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国际金融监管体制改革比较研究及对我国的启示分析作者：陈瑜来源：《经济与社会发展研究》2013年第09期摘要：由2008年美国次贷危机衍生的全球性金融危机，为各国带来了不同程度的损失，而缺乏有效的金融监管是最大的诱因，此后各国纷纷踏上了金融监管体制改革的历程，其中美国、英国、欧盟等发达国家和地区的金融监管改革不仅代表了世界金融监管的大方向，也为我国金融监管改革有所启示。
对此，本文比较研究了国际金融监管体制改革，并就其对我国的启示进行了分析。
关键词：国际金融监管体制改革；宏观审视；系统性风险全球金融危机致使世界经济陷入衰退时期，更使金融监管体制的弊端显露无疑，在后金融危机时代，世界各国不得不重新审视金融体系，致力于金融监管体制的改革和完善，以此防范金融风险。
虽然我国暂时经受住了金融危机的冲击，但也存在不容忽视的缺陷，故我们应比较研究国际金融监管体制改革，合理借鉴美、英、欧盟等改革的成功之处，并立足国情，切实推动我国金融监管体制改革顺利进行。
一、国际金融监管体制改革比较研究一是英国：英国基于金融监管的现有框架对金融市场和金融机构作了微调和修补：为进一步维护消费者的合法利益，就存款人的保护协议作了改善，如健全法律法规用于FSA资源的巩固，适当拓展金融服务的赔偿范围等；着力强化了FSA的监管权利，如依法处罚违规违法的金融机构和企业，享有更多的信息权等；注重金融系统风险管理，不仅明确了管理目标，制定了合理的反周期政策，也强调中央银行应强化监测、评估、控制不同金融体系风险；此外还加强了与国际金融监管的沟通与协作。
二是美国：美国分别从理念、制度、架构、手段等诸多方面对金融监管进行了改革和重塑，如美联储的监管职能和地位有所强化，可以对规定的金融控股公司实施并表监管和规制权利，对信用卡银行、信托公司、工业贷款企业等实施并表权利，以及加以充分监管和规制等；设立了全国银行监管局、全国保险办公室，为CFTC和SEC两大机构的关系协调制定了相应的规制标准和方法；通过增设CFPA，使其在储蓄、信贷、支付、等诸多金融服务和产品方面进行监管，以此保护消费者利益；同时还对金融衍生品、金融服务等的监管内容和标准，以及FSC的监管权责作了明确的规定。
金融风险处置国际经验及对我国的启示一、主要经验（一）加强法律法规和制度约束1.美国：制定《多德-弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》。
对系统重要性金融机构实行“葬礼计划”，要求其定期向监管部门提交运营方案，使监管者能够了解公司结构并为其倒闭做出相应事先规划。
如果该系统重要性金融机构陷入困境，监管部门应及时更换该机构管理层，并由其股东与无担保债权人承担相应损失。
同时，对机构高管薪酬加以限制，用以防范道德风险。
如系统重要性金融机构提交方案不合格，监管部门会对其提出更高资本要求，进一步限制其扩大、经营和剥离行为。
2.欧盟：制定《泛欧金融监管改革方案》。
设立欧洲系统性风险管理委员会，委员会可采取具体措施向欧盟决策机构提出建议，若金融机构不同意欧洲系统性风险管理委员会建议且不采取任何措施，就需对此向委员会做出解释。
如果欧洲系统性风险管理委员会认为其解释没有足够说服力，有权将该问题提交欧洲议会进行评判，以此来增加成员国的道德压力。
3.英国：制定《银行法》。
英国1987年的《银行法》要求建立一个银行监管委员会，由英格兰银行官员和外部专家组成，负责向英格兰银行就监管问题提出建议，并可独立地向财政部汇报，从而防范监管当局道德风险。
（二）修改救助政策，严格援救条件1.美国：减少援助优惠，严格救援条件。
美国1998年后坚持严格的市场退出政策，对援救的优惠逐步减少，援救的条件越来越严格，只对暂时出现流动性危机的银行提供支持，而对于已陷入清偿性危机的银行则不予支持。
2015年11月，美联储通过《紧急贷款限制的规定》，规定未来美联储提供的紧急贷款只能面向全局，并且要求在同一时间要向至少5家机构提供紧急贷款，而不是针对个别企业；同时禁止向无偿付能力的机构提供紧急援助。
规定要求只有在“惩罚利率”要高于市场利率的情况下，才能使用紧急贷款；并且要求美联储每隔6个月要对贷款计划进行审核，决定是否结束救助。
