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某大学金融学院《公共科目＋公司信贷》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（15分，每题1分）1. 在对作为抵押物的机器设备进行估价时，只需考虑的因素是折旧。
（）[2014年6月真题]正确错误答案：错误解析：由于我国的法律还未就抵押物估价问题作出具体规定，一般的做法是由抵押人与银行协商确定抵押物的价值，委托具有评估资格的中介机构给予评估或自行评估。
其中，对于精密仪器的估价，主要考虑的因素是无形损耗和折旧，估价时应算入折旧。
2. 合同权利义务关系终止不影响合同中结算和清理条款的效力。
（）正确错误答案：正确解析：合同的权利义务关系终止不影响合同中结算和清理条款的效力。
合同的权利义务暂缓后，当事人还负有后协议义务，应当遵循诚实信用原则，根据大宗交易习惯履行通知、协助、保密、旧物回收等义务。
3. 抵押人可以同时或者先后就同一项财产向两个以上的债权人进行抵押。
（）[2014年11月真题]正确错误答案：正确解析：在抵押担保中，抵押物价值所担保债权的余额部分，可以再次抵押，即抵押人可以先后或者同时就同一项财产向两个以上的债权人进行抵押。
4. 商业银行贷款发放人员在填写贷款合同时，贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等条款要与贷款调查报告一致。
（）正确错误答案：错误解析：贷款发放人员在填写有关合同文本过程中，应注意贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等条款要与贷款模式最终审批意见一致。
5. 信贷余额扩张系数通常考察因区域信贷投放速度过快而产生扩张性风险，因此该指标越低越好。
（）[2009年6月真题]正确错误答案：错误解析：当信贷余额扩张系数小于0时，目标区域信贷强劲增长相对较慢，负数很小意味着基本处于信贷处于萎缩状态；指标过大则说明区域信贷过快。
海域使用权市场化所面临的现状问题及对策研究海域使用权市场化指的是将海域使用权划归市场进行交易，以提高海洋资源利用效益。
在实际海域使用权市场化过程中，存在一系列问题和困难。
本文将探讨海域使用权市场化所面临的现状，并提出相应的对策。
海域使用权市场化面临的问题之一是不完善的法律制度。
当前的海洋法律法规与市场需求不相适应，缺乏明确的界定和规定，导致市场运行不规范。
解决这一问题的对策是完善海洋法律制度，明确界定海域使用权的产权和使用权利益，建立健全的市场准入和退出机制，并加强监管和执法力度，确保市场公平公正。
海域使用权市场化还面临着信息不对称和不透明的问题。
由于缺乏有效的信息公示机制和交易平台，海域使用权的市场交易不够透明，信息不对称导致了交易成本的增加。
为解决这一问题，应建立健全的信息公示机制和交易平台，加强市场监测和信息公开，提供全面准确的海域使用权信息，增强市场透明度，降低交易成本。
海域使用权市场化中存在的问题是权益保护不足。
由于缺乏有效的产权保护机制，海域使用权市场化过程中，资源开发商的权益无法得到充分保护，市场交易流程中的纠纷处理也存在难度。
为解决这一问题，应建立健全的产权保护机制，明确海域使用权的边界和权益，加强法律援助和纠纷解决机制的建设，以及加强对权益受损方的赔偿机制，确保资源开发商合法权益得到充分保护。
海域使用权市场化还面临着民众意识和参与度不高的问题。
由于信息不对称和参与门槛较高，民众缺乏对海域使用权市场化的了解和参与，也无法有效监督海域资源的利用情况。
为提高市场参与度和民众意识，应加强对海洋资源和海域使用权市场化的宣传和教育，提供参与渠道和机会，加强民众组织和公众参与机制的建设，增加民众对海域使用权市场化的了解和意识。
海域使用权市场化面临的现状问题包括不完善的法律制度、信息不对称和不透明、权益保护不足以及民众意识和参与度不高等方面。
解决这些问题需要完善法律制度、建立信息公示机制和交易平台、加强权益保护机制的建设，同时加强对市场参与者和民众的宣传和教育，提高市场运行的透明度和公平性，实现海域使用权市场化的良性发展。
海域使用管理工作情况汇报篇一：海域使用管理调研报告海域使用管理工作情况汇报近年来，区海洋与渔业局围绕实施海洋强区战略，充分发挥部门职能作用，加强海域使用管理，创新海域管理模式，推进海域综合开发，大力服务临港工业集中区建设和海水养殖业发展，有效提升了我区海洋经济的综合实力和竞争力。
20XX年全区水产品总产量40.5万吨，创渔业产值26.5亿元，占全区大农业的79.1%。
