短期出口信用保险.doc

附件：浦发银行短期出口信用保险项下贸易融资业务管理办法第一章总则第一条目的和依据为丰富我行业务品种，引入出口信用保险机制，推进我行本外币业务联动发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、《浦发银行统一授信管理办法》、《浦发银行国际贸易融资指导意见》等规定，特制定本办法。

第二条相关定义（一）短期出口信用保险：指由中国出口信用保险公司（以下简称“中信保”）为保险人的短期出口信用保险综合保险，保险责任包括进口商的商业风险和政治风险（见附件1-1《中信保短期出口信用保险综合保险条款》）。

本办法所述保险单及其项下的最高赔偿限额、信用限额、信用期限、政治风险、商业风险、除外责任、出口等定义，按照中信保短期出口信用保险综合保险条款确定。

具体保险单的最高赔偿限额、承保风险类别等要素参照中信保出具的《保险单明细表》和《批单》，各买方的信用限额、信用期限、赔偿比例、支付方式等参照中信保出具的《信用限额审批单》和《短期出口信用保险承保情况通知书》（样本见附件1-2，以下简称“承保通知书”）。

（二）短期出口信用保险项下贸易融资：指在托收（包括付款交单D/P、承兑交单D/A）或汇入汇款（T/T）的出口结算方式下，出口企业投保短期出口信用保险综合保险，并以中信保批复信用限额的特定买方的出口业务向我行申请融资，以出口收汇款项作为还款来源；在我行、中信保、出口企业就该保险项下相应赔款转让和索赔权转让事宜达成协议等前提条件下，我行给予出口企业的出运后短期融资。

（三）短期出口信用保险项下贸易融资专项额度（以下简称“专项额度”）：指我行给予出口企业本项业务融资的最高限额，可以是单笔额度或循环额度。

额度项下融资方式可以采用流动资金（循环）贷款、出口托收押汇、出口T/T押汇或其它授信品种。

第三条业务管理专项额度纳入我行统一授信额度管理，审批权限参照对公授信业务授权管理规定。

专项额度内单笔融资无需审批，直接办理放款审核。

除本办法规定外，额度项下具体业务审核、操作等仍需按照相应的授信品种相关规定执行。

什么是出口信用保险出口信用保险（Export Credit Insurance）是国家为了推动本国的出口贸易，保障出口企业的收汇安全而制定的一项由国家财政提供保险准备金的非赢利性的政策性保险业务。

为了分担中国出口企业从事对外贸易的风险，让其开拓国际市场、在贸易领域中更具竞争力。

出口信用保险分为：短期出口信用保险和中长期出口信用保险。

其中，短期出口信用保险是指贸易合同中规定的放帐期不超过180天的出口信用保险。

经保险公司同意，放帐期可延长到360天。

中长期出口信用保险适用于信用期在180天至5年或8年之间的资本性或半资本性货物的出口项目。

出口信用保险的对象出口信用保险承保的对象是出口企业的应收帐款，承保的风险主要是人为原因造成的商业信用风险和政治风险。

商业信用风险主要包括：买方因破产而无力支付债务、买方收货后超过付款期限四个月以上仍未支付货款、买方因自身原因而拒绝收货及付款。

政治风险主要包括因买方所在国禁止或限制汇兑、实施进口管制、撤销进口许可证、发生战争、叛乱等卖方、买方均无法控制的情况，导致买方无法支付货款。

而以上这些风险，是无法预计、难以计算发生概率的，因此也是商业保险无法承受的。

国际贸易中商业性保险承保的对象一般是出口商品，承保的风险主要是因自然原因在运输、装卸过程中造成的对商品数量、质量的损害。

有的商业保险也承保人为原因造成的风险，但也仅限于对商品本身的损害。

而这些风险可以计算发生概率，根据概率制定保费以确保盈利。

出口信用保险有什么作用投保出口信用保险可确保收汇的安全性，扩大企业国际结算方式的选择面（如L/C外还可采用T/T、DP、DA等），从而增加出口成交机会。

同时，投保后可提高出口企业信用等级，有利于获得银行打包贷款、托收押汇、保理等金融支持，加快资金周转。

出口信用保险公司还可为企业提供客户信用调查、帐款追讨等其它业务。

--买方利用国际贸易进行欺诈，侵吞货款；--买方因自身财务问题而拖欠货款，甚至破产倒闭而无力偿还债务；--买方因市场问题，以各种理由中止合同、拒收货物，或拒付货款、要求降价等；--因买方国家市场制度不健全，有关单证与货物。

