【银行从业真题】最新2018年10月银行从业《个人理财》考试真题及答案(必备真题)

2018年中级银行从业资格考试试题及答案：个人理财（章节习题2)导读：本文2018年中级银行从业资格考试试题及答案：个人理财（章节习题2)，仅供参考，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。

教育投资规划单项选择题1、()一般为委托人(如家长)根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人(如信托机构)，受托人按照信托协议的约定为受益人(如子女或配偶)的利益，管理、分配信托资产的行为。

A.委托B.信托C.受托D.授信正确答案是：B，解析：信托一般为委托人(如家长)根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人(如信托机构)，受托人按照信托协议的约定为受益人(如子女或配偶)的利益，管理、分配信托资产的行为。

2、学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提供的()。

A.低利息贷款B.无息贷款C.无抵押贷款D.小额贷款担保正确答案是：B，解析：学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提供的无息贷款。

3、以下不属于对教育程度对职业生涯和人生发展的影响的是()。

A.职场对学历与知识水平的要求越来越高B.受教育程度会直接影响收入水平C.教育也成为家庭理财目标D..成年人对继续教育的需求不断增加正确答案是：C，解析：教育程度对职业生涯和人生发展的影响表现在：1)职场对学历与知识水平的要求越来越高2)受教育程度会直接影响收入水平3)成年人对继续教育的需求不断增加4、从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要()之一。

A.人生规划B.理财目标C.财务规划D.投资计划正确答案是：B，解析：从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要理财目标之一。

5、对大部分人来说，无论是基础教育还是高等教育应该支出的费用是固定的，不能像退休规划或者购房规划一样，在财务状况不佳的情况下可以选择推迟理财目标实现时间，这体现了投资教育规划的()特点。

银行专业资格考试《个人理财》考试真题详解1在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原那么不包括？A．目的明确原那么B．理解原那么c．诚信原那么D．连续性原那么【答案】A【解析】执行理财规划方案需要遵循理解原那么、诚信原那么及连续性原那么。

同时，需注意时间因素、人员因素及资金本钱因素，要标准客户档案管理。

2.以下不属于理财师执业资格“4E”认证标准的是？A．考试B．情绪管理c．教育D．工作经历【答案】B【解析】国内外各类专业理财证书根本都执行‘4E＂”认证标准，“4E”由教育〔Education〕、考试〔Examination〕、工作经历〔Experience〕和职业道德〔Ethics〕四局部组成。

3个人理财业务是建立在？关系根底之上的银行业务。

A．完全信任B．委托代理c．自愿平等D．行业监视【答案】B【解析】个人理财业务是建立在委托-代理关系根底之上的银行业务，是一种个性化、综合化的效劳活动。

4.某银行代理销售A货币基金，客户经理可以从银行代理销售获得的手续费中提取20%的业绩奖。

从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40%。

小张为了增加业绩，建议刘伟再购置150万元A基金。

根据银行业从业人员职业操守，小张的行为？A．违背了遵纪守法准那么B．违背了客观公正准那么C．违背了勤勉正直守信D.违背了专业胜任准那么【答案】B【解析】我国金融机构理财师尤其是银行理财师的职业道德要求可总结为以下六项：遵纪守法、保守机密、正直守信、客观公正、勤勉尽职、专业胜任。

其中，客观公正是指理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。

在理财业务开展过程中，理财师应公正对待每一位客户、委托人、合伙人或所在的机构；在提供效劳过程中，不应受到经济利益、人情关系等因素影响，对可能发生的利益冲突要及时向有关方面披露。

