2020年农信社库存现金管理问题调研报告

商业银行库存现金管理自查报告**农村信用社库存现金专项检查情况的报告省联社财务部：按照省联社《关于开展库存现金自查工作的紧急通知》的要求，我联社于xx年**月**日至**日在理事长等五位联社领导的带领下，抽调机关各部门成员组成三个工作组对全辖**个营业网点开展了库存现金专项检查，采取了核查库存现金、重要空白凭证、有价单证、帐簿报表、相关登记簿、会议记录、规章制度执行等方式进行，检查面为100%，现将检查情况报告如下。

一、加强组织领导按照省联社《关于开展库存现金自查工作的紧急通知》文件精神，及时召开了专题会议，成立了现金专项检查领导小组，由联社理事长***任组长，监事长***任副组长，班子其他领导及机关各部门为成员。

第一组由监事长带队，成员***、***，负责检查*****等社；第二组由主任带队，成员***、***，负责检查等网点；第三组由副主任***带队，成员***、***，负责检查等社。

并统一检查的口径和范围，做到全面检查，充分暴露现金管理中存在的问题，及时进行整改。

二、检查内容1、检查营业部、各信用社、分社等网点的内外库、柜员尾箱、自动柜员机等全部业务经营中的现金。

看是否存在白条顶库、长期超库存现象或账款不符的现象。

2、“四双制度”、查库制度、三人值班制度的执行、安全日志、值班交接登记簿记载等情况。

检查是否存在单人值班、不按时值班守库的现象；现金调拨是否按程序操作，是否有网点自身调运现象，柜员尾箱交接是否清楚。

3、监控系统、110报警系统运行情况及灭火器材、自卫工具的运行状态和管理责任落实情况。

是否存在不能正常运行或已损坏的现象。

4、检查对账制度的执行情况及重要空白凭证等有价单证帐实核对。

是否存在长期不对账或账实不符的现象。

三、检查情况与问题本次检查未发现现金账款不符、重要空白凭证（有价单证）账实不符、重要账户内外帐不符等问题。

但也存在部分网点领导与员工安防意识不强、规章制度执行不力、业务操作管理不规范等问题。

农村信用社现金管理调查报告库存现金是信用社金融服务中不可或缺的交易内容。

做好手头现金是做好金融服务的重要保障，是风险控制和案件预防的重中之重，是提高精细化管理水平、打造高效富民社会工程的重要保障。

但是，目前农村信用社现金管理存在一些问题，不完善，需要进一步规范。

如何在保证现金正常支付和现金安全的前提下，做好现金的使用和管理，提高现金使用效率，降低非生息资产比例，降低现金仓库管理和业务运营风险，是现阶段农村信用社现金管理中不容忽视的问题。

