【经济金融】农户小额贷款管理制度

农户小额贷款管理制度第一章总则第一条为了加强对农户小额贷款的管理，推动农村经济的发展，制定本管理制度。

第二条农户小额贷款是指向农户发放的小额信用贷款，包括生产性贷款和消费性贷款。

第三条农户小额贷款管理制度适用于农村信用合作社、银行和其他金融机构发放的小额贷款。

第四条农户小额贷款应当遵循“依法经营、审慎经营、诚实守信、公平合理”的原则，保障借款人的合法权益，促进农村经济的持续稳定发展。

第二章贷款申请与发放第五条农户小额贷款的申请人应当为农户，并在当地有稳定的生产、生活基础。

申请人须提供身份证明、收入证明、担保人资格证明等相关材料，并填写贷款申请书。

第六条农户小额贷款的发放应当遵循“审慎性原则”，根据申请农户的实际情况和还款能力进行审核，确保贷款资金用于合法、合规的用途。

同时，应当充分尊重申请人的意愿和自愿性原则，不得强迫发放贷款。

第七条农户小额贷款可以根据贷款用途的不同，分为生产性贷款和消费性贷款。

生产性贷款用于农户生产经营资金需求，消费性贷款用于农户日常生活支出。

第八条发放农户小额贷款应当建立健全的贷款档案，包括借款人的基本信息、贷款申请书、担保人资料、合同协议、还款情况等关键信息的记录，并妥善保存。

第三章利率与还款第九条农户小额贷款的利率应当按照市场价格进行确定。

同时，可以根据国家的相关政策进行适当的优惠与补贴。

第十条农户小额贷款的还款方式主要包括按期还款和等额本息还款两种形式。

借款人应当按照还款计划的规定，按时足额还款。

第十一条对于到期未还的贷款，可以根据相关合同进行催收并追究法律责任。

同时，可以对拖欠贷款的借款人进行信用记录的登记，对其信用影响进行评定。

第四章风险管理第十二条农户小额贷款机构应当建立完善的风险管理制度，包括风险识别、风险评估、风险控制和风险应对等相关内容。

同时，要加强内部员工的风险意识培养，提高风险防范意识。

第十三条在贷款申请过程中，贷款机构应当对借款人的还款能力和信用状况进行严格评估，合理控制风险。

小额贷款管理制度第一章总则第一条为规范小额贷款管理，保障小额贷款业务的安全和合法性，制定本管理制度。

第二条本管理制度适用于所有从事小额贷款业务的金融机构。

金融机构应当严格遵守本管理制度的规定，并严格按照法律法规、监管规定和内部制度开展小额贷款业务。

第三条金融机构应当建立健全小额贷款风险管理体系，加强内部控制和监督，确保小额贷款业务的稳健经营。

第四条金融机构应当建立完善的小额贷款业务信息管理系统，健全客户档案管理和资料保密制度，确保业务运作的安全和合规。

第五条金融机构应当加强对小额贷款业务人员的培训和管理，提高员工风险意识和法律合规意识。

第六条金融机构应当遵守商业银行的小额贷款管理制度，切实履行小额贷款业务的社会责任，维护金融市场的稳定和健康发展。

第二章经营范围第七条金融机构可根据国家有关法律法规和监管规定，发放小额贷款，包括但不限于个人小额信贷、小额企业贷款等。

第八条金融机构在开展小额贷款业务时，应当合理控制风险，确保贷款资金的安全和合法性，并加强对借款人的信用评估和贷后管理。

第九条金融机构应当制定贷款额度、利率、期限等相关政策，并在合规的前提下，为符合条件的客户提供小额贷款服务。

第三章资金管理第十条金融机构应当严格遵守国家有关法律法规和监管规定，合规使用小额贷款资金，不得挪用、占用或挥霍小额贷款资金。

第十一条金融机构应当建立完善的小额贷款资金监管制度，确保贷款资金的安全和合规使用。

