。

（四）申请人的营业场所海南省海口市海秀路29号（五）支付业务设施的技术安全检测认证证明（见附件）附件：技术安全检测认证证明。

《非金融机构支付服务管理办法》9月1日起正式施行为促进支付服务市场健康发展，规范非金融机构支付服务行为，防范支付风险，保护当事人的合法权益，中国人民银行依据《中华人民共和国中国人民银行法》等法律法规，制定了《非金融机构支付服务管理办法》，将于今年9月1日起正式施行。

《非金融机构支付服务管理办法》全文如下：中国人民银行令〔2010〕第2号根据《中华人民共和国中国人民银行法》等法律法规，中国人民银行制定了《非金融机构支付服务管理办法》，经2010年5月19日第7次行长办公会议通过，现予公布，自2010年9月1日起施行。

行长：周小川二〇一〇年六月十四日非金融机构支付服务管理办法第一章总则第一条为促进支付服务市场健康发展，规范非金融机构支付服务行为，防范支付风险，保护当事人的合法权益，根据《中华人民共和国中国人民银行法》等法律法规，制定本办法。

第二条本办法所称非金融机构支付服务，是指非金融机构在收付款人之间作为中介机构提供下列部分或全部货币资金转移服务：（一）网络支付；（二）预付卡的发行与受理；（三）银行卡收单；（四）中国人民银行确定的其他支付服务。

本办法所称网络支付，是指依托公共网络或专用网络在收付款人之间转移货币资金的行为，包括货币汇兑、互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付等。

本办法所称预付卡，是指以营利为目的发行的、在发行机构之外购买商品或服务的预付价值，包括采取磁条、芯片等技术以卡片、密码等形式发行的预付卡。

本办法所称银行卡收单，是指通过销售点（POS）终端等为银行卡特约商户代收货币资金的行为。

第三条非金融机构提供支付服务，应当依据本办法规定取得《支付业务许可证》，成为支付机构。

支付机构依法接受中国人民银行的监督管理。

未经中国人民银行批准，任何非金融机构和个人不得从事或变相从事支付业务。

第四条支付机构之间的货币资金转移应当委托银行业金融机构办理，不得通过支付机构相互存放货币资金或委托其他支付机构等形式办理。

央行出台第三方支付管理办法新浪科技讯 6月21日下午消息，中国人民银行今日在网站上正式公布了《非金融机构支付服务管理办法》全文，办法规定未经中国人民银行批准，任何非金融机构和个人不得从事或变相从事支付业务。

该方法已经2010年5月19日第7次行长办公会议通过，自2010年9月1日起施行。

办法所称非金融机构支付服务，是指非金融机构在收付款人之间作为中介机构提供部分或全部货币资金转移服务，这意味着支付宝、财付通、快钱等第三方支付机构均在管理之列。

办法规定，非金融机构如果要提供支付服务，应当依据本办法规定进行申请取得《支付业务许可证》，成为支付机构。

对于本办法实施前已经从事支付业务的非金融机构，应当在本办法实施之日起1年内申请取得《支付业务许可证》。

逾期未取得的，不得继续从事支付业务。

以下为全文：中国人民银行令〔2010〕第2号根据《中华人民共和国中国人民银行法》等法律法规，中国人民银行制定了《非金融机构支付服务管理办法》，经2010年5月19日第7次行长办公会议通过，现予公布，自2010年9月1日起施行。

行长：周小川二〇一〇年六月十四日非金融机构支付服务管理办法第一章总则第一条为促进支付服务市场健康发展，规范非金融机构支付服务行为，防范支付风险，保护当事人的合法权益，根据《中华人民共和国中国人民银行法》等法律法规，制定本办法。

第二条本办法所称非金融机构支付服务，是指非金融机构在收付款人之间作为中介机构提供下列部分或全部货币资金转移服务：(一)网络支付；(二)预付卡的发行与受理；(三)银行卡收单；(四)中国人民银行确定的其他支付服务。

本办法所称网络支付，是指依托公共网络或专用网络在收付款人之间转移货币资金的行为，包括货币汇兑、互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付等。