现将主要工作情况汇报如下：一、基本情况区为福建省海洋大区之一，辖区有7个乡镇，其中6个乡镇临海，海域总面积2800平方公里，其中滩涂面积80平方公里，浅海面积2720平方公里，海岸线总长243公里，其中大陆岸线172公里，海岛岸线71公里，深水岸线达23公里，可建万吨级码头70-80个。
我区养殖面积255969亩，确定海域使用权属面积247396亩，共发放《海域使用权证书》565本，其中池塘养殖8428亩，确权面积4986亩，发放《海域使用权证书》203本；盐业用海确定海域使用权属面积24965.5亩，发放《海域使用权证书》64宗，发证率100%；港口用海确定海域使用权属面积698亩，发放《海域使用权证书》4宗，发证率100%。
二、主要工作措施与成效（一）海域使用管理网络基本建立我局成立了“区海洋与渔业局海域资源市场化配置”工作领导小组，对海域资源市场化配置工作进行部署，加强协调，开展指导，齐抓共管，形成工作合力。
在局职能部门中增设海籍管理站，具体负责办理全区的海域使用管理业务。
涉海6个乡镇中配置6个海洋与渔业管理站，配备26名乡镇海管员和67名村协管员，基本构筑了区、镇、村三级海域使用管理网络。
（二）海域使用管理制度不断完善推行办事公开化。
我局对海域使用申请、审批的程序、条件、海域使用金征收规定、标准等印制成工作流程图进行公布，对申请所需要的注意事项、办结时限、文件依据等相关材料编印成“办事指南”方便前来办事的当事人。
同时公布窗口受理电话、投诉电话，自觉接受社会各方的监督。
金融支持海洋经济发展面临的问题与对策建议作者：吴国兵来源：《时代金融》2020年第36期摘要：我国“十四五”规划明确要求“坚持陆海统筹，发展海洋经济，建设海洋强国”。
广东金融系统整合优化金融资源，不断加大对海洋经济的金融支持，积极促进重点海洋产业项目落地，取得了积极成效。
但是，面对新冠肺炎疫情冲击，金融支持海洋经济发展仍面临着一些问题，需要采取有效对策积极应对，不断提高金融支持海洋经济发展的成效。
关键词：海洋经济金融支持问题对策建议一、引言我国“十四五”规划明确要求“坚持陆海统筹，发展海洋经济，建设海洋强国”。
广东作为海洋经济大省，长期坚持把沿海经济带作为新时期发展主战场，全面推动海洋强省建设。
广东金融系统认真落实党中央国务院和广东省委省政府决策部署，整合优化金融资源，不断加大对海洋经济的金融支持，积极促进重点海洋产业项目落地，取得了积极成效。
一是海洋产业贷款实现量增、价降。
截至2020年10月末，12大类海洋产业①贷款余额693.74亿元，同比增长26.61%;1-10月累计发放海洋产业贷款378.99亿元，同比增长61.32%;1-10月发放海洋产业贷款加权平均利率为4.21%，同比下降0.34个百分点。
二是新兴海洋产业②贷款大幅增长。
截至10月末，全省新兴海洋产业贷款余额137.4亿元，同比增长114.11%;2020年1-10月累计发放87.82亿元，同比增长220.08%。
三是支持海洋产业金融服务逐步完善。
辖内部分银行成立了海洋经济管理部门，紧密围绕对接政府发展海洋经济要求，制定信贷支持计划共同推动海洋项目建设;加强与政府部门合作，推出由地方财政风险担保资金担保的海洋产业贷款;积极创新以收费权质押、保税仓、水产品仓单、存货质押以及远洋船舶抵押等担保方式为主的金融产品，为海洋企业提供融资支持。
但是，面对新冠肺炎疫情冲击，当前金融支持海洋经济发展仍面临着一些制约因素。
深入分析和总结金融支持海洋经济发展面临的问题，扩大金融支持效应的有效途径，对于发展海洋金融、促进海洋经济高质量发展具有重要的实践价值。
海域使用权市场化所面临的现状问题及对策研究海域使用权市场化是指国家通过向市场主体出让或租赁海域使用权，引入市场机制来调节海域资源的配置和利用。
作为海洋经济发展的重要一环，海域使用权市场化具有巨大的潜力和机遇，但也面临着一些现实的问题和挑战。
本文将从海域使用权市场化的现状、面临的问题以及对策方面展开探讨。
一、海域使用权市场化的现状1. 海域使用权市场化呈现出快速发展的态势。
随着海洋经济的不断壮大，海域使用权市场化正在成为海洋资源利用的重要手段。
不少地方陆续推出了海域使用权出让的政策，吸引了大量的投资者进入海洋产业领域。
2. 海域使用权市场化的范围越来越广泛。
除了传统的港口、航道等涉及海洋交通运输的领域外，海域使用权市场化的范围正在逐步扩大，涵盖了海洋旅游、海洋渔业、海洋能源等多个方面。
3. 海域使用权市场化的模式更加多样化。
海域使用权市场化不再局限于出让或租赁海域使用权，还涌现出了股权合作、合作开发等多种合作模式，促进了海域资源的更加有效利用。
1. 政策法规不够完善。
