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客户信用档案与管理制度客户信用档案与管理制度一、引言客户信用档案与管理制度是指企业将客户信息进行统一收集管理，包括客户基本信息、交易记录和经济实力等，依据客户信用档案所反映的经济实力和信用情形，订立相应的信用额度和信用政策，以保证企业经营运转的稳健和健康。
客户信用档案与管理制度是现代商业贸易中必备的一项紧要制度，不仅可以规范企业与客户之间的商业行为，也是企业管理、风险掌控、信用评价等方面的紧要依据。
二、客户信用档案建设1.收集客户基本信息客户基本信息是客户信用档案的最基本内容，包括客户名称、地址、邮编、联系人、联系电话、传真、电子邮件地址等；同时还应当了解客户的注册资本、企业类型、重要业务、经营规模和历史成就等，这些关键信息可以有效地辅佑襄助企业了解客户的经济实力和信用情形。
2.维护交易记录交易记录是客户信用档案的紧要内容之一，包括客户购买情况、销售情况、付款方式、付款记录等细节信息。
这些信息可以帮忙企业了解客户的购买意愿、付款本领、订单执行情况等，同时也可以辅佑襄助企业管理客户关系，订立市场推广策略。
3.评估客户经济实力客户经济实力是客户信用档案的核心内容，重要是通过对客户财务报表的分析来进行客户的信用情形评估。
客户财务报表的分析不仅可以判定客户的风险负担，也可以预估客户将来的进展空间和潜力，从而为企业订立信用政策和信用额度供给有力的保障。
三、客户信用管理制度1.建立信用政策建立信用政策是客户信用管理制度的第一步，企业应当针对不同的客户群体，订立相应的信用政策。
不同的客户群体对信用政策的要求也不同，企业应当依据客户的信用情形，来订立实在的信用政策，如售前先收款、授信额度、付款方式、逾期费率等。
2.评估客户信用情形评估客户信用情形是客户信用管理制度的核心内容，通过对客户基本信息和经济实力的评估，来确定客户的信用情形，从而订立相应的信用额度和信用政策。
评估客户信用情形必需建立在正确的认得性上，同时要考虑客户的经营情形、市场变化等因素，不断进行修正和完善。
客户信用档案建立与管理制度一、背景为保证公司运营和发展，客户的信用管理是非常重要和必不可少的一项工作。
公司制定客户信用档案建立与管理制度，旨在规范客户的信用评估、档案建立与管理流程，确保客户信用数据的真实、准确和完整。
二、客户信用评估标准公司将客户信用评估标准划分为三个等级：1.优秀客户优秀客户是指在合作过程中信用记录良好，从未逾期付款，按时履行合同义务，是公司信赖的合作伙伴。
2.一般客户一般客户是指在合作过程中信用记录一般，偶有逾期或未履行合同义务的情况，但对公司业务影响不大。
3.风险客户风险客户是指在合作过程中信用记录较差，常有逾期或未履行合同义务的情况，对公司业务有较大的潜在风险。
1.客户信息采集公司应在与客户签订合作协议时，要求客户提供真实、准确的信息并留有备份。
信息内容包括但不限于公司名称、法人代表、注册资本、经营范围、公司年报、年度财报等。
2.信用事件的记录公司应当及时记录客户信用事件，包括但不限于以下内容：•逾期或失信记录；•信用相关事件；•与客户签订的重要合同；•与客户之间发生的重大事件；•调查或核实客户信息的记录。
3.信用档案的分类与归档公司应按照客户信用评估标准，将客户信用档案分为不同等级，各等级之间应划分明确、分类细致。
对于优秀客户，应建立详尽的信用记录，定期更新。
对于风险客户，应制定独立的信用管理方案，加强风险控制，确保安全合作。
1.信用档案的查看和修改公司员工查看和修改客户信用档案前，必须通过审批流程并取得授权。
离职员工必须提交广泛审核方可离职，以防止档案存在数据漏洞或泄密。
2.信用档案的保密客户信用档案是公司的重要资料，必须按照保密的原则加以保护。
只有授权人员才能获取相应数据，不得向外泄露。
五、客户信用档案的更新与备份公司应定期核实客户信息并更新客户信用档案。
客户信用档案在更新前，必须备份至安全地区以避免不必要的数据损失。
