金融法

第一章金融法概述识记：金融法、金融法律关系的概念理解：金融法的特点，金融法的调整对象，金融法的体系，金融法律关系三要素,金融法的基本原则金融法——调整货币流通和信用活动中发生的金融关系的法律规范的总称。

金融法律关系--由金融法律规范调整的在金融监管活动和金融业务活动过程中形成的具有权利义务内容的社会关系。

金融法的特点1、金融法是特定法律规范的总称；同时也和金融活动规则、各种商业习惯有密切联系。

2、由于调整对象的特殊性，金融法具有广泛性、社会性、现代性的特点；金融法和其他经济生活方面的法律存在广泛的联系。

3、金融法的调整方式具有综合性的特点。

4、区别性与融合性是金融法发展中的鲜明特点。

金融法的调整对象：金融关系1、金融调控、监管关系：中央银行等宏观经济调控组织对货币融通的干预、调控；国家监管机关对金融机构组织和业务活动的监督管理。

2、金融业务关系：金融机构之间的资金融通业务；金融机构与客户之间经营货币与信用业务之间。

3、金融机构、金融组织的内部关系金融法的体系：金融组织法、金融业务法、金融调控与监管法、涉外金融法金融法律关系三要素主体：金融法律关系的参加者——权利义务的承受者各类银行和非银行金融机构，各经济组织、事业单位、社会团体，自然人，国家客体：权利义务的“载体”货币、金银、有价证券、金融行为内容：金融法律关系主体依法所享有的权利和承担的义务金融法的基本原则1、稳定币值，以此促进经济增长；2、维护客户合法利益，提高资金运用效益；3、促进金融业发展、保持适度和公平竞争；4、宏观调控与分业经营、分业管理相统一；5、防范和化解金融风险；6、立足国情，与国际接轨，加强合作。

第二章金融监督管理法识记：金融监督管理、金融监管法、金融监管体制的概念理解：金融监管的必要性、金融监管的特点，金融监管的原则，我国现行的金融监管体制，金融监管主体的监管权力；我国银行业监管法规定的监管对象、监管目标、监管原则、监管机构的监管职责金融监督管理——金融监管主体为实现监管目标而利用各种监管手段和措施对监管对象所采取的一种有意识的、主动的干预和控制活动。

自考金融法的知识点总结一、金融法的基本概念金融法是一门研究金融活动中的法律规范和法律关系的学科。

它是在金融活动中适用的有关金融法律规范和金融法律关系的总称。

金融法包括金融立法和金融司法，并对金融监管机构、金融市场秩序、金融产品与服务的法律监管等内容进行了详细的规定。

二、金融法的基本原则1. 法律性原则：金融法规定了金融市场的各种业务活动的主体、内容、范围和要求，形成了一套完整的金融法律制度体系。

2. 自由竞争原则：金融市场应当发挥市场配置资源的功能，允许各种市场参与者平等地参与市场活动，实行公平的竞争。

3. 安全与稳定原则：金融市场应当保证金融交易的安全、稳定和有序进行，避免金融市场的不良影响。

4. 诚实信用原则：金融市场各参与者应当遵循诚信原则，实现诚实守信、公正透明、互惠互利，促进金融市场的健康发展。

5. 监管与合规原则：金融市场应当建立合理、规范的监管机制，加强对金融市场的监督管理，保障金融市场的安全、稳定和健康。

三、金融法的体系结构金融法的基本体系结构包括金融市场法、金融机构法、金融产品法和金融服务法。

1. 金融市场法金融市场法是指对金融市场参与主体、交易制度、资金运作以及金融市场监管等内容进行法律规范和法律管理的法律制度。

金融市场法包括股票市场法、债券市场法、期货市场法、外汇市场法等。

2. 金融机构法金融机构法涉及金融机构的组建、经营、监管和取缔等内容。

金融机构包括银行、证券公司、保险公司等，金融机构法主要包括银行法、证券法、保险法。

3. 金融产品法金融产品法是指对金融产品的发行、销售和交易等内容进行法律规范的法律制度。

金融产品包括股票、债券、基金、期货合约等，金融产品法主要包括股票法、债券法、基金法、期货法。

4. 金融服务法金融服务法是指对金融服务的提供、监管和纠纷解决等内容进行法律规范的法律制度。

金融服务包括银行业务、证券业务、保险业务等，金融服务法主要包括银行业务法、证券业务法、保险业务法。

金融法第一章金融法概述1、金融法：是调整金融关系的法律规范的总称。

具体说，就是调整货币流通和资金信用活动中所发生的各种社会关系的法律规范的总称。

2、在我国，现阶段金融法应坚持的四项基本原则：①在稳定币值的前提下，促进经济发展的原则。

②保护债权人投资者利益的原则。

③规范金融行为，维护金融稳定的原则。

④分业经营、分业管理的原则。

第二章金融调控和监管法第一节中央银行法1、中央银行一般具有“发行的银行、银行的银行、政府的银行、金融调控和金融监管”等重要职能。

2、中央银行基于本身的性质地位，决定了其不以营利为目的，担负着制定和执行货币政策，调控货币流通，提供金融服务和稳定金融的职责。

第二节中央银行法的基本内容1、中央银行的职能：传统表述：①发行的银行②银行的银行③政府的银行现代表述：①调控职能②服务职能③监管职能2、发行的银行：是指中央银行垄断通货的发行权，成为全国唯一的通货发行机构。