一、存在的问题及原因分析(一)硬币和残币堆积。

农村信用社地理覆盖面广，地理位置偏远，营业网点多分布在农村。

经济、交通、市场、文化、观念、质量等因素使硬币和残币在市场上难以流通，呈现出积累的现象。

第一，硬币很难投放市场，市场利用率低，投入少，回收多。

由于硬币携带不方便，真假难辨，容易丢失，农村人民对硬币的排斥很大，退回的硬币数量远远大于投入的硬币数量，导致现金库存增加，囤积现象突出。

以我公司(四川省岳池县农村信用社协会)为例。

它有48个营业点，其中37个位于农村地区。

目前我公司硬币数量已达10多万元，存放时间一年以上。

二是残币数量多，损毁程度大。

由于农村的地理气候、市场体系、居民素质、现金交易频繁等因素，残币屡有出现，屡有付出。

根据中国人民银行关于残币管理的规定，金融机构兑换的残币只能成捆上缴。

但是，由于货币的多样化和人力资源的短缺，未开户的剩余货币数量不足只能在仓库中积累，导致农村信用社的现金数量不断增加，不仅增加了安全隐患，而且降低了收入。

(二)库存限额难以预测。

一是农村信用社面对“三农”，服务面广，客户多，代理业务种类多，金额大，现金供应时间不确定，需求不稳定，无形中加大了管理部门对各个社会存量额度的核实难度。

二是资金结算渠道不完善。

随着大小支付系统、农村信用社等网络交换服务的开放，农村信用社资金结算的效率和功能较以往有了很大提高。

但由于属于具有现代支付功能的农村信用社的银行卡迟迟不发行，习惯使用“卡”办理跨行、跨地区业务的客户使用现金的频率更高。

农村信用社调研报告农村信用社调研报告随着我国农村经济的快速发展，农村信用社在金融市场中扮演着重要的角色。

为了更好地了解农村信用社的发展现状和存在的问题，我们进行了一次调研。

以下是我们的调研报告：一、调研目的1.了解农村信用社的发展现状，包括企业规模、业务范围和经营状况等。

2.分析农村信用社面临的问题和挑战，并提出相应的解决方案。

二、调研方法考虑到时间和资源的限制，我们通过以下方法进行调研：1.网上资料调研：通过搜索引擎和相关网站，收集农村信用社的相关信息和数据。

2.问卷调查：设计了一份针对农村信用社的问卷，并通过邮件、短信等方式发送给农村信用社的管理人员和员工。

三、调研结果1.农村信用社的发展现状：根据我们的调研，目前我国农村信用社数量达到了数千家，其中大部分为县级和乡镇级信用社。

农村信用社在提供基本金融服务的同时，也逐渐拓展了其他业务领域，如小额贷款、农村电商等。

总体来说，农村信用社的规模和影响力都在逐渐增强。

2.农村信用社面临的问题和挑战：(1)经营模式亟待优化：目前，农村信用社的利润主要来自于存款利息和贷款收益，对于其他金融产品的创新和销售还存在较大的改进空间。

(2)风险控制需加强：由于农村信用社的业务范围较广，涉及到农村经济的各个领域，需要加强对风险的预测和控制能力，以防止不良资产的增加。

(3)技术水平亟待提高：与大型银行相比，农村信用社在信息技术方面的投入相对较少，这给业务运作和客户服务带来了一定的困难。

四、解决方案1.优化经营模式：农村信用社应该加大对其他金融产品的研发和推广力度，如金融衍生品等，以提高企业的盈利能力。

2.加强风险管理：农村信用社应该加强对风险的预警和控制，建立健全的风险管理体系，减少不良资产的增加。

3.提高技术水平：农村信用社应该增加对信息技术的投入，提高业务运作和客户服务的效率和质量。

五、总结通过本次调研，我们了解了农村信用社的发展现状和存在的问题。

我们认为，农村信用社在提供金融服务的同时，也面临着诸多挑战。

浅谈农村信用社现金管理工作中的问题【摘要】农村信用社现金管理工作的重要性在于保障资金安全和提高资金利用效率。

在实际运作中，存在着一系列问题：缺乏现代化管理手段、现金流量监控不足、资金使用效率低下、缺乏专业的现金管理人员以及现金安全风险增加等。

为解决这些问题，可以采取以下措施：加强现代化管理手段的应用，增加现金流量监控力度，提高资金使用效率，加强现金管理人员培训，加强现金安全措施。

通过这些措施的实施，可以提升农村信用社现金管理水平，提高资金利用效率，减少潜在风险，确保资金安全，从而更好地为农村经济发展和农民群众服务。

【关键词】关键词：农村信用社、现金管理、现代化管理、资金流动、效率、安全风险、培训、措施、监控1. 引言1.1 农村信用社现金管理工作的重要性农村信用社作为乡村金融服务的重要载体，承担着服务农民、支持乡村经济发展的重要职责。

而信用社现金管理工作作为其中至关重要的一环，直接关系到信用社的经营效益和发展稳定。

农村信用社现金管理工作的重要性不可忽视。

现金是农村信用社日常运营活动的基础，是确保业务正常开展的重要保障。

良好的现金管理工作能够保障信用社资金的安全性和流动性，确保信用社业务的连续性和顺畅性。

现金管理工作直接关系到信用社的声誉和信誉。

现金管理不善可能导致资金的挪用、盗窃等问题，不仅损害了信用社的形象，也会影响到客户的信任和选择。

现金管理工作的规范与否，关系到信用社的经营效率和成本控制。

如果现金管理不当，将导致资金的浪费和损失，影响到信用社的经营效益。

农村信用社现金管理工作的重要性在于它直接影响到信用社的稳健经营和可持续发展，也关系到客户的权益和利益。

加强现金管理工作，提高管理水平，对于农村信用社而言至关重要。

1.2 浅谈农村信用社现金管理工作中的问题农村信用社作为农村金融机构的重要组成部分，承担着服务农村居民、支持农村经济发展的重要职责。

在现金管理工作中，也存在着一些问题值得关注和解决。

农村信用社库存现金检查专项检查情况报告为落实银监会全国农村中小金融机构案件防控治理电视电话会和省联社［XX］3号明传电报精神，我联社于XX年3月17日至19日，在联社理事长等五位联社领导的带领下，抽调人员32人，组成了五个检查组于3月17日至19日对全辖40个网点开展了库存现金专项检查，检查面为100%。

检查采取了核查库存现金、重要空白凭证、有价单证、帐簿报表、相关登记簿、会议记录、制度规程、电视监控录像和现场观察及与员工谈话等方式进行，现将检查情况报告如下。

一、检查组织与检查对象组织：县联社成立了现金专项检查小组，联社党委**、理事长**任组长，联社纪委**、监事长**任副组长，联社其他成员、财务、稽核、保卫、科技、办公室、营业部负责人和各网点负责人为成员。