同时，加强对资金来源和去向的审查和监测，防范资金风险。

第十二条金融机构应当建立完善的风险防控机制和资金回收机制，及时发现和处置不良贷款，降低逾期风险。

第四章客户管理第十三条金融机构应当建立健全的客户准入制度，通过客户资信调查、审查和评估，确保贷款的合规性和安全性。

第十四条金融机构在客户信息的收集和管理过程中，应当遵循信息保密原则，保护客户隐私权，防止信息泄露和滥用。

第十五条金融机构应当建立完善的贷后管理体系，加强对借款人的信用监测和行为管理，及时发现和处置潜在风险。

农户小额贷款1. 业务简介1.1.农户小额贷款是中国农业银行按照普惠制、广覆盖、商业化的要求，对农户户主或户主书面指定的本家庭其他成员发放的贷款。

每户农户只能由一名家庭成员申请农户小额贷款。

1.2.农户是指长期（一年以上）居住在乡镇（不包括城关镇）行政管理区域和在城关镇所辖行政村范围内的住户、国有农（林）场的职工和农村个体工商户。

1.3.农户小额贷款以“金穗惠农卡”为载体，采用自助可循环方式，在核定的最高额度和期限内，借款人随借随还，自助放款还款。

1.4 农户小额贷款的调查、发放、管理、收回等环节主要依靠农业银行工作人员来完成，可以借助但不得委托村委会、专业合作社等其他农村组织机构对农户进行贷款的调查、发放、收回工作。

2. 相关规定2.1.借款人基本条件（1）具有中华人民共和国国籍，年满18 周岁，60 周岁以下，在农村区域有固定住所，身体健康，具有完全民事行为能力和劳动能力，持有有效身份证件。

（2）是农村家庭的户主或户主书面指定的本家庭其他成员，且已经申请获得金穗惠农卡。

（3）应具有稳定的经营收入及按期偿还贷款本息的能力。

（4）所从事的生产经营活动，符合国家法律法规及产业政策。

（5）信用评级为一般级及以上。

（6）品行良好，在金融机构没有连续逾期90 天以上或累计逾期6 期以上的信用记录，申请贷款时无逾期未还贷款。

（7）贷款人规定的其他条件。

2.2.贷款用途。

农户小额贷款原则上用于农户维持基本生产所必要的融资需求，具体包括：（1）从事农、林、牧、渔等农业生产经营活动。

（2）从事工业、商业、建筑业、运输业、服务业等非农业生产经营活动。

（3）农村劳动力职业技术培训、已参加农村合作医疗农户的医疗资金需求。

其中，用于已参加农村合作医疗农户医疗资金需求的，须经省分行批准并制定实施细则后方可开办。

2.3.贷款额度2.3.1.农户小额贷款单户额度起点为3000 元，单户余额不得超过所从事生产经营项目投入资金的50 ％。

农户小额贷款管理办法【推荐】××小额贷款有限公司农户小额贷款管理制度第一章总则第一条为提高信贷服务水平，增加对农户和农业生产的信贷投入,简化贷款手续，更好地发挥公司的支农作用，根据《贷款通则》等有关法规和规定，制定本管理制度.第二条本制度中农户小额贷款包括农户小额保证贷款、农户小额信用贷款和农户小额联保贷款。

农户是指主要从事农村土地耕作或者其他与农业经济发展有关的生产经营活动的农民、个体经营户等。

第三条农户小额贷款采取"一次核定年度贷款余额（限额)、随用随贷、年内周转使用”的管理制度.第四条符合条件的农户使用《农户小额贷款证》，贷款证以农户为单位，一户一证,不得出租、出借或转让.第二章借款人及借款用途第五条公司农户小额贷款借款人条件：1、社区内的农户或个体经营户，具有完全民事行为能力；2、信用观念强，资信状况良好，品行好，无不良记录；3、从事土地耕作或其他符合国家产业政策的生产经营活动,并有可靠的收入；4、具有清偿贷款本息的能力。