六、总结通过客户信用档案建立与管理制度，可以规范客户的信用记录整理、管理，并且加强了信用管理措施，使得公司可以更好地管理财务风险，保持运营稳健和合规发展。
第一章总则第一条为加强公司客户信用管理，规范客户信用档案的建立、使用和维护，提高公司信用风险防范能力，根据国家相关法律法规及公司实际情况，特制定本制度。
第二条本制度适用于公司所有客户信用档案的管理工作。
第三条客户信用档案是公司信用风险管理的重要依据，各部门应高度重视，严格按照本制度执行。
第二章客户信用档案的建立第四条客户信用档案的建立应遵循真实性、完整性、及时性和保密性原则。
第五条客户信用档案包括以下内容：1. 客户基本信息：客户名称、地址、法定代表人、注册资本、成立时间、经营范围等；2. 客户信用评价：信用等级、信用额度、信用风险等级等；3. 客户交易记录：交易金额、交易时间、交易类型、交易对手等；4. 客户履约情况：履约能力、履约记录、违约情况等；5. 客户评价反馈：客户满意度、客户投诉、客户建议等；6. 其他相关资料：客户资质证明、财务报表、行业报告等。
第六条客户信用档案的建立程序：1. 业务部门在客户签订合同时，负责收集客户相关资料，建立客户信用档案；2. 信用管理部门对客户信用档案进行审核，确认档案的完整性、真实性和准确性；3. 信用管理部门将审核通过的客户信用档案存档，并定期更新。
第三章客户信用档案的使用第七条客户信用档案的使用应遵循以下原则：1. 依法合规：严格按照国家法律法规和公司内部规定使用客户信用档案；2. 保密原则：未经授权，不得泄露客户信用档案内容；3. 公平原则：公平、公正地使用客户信用档案，不得歧视客户。
第八条客户信用档案的使用范围：1. 信用审批：根据客户信用档案，对客户申请的信贷、担保、融资等业务进行审批；2. 信用风险监控：对客户信用风险进行实时监控，及时采取措施防范风险；3. 客户服务：为客户提供个性化、差异化的服务，提高客户满意度；4. 其他相关业务。
第四章客户信用档案的维护第九条客户信用档案的维护应遵循以下原则：1. 及时性：及时更新客户信用档案，确保档案信息的时效性；2. 完整性：确保客户信用档案内容的完整性，不得遗漏重要信息；3. 保密性：加强客户信用档案的保密工作，防止信息泄露。
建立客户信用档案与信用档案管理制度在商业交易中，信用是一项非常重要的因素。
建立客户信用档案和信用档案管理制度对于企业的发展至关重要。
本文将探讨建立客户信用档案的重要性，并提出一些有效的信用档案管理措施。
一、建立客户信用档案的重要性1. 提供客户信息建立客户信用档案可以收集客户的基本信息，包括企业名称、注册资本、经营范围等。
这些信息有助于企业了解客户的背景和实力，从而更好地进行商业合作。
2. 评估客户信用状况通过客户信用档案，企业可以评估客户的信用状况。
信用状况是客户是否有能力按时支付货款的重要指标。
通过评估客户信用状况，企业可以避免与信用不佳的客户进行交易，降低风险。
3. 优化商业合作建立客户信用档案有助于优化商业合作。
企业可以根据客户信用档案制定不同的合作方式和条件。
对于信用良好的客户，可以提供更加灵活的付款方式和更优惠的价格，从而增加合作机会。
二、信用档案管理措施1. 完善信息收集机制建立客户信用档案需要收集大量客户信息。
企业应该完善信息收集机制，确保获取准确、全面的客户信息。
可以通过与客户进行面谈、查阅公开资料等方式收集信息。
2. 定期更新信用档案客户的信用状况可能随着时间的推移而发生变化。
因此，企业应定期更新客户信用档案，确保档案中的信息是最新的。
可以通过定期与客户进行沟通，了解其经营状况和财务状况。
3. 建立信用评估体系企业可以建立信用评估体系，根据客户的信用状况对其进行评估。
评估可以包括客户的支付记录、财务状况、行业地位等方面。
通过信用评估，企业可以对客户进行分类管理，制定不同的合作方式和条件。
4. 加强内部沟通与协作建立客户信用档案需要多个部门的协作。
企业应加强内部沟通与协作，确保信息的准确传递和及时更新。
可以通过建立跨部门的信用档案管理团队，统一管理客户信用档案。
