行业风险案例

目录

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1 风险评估的定义

2 风险评估的内容

3 风险评估任务

4 风险评估过程注意事项

5 风险评估的三种可行途径

5.1 基线评估

5.2 详细评估

5.3 组合评估

6 风险评估的常用方法

风险评估（Risk Assessment）

风险评估的定义

风险评估（Risk Assessment）是指在风险事件发生之后，对于风险事件给人们的生活、生命、财产等各个方面造成的影响和损失进行量化评估的工作。

风险评估的内容

（1）对风险本身的界定。包括风险发生的可能性；风险强度；风险持续时间；风险发生的区域及关键风险点。

（2）对风险作用方式的界定。包括风险对企业的影响是直接的还是间接的；是否会引发其他的相关风险；风险对企业的作用范围等。

（3）对风险后果的界定。在损失方面：如果风险发生，对企业会造成多大的损失？如果避免或减少风险，企业需要付出多大的代价？在冒风险的利益方面：如果企业冒了风险，可能获得多大的利益？如果避免或减少风险，企业得到的利益又是多少？

风险评估任务

风险评估的主要任务包括：

 识别组织面临的各种风险

 评估风险概率和可能带来的负面影响

 确定组织承受风险的能力

 确定风险消减和控制的优先等级

 推荐风险消减对策

风险评估过程注意事项

在风险评估过程中，有几个关键的问题需要考虑。

首先，要确定保护的对象（或者资产）是什么？它的直接和间接价值如何？

其次，资产面临哪些潜在威胁？导致威胁的问题所在？威胁发生的可能性有多大？

第三，资产中存在哪里弱点可能会被威胁所利用？利用的容易程度又如何？

第四，一旦威胁事件发生，组织会遭受怎样的损失或者面临怎样的负面影响？

最后，组织应该采取怎样的安全措施才能将风险带来的损失降低到最低程度？

解决以上问题的过程，就是风险评估的过程。

第３５卷第８期　２０１０年８月　环境科学与管理　ＥＮＶＩＲＯＮＭＥＮＴＡＬ　ＳＣＩＥＮＣＥ　ＡＮＤ　Ｍ＾ＮＡＧＥｈｎ￡ＮＴ　ＶｏＬ　３５　Ｎ仉８　Ａｕｇ．２０１０　文章编号：１６７４—６１３９（２０１０）０８—０１５５—０４　焦化行业环境风险案例分析研究　胡香君　，李艳萍　，孙启宏　，乔琦　，扈学文　，路迈西　（ｉ．中国矿业大学（北京）化学与环境工程学院，北京１０００８３；２．中国环境科学研究院，北京１０００１２；　３．国家环境保护生态工业重点实验室，北京１０００１２）　摘要：焦化项目生产过程中涉及众多危险物质，存在着诸多环境风险隐患。本文主要从焦化行业特征污染物　出发，以外排大气颗粒物及ＢａＰ这两种典型的行业特征污染物为例，研究山西某焦化技改项目生产事故中特征　污染物的排放给区域带来的环境风险，并提出相关建议。　关键词：焦化；特征污染物；环境风险　中图分类号：Ｘ８２０．４　文献标识码：Ａ　Ａｎ　Ａｎａｌｙｔｉｃａｌ　Ｃａｓｅ　Ｓｔｕｄｙ　ｏｆ　Ｅｎｖｉｒｏｎｍｅｎｔａｌ　Ｒｉｓｋ　Ｉｎ　Ｃｏｋｉｎｇ　Ｈｕ　Ｘｉａｎｇｊｕｎ　，Ｌｉ　Ｙａｎｐｉｎｇ　，Ｓｕｎ　Ｑｉｈｏｎｇ　，Ｑｉａｏ　Ｑｉ　，Ｈｕ　Ｘｕｅｗｅｎ　，Ｌｕ　Ｍａｉｘｉ　（１．Ｓｃｈｏｏｌ　ｏｆ　Ｃｈｅｍｉｃａｌ＆Ｅｎｖｉｒｏｎｍｅｎｔａｌ　Ｅｎｇｉｎｅｅｒｉｎｇ，Ｃｈｉｎａ　Ｕｎｉｖｅｒｓｉｔｙ　ｏｆ　Ｍｉｍｎｇ＆Ｔｅｃｈｎｏｌｏｇｙ，Ｂｅｉｊｉｎｇ　１０００８３，Ｃｈｉｎａ；　２．