目前，海域使用权市场化的政策法规体系尚不够健全，导致了一些不规范的行为层出不穷，影响了市场秩序。
2. 市场秩序不够规范。
一些地方在海域使用权出让过程中存在着信息不对称、价格不合理等问题，导致了市场秩序的混乱，使得一些投资者望而却步。
3. 海域资源利用效率不高。
虽然海域使用权市场化取得了一定的成就，但由于缺乏有效的资源整合和开发利用机制，导致海域资源的利用效率并不高，浪费了大量的宝贵资源。
4. 生态环境保护不到位。
一些地方在推进海域使用权市场化的过程中，忽视了生态环境保护的重要性，在海域资源利用中产生了一定程度的破坏，引发了一系列环境问题。
三、对策研究2. 推进信息公开。
通过加强对海域使用权市场化过程中信息的公开透明，维护市场公平竞争的环境，减少信息不对称造成的不利影响，提高市场运作效率。
3. 加强资源综合利用。
政府可以通过鼓励企业进行资源综合利用，促进不同领域的企业与科研院校、专业机构开展合作，实现资源的最大化利用，提高资源利用效率。
海域使用权评估报告海域使用权评估报告一、介绍海洋资源是人类赖以生存和发展的重要资源之一，其开发利用具有广阔的前景和潜力。
然而，随着海洋经济的快速发展，海域使用权评估变得尤为重要。
海域使用权评估报告作为一种权威的评估工具，可以帮助政府部门和企业管理者更好地了解海洋资源的价值，提高海洋资源的综合利用效益。
二、海域使用权评估的目的和意义1. 目的：海域使用权评估旨在评估特定海域资源的开发潜力和经济价值，确定可持续利用的方向和政策，并为政府部门和企业提供科学依据。
它是从宏观和微观两个方面对海域资源进行系统研究和分析的过程，包括资源类型、分布、开发潜力、市场需求等。
2. 意义：(1) 为政府决策和海洋资源管理提供依据：海域使用权评估可以提供政府部门和决策者关于资源利用潜力、环境风险和社会经济效益的科学建议，帮助政府制定合理的政策和措施，提高海洋资源的开发利用效益。
(2) 为企业开发利用决策提供参考：海域使用权评估报告可以为企业提供详细的海洋资源信息和资源开发的可行性研究，帮助企业决策者制定科学合理的资源开发计划，降低风险，提高利润。
(3) 促进海洋生态环境保护：海域使用权评估报告可以对海洋环境进行评估和监测，提醒政府和企业合理使用和保护海洋资源，推动可持续发展。
(4) 促进海洋经济的繁荣与可持续发展：海域使用权评估可以挖掘海洋资源的潜力，促进海洋经济的繁荣与可持续发展，为国家经济增长提供稳定支持。
三、海域使用权评估的方法和步骤1. 数据收集和整理：通过搜集和整理各种数据，包括海洋资源分布、资源开发现状、市场需求和政策法规等，为评估提供基础数据。
2. 评估指标的选择和构建：根据评估目的和需求，确定适当的评估指标体系，包括资源潜力、生态环境、运输和市场需求等方面的指标。
3. 数据分析和综合评估：通过对收集到的数据进行分析，运用适当的评估方法和模型，对海洋资源进行量化和定性评价，并综合评估资源的价值和潜力。
4. 结果呈现：将评估结果进行报告编制和呈现，以图表和文字的形式展示评估结论，使其易于理解和应用。
信贷知识考试(试卷编号2161)1.[单选题]机构撤并业务的时间为（ ）A)实时B)T+1C)T+2答案:B解析:2.[单选题]智慧营销系统中，同一类型的网格，一个客户可以入（）网格。
A)一个B)两个C)三个D)四个答案:A解析:3.[单选题]根据省联社规定，农商银行实施不良贷款债权转让处置，尽职调查环节结束后，农村商业银行应就拟转让贷款情况在系统内进行公示，公示日期不少于3个工作日。
公示内容不包括（）。
A)不良贷款基本情况B)已采取的清收处置措施C)实行债权转让的原因D)内部意向购买人报名途径答案:D解析:4.[单选题]（ ）以后抵入且未处置的抵债资产还原为不良贷款进行不良贷款率和不良贷款余额下降率指标计算。
A)41426B)41609C)42156D)42339答案:C解析:5.[单选题]逸贷公司卡额度一般为商户授信前12个月我行POS收单总额的( )A)0.1B)0.2C)0.36.[单选题]同一客户在全省农商行开立Ⅰ类户原则上不超过（）个。
A)1个B)4个C)5个D)10个答案:C解析:柜面业务7.[单选题]（ ） 负责组织开展业务操作流程和业务技能提升培训， 提高个贷客户经理风险识别能力。
A)经营行B)二级分行C)一级分行D)总行答案:B解析:8.[单选题]一手商用房贷款如采取开发商阶段性保证担保加以所购商业用房抵押的担保方式， 下列关于开发商阶段性保证担保的说法错误的是（ ）。
A)开发商承担阶段性保证担保至办妥正式抵押登记手续止B)有权准入行可要求开发商延长阶段性担保期限C)开发商提供的阶段性担保期限越长， 借款人出现违约的概率越低D)根据风险状况， 个别项目可要求开发商提供全程担保答案:C解析:9.[单选题]协议转让应先签订意向或敞口协议，并在( )级或( )级以上具有影响力的媒体上公告。
