9大行业分析指标体系_保险行业分析指标体系

CR4一般认为，即如果行业集中度CR4或CR8＜40，则该行业为竞争型；而如果3 0≤CR4或40≤CR8，则该行业为寡占型。

CR4＝行业前四名份额集中度指标，对产业的竞争和垄断程度分类研究。

前4位企业市场占有率(CR4)将集中类型分为六个等级，即极高寡占型(CR4>7 5％)、高集中寡占型(65％<CR4<75％)、中(上)集中寡占型(50％<CR4<65％)、中(下)集中寡占型(35％<CR4<50％)、低集中寡占型(30％<CR4<35％)、原子型(CR4 <30％)。

据统计，在我国的39个工业产业中，只有石油、天然气采选业的CR4超过50％，而绝大多数产业的CR4都低于30％，甚至有64％的工业产业的CR4低于l0％。

根据美国经济学家贝恩和日本通产省对产业集中度的划分标准，将产业市场结构粗分为寡占型（CR8 ≥ 40）和竞争型（CR8＜40%）两类。

其中，寡占型又细分为极高寡占型（CR8 ≥ 70%）和低集中寡占型（40% ≤ CR8＜70%）；竞争型又细分为低集中竞争型（20% ≤ CR8＜40%）和分散竞争型（CR8＜20%）。

案例一:广西财产保险市场SCP分析研究[1](一)市场结构(Structure)分析市场结构主要是指市场内竞争程度及价格形成等产生战略性的市场组织的特证，决定市场结构的因素主要是市场集中程度、产品差异化程度和进人壁垒的高低。