题中，小张为增加业绩而建议刘伟再购置基金的行为违背了客观公正准那么。

2018年下半年银行从业考试《个人理财》真题一、单项选择题。

以下各小题所给出的四个选项中。

只有一项符合题目要求。

请选择相应选项。

不选、错选均不得分。

（共90 题，每题0.5分，共45 分）第1 题我国商业银行可以从事的业务有（）。

A •信托投资B •股票投资C.企业股权投资D•购买国债答案【D】【您的答案】：空【参考答案】：D【参考解读】：答案为D。

根据《商业银行法》第四十三条规定，我国金融业实行分业经营原则。

商业银行不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资。

第2 题商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法，错误的是（）。

A •总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的50%B .商业银行的分支机构不具有独立的法人资格C.总行对分支机构实行分级管理的财务制度D •各分支机构在总行的授权范围内开展业务答案【A】【您的答案】：空【参考答案】：A【参考解读】：答案为A。

《商业银行法》规定总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的60%。

第3 题商业银行的自有资金不可以投资（）。

A •公司债券B •中央银行票据C・同业拆借D •短期融资券答案【A】【您的答案】：空【参考答案】：A【参考解读】：答案为A。

《商业银行法》规定商业银行不能投资公司债券。

第4 题商业银行的经营以（）为第一要旨。

A •安全性原则B •流动性原则C.效益性原则D •风险性原则答案【A】【您的答案】：空【参考答案】：A【参考解读】：答案为A。

《商业银行法》第四条规定，安全性原则是商业银行所作任何资产业务的第一要旨。

第5 题金融期货中不包括（）。

A •股指期货B •利率期货C・外汇期货D •债券期货答案【D】【您的答案】：空【参考答案】：D【参考解读】：答案为D。

目前，国际市场上最主要、最典型的金融期货交易品种有：利率期货、外汇期货和股票价格指数期货，不包括债券期货。

2018年上半年中国银行业从业人员资格认证考试《个人理财》真题时间：120分钟一、单项选择题。

以下各小题所给出的四个选项中。

只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。

(共90题，每题0.5分，共45分)1．中国银监会有权对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以()。

A．接管B．重组C．撤销D．冻结资产2．证券交易所属于()。

A．有形市场B．无形市场C．第三市场D．第四市场3．银行结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出现，这体现了结构性理财产品面临的哪一类主要风险?()A．价格波动风险B．本金风险C．流动性风险D．收益风险4．受托人以()为目的管理信托财产。

A．受托人最大利益B．委托人最大利益C．受益人最大利益D．社会利益5．保险的基本职能包括经济给付职能和()。

A．补偿损失职能B．资金积累职能C．风险管理职能D．社会管理职能6．在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用()。

A．单利B．复利C．年金D．普通年金7．某保险经纪人在办理保险业务中发生了过错，给投保人造成了严重损失，赔偿责任由()承担。

A．保险代理人B．保险经纪人C．保险人D．被保险人8．对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是()。

A．资产和负债B．收入与支出C．房地产升值预期D．客户风险厌恶系数9．银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是()准则的内容。

A．诚实信用B．守法合规C．勤勉尽职D．岗位职责10．下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点，表述错误的是()。

A．个人理财业务中资金的运用是按照合同约定的，储蓄资金的运用是按照银行需要的B．个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的；储蓄的风险是商业银行独立承担的C．个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人D．个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立；而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的11．兼顾当期收入和未来长期增值的证券投资基金被称为()。

2018中级银行从业资格个人理财真题及答案第1部分：单项选择题，共43题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。

1.[单选题]对处在家庭成长期的客户而言，下列关于教育投资的表述中不恰当的是（ ）。

A)教育是一种人力资本投资B)投资工具应选择高风险产品C)子女教育是一项长期的投资D)家庭财务规划中必不可少部分答案:B解析:教育开支属于刚性需求、弹性较小，所以教育金投资的目的不是为了获取短期的高额回报，而是着重在分散风险、安全稳健的基础上，力求长期的预期收益和教育规划目标的实现。

2.[单选题]下列不是构建退休规划的首要目标的是（ ）。

A)过理想的生活B)退休后财务自由C)确保子女有生活保障D)退休后不需要再工作答案:C解析:构建退休规划的首要目标是在退休后财务自由、过理想的生活，而这是以一定的经济实力为基础的。

