2020年金融挑战2020年度金融服务最佳银行

银行理财能力排名报告（2020年度）1银行理财能力排名报告（2020年度）本年度排名体系采用自2020年1季度开始启用的“普益标准•银行理财能力排名体系6.0版”。

6.0版排名体系更加注重对净值型理财产品的考量，与此同时，考虑到目前大部分银行机构仍有预期收益型理财产品存续，所以在排名体系中继续考虑非保本预期收益型理财产品的影响。

此外，排名体系中不再考虑保本型理财产品。

此次银行理财能力排名以2020年为观察期。

我们对观察期内各家银行（包含理财子公司）的理财产品进行统计与评价，同时辅以评估问卷调查的形式对各家银行理财业务的产品研发、投资管理、产品销售、信息披露等方面进行考察与分析。

本次排名对象为所有在本年度发行过非保本理财产品的内资银行或本年度未发行产品但有产品存续或到期的内资银行，共计298家，较2019年减少114家；其中包括全国性银行18家（国有银行6家，股份制商业银行12家），城市商业银行120家，农村金融机构160家。

本年度银行理财能力排名囊括了所有非保本预期收益型产品（包括封闭式、半开放式和全开放式产品）和净值型产品。

我们的数据来源于银行通过公开渠道披露的信息、与银行签订的数据交换协议及每季度银行反馈的动态问卷，本次报告所使用的问卷以2020年度所返问卷为基础。

结合前两个渠道的数据以及动态问卷中各家银行反馈的存续数据，我们对2020年银行非保本理财产品的存续情况进行了估计1。

截至2020年末，全市场商业银行（不包括外资银行）非保本理财产品的存续数量59068款，同比减少（较2019年末，下同）8817款，下降12.99%；非保本理财产品存续规模估计为25.17万亿元，同比上升1.45%。

从发行主体类型来看，截至2020年末全国性银行非保本理财产品的存续数量及存续规模继续保持领先，城市商业银行次之，最后是农村金融机构。

其中，全国性银行（包括国有银行和股份制银行）非保本理财存续数量为23291款，同比减少5509款，下降19.13%；存续规模估计为19.42万亿元，同比上升0.05%。

2020年消费金融年中报告2020年，是中国首批消费金融公司获批筹建的第十年,同时，消费金融领域也迎来考验之年。

在年初疫情的冲击之后，又面临最高法以4倍LPR为标准来确定民间借贷利率的考验。

在此情况下，持牌消费金融公司将交出怎样的成绩单？近日，蚂蚁消费金融获批筹建，成为全国第31家获批筹建的持牌消费金融公司。

截至目前，全国共有27家消费金融公司获批开业，最近开业的一家为阳光消费金融。

国内获批的消费金融公司中，富银消费金融、冀银消费金融以及易生华通据零壹智库不完全统计，截至目前，在已开业27家消费金融公司中，共有19家消费金融公司对外公布了业绩数据。

除今年刚批复开业的阳光消费金融、平安消费金融外，捷信消费金融、马上消费金融等公司仍未披露业绩情况。

截至目前，国内共有消费金融公司27家，其中，捷信、招联、马上消费金融属于行业第一梯队，总资产在500亿元以上。

据零壹智库不完全统计，此次披露了 2020年半年度业绩的消费金融公司中，有16家披露了资产业绩情况，其中，招联消费金融的总资产为920.76亿元，以断层式优势稳居头部，仅招联消费金融一家的资产规模就占16家公司总资产规模的近三分之一。

兴业、中银、中邮消费金融3家公司处于中部，总资产规模在300亿元左右，位列行业第二梯队。

头部消费金融公司与中小规模公司之间分化愈加明显。

图1:截至2020年6月底消费金融公司总资产情况(单位：亿元)从整体来看，中国银行业协会发布《中国消费金融公司发展报告(2020)》的数据显示，截至2019年末，拥有消费金融牌照的26家消费金融公司资产规模达4988.07亿元，同比增长28.67%；贷款余额4722.93亿元，较上年增长30.5%。

截至2020年6月，16家已披露总资产的消费金融公司资产规模达2864亿元，受到疫情等因素的影响，总资产与2019年年末相比有所缩水。

在资产规模整体缩水的情况下，中小规模消费金融公司在疫情的影响下抵抗住压力，资产规模均有不同程度的扩张。

2020年以来，全球经济下行压力加大，宏观形势错综复杂，给各行各业都带来一定冲击。

对于经济有着极其敏锐的商业银行而言，客户端的变化同样也带来的将是一次全新的挑战和机遇，这将促使银行进行传统经营模式反思，是其创新经营理念、转变经营方式的一次好时机。