1.市场集中度。

在分析保险市场的集中度时，一般采用卖方集中度指标，即采用某一保险市场中少数几个最大保险企业的市场份额来衡量该保险市场的集中程度。

集中度越高，市场支配势力越大，竞争程度越低，越容易形成规模垄断。

衡量市场集中度的指标有行业集中度(CRn，规模最大的前几位企业累积市场占有率)HHI指标(赫菲尔德-赫希曼指数)。

在这里我们选取CRn指标和HHI指标来考察广西财产保险市场的集中度。

保险行业分析保险行业是一种专门为人们提供风险保障和理财服务的行业，是现代经济体系中的重要组成部分。

本文将对保险行业进行综合分析。

首先，保险行业的核心功能是为人们提供风险保障。

无论是个人还是企业，都可能遭受不可预测的风险，如意外事故、自然灾害等。

保险公司通过向被保险人收取保费，承诺在发生以上风险时提供赔付，为人们提供了安全感和经济支持。

其次，保险行业的发展对经济社会稳定和可持续发展起到了推动作用。

保险机构合理的风险评估和管理可以缓解风险的传导，有效降低了风险对经济的冲击。

此外，保险行业还为经济社会提供了丰富的资金来源，为投资和创业提供了支持，促进了经济发展。

再次，保险行业在促进资源配置和经济结构的优化方面发挥了积极作用。

保险公司通过合理的产品设计和风险管理，引导资金向符合国家经济政策和发展方向的领域流动，推动经济结构的优化和调整。

此外，保险行业还通过保险产品的创新和差异化竞争，丰富了金融市场的产品供给，满足了人们多样化的保险需求。

再者，保险行业推动了金融市场的发展和完善。

保险公司作为金融机构之一，通过提供保险产品和服务，促进了金融市场的流动性和交易的发展。

同时，保险行业也为投资者提供了多元化的资产配置渠道，提高了金融市场的效率和风险分散能力。

最后，保险行业在社会保障和民生福利方面具有重要意义。

保险公司不仅为个人和企业提供保险保障，还通过社会保险体系和商业保险产品为社会提供基本保障和增值服务，如养老保险、医疗保险等。

这有助于解决社会保障问题，提高民生福利水平。

综上所述，保险行业在现代经济社会中具有重要地位和作用。

它不仅为人们提供风险保障和理财服务，推动经济稳定和可持续发展，促进资源配置和经济结构的优化，推动金融市场的发展和完善，还为社会保障和民生福利做出了重要贡献。

保险行业的风险评估指标体系保险是一种金融机构，通过向客户提供保险保障，分散个人和企业面临的风险。

然而，保险行业本身也面临着各种风险，如市场波动、资产负债管理和合规风险等。

为了更好地管理和评估这些风险，建立一个科学合理的风险评估指标体系显得至关重要。

一、市场风险指标市场风险是保险行业面临的一种普遍性风险，同时也是最核心的风险之一。

保险公司应该引入一些市场风险指标，以便能够对市场波动和不确定性进行评估和监控。

这些指标可以包括投资组合价值波动率、流动性风险、市场价值风险等。

通过监测这些指标，保险公司可以对风险进行准确评估，并及时做出相应的应对措施。

二、资产负债管理指标资产负债管理是保险行业另一个重要方面的风险，它涉及到投资组合和资金流动性的平衡。

为了评估和管理资产负债，保险公司可以引入一些指标，如久期、资本充足率和流动性覆盖率等。

这些指标可以帮助保险公司更好地了解自身的资产负债状况，预测未来的现金流，从而更有效地管理风险。

三、合规风险指标合规风险是指保险公司违反监管规定和法律法规的风险。

为了评估和管理合规风险，保险公司应该引入一些指标，例如违规次数、罚款金额和合规培训覆盖率等。

通过监测和评估这些指标，保险公司可以及时了解自身的合规风险水平，采取相应措施以确保公司的合规性。

四、客户满意度指标客户满意度是一个保险公司成功的关键因素之一，它直接关系到公司的生存和发展。

保险公司可以引入一些指标来评估客户满意度，如投诉率、退保率和客户满意度调查等。

通过分析和监控这些指标，公司可以更好地了解客户的需求和意见，并根据实际情况进行相应改进，提高客户满意度。

五、业务风险指标业务风险指标是用来评估保险公司的业务风险的指标体系。

这些指标可以包括承保风险、赔付率和业务增长率等。

通过监测和分析这些指标，保险公司可以及时了解自身的承保能力和盈利能力，并做出相应的调整和决策。

在建立和应用风险评估指标体系的过程中，保险公司应该注重以下几点：首先，指标的选择应该与保险公司的经营模式和战略目标相匹配，具有可操作性和实用性。

三、行业市场结构分析1.市场集中度分析寿险业、财险业,都归于保险业,却如此不同;有此差别的一个最直接的解释是,新型寿险公司准确地用“产品收益高”来获得客户认可,而财险行业则不容易解决客户的“痛点”,因而小公司难以逆袭;2015年度保费数据显示,寿险行业市场集中度进一步下降,保费前十寿险公司的市场份额由2014年的%下降6个百分点,而2014年较2013年降低4个百分点;与之明显不同,财产险行业的三巨头依然保持了六成以上的市场占有率,人保、平安和太保合计拥有市场份额为64%,相较之下,2014年为%,2013年为%;寿险行业和财险行业之所以呈现出如此不同的市场竞争态势,一个最直接的解释是,“逆袭”的新寿险公司准确地把握住了“产品收益高”的抓手,赢得了客户并抢占了市场,相对而言,财险行业则不容易找到和解决客户的“痛点”,同时财险业又趋向于服务行业,获取市场份额只能靠价格战,但这类产品对价格并不十分敏感,反而是大公司的网络和经营、服务能力往往都占优势,因此集中度不易降低;1寿险市场集中度分析2015年,寿险业务取得高速增长;保监会公布的数据显示,74家人身险公司共计实现万亿元原保险保费收入,同比增长%；实现总保费万亿元,同比增长%;市场规模增长的同时,竞争也越发激烈;证券日报记者统计的结果显示,2015年原保险保费前十寿险公司合计市场份额为%,较2014年的%下降个百分点;而在更早的2013年,寿险前十的市场份额还高达%;另外,2015年前十寿险公司成员和座次亦较2014年有一定变化;2015年以原保险保费市场份额排行的前十家寿险公司为,第一中国人寿%、第二平安人寿%、第三新华保险%、第四太保寿险%、第五人保寿险%、第六太平人寿%、第七富德生命人寿%、第八泰康人寿%、第九安邦人寿%和第十阳光人寿%;2014年前十市场份额依次为,中国人寿%、平安人寿%、新华保险%、太保寿险%、人保寿险%、泰康人寿%、太平人寿%、安邦人寿%、富德生命人寿%和中邮保险%;两年数据显示,“原保险保费收入前十”中,前五家公司位次保持稳定,在六至十位的公司中,2014年“老前十”中有两家公司的位次在2015年获得进一步提升,其中,富德生命人寿提升两个位次,太平人寿提升一个位次;同时,阳光人寿在2015年成为新的“原保险保费前十”成员;大型寿险公司所占的市场份额逐渐流失到中小型险企和新险企中,2015年新展业的人身险公司共4家,分别为渤海人寿、国联人寿、太保安联健康、上海人寿,尽管为新成立,但这4家公司合计年度原保险保费亦达到48亿元,市场份额%,而若以总保费指标计算,这4家公司的市场份额达%;2财险市场集中度分析不同于寿险公司市场集中度快速下降的情况,财险市场集中度则保持了一定程度的稳定性,三年来,几乎无变化;2015年,人保财险、平安财险和太保财险3家巨头公司的市场份额合计为64%,仅较2014年下降个百分点;而2013年,这3家公司的市场份额为%;数据显示,2015年,国内73家财产险公司中规模最大的人保财险、平安财险和太保财险的原保费收入分别为2810亿元、1636亿元和944亿元,同比分别增长11%、14%、%,市场份额依次为%、%、%,合计市场份额64%;2014年,这三家财险公司的市场份额合计%,人保财险、平安财险和太保财险分别为%、%、%;另外,2015年保费前十的公司及其位次较2014年均保持不变,依次为人保财险、平安财险、太保财险、国寿财险、中华联合、大地财险、阳光财险、出口信用保险、太平财险和天安财险;2015年开始展业的有7家财险公司,包括恒邦财险、合众财险、燕赵财险、中原农业保险、中路财险、中铁自保公司、泰康在线,但7家公司合计仅占%的市场份额;3总结行业集中度是产业经济学的一个指标,可以反映一个市场的竞争或垄断程度,数值上为某一市场的几