检查组负责制定检查方案、确定参检人员和检查对象、内容、要求，负责有关事宜的统筹协调。

检查对象：全辖各信用社、分社、联社营业部、财务部等所有网点的内外库、封包箱、尾箱、自动柜员机等全部业务经营中现金、有价单证和重要空白凭证。

二、检查内容与作法检查内容：(1)全辖各信用社、分社、联社营业部、财务部等所有网点机构的内外库、封包箱、尾箱、自动柜员机等全部业务经营中现金、有价单证和重要空白凭证。

(2)门禁制度、“四双一交叉”制度、检查值班制度、四项日志制度等的执行情况。

(3)110报警系统、电视监控系统、联动门、灭火器材、自卫工具的运行状态和管理责任落实情况。

(4)重要帐户内外核对情况(本次主要核对与联社、与分社往来)。

有价单证帐实核对。

作法：要求检查人员增强责任意识，严格按照省联社［XX］3号明传电报精神进行工作，对于本次检查工作不深入、不扎实而导致检查流于形式的，一律从严追究检查者责任。

1、现金检查对本社员工打包、打捆的一律拆包、拆捆检；对从人民银行介来尚未拆封的在核对封签无误并逐包逐捆移位核查。

2、对各网点以任何票、证、据、条抵库的，当即核查清楚并对责任人进行处罚。

2020年信用社调研报告4篇本文目录1.2020年信用社调研报告2.中国农村信用社关于开展保险业务的调研报告3.农村信用社关于不良贷款的调研报告4.农村信用社反洗钱工作调研报告一、农村信用合作社经营小额信贷业务的现状1、农村信用社是农村金融的主力军。

国有商业银行大规模撤离县及县以下基层机构，目前仍在农村开展业务的国有银行分支机构寥寥无几。

随着国有商业银行从县域基层以下撤退，农村信用合作社成为分支机构最多的农村正规金融机构、也是农村正规金融机构中唯一与农业农户有直接业务往来的金融机构。

二、农村信用合作社小额信贷的风险表现1、道德风险：与其他贷款不同，小额信贷以其“无需提供贷款抵押”的特点，在一定程度上体现了扶贫功能，降低了抵押过程中所需的各种成本。

但其缺陷是农信社对“无需提供贷款抵押”要承担一定的道德风险。

道德风险因素主要来自两个方面。

从农村信贷机构方面看,有的农村信贷机构内部管理机制不完善，没有形成对信贷人员行为的管制和激励机制，有的农村信贷机构人员素质低下，不能很好地处理小额信贷资金发放和收回过程中的调查、计划、决策、信息处理和风险管理工作，这是导致道德风险的重要原因。

从农户方面看，由于受小额信贷无抵押的影响，农户产生依赖思想。

一部分农民习惯性地认为,小额信贷是扶贫贷款，是“救济款”，是不需要偿还的或不要利息的政府贴息贷款，还款意识薄弱，抱着能拖就拖的心理。

有少数农户从贷款一开始就无还贷念头，存在恶意拖欠行为。

由于居住集中，有些农民会效仿自己的邻居、亲朋好友恶意拖欠贷款，甚至不理解主动还贷的行为。

还有个别农户把借来的小额信用贷款转手放高利贷以牟取不法利益。

有的借用信用证、身份证，冒名借用小额信用贷款。

有的“凑零为整”，最终使贷款集中于一家一户。

种种情况说明由农户所引发的道德风险不容忽视。

2、利率因素：国际上成功小额贷款的存贷差要高达8%-15%左右。

在中国，由于不需要建立新的金融组织来发放小额信贷，加之贷款的方式也较国外简便，因此，成本可能比国外同类贷款低一些，但可能也需要5%-7%左右的利差。

XX农村商业银行库存现金管理制度分析案例报告目录一、XX农村商业银行基本情况 (1)二、XX农村商业银行库存现金管理制度 (1)三、XX农村商业银行库存现金管理制度存在的问题 (2)（-）库存现金限额设置不合理 (2)（二）现金调拨周期长且效率低 (2)（Ξ）现金清分效率低，增加现金库存的存量 (2)（四）基层网点员工成本意识薄弱 (3)四、改进XX农村商业银行库存现金管理制度问题的对策 (3)（-）及时反馈，动态调整 (3)（二）优化XX农村商业银行库存现金调拨选择，增加灵活性。

(3)（三）全面提升库存现金清分质量，压降现金清分成本 (4)（四）加强现金管理人才的培养，提高员工素质 (4)一、XX农村商业银行基本情况XX农商银行是在XX农村合作银行的基础上改制成立的，是所在市首家农村商业银行。

现有员工506人，下辖36个营业网点，包括1个营业部，23个支行，12个分理处。

二、XX农村商业银行库存现金管理制度目前在XX农村商业银行对于库存现金管理办法当中，对于各支行、营业网点的库存限额核定主要依据各营业网点现金业务量、现金收付特点、自助设备数量等，结合上年度现金日均、月末库存情况，核定各网点本年度日均、月末库存限额。