公告期满后，没有高于意向或协议报价的，再签订正式转让协议或使原协议生效。
A)县B)市C)省D)国家答案:B解析:10.[单选题]银行与用信人协议变更信贷业务合同内容的， 应（ ） 取得保证人的书面同意。
海域使用权抵押融资的调研分析我国是海洋大国，海岸线长度、大陆架和专属经济区面积均列世界前10位。
我国拥有约300万平方公里的管辖海域，其中有完全主权的内水和领海37万多平方公里，大陆岸线长18000多公里，岛屿岸线长14000余公里，沿海滩涂面积有2万多平方公里，15米等深线以内浅海面积有12万多平方公里。
随着海洋经济的不断发展，海域的用途也越来越被人们所重视，海域的大量开发利用，使人们把眼光放在了海域使用权的抵押融资上。
**是我国唯一以岛建市的城市，近几年海洋经济迅速发展，海域使用的广度和深度不断加强，因此，在**地区进行海域使用权抵押融资方面的探索，有着积极的理论和现实意义。
一、从宏观层面来看，开展海域使用权抵押融资的基础条件已经具备（一）海域相关的法律框架基本建立，海域的物权属性明晰。
海域是一项重要的物权，世界的法律制度对此一般都有明晰的界定，我国新颁布的《物权法》对海域的物权属性也进行了相关的规定。
二战以来，海洋产业在各沿海国家经济发展中的地位日益重要，海洋产值亦呈快速增长趋势。
为了合理开发利用海洋及其资源，促进海洋产业的协调、可持续发展，保护海洋所有权人和使用权人的权益，以英国、美国、日本、韩国为典型的沿海各国相继加强了对海域使用与管理的立法。
从我国情况看，1993年，财政部、国家海洋局联合下发了《国家海域使用管理暂行规定》，2001年10月，九届全国人大常委会审议通过了《海域使用管理法》，2007年3月16日，第十届全国人民代表大会第五次会议审议通过了《中华人民共和国物权法》。
在法律属性上，海域与土地相类似，首先是一种自然资源，其次又是其他自然资源的载体。
海域具备民法意义上物的特征，是一种类似于土地的不动产。
我国立法将海域确定为不动产物权的客体，建立海域物权制度，不仅顺应了现代物权法的发展潮流，而且符合我国的国情和海洋管理的实际需要。
将传统上以土地为核心的物权制度推进到了客体范围包括陆地、海洋和天空的现代物权制度。
2012年第10期山东社会科学No．10总第206期SHANDONG SOCIAL SCIENCES General No．206海域资源市场化管理的问题与对策研究陈书全（中国海洋大学法政学院，山东青岛266100）［摘要］海域是发展海洋经济实施海洋开发的载体。
市场化配置是加强海域资源管理的必然趋势。
针对我国海域资源市场化管理实践中存在的问题，各级海洋行政主管部门在坚持依法管海，建立相对集中、统一的海洋综合管理体制的同时，积极培育海域资源市场化配置的运行环境、完善海域使用权以招标拍卖为核心的海域资源市场化配置机制、建立健全海域资源价值评估体系，加快海域资源市场化管理的进程，使有限的海域资源最大限度地得到公平高效的开发利用。
［关键词］海域资源；市场化管理；市场化配置；市场流转机制［中图分类号］F062．1［文献标识码］A［文章编号］1003－4145［2012］10－0146－03一、问题的提出海域是发展海洋经济实施海洋开发的载体。
2002年开始实施的《中华人民共和国海域使用管理法》，标志着我国的海域开始从无偿使用到有偿使用的制度转变，也是我国海域公共资源市场化管理的开始。
市场化配置是加强海域资源管理的必然趋势。
首先，海域资源市场化管理有利于完善市场经济体制、转变政府职能，从审批性政府、管制性政府转化为服务性政府。
其次，市场化管理有利于海域公共资源的合理、高效、公平配置。
海域资源市场化管理的过程，实际上也是把资源转化为资本，把潜在的资源优势转变为现实的经济优势的过程。
通过公开、公正、透明的市场机制，能够最大程度的将海域资源交给最具有条件和资格的有经济和技术实力的使用者开发利用，使有限的海域资源发挥最大的经济和社会效用。
实践中，我国沿海各地都在探索海域公共资源市场化管理的模式与途径，但在整体组织、制度建设、操作规范、市场培育和实施保障等方面还缺乏系统的理论指导与规范的政策设计。
因此，分析当前我国海域公共资源市场化配置进程中存在的问题，并提出相应的对策，对于不断完善我国市场化配置海域资源的制度框架具有重要的现实意义。
国家海洋局关于海域、无居民海岛有偿使用的意见文章属性•【制定机关】国家海洋局(已撤销)•【公布日期】2018.07.05•【文号】•【施行日期】2018.07.05•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】海洋资源正文国家海洋局关于海域、无居民海岛有偿使用的意见海域、无居民海岛是全民所有自然资源资产的重要组成部分，是我国经济社会发展的重要战略空间。