大巨头总共所占的市场份额;集中度越高,代表市场越趋于垄断而非竞争,也就是行业巨头的竞争力越强,而集中度越低,代表行业的竞争越激烈;以上的数据显示,尽管财险业和寿险业2015年都有新的市场进入者,但财险业较高的集中度仍然保持了相当程度的稳定性,没有随着新的市场主体的加入而降低,而寿险行业集中度则在快速下降;这两个保险细分行业为何有如此迥异的市场竞争格局可以从产品和销售模式两方面比较;从产品上说,平安证券非银金融行业首席分析师缴文超在接受证券日报记者采访时分析,最近几年部分新寿险公司和中小寿险公司之所以快速“逆袭”,简单说就是抓住了产品收益高这一个点,但是这一点做得出色就足够获得客户认可,获取市场份额;这些公司充分利用了寿险产品设计灵活的特性,利用市场化改革政策和销售渠道的创新,按照市场的需求更新产品,找准了客户的“痛点”;反观财险公司,尽管出现了信用担保类的保证保险、投资型的财产险,但少数几家公司的业务在量上对原保险保费的贡献不大,因此其影响也尚未到引发行业集中度变化的层面;而由于财险偏同质化,更多的财险公司开展业务占领市场只能打价格战,但车险等财产险对于价格的敏感度并不是特别高,客户注重的还是理赔等服务体验,从这方面看,大型公司更有优势;而从销售模式上看,寿险行业已经出现不同模式,新寿险公司往往选择轻资产模式的银保渠道和互联网渠道,所以尽管减掉了传统个险渠道培育市场的过程,但由于主打高收益产品,保费仍能在短期就实现快速增长;而财产险行业整体比较统一,大部分业务依靠中介机构销售,少量通过网销直销,且在网销这一新渠道上,大公司因品牌反而更具优势,小公司难以突围;2.行业布局特点分析1重个险、重期交方针不改变,价值成长延续大型上市公司市场地位较为稳固,已经初步走过了单纯抢占市场份额的时期,而在近年来开始注重业务的价值贡献和公司的长期发展；由于个险渠道的销售特性,产品多具有组合复杂、期限长、价值贡献高的特点,符合公司价值转型的需要,更加成为公司重点发展的业务条线；上市公司的寿险业务普遍把价值增长、期交业务增长的重要性放在了最为优先的位臵;个人代理渠道保费占比方面,平安占比达 87%以上,2014年略有下降；其余 3家公司都有不同程度的提升；太保提升程度最为明显,“聚焦个险、聚焦期交”的战略得到了较好的贯彻效果;从个人代理渠道新业务价值占比来看,4 家公司在 2014 年都有不同程度的提升,且基本构成新业务价值的主体;从新业务价值同比增速来看,个险渠道增速显着高于整体,太保和新华的增速更为明显;2传统固定收益投资占比下降,带来利润和业务调整空间各家公司投资资产规模,自 A 股上市以来都有了显着提升；其中定期存款和债券的规模增长较为平稳,依然是投资资产的主体；股票及基金的规模受市场波动影响存在趋势性的变动；增长最为明显的是其他投资,包括前述三类投资之外的理财产品、信托计划、债权计划、长期股权投资等;3积极拥抱行业热点,业务架构不断完善中国平安在综合金融、互联网金融方面有较明显的领先优势,并以成为国际领先的个人金融服务的提供商为愿景,超过 8千万的线下客户也为这一愿景提供了充足的客户资源和广阔市场;除传统人身、财产保险业务保持两位数的稳定高增长之外,还致力于建立 5大开放性市场,即医疗健康服务市场在健康管理、医保外包服务、互联网医疗等领域积极拓展、金融资产交易市场陆金所是全球最大的非标资产交易平台、国内最大的 P2P 平台,未来致力于专注平台业务,剥离信贷风险、房产市场建立房产金融 O2O、汽车市场目前中国最大的二手车 C2B 平台、积分市场消费积分互助市场,全球最大的通用积分市场,用户超过 7千万;中国太保近年来也在进行着电子商务平台和大数据的建设、并开始取得成效;自 2012年“太保商城”投入运营,到后续的“太保家园”等会员互动平台,以“多触点、全内容、智能化、优体验”为理念,开展综合性的互联网保险销售及相关服务；在财险、寿险业务中,利用移动应用、大数据等互联网技术,对产品的销售支持、客户服务、以及协助理赔等进行技术和服务支持;此外,“太保安联健康”公司将更多开展与寿险差异化的业务,更好的顺应健康保险的市场热点；“太保养老产业投资管理公司”也将更多承担起公司以城市中心为特色、轻资产的养老地产业务；受让部分“安信农险”股权,在农业保险领域将有更大作为;新华保险在 2015年获批筹建养老险公司,寿险业务架构进一步完善,配合即将陆续投产的北京、三亚养老地产项目,未来公司养老险业务也将有立体增长的空间;在电子商务方面,公司也成立了“世纪金服”公司,并不局限于新华的保险销售业务,而是定位于独立的第三方平台,综合开展车险、理财等多元化产品的业务,继续坚定在互联网业务方面的探索;中国人寿也在充分研讨健康险政策以及专业机构的布局,同时电子商务公司及强大的数据中心也已建立并不断完善,组织架构的梳理将成为重要影响因素;四、行业竞争状态分析1.竞争格局概述近年来,中国保险业的发展总体不断向好;2011年,欧债危机和较低的利率环境对保险公司的投资收益情况产生了很大的影响,保险行业经历了艰难的一年,全球保费收入下降了%,国内保险行业也未能摆脱大市场的低迷态势;2012年,随着市场整体的缓和、政策的刺激,保险行业扭转了负增长的局面,但由于市场对于保险产品认知的调整,行业的发展速度放缓,以至保险深度有所下降,但保险密度的上升显示出人们对于保险行业认知的良性改观,行业的成长空间因此更加凸显;2013年,保险业务增长平稳回升,全年实现保费收入万亿元,同比增长%,扭转了近几年业务增速连续下滑的态势;保险企业整体实力持续走强,保费规模全球排名第四,平安保险集团入选全球九家系统重要性保险机构;保险经营风险得到有效防范,妥善应对集中满期给付和退保高峰的冲击,个别地区集中退保风险得到有效处置;寿险费率市场化增强了市场活力,资金运用改革拓宽了投资渠道、优化了资产结构,全行业实现投资收益亿元,收益率%,是近年最好水平;服务能力不断提升,在农业保险、责任保险、出口信用保险、大病保险和重大灾害保险等领域发挥积极作用;2.国内主要竞争格局1人身险公司市场价值最大保险公司业务基本由财产险、人身险和投资三部分业务构成,其市场价值也主要来源于财险公司和人身险公司的价值贡献;保费收入是保险公司价值的核心,具体来说,人身险收入一直占据保费收入的最大组成部分,1999年1月至2014年6月平均占比为%,2014年1-6月为%; 2013年全国保险业原保费收入万亿元,同比增长%;其中,人身保险业务原保费收入万亿元,占比%,同比增长%;财产险业务原保费收入6212亿元,占比%,同比增长%;全国保险业原保险赔付支出6213亿元,同比增长%;业务及管理费 2460亿元,同比增长%;2013年末,保险资金运用余额万亿元,同比增长%;其中,保险公司银行存款万亿元,同比增长%;投资万亿元,同比增长%;2013年末,保险业总资产万亿元,同比增长%;净资产8475亿元,同比增长7%;从保险公司的市场价值分析, 2013年12月31日,中国保险公司市场价值总计为万亿元,到2014年6月31日,已上升至万亿元;其中,人身险公司总体市场价值万亿元,占保险公司市场价值的%;财险公司总体市场价值万亿元,占%;人保集团、人寿集团、平安集团、再保集团、太保集团、太平集团、华泰集团、安邦集团、阳光集团和中华控股等十大保险集团的市场价值万亿元,占%;总起来看,人身险公司市场价值最大,保险集团公司次之,而财险公司市场价值占比最低,但也最具发展潜力;2呈垄断竞争格局目前中国保险业的竞争呈现垄断格局;市场价值最高的前三大保险公司或集团的市场集中度CR3为%,前五大保险公司的市场集中度CR5为%,前十大保险公司的市场集中度CR10为%,表明行业整体竞争度不足;在财险方面,2014年市场价值排名前三、前五、前十大财险公司的市场价值占比分别为%、%和%;财险行业的保险公司的市场价值集中度如此之高,也间接反映了这一行业以垄断竞争为主;在人身险方面,经测算发现,前三、前五、前十大寿险公司的市场价值占整个寿险行业市场价值的比例分别为%、%、%;总体来看,市场集中度维持在50%以上,说明寿险市场的整体竞争程度跟财险行业极为相似,垄断竞争特征明显;另外,考察不同产权、不同业务属性下的市场价值分布情况发现,中资寿险和中资财险公司的数量和市场价值占比都具绝对优势,而合资寿险公司的数量也比较多,有27家,但是市场价值占比很小;外资财险公司的数量目前也达到17家,但是其总市值仅180亿元,在中国市场的竞争力还较弱;目前中国主要有 