核定之后的的库存限额一般不作调整，除遇到现金收支突发情况或收到上级管理机构关于调整现金库存余额的通知。

在经营过程当中，商行会以事先核定的限额量作为标准对各支行、分理处、营业网点进行考核，并要求机构日终库存不得连续两天超过核定的机构日均库存限额。

XX农村商业银行现金调拨流程主要包括商行与人民银行或同业机构间调拨和支行与商行中心库之间的调拨。

中心库与人民银行或同业机构间调拨主要依据核定的现金库存限额，当中心库产生现金余额不足或溢出时与人民银行或同业机构适时进行现金调拨。

支行分金库与商行中心库的现金调拨每日均发生，每日营业网点营业结束后对当日现金进行清点整理，交由现金押运人员交付到中心库。

农村信用社调研问题报告农村信用社调研问题报告一、问题的背景农村信用社是农村地区重要的金融机构之一，为农村居民和农村企业提供金融服务，对促进农村经济发展起着重要作用。

然而，随着城乡一体化进程的加快和金融创新的不断推进，农村信用社面临着一系列问题，需要对其进行调研以找出解决的途径。

二、问题的分析1. 服务对象是否广泛，服务范围是否完善？农村信用社的服务对象主要是农村居民和农村企业，但目前的调研结果表明，有部分农村地区的农村信用社仍然存在服务对象狭窄的问题，没有广泛覆盖到所有居民和企业。

而且，有些信用社在服务范围上也存在不完善的情况，未能提供涉农金融服务和农村小额贷款等服务，导致一些农民困于资金匮乏问题。

2. 营业网点是否充足，是否能满足客户需求？农村信用社的营业网点是服务的重要载体，但在一些农村地区，农村信用社营业网点的数量相对较少，导致客户需求无法得到及时满足。

此外，一些营业网点的管理状况也存在问题，导致办理业务时效较长，客户体验较差。

3. 技术设备是否先进，信息系统是否完善？随着金融科技的发展，农村信用社的技术设备和信息系统也亟需升级，以适应金融服务的现代化需求。

然而，目前的调研结果显示，一些农村信用社的技术设备相对较为陈旧，信息系统也不够完善，导致业务办理效率低下，无法满足客户的需求。

4. 农村信用社的监管机制是否健全？农村信用社的发展需要健全的监管机制来保障其资金安全和合规运营。

然而，部分农村信用社的监管机制存在漏洞，监管水平不够高，容易出现资金风险和信用问题，给客户带来不必要的损失。

三、问题的解决途径1. 加强服务对象广泛化和服务范围完善化。

通过优化政策支持和加大金融扶贫力度，确保农村信用社能够覆盖到所有居民和企业，并提供涉农金融服务和农村小额贷款等特色服务，满足客户的多样化需求。

2. 加强营业网点建设和管理。

加大对农村信用社营业网点建设的支持力度，在农村地区增设新的营业网点，完善营业网点的管理机制，提高服务效率，提升客户满意度。

新形势下我行现金管理业务存在的问题的调研分析报告新形势下我行现金管理业务存在的问题的调研分析报告我行的异地汇划清算系统的正式运行，企业银行账户资金或现金汇款在异地间划转实现了24小时到账，实时划拨2小时达账，从而加速了企业资金周转,促进了企业资金使用效益提高,满足客户个性化的需要。

但在发展现金管理业务中存在一些问题。

主要有以下几个方面：一、对现金管理业务认识上存在差异现金管理业务不仅是指提供简单的现金收、付款业务，更主要的是为客户提供包括结算、银行账户管理、融资、投资、咨询和公务用卡在内的一系列广义的现金管理业务。

是商业银行不动用或极少动用自身资产，为客户提供各类金融服务并收取相关费用的一种重要手段。

目前我行还没有意识到为企业设计现金管理解决方案可带来融资、咨询等现金管理业务，可为银行带来收入，增加银行效益；更加没有认识到现金管理业务是当前以至将来商业银行竞争重点优质客户的一种重要手段。

因此，我行的现金管理业务发展缓慢。

二、缺乏“大开户行”理念，我行现金管理服务水平低“大开户行”服务理念，是指客户在某银行一分支机构开户后，从提供服务角度看，其开户行是整个银行，而不是该银行其分支机构；客户在该银行全国所有网点都应获得同样快捷、优质、无差别的金融服务。

目前我行在拓展新业务上普遍存在条块分割、管理分散、协调配合不力的现象，已不适应商业银行自身发展和竞争需要。

一些现金管理产品由多个部门经营、管理，一方面造成推广效率低、客户信息需求反馈慢、产品升级换代慢，另一方面，客户往往办理一项业务或提出一些业务需求时，需要跑多个部门，手续烦琐，加上有些产品，难于以有效的渠道与客户直接见面，影响客户对银行现金管理业务的信任度。

严重影响银行对优质客户的现金管理服务水平。

陈旧的管理体制和管理理念都不同程度影响了现有现金管理产品的利用效果，使本来处于国内先进水平、具有较强竞争力的产品，不能作为竞争重点客户的重要手段。

三、个性化、层次高的特色现金管理产品少在国外，一些知名银行能够及时根据客户需求，研发出集结算、融资、投资、咨询、保理等在内的`一系列高层次的现金管理产品，并成为吸收优质客户的竞争手段。