本办法所称预付卡，是指以营利为目的发行的、在发行机构之外购买商品或服务的预付价值，包括采取磁条、芯片等技术以卡片、密码等形式发行的预付卡。

中国25类金融牌照大全金融牌照，即金融机构许可证，是批准金融机构开展业务的正式文件，凡从事金融业务的机构必须先取得与之对应的金融机构许可证。

在我国，金融牌照的种类多达25个，主要包括：银行、保险、券商、基金、信托、第三方支付、征信等，由央行、银监会、证监会、保监会及其他机构分别审批。

金融牌照的主要法规及修改情况，请看本文盘点。

央行审批1.第三方支付主要业务：网络支付、预付卡的发行与受理、银行卡收单主要法律：（1）《非金融机构支付服务管理办法》（中国人民银行令〔2010〕第2号）（2）《非金融机构支付服务管理办法实施细则》（中国人民银行公告〔2010〕第17号）2.征信主要业务：征信业务主要法律：（1）《中华人民共和国中国人民银行法》（2）《中华人民共和国公司法》（3）《征信业管理条例》（4）《征信机构管理办法》（中国人民银行令2013）第1号）银监会审批3.银行主要业务：储蓄、信贷等业务主要法律：（1）《中华人民共和国商业银行法》（2）《中资商业银行行政许可事项实施办法》4.信托（暂停发放）主要业务：各类信托业务、作为投资基金或者基金管理公司发起人从事投资基金业务等主要法律：（1）《信托公司管理办法》（银监会令[2007]第2号）（2）《中国银行业监督管理委员会非银行金融机构行政许可事项实施办法》（中国银监会令2015年第6号）（3）《中国银监会信托公司行政许可事项实施办法》（中国银监会令2015年第5号）修订/修改情况：原《中国银行业监督管理委员会非银行金融机构行政许可事项实施办法》（中国银监会令2007年第13号）自2015年6月15日起废止。

5.金融租赁主要业务：融资租赁、同业拆借、向金融机构借款、租。

央行出台第三方支付管理办法新浪科技讯 6月21日下午消息,中国人民银行今日在网站上正式公布了《非金融机构支付服务管理办法》全文，办法规定未经中国人民银行批准,任何非金融机构和个人不得从事或变相从事支付业务。

该方法已经2010年5月19日第7次行长办公会议通过，自2010年9月1日起施行.办法所称非金融机构支付服务,是指非金融机构在收付款人之间作为中介机构提供部分或全部货币资金转移服务，这意味着支付宝、财付通、快钱等第三方支付机构均在管理之列.办法规定，非金融机构如果要提供支付服务，应当依据本办法规定进行申请取得《支付业务许可证》，成为支付机构。

对于本办法实施前已经从事支付业务的非金融机构,应当在本办法实施之日起1年内申请取得《支付业务许可证》.逾期未取得的,不得继续从事支付业务。

以下为全文：中国人民银行令〔2010〕第2号根据《中华人民共和国中国人民银行法》等法律法规,中国人民银行制定了《非金融机构支付服务管理办法》，经2010年5月19日第7次行长办公会议通过,现予公布，自2010年9月1日起施行。

行长：周小川二〇一〇年六月十四日非金融机构支付服务管理办法第一章总则第一条为促进支付服务市场健康发展,规范非金融机构支付服务行为,防范支付风险，保护当事人的合法权益，根据《中华人民共和国中国人民银行法》等法律法规，制定本办法。

第二条本办法所称非金融机构支付服务，是指非金融机构在收付款人之间作为中介机构提供下列部分或全部货币资金转移服务：（一)网络支付；（二）预付卡的发行与受理；（三)银行卡收单;(四)中国人民银行确定的其他支付服务。

本办法所称网络支付,是指依托公共网络或专用网络在收付款人之间转移货币资金的行为,包括货币汇兑、互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付等。