3家合资财险公司,其市场价值之和也非常小,仅42亿元;3东部与中西部发展极不均衡分区域看,保险公司呈现出“东部多中西部少”的不均衡格局,2013年在中部和西部注册的保险公司为7家和9家,而注册在东部省份的保险公司有 129家;其中,注册在北京、上海和广东的保险公司最多,分别为56家、37家和16家;另外,江苏5家,天津4家,四川、重庆、浙江、辽宁和吉林各3 家,山东和福建各2家,云南、广西、山西、陕西、安徽、湖北、湖南各1家;还有一些省份,如西藏、新疆、贵州等因金融保险业发展环境不佳等问题,保险公司选择迁出或者不在此地注册;由于地域分布的不均衡,对应东、中、西部地区的保险公司的市场价值在中国地域间的分布也极不均衡;其中,注册在东部地区的保险公司的总市值为万亿元,占比为%;而注册在中部和西部地区的保险公司的总市值分别仅为亿元、占比为%以及亿元、占比为 %;在东部地区,北京、上海、广东注册的保险公司的市值总额分别为万亿元、万亿元和万亿元;广东地区保险公司市场价值约为上海保险公司市场价值的倍,这主要源于平安集团系统内各公司的贡献;再来分析各财险公司和人身险公司在中国各区域市场价值的分布状况;2014年,东部地区52家财险公司的市场价值为4493亿元,东部地区67家人身险公司市场价值为14725亿元;而中部地区只有1家人身险公司,市场价值仅亿元,有6家财险公司,市场价值为102亿元;另外,西部地区有2家寿险公司和7家财险公司,市场价值分别仅为亿元和亿元;由此可见,东、中、西部地区保险市场的极度不均衡问题与各地区拥有的保险公司的数量和市场价值不均衡有直接关系;4平安集团市场价值居十大保险集团公司之首截至2013年底,中国保险市场共有171家保险机构含保险资产管理公司,较2012年增加了7家;从产权属性看,中资保险机构在2013年共达117家,其中保险集团或控股公司10家,财险公司43家,人身险公司42家,再保险公司3家;而外资机构共达54家,其中包括财险公司21家,人身险公司28家,再保险公司5家;从主营险种看,目前中国财险公司64家,人身保险公司70家,再保险公司8家;在此要特别注意的是保险集团公司;近年来,市场上保险主体逐步增多,越来越多的保险主体开始向集团化方向发展,不仅如此,各路资本都期望谋求全牌照经营,走集团化道路;目前中国共有10家保险集团公司,分别是人保集团、人寿集团、平安集团、再保集团、太保集团、太平集团、华泰集团、安邦集团、阳光集团和中华控股;如果加上正在筹建的富德保险控股股份有限公司,保险集团公司已达11家;这些集团公司下属的子公司具备经营财险、寿险和资管的全部或部分牌照,在保险业务领域具备一定的规模经济和范围经济,也在中国保险行业发挥了主导作用;具体看十大保险集团,根据测算,平安集团的市场价值最大,其次是国寿集团,接下来是太平洋集团和人保集团;阳光集团、中华控股和华泰集团的市场价值相较平安集团和人寿集团的差距巨大;从财险公司市场竞争格局看,人保财险、平安财险和太保财险处于财险行业第一梯队,三大财险公司2014年市场价值合计占全国财险业市场价值的 %,较上年同期减少个百分点;其中,人保财险一直稳居首位,平安财险从2009年起超越太保财险,位居次席;安邦财险、中国财产再保险、国寿财险、中华财险、出口信用保险和大地财险市场价值合计占比为%;除这九大财险公司外,其余财险公司市场份额占比非常低,基本都未超过1%,且大多处于亏损边缘;在各寿险公司中,市场价值占比排名前五的依次为中国人寿、平安人寿、太保人寿、新华人寿、人保人寿,中国人寿的市场价值份额依然占据绝对优势,接近平安人寿、新华人寿和太保人寿三家之和;平安人寿和太保人寿市场价值分别位居第二和第三;新华人寿和人保寿险二者差距不大;5保险公司市场价值与投资收益率负相关保险公司最主要的现金流来源于保费收入,随着市场竞争的增强,保险产品的利润率越来越低,保险公司的营业利润较大部分来源于其投资收益;当前,保监会对险资投资范围限制有所放宽,保险公司投资收益情况有向好趋势;对于保险企业,承保业务是经营发展的根本,只有承保业绩扎实,投资才有资金来源;截至2013年末,中国保险业保费收入和资金运用余额呈持续增长态势,2013年资金运用余额增长近1万亿元,达万亿元;其中,银行存款占 %,债券占%,证券投资基金占%,股票投资占%;此外,一些高收益的债券类品种投资占比上升明显;总的来说,中国保险资金运用扭转了投资收益率连续三年下滑的趋势,这得益于2012年以来保监会逐步松绑投资范围释放的政策红利和相对平稳的宏观经济环境,年度保险资金运用收益率达到%;从投资收益率角度看,市场价值大的保险公司由于可运用资金规模较大,在投资收益率上并无优势;例如,2014年1-6月,市场价值最大的财险公司人保财险投资收益率为%,低于行业平均投资收益率%,而投资收益率最高的三家财险公司永安财险、中石油专属、国元农险皆是中小财险公司;2014年1-6月,十大保险集团平均投资收益率为%,其中市场价值最大的三家保险集团平均投资收益率为%,低于十大保险集团平均投资收益率,而投资收益率最高的两家保险集团中再集团和中华控股都是市场价值排名中后的保险集团;五、行业生命周期分析1.行业生命周期概述行业的生命周期主要是通过产品的生命周期体现的,产品的升级、更新依靠不断的技术创新来实现;依据产品的生命周期理论,一个产品引入市场以后必然要经历销售量逐渐扩大且增长速度越来越快的成长期,市场需求不断被满足、产品销售量的增长速度放缓的成熟期,因出现更能满足市场需求的新产品而退出市场的衰退期;如果行业内有先进技术能力支撑,能改进现有产品,研发新产品就能维持或者扩大销售量,保证行业基业常青;根据行业生命周期理论,借鉴发达国家保险市场发展的经验,保险市场发展可以分为四个阶段：第一阶段是投入期;保险行业最初的发展是要打开市场,最为重要的就是要给予消费者信心,在最初会大量投入以宣传;第二阶段是成长期;这一阶段最主要的特点是产品高价和产品不断创新,由于前期投入宣传获得效果,在此阶段,保险行业迎来发展的高峰期,市场发展欣欣向荣;第三阶段是成熟期;这一阶段的特点是保险产品适度降价,成长期的高速发展使保险市场趋于饱和,为了达到持续吸引消费者的目的,保险行业会将产品降价,这也是生命周期的转折点;第四阶段是衰退期;这一阶段的特点是低价,保险行业发展到此阶段说明即将退出市场或者被新行业替代,各保险公司也会转型或者退出市场;我国目前保险行业处在第二阶段,也就是成长期;2.我国保险行业现阶段生命周期行业现状分析我国保险行业处于成长期,2015 年保险行业资产总额达万亿元,相比年初增长 %;根据目前近几年的增速趋势来看,从 2008 年来大部分年份总资产的增速都在 20%左右,符合我们的预期;目前,保险资金投资渠道逐步开放并多元化,加快重点领域保险业务发展,保险的经济助推器和社会稳定器作用日益凸显;2015 年底保险资金运用余额为亿元,较年初增长 %;2015 年我国保险资金运用余额突破了 10 万亿大关;根据保监会主席项俊波出席中国保险资产管理业协会成立大会时的讲话：“按照关于加快发展现代保险服务业的若干意见确定的目标,2020 年全国保费收入将达到万亿元;2014 年到 2020 年,7 年间保险资金可运用规模预计将超过 20 万亿元”,保险资金可运用规模的不断快速增长,可投资渠道的不断放开,将为整个行业的发展带来机遇和挑战;2001 年以来,保险资金运用总体收益逐步改善;在此期间,伴随资本市场高速发展,保险资金投资收益率从 2003 年的 %大幅提高到 2007 年的 %；2008 年以来,受到全球金融危机的负面冲击和国内资本市场的转弱,2008 年投资收益出现历史新低;随着保险投资新政密集出台以来,险资投资运作空间的大幅增加,目前保险机构通过在资产端适度拉长投资资产久期以及提升高收益率资产配比,拓展多元化投资,激活市场活力,使保险业投资收益率得到有效提升;2015 年保险资金实现投资收益亿元,同比增长 %,平均投资收益率达到 %,同比提高了个百分点,2008 年以来最好水平;。