第六条农户小额贷款用途及安排次序：1、种植业、养殖业等方面农业生产费用贷款；2、小型农机具贷款;第 1 页共 5 页【推荐】××小额贷款有限公司3、为农业生产服务的个体私营经济贷款;4、农民购房、治病、子女上学等生活消费贷款。

第三章农户资信评定及信贷额度第七条公司成立农户资信评定小组。

小组成员由公司董事长、总经理、信贷人员、监事会成员参加.还可约请村委会成员参加。

第八条农户资信评定步骤:1、农户向公司提出借款申请(可由与公司合作的村委会代收);2、信贷人员调查农户生产资金需求和家庭经济收入情况，了解借款人的信用状况，并提出初步意见；3、由公司农户资信评定小组根据信贷人员及村信用代办员、村委会提供的资料，确定农户信用等级,核发《农户小额贷款证》.此项工作原则上在年初进行，每年评定一次。

也可以在农户提出借款申请时评定。

对农户信誉发生变化，及时变更资信等级和贷款限额,对已不够等级和随意出租、出借、转让贷款证的要及时收回，并取消贷款限额。

平舆玉川村镇银行农户小额贷款管理办法第一章总则第一条为促进农村经济发展，为广大农户提供普惠、优质、高效的金融服务，根据国家有关法律法规、《平舆玉川村镇银行村个人信贷业务基本规程》等信贷管理制度制定本办法。

第二条本办法所称的农户小额贷款是指我行按照普惠制、广覆盖、商业化的要求，对农户家庭单个成员发放的小额自然人贷款。

每户农户只能由一名家庭成员申请农户小额贷款。

农户是指长期（一年以上）居住在乡镇（含城关镇）行政管理区域的住户，包括从事农业生产经营的住户、国有农（林）场职工、农民工、农村个体工商户等，但不包括居住在城关镇从事非农业生产经营的住户。

第三条农户小额贷款业务坚持控制风险、有效发展、循序渐进、适度盈利的原则，努力解决农户贷款难问题。

第四条农户小额贷款原则上由客户部门根据区域经济发展状况、管理水平、贷款不良率、贷款定价等因素对农户小额贷款审批实行差异管理、动态调整。

第五条农户小额贷款的调查、发放、管理、收回等环节应该依靠客户部门完成，可以借助但不得委托村委会、专业合作社等其他外部组织机构对农户进行贷款的调查、发放、管理、收回工作。

第二章贷款用途和准入条件第六条农户小额贷款用于农户生产、生活的融资需求，主要包括：（一）从事农、林、牧、渔等农业生产经营活动。

（二）从事工业、商业、建筑业、运输业、服务业等非农业生产经营活动。

（三）职业技术培训、子女教育、医疗、购买耐用消费品、修缮房屋等生活消费。

第七条申请农户小额贷款的借款人必须同时具备以下条件：（一）年龄在18周岁以上（含18周岁），且申请借款时年龄和借款期限之和不得超过60（含60）；在农村区域有固定住所，身体健康，具有完全民事行为能力和劳动能力，持有有效件。

（二）根据平舆玉川村镇银行客户信用等级评定管理办法，客户的信用等级评级结果为达到60分以上；（三）应具有稳定的收入及按期偿还贷款本息的能力。

（四）所从事的生产经营活动，符合国家法律法规及产业政策。

农户小额信用贷款管理办法农户小额信用贷款管理办法第一章总则第一条为规范农户小额信用贷款管理，提升农村信用社对农户的信贷服务水平,促进农村经济的发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《农村信用社农户小额信用贷款管理指导意见》、《xx省农村信用社农户小额信用贷款管理办法》和《xx县农村信用合作联社信贷管理基本制度》等相关规定，结合我社实际,特制定本办法。