3.[单选题]根据债券定价原理，如果某种息票债券的市场价格等于面值时，以下说法正确的是（ ）。

A)债券到期收益率大于其票面利率B)债券到期收益率等于其票面利率C)债券到期收益率小于其票面利率D)债券到期收益率等于其必要收益率答案:B解析:当债券价格等于面值（平价）的时候，票面利率＝即期收益率＝到期收益率。

4.[单选题]下列不属于财富传承需求产生原因的是（ ）。

A)个人财富逐步积累B)财富分配范围广、形式多C)遗产分配纠纷频发D)资本市场波动剧烈答案:D解析:财富传承需求产生的原因有：①个人财富逐步积累；②富裕人群步入中老年；③遗产分配纠纷频发；④财富分配范围广、形式多。

5.[单选题]王某的养父母（收养关系成立）于2012年同时去世，留有遗产100万元，假设王某是唯一继承人。

王某的亲生父亲于2015年去世，留有遗产20万元。

王某的亲生母亲还健在，王某能继承到的遗产一共为（ ）。

A)100万元B)20万元C)110万D)10万元答案:A解析:养子女是指因收养关系的成立而与养父母形成父母子女关系的子女。

2018年10月初级银行从业资格考试个人理财真题(总分：98.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：88，分数：44.00)1.某银行代理销售A货币市场基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20%的业绩奖。

从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40%。

小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元A基金。

根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）。

（分数：0.50）A.违反了专业胜任准则B.违反了公平公正准则√C.违反了勤勉正直准则D.违反了遵纪守法准则解析：2.理财经理为客户做预算控制时，下列属于短期可控制预算的是（）。

（分数：0.50）A.旅游支出√B.房贷本息支出C.个人所得税支出D.续期保险费支出解析：3.阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划，从家庭生命周期分析,阮先生的家庭属于（）。

（分数：0.50）A.稳定期B.成长期√C.成熟期D.形成期解析：4.按照《证券投资基金销售管理办法》，代销机构从事基金销售活动时，正确的做法是（）。

（分数：0.50）A.宣传材料对不同基金的历史业绩进行比较√B.撞自变更基金的发售日期C.采取抽奖的方式销售基金D.采取送实物的方式销售基金解析：5.如果采用分期付款方式购买一台电脑，期限6个月，每月底支付800元，年利率为12%，则可购买一台（）元的电脑。

(取最接近数值)（分数：0.50）A.4636 √B.4800C.4578D.4286解析：6.现值利率因子(PVF)也称为复利现值系数,与时间、利率的关系为（）。

（分数：0.50）A.反比关系，时间越长、利率越高、现值则越小√B.正比关系，时间越长、利率越高、现值则越大C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系D.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系解析：7.根据《关于规范金融机构资产管理业务指导意见》，为降低期限错配风险，金融机构应当强化资产管理产品久期管理，封闭式资产管理产品期限不得低于（）。

2018年银行业专业人员职业资格考试《个人理财（中级）》真题精选第1题单选题（每题0.5分，共38题，共19分）下列每小题的四个选项中，只有一项是最符合题意的正确答案，多选、错选或不选均不得分。

1．对于建筑业，营业收入______万元及以上，且资产总额______万元及以上的为中型企业。

（）A．3000；3000B．3000；5000C．6000；5000D．5000；3000【答案】C【解析】对于建筑业，营业收入80000万元以下或资产总额80000万元以下的为中小微型企业。

其中，营业收入6000万元及以上，且资产总额5000万元及以上的为中型企业；营业收入300万元及以上，且资产总额300万元及以上的为小型企业；营业收入300万元以下或资产总额300万元以下的为微型企业。

2．下列关于合法收入的表述错误的是（）。

A．王某本月工作突出，单位奖励了2000元现金，这是劳动收入B．王某将2000元放进银行存着，1年后的利息属于法定孳息，属于合法收入C．王某的同事有一台旧电视机不用送给了王某，这台电视机是王某的合法收入D．王某的舅舅放高利贷挣了5000元，送给王某1000元，这是合法收入【答案】D【解析】公民的合法收入包括工资、奖金、存款利息、从事合法经营的收入、继承或接受赠予所得的财产。