2.日本：严格资金提供条件。
日本银行规定，只有同时具备以下四个条件，才能对有问题的银行给予资金支持：一是发生系统性风险的可能性很大，二是没有其他替代方法，且中央银行的援助是成功解决问题所不可缺少的，三是所有相关责任方都已承担责任来避免发生道德风险，四是中央银行认为金融运行稳健性将会受到破坏。
国际金融对我国金融业的影响与应对一、国际金融市场对我国金融业的影响随着经济全球化的发展，国际金融市场对我国金融业的影响越来越大。
特别是自2008年全球金融危机以来，国际金融市场变得更加复杂和不稳定，对我国金融业的影响也更加深刻。
以下是国际金融市场对我国金融业的具体影响：1. 汇率风险国际金融市场的波动会导致汇率的波动，进而影响我国外汇储备、国际贸易和各类跨国投资等。
在国际金融市场遇到不稳定的时候，人民币汇率或者其他货币汇率很有可能会波动，这对我国的经济和金融市场带来很大的风险。
2. 利率风险国际金融市场的利率波动也会引起我国市场的利率波动。
比如美联储的加息，就会导致全球资本市场流动性变差，进而也会影响我国金融市场的利率水平。
这对中国的借贷市场、股票市场、互金市场等都会带来很大的影响。
3. 黄金价格波动随着黄金价格的波动，国际贸易的风险也随之变化。
对于中国市场来说，大宗商品进口量很大，黄金价格波动会对我国的宏观经济形势产生很大的影响。
二、应对国际金融市场的策略1. 多元化金融市场产品我国金融市场需要积极推进多元化金融市场产品，降低对单一金融产品的依赖，增强金融市场的韧性和抗风险能力。
同时，需要加强监管，防范金融市场风险。
2. 加速金融市场国际化进程中国应该加强与其他国家金融市场的合作，推广国际化金融中心建设，尽快实现人民币国际化。
3. 提高金融市场风险评级技术当前，我国金融市场风险评级技术比较薄弱，导致金融市场存在不稳定现象。
因此，需要提升金融市场风险评级技术，预防各类金融市场风险的出现。
4. 健全金融市场监管和风险防范机制针对国际金融市场的波动，金融市场的监管机制需要更加完善。
建立系统稳定性评估指标体系，全面评估金融市场风险，提前预警和防范各类金融市场风险。
三、结论国际金融市场对我国金融市场造成了不小的冲击，但我国可通过加速金融市场国际化进程、多元化金融市场产品、提高金融市场风险评级技术和健全金融监管机制等手段，增强金融市场的抗风险能力，从而应对国际金融市场的不稳定性。
2012年第12期吉林省教育学院学报No.12，2012第28卷JOURNAL OF EDUCATIONAL INSTITUTE OF JILIN PROVINCE Vol .28（总312期）Total No .312收稿日期：2012—09—20作者简介：孙锐（1975—），男，吉林长春人。
吉林省能源局新能源和可再生能源处，副处长，吉林大学博士研究生，研究方向：国别经济。
浅谈世界各国金融监管体制对我国的启示孙锐（吉林省能源局新能源和可再生能源处，吉林长春130000）摘要：次贷危机给世界各国经济造成沉重而深刻的影响，以此来反思中国金融监管体系，对维护金融安全和经济安全有着重要的现实意义。
文章通过分析美国、日本、德国等发达国家的金融监管体制，对其他国家金融监管体制变革方式进行提炼，对我国的金融监管体制、监管理念以及监管模式做出反思，以完善我国金融监管体系的自身建设，建立有效措施来完善我国金融监管体制。
关键词：金融监管；秩序；国际合作；机构中图分类号：F833/837文献标识码：A文章编号：1671—1580（2012）12—0118—02为实现宏观经济和金融目标，一国金融监管机构必须依据法律法规对全国银行和其他金融机构及其金融活动实施监督管理。
随着我国金融改革的不断深化，在经济全球一体化进程不断加快的背景下，我国金融业监管体制开始显露出一定弊端，这源于我国现行的金融监管体制是建立在分业经营的基础上，分业监管架构落后于混业经营格局，就会造成监管内容和范围过于狭窄，监管方式和手段较为单一，缺乏统一的监管制度安排和工作规范，监管成本较高，金融机构内部控制制度和行业自律制度不健全，制度落后于市场，监管失灵和低效等问题。