海域、无居民海岛有偿使用制度的建立实施，对促进海洋资源保护和合理利用、维护国家所有者权益等发挥了积极作用，但也存在市场配置资源决定性作用发挥不充分，资源生态价值和稀缺程度未得到充分体现，使用金征收标准偏低且动态调整机制尚未建立等问题。
按照党中央、国务院关于生态文明体制改革和全民所有自然资源资产有偿使用制度改革总体部署，根据《中华人民共和国海域使用管理法》和《中华人民共和国海岛保护法》，为完善海域、无居民海岛有偿使用制度，保护海域、无居民海岛资源，现提出以下意见。
一、总体要求（一）指导思想。
全面贯彻党的十九大精神，以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，紧紧围绕统筹推进“五位一体”总体布局和协调推进“四个全面”战略布局，牢固树立和贯彻落实新发展理念，认真落实党中央、国务院决策部署，严格落实海洋国土空间生态保护红线，以生态保护优先和资源合理利用为导向，对需要严格保护的海域、无居民海岛，严禁开发利用；对可开发利用的海域、无居民海岛，通过有偿使用达到尽可能少用的目的。
坚持发挥市场配置资源决定性作用和更好发挥政府作用，建立符合海域、无居民海岛资源价值规律的有偿使用制度，切实维护所有者和使用者权益，推动海洋生态文明建设，促进海洋经济持续健康发展。
（二）基本原则——保护优先、绿色利用。
牢固树立尊重自然、顺应自然、保护自然的理念，坚持保护和发展相统一，在发展中保护，在保护中发展，提高用海用岛生态门槛。
强化用途管制，实施差别化的海域、无居民海岛供给政策，提升资源利用效率。
银行客户经理考试：银行客户经理考试找答案（最新版）1、单选出账申请是由出账申请人员对____与____数据要素进行核对，确认无误后，提交出账审查人员审核，对出账申请内容的真实性、完整性负责。
（）A、出账信息、电子合同B（江南博哥）、出账凭证、纸质合同C、出账信息、纸质合同D、出账凭证、电子合同正确答案：C2、单选商用房开发贷款采取按项目销售进度分期归还本金的还款方式，项目面积完成销售（）前应收回全部贷款本息。
A、65%B、60%C、70%D、80%正确答案：C3、单选下列关于贷后检查频率的说法错误的是（）。
A、损失类的贷款每年至少检查一次B、新发放贷款规定10日内要做贷后首次检查C、公司客户每半年一次D、农户每年一次正确答案：C4、单选出口卖方信贷的主要调查对象是（）A．进口商B．出口商C．进口方银行D．进口方政府正确答案：B5、单选个人装修贷款期限最长不得超过（）年。
A、5.0B、2C、3.0D、10正确答案：A6、单选打包贷款是我行以出口商收到的信用证项下的预期收汇款项作为还款来源，发放给（）的短期贷款。
A、进口商B、出口商C、卖方D、买方正确答案：B7、多选出票社收到银行本票信息，有下列情形之一的，可拒绝付款（）A、金额超过200万元B、密押不符C、出票日期不符D、收款人名称不符E、银行本票号码不符正确答案：B, C, D, E8、单选个人商业用房贷款最长（）。
A.10年B.20年C.30年正确答案：A9、多选借阅档案档案资料时需要注意以下哪些（）A．客户经理不得到档案中心借出档案。
B．借阅人一律不得进入档案库房。
C．留存公检法等执法部门经办人员有效身份证件等复印，专夹保管。
D．借出期间发生遗失、毁损由经办机构相关人员承担全部责任。
正确答案：A, B, C, D10、多选有资格成为代理社的为（）。
A、任一成员社B、牵头社C、借款人开立基本结算账户的社D、贷款金额最大的联社正确答案：B, C11、单选根据我行规定，抵押物的经营管理方式以（）为主A．租赁B．处分C．托管D．自用正确答案：B12、多选信管系统，对于出账状态为"授权被核心拒绝"的情况，该出账申请已通过出账审查人审核处理，但某些事项未通过综合业务系统校验，授权申请失败。
银行客户经理考试：银行客户经理考试试题及答案（最新版）1、单选联社制定的薪酬管理办法中，营销一张贵宾卡奖励多少元（）A、25元B、20元C、15元D、10元正确答案：B2、单选?《公司法》中规定的对企业利润的（江南博哥）分配顺序为（）①被没收财物损失，违反税法规定支付的滞纳金和罚款。
②弥补企业以前年度亏损。
③提取法定盈余公积金。
④提取公益金。
⑤向投资者分配利润。