5. 建立奖惩机制企业可以建立奖惩机制，对信用良好的客户给予奖励，对信用不佳的客户进行惩罚。
奖惩机制可以激励客户保持良好的信用状况，并对不良信用行为起到警示作用。
客户信用档案与管理制度对于企业来说，信用是保持业务稳定和可持续发展的重要因素之一、客户信用档案与管理制度的建立和实施可以帮助企业更好地管理客户信用，降低违约和风险，提高资金回收率和经营效益。
下面将详细介绍客户信用档案与管理制度的内容及注意事项。
一、客户信用档案的建立1.收集客户信息：企业应主动收集客户的基本信息，包括客户的名称、注册地址、法定代表人、行业属性、营业执照等，并建立客户档案，将相关信息组织保存。
2.评估客户信用：根据客户的信用历史、经济状况、征信记录等，对客户信用进行评估，并确定客户的信用等级。
可以采用定量和定性相结合的方式进行评估，制定相应的评估指标和评分体系。
3.归档客户交易记录：对客户的交易记录进行归档，包括客户的订单、合作协议、账单和支付记录等，以及与客户的沟通和协商内容。
这些交易记录有助于了解客户的付款能力和交易偏好，为后续的信用管理提供参考。
二、客户信用管理制度的建立1.信用授予规则：根据客户信用评估结果，制定信用额度和信用期限的规则。
信用额度是客户可以获得的最高授信金额，信用期限是客户支付账单或清偿债务的最后期限。
2.信用授予流程：规定信用授予的流程和责任。
包括申请授信、审核授信、决策授信和通知客户等环节。
不同人员在流程中的职责要明确，避免授信过程中的失误或遗漏。
3.信用监控与预警机制：建立客户信用监控和预警机制，及时了解客户的变化和风险情况。
可以通过定期进行信用评估、跟进客户的付款情况、关注行业和市场的变化等方式，发现信用风险的可能性，并采取相应的措施进行预警和控制。
4.信用合作与奖惩机制：与客户合作期间，建立良好的信用合作关系，及时进行客户的信用评估和信用更新。
对于信用优良的客户可以给予奖励，如延长信用期限、提高信用额度或提供优惠政策。
对于信用较差的客户，采取相应的限制措施，如缩短信用期限、降低信用额度或要求提供担保等。
5.信用纠纷处理机制：规定信用纠纷的处理流程和责任。
客户信用档案管理制度一、背景和意义近年来，随着经济的不断发展，各行各业对于客户信用的重视程度日益增加。
客户信用档案是一个客户在与企业进行业务往来期间所形成的信用记录，是企业判断客户可靠性和风险的重要依据。
为了更好地管理客户信用，规范业务往来，提高风险控制能力，建立和完善客户信用档案管理制度势在必行。
二、涵盖内容1.归档原则根据客户的业务类型、实力、信用历史等因素，将客户分为多个档案类别，每个类别按照一定的规则进行归档。
同时，根据业务的重要性，设立重点客户档案和一般客户档案。
2.档案管理流程建立客户档案管理流程，明确各个环节的责任和权限。
包括客户信息收集、客户信用评估、档案建立、档案存储和访问等流程，确保档案管理工作的规范运作。
3.客户信息收集建立客户信息收集制度，要求各业务部门在与客户进行业务往来前，要向客户索取相关信息，包括客户的企业信息、财务状况、经营情况等。
同时，要求各部门对于客户的信息进行核实，并及时更新。
4.客户信用评估建立客户信用评估制度，根据客户的信用历史、还款能力、经营情况等因素，对客户进行综合评估，确定客户的信用等级。
信用等级可分为优秀、良好、一般、不良等级，并相应地制定不同等级客户的业务合作方式和限额。
5.档案建立和存储针对不同等级的客户，建立相应的档案，包括客户基本信息、信用评估结果、近期业务往来记录等。
建议采用电子档案管理方式，确保档案的安全和便捷访问。
6.档案访问权限根据员工的岗位和职责，明确档案的访问权限，避免信息泄露和滥用。
对于重点客户档案，应设置更高的安全级别和权限要求。
7.档案审查和更新定期进行客户档案的审查和更新，发现客户信用风险的变化及时调整其信用等级，并相应地更新档案中的信息。
三、实施过程和措施1.建立档案管理小组成立档案管理小组，由相关部门的负责人和专业人员组成，负责制定具体的档案管理制度、流程和实施细则，并监督执行。