各大行业分析目前社会经济的发展速度加快，各行各业也在不断壮大和发展。

本文将对几个重要的行业进行分析。

第一个行业是互联网行业。

随着信息技术的不断发展和普及，互联网行业成为了当今世界上最重要的行业之一。

互联网行业包括互联网服务、电子商务、云计算等多个子行业。

互联网行业的快速发展使得人们的生活得到了极大程度的改善。

例如，通过互联网，人们可以方便地购物、娱乐、社交、学习等。

同时，互联网行业也为很多企业提供了新的发展机会和商业模式，带动了整个经济的增长。

但是，互联网行业也面临着一些挑战，如信息安全、隐私问题等。

第二个行业是金融行业。

金融行业是经济的核心和重要支柱。

金融行业包括银行、证券、保险、基金等多个子行业。

金融行业的发展对于一个国家的经济稳定和发展具有重要的意义。

金融行业的发展可以提供资金和金融服务，促进企业的发展和经济的繁荣。

金融行业也面临着一些风险和挑战，如金融危机、非法金融活动等，因此需要加强监管和风险管理。

第三个行业是制造业。

制造业是一个国家经济的支柱行业。

制造业包括汽车、机械、电子、航空航天等多个子行业。

制造业的发展可以提供就业机会，提高国家的产业竞争力和经济实力。

制造业的发展也面临着一些问题，如环境污染、资源消耗等。

因此，制造业需要加强环保意识，推广绿色制造和可持续发展。

第四个行业是医疗健康行业。

随着人们生活水平的提高和健康意识的增强，医疗健康行业也得到了快速发展。

医疗健康行业包括医药、医疗器械、健康管理等多个子行业。

医疗健康行业的发展可以提供医疗服务和保健产品，提高人民的健康水平和生活质量。

医疗健康行业也面临一些挑战，如医疗资源不均衡、医疗服务质量等问题。

因此，医疗健康行业需要加强医疗体系建设和改善医疗资源配置。

综上所述，互联网行业、金融行业、制造业和医疗健康行业是当前社会经济中非常重要的行业。

这些行业的发展对于一个国家的经济稳定和发展起到了至关重要的作用，同时也面临着一些挑战和问题。

因此，有关部门和企业应加强监管和管理，推动行业的健康发展。

附件二保险公司动态监测综合评价指标体系保险公司动态监测指标体系主要采用定性分析和定量分析相结合的方法对保险公司的发展、创新、诚信、经营、管控等方面工作的开展情况进行动态监测和评价，为实施“分类指导、分类监管”提供基础数据和事实依据。