第二条本办法所称农户是指具有农业户口、主要从事农村土地耕作或与农村经济发展有关的生产经营活动的社区居民。

第三条本办法所称贷款人是指xx县农村信用合作联社的各级经营机构；所称县联社是指xx县农村信用合作联社;所指借款人是指符合本办法第十二条规定的申请贷款的农户。

第四条本办法所称农户小额信用贷款(以下简称小额农贷)是指贷款人基于借款人的信誉、资产和还款能力等情况,核定农户小额信用贷款限额，在核定的额度、期限小额农贷坚持服务“三农”的宗旨，坚持“以市场为导向,以农户为中心，以效益为目标”的经营理念。

第六条小额农贷业务坚持“安全性、流动性、效益性" 原则，坚持“贷前调查、贷时审查和贷后检查”制度。

第七条小额农贷采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理方式。

第八条小额农贷业务实行客户经理制，以提高农村信用社的工作效率和方便农户快捷地获得贷款.第九条贷款人对本社社员发放小额农贷，实行贷款优先。

第十条小额农贷业务实行农户小额信用贷款证(以下简称农贷证)制度，贷款以户为单位,每一农户家庭只允许发放一本贷款证,严禁向同一农户家庭不同成员发放多本贷款证在信用社获得贷款.第十一条小额农贷业务应与创建信用小组、信用村、信用乡（镇）为载体的信用工程相结合，创建良好的农村信用环境。

第二章贷款条件与用途第十二条申请小额农贷的农户应具备以下条件（一)户口在借款人所在地的营业区域内，有固定住所; （二）18,60周岁之间具有完全民事行为能力（未婚的，所在地的营业区域内借款人必须有个人独立的固定住所)；（三）从事土地耕作或者其他符合国家产业政策的生产经营活动,并有合法可靠的经济来源；（四）具备清偿贷款本息的能力,资信良好;（五）在农村信用社开立结算账户；(六）贷款人认为应当具备的其他条件。

第1篇第一章总则第一条为了规范小额贷款业务，促进小额贷款行业健康发展，保护借款人合法权益，防范金融风险，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国合同法》等法律法规，制定本规定。

第二条本规定适用于在中国境内开展小额贷款业务的金融机构、小额贷款公司以及其他依法取得小额贷款业务经营资格的机构。

第三条小额贷款业务是指金融机构、小额贷款公司以及其他依法取得小额贷款业务经营资格的机构，按照规定向借款人发放的，用于个人消费、生产经营、投资等用途的小额贷款。

第四条小额贷款业务应遵循以下原则：（一）合法合规原则；（二）风险可控原则；（三）公平合理原则；（四）服务至上原则；（五）社会效益原则。

第五条中国银行业监督管理委员会（以下简称“银监会”）负责小额贷款业务的监督管理。

第二章业务范围与条件第六条小额贷款业务范围包括：（一）个人消费贷款；（二）生产经营贷款；（三）投资贷款；（四）其他小额贷款业务。

第七条从事小额贷款业务的机构应当具备以下条件：（一）具有合法的法人资格；（二）有健全的组织机构和管理制度；（三）有符合规定的注册资本；（四）有符合规定的高级管理人员和业务人员；（五）有符合规定的经营场所和设施；（六）有符合规定的风险控制体系；（七）银监会规定的其他条件。

第八条从事小额贷款业务的机构，应当向银监会申请办理小额贷款业务经营资格。

第三章业务管理第九条小额贷款业务实行实名制管理，借款人应当提供真实、完整、有效的身份证明和贷款用途证明。

第十条小额贷款业务应当遵循以下管理要求：（一）贷款额度管理：小额贷款业务贷款额度应当根据借款人的信用状况、还款能力等因素合理确定，最高贷款额度不得超过借款人月收入的10倍。

（二）贷款期限管理：小额贷款业务贷款期限应当根据借款人的还款能力、贷款用途等因素合理确定，最长贷款期限不得超过5年。

（三）贷款利率管理：小额贷款业务利率应当合理，不得违反国家利率管理规定，不得有价外收费。

（管理制度）村镇银行农户小额贷款管理办法村镇银行农户小额贷款管理办法（试行）第壹章总则第壹条为促进农村经济发展，为广大农户提供普惠、优质、高效的金融服务，根据国家有关法律法规、《**村镇银行个人信贷业务基本规程（试行）》等信贷管理制度制定本办法。