借鉴国际上金融业综合经营的浪潮，我们会发现各发达国家和地区对本国的金融监管模式、监管理念进行了重大调整，本国的政治经济体制和金融发展状况决定一国的金融监管体制，一国金融监管体制调整的成效，取决于该体制能否保证一国金融体系的安全运行，能否可以适应该国金融业的发展水平。
监管制度的国际经验及对中国的借鉴随着全球化和经济一体化的加剧，国际间的交流与合作在不断加深。
在这个过程中，监管制度也成为了重要的议题之一。
各国在监管制度方面都有着各自的经验和做法，这些经验不仅可以为其他国家提供借鉴，同时也可以帮助各国改善自己的监管制度。
对于中国来说，借鉴国际的监管经验，可以帮助其不断完善监管制度，提高监管水平，推动经济高质量发展。
本文将从国际经验的角度，探讨监管制度对中国的借鉴意义。
一、美国的监管制度美国作为世界上最大的经济体之一，其监管制度在国际上拥有很高的知名度。
在监管制度方面，美国以强调市场监管和依法治国为基础，其监管部门主要包括证券交易委员会（SEC）、商品期货交易委员会（CFTC）、联邦存款保险公司（FDIC）等。
这些监管部门通过制定规章制度、监督审查等手段，保障金融市场的公平和透明，维护市场秩序和投资者权益。
在监管方面，美国的监管机构具有较高的独立性和权威性，能够独立行使监管权力，对市场进行有效监管。
美国采取的监管手段也比较多样化，既有行政监管，也有市场自律监管，能够有效地保障金融市场的稳定和安全。
对中国的借鉴意义：中国可以借鉴美国的监管体系建设经验，提高监管部门的独立性和权威性，建立更加有效的监管机制，促进金融市场的健康发展。
英国作为欧洲的金融中心，其监管制度极具代表性。
英国的金融监管主要由英国金融行为监管局（FCA）和英国银行监管机构（PRA）负责。
FCA主要负责金融市场的监管，PRA 主要负责银行业的监管。
两者之间相互协调，形成了相对完善的金融监管体系。
英国的金融监管体系着重强调市场监管和行为监管，注重市场的自我约束和自律。
英国还非常注重金融监管部门的透明度和公开性，通过公开数据和信息，加强对市场的监督和管理。
新加坡是一个典型的东西方文化相融合的国家，其监管制度也具有很高的代表性。
新加坡的金融监管体系主要由金融管理局（MAS）负责。
MAS作为监管机构，不仅负责金融市场的日常监管工作，还承担着宏观审慎监管的职责，综合监管各类金融机构。
中国地质大学（武汉）远程与继续教育学院本科毕业论文（设计）题目：外国金融监管制度对我国金融监管制度的影响姓名：李升华准考证号：院（系）远程与继教学院专业：国际金融指导老师：黄蓉职称：讲师评阅人：职称：2012 年 12 月原创性声明本人呈交的学位论文，是在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果，所有数据、图片资料真实可靠。
尽我所知，除文中已经注明引用的内容外，本学位论文的研究成果不包含他人享有著作权的内容。
对本论文所涉及的研究工作做出贡献的其他个人和集体，均已在文中以明确的方式标明。
本学位论文的知识产权归属于培养单位。
本人签名：李升华日期：摘要金融监管是保证金融体系安全、稳健运行的有效措施。
本文通过对金融监管的含义、金融监管必要性理论及其金融监管的目标和原则、金融监管内容和国际金融监管主要模式的研究，对金融监管理论做出了一个总体概括。
在此基础上，介绍了美国、英国这两个世界比较发达国家的金融监管制度沿革，对两国金融监管的发展历程、主要特征进行了概括叙述，并对两国不同时期金融监管制度的利弊进行了分析。
通过对两国的金融监管制度的比较分析，更进一步了解美国和英国金融监管在保护金融业健康发展、确保其审慎经营方面的促进作用。
最后，本文分析了我国目前在金融监管方面存在的主要问题，并借鉴美英国两国金融监管经验，对进一步加强和改善我国金融监管提出了建议。