本办法所称预付卡,是指以营利为目的发行的、在发行机构之外购买商品或服务的预付价值,包括采取磁条、芯片等技术以卡片、密码等形式发行的预付卡。

中国25类金融牌照大全金融牌照，即金融机构许可证，是批准金融机构开展业务的正式文件，凡从事金融业务的机构必须先取得与之对应的金融机构许可证。

在我国，金融牌照的种类多达25个，主要包括：银行、保险、券商、基金、信托、第三方支付、征信等，由央行、银监会、证监会、保监会及其他机构分别审批。

金融牌照的主要法规及修改情况，请看本文盘点。

央行审批1.第三方支付主要业务：网络支付、预付卡的发行与受理、银行卡收单主要法律：（1）《非金融机构支付服务管理办法》（中国人民银行令〔2010〕第2号）（2）《非金融机构支付服务管理办法实施细则》（中国人民银行公告〔2010〕第17号）2.征信主要业务：征信业务主要法律：（1）《中华人民共和国中国人民银行法》（2）《中华人民共和国公司法》（3）《征信业管理条例》（4）《征信机构管理办法》（中国人民银行令2013）第1号）银监会审批3.银行主要业务：储蓄、信贷等业务主要法律：（1）《中华人民共和国商业银行法》（2）《中资商业银行行政许可事项实施办法》4.信托（暂停发放）主要业务：各类信托业务、作为投资基金或者基金管理公司发起人从事投资基金业务等主要法律：（1）《信托公司管理办法》（银监会令[2007]第2号）（2）《中国银行业监督管理委员会非银行金融机构行政许可事项实施办法》（中国银监会令2015年第6号）（3）《中国银监会信托公司行政许可事项实施办法》（中国银监会令2015年第5号）修订/修改情况：原《中国银行业监督管理委员会非银行金融机构行政许可事项实施办法》（中国银监会令2007年第13号）自2015年6月15日起废止。

5.金融租赁主要业务：融资租赁、同业拆借、向金融机构借款、租赁物品残值变卖及处理业务等主要法律：（1）《金融租赁公司管理办法》（中国银监会令2014年第3号）修订/修改情况：原《金融租赁公司管理办法》（中国银行业监督管理委员会令2007年第1号）自2014年3月13日废止。