第二条本办法所称的农户小额贷款是指我行按照普惠制、广覆盖、商业化的要求，对农户家庭内单个成员发放的小额自然人贷款。

每户农户只能由壹名家庭成员申请农户小额贷款。

农户是指长期（壹年之上）居住于乡镇（含城关镇）行政管理区域内的住户，包括从事农业生产运营的住户、国有农（林）场职工、农民工、农村个体工商户等，但不包括居住于城关镇从事非农业生产运营的住户。

第三条农户小额贷款业务坚持控制风险、有效发展、循序渐进、适度盈利的原则，努力解决农户贷款难问题。

第四条农户小额贷款原则上由客户部门根据区域经济发展情况、管理水平、贷款不良率、贷款定价等因素对农户小额贷款审批实行差异管理、动态调整。

第五条农户小额贷款的调查、发放、管理、收回等环节应该依靠客户部门完成，能够借助但不得委托村委会、专业合作社等其他外部组织机构对农户进行贷款的调查、发放、管理、收回工作。

第二章贷款用途和准入条件第六条农户小额贷款用于农户生产、生活的融资需求，主要包括：（壹）从事农、林、牧、渔等农业生产运营活动。

（二）从事工业、商业、建筑业、运输业、服务业等非农业生产运营活动。

（三）职业技术培训、子女教育、医疗、购买耐用消费品、修缮房屋等生活消费。

第七条申请农户小额贷款的借款人必须同时具备以下条件：（壹）年龄于18周岁之上（含18周岁），且申请借款时年龄和借款期限之和不得超过60（含60）；于农村区域有固定住所，身体健康，具有完全民事行为能力和劳动能力，持有有效身份证件。