关键词:金融监管；制度；比较研究ABSTRACTFinancial supervision is to guarantee the safety of financial system, and stable operation of the effective measures. This article through to the meaning of financial supervision, the financial supervision necessity theory and its financial supervision of the goal and the principle, financial supervision content and international financial supervision main pattern research, the financial supervision theory made a general idea. Based on this, this paper introduces the United States, the United Kingdom the two world developed country compare the financial supervision system evolution, the two countries the development of financial supervision, main characteristics are summarized narrative, and the two countries in different periods of financial supervision system and analyzed the advantages and disadvantages of. The two countries through the financial supervision system of comparative analysis, further understand the United States and Britain's financial regulator to protect the healthy development of the financial industry, ensure its prudent management aspects of the role in promoting. Finally, this paper analysis the current status in the field of financial supervision main existing problems, and the beauty of the two countries for British financial supervision experience, to further strengthen and improve the financial supervision in our country and puts forward some Suggestions.Key word:financial supervision; System; Comparative study目录1金融监管的基本定义 (1)2各国金融监管制度的现状 (1)2.1美国金融监管体制 (1)2.2英国金融监管体制 (2)2.3国际金融监管体制 (2)2.4中国金融监管体制 (3)3各国之间的比较分析 (4)3.1比较英、美两国的监管制度 (4)3.2中、美两国监管制度的比较 (4)3.3对我国的启示 (5)4我金融监管制度中的问题分析 (6)4.1我国金融监管制度尚不完善 (6)4.2现行金融分业监管历法制度不明确 (6)4.3金融市场服务方式单一 (6)5完善我国金融监管的措施分析 (7)5.1监管机构的设置 (7)5.2加强金融立法 (8)5.3加强信息对称及金融创新的监管 (8)结论 (9)致谢词 (11)参考文献 (10)1金融监管的基本定义金融监管是指政府通过特定的机构(比如中央银行)对金融交易行为主体的某些限制或法规。
金融监管的定义有狭义和广义的分别。
狭义的金融监管是指中央银行或其他金融监管当局根据国家法律、法规对整个金融行业(包括金融机构和金融服务)的实施监督管理。
广义的金融监管在上面的意义上，还包括金融机构内部控制及稽核、行业自律组织监督、社会中介组织监督等。
2各国金融监管制度的现状2.1美国金融监管体制美国是多元化金融监管体制的典型代表，其特点是多元化的双轨体制：在其联邦中一级的监管机构是多元化的、联邦与各州实行两级监管。