Ｃｈｉｎｅｓｅ　Ｒｅｓｅａｒｃｈ　Ａｃａｄｅｍｙ　ｏｆ　Ｅｎｖｉｒｏｎｍｅｎｔａｌ　Ｓｃｉｅｎｃｅｓ，Ｂｅｉｊｉｎｇ　１０００１２，Ｃｈｉｎａ；　３．ＭＥＰ　Ｋｅｙ　Ｌａｂｏｒａｔｏｒｙ　ｏｆ　Ｅｃｏ—Ｉｎｄｕｓｔｒｙ，Ｂｅｒｉｎｇ　１０００１２，Ｃｈｉｎａ）　Ａｂｓｔｒａｃｔ：Ｍａｎｙ　ｋｉｎｄｓ　ｏｆ　ｄａｎｇｅｒｏｕｓ　ｏｒ　ｐｏｉｓｏｎｏｕｓ　ｍａｔｔｅｒｓ　ｗｏｕｌｄ　ｂｅ　ｕｓｅｄ　ｏｒ　ｐｒｏｄｕｃｅｄ　ｄｕｒｉｎｇ　ｔｈｅ　ｃｏｕｒｓｅ　ｏｆ　ｅｏｋｉｎｇ．ａｎｄ　ｔｈｅｒｅ　ｅｘｉｓｔ　ｌａｒｇｅ　ｐｏｓｓｉｂｉｌｉｔｉｅｓ　ｏｆ　ｅｎｖｉｒｏｎｍｅｎｔａｌ　ｒｉｓｋ．Ｉｎ　ｔｈｉｓ　ｐａｐｅｒ，ｔｈｅ　ａｕｔｈｏｒ　ａｉｍ　ａｔ　ｔｈｅ　ｃｈａｒａｃｔｅｒｉｓｔｉｃ　ｐｏｌｌｕｔａｎｔ　ｏｆ　ｃｏｋｉｎｇ，ｔａｋｅ　ａｔｎａｏｓ－　ｐｈｅｒｉｅ　ｐａｒｔｉｃｕｌａｔｅ　ｍａｔｔｅｒ　ａｎｄ　ＢａＰ　ｆｏｒ　ｅｘａｍｐｌｅ，ｒｅｓｅａｒｃｈ　ｏｎ　ｔｈｅ　ｅｎｖｉｒｏｎｍｅｎｔａｌ　ｒｉｓｋ　ｃａｕｓｅｄ　ｂｙ　ｔｈｅ　ｄｉｓｃｈａｒｇｅ　ｏｆ　ｔｈｅ　ｔｗｏ　ｃｈａｒａｃｔｅｒｉｓｔｉｃ　ｐｏｌｌｕｔａｎｔｓ　ｄｕｒｉｎｇ　ｔｈｅ　ａｃｃｉｄｅｎｔ　ａｔ　ａ　ｃｏｋｉｎｇ　ｐｌａｎｔ　ｉｎ　Ｓｈａｎｘｉ　ｐｒｏｖｉｎｃｅ，ａｎｄ　ｇｉｖｅ　ｓｏｍｅ　ｓｕｇｇｅｓｔｉｏｎｓ　ｔｏ　ｒｅｄｕｃｅ　ｔｈｅ　ｒｉｓｋ．　Ｋｅｙ　ｗｏｒｄｓ：ｃｏｋｉｎｇ；ｃｈａｒａｃｔｅｒｉｓｔｉｃ　ｐｏｌｌｕｔａｎｔ；ｅｎｖｉｒｏｎｍｅｎｔａｌ　ｒｉｓｋ　焦化在煤化工中历史最为悠久，发展最为成　熟，污染也最为严重。从原料到产品，其生产、储　运等过程中涉及众多有毒有害、易燃易爆的危险　物质，且排污环节繁多，煤化工的风险主要体现在　焦化行业上。　１　焦化行业环境风险概况　焦化行业具有普遍性的大气污染物有外排大气　颗粒物、苯并［ａ］芘（ＢａＰ）、苯可溶物（ＢＳＯ）、ｓＯ：、　ＮＯ　等；废水中主要含有ＣＯＤ、ＢＯＤ、石油类、氨氮、　氰化物、挥发酚、硫化物等污染物。其中外排大气颗　粒物、ＢａＰ、ＢＳＯ、挥发酚、氰化物等属行业的特征污　染物以外排大气颗粒物的排放量最大，ＢａＰ的毒害　收稿日期：２０１０—０６一Ｏ１　基金项目：２００７年环保公益性行业项目（２００７０９００６）　作者简介：胡香君（１９８５一），女，安徽人，中国矿业大学（北京）在读　硕士研究生，主要从事洁净煤技术方面的研究。　通讯联系人：李艳萍　性最强。目前焦化行业环境风险评价中研究较多的　是突发性的事故，如苯罐突爆、液氨泄露及荒煤气事　故放散等，对于荒煤气大量放散事故中ＢａＰ的危害　较为关注，对荒煤气中颗粒物的风险研究甚少，而大　气颗粒物作为诸多有毒有害物质的载体，不仅污染　空气，且对人体健康有着潜在的风险。　．　随着炼焦技术的进步及环保力度的加强，近年　来焦化污染治理取得了一些成效。但由于焦化工艺　的复杂性、生产设备的性能不足及污染物自身的难　处理性，再加上生产中的管理不善，外排大气颗粒物　和ＢａＰ这两种典型的行业特征污染物至今仍是焦化　废气治理的重点。生产中的无组织放散及停电、设　备故障等突发性事故造成的荒煤气放散给炼焦区的　环境带来了巨大的环境风险，严重影响着周边生态　及居民的健康。　从国内外焦化生产事故的多年统计资料可知，　焦化生产中极端事故发生概率相对较小，多由操作　不当所致，突发性事故的原因及后果见表１。¨　・ｌ５５・