（二）根据《**村镇银行“三农”客户信用等级评定管理办法》，客户的信用等级评级结果为壹般级及之上；（三）应具有稳定的收入及按期偿仍贷款本息的能力。

农户小额贷款管理制度第一章总则第一条为促进农村经济发展,为广大农户提供普惠、优质、高效的金融服务,根据国家有关法律法规、等信贷管理制度制定本制度.第二条本制度所称的农户小额贷款是小额贷款公司按照普惠制、广覆盖、商业化的要求,对农户户主或户主书面指定的本家庭其他成员发放的贷款.每户农户只能由一名家庭成员申请农户小额贷款.农户是指长期一年以上居住在乡镇不包括城关镇行政管理区域内的住户,和长期居住在城关镇所辖行政村范围内的住户,户口不在本地而在本地居住一年以上的住户,国有农林场的职工和农村个体工商户.位于乡镇不包括城关镇行政管理区域内和在城关镇所辖行政村范围内的国有经济的机关、团体、学校、企事业单位的集体户；有本地户口,但举家外出谋生一年以上的住户,无论是否保留承包耕地均不属于农户.第三条农户小额贷款业务坚持控制风险、有效发展、循序渐进、适度盈利的原则,努力解决中小农户小额贷款难问题.第四条农户小额贷款采用自助可循环方式,在核定的最高额度和期限内,借款人随借随还,自助放款还款.第五条农户小额贷款原则上由公司董事会审批.根据区域经济发展状况、管理水平、贷款不良率、贷款定价等因素对农户小额贷款审批权限实行差异管理、动态调整.第六条农户小额贷款的调查、发放、管理、收回等环节应该依靠工作人员来完成,可以借助但不得委托村委会、专业合作社等其他农村组织机构对农户进行贷款的调查、发放、收回工作.第二章贷款用途和准入条件第七条农户小额贷款原则上用于农户维持基本生产所必要的融资需求,具体包括：一从事农、林、牧、渔等农业生产经营活动.二从事工业、商业、建筑业、运输业、服务业等非农业生产经营活动.三农村劳动力职业技术培训、已参加农村合作医疗的农户的医疗资金需求.其中,用于已参加农村合作医疗农户医疗资金需求的,须经公司贷委会批准并制定实施细则后方可开办.第八条申请农户小额贷款的借款人必须同时具备以下条件: 一具有中华人民共和国国籍,年龄在18周岁以上含18周岁60周岁以下,在农村区域有固定住所,身体健康,具有完全民事行为能力和劳动能力,持有有效身份证件. 二是农村家庭的户主或户主书面指定的本家庭其他成员,且已经申请获得金穗惠农卡. 三应具有稳定的经营收入及按期偿还贷款本息的能力. 四所从事的生产经营活动,符合国家法律法规及产业政策. 五信用评级为一般级及以上. 六品行良好,没有连续逾期90天以上或累计逾期6期以上的信用记录,申请贷款时无逾期未还贷款.七贷款人规定的其他条件.第九条严禁对以下客户办理农户小额贷款业务：一存在恶意逃废银行债务及其他债务的.二有严重违法违纪或其他不良记录的.三有赌博、吸毒等不良嗜好的.四从事国家明令禁止的业务的.第三章贷款额度、期限、利率与还款方式第十条农户小额贷款单户额度起点为3000元.单户余额不得超过所从事生产经营项目投入资金的50％.单户最高余额由贷委会根据当地实际自行确定,但最高不得超过3万元.第十一条授信额度内的单笔贷款起贷金额为3000元,贷款增幅基础数为1000元.第十二条农户小额贷款的授信期限应根据农户从事基本生产的经营周期、收入情况确定,一般不超过1年,最长不超过3年.额度内的单笔贷款期限不得超过一年,且到期日不得超过授信额度有效期后6个月.第十三条农户小额贷款定价坚持收益覆盖风险的原则.在国家规定的利率浮动范围内,公司可根据当地同业竞争情况合理确定利率浮动幅度.第十四条农户小额贷款采取利随本清或按季月结息到期还本的还款方式.第四章贷款方式第十五条农户小额贷款分为信用贷款和担保贷款两类,其中担保贷款分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款.第十六条借款人可遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则组成联保小组申请贷款.联保小组担保方式必须同时符合下列条件：一联保成员不低于3户.二联保成员不得为同一家庭成员.三联保成员签订联保承诺书,愿意承担连带责任.四联保成员的居所或主营业务所在地应相对集中.五联保小组组长需协助公司贷款清收,并及时向公司提供小组成员影响贷款偿还的信息.第十七条采用联保小组担保方式的,每个借款人只能参加一个联保小组.在联保小组成员贷款全部清偿前,借款人不得退出联保小组.联保小组成员出现不良贷款的,在不良贷款清偿前停止对该联保小组所有成员发放新的贷款.第十八条采用联保小组担保方式的,贷款部应根据联保小组成员的经济状况、还款能力等因素合理确定联保小组各成员的授信额度.联保小组成员的贷款合计不得超过小组各成员单户保证担保额度之和.单户保证担保额度=3单户年正常税后收入-单户年债务性支出-单户年生活保障支出-该户已为他人提供的各类担保余额;或者单户保证担保额度=单户的净资产-该户已为他人提供的各类担保余额.第十九条以自然人、法人、信用担保机构和其他组织为保证人的,以及采用抵押、质押担保方式的,执行公司的有关规定.第二十条对同时符合下列条件的借款人,可办理不超过年家庭收入30％的短期信用贷款,但单户最高贷款不超过5000元：一家庭成员身体健康,无重大疾病.二有合法、可靠经济来源,具有还本付息能力.三家庭年人均收入不低于所在县人均农民收入.