货币监理署(Office of the Controller of the Currency，OCC)、联邦储备体系(Federal Reserve System，FRS)、联邦存款保险公司(Federal Depositary Insurance Corporation，FDIC)为联邦一级的金融监管机构；国家信用合作社管理局(National Credit Union Administration，NCUA)、州银行监督局(CSBS)、储蓄监督局(Office of Thrift Supervision，OTS)为州一级的金融监管机构。
货币监理署、联邦储备体系、联邦存款保险公司的监管智能主要集中在与银行资本金或资本充足率有关的贷款质量(风险或损失)上。
美国金融监管体制特征：首先，双线多头的金融监管体制，商业银行的双轨注册制度。
美国商业银行可以任意选择是向联邦政府还是向州政府注册。
其中，向前者注册的就称为国民银行，向后者注册的就称为州立银行。
其次，独特的单一银行制度。
美国的国民银行不得跨州设立分支行。
大约有1/3的州允许州立银行在其境内设立分支机构；有1/3的州只允许州立银行在其所在的州内设立分支银行；其余的1/3的州根本不允许银行设立分支银行。
这一单一银行体制在各国金融业中是独具特色的。
再次，银行持股公司的大量存在。
银行持股公司是指控制一家或两家以上银行的公司。
银行持股公司的出现主要是为了克服美国不允许开设分支行的规定所造成的不利。
最后，金融监管机构的多元化。
美国对银行与金融机构的监管是通过很多机构来进行的。
对银行监管机构而言就有三个：财政部货币监理官（专门负责国民银行的立案注册并对它们进行监管）、联邦储备系统（主要是对州立会员银行及银行持股公司进行监管）和联邦存款保险公司（对参加存款保险制度的银行进行监管）。
1989年以后又将对银行存款保险的监管职责转交给银行保险基金。
此外，州立银行主要受各州银行监理官的监管，银行在从事证券交易过程中还要受证券交易委员会的管理。
在银行系统之外，在住宅抵押贷款与农业贷款上还存在于联邦储备系统相似的两个平行的系统，它们各自有本系统内的最高监管机构。
2.2英国金融监管体制英国的金融监管是由金融监管局FSA(Financial Supervision Agency）负责对银行、住房信贷机构、投资公司、保险公司和互助金融机构、金融市场、清算和结算体系等整个金融机构的监管；英国金融监管体制的特征如下：首先是灵活、非制度化的金融监管模式；英国是最早发展资本主义的国家之一，自由民主的思想十分浓厚，许多经济理论崇尚自由主义和市场机制，英国人尊重传统，强调绅士风度，重视社会道德，自我约束意识强。
在这种背景下，英国的金融监管体制一直就缺乏正规的法律条文，依靠习惯法而缺乏成文法。
当英国金融监管机构认为有必要约束某家金融机构的行为时，他只要发出一致信函，被监管者一般就会接受其规劝，在监管标准上弹性也相当大，英格兰银行对具体问题具体对待，对每家银行制定不同的监管标准，避免僵硬的条文抑制金融业的活力。
其次是总分行制和单线的分业监管；大银行的分支机构遍布全国各地，同时，经过几百年的发展和多年的合并浪潮，英国的银行集中垄断程度超过德、日、美等发达国家。
最后为质化的监管标准；英国金融监管实施非量化的监管，监管当局强调运用监管者的判断力和经验来把握经营机构和经营情况。
但近几年FSA（英国金融服务监管局）也在吸取其他各国的经验对金融监管中的量化方法开始关注起来。
2.3国际金融监管体制国际金融在资本主义初期，对金融机构的市场准入是相当宽松的，结果造成金融机构急剧扩张，不断有违法倒闭的事件发生，给金融秩序带来了极大的破坏，因此开始审查，银行开业采取两种措施，规定最低资本金额和实行许可制，目的在于防止不合格金融机构扰乱金融秩序，限制金融机构数量，避免激烈竞争导致金融体系不稳定，也有利于金融监管部门对金融机构的行为加以引导，便于产业政策服务。
同时颁布了一系列银行法规鼓励银行合并，濒于破产的银行采取救济合并的方式进行挽救；国际金融监管体制的特征如下：首先具有较为严格的限制资金流动；优先向重点产业分配资金。
20世纪70年代中后期以来的金融自由化下的监管，利率自由化，业务范围自由化，金融国际化。