A、①②③④⑤B、②①③④⑤C、②①④③⑤D、①②④③⑤正确答案：A3、单选甲企业的信用等级得分为65分，如仅按照该分数进行对应，则甲企业的信用等级可初定为（）级A．AAAB．AAC．AD．BBB正确答案：B4、问答题次级类贷款的特征有哪些？正确答案：（1）借款人支付出现困难，并且难以获得新的资金；（2）借款人不能偿还对其他债权人的债务；（3）借款人内部管理问题未能解决，妨碍债务及时足额清偿；（4）借款人采用隐瞒事实等不正当手段套取贷款；（5）借款人经营亏损，净现金流量为负值；（6）借款人已不得不寻求拍卖抵押品、履行担保等还款来源。
5、单选金融机构发现其所报送的个人信用信息不准确时，应当及时报告（）。
A、不准确信息所属主体B、征信服务中心C、当地人民银行分支机构D、公安部门正确答案：B6、判断题保单特别约定中必须批注：“非经第一受益人书面同意，本保单不得撤销、减保或批改”字样；“每次保险事故赔付金额超过×××元（具体按照‘免通知赔付限额’填写）时，投保人必须征得第一受益人书面同意后，保险人才可向投保人支付车辆损失险赔款”字样。
（）正确答案：对7、单选根据有关规定企业签发的商业汇票的最长期限为（）A．3个月B．6个月C．9个月D．一年正确答案：B8、问答题留学保证金贷款的保证人必须符合哪些条件？正确答案：保证人必须符合以下条件:1、保证人须有深圳市常住户口，或者在深圳工作三年以上，或者在深拥有房产;2、保证人在我行、鹏元征信系统、人民银行总行征信系统等均无连续三期及以上不良信用记录；3、保证人与借款人不能互相担保，夫妻双方中的一方不得为另一方提供担保。
海域使用权抵押与估价一、海域估价的概念与意义（一）海域估价的概念海域估价（评估）是根据海域的区位条件、利用潜力、利用效益，运用科学的估价方法，对海域资源的价值所作出的评定和估算。
（二）海域估价制度的意义1、提高海域使用金征收的科学化水平《海域使用管理法》第33条规定，国家实行海域有偿使用制度，单位和个人使用海域必须按照国务院的规定缴纳海域使用金。
目前，海域使用权通过申请审批和通过招标、拍卖等方式出让时，海域使用金征收数额的确定依据不同。
主要有以下两大类：海域使用权申请审批类的要执行财政部、国家海洋局统一制定的海域使用金征收标准。
征收标准按照用海类型和海域等别确定，主要反映的是某一行政单元毗邻海域的平均价值。
但事实上，一个行政单元毗邻海域的区位价值、资源条件等因素往往存在较大差异。
就特定海域而言，其实际价值可能高于或低于这一平均价值。
海域使用权招标、拍卖类的则由海洋行政主管部门委托有资质的估价机构对拟出让使用权的海域价值进行评估，并根据估价结果确定招标（或拍卖）的底价，海域使用金征收金额按照最终招标、拍卖的成交价款确定。
比较以上两类对海域使用金的征收计价方法，不难看出后者较为准确地反映了海域资源的实际价值。
从长远看，为实现海域使用权出让的公平、公正，有必要通过海域估价来确定每一宗用海的海域使用金征收金额。
2、满足海域使用权流转的市场化需要《海域使用管理法》第27条规定，海域使用权可以依法转让。
随着海洋经济的快速发展，将海域使用权用于流转或融资的市场需求不断扩大，海域使用权转让、出租、抵押已大量发生（仅2007年，全国海域使用权转让115宗，利用海域使用权办理抵押贷款1386宗，尤其福建省海岸线长，海域面积大，海域使用权流转的市场更大，全省建行系统2009年8月在武夷山开办“海域使用权估价培训专题”讲座，足以说明海域使用权抵押、估价是市场化的需求）。
在海域使用权转让过程中，为了合理确定交易价格，保障交易公平，当事人需要对海域价值进行评估；在海域使用权抵押过程中，为了准确反映海域价值，防范金融贷款风险，抵押双方也需要委托专业机构对拟抵押的海域价值进行评估。
[海域使用权抵押融资的调研分析] 海域使用权抵押率我国是海洋大国，海岸线长度、大陆架和专属经济区面积均列世界前10位。
我国拥有约300万平方公里的管辖海域，其中有完全主权的内水和领海37万多平方公里，大陆岸线长18000多公里，岛屿岸线长14000余公里，沿海滩涂面积有2万多平方公里，15米等深线以内浅海面积有12万多平方公里。
随着海洋经济的不断发展，海域的用途也越来越被人们所重视，海域的大量开发利用，使人们把眼光放在了海域使用权的抵押融资上。
**是我国唯一以岛建市的城市，近几年海洋经济迅速发展，海域使用的广度和深度不断加强，因此，在**地区进行海域使用权抵押融资方面的探索，有着积极的理论和现实意义。
一、从宏观层面来看，开展海域使用权抵押融资的基础条件已经具备（一）海域相关的法律框架基本建立，海域的物权属性明晰。
海域是一项重要的物权，世界的法律制度对此一般都有明晰的界定，我国新颁布的《物权法》对海域的物权属性也进行了相关的规定。
二战以来，海洋产业在各沿海国家经济发展中的地位日益重要，海洋产值亦呈快速增长趋势。