2.培训与宣传为各部门的工作人员提供相关培训，使其了解档案管理制度的内容和操作流程。
客户信用档案与管理制度
是一个企业用来记录和管理客户信用信息的系统。
它包括以下几个方面：
1. 客户信用档案的建立：企业应该对每个客户建立信用档案，记录客户的身份信息、联系方式、历史交易信息、支付记录等信息，以便于对客户的信用情况进行评估和管理。
2. 信用评估标准：企业应该建立一套客户信用评估标准，根据客户的信用评估结果确定其信用等级。
这些评估标准可以包括客户的支付记录、信用报告、合同违约记录等信息。
3. 信用额度的设定：根据客户的信用评估结果，企业可以为客户设定信用额度。
信用额度是客户在企业购买产品或服务时可以使用的最高额度，超过该额度的交易需要额外的审批。
4. 客户信用管理：企业应该定期对客户的信用情况进行监控和管理。
如果客户的信用评估结果发生变化，企业可以相应地调整其信用等级和信用额度。
同时，企业还可以采取一些措施来降低信用风险，如提前要求客户支付定金或提供担保等。
5. 客户信用管理的流程：企业应该建立一套客户信用管理的流程，包括信用评估、信用额度设定、信用监控、调整等环节。
这样可以确保客户信用管理的一致性和规范性。
通过建立客户信用档案与管理制度，企业可以更好地评估和管理客户的信用风险，降低坏账风险，提高企业的经营效率和盈利能力。
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客户信用档案建立与管理制度客户信用档案建立与管理制度是一个组织内部用来记录和管理客户信用状况的体系。
这个制度能够帮助组织更好地了解客户的信用情况，评估客户的信用风险，并采取相应的措施进行管理和决策。
以下是关于客户信用档案建立与管理制度的一些核心内容和步骤：1.客户信息收集：组织需要收集客户的基本信息，包括公司名称、地址、注册资金、法定代表人等。
同时，还需要收集一些额外的信息，如客户的经营状况、集团组织结构、财务状况等。
这些信息可以通过客户申请表、调研报告、财务报表等方式进行收集。
2.信用评估与分级：组织需要对客户的信用进行评估和分级。
评估客户的信用可以使用一些指标，如客户的财务指标、信用历史、经营业绩等。
评估结果将客户划分为不同的信用等级，以便后续的风险控制和管理。
3.信用限额设定：根据客户的信用等级和信用需求，组织需要设定相应的信用限额。
信用限额是指组织愿意向客户提供的最大信用额度，可以根据客户的支付能力、历史信用记录等因素进行设定。
4.监控和风险控制：组织需要定期对客户的信用状况进行监控和风险控制。
监控可以通过客户的财务报表、应收账款逾期情况、行业动态等方式进行。
一旦发现客户的信用状况出现异常，组织需要采取相应的措施，如调整信用限额、加强担保要求等，以减少信用风险。
5.客户信用档案管理：组织需要建立一个客户信用档案管理系统，对客户的信用数据进行存档和管理。
这个档案包括客户的基本信息、信用评估报告、信用限额设定、信用期限等。
这样可以方便组织随时查阅客户的信用记录，并进行信用管理和决策。
6.信息共享和合作：组织可以将客户的信用档案信息进行共享，以提高行业内部组织对客户信用状况的了解。
这种共享可以通过行业协会、信用信息机构等途径进行。
同时，组织还可以与其他组织进行合作，共同管理和控制客户的信用风险。
7.客户信用调整和更新：客户信用档案需要定期进行调整和更新。
组织需要根据客户的最新经营状况、财务报表等信息进行客户信用的重新评估。
客户信用档案与管理制度
是指一个组织建立和管理客户信用档案的系统和规定。
这个制度的目的是确保组织能够有效地评估和管理客户的信用风险，从而降低坏账风险，保护自身的利益。
以下是客户信用档案与管理制度的一些主要方面：
1. 客户信用档案收集：组织建立一个客户信用档案库，收集和记录客户的基本信息，包括公司名称、地址、联系人、联系方式等。
同时，还可以记录客户的信用历史、财务状况、交易记录等信息。
2. 信用评估：组织可以制定一套客户信用评估的指标和方法，根据客户的信用历史、财务状况、行业背景等要素来评估客户的信用风险。