3、中央银行的法律地位：是指通过法律形式规定中央银行在国家机构体系中的地位。

主要是指中央银行与国会、政府和财政的关系。

这里关键是规定中央银行在制定和执行金融货币政策、开展业务中应该享有多大的权力或有多大独立性的问题。

第三节中央银行的业务1、①负债业务②资产业务：包括再贴现及放款；买卖政府债券和金融债券；买卖黄金、外汇，以及其他资产业务。

③清算业务2、中央银行业务活动的特点：①不以营利为目的②不经营普通银行业务③业务活动是代表国家的④资产具有高度流动性⑤定期公布业务状况（中国人民银行的业务：（1）负债业务：①发行人民币②吸收财政性存款③集中存款准备金（2）资产业务：①办理再贴现②向商业银行提供贷款③公开市场上买卖有价证券及外汇（3）金融服务业务：经理国库；代理发行、兑付政府债券；组织协调清算系统，提供清算服务。

）3、中国人民银行业务的禁止性规定：①不得对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券②不得对金融机构账户透支③不得向地方政府、各级政府部门和非银行金融机构提供贷款④不得向任何单位和个人提供担保第三章金融监督管理法第一节金融监督管理法概述1、金融监管的目的：•保护投资者和存款人的利益•维护金融体系的安全与稳定•促进金融业公平竞争2、金融监管的原则：•依法监管原则•公开、公正原则•效率原则3、金融监管的方式：各国金融监管当局的监管方式主要有两种：直接监管和间接监管。

金融法名词1、金融法：是调整货币流通和信用活动中所发生的金融关系的法律规范的总称。

2、中央银行法：是用以确立中央银行的法律地位、组织机构、职责与权限，调整其在履行过程中所发生的各种社会关系的法律规范的总称。

3、中央银行：是一国金融体系内居于核心地位，依法制定和执行国家货币政策，调控货币流通与信用活动，实施金融监管的特殊金融机构。

4、再贴现政策：是中央银行以再贴现业务为基础，以调节货币供应量为目的而进行的一系列政策性操作。

5、银行间同业拆借市场：是银行、非银行金融机构之间相互融通短期资金的场所，它是以1年以下短期资金为主的批发市场，主要解决市场参与者的短期资金流动性需要，具有低风险性和高流动性的特点。

6、储蓄存款：是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。

7、贴现：是一种票据转让行为，它是收款人（即持票人）收取的承兑汇票到期前，因需要资金，将承兑汇票背书转让给银行，银行将票面金额扣除贴现利息后的余额给收款人使用。

8、贷款：是银行将货币资金贷给借款人，在约定的时间、地点用于约定的用途，借款人应当按期归还本金并支付利息。

9、信用证：是由银行根据申请人（买方）请求和指示，开给受益人（卖方）的一种有条件的承担付款责任的契约文书。

10、银行卡：是由经授权的金融机构向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。

11、银行承兑汇票：是由收款人或付款人（或承兑申请人）签发，并由承兑申请人向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。

12、呆账准备金：是指银行在从事放款业务过程中对发生的呆账损失进行补偿的资金。

13、银行业协会：是由金融机构自愿组成的银行业自律组织，是经中国人民银行批准，并经社会团体行政主管机关核准注册登记的非盈利性社会团体法人。

14、证券代销：是指投资银行代发行人发售证券，在承销期结束后，将未售出的证券全部退还给发行人的承销方式。

1、金融法：金融法是调整金融关系的法律规范的总称。

具体说，就是由国家制定或认可的，用以确定金融机构的性质、地位和职责权限并调整在金融活动中形成的金融监管、调控关系和金融业务关系的法律规范的总称。

调整对象：在金融活动中产生的金融关系。

基本原则：A依法统一管理金融，实行管理和经营分离，规范和完善国家金融调控、监管行为的原则B在稳定币值的基础上促进经济增长的原则C以社会整体经济利益和金融秩序稳定为依归，依法规范和完善金融机构组织体系和金融市场体系，促进金融业公平、公开、有序竞争，提高金融资源配置效率，维护金融市场各利益主体合法权益的原则D防范和化解金融风险的原则E在立足于中国国情的基础上，借鉴国外通行立法做法和国际惯例功能：A确认金融机构的法律地位，建立、健全金融机构组织体系。

B、培育和完善金融市场体系，规范和调控金融市场行为，协调、确保金融市场各参与者的合法权益，提高资金运营效益，实现资金融通的个体效益目标和社会整体效益目标的有机统一。