为了合理开发利用海洋及其资源，促进海洋产业的协调、可持续发展，保护海洋所有权人和使用权人的权益，以英国、美国、日本、韩国为典型的沿海各国相继加强了对海域使用与管理的立法。
从我国情况看，1993年，财政部、国家海洋局联合下发了《国家海域使用管理暂行规定》，2001年10月，九届全国人大常委会审议通过了《海域使用管理法》，2007年3月16日，第十届全国人民代表大会第五次会议审议通过了《中华人民共和国物权法》。
在法律属性上，海域与土地相类似，首先是一种自然资源，其次又是其他自然资源的载体。
海域具备民法意义上物的特征，是一种类似于土地的不动产。
我国立法将海域确定为不动产物权的客体，建立海域物权制度，不仅顺应了现代物权法的发展潮流，而且符合我国的国情和海洋管理的实际需要。
将传统上以土地为核心的物权制度推进到了客体范围包括陆地、海洋和天空的现代物权制度。
物权法的出台，使海域的物权属性更加明确，为开展海域使用权抵押融资提供了法律基础。
海域使用权作为物权，在满足一定的情况下进行抵押、流转、继承进一步在法律上得到了明确。
(二)海洋管理进一点强化，有偿用海观念已经深入人心，海域使用权的价值不断体现。
我国是世界上开发利用海洋最早的国家之一，也是对其实施行政管理最早的国家之一。
我国海洋管理从体制和法律上与世界海洋国家的沟通始于清朝，而真正的海洋管理体制的形成、发展和确立则是在新中国成立以后。
改革开放以来，随着《国家海域使用管理暂行规定》、《海域使用管理法》以及《物权法》的颁布，各沿海地区普遍建立了海域使用管理制度，积极开展了海域使用登记、许可证发放和海域使用法规及其配套制度，改变了海域使用的无序、无度、无偿的混乱局面，有偿用海观念已经深入人心。
从全国情况看，截至2005年底，全国累计发放海域使用权证书31979本，确权海域面积95万多公顷，用海类型涉及渔业、交通、旅游、围海造地、海底工程等，其中渔业用海确权79万公顷。
从**市来看，到2006年底，根据《浙江省海域使用管理办法》的有关规定，**已在渔业、交通运输、工矿、旅游娱乐、海底工程、围海造地等方面用海确权11503公顷。
(三)海域使用权的流转有一定发展。
海域所有权属国家所有，但海域使用权按照法律的规定，是可以流转的，实行海域使用权的流转，是为了促使使用者提高效率和效益，保护生态环境，实现海域资源的合理配置；同时，海域使用权的能否有效流转也是实施海域使用权抵押融资的必要条件。
从全国来看，近年来海域使用权流转市场在全国各地不断发展，例如**省日照市，于2005年6月1日正式施行《日照市海域使用权招标拍卖挂牌出让实施办法》，为海域使用管理市场化运作提供了有力的法律保障。
海域使用权流转的市场化，是海域使用权抵押的融资的的一个必要条件。
(四)小规模的海域使用权抵押融资为全面开展海域使用权抵押融资提供丰富的实践经验。
目前已有不少沿海地区进行了海域使用权抵押融资工作大胆尝试，**省、**省一些地市出台了一些海域使用权抵押融资办法，例如**南安市在2002年12月开始，按照《海域使用权证登记办法》，受理海域使用权证的抵押登记申请，当地农业银行开始发放海域使用权抵押贷款。
**省长岛县实行海域使用权抵押贷款近五个年头，取得了丰富的经验。
当然，目前在在海域使用权抵押融资方面的探索还是小范围的，表现为融资规模不大，抵押范围主要是在养殖用海方面，在工业、交通等用海融资方面尚未得到实质性的拓展，因此还需要我们在以后的实践中进一步进行探索和总结。
二、**市开展海域使用权抵押融资的前景(一)**市独特的海洋资源条件是开办海域使用权融资的先天优势二十一世纪被称为“蓝色世纪”。
海洋由于在全球政治、经济、军事等方面日益显现的重要地位而发展成世界各国角逐的必争之地。
近年来，对海域资源的利用日益扩大，不但集中在渔业、盐业、港口和海运上，随着海洋科技的飞速发展，许多效益高、产量大的海洋新兴产业不断出现。
据有关部门统计，2006年我国海洋生产总值超过2万亿元，达20958亿元，占同期国内生产总值的比重达10.01%。
，比2005年增长13.97%,高出同期国民经济增长速度3.3个百分点。
各主要海洋产业保持稳定增长态势，特别是海洋船舶业、海洋油气业、海洋工程建筑业、滨海旅游业的增加值比上年增长均超过17%。
全国涉海就业人员达2960.3万人。
可以这样说，从经济发展的趋势来看，谁拥有海洋资源，谁就能取得发展的先机，而**市独特的资源正符合这个条件。
**有1390个岛屿，是中国最大的群岛。
以“海天佛国、渔都港城”著称的独特区域优势，构成了港口、海洋和旅游“三大特色经济”资源。