一、银行（一）银行卡业务1.银行卡发卡法规依据：《银行卡业务管理办法》（银发[1999]17号，1999-01-05）《关于加强银行卡业务管理的通知》（银发[2014]5号，2014-1-22）（银监会令2015年第2号，2015-6-5）《中资商业银行行政许可事项实施办法》2.信用卡发卡法规依据：《商业银行信用卡业务监督管理办法》（中国银行业监督管理委员会令2011年第2号，2011-01-13）《关于印发中资商业银行专营机构监管指引的通知》（银监发[2012]59号，2012-12-27）（银监会令2015年第2号，2015-6-5）《中资商业银行行政许可事项实施办法》《农村中小金融机构行政许可事项实施办法》（银监会令2015年第3号，2015-6-5）《外资银行行政许可事项实施办法》（银监会令2015年第4号，2015-6-5）《中资商业银行行政许可事项申请材料目录及格式要求》（2015年版）3.信用卡收单法规依据：《商业银行信用卡业务监督管理办法》（中国银行业监督管理委员会令2011年第2号，2011-01-13）《银行卡收单业务管理办法》（中国人民银行公告[2013]第9号，2013-7-5）《中资商业银行行政许可事项实施办法》（银监会令2015年第2号，2015-6-5）《农村中小金融机构行政许可事项实施办法》（银监会令2015年第3号，2015-6-5）《外资银行行政许可事项实施办法》（银监会令2015年第4号，2015-6-5）《关于加强银行卡收单业务外包管理的通知》（银发[2015]199号，2015-6-28）《中资商业银行行政许可事项申请材料目录及格式要求》（2015年版）4.外资银行借记卡业务法规依据：《关于外商独资银行、中外合资银行开办借记卡业务有关问题的通知》（银监三发[2008]2号，2008-04-10）（二）第三方托管、存管、保管及账户业务5.公募基金托管法规依据：《中华人民共和国证券投资基金法》（中华人民共和国主席令第七十一号，2012-12-28）《非银行金融机构开展证券投资基金托管业务暂行规定》（中国证券监督管理委员会公告[2013]15号，2013-3-15）《证券投资基金托管业务管理办法》（中国证券监督管理委员会令第92号，2013-4-2）《公开募集证券投资基金运作管理办法》（中国证券监督管理委员会令第104号，2014-07-07）6.私募基金和资管产品托管法规依据：《信托公司集合资金信托计划管理办法》（银监会令2009年第1号，2009-02-04）《基金管理公司特定客户资产管理业务试点办法》（中国证券监督管理委员会令第83号，2012-9-26）《中华人民共和国证券投资基金法》（中华人民共和国主席令第七十一号，2012-12-28）部分结果略，详细目录及600页法规电子版原文，请参见电子版报告，订购联系微信号6033660217.社保基金境外托管法规依据：《全国社会保障基金境外投资管理暂行规定》（财金[2006]24号，2006-03-14）8.社保基金境内托管法规依据：《全国社会保障基金投资管理暂行办法》（财政部、劳动和社会保障部第12号，2001-12-13）9. QDII、RQDII境内托管法规依据：《关于商业银行开展代客境外理财业务有关问题的通知》（银监办发[2006]164号，2006-06-21）《人民币合格境内机构投资者境外证券投资有关事项的通知》（银发[2014]331号，2014-11-14）《外资银行行政许可事项实施办法》（银监会令2015年第4号，2015-6-5）10. QDII境外托管法规依据：《合格境内机构投资者境外证券投资管理试行办法》（证监会令第46号，2007-06-18）11. QFII、RQFII托管法规依据：《合格境外机构投资者境内证券投资管理办法》（证监会、央行、外管局令第36号，2006-08-24）《国务院关于取消和调整一批行政审批项目等事项的决定》（国发[2014]50号，2014-10-23）（银监会令2015年第2号，2015-6-5）《中资商业银行行政许可事项实施办法》《中国证券登记结算有限责任公司结算参与人管理工作指引》（2015-01-19）12.保险资金境外投资境内托管法规依据：《保险资金境外投资管理暂行办法》（保监会、央行、外管局令2007年第2号，2007-07-26）《保险资金境外投资管理暂行办法实施细则》（保监发[2012]93号，2012-10-12）《关于规范保险资产托管业务的通知》（保监发[2014]84号，2014-10-24）《关于调整保险资金境外投资有关政策的通知》（保监发[2015]33号，2015-3-27）13.保险公司股票资产托管法规依据：《保险公司股票资产托管指引（试行）》（保监发[2005]16号，2004-11-08）14.券商、基金ABS托管法规依据：《证券公司及基金管理公司子公司资产证券化业务管理规定》（证监会公告[2014]49号，2014-11-19）《证券公司及基金管理公司子公司资产证券化业务信息披露指引》（证监会公告[2014]49号，2014-11-19）《证券公司及基金管理公司子公司资产证券化业务尽职调查工作指引》（证监会公告[2014]49号，2014-11-19）15.信贷资产证券化资金保管法规依据：《信贷资产证券化试点管理办法》（中国人民银行、中国银行业监督管理委员会公告2005年第7号，2005-4-20）《金融机构信贷资产证券化试点监督管理办法》（中国银行业监督管理委员会令2005年第3号，2005-11-07）《关于信贷资产证券化备案登记工作流程的通知》（银监办便函[2014]1092号，2014-11-20）16.期货结算和保证金存管法规依据：上期所：《上海期货交易所指定存管银行管理办法》（上海期货交易所公告[2013]16号，2013-09-25）大商所：《大连商品交易所指定存管银行管理办法》（2013-8-14）中金所：《中国金融期货交易所指定存管银行管理办法》（2013-8-14，2015-4-3第一次修订）郑商所：《郑州商品交易所指定存管银行管理办法》（郑商发[2013]210号，2013-8-29）国际能源所：《上海国际能源交易中心指定存管银行管理细则（征求意见稿）》（2015-6-29）17.客户交易结算资金存管法规依据：《客户交易结算资金管理办法》（证监会令第3号，2001-5-16）《关于执行<客户交易结算资金管理办法>若干意见的通知》（证监发[2001]121号，2001-10-08）《中华人民共和国证券法》（中华人民共和国主席令第五号，2013-06-29）18.