中国人民财产保险股份有限公司短期出口贸易信用保险费率表一、基准费率（%）注：出口国家或地区类别见出口信用保险国家（地区）风险分类表。

二、费率调整系数费率调整系数等于以下各项系数的乘积。

（一）投保企业风险管理能力系数系数区间：大于等于0.7根据投保企业是否建立有应收账款管理制度和风险管理制度，相关制度的严谨完备程度，以及制度的执行情况等进行赋值。

制度越完备、执行力越强，费率水平应该越低；反之，费率水平应该越高。

（二）投保规模及投保业务选择系数系数区间：0.5-1.5如果投保企业将全部海外适保业务投保，能有效帮助保险人分散和平衡风险；如果投保人投保规模较小，投保业务经过挑拣，保险人将只能承接较高风险的业务。

因此，投保规模越大，投保业务越全面，费率水平应该越低；反之，费率水平应该越高。

（三）投保企业从业资历与交易历史系数系数区间：0.6-1.2投保企业的从业资历与交易历史，能够很好的反映投保业务在贸易合同关系中的地位、国际贸易实务经验以及与国外买方建立合作关系的稳定程度。

这些因素，都将显著影响到国际贸易的交易方履约意愿和信用水平，从而影响费率水平的高低。

（四）买方资信水平系数系数区间：0.5-1.5投保企业的现有买方资信情况，能够有效帮助保险人判断保险合同的风险状况。

投保企业既有买方资信状况良好，费率水平可相应下浮；反之，费率水平应相应上浮。

（五）赔付比例系数系数区间：0.5-1.0保险赔付是为投保企业发生保险责任范围内的损失时提供相应的经济补偿。

补偿对损失的覆盖越高，即赔付比例越高，费率水平相应较高；补偿对损失的覆盖越少，即赔付比例越低，意味着投保企业有更大的自担风险意愿，费率水平应相对较低。

三、保险费计算公式当最低保费≥申报的发票金额×基准费率×费率调整系数时，保险费=最低保费当最低保费<申报的发票金额×基准费率×费率调整系数时，保险费=申报的发票金额×基准费率×费率调整系数（注：文档可能无法思考全面，请浏览后下载，供参考。

国际贸易保险种类1. 运输保险海上运输保险：针对海洋运输过程中的货物损失或损坏提供保障，包括一切险和水渍险等。

空运保险：针对空运过程中货物的丢失、破损或延误提供保障，保险范围包括仓位租金、运费等。

陆运保险：覆盖陆路运输货物的损失、破损或盗窃等风险，包括公路运输、铁路运输等。

2. 贸易信用保险出口信用保险：保障出口商在交易过程中因买方风险导致的无法收款或违约损失。

进口信用保险：保障进口商在交易过程中因卖方风险导致的无法按时交货或违约损失。

短期信用保险：覆盖贸易交易中的短期风险，通常为单个交易或几个交易提供保障。

长期信用保险：覆盖贸易交易中的长期风险，通常为较长时间的合同提供保障。

3. 投资保险对外直接投资保险：保障企业在境外直接投资过程中的政治风险、非商业风险和非商业损失。

境外项目融资保险：保障企业在境外项目融资过程中的各种风险，确保投资回报和本金安全。

4. 进出口信用保险货物损失险：保障货物在进出口贸易过程中因自然灾害、事故、盗窃等原因造成的损失。

贸易债务违约险：保障进出口交易中买方或卖方的违约行为导致的损失。

政府非商业风险险：保障因政府行为导致的非商业风险，如政治风险、法律风险等。

5. 对外投资保险政治风险保险：保障企业在对外投资过程中的政府风险、非商业风险和非商业损失。

财产损失保险：保障企业在对外投资过程中的财产损失，包括项目资产的全面保险。

商业债务违约保险：保障对外投资企业在对接项目过程中买方或卖方的违约行为造成的损失。

以上是国际贸易保险的几种常见种类，每种保险都有其特定的保障范围和适用条件，企业在进行国际贸易时应根据实际情况选择适合的保险类型来降低风险。

国际贸易保险的存在可以有效保障企业的合法权益，促进国际贸易的便利与发展。

短期出口信用保险融资业务特征，申请条件与办理流程
一，特征
1，出口商在中国出口信用保险公司投保短期出口信用保险，并将保单项下赔款权益转让给银行，在货物出运后，银行按货物价值的一定比例向出口商提供的有追索权的短期资金融通。