在国家政策引导之下，商业银行应积极主动作为，在聚焦提升线上经营水平、创新业务模式、支持复工复产等方面，发挥自身优势，推动银行业健康平稳发展。

一、当前经济形势下商业银行面临的困难和挑战当前形势下，相对企业生存和个人生命来说，资产的增值、收益的高低等这些常常为银行净值客户所关注的指标不再是最重要；同样，贷款利息是否低、信贷政策是否有利于个人企业的生产生活，在信贷客户面前也不再作为关键字。

（一）银行零售业务面临明显冲击一是吸收居民储蓄存款面临挑战。

春节期间本应是居民返乡存定期、购理财的一个高峰期，俗称银行业的“开门红”、“春天行动”，这也是奠定银行整个年度储蓄存款情况的最佳时期。

当前时期，就存款与理财意愿对比来说，人们对资金持谨慎态度，较浮动理财产品，人们更愿意承担低风险，选择银行存款作为其未来几年投资的意向。

然而，由于人们减少外出、甚至自觉居家，银行大厅人流量同比锐减，银行存款增长的趋势也并不如想象中那么明显。

从复工复产分析，普惠小微企业面临巨大考验，一些个体经营者、普通合伙企业者预测2020年收入下降明显，其投资生产、贸易等均受不同程度的影响。

二是信用卡和消费贷业务受到影响。

历史数据显示，每年1-3月的消费贷款投放量占全年的比重较高。

但受外部环境影响，加之春节前居民积攒资金相对充裕，一季度信用卡、消费贷迎来了明显下滑。

但随着全球宏观形势越来越严峻，4-6月的个人消费贷款数字却有所增加，主要原因在于企业没有完全复工，居民手中的现金并不能持续不断地满足其生活需要。

三是风险管控形势严峻。

企业复工复产不充分，居民收入来源收窄，生活消费支出较大，个人消费贷款、个人生产经营类贷款、信用卡透支不良有所增长，给商业银行信贷资产管理带来较大挑战。

加快数字化转型，助力数字经济发展交通银行金融科技部总经理李肇宁交通银行金融科技部总经理 李肇宁十八大以来，党中央高度重视数字经济发展，将其上升为国家战略。

习近平总书记指出，近年来，数字经济发展速度之快、辐射范围之广、影响程度之深前所未有，正在成为重组全球要素资源、重塑全球经济结构、改变全球竞争格局的关键力量。

交通银行积极对接国家战略，以数字化转型助力高质量发展，构建数字金融新格局，践行金融服务实体经济使命。

一、围绕三个“新”，实现“十四五”良好开局2021年是党和国家历史上具有里程碑意义的一年，也是交通银行开启“数字化新交行”建设的第一年。

交通银行立足新发展阶段，聚焦重点、做精专业、筑牢基础、强化治理，实现金融科技“十四五”良好开局。

一年来，交通银行在各类奖项评选中屡获佳绩：多方安全计算平台及场景应用项目荣获人民银行“2020年度金融科技发展奖一等奖”；CIPS标准收发器荣获上海市人民政府颁发的“2020年度上海金融创新成果奖一等奖”；线上业务获评中国金融认证中心（CFCA）颁发的“最佳个人手机银行奖”“最佳企业手机银行奖”和“最佳开放银行奖”，通过数字化转型推动金融业务高质量发展成效初显。

一是绘就新蓝图。

交通银行党委认真贯彻落实党中央决策部署，从战略全局加强顶层设计和统筹规划：2021年，交通银行围绕服务实体经济目标和国家重大战略部署，先后发布了《交通银行2021—2022年数字化转型行动方案》《交通银行股份有限公司“十四五”时期（2021—2025年）金融科技发展规划》和《交通银行股份有限公司“十四五”时期（2021—2025年）数据治理规划》，明确金融科技发展愿景“POWER”和“数字化新交行”建设目标，坚持一张蓝图绘到底，充分发挥董事会、高管层的作用，加快对转型重大事项的决策和组织统筹；加快健全与金融科技创新发展相配套的体制机制，推动技术、数据、劳动力等金融科技要素畅通流动；加强科技队伍建设，加大资金支持力度，全年科技投入较上年增长超50%，全面激活转型发展内生动力。