C、确定金融宏观调控、监管目标，规范金融调控、管理、监督行为，完善金融宏观调控、监管体系。

渊源：指金融法律规范的表现形式。

国内渊源：宪法、金融法律、金融行政法规、金融行政规章、金融地方性法规、金融司法解释、自律性规章。

国际渊源：国际条约、国际惯例。

2、体系与内容：金融主体法（组织法）、金融调控与监管法、间接融资法、直接融资法、期货期权与外汇法、金融中介业务法3、金融法律关系：是由金融法律规范调整的在金融监管、调控活动和金融业务活动过程中形成的具有权利义务内容的社会关系。

特征：A、是在金融监管、调控活动和金融业务活动过程中形成的权利义务的关系，而金融监管、调控或金融业务活动是以银行等金融机构为中心开展起来的。

B、具有纵向金融管理和横向金融协作的双重性，是比较典型的经济法律关系。

C、具有广泛性、多样性特征。

D、金融法律关系的确立、变更和终止，多采用书面形式，标准的格式，准则性、程序性。

金融法讲义
金融
第一章金融法概述
第一节金融法的概念及调整对象
一、金融法的概念
金融法是调整金融关系的法律规范的总称。

具体来说，金融法是调整货币资
金的流通、融通和信用关系的法律规范的总称。

二、金融法的调整对象
（一）金融监督管理关系
1、货币管理关系
货币法是调整在货币发行、流通及其管理中所发生的社会关系的法律规范的
总称。

货币法可以从不同的角度，根据不同的标准进行分类，主要有以下两个方面：一是从静态的角度，根据所调整货币种类的不同，货币法可以划分为通货法管理、
外汇管理法和贵金属管理法。

二是从动态的角度，根据所调整货币运动的层次和
顺序不同，货币法可以划分为货币发行法和货币流通法。

（1）人民币的法律地位：《中国人民银行法》第16条规定：中华人民共和国的法定货币是人民币。

以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的
债务，任何单位和个人不得拒收。

（2）人民币的发行管理制度：包括人民币的发行权与发行机关、人民币的发行原则、人民币的发行管理等内容。

（3）人民币的流通管理制度：包括现金管理制度、对人民币的出入境管理制度等内容。

（4）人民币的保护制度：包括依法维护人民币的流通秩序；禁止损害人民币；禁止印刷、发售代币票券代替人民币在市场上流通；禁止伪造、变造人民币，
禁
止出售、购买、走私、运输、持有、使用伪造、变造的人民币。

（5）反洗钱法律制度
洗钱是为了掩饰非法收入的真实来源和存在，通过各种手段使非法收入合法化的过程。

最常见的洗钱方式包括：通过金融机构存款、伪造票据或通过证券市场进行巨额交易洗钱。

第二节金融法的渊源、主要内容及体系一、金融法的渊源法的渊源，即法的形式。

金融法的渊源是指金融法的具体表现形式。

各国金融法都是由各种金融方面的规范性文件表现出来的。

我国金融法的渊源包括国际渊源和国内渊源两大类。

国际渊源是指我国参加或缔结的有关国际条约、协定以及一些具有广泛影响的国际惯例。

国内渊源是指我国各有关金融的法律规范。

（一）国际渊源1. 国际条约新中国成立以后，我国加入和缔结的有关金融的国际条约主要有：（1）《国际货币基金组织协定》、《国际复兴开发银行协定》（1965年12月17日）；《国际复兴开发银行协定附则》（1980年9月26日）；《国际金融公司协定》；《国际金融公司协定附则》（1980年2月28日）；《国际复兴开发银行贷款和国际开发协会信贷采购指南》（1985年5月）。

（2）国际双边支付协定和贸易支付协定、交货共同条件书。

这些协定涉及国际双边贸易支付、结算方式等。

（3）国际投资保护协定。

这些协定涉及外汇管制、资本返还、利润转移等金融活动的规定。

（4）世界贸易组织的有关协定。

这些协定涉及金融市场的开放、政府对金融市场的干预和监管手段、金融主体的国民待遇等。

2. 国际惯例这类国际惯例主要有：（1）国际官方和民间组织制定的统一化规则。

包括国际商会的《商业单据托收统一规则》、《商业跟单信用证统一惯例》（1983年）、世界银行的《贷款协定和担保协定通知》（1985）等。

（2）某种国际货币金融市场的习惯做法。

如巴塞尔委员会发布的银行监管原则、指南、规则。

（二）国内法渊源1. 金融法律金融法律是由国家最高权力机关及其常设机构依法制定的有关金融活动的规范性法律文件。

如各国制定的《中央银行法》、《商业银行法》、《票据法》、《证券法》等。

金融法律在金融法律规范中具有最高的效力。

2. 金融行政法规金融行政法规是指国家最高行政机关根据并且为了实施金融法律依法制定的各种有关金融活动的规范性文件。

如我国的《企业债券管理条例》、《储蓄管理条例》、《借款合同条例》、《股票发行与交易管理暂行条例》等。