第三方支付的备付金账户法规依据：《支付机构客户备付金存管办法》（中国人民银行公告[2013]第6号，2013-06-07）《关于建立支付机构客户备付金信息核对校验的通知》（银发[2013]256号，2013-11-07）19. P2P第三方存管法规依据：《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（银发[2015]221号，2015-07-18）20.海外投资基金资金保管行法规依据：《关于本市开展合格境内有限合伙人试点工作的实施办法》（沪金融办[2012]101号，2012-4-19）部分结果略，详细目录及600页法规电子版原文，请参见电子版报告，订购联系微信号603366021（三）投资及交易类22.银行衍生品交易法规依据：《关于修改<金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法>的决定》（银监会令2007年第10号，2007-07-03）《关于修改<金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法>的决定》（银监会令2011年第1号，2011-01-05）《关于<银行业金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法>实施中有关问题的通知》(银监办发[2011]70号，2011-03-18)《中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法》（中国银监会令2015年第2号，2015-06-05）《中国银监会外资银行行政许可事项实施办法》（中国银行业监督管理委员会令2015年第4号，2015-06-05）23.外资银行债券投资法规依据：《中国银监会办公厅关于外资银行在银行间债券市场投资和交易企业债券有关事项的通知》（银监办发[2015]31号，2015-02-25）24. QFII法规依据：《合格境外机构投资者境内证券投资管理办法》（证监会、人行、外管局令第36号，2006-08-24）《关于实施<合格境外机构投资者境内证券投资管理办法>有关问题的规定》（中国证券监督管理委员会公告[2012]17号，2012-07-27）《合格境外机构投资者境内证券投资外汇管理规定》（国家外汇管理局公告2012年第2号，2012-12-7）25. RQFII法规依据：《人民币合格境外机构投资者境内证券投资试点办法》（证监会、人行、外管局令第90号，2013-03-01）《关于实施<人民币合格境外机构投资者境内证券投资试点办法>的规定》（证监会公告[2013]14号，2013-03-01）《关于人民币合格境外机构投资者境内证券投资试点有关问题的通知》（汇发[2013]9号，2013-3-11）《关于实施<人民币合格境外机构投资者境内证券投资试点办法>有关事项的通知》（银发[2013]105号，2013-4-23）26.上海黄金交易所金融类会员资格法规依据：《上海黄金交易所会员管理办法》（2014-9-16）27.银行从事黄金市场业务资格法规依据：《中华人民共和国中国人民银行法》（主席令第十二号，2003年12月27日）《关于加强银行业金融机构黄金市场业务管理有关事项的通知》（银办发[2012]238号，2012年12月18日）《黄金及黄金制品进出口管理办法》（中国人民银行、海关总署令[2015]1号，2015年3月19日）28.债券做市商（包括银行、券商）法规依据：《国务院对确需保留的行政审批项目设定行政许可的决定》（国务院令第412号，2004-06-29）第214项《中国人民银行行政许可实施办法》（中国人民银行令[2004]第 3 号，2004-09-13）《全国银行间债券市场做市商管理规定》（中国人民银行公告[2007]1号，2007-01-09）《银行间债券市场做市商工作指引》（中国银行间市场交易商协会公告[2010]第2号，2010-04-06）《中国人民银行银行间债券市场做市商审批服务指南》（2015-09-15）29.银行间外币对做市商法规依据：《银行间外汇市场入市及服务指引》（全国银行间同业拆借中心，2015-04-15）30.人民币对外币即期、远期和掉期做市商法规依据：《银行间外汇市场做市商指引》（汇发[2013]13号，2013-04-12）《银行间外汇市场入市及服务指引》（2015-04-15）31.外汇综合做市商法规依据：《银行间外汇市场做市商指引》（汇发[2013]13号，2013-04-12）《银行间外汇市场入市及服务指引》（2015-04-15）32.外汇一级交易商法规依据：《中国人民银行外汇一级交易商准入指引》（2006-06-02）33.公开市场一级交易商法规依据：《公开市场业务暨一级交易商管理暂行规定》（银发[1997]111号，1997-03-29）34.市场利率定价自律机制成员法规依据：《市场利率定价自律机制工作指引》（2014-07-04）35.人民币外汇即期会员法规依据：《银行间外汇市场入市及服务指引》（全国银行间同业拆借中心，2015-04-15）36.人民币外汇衍生品会员法规依据：《银行间外汇市场入市及服务指引》（全国银行间同业拆借中心，2015-04-15）37.外币对会员法规依据：《银行间外汇市场入市及服务指引》（全国银行间同业拆借中心，2015-04-15）38.外币拆借会员法规依据：《银行间外汇市场入市及服务指引》（全国银行间同业拆借中心，2015-04-15）（四）结算及结算代理业务39.债券结算代理行法规依据：《关于开办债券结算代理业务有关问题的通知》（银发[2000]325号，2000-10-20）《中国人民银行金融市场司关于非金融机构合格投资人进入银行间债券市场有关事项的通知》（银市场[2014]35号，2014-10-17）40.基金销售支付结算银行法规依据：《证券投资基金销售管理办法》（证监会令第91号，2013-03-15）41.股票期权资金结算银行法规依据：《修订<中国证券登记结算有限责任公司结算银行证券资金结算业务管理办法>及<中国证券登记结算有限责任公司证券交易结算资金管理业务协议(适用于结算银行)>的通知》（2009-9-3）《中国证券登记结算有限责任公司结算银行期权资金结算业务指引》（2015-01-09）《中国证券登记结算有限公司关于做好股票期权业务上线相关工作的通知》（2015-01-29）42.上海国际黄金交易中心指定结算银行资质法规依据：《上海国际黄金交易中心资金清算管理办法》（上国金发[2015]002号，2015-07-06）43. CIPS系统直参行资质法规依据：《人民币跨境支付系统业务暂行规则》（银办发[2015]210号，2015-09-11）《人民币跨境支付系统业务操作指引》（CIPS函[2015]7号，2015-10-08）（五）代客理财、代销业务44.银行理财产品发售严格来讲，除下面将要介绍的代客境外理财，其他类型的理财并没有真正的准入流程，但并不意味着没有门槛。