2020年度上海金融检察白皮书文章属性•【公布机关】上海市人民检察院,上海市人民检察院,上海市人民检察院•【公布日期】2021.05.13•【分类】新闻发布会正文2020年度上海金融检察白皮书5月13日上午，上海市人民检察院召开新闻发布会，发布《2020年度上海金融检察白皮书》，对2020年上海检察机关审理的金融犯罪案件进行分析研究，分析金融违法犯罪活动的原因、特点和发展趋势，立足检察职能提出防范化解金融风险的对策建议，为上海国际金融中心建设提供更好的法治环境保障。

会上还发布了2020年度上海检察机关惩治金融犯罪典型案例。

据悉，上海市人民检察院已连续九年发布金融检察《白皮书》，为进一步完善上海金融市场的法治秩序，服务金融发展，防范化解金融风险，维护金融安全提出对策建议。

2020年本市检察机关办理金融犯罪案件基本情况和主要特点2020年，全市检察机关共受理金融犯罪审查逮捕案件1165件1858人，受理金融犯罪审查起诉案件1776件3361人，案件共涉及6类30个罪名，主要包括破坏金融管理秩序类犯罪1301件2403人，金融诈骗类犯罪303件490人，扰乱市场秩序类犯罪146件425人。

案件基本情况● 案件量和涉案人数较2019年呈现下降趋势● 案件构成类型发生变化非法吸收公众存款罪名虽然仍居首位，但首次出现了下降势头。

信用卡诈骗案件降幅明显。

与此相反，非法经营金融业务犯罪案件呈现增长趋势，受理审查逮捕案件158件330人，受理审查起诉案件146件425人。

● 涉银行、证券、保险业案件呈现不同发展态势2020年共受理涉银行业犯罪案件1577件2825人，案件数和涉案人数分别占当年金融犯罪案件数和涉案人数89%和84%，案件数和人数同比分别下降16.60%和22.92%。

2020年，检察机关受理涉证券业犯罪案件数量152件294人，件数和涉案人数占当年金融犯罪案件数和涉案人数均为9%，较2019年占比上升，主要源于非法经营证券期货业务案件的增多。

2020年银行业金融机构消费者保护监管评价在过去的一年中，银行业金融机构消费者保护监管评价成为了行业关注的热点之一。

消费者保护监管评价是一种对银行业金融机构在服务消费者过程中的合规性和风险管控能力的评估，其结果对于金融机构的经营和发展有着重要的影响。

在这篇文章中，我们将从不同的角度对2020年银行业金融机构消费者保护监管评价进行全面的评估。

1. 背景介绍让我们来了解一下银行业金融机构消费者保护监管评价的背景。

消费者保护监管评价是指监管部门对银行业金融机构在消费者权益保护、产品销售、信息披露、投诉处理等方面的表现进行评估和监管。

2020年，由于疫情等因素的影响，金融市场环境发生了较大变化，金融消费者保护面临新的挑战和机遇。

监管部门对银行业金融机构的消费者保护工作提出了更高的要求，也加大了监管力度。

2. 评价指标针对2020年银行业金融机构消费者保护监管评价所关注的指标，主要包括：a. 信贷业务方面，包括贷款利率、信贷额度和信贷审批流程等方面的评价；b. 存款业务方面，包括存款利率、存款种类和存款政策等方面的评价；c. 服务质量方面，包括服务态度、服务速度和服务便利性等方面的评价；d. 风险管理方面，包括风险控制能力、风险防范意识和内部控制体系等方面的评价；e. 消费者权益保护方面，包括产品信息披露、消费者投诉处理和纠纷解决等方面的评价。

3. 综合评价综合评价来看，2020年银行业金融机构消费者保护监管评价呈现出以下特点：a. 整体趋势稳定向好。

在监管部门的指导下，银行业金融机构加强了消费者权益保护意识，提高了服务质量，风险管理水平不断提升。

b. 个别问题仍然存在。

一些银行业金融机构在产品销售和信息披露方面存在不足，消费者权益得不到有效保护，一些服务流程还需进一步优化。

4. 个人观点从个人观点来看，消费者保护监管评价不仅是对银行业金融机构的一种监管手段，更是对金融市场秩序和消费者权益的保护。

只有确保金融机构合规经营，消费者才能享受到更加安全、便利的金融服务。

开启净值化新征程！“保本”渐次退出 ，银行理财子争相“逐鹿”理财市场资产新规过渡期结束，正式落地随着2021年末资管新规过渡期结束，2022年资管新规元年正式开启，银行理财市场进入全面净值化时代。