农村地区现金服务工作情况调研报告【城市管理工作情况调研报告】标题：农村地区现金服务工作情况调研报告摘要：本调研报告旨在对农村地区现金服务工作情况进行调研，并提出相应的建议和改进措施。

通过对相关数据的分析和采访调研，发现农村地区现金服务工作存在一些问题和挑战，但也取得了一定的成绩。

针对这些问题，我们提出了一些建议和改进措施，以期能够进一步提升农村地区现金服务的质量和效率。

一、引言在当前数字支付的快速发展的趋势下，农村地区现金服务工作的重要性逐渐凸显。

然而，实际情况显示，农村地区现金服务工作存在一系列的问题和挑战。

本报告通过对相关数据的分析和采访调研，将详细介绍农村地区现金服务工作的情况，并提出一些改进建议。

二、农村地区现金服务工作的问题和挑战1. 现金流通不畅：农村地区现金服务工作中，由于现金流通渠道有限，导致现金在农村地区的流通不畅，给人民群众的生活带来不便。

2. 现金管理不规范：农村地区现金服务工作中，由于现金管理不规范，存在资金安全性和保密性的问题。

3. 服务覆盖不全：农村地区现金服务工作中，由于服务网络覆盖不全，导致一些偏远地区的居民无法享受到现金服务的便利。

三、农村地区现金服务工作的成绩尽管农村地区现金服务工作存在一些问题和挑战，但也取得了一定的成绩，主要表现在以下几个方面：1. 提升服务质量：通过加强培训和提升员工素质，现金服务工作的质量和效率得到了一定的提升。

2. 提供便利服务：在一些农村地区，现金服务提供了便利的金融服务，满足了居民的需求。

四、改进建议和措施鉴于农村地区现金服务工作面临的问题和挑战，我们提出以下几点改进建议和措施：1. 加强现金流通渠道建设：通过拓宽现金流通渠道，提高农村地区现金服务的便捷性和顺畅度。

2. 强化现金管理规范：加强农村地区现金管理规范，保障资金安全性和保密性。

3. 扩大服务网络覆盖：加大投入力度，扩大农村地区现金服务网络的覆盖范围，确保每个居民都能享受到现金服务的便利。

农村信用社库存现金管理存在的问题与对策研究作者：齐定连来源：《中国市场》2019年第36期[摘要]利率市场化将进一步压缩商业银行的利差收入，商业银行迎来了更大的挑战，尤其是以利差为主要收入来源的农村信用社将面临更严峻的考验，向成本要效益显得更举足轻重，降低库存现金的机会成本、运送成本、清分成本等成为摆在农村信用社面前的重要课题。

文章通过对农村信用社库存现金管理中存在的问题进行分析，有针对性地提出对策建议，以期帮助其健康发展。

[关键词]农村信用社;库存现金管理;现金管理制度;电子支付[DOI]10.13939/ki.zgsc.2019.36.054 ;2019年年初中央人民银行工作会议在北京召开，会议提出稳步推进利率市场化改革，稳妥推进利率“两轨并一轨”，完善市场化的利率形成、调控和传导机制。

可以预见，利率市场化将进一步压缩商业银行的利差收入，商业银行迎来了更大的挑战，尤其是以利差为主要收入来源的农村信用社将面临更严峻的考验。

1 农村信用社加强库存现金管理的重要性农村信用社的库存现金主要包括清分中心金库存放现金、各个营业网点库房、现金尾箱备付的现金、自助设备正常运行所占用的现金、运输途中的现金。

这些库存现金既不能获得人民银行给予的准备金利息，也不能用于同业拆借等活动产生收入，故又称为非生息资产。

上述非生息资产会产生资金占用的机会成本、清分成本、运输成本。

然而，农村信用社作为金融机构必须保持一定的库存现金额度满足营业网点客户的取款需求，一旦营业网点备付的现金不足，会导致无法正常支付，极易引起银行的声誉风险。

既要有效的控制成本，压缩多余资金的占用，又要保持一定现金额度满足营业网点客户取款需求。

如何找到两者之间的平衡点，是农村信用社加强库存现金管理的最终目标。

2 农村信用社库存现金管理存在的主要问题2.1 网点分布广占用现金量多首先，农村信用社作为支农助农的主力军，其营业网点分布在大大小小的乡镇，具有点多面广的特点。

库存现金管理问题调研报告（经典版）编制人：__________________审核人：__________________审批人：__________________编制单位：__________________编制时间：____年____月____日序言下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。

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关于现金管理工作有关情况和问题的调研报告一、调研背景现金管理是企业财务管理的重要组成部分，对于保证企业正常运营、提高经济效益具有重要意义。