企业风险管理案例

摩托罗拉陷入战略迷途

风险类型：战略风险

典型企业：摩托罗拉

摩托罗拉在中国的市场占有率由1995年60%以上跌至2007年的12%！

10年前，摩托罗拉还一直是引领尖端技术和卓越典范的代表，享有着全球最受尊敬公司之一的尊崇地位。它一度前无古人地每隔10年便开创一个工业领域，有的10年还开创两个。成立80年来，发明过车载收音机、彩电显像管、全晶体管彩色电视机、半导体微处理器、对讲机、寻呼机、大哥大（蜂窝电话）以及“六西格玛”质量管理体系认证，它先后开创了汽车电子、晶体管彩电、集群通信、半导体、移动通信、手机等多个产业，并长时间在各个领域中找不到对手。

但是这样一家有着煊赫历史的企业，在2003年手机的品牌竞争力排在第一位，2004年

被诺基亚超过排在了第二位，而到了2005年，则又被三星超过，排到了第三位。

而在2008年5月，市场调研厂商IDC和战略分析公司StrategyAnalytics表示，摩托罗拉可能在2008年底之前失去北美市场占有率第一的位置。摩托罗拉的当季报也显示，2008年第一季度全球手机销量下降39%，手机部门亏损4.18亿美元，与上年同期相比亏损额增加了80%。

败于“铱星计划”

为了夺得对世界移动通信市场的主动权，并实现在世界任何地方使用无线手机通信，以摩托罗拉为首的美国一些公司在政府的帮助下，于1987年提出新一代卫星移动通信星座系统——铱星。

铱星系统技术上的先进性在目前的卫星通信系统中处于领先地位。铱星系统卫星之间可通过星际链路直接传送信息，这使得铱星系统用户可以不依赖地面网而直接通信，但这也恰恰造成了系统风险大、成本过高、维护成本相对于

地面也高出许多。整个卫星系统的维护费一年就需几亿美元之巨。

谁也不能否认铱星的高科技含量，但用66颗高技术卫星编织起来的世纪末科技童话在商用之初却将自己定位在了“贵族科技”。铱星手机价格每部高达3000美元，加上高昂的通话费用，它开业的前两个季度，在全球只发展了1万用户，这使得铱星公司前两个季度的亏损即达10亿美元。尽管铱星手机后来降低了收费，但仍未能扭转颓势。

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从无锡尚德案例看商业银行贷款的行业风险防范

作者：魏开华

来源：《当代经济管理》2013年第07期

[摘 要]以无锡尚德太阳能电力有限公司为案例，从商业银行对贷款企业行业风险防范的角度来分析无锡尚德破产重组造成银行巨额贷款损失的原因，指出当前商业银行在信贷风险管理中存在的缺陷和不足，商业银行对于贷款企业行业特点、行业前景预判以及行业产能预警等方面存在分析上的短板，对此有针对性地提出相应的改进建议。

[关键词]行业风险；银行信贷管理；无锡尚德

[中图分类号]F832.33 [文献标识码]A [文章编号]1673-0461（2013）07-0094-04

2013年3月20日，经无锡市中级人民法院裁定，无锡尚德太阳能电力有限公司（简称“无锡尚德”）因无法偿还到期债务，依法实施破产重整。无锡尚德是第一家宣告破产的中国大型太阳能集团，也是世界上此类企业的最大规模破产。企业破产是现代经济中市场优胜劣汰的必然结果。然而，无锡尚德遗留的巨额债务却让相关债权银行变成“热锅上的蚂蚁”。截至2013年2月底，包括中国建设银行、国家开发银行、中国银行、中国农业银行在内的9家债权银行对无锡尚德的本外币授信余额折合人民币已达到71亿元，目前已有6.08亿元债权到期，而无锡尚德已无能力清偿。破产重组只是个开始，根据破产重组法的规定“债权方只能从重组方拿到原有欠款的50%到60%”，这意味着银行贷款至少将缩水35亿元～40亿元，相关债权商业银行将面临巨额贷款损失的风险。

无锡尚德由施正荣于2001年1月创建，2006年实现美国纽交所上市。仅仅短短10余年的发展，无锡尚德已跻身为全球最大的太阳能电池组件生产商行列，并创造国内光伏行业多个第一。貌似强大的企业奈何一朝搁浅？企业破产有其自身战略、投资、管理和文化等多方面原因，对无锡尚德而言，光伏行业整体性陷入低迷却是将企业逼入绝境的重要外因。行业风险防范之于商业银行全面风险管理的重要性，或许正如脚踵之于阿喀琉斯。此次相关债权银行折戟无锡尚德，暴露出商业银行对贷款企业行业风险防范存在的缺陷和不足。商业银行对于贷款企业所在行业的行业特点分析、行业前景预判以及行业产能预警等方面存在着短板，并最终导致债权银行“一招不慎，满盘皆输”，陷入巨额信贷损失的泥淖。