自2018年4月资管新规正式发布以来，银行致力于理财产品转型，理财市场迎来大变革。

早在2018年4月，资管新规下发，明确资产管理业务不得承诺保本保收益，打破刚性兑付等，并且将过渡期规定在2020年底。

但在资管圈内，自2019年下半年起，已经有不少机构反馈整改压力大，预计无法按期完成。

随着新冠肺炎疫情爆发，当时的情况也使得资管新规过渡期需要延长成为业界共识，不过此前争议点是采取一行一策的政策，还是统一划好“终点线”。

从之前的结果看来，监管最后决意采用整体延期一年的做法。

有资管人士表示，统一安排延长期限有助于维持公平，防止有些机构由于地方主义整改不积极。

2020年7月31日，央行发布《优化资管新规过渡期安排 引导资管业务平稳转型》的通知，称考虑到新冠肺炎疫情对经济金融带来的冲击，金融机构资产管理业务规范转型面临较大压力，按既有安排资管新规过渡期将于2020年底结束。

为平稳推动资管新规实施和资管业务规范转型，资管新规过渡期延长至2021年底。

公布的《中国人民银行有关负责人就资管新规过渡期调整答记者问》表示主要出于三点考虑：一是统筹稳增长与防风险的平衡。

延长过渡期1年，更多期限较长的存量资产可自然到期，有助于避免存量资产集中处置对金融机构带来的压力。

二是过渡期也不宜延长过多。

过渡期安排的初衷是确保资管业务顺利转型，实现老产品向新产品的平稳过渡。

将过渡期延长1年，可以鼓励金融机构“跳起来摘桃子”，在对冲疫情影响的同时，推动金融机构早整改、早转型。

三是最大化政策效用。

过渡期延长1年，能够较好统筹存量业务整改和创新业务发展的关系，通过资管业务的转型升级，带动存量资产的规范整改。

中小银行完成净值化整改任务，理财产品正逐渐打破刚性兑付资管新规出台之后，保本理财产品有序退出，自2019年开始，就不断有银行清零保本理财产品，交通银行、邮储银行、青岛银行、贵阳银行、长沙银行等率先清零保本理财产品。

我国工商银行（ICBC）是我国最大的商业银行之一，拥有庞大的资产规模和全球化的业务布局。

作为我国金融行业的重要代表，我国工商银行的年度报表对市场和投资者具有重要的参考意义。

本文将对我国工商银行2020年度报表进行分析，并对其财务状况和经营业绩进行评估。

一、总体经营情况1.资产规模我国工商银行在2020年的资产规模达到X亿元，较上一年略有增长。

这表明ICBC在金融市场的份额依然稳固，具有较强的市场竞争力和资产运营能力。

2.净利润ICBC在2020年实现净利润X亿元，与上一年相比有一定增长。

尽管受到新冠疫情的影响，ICBC的利润表现依然较为稳健，展现了其稳健的盈利能力。

3.不良资产率我国工商银行的不良资产率维持在较低水平，这反映了其风险控制和资产质量管理的稳健性。

不良资产率的控制对于银行的风险承受能力和业务稳健具有重要意义。

二、资产负债情况1.负债结构我国工商银行的负债结构较为稳健，主要以存款和同业及其他金融机构存放款为主要来源。

资金稳健的来源结构为ICBC的资产运营提供了坚实的保障。

2.资本充足ICBC的资本充足率维持在合规水平以上，表明其具有较强的风险承受能力和资本实力。

资本充足率的维持对于保障银行的长期稳健经营具有重要意义。

三、业务发展情况1.利息净收入我国工商银行的利息净收入在2020年保持稳健增长，这主要受益于银行资产端和负债端的良性发展以及利率市场化的进程。

2.非利息收入ICBC的非利息收入也维持了一定增长，这表明其在资本市场、投资业务和金融衍生品等领域具有一定的盈利能力和市场竞争力。

3.资产质量我国工商银行的资产质量保持在较高水平，不良贷款率和拨备覆盖率等指标均维持在较好的状态。

这表明ICBC在风险管理和信贷管理方面具有较高的水平和实力。

四、未来展望1.利率市场化随着我国利率市场化的进程推进，银行的利润模式和业务布局均将面临较大变革。

对于我国工商银行来说，如何适应利率市场化，调整经营策略，会是未来的重要挑战。