中国人民银行公告〔2010〕第17号为配合《非金融机构支付服务管理办法》（中国人民银行令〔2010〕第2号发布）实施工作，中国人民银行制定了《非金融机构支付服务管理办法实施细则》，现予公布实施。

中国人民银行二〇一〇年十二月一日非金融机构支付服务管理办法实施细则第一条根据《非金融机构支付服务管理办法》（中国人民银行令〔2010〕第2号发布，以下简称《办法》）及有关法律法规，制定本细则。

第二条《办法》所称预付卡不包括：（一）仅限于发放社会保障金的预付卡；（二）仅限于乘坐公共交通工具的预付卡；（三）仅限于缴纳电话费等通信费用的预付卡；（四）发行机构与特约商户为同一法人的预付卡。

第三条《办法》第八条第（四）项所称有5名以上熟悉支付业务的高级管理人员，是指申请人的高级管理人员中至少有5名人员具备下列条件：（一）具有大学本科以上学历或具有会计、经济、金融、计算机、电子通信、信息安全等专业的中级技术职称；（二）从事支付结算业务或金融信息处理业务2年以上或从事会计、经济、金融、计算机、电子通信、信息安全工作3年以上。

前款所称高级管理人员，包括总经理、副总经理、财务负责人、技术负责人或实际履行上述职责的人员。

第四条《办法》第八条第（五）项所称反洗钱措施，包括反洗钱内部控制、客户身份识别、可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存等预防洗钱、恐怖融资等金融犯罪活动的措施。

第五条《办法》第八条第（六）项所称支付业务设施，包括支付业务处理系统、网络通信系统以及容纳上述系统的专用机房。

第六条《办法》第八条第（七）项所称组织机构，包括具有合规管理、风险管理、资金管理和系统运行维护职能的部门。

第七条《办法》第十条第（二）项所称信息处理支持服务，包括信息处理服务和为信息处理提供支持服务。

第八条《办法》第十条所称拥有申请人实际控制权的出资人，包括：（一）直接持有申请人的股权超过50%的出资人；（二）直接持有申请人股权且与其间接持有的申请人股权累计超过50%的出资人；（三）直接持有申请人股权且与其间接持有的申请人股权累计不足50%，但依其所享有的表决权足以对股东会、股东大会的决议产生重大影响的出资人。