然而，一些企业在现金管理方面存在一些问题，如资金流失、资金使用不当等。

因此，本次调研旨在了解现金管理工作的相关情况和问题，并提出相应的解决方案。

二、调研方法本次调研采用问卷调查和访谈相结合的方式进行。

问卷主要针对企业财务人员进行，访谈则主要针对企业高层管理人员和财务人员进行。

三、调研结果1. 现金管理工作的基本情况问卷调查结果显示，大部分企业都有专门的现金管理部门或负责人，并且有比较完善的现金管理制度。

但是，在实际操作中还存在着一些问题，如资金流失、资金使用不当等。

2. 现金管理中存在的问题（1）资金流失：有些企业没有建立完善的现金收付账户制度，导致资金流失较为严重。

（2）资金使用不当：有些企业在使用资金时缺乏规范性和科学性，导致资金使用效率低下。

（3）现金管理制度不完善：有些企业的现金管理制度存在一些漏洞，如审批流程不严格、制度执行不到位等。

3. 解决方案（1）建立完善的现金收付账户制度：企业应该建立完善的现金收付账户制度，对每一笔资金流动进行记录和核对，防止资金流失。

（2）加强资金使用管理：企业应该在资金使用方面加强规范性和科学性，合理配置资金，提高资金使用效率。

（3）健全现金管理制度：企业应该健全现金管理制度，严格执行审批流程，并对制度执行情况进行监督和检查。

四、结论本次调研发现，虽然大部分企业都有专门的现金管理部门或负责人，并且有比较完善的现金管理制度，但在实际操作中还存在着一些问题。

为了保证企业正常运营、提高经济效益，企业应该加强对现金管理工作的重视，并采取相应的措施解决问题。

关于农村信用社经营的调研报告农村信用社是农村金融体系中的重要组成部分，直接服务于农村居民和农民合作经济组织。

调研农村信用社的经营情况，对于了解并推动农村金融发展具有重要意义。

本文将就农村信用社的背景、经营模式、问题及解决方案进行调研和分析。

一、背景1.农村信用社的定义：农村信用社是中国金融监管部门批准设立的以服务农村和农民为主要任务的金融机构。

2.农村信用社的历史发展：农村信用社起源于上世纪50年代，是我国金融开放的重要成果之一、经过多年的发展，已经成为农村金融的重要力量。

农村信用社的经营模式逐渐从传统的贷款为主转变为多元化经营。

二、经营模式1.主要业务：农村信用社的主要业务包括：银行存款、贷款、中间业务（票据承兑与贴现、兑付、汇总）、结算、外汇等。

2.服务对象：农村信用社的服务对象主要是农村居民和农民合作经济组织，通过提供金融服务，满足他们的金融需求。

3.经营方式：农村信用社采取类似银行的经营方式，与居民和企业签订存贷款合同等，为他们提供金融服务。

三、问题与挑战1.经营规模不大：目前，农村信用社的业务规模相对较小，无法与大型商业银行相比。

这主要是由于长期以来对农村金融资源的投入不足，导致农村信用社的业务发展受到限制。

2.风险控制不力：农村信用社在风险控制方面存在较大的问题。

一方面，由于对农村居民和农民合作经济组织信用情况的了解不足，容易导致坏账率偏高；另一方面，农村信用社缺乏完善的风险管理体系，导致风险防范措施不够到位。

3.产品创新不足：农村信用社在产品创新方面相对滞后，主要是由于农村信用社的经营模式比较传统，对于创新的接受程度不高，导致产品种类相对单一，无法满足客户多样化的金融需求。

四、解决方案1.加大金融资源投入：政府部门和金融机构应加大对农村信用社的金融资源投入，提高农村信用社的业务规模和经营能力。

同时，鼓励农村信用社通过合作与联盟等方式进行资源整合，提升整体实力。

2.加强风险管理：建立健全风险管理体系，加强对农村居民和农民合作经济组织的信用评估，提高贷款风险控制能力。

**农村信用社库存现金专项检查情况的报告省联社财务部：按照省联社《关于开展库存现金自查工作的紧急通知》的要求，我联社于2012年**月**日至**日在理事长等五位联社领导的带领下，抽调机关各部门成员组成三个工作组对全辖**个营业网点开展了库存现金专项检查，采取了核查库存现金、重要空白凭证、有价单证、帐簿报表、相关登记簿、会议记录、规章制度执行等方式进行，检查面为100%，现将检查情况报告如下。

一、加强组织领导按照省联社《关于开展库存现金自查工作的紧急通知》文件精神，及时召开了专题会议，成立了现金专项检查领导小组，由联社理事长***任组长，监事长***任副组长，班子其他领导及机关各部门为成员。

第一组由监事长带队，成员***、***，负责检查*****等社；第二组由主任带队，成员***、***，负责检查等网点；第三组由副主任***带队，成员***、***，负责检查等社。