四信用评级为一般级及以上.第二十一条要积极引导借款人参加相关的保险.第五章贷款程序和贷后管理第二十二条农户小额贷款基本流程为：客户申请、受理与调查、审查、审议、审批、签订合同、提供信用、贷后管理、信用收回.第二十三条农户小额贷款业务审批流程为：客户申请,网点调查岗调查,网点负责人审批,放款岗办理贷款发放手续,客户经理实施经营管理.第二十五条农户小额贷款实行限时办结制度.自贷款申请资料完备之日起,老客户原则上在2个工作日内办结,新客户原则上在5个工作日内办结.对于不在我公司营业机构覆盖范围的地区、边远山区等地方,可以适当延长办结时间,具体由信贷部依据当地实际情况确定.第二十六条贷后检查.贷后检查可采取实地检查、交叉检查、电话访谈、卡交易记录等多种方式进行.一首次跟踪检查.经营行客户经理要在贷款发放后一个月内,进行首次跟踪检查.二定期检查.农户小额贷款的授信额度核定后,无论借款人是否用款或是否存在贷款余额,客户经理每半年至少进行一次定期检查.第二十七条风险经理通过每日在线监测和定期监管方式,对辖内农户小额贷款业务风险实施非现场监管.对非现场监管发现风险或违规线索的,风险经理可以延伸现场检查.风险经理在贷后管理中的职责如下：一风险经理应密切关注国家产行业政策、农产品价格变化、自然环境等外部宏观因素可能对农户小额贷款造成的不利影响,向公司风险部发出风险提示函,定期评估辖内农户小额贷款质量并上报上级领导.二风险经理通过在线监测的方式,对辖内农户小额贷款业务实施非现场监管,并视情况对该农户小额贷款业务进行全面检查或抽查.非现场监管中发现风险或违规线索的,应通知风险部,并定期上报农户小额贷款的整体风险情况.三风险经理负责对农户小额贷款的质量进行监督,主要通过抽查的方式检查农户小额贷款是否符合准入标准,客户经理是否对已经出现的风险信号进行预警和处置,现场抽查结果须上报风险管理部门,并报告给公司董事会.第六章客户经理管理与农户信息库建设第二十八条从事农户小额贷款的客户经理和风险经理必须热爱农村金融工作,具有良好的职业道德和一定的专业素质.客户经理和风险经理每年必须接受累计不少于7天时间的业务培训.经营行要按照客户经理的个人品德、业务素质、控制风险能力、所处的经营环境和所管理贷款的成本利润等情况,科学合理确定每名客户经理所管理的贷款户数和金额,并根据实际进行动态调整.第二十九条客户经理应把向借款农户进行信用观念、风险意识、贷款申请条件、程序、理财基本知识等教育作为经常性的工作,强化借款人的诚信意识,引导借款人形成诚信光荣、失信可耻、重视个人信用记录的良好风尚.有条件的,还可以争取政府相关部门支持,派出技术人员对农户的生产经营进行指导.第三十条客户经理应对所辖区域的农户进行广泛的信息采集,及时输入我公司信息管理系统,并对信息进行定期维护,以构建我公司农户客户管理的信息数据库.应采集的农户信息主要包括农户的家庭成员情况、家庭财产状况、教育状况、信用状况、收入水平及来源结构等.第七章激励约束机制第三十一条农户小额贷款的调查、审查、审批和贷后管理各环节具体承办人为相应环节的责任人.第三十二条公司必须结合当地实际,按照权、责、利相结合的原则,建立农户小额贷款的“包发放、包管理、包收回、绩效工资与贷款数量、质量挂钩”的“三包一挂”制度.第三十三条信贷部根据农户小额贷款收益等因素合理确定贷款的风险容忍度.对在容忍度以内的风险损失设定合理的尽职免责条款,对无主观过错或重大失误的信贷人员给予免责或减轻责任；对损失率超出容忍度的个人,依据损失程度和尽职情况进行责任追究和处理.第三十四条调查人有下列行为之一的,视情节轻重处以经济处罚,下岗清收,取消信贷从业资格,给予通报批评、警告至开除处分：一未按规定对客户提交资料的完整、真实、有效性进行调查核实,或调查严重失实的；二未按规定核实抵质押物权属、价值和变现能力以及保证人情况的；三对调查发现的重大问题故意隐瞒,误导信贷审查和决策的；四帮助、默许客户伪造有关资料骗取银行信用的；五不坚持独立调查,按照他人授意进行调查的；六发生私贷公用、冒名贷款、多人承贷一人使用现象的.第三十五条审查人有下列行为之一的,视情节轻重处以经济处罚,下岗清收,取消信贷从业资格,给予通报批评、警告至开除处分：一未对客户部门移交的信贷资料的完整性、有效性进行审查的；二审查通过不符合借款人主体资格、公司信贷政策以及贷款担保合规合法性要求的信贷业务的；三隐瞒审查中发现的重大问题的；四不坚持独立审查,按照他人授意进行审查的.第三十六条审批人有下列行为之一的,视情节轻重处以经济处罚,下岗清收,取消信贷从业资格,给予通报批评、警告至开除处分：一审批信贷业务未明确签署意见的；二越权或变相越权审批信贷业务；三逆程序或变相逆程序审批信贷业务；四向不符合公司信贷政策的客户授予信用；五与客户串通,伪造有关资料骗取银行信用的；六通过授意、暗示等方式严重影响信贷人员独立调查、审查的.第三十七条管户客户经理有下列行为之一的,视情节轻重处以经济处罚,下岗清收,取消信贷从业资格,给予通报批评、警告至降级处分：一未按规定进行贷后检查的；二未按规定协助风险经理进行资产风险分类的；三未及时发现应发现的重大风险预警信号,或虽发现但未及时报告的；四由于管理不力,导致抵质押物价值发生损失的；五未及时催收逾期贷款本息的.第八章附则第三十八条本制度由公司董事会制定、解释和修订.第三十九条本制度自印发之日起施行.。