第一类指标：发展类指标（100分）主要采用定性分析和定量分析的方法对保险公司的发展方向、发展理念以及其日常经营活动产生的社会影响等情况进行监测和评价。

一、政策执行情况（0-20分）监测要点：1.是否能够准确把握保监会和上级公司确定的发展方向，紧紧围绕当地社会经济发展的中心任务，充分发挥保险业经济补偿、资金融通、社会管理三项功能，坚持科学发展观，又好又快发展（0-10分）。

2.是否组织全体员工认真学习、深入研讨国家、地方和上级公司有关保险业发展的重大政策，使每位员工都能理解和掌握这些政策对于保险业发展的重大意义和作用，并在经营过程中向社会予以广泛宣传（0-2分）。

3.是否及时研究国家和地方政府大政方针政策中蕴含的保险业发展契机，积极培育和挖掘潜在的保险市场需求；积极向政府有关部门进行汇报、沟通，以获得政策支持（0-3分）。

4.是否采取有效措施将有关政策精神贯彻落实到实际工作中去，以形成良好的经济效益和社会效益（0-2分）。

5.是否组织全体员工认真学习、深入研讨保监会及上级公司有关保险业发展的规范性文件和指导性意见，使每位员工都能够准确把握文件精神，并在经营管控中予以贯彻落实（0-3分）。

二、覆盖面（0-20分）1.保险覆盖率（0-10分）计算公式1（用于人身险公司）：市（州）级保险机构保险覆盖率＝××市（州）保险机构承保人次/××保险机构所在市（州）人口数量×100%省级保险机构保险覆盖率＝××省级保险机构各市州级保险机构保险覆盖率之和/××保险机构各市（州）级分支机构数×100% 计算公式2（用于产险公司）：保险覆盖率＝××保险机构各市（州）分支机构市场份额之和/××保险机构各市（州）级分支机构数×100%指标释义：“××市（州）保险机构承保人次”以保险统计信息系统数据为准。

【原创2024年】保险行业分析报告总结及本行业未来发展趋势随着经济的不断发展，保险行业在过去几年中取得了良好的成绩。

本文将对保险行业进行数据分析并总结，同时还将探讨这个行业未来的发展趋势。

首先，从数据分析的角度来看，保险行业在过去几年中呈现出稳定的增长态势。

根据统计数据显示，2019年全球保险行业的总收入达到了5.3万亿美元，较上一年增长了3%。

这主要得益于全球经济的复苏以及人们日益增强的风险意识。

同时，亚太地区的保险市场也在蓬勃发展，成为全球保险行业增长的主要动力之一。

其次，保险行业的发展离不开技术的支持。

在过去几年中，随着互联网和大数据技术的快速发展，保险行业也迎来了数字化转型的机遇。

许多传统保险公司开始积极探索并采用人工智能、区块链和云计算等先进技术，以提高业务效率和客户体验。

例如，通过智能化的风险评估模型和精准的定价策略，保险公司可以更好地管理风险并提供个性化的保险产品。

此外，保险行业还将面临着一些挑战和机遇。

首先，随着人们生活水平的提高，对风险保障和保险服务的需求也在不断增加。

特别是在医疗保险和养老保险领域，具有巨大的市场潜力。

同时，随着全球人口老龄化趋势的加剧，养老保险将成为保险行业的重点发展方向之一。

此外，不断变化的消费者行为和偏好也将推动保险行业的创新发展。

在未来，保险行业发展的趋势将更加数字化、智能化和个性化。

保险公司将积极应用大数据和人工智能技术，提供更加智能化的风险管理和个性化的保险产品。

此外，随着互联网金融的快速发展，保险公司还将与其他领域的企业合作，探索创新的商业模式和合作模式，以提升服务质量和拓宽市场渠道。

总之，保险行业在过去几年中取得了稳定增长，而且未来的发展前景也十分广阔。

通过技术的支持和市场需求的不断增加，保险行业将进一步推动数字化转型，并为消费者提供更加智能化和个性化的保险服务。

因此，保险公司需要积极应对挑战，抓住机遇，以实现持续发展。

在面对保险行业的未来发展趋势时，保险公司需要制定相应的发展策略，以适应市场的变化和满足消费者的需求。

第1篇一、引言保险行业作为金融体系的重要组成部分，其稳健发展对国民经济具有重要意义。

本报告旨在通过对保险行业财务报告的分析，揭示行业整体经营状况、盈利能力、偿付能力以及风险状况，为投资者、监管机构和行业从业者提供参考。

二、行业概况截至2023，我国保险行业总资产规模超过20万亿元，保费收入超过4万亿元，已成为全球第二大保险市场。

保险行业涉及人身保险、财产保险、再保险等多个领域，产品种类丰富，市场竞争激烈。

三、财务报表分析1. 资产负债表分析（1）资产结构分析从资产结构来看，保险公司的资产主要由以下几部分构成：- 现金及现金等价物：反映保险公司短期偿付能力的重要指标，占比逐年上升，表明保险公司流动性增强。