评估结果可以用来确定客户的信用额度或者授予客户信用条件。
3. 信用额度管理：组织可以为每个客户设定一个信用额度，即客户可以在一定时间内购买货物或服务的上限。
这个额度可以根据客户的信用评估以及预计的业务需求来确定。
4. 信用监控：组织应该定期监控客户的信用状况，包括客户的付款情况、财务状况的变化、行业背景的变化等。
如果客户的信用状况出现恶化的迹象，组织可以采取相应的措施，如调整信用额度、采取加强催款措施等。
5. 坏账的处理：如果客户发生逾期未付款或者无法履行合同的情况，组织应该及时采取相应的措施，如追讨欠款、采取法律行动等。
6. 信用档案保密性：组织应该确保客户信用档案的保密性，只能在必要的情况下，向有权的人员提供相关信息。
总之，客户信用档案与管理制度可以帮助组织更好地评估和管理客户的信用风险，从而保护自身利益，并建立良好的客户关系。
客户信用档案管理制度范本一、概述本制度的目的是建立和完善客户信用档案管理机制，确保对客户信用档案的规范、集中和有效管理，以提高企业对客户信用风险的评估和控制能力，保障企业的经济利益。
二、客户信用档案建立1. 客户信用档案的建立应遵循“谁开展业务，谁负责建档”的原则，由销售人员负责客户信用档案的建立。
2. 客户信用档案应包括客户基本信息、信用评级、交易记录等内容。
3. 客户信用档案的建档应及时、准确、完整地记录客户相关信息，并进行分类归档。
4. 客户信用档案的建立应密切关注客户信用情况的变化，及时更新档案信息。
三、客户信用评级1. 客户信用评级是根据客户的信用状况和交易记录进行的评价，用以衡量客户的信用水平。
2. 客户信用评级应参考客户的资信证明、银行报告、财务报表等文件，以及客户与企业的交易情况。
3. 客户信用评级应按照一定的评分标准进行，评级结果分为优秀、良好、一般和不良等级。
4. 客户信用评级应定期进行复评，及时调整客户信用等级。
四、客户信用档案管理1. 客户信用档案应由专人负责管理，建立相应的管理制度和流程。
2. 客户信用档案应按照机密级别进行管理，确保客户信息的安全和保密。
3. 客户信用档案应定期进行归档整理，确保档案的整齐、规范。
4. 客户信用档案管理人员应熟悉档案管理规定，做好相关记录和管理工作。
五、客户信用风险的评估和控制1. 建立客户信用风险评估模型，对客户信用状况进行综合评估。
2. 根据客户信用评级结果，制定相应的信用额度和交易条件，进行风险控制。
3. 定期监测客户的信用状况和交易行为，及时发现和控制潜在风险。
4. 对于信用状况变差的客户，采取相应的措施，包括限制交易、加大催收等。
六、客户信用档案的使用1. 客户信用档案的使用应遵循必要性原则，确保合法、合规的使用。
2. 保护客户信用档案的隐私，严禁未经授权的人员查阅和泄露客户信用信息。
3. 客户信用档案的使用应与相关部门和人员进行沟通和协调，确保信息的共享和利用。
客户信用档案建立与管理制度1 客户信用档案建立与管理制度一、建立完整的合同档案，档案资料包括以下内容：1、谈判记录，可行性研究报告和报审及批准文件；2、对方当事人的法人营业执照，营业执照，事业法人执照的副本复印件；3、对当事人展约能力证明资料复印件；4、对方当事人的法定代表人或何婷承办人的职务资格证明，个人身份证明，介绍信，授权委托书的原件或复印件；5、我方当事人的法定代表人的授权委托书的原件和复印件；6、对方当事人的担保人的担保能力和主体资格证明资料的复印件；7、双方签订或展行合同的往来电报，电传，信函，电话记录等书面材料和视听材料；8、登记，见证，鉴证，公证等文书资料；9、合同正本，副本及变更，解除合同的书面协议；10、标的验收记录；交接，收付标的，款项的原始凭证复印件。
二、公司所有合同都必须按部门编号；信用管理员负责建立和保存合同管理台帐。
三、合同承办人办理完毕签订，变更，履行及解除合同的各项手续后一个月内，应将合同档案资料移交信用管理员。
信用管理员对合同档案资料核实后一个月内移交档案室归档。