D项，王某取得1000元的途径虽然是其舅舅的赠予行为，但是王某的舅舅本身取得财产的行为——放高利贷不合法，为法律所禁止，故5000元是违法所得。

王某如果不知道其舅舅的违法行为，则1000元由政府没收；如果王某知道这钱的来源，有关部门除没收这1000元外还要追究王某的责任。

3．客户在制定退休养老规划之前往往都对自己的退休养老生活有一定的认识和打算，但是，客户的理解和认识有一些是不够科学、合理的，理财师要及时发现客户的不准确的理念并且加以提示，帮助客户树立正确的退休养老规划理念。

下列属于客户对退休养老生活的科学理解的是（）。

银行从业资格考试《个人理财》必考真题题库（含）答案一、单项选择题1.一般而言，以()左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。

A.1个月B.2个月C.4个月D.6个月2.收入支出表内各项目的占比情况直观地反映了该类收入支出项目的具体结构。

收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）A.财务保障现状B.主要收入来源C.收入稳定性D.潜入风险3.自用性负债占总负债的比例通常被称为自用性负债比例,()表现出客户家庭的财富积累情况。

A.直接B.间接C.不能D.通过与其他比率相结合4.财务自由度分析师家庭收支状况分析的一项重点分析内容。

财务自由度主要是通过（）表现出来的。

A．工作收入/生活支出 B.理财收入/生活支出 C.理财收入/理财支出 D.工作收入/理财支出5.家庭收支管理以（）作为管理对象，运用财务管理的思想和方法，围绕家庭收入活动、支出活动与理财活动而建立的管理体系。

A.资产负债B.流动负债C.现金流D.自由结余6.财产保险分类方法众多，各国使用的标准不尽相同。

广义财产保险不包括（）A.责任保险B.信用寿险C.健康保险D.财产损失保险7.（）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。

A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险8.年金保险产品除了是风险管理和保险规划的重要工具，还是（）规划经常需要考虑的。

A.现金B.消费支出C.子女教育D.退休养老9.下列关于子女教育投资规划原则的说法，错误的是（）A.理财目标要合理B.应提前规划C.定期定额、强制储蓄D.应积极投资，追求高收益10.通常情况下教育方面的投入和未来职场的收入呈（）关系。

A.正相关B.负相关C.不相关D.先正相关后负相关11.下列关于教育保险的说法，错误的是（）A.一般孩子只要出生28天就能投教育保险B.有的教育保险也可以分红C.教育保险具有强制储蓄的作用，保障性强D.教育保险是最有效率的资金增值手段之一12.下列不属于退休养老金的主要投资方式的是（）。

2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关题库(附答案)单选题（共50题）1、（2018年真题）与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人是指（）。

A.被保险人B.保险代理人C.投保人D.受益人【答案】 C2、（2018年真题）商业银行在向客户销售理财产品前，应按照（）原则，建立客户资料档案。

A.了解产品风险B.了解你的客户C.了解产品投资D.了解理财产品【答案】 B3、（2018年真题）通常期货交易的保证金制度规定，保证金比例为（）。

A.1％～3％B.3％～5％C.5％～10％D.3％～10％【答案】 C4、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。

A.期末年金B.普通年金C.永续年金D.期初年金【答案】 D5、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和()。

A.购买人数B.客户准入门槛C.产品价格D.销售起点金额【答案】 D6、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是（）。

A.通过基金将资金注入市场B.通过资产管理计划将资金注入市场C.通过养老金将资金注入市场D.通过存款方式将资金注入市场【答案】 D7、（2017年真题）（）是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。

A.财富分配B.传承规划C.财产传承规划D.财产分配规划【答案】 D8、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。

如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。

但如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书及其他代理客户投资所必需的法律文件。

以上表述体现的是理财师的（）职业特征。

A.顾问性B.专业性C.综合性D.长期性【答案】 A9、（2020年真题）假定年利率为10％，小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。