- 投资资产：包括债券、股票、基金等，是保险公司主要的盈利来源。

近年来，投资资产占比有所下降，可能与市场波动有关。

- 固定资产：占比相对较小，主要指办公场所、设备等。

（2）负债结构分析保险公司的负债主要由以下几部分构成：- 保险责任准备金：反映保险公司对未来赔付责任的预估，占比逐年上升，表明保险公司赔付能力增强。

- 应付账款：包括应付保费、应付利息等，占比相对稳定。

- 其他负债：包括长期借款、递延所得税负债等。

2. 利润表分析（1）营业收入分析保险公司的营业收入主要包括保费收入、投资收益和手续费及佣金收入。

近年来，保费收入保持稳定增长，投资收益波动较大，手续费及佣金收入占比逐年上升。

（2）营业成本分析保险公司的营业成本主要包括赔付支出、手续费及佣金支出、管理费用和销售费用。

赔付支出占比相对稳定，手续费及佣金支出和销售费用占比逐年上升，表明保险公司市场竞争加剧。

（3）净利润分析近年来，保险公司净利润保持稳定增长，但增速有所放缓。

主要原因在于市场竞争加剧、投资收益波动以及赔付支出增加。

3. 现金流量表分析（1）经营活动现金流量分析保险公司的经营活动现金流量主要包括保费收入、投资收益和赔付支出。

近年来，经营活动现金流量保持稳定，表明保险公司经营状况良好。

商业保险公司绩效评价指标体系(一)商业保险公司绩效评价指标体系随着市场化程度的不断提高，商业保险公司在市场上的竞争日益激烈。

为了更好地提供保险服务并获得更高的市场份额，商业保险公司需要建立一个绩效评价指标体系，来衡量公司的绩效表现。

本文将探讨商业保险公司绩效评价指标体系的相关内容，包括指标分类、指标选取和指标评估等方面。

一、指标分类商业保险公司绩效评价指标通常分为三类，即财务指标、客户体验指标和内部流程指标。

1.财务指标财务指标是商业保险公司评价绩效的重要指标之一。

主要包括公司营收、成本收益率、净收益率、总资产回报率等。

这些指标能够反映公司的盈利能力、财务状况和综合实力等方面，是公司最核心的方面。

2.客户体验指标客户体验指标是商业保险公司绩效评价中一个重要的指标，主要包括客户满意度、客户留存率、理赔满意度等。

这些指标能够反映出公司在客户服务方面的优劣，有助于公司提高客户满意度和忠诚度，增强公司的市场竞争力。

3.内部流程指标内部流程指标是商业保险公司评估公司运营效率的重要指标。

主要包括销售渠道效率、理赔效率、保险产品设计效率等。

这些指标能够反映出公司的内部流程是否高效可靠，有助于公司提升业务的效率和运营水平。

二、指标选取商业保险公司的指标选取应当根据其发展阶段和经营特点来确定。

下面是一些重要的指标选取原则：1.明确目标商业保险公司应当根据公司的战略目标和阶段性目标来明确需要关注哪些绩效评价指标。

只有明确了目标，才能有效地选择相应的指标体系。

2.综合运用指标商业保险公司需要针对不同的业务领域和部门，选择合适的指标，综合运用商业保险公司绩效评价指标，以全面评价公司的绩效。

3.阶段性评估商业保险公司应该定期进行阶段性的绩效评估，并积极采纳改进方案，以优化公司的运营。

三、指标评估商业保险公司的指标评估应当包括以下内容：1.衡量指标商业保险公司应该根据所选用的指标对公司的绩效进行全面而深入的衡量，为公司提供更详尽的行业分析和对策。

第1篇一、前言保险行业作为金融体系的重要组成部分，具有风险分散、资金融通、经济补偿等功能。

近年来，随着我国经济的快速发展和保险市场的逐步完善，保险行业得到了迅速发展。

本报告通过对我国保险行业财务状况的分析，旨在揭示保险行业的经营状况、盈利能力、偿付能力以及市场竞争力等方面的问题，为保险行业的健康发展提供有益的参考。

二、保险行业财务状况分析1. 营业收入分析（1）保险业务收入：近年来，我国保险业务收入持续增长，其中，人身保险业务收入增速较快。

根据最新数据显示，2019年我国保险业务收入为3.4万亿元，同比增长9.2%。

其中，人身保险业务收入为2.1万亿元，同比增长12.2%；财产保险业务收入为1.3万亿元，同比增长5.9%。

（2）投资收益：保险公司在投资方面具有较大的优势，近年来投资收益逐渐提高。

2019年，我国保险业投资收益为7175亿元，同比增长9.3%。

其中，投资收益占比最大的是债券投资，占比达到56.3%；其次是股票投资，占比为22.7%。

2. 盈利能力分析（1）综合成本率：综合成本率是衡量保险公司盈利能力的重要指标。

近年来，我国保险业综合成本率呈下降趋势，2019年综合成本率为92.4%，同比下降2.4个百分点。

这表明我国保险公司在提高业务收入的同时，也在努力降低成本。

（2）综合费用率：综合费用率是衡量保险公司经营效率的指标。

2019年，我国保险业综合费用率为34.3%，同比下降2.5个百分点。

这说明我国保险公司在提高经营效率方面取得了一定的成果。

（3）综合赔付率：综合赔付率是衡量保险公司偿付能力的指标。

2019年，我国保险业综合赔付率为69.5%，同比下降2.3个百分点。

这表明我国保险公司在降低赔付率方面取得了一定的成效。

3. 偿付能力分析（1）偿付能力充足率：偿付能力充足率是衡量保险公司偿付能力的重要指标。

根据中国银保监会最新数据显示，2019年末，我国保险公司平均偿付能力充足率为234%，高于监管要求。

险业信用评级指标体系的框架将如下表所述，分为两大部分，其中定性分析分为经营环境、基础素质、内部控制机制、发展远景、遵纪守法等五个方面；定量分析分为规模实力、经营能力、成长能力、安全性、盈利性、流动性等六个方面。

保险业信用评级指标体系（一）经营环境1、宏观环境。

宏观经济未来发展趋势如何?我国加人世贸组织后保险业的开放程度有多大?当前和今后对国内保险经营者有何利弊?2、保险地位。

保险业在我国国民经济中发挥的作用和在金融体系中占有什么地位?今后将发生什么变化，对保险公司将产生什么影响?居民可支配收入、投资与储蓄将会发生何种变化?对保险业的影响如何?3、行业竞争。