并统一检查的口径和范围，做到全面检查，充分暴露现金管理中存在的问题，及时进行整改。

二、检查内容1、检查营业部、各信用社、分社等网点的内外库、柜员尾箱、自动柜员机等全部业务经营中的现金。

看是否存在白条顶库、长期超库存现象或账款不符的现象。

2、“四双制度”、查库制度、三人值班制度的执行、安全日志、值班交接登记簿记载等情况。

检查是否存在单人值班、不按时值班守库的现象；现金调拨是否按程序操作，是否有网点自身调运现象，柜员尾箱交接是否清楚。

3、监控系统、110报警系统运行情况及灭火器材、自卫工具的运行状态和管理责任落实情况。

是否存在不能正常运行或已损坏的现象。

4、检查对账制度的执行情况及重要空白凭证等有价单证帐实核对。

是否存在长期不对账或账实不符的现象。

三、检查情况与问题本次检查未发现现金账款不符、重要空白凭证（有价单证）账实不符、重要账户内外帐不符等问题。

但也存在部分网点领导与员工安防意识不强、规章制度执行不力、业务操作管理不规范等问题。

（一）现金管理方面：一是超库存限额保管现金。

关于农村信用社经营的调研报告农村信用社经营调研报告一、引言农村信用社是中国农村金融体系的重要组成部分，以服务农村经济发展、满足农民金融需求为宗旨，已成为支持农村经济、农村居民生活的重要力量。

本次调研是为了了解农村信用社的经营状况、发展趋势以及面临的问题和挑战，为其未来的发展和改进提供参考。

二、发展历程农村信用社的发展可以追溯到20世纪初，但其真正规模化发展是在中国农村开放的进程中。

目前，农村信用社已经成为完善的服务体系，包括中央农村信用社、省级农村信用社和县级农村信用社等不同层级。

三、经营状况1.业务范围扩大：农村信用社的经营范围已经从传统的贷款业务扩展到存款、支付结算、保险、信托等多元化金融服务。

2.存款业务增长：近年来，农村信用社的存款规模逐年增长，吸引了越来越多的农民将资金存入信用社。

这也反映了农村信用社逐渐获得农民的信任。

3.贷款业务发展：农村信用社通过发放贷款支持农业生产、农民创业等，有效满足了农民的资金需求。

同时，信用社借助互联网技术，推出了线上贷款服务，提高了贷款申请和审批的便利性。

4.政策支持：农村信用社得到了国家政策的大力支持，通过设定优惠贷款利率、提供补贴等方式，鼓励农村信用社服务农业农村经济发展。

四、问题与挑战1.机构之间竞争加剧：随着农村金融市场的不断发展，其他金融机构也加大了对农村信用社的竞争力度，对其经营形成了压力。

2.风险管控：由于信用社主要面向农村市场，农村经济的特点使得信用社面临更多的风险，包括信用风险、市场风险、技术风险等。

因此，加强风险管理至关重要。

3.人才储备：农村信用社需要拥有一支高效专业的团队，来满足日益增长的金融服务需求。

但目前在人才培养和引进方面，仍存在一定困难。

五、发展策略与建议1.突出特色：农村信用社应当突出自身的服务特色，深入研究农村经济发展需求和农民金融需求，推出更贴近实际的金融产品和服务。

2.加大创新力度：农村信用社需要不断创新产品和服务，如发展农村互联网金融，推进农村金融数字化和智能化等，提高客户体验和服务效率。

2020农村财务管理调研报告3篇【篇一】农村财务管理调研报告近年来，我乡十分重视农村财务管理，把它视作密切党群关系，促进基层组织建设和干部廉政建设的重要手段。

然而，由于各种矛盾和主客观因素的制约，农村财务管理仍然比较薄弱。

最近，根据党的基层组织建设年活动领导带题调研要求，组织财政所、纪委等部门人员对我乡村级财务管理进行调研。

一、当前村级财务管理存在的主要问题在第七届村民委员会换届选举工作村主任离任审计中发现，当前我乡村级财务管理突出以下问题。

1、财务制度不完善。

有的村没有制订财务管理制度，有的村财务管理制度与现行实际情况不适应、不配套，出现脱节，有的村虽有财务管理制度，但缺乏资金收入、使用及效益措施，导致村级财务管理制度不够完善、健全、规范，接受群众监督乏力。

村干部往往都掌握有一定的经济大权，既管钱又用钱，收不入账，公款私存私用。

有些村随意借村集体收入，借钱后给一张白条，有的甚至连白条也不给，不断出现违纪现象。

2、账薄设置不规范。

一些村会计各自为阵，会计科目随意设置，记帐方法不统一，账账不符、账款不符、账实不符、有账无证、有证无账现象较为普遍，有些村资金来源、资金占用和专项支出等项目记录不全。