农户贷款管理办法一、总则为了规范农户贷款业务，支持农业生产和农村经济发展，提高信贷资金使用效益，保障贷款安全，根据国家有关法律法规和金融政策，结合本地区实际情况，制定本办法。

本办法所称农户贷款，是指金融机构向农户发放的用于生产经营、生活消费等用途的贷款。

农户是指长期（一年以上）居住在乡镇（不包括城关镇）行政管理区域内的住户，以及长期居住在城关镇所辖行政村范围内的住户和户口不在本地而在本地居住一年以上的住户，国有农场的职工和农村个体工商户。

二、贷款条件农户申请贷款应当具备以下条件：1、具有完全民事行为能力，年龄在 18 周岁（含）以上，65 周岁（含）以下。

2、具有合法有效的身份证明、户籍证明或居住证明。

3、具有稳定的收入来源，具备按时足额偿还贷款本息的能力。

4、信用状况良好，无不良信用记录。

5、有明确的贷款用途，且贷款用途符合国家法律法规和政策规定。

6、能够提供金融机构认可的担保。

7、金融机构规定的其他条件。

三、贷款用途农户贷款的用途包括但不限于以下几个方面：1、种植业、养殖业等农业生产经营活动。

2、购买农业生产资料、农机具等。

3、农产品加工、运输、销售等流通环节的资金需求。

4、农村建房、装修等生活消费。

5、子女教育、医疗等方面的支出。

贷款资金不得用于以下用途：1、赌博、吸毒等违法活动。

2、股本权益性投资。

3、房地产开发。

4、国家明令禁止的其他用途。

四、贷款额度、期限和利率1、贷款额度农户贷款额度根据借款人的信用状况、收入水平、贷款用途、担保方式等因素综合确定。

一般情况下，信用贷款额度不超过 5 万元，担保贷款额度不超过 50 万元。

2、贷款期限农户贷款期限根据贷款用途和借款人的实际情况合理确定。

生产经营贷款期限一般不超过 3 年，生活消费贷款期限一般不超过 5 年。

3、贷款利率农户贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款利率执行，并根据借款人的信用状况、担保方式等因素适当浮动。

五、贷款担保农户贷款可以采用信用、保证、抵押、质押等担保方式。