行业市场准人的难易程度及行业内购并趋势如何?行业集中程度、竞争程度及政府给予的保护程度如何?受评公司在本行业中的竞争地位如何?4、政策措施。

加入世贸组织后，我国政府和保险监管委员会将采取哪些协议允许的保护政策，以保证我国保险业的健康发展?在税收制度上对保险业将制定什么优惠政策?对保险经营者的监管力度如何?对违规经营者将采取何种程度的处罚?在保险公司面临困难时，所有者及母公司的支持程度如何。

（二）基础素质1、领导素质。

坚持四项基本原则，熟悉经济法规，正确执行政策，具有丰富工作经验及经营决策水平，符合规定任职资格。

2、员工素质。

包括文化程度、工作经验、年龄结构和专业水平，具有团结互助精神和艰苦奋斗作风。

3、管理水平。

管理制度完善，组织机构健全，工作作风深入，业绩效率提高。

4、服务质量。

积极开拓业务，提高服务质量，坚持公平、公正、合理、竞争原则，做到客户基本满意。

（三）内部控制机制1、内部控制制度建立情况。

岗位责任制度及操作程序制度是否完备，是否建立层次授权分责制度，有无计算机系统风险控制制度，有无明确、成文的决策程序，重要交易是否有两个以上职能部门共同执掌，是否建立一线岗位双人、双职、双责制度，有无完整的内部控制制度，具体执行有无发生问题。

2、内部稽控制度健全程度。

保险行业分析报告保险行业是中国经济中不可或缺的一部分，其总值已经达到3700亿元，持续稳中向上发展趋势。

从市场发展情况、行业服务状况、服务用户分析、行业生产总值等各个方面切入到了生活的方方面面，因此对保险行业的研究分析有利于较深的理解行业特性，为该行业的投资做支撑，为市民提供良好的产品与服务。

2、中国保险行业PEST分析PEST分析是对保险行业的政治、经济、社会和技术等因素进行分析的方法。

政治因素包括政府政策、法律法规等；经济因素包括经济增长、通货膨胀等；社会因素包括人口结构、文化背景等；技术因素包括信息技术、生产技术等。

通过PEST分析，可以更好地了解保险行业的发展趋势和未来发展方向。

3、保险行业仍在初级阶段，资源整合及盈收有待突破尽管保险行业已经发展了多年，但仍处于初级阶段。

资源整合和盈收方面仍有待突破。

在市场竞争激烈的情况下，保险公司需要不断创新和改进，以提高盈利能力和市场竞争力。

4、中国保险行业现存问题简述中国保险行业目前存在一些问题，例如市场竞争激烈、产品同质化、信息不对称等。

这些问题需要保险公司积极应对，加强创新和改进，提高产品质量和服务水平。

5、行业进入洗牌期，信息化特征愈发显现随着市场竞争的加剧，中国保险行业已经进入了洗牌期。

信息化特征也愈发显现，保险公司需要加强信息技术的应用，提高服务效率和市场竞争力。

二、中国保险行业市场分析1、市场结构多元化，品牌服务占比突出中国保险行业市场结构多元化，品牌服务占比突出。

随着市场竞争的加剧，保险公司需要加强品牌建设和服务质量，提高市场占有率和盈利能力。

3、保险行业产值同比增长13.6%中国保险行业产值同比增长13.6%，表明保险行业的发展潜力巨大。

保险公司需要加强创新和改进，提高产品质量和服务水平，以满足市场需求。

5、保险生产服务状况今非昔比保险生产服务状况今非昔比，保险公司需要加强服务质量和服务效率，提高市场竞争力和盈利能力。

6、市场策略连锁直销、渠道及销售模式市场策略是保险公司提高市场占有率和盈利能力的关键。

保险行业分析一、保险行业概述保险是指保险公司按照合同，在保险费的基础上对被保险人在合同约定的范围内遭受意外损失或预定风险实现时给付给被保险人的金融业务。

保险业是我国金融服务业中的重要部分，也是支持国民经济发展的重要力量，目前已成为我国第二大金融业。

二、中国保险业发展历程中国保险业的发展历程可以分为以下几个时期：1. 原始保险时期（1848年-1949年）此时期，外国保险公司开始在中国营业，如英国保诚、太平洋保险公司等，逐渐形成了中国保险业的初步雏形。

2. 公私合营保险时期（1950年-1956年）此时期，国有企业保险业开始崛起，如人保、太平等公司，同时依旧有外资保险公司在中国营业。

3. 国有独资保险时期（1956年-1978年）此时期，政府对保险行业进行了全面国有化改革，将原有的保险公司纳入国有企业体系。

4. 外资保险重回中国时期（1979年-1995年）此时期，中国保险市场重新开放，外资保险公司相继进入中国市场，如马友友、安联等。

5. 中国保险业全面开放时期（1995年-至今）此时期，中国保险业迎来了全面开放的时代，海内外保险机构都可以在中国市场上展开业务。

三、保险行业发展现状1.市场表现近年来，我国保险市场不断扩大，保险公司的数量以及从业人员逐步增加，行业整体保费规模快速增长，2019年全国保险行业原保险保费收入为4.5万亿元，同比增长10.3%。

2.产品创新随着社会的进步，人们对于保险产品需求的多样化日益增强，保险公司也在不断创新，推出了更具个性化需求的保险产品，如健康险、旅游险、养老险等。

3.科技支撑保险公司在发展过程中，不断加强科技创新，利用大数据、人工智能等先进技术提高保险业务的精细化程度和服务质量。

4.金融监管近年来，我国加强了对于保险行业的监管力度，在保障行业健康发展的同时，保险公司也在积极进行自我约束，提高诚信度和服务水平。

四、保险行业发展趋势1.精细化发展未来保险行业将逐步朝向精细化、个性化的方向发展，逐步向消费者提供更加优质的服务和产品。