2023年初级银行从业资格之初级个人理财练习题(二)及答案单选题（共40题）1、（2018年真题）从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；（）客户等级最高，服务种类最为齐全。

A.理财顾问B.财富管理C.私人银行D.理财业务【答案】 C2、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是()。

A.成长型基金B.平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金【答案】 D3、下列关于债券风险的说法，不正确的是()。

A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答案】 D4、（2018年真题）“理财师是客户声音的反馈者”是指，理财师不仅代表所服务的金融机构，还是（）。

A.产品销售的推动者B.投资理念的传导者C.金融政策的执行者D.客户利益的代表者【答案】 D5、（2019年真题）下列选项中，不是金融市场交易对象的是（）。

A.货币B.债券C.股票D.房产【答案】 D6、个人理财业务属于商业银行的（）。

A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务【答案】 B7、在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。

这是银行代理理财产品销售的（）原则。

A.诚实守信B.客观性C.避免利益冲突D.适当性【答案】 D8、（2017年真题）终值利率因子也称为复利终值系数，与时间、利率关系为（）。

A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小【答案】 B9、（2018年真题）（）是银行从业人员制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成客户个人财务规划的可能性。

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一、单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)81[单选题]理财经理为客户做预算控制时，下列属于短期可控预算的是()。

A.个人所得税支出B.旅游支出C.续期保险费支出D.房贷本息支出参考答案：B易错项为B,D。

参考解析：个人所得税、房贷利息与续期保费支出在短期内固定，不属于短期可控制预算。

82[单选题]境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及证明材料在银行办理，下列项目与对应证明材料不足的是()。

A.保险外汇收入：保险合同B.职工报酬：雇佣合同及收入证明C.捐赠：经公证的捐赠协议或合同，捐赠须符合国家规定D.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书参考答案：A易错项为A,B。

参考解析：根据《个人外汇管理办法实施细则》第10条的规定，与保险外汇收入相关的证明材料包括保险合同及保险经营机构的付款证明，投保外汇保险须符合国家规定。

83[单选题]在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是()。

A.信托关系B.供销关系C.信贷关系D.委托代理关系参考答案：D易错项为D,A。

参考解析：个人理财业务中客户委托商业银行理财，实质就是商业银行代理客户理财，客户和商业银行就是委托代理关系。

84[单选题]当前国际黄金价格是以美元定价的，一般来说，黄金价格与美元呈()关系。

A.负相关B.低相关C.正相关D.零相关参考答案：A易错项为A,C。

参考解析：通常情况下美元是黄金的主要标价货币，如果美元汇率相对于其他货币贬值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡，因而黄金价格与美元呈负相关关系。

85[单选题]假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取可得15000元。

如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%，则下列表述正确的是()。

2018年中级银行从业资格考试试题及答案：个人理财（单选题2)导读：本文2018年中级银行从业资格考试试题及答案：个人理财（单选题2)，仅供参考，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。

1.下列商业银行的理财顾问服务环节，顺序在“建立投资组合”之后的是()。

A.风险分析B.资产管理目标分析C.客户资产评估D.绩效评估[正确答案]D2.下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是()。

A.抗系统风险的能力强B.具有内在价值和实用性C.存在市场不充分风险和自然风险D.收益和股票市场的收益正相关[正确答案]D3.下列成长期中，没有理财需求的时期是()。

A.少年成长期B.青年成长期C.中年稳健期D.退休养老期[正确答案]A4.中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除()元费用后的余额，为应纳税所得额。

A.800B.1200C.2000D.3500[正确答案]D5.以下()不属于《中国银行业从业人员职业操守》中的从业基本准则。

A.专业胜任B.勤勉尽职C.公平竞争D.信息保密[正确答案]D6.下列()不属于个人资产配置中的产品组合。

A.储蓄产品组合B.消费产品组合C.投资产品组合D.投机产品组合[正确答案]B7.下列关于债券偿还方式的说法，不正确的是()。

A.债券的偿还方式与债券的实际偿还期限无关B.债券可以在期满时偿还C.债券可以提前偿还D.债券可以根据投资者的要求延期偿还[正确答案]A8.我国国债发行的主要方式是()。