2，投保短期出口信用保险，减少了收汇风险；
3，通过投保出口信用保险公司，可以了解进口商的资信情况，便于拓展国际市场，增加贸易机会；
4，在进口商支付货款前，出口商可以提前获得偿付；
5，融资款项可以即期结汇，规避汇率变动带来的不确定性。

二，申请条件
具有出口经营权并在银行开立结算账户的公司客户，已经向出口信用保险公司投保短期出口信用保险，无论是以跟单托收、汇款或是信用证方式结算，均可向银行申请办理该业务。

三，业务流程：
1、出口商签订出口贸易合同后，出运货物并向中国出口信用保险公司投保；
2、保险公司核定进口商额度并承保；
3、出口商与银行、保险公司共同签署《赔款转让协议》；
4、办理单笔业务时，出口商向银行提交全套商业单据用于寄单索汇，并提交融资申请
5、银行审核同意后，将融资款支付给出口商；
6、收到进口商支付的款项后，银行直接扣收用于归还融资款。

中国出口信用保险公司短期出口信用保险特定合同保险（2.0版）条款第一章适保范围第一条本保险单适用于在中华人民共和国境内注册的企业与买方所签订的商务合同项下信用期限不超过两年的出口。

第二章保险责任第二条对于被保险人在《保险单明细表》列明的商务合同项下已确立债权的应付款，由下列风险引起的直接损失，保险人按本保险单规定承担保险责任：（一）商业风险1. 买方破产或无力偿付；2. 买方违反商务合同项下对被保险人的付款义务且超过应付款日60天仍未付款；3. 买方违反商务合同的约定，致使商务合同提前终止或无法履行。

（二）政治风险1. 买方所在国或地区政府颁布法律、法令、命令、条例或采取行政措施，禁止或限制买方以商务合同约定的货币或其他可自由兑换的货币履行商务合同项下对被保险人的付款义务；2. 买方所在国或地区、项目所在国或地区政府颁布法律、法令、命令、条例或采取行政措施，禁止或限制买方根据商务合同进口货物或服务；3. 买方所在国或地区、项目所在国或地区、付款须经过的第三国颁布延期付款令；4. 买方所在国或地区、项目所在国或地区颁布法律、法令、命令、条例或采取行政措施，撤销已颁发给买方的许可证或者不批准已颁发的进口许可证有效期的展延，致使商务合同部分或全部无法履行；5. 买方所在国或地区、项目所在国或地区发生战争、武装冲突或暴乱，致使商务合同部分或全部无法履行;6. 保险人认定的属于政治风险的其他事件。

第三章除外责任第三条无论本保险单其它条款如何规定，保险人对被保险人的下列损失不承担赔偿责任：（一）被保险人违反商务合同约定或违反有关法律、法规引起的损失；（二）由于买方拒绝支付或推迟支付商务合同下的应付款所引起的间接损失；（三）商务合同中要求对买方出具的履约保函或其他保函项下发生的损失；（四）由于被保险人或者买方未能及时获得各种所需许可证、批准书或者授权，致使商务合同无法履行引起的损失；（五）汇率变动引起的损失；（六）因买方违约，被保险人按商务合同约定应向买方收取的违约金、损害赔偿金或罚金；（七）商务合同生效后，被保险人知道或应当知道本保险条款第二章第二条列明的风险已经发生，或者买方根本违反商务合同或预期违反商务合同，被保险人仍继续履行合同引起的损失；（八）被保险人无权直接从买方收取的款项的损失；（九）其他不属于本保险条款第二章第二条列明的风险引起的损失。