**是国内沿海10大港口之一，可建泊位岸线1500多公里，水深10米以上的岸线占了一半以上，其中可建10万至25万吨以上泊位的岸线长达103公里，这样的港口优势在“长三角”地区是惟一的。
“十一五”期间**经济发展前景将十分看好，将成为浙江海洋经济的核心区域，国内领先的海洋综合开发基地，国际上重要的海湾型海洋经济走廊。
（二）**海洋经济产业结构决定海域使用权抵押融资有很大的发展市场目前，**市以船舶、海运、港口物流等直接用海相关的海洋产业已占全市总产值的50%以上，例如船舶修造业市场需求旺盛，企业生产饱满，赢利能力也大幅提升，据人行**市中支对全市10家船舶修造企业监测显示，2006年年净利润同比增长了1.49倍，利润率也由上年同期的7.8%上升到目前的12.3%。
从未来**产业结构的调整来看，海洋经济作为**战略重点和主攻方向，预计船舶工业到“十一五”末，年造船能力达到500万载重吨以上，造船产量达到350万载重吨以上，产值达到180亿元以上，修船坞容量350万载重吨，产值100亿元；船舶配件产值20亿元，船舶工业总产值达到300亿元左右，成为全省最大、全国重要的船舶修造船基地；以深水岸线为依托的岛屿型重化工业基地，利用海岛地区丰富的风能资源的发电项目，潮汐能等其他新能源项目也将快速发展；港口物流业将随着“宁波—**港”一体化建设的推进，专业泊位和通用泊位、港口物流设施建设，与港口物流项目的配套的港航基础设施步伐进一步加快，将成为全国重要能源物资储运中转基地、长三角重要对外贸易物流基地；海洋旅游业作为**服务业发展的先导型支柱产业，将成为集礼佛朝拜、游览观光、休闲度假、健康养生、商务会展于一体的国际性亚热带群岛型海洋旅游基地。
海洋经济的高速发展，对海域使用的依赖性进一步增强，海域资源的珍惜性进一步得到体现。
不管是从海域使用、流转，还是从海域抵押融资等角度，潜在的市场需求已经形成，**开展海域使用权抵押融资的市场条件已经具备。
(三)**的金融机构对海洋产业的融资经验比较充足由于**独特的地理位置及资源情况，**市金融机构多年来在对海洋产业融资积累了丰富的经验，开发了多种金融工具，创新了多种融资方式。
以船舶制造业为例，金融机构在多年的工作中推出了船舶合同质押、船舶预收款退款保函等业务，不仅方便了企业融资，也在业务经办过程中熟悉了产业特性，完善了相关的流程。
因此，在**市开展海域使用权抵押融资，金融机构的管理能力、业务人员的素质，以及信贷操作的技术条件都已经具备。
三、当前开展海域使用权抵押融资的难点开展海域使用权抵押融资，对海洋经济发展的作用是明显的。
海域使用权抵押业务的开展，扩大了可用于担保的财产范围，方便了个人、企业贷款融资，一定程度上解决了用海业户生产资金紧张和贷款担保难的问题。
对银行业来说，开展海域使用权的抵押贷款，能够拓展信贷市场、降低信贷风险，实现信贷资产的良性循环。
但由于目前海域使用权抵押融资仍处于摸索阶段，从**这几年的情况来看，仍受诸多因素制约：(一)海域使用权抵押的配套的法规不够健全，有关规章及程序不够完善。
特别是海域使用权抵押登记办法及登记程序，目前尚没有统一的办法。
国家海洋局《海域使用权登记办法》中虽规定了一些相关事项，但是由于缺少在实际办理抵押过程中应参照执行的程序及申请审批办法，对抵押当事人应提交的相关材料文件、海域使用权抵押年限、海域他权证书的使用和管理等相关规定缺乏，使抵押的操作难度较大。
目前，**市银行机构在进行海域使用权抵押前，银行机构一般是通过征求海域使用审批部门意见的方式进行求证。
但由于海域使用审批部门目前尚未建立规范的海洋使用权的登记管理办法，也没有相应的电子管理系统，档案管理无法满足抵押登记的需要。
同时更主要的问题在于，由于缺乏规范的制度，对抵押登记中以及抵押登记后发生纠纷的法律责任如何界定，没有作出相应的规定，制约了海域使用权登记工作的开展。
(二)海域使用权抵押与临海土地抵押分离难。
做为临海工业、港口物流等行业来说，海域使用权与临海土地使用权是紧密结合的，这是由海域和海域使用的性质与特点所决定的。
众所周知，临海工业、港口物流用海，其海域和临海土地是一个无法截然分开的空间资源整体，从海域使用功能性来说，脱离了临海土地，海域会失去很多实用性。
目前，除渔业及养殖用海外，海域使用的价值主要体现在海域与临海土地结合形成的港口、码头、航道等资源上，如果单独使用临海土地或者海域任一方作抵押，都无法体现海域的实际价值，特别从资产转让角度来看，除渔业养殖等用海外，大多数工矿交通等用海，如果脱离了临海土地，其海域使用权在二级市场很难进行转让，因此，如果摒弃临海土地，单独进行海域使用权抵押没有实际意义，在实践中也是行之不通。
(三)缺乏评估机构，海域使用权的价值确定难。
海域使用权抵押，是海域使用权物权价值的体现。
但目前在基层缺少比较健全的评估机制，从而使海域使用权价值无法合理体现。