A.直接发行B.承购包销C.代销发行D.招标拍卖[正确答案]B9.某投资者购买了由两项理财产品构成的投资组合，其中1号理财产品的期望收益率为20%，在投资组合中所占比例为40%，2号理财产品的期望收益率为l5%，在投资组合中所占比率60%，则该投资组合的期望收益率为()。

A.17.5%B.17%C.35%D.20%[正确答案]B10.张先生2年后可以获得l00万元，年利率是10%，那么这笔钱的单利现值和复利现值分别为()万元。

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…中级银行从业资格考试《个人理财》真题练习试题 附答案 考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列关于理财顾问服务特点的说法中，错误的是（ ） A 、主体是商业银行B 、服务的目的是实现客户资产增值C 、是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议D 、是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理2、（ ）是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。

A 、个人贷款 B 、个人理财 C 、理财规划 D 、理财筹划3、宋体如果不能及时还清当期信用卡应付款总额的话，信用卡金融机构一般对全部消费款从消费发生日起收取（ ）的利息。

A 、百分之五 B 、千分之五 C 、万分之五 D 、万分之一4、在家庭财务保障规划建议中，理财师在为客户进行风险管理效果评估时，其内容不包括（ ）A 、风险覆盖评估B 、可行性评估C 、安全性评估D 、整体性评估5、社会保险的特点不包括（ ） A 、非营利性 B 、社会公平性C 、强制性D 、营利性6、含有高成长性和高投资的投资产品的资产组合比较适合（ ）的人群。

A 、少年成长期 B 、青年成长期 C 、中年稳健期 D 、退休养老期7、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（ ），以对自己的资产进行保值。

A 、股票 B 、浮动利率资产 C 、固定利率债券 D 、外汇8、路先生家庭的资产负债表中“净资产”一栏的数值大约为（ ） A 、380000B 、310000C 、350000D 、3300009、商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时，（ ） A 、基础资产应按照金融衍生品业务管理B、衍生交易部分应按照储蓄存款业务管理C、应将基础资产与衍生交易相分离D、基础资产应按贷款业务管理10、关于信托财产，说法错误的是（）A、受托人因处理处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产承担B、受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产进行交易C、受托人以其固定财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权D、受托人利用信托财产为自己谋利时，所的利益归入信托财产11、下列不属于银行从业人员从业基本准则的是（）A、诚实信用B、专业胜任C、利润至上D、守法合规12、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（）A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。

2022年-2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案（典型题）单选题（共40题）1、（2018年真题）（）一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。

A.创业基金B.对冲基金C.收入型基金D.成长型基金【答案】 C2、（2018年真题）下列关于制定理财规划方案的表述中，错误的是（）。

A.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案B.单目标理财规划是“线”性的，而综合理财规划考虑的是“面”C.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案D.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的【答案】 D3、（2018年真题）外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。

A.10B.5C.3D.1【答案】 B4、根据《中华人民共和国合伙企业法》的规定，在普通合伙企业中，下列各项中，不可以成为合伙人出资的是（）。

A.货币B.实物C.知识产权D.土地所有权【答案】 D5、我国发行的债券主要是中期债券，集中在（）年这段期限。

A.3～5B.4～6C.5～7D.6～8【答案】 A6、（2020年真题）下列因素中，不影响客户投资风险承受能力的是（）。

A.理财产品的发行额度B.收益预期C.投资者年龄D.客户的投资经验【答案】 A7、（2017年真题）客户实现其理财目标最重要的基础是（）。

A.理财师的专业规划B.客户现在以及未来的财务资源C.理财规划方案的执行D.理财师的后续跟踪服务【答案】 B8、（2018年真题）受益人指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有（）请求权的人。