四、各部门应与每年的一月十日和七月十日钱将本公司管辖范围丙上年度和本年度上半年的合同统计报表报送公司信用管理机构。
各部门应与每年的一月十日前将管辖范围内上年度信用管理情况分析报告报送公司信用管理机构。
五、建立完整的客户信用资料，包括客户信用申请表，客户调查表，客户信用审批表，回复客户的标准函，客户信用表单，授信资料，年审评价报告等，并附客户概况，付款习惯，财务状况，商账追讨记录，往来银行，经营状况等调查原始资料。
六、客户信用档案的查阅需填写查阅申请单标明查阅人，查阅客户名称，查阅用途，由档案管理员填写借阅时间，归还日期。
信用档案的缺失以及涉及商业秘密内容的泄露要追究相关当事人的责任。
七、配备大专以上学历，具有数据库检索服务的能力和经验的人员专（兼）职档案管理员。
档案管理员必须经过企业信用管理专业知识培训，考核合格后方可上岗。
客户信用等级、信用额度和信用期限管理制度4客户信用期限、信用等级和信用额度管理制度一、目的为规范往来客户的信用评级授信及其后续管理工作，有效地控制商品销售过程中的信用风险，减少应收账款的呆坏帐，加快资金周转，结合本公司实际制定本制度。
本制度的具体目标包括以下内容：（1）对客户进行信用分析、信用等级评定，确定客户的信用额度；（2）迅速从客户群中识别出存在信用风险、可能无力偿还货款的客户；（3）财务部和营销部紧密合作，提供意见和建议，尽可能在扩大销售额的同时避免信用风险；二、适用范围本制度适用于本公司的往来客户的信用评级授信业务及其后续管理工作，是该项业务操作的基本依据。
三、职责分工营销部负责客户评级授信的操作及其后续管理工作，财务部负责对该项业务的初审和监督，总经办对该项业务进行终审。
四、内容4.1、信用期限信用期限是公司允许客户从购货到付款之间的时间根据行业特点，信用期限为30-90天不等。
对于利润高的产品，能给予较长的信用期限；对于利润率低的产品，给予的信用期限较短甚至采用现款现货；4.2、新客户的评级与授信包括首次交易的客户授信，不适用临时额度申请的客户。
营销业务主管对于客户进行首次往来交易时，必须进行资信调查，填写新客户信用等级、信用额度、信用期限申请表（见附表1）4.3、老客户的评级与授信包括（i）有历史交易但尚未授信过的客户授信；（ii）已授信过客户的重新授信；不适用临时额度申请的客户。
营销业务主管需填写老客户信用等级、信用额度、信用期限申请表（见附表2）。
4.4、临时额度申请包括各种特殊情况下的额度临时额度调整如超额度发货特批等，营销业务主管需填写临时额度申请表样表（详见附表3）4.5、信用等级共设定AAA、AA、A、B、C五个等级，等级标准如下：AAA级：超优级客户，得分90分以上，且对本公司到期货款偿还状况、在本公司的采购状况二项指标得分分别在35分及27分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级；AA级：优良客户，得分80－89分，且对本公司到期货款偿还状况、在本公司的采购状况二项指标得分分别在30分和24分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级；A级：基础客户，得分70－79分，且对本公司到期货款偿还状况、在本公司的采购状况二项指标得分分别在25分和21分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级；B级：一般客户，得分60－69分，且对本公司到期货款偿还状况、在本公司的采购额状况二项指标得分分别在20分和18分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级；C级：存在风险客户，合作价值小，得分59分以下；（1）出现以下任何情况的客户，应评为信用C级：a 过往2年内与我方合作曾发生过不良欠款、欠货或其他严重违约行为；（对于本条需进行具体分析，客户不按照合同规定的期限进行付款的原因是本公司出现了某些不符合合同的事项：例如产品质量客诉、交货不及时，引起客户不满，此种情况排除在外）b 经常不兑现承诺；c 出现不良债务纠纷，或严重的转移资产行为；d 资金实力不足，偿债能力较差；e 生产、经营状况不良，严重亏损，或营业额持续多月下滑；f 最近对方产品生产、销售出现连续严重下滑现象，或有不公正行为（例如以质量客诉为由，拖欠正常无客诉货款）；g 开具空头支票给本司；h出现国家机关责令停业、整改情况；i 客户已被其他供应商就货款问题提起诉讼；j 对于出口业务，为保证货款的安全性，对客户的信用额度定为C级，即通常采用款到付款的形式；(2)原则上新开发客户或关键资料不全的客户不应列入信用AA级(含)以上。