因没有完整的财务记录，既不能进行规范的账务处理和全面反映本村的财务活动状况，也不利于财务公开和财务监督。

3、会计手续不齐全。

有的村财务原始凭证不规范，无经手人，无证明人，无事由，无审批人签字。

一些出纳收付款后不及时记账，仅凭脑子记忆，甚至凭印象自制凭证，盘点库存时，现金不是多就是少。

4、凭证审核不严格。

财务开支本应由分管领导“一支笔”审批，而有的村支书签、主任也签，签批不问清红皂白，来者不拒，明知超标准或开支范围不合规，因怕得罪人，故意大开“绿灯”。

5、财务收支无预算。

有相当部分村年初资金收支无计划，往往是有钱乱花，无钱借花，拆东墙补西墙，寅吃卯粮，结果是年终决算一片“红”。

6、会计档案不健全。

许多村根本没有村级档案室，会计档案资料无法集中管理，会计资料只好长期放于会计或出纳家中。

农村信用社关于现金方面的调研报告范文标题：农村信用社关于现金方面的调研报告摘要：本调研报告旨在深入了解农村信用社现金方面的情况和问题，并提出相应的改进建议。

通过实地调研和问卷调查，分析现金管理、现金流动性、现金安全等方面的问题，并根据调查结果提出改进措施，以提高农村信用社现金管理的效率和安全性。

一、引言农村信用社作为服务农村经济发展的金融机构，其现金管理对于农村经济的稳定和发展至关重要。

然而，在现金管理方面，农村信用社普遍存在一些问题，例如现金流动性不足、现金安全风险增加等。

因此，对农村信用社现金管理情况进行调研分析，并提出相应的改进建议，具有重要意义。

二、调研方法1. 实地调研：选择多个农村信用社进行实地考察，观察和记录现金管理的具体情况。

2. 问卷调查：设计问卷，通过向员工和客户发放问卷收集关于现金管理的意见和建议。

三、调研结果1. 现金管理不规范：农村信用社在现金收支、储存、使用等方面缺乏统一的规范和标准，导致管理混乱和效率低下。

2. 现金流动性不足：一些农村信用社现金流动性不足，无法满足客户现金提取的需求，给客户带来不便。

3. 现金安全风险增加：农村信用社现金安全风险增加，包括抢劫、假币等问题，对社会和信用社形象造成不良影响。

四、改进建议1. 建立现金管理规范：农村信用社应制定和实施现金管理规范和标准，统一现金收支和储存等方面的管理程序，提高现金管理的规范性和效率。

2. 提升现金流动性：农村信用社应加强与其他银行的合作，提升自身现金流动性，确保能够满足客户现金提取的需求。

3. 加强现金安全管理：农村信用社应加强对现金安全的保护，包括增加现金储存设备，安装视频监控系统，提高社员员工的安全意识和应急处理能力。

五、结论本次调研报告揭示了农村信用社现金管理方面存在的问题，并提出了改进措施。

希望农村信用社能够认真对待这些问题，加强现金管理，提高效率和安全性，促进农村经济的发展。

同时，也希望政府能够加大对农村信用社现金管理的监督和支持力度，为其提供更好的发展环境。

现金管理自查报告现金的管理对于任何企业或者机构来说都十分的重要，它是运作的重要支撑点，通过自查，能充分的看到现金的运作，更好的提升运作的能力和水平，下面是现金管理，一起来看看吧！*月*日，我社召开社务会，组织各网点、股室负责人学习了市中心支行***行长、***副行长在加强现金管理座谈会上的重要讲话，及时传达了市联社关于加强现金管理工作的会议精神，对辖内各营业网点的现金管理情况进展了一次较为全面的自查，现将自查自纠情况汇报如下:今年*月份，我社在召开反洗钱工作会议时，已较为充分认识到现金管理的重要性，及时传达了市联社《***市农村信用社关于做好大额现金管理工作的通知》、《关于转发人民银行***市中支办公室〈关于进一步加强人民币银行账户管理的通知〉的通知》的文件精神，屡次组织职工深入学习《现金管理暂行条例》及《金融违法行为处分方法》，努力增强职工对加强现金管理特别是加强大额现金管理的工作意识，自觉遵守相关内控制度，履行现金管理职责，在现金管理方面严格把关;***月份组织召开社务会学习《民银行关于实施〈人民币银行结算帐户管理方法〉有关事项的通知》(银发[xx]163号)，对账户现金支付做了标准，现金管理得到了进一步加强;***月***日及时传达市联社关于加强现金管理工作的会议精神，对现金管理提出了更为严格的要求，逐步将现金管理引向深化。

根据现金管理的有关规定，我社制定了一系列有关现金管理内控制度，现已下发的相关文件有:《反洗钱规定和操作规程的通知》(***[xx]024号)、《***市***农村信用社反洗钱工作岗位职责》(***[xx]025号)、《〈关于落实人民币银行结算帐户管理方法的几点要求〉的通知》(***[xx]044号)。

***月中旬，我社组织开展的财务、信贷、平安保卫及文明优质效劳四项检查刚刚完毕，已就相关内控制度的执行情况作了一次较为全面的自查，各网点职工现金管理工作意识有了较大提高，根本上能按现金管理条例贯彻执行。