A.保额B.保险费C.保险权利D.保险金【答案】 D9、（2021年真题）以下各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（）。

2022年-2023年初级银行从业资格之初级个人理财精选试题及答案一单选题（共30题）1、（2018年真题）王先生到银行存入1000元，假设年利率是5％，5年后单利终值是（）元。

（答案取近似数值）A.1210B.1296C.1250D.1300【答案】 C2、如确有需要，一般产品销售人员可以()，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。

A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见B.向客户销售任何理财计划C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务D.替客户进行投资操作【答案】 C3、以下不属于债券市场的功能的是()。

A.融资功能B.价格发现功能C.社会管理功能D.宏观调控功能【答案】 C4、（2018年真题）商业银行在代理销售投资连结保险产品时，应在（）进行销售。

A.所有网点B.设有理财柜的网点和网上银行渠道C.设有理财中心或理财柜以上层级（含）网点D.设有理财中心的网点或网上银行渠道【答案】 C5、下列哪一项不属于国内个人理财业务迅速发展的原因（）A.经济发展、居民财富的积累B.大众理财技能欠缺C.投资理财工具日趋丰富D.金融机构的发展壮大【答案】 D6、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗死而死亡。

那么，这一死亡事故的近因是（）。

A.被汽车撞倒和心肌梗死B.被汽车撞倒C.心肌梗死D.被汽车撞倒导致的心肌梗死【答案】 C7、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和()。

A.购买人数B.客户准入门槛C.产品价格D.销售起点金额【答案】 D8、（2017年真题）开放式基金的特点不包括（）。

A.所募集的资金可以全部用于长期投资B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所发行的基金单位是可赎回的D.基金的资金总额不断变化【答案】 A9、（2021年真题）根据《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》，下列关于基金销售资质的表述，错误的是（）A.基金销售机构应当对基金销售人员进行持续培训B.基金销售人员需持证上岗C.商业银行负责基金销售业务的部门中持证人员占比需达到1/3D.基金销售业务资格申请实行注册制【答案】 C10、（2017年真题）不属于基金的特点的是（）。

2018 年中级银行从业资格考试试题及答案：个人理财(单选题1)导读：本文2018 年中级银行从业资格考试试题及答案：个人理财(单选题1) ，仅供参考，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。

1. 下列关于分业经营、分业管理的说法，正确的是()。

A. 证券公司的业务与银行、保险、信托相互独立经营B. 证券公司可以经营信托业务，但不得经营保险业务和银行业务C. 证券公司可以经营银行业务和信托业务，但不得经营保险业务D. 证券公司可以经营银行、保险、信托等业务[正确答案]A2. 金融资产收益与其平均收益离差的平方和的平均数是()。

A. 标准差B. 期望收益率C方差D.协方差[正确答案]C3 .理财客户取褥下列各项个人所得时，不须交纳个人所得税的是()。

A. 国家发行的金融债券利息B. 从股份公司取得股息C. 企业集资利息D. 银行存款利息[正确答案]A4 .宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是()。

A. 国家减少财政预算，会导致资产价格的上涨B. 法定存款准备金率下调，有助于刺激投资需求增长C. 在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹D. 偏紧的收入分配政策会刺激当地的投资需求，造成相应的资产价格上涨[正确答案]B5. 在财力范围内为自己和配偶安排尽可能舒适的老年生活，做好遗产安排是()个人理财的主要任务。

A .退休空巢期B. 安享晚年期C. 年富力强期D. 稳定成熟期[正确答案]B6. 未经法定机关核准，擅自公开或者变相公开发行证券的，责令停止发行，退还所募资金并加算()，处以非法所募资金金额百分之一以上百分之五以下的罚款。

A. 银行同期贷款利息B. 银行同期存款利息C. 银行同期贴现利息D. 银行同期拆借利息[正确答案]B7 .保险产品具有其他投资理财工具不可替代的()。

A .投资功能B. 套利功能C. 保障功能D. 储蓄功能[正确答案]C8. 银行业从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和()。