除了少数行业内声誉较高的客户首次交易可列入信用AA级（含）以上，需要经过特批。
4.6、授信原则。
（1）、新客户授信额度=客户预计月平均销售额* 信用期限* 风险修正系数老客户授信额度=客户历史月平均销售额（按照实际有发货月份的销售额）* 信用期限* 风险修正系数AAA级客户：信用状况相当良好，极具合作前景，信用额度需要考虑战略合作协议等因素；AA级客户：形象良好，信用度高；A级客户：偿债能力和信用状况一般；B级客户：存在风险，授信额度从严控制；C级客户：风险很大，不能给予授信，业务往来采取预付订金或款到发货方式进行；风险修正系数的规定：（2）、原则上信用等级越高，给定的授信额度越大，具体按客户的实际情况确定。
（3）、对于首次交易的客户，通常不进行授信（除了行业内实力较强的新客户可以给予授信）；对零散客户和交易量少的客户通常不进行授信，交易采取现款现货等方式进行。
（4）、对于新客户的信用额度逐步放大，采取如客户按时付款则逐步增加信用额度。
对于新客户给予3个月的考察期，随着与客户往来的增多，客户能够证明他们可以支付更大的金额，则可以提高其信用额度。
（5）、如客户支付能力不足，财务部将维持现有额度以限制客户的购买，甚至降低额度。
（5）、授信时,应实施以下控制措施：A、公司对实施授信总额控制，原则上授信总额不能超过最近一个月月末合并财务报表流动资产总额的40%B、公司应根据客户的信用等级实施区别授信，确定不同的信用额度。
C、对信用额度在100万元以上或信用期限在1个月以上的客户，营销主管每季度应不少于走访一次；信用额度在200万以上，信用期限在1个月以上的，除营销业务主管每季度应不少于走访一次外，营销经理（在有可能的情况下副总经理或总经理）每年必须走访一次以上。
在客户走访中，应重新评估客户信用期限、信用等级和信用额度的合理性并结合客户的经营状况、交易状况及时调整信用等级。
4.7、评级与授信后的业务运作信用等级、信用额度及信用期限的复测原则上每季度全面更新一次；期间如果需要对个别客户进行紧急调整，应及时对相关资料进行补充修改。
4.8、责任的划分（1）、信用等级、信用额度及信用期限的管理部门为公司的营销部和财务部，财务部负责数据传递和信息反馈，营销部负责客户的联系、资信调查和款项催收，财务部和销售部共同负责客户信用等级、信用额度及信用期限的确定。
（2）、营销业务主管负责进行客户资信前期调查，保证所收集客户资信资料的真实性，认真填写《客户信用等级、信用额度、信用期限申请表》，经营销业务主管复核后，由营销部文员输入ERP系统，经营销部经理在ERP系统中审核，财务总监审批，副总经理进行最终审批。
填表人应对《客户信用等级、信用额度、信用期限申请表》内容的真实性负全部责任。
信用额度申请审批流程图如下：营销业务主管填写信用额度申请表销售文员输入ERP 营销部经理审批财务总监审批副总经理终审超信用额度申请审批流程图如下：营销业务主管填写临时额度申请表销售文员输入ERP 营销部经理审批财务总监审批副总经理终审（3）、营销部经理和财务总监具体承担对营销部授信执行情况的日常监督职责。
4.9、注意事项（1）信用额度审批的起点，是在接受销售订单之前，进行信用额度的审批；如客户信用额度超额，业务员将无法下订单；（2）单个客户的信用额度不得超过500万元；（3）超过信用额度的客户订单需要审批，见附表3，临时额度申请表；（4）所有货物的发出需经过财务部审批；如客户应收账款余额超过信用额度，客户仍未回款，财务部有权停止发货；。
