小额贷款公司信贷业务管理制度(草案)

小额贷款有限公司信贷管理制度一、前言小额贷款有限公司是以小额贷款为主要业务的金融公司，是我国金融体系中不可或缺的一部分。

为了规范信贷业务的经营行为，提高信贷管理水平，保障公司的健康稳定发展，制定本信贷管理制度。

二、信贷业务的基本原则小额贷款有限公司的信贷业务必须依据以下原则进行：1. 依法合规原则：遵守国家法律、法规及监管规定，确保信贷业务合法和规范；2. 应急性原则：依据市场需求，满足客户贷款需求，提高公司的市场竞争力；3. 风险可控原则：严格控制风险，确保借款人的还款能力和信用状况，并采取相应的风险管理措施；4. 良性循环原则：通过贷款投入实现企业利益，促进企业发展，实现良性循环；5. 客户至上原则：客户是小额贷款有限公司的最大利益相关者，公司必须保障客户的合法权益，加强服务质量，提高用户体验。

三、信贷业务的审批流程小额贷款有限公司进行信贷业务审批时，必须尊重客户利益，通过专门的审批部门，按照以下流程进行审批：1. 签约客户准备好所需的相关资料，提交审批部门；2. 审批部门进行资料审核，确认客户身份及借贷需求；3. 审批部门进行风险评估，确定借款人的信用状况、还款能力等情况；4. 审批部门确定是否批准贷款，并把审批结论反馈给客户。

四、信贷业务的贷后管理小额贷款有限公司在贷后管理中，应该根据借款人还款情况、信用状况及经营状况，采取以下措施：1. 定期跟踪监管借款人的还款情况，及时发现违约行为，并采取相应的措施处理；2. 监管借款人经营状况，加大经营风险控制力度，避免因经营风险导致贷款违约；3. 加大对逾期借款的催收力度，确保违约行为得到及时和有效的处理；4. 提供优质的客户服务，回答客户咨询，增加客户对公司的满意度和信任度。

五、信贷业务的风险管理小额贷款有限公司的风险控制是保证公司发展稳定的重要保障，为防范风险，应采取以下措施：1. 建立科学的风险评估模型，对借款人的信用状况、借贷用途等进行评估，确保借款人还款能力和信用水平；2. 采取多项措施，确保贷款资金的安全性，包括提高担保率、审慎审查贷款用途等；3. 加强对不良贷款的处理力度，根据不良贷款的具体情况，采取适当的处理措施，包括拍卖、委外催收、法律诉讼等；4. 加强内部监管，确保公司各项管理制度的有效实施，通过内部合规审计，及时发现和解决存在的问题。

小额贷款有限责任公司贷款管理制度一、总则为规范小额贷款有限责任公司的贷款业务，提高贷款管理水平，保护贷款人的利益，制定本管理制度。

二、贷款申请及审批1.贷款人需提交申请书，注明贷款金额、贷款期限、贷款用途等相关信息，并提供贷款人的个人或企业信用证明文件。

2.贷款申请经公司信贷部门初步审核后，进入风险评估环节。

风险评估考察贷款人信用、还款能力、还款意愿等，以确定是否批准贷款。

3.审批程序由信贷部门负责，审批结果在申请日期起30个工作日内予以答复。

三、贷款利率及费用1.根据市场条件及相关政策的调整，公司有权调整贷款利率，并在贷款合同中确定。

2.贷款人需承担相应的利息、手续费等费用，费用标准由公司内部确定并告知贷款人。

四、贷款合同及贷款账户1.通过审批的贷款人需与公司签订贷款合同，明确贷款金额、贷款期限、贷款利率、还款计划等具体内容。

2.贷款人需提供有效的借据、抵押物证明、保证人等相关文件。

3.公司将为贷款人开立贷款专用账户，贷款人需按要求办理账户开立手续。

五、贷款监管及风险控制1.公司设立专门的贷后监管部门，负责贷款合同的落实、还款情况的监管等工作。

2.借款人需按时履行还款义务，如发生逾期，公司有权采取合法的追偿措施，并追究相关责任。

3.公司定期进行贷款风险评估，根据风险评估结果，及时调整授信额度、贷款利率等相关条件。

六、贷款还款1.贷款人需按照贷款合同约定的还款方式和还款日期进行还款。

2.如贷款人不能按时偿还贷款本息，需提前通知公司，并与公司协商制定还款方案。

3.逾期还款的贷款人将承担相应的逾期利息和违约金，并需要缴纳相应的违约金。

七、贷款逾期处理1.贷款人逾期还款七天以上的，公司有权启动逾期处理程序。

3.如贷款人拒不履行还款义务，公司有权采取法律手段进行追偿。

八、贷款信息保密1.公司将贷款人的个人或企业信用资料保密，严禁将其泄露给任何人员或机构。

2.公司内部员工需严守职业道德，遵守贷款人的个人隐私，不得私自使用或泄露贷款人的个人信息。

小额贷款公司管理制度全套范文小额贷款公司管理制度全套第一章总则第一条为规范小额贷款公司的经营行为，保护出借人和借款人的合法权益，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国公司法》和《中华人民共和国消费者权益保护法》等法律法规，制定本管理制度。

第二条小额贷款公司是指依法收取利息并向借款人发放小额贷款的机构，其管理原则是“审慎经营、风险可控、诚信互惠、合规运营”。

第三条本管理制度适用于小额贷款公司的全部工作人员，并具有约束力。

第四条公司内部各部门和工作人员应当遵守本管理制度，按照规定进行工作。

第二章建立第五条小额贷款公司应当按照法律法规和相关规定办理登记手续，并取得相应的经营许可证。

第六条公司应当设立以董事会为核心的决策层，并制定相应的决策程序和会议制度。

第七条公司应当设立风险管理部门，定期评估和监测借款风险，并制定相应的应对措施。

第八条公司应当设立财务部门，进行财务管理和会计核算，确保公司的财务状况透明。

第九条公司应当设立内部审计部门，对各部门、工作人员进行内部审计，发现问题及时进行整改。

第十条公司应当建立健全的人力资源管理制度和薪酬激励制度，保障员工的权益和公司的稳定运营。

第三章发放第十一条公司在发放小额贷款之前，应当进行客户的身份核实，包括但不限于身份证件核对、工作单位核对、信用记录查询等。

第十二条公司应当制定合理的贷款额度和还款期限，根据借款人的信用状况进行评估确定。

第十三条公司应当向借款人提供相关合同和贷款协议，并明确贷款利率、还款方式和违约金等相关条款。

第十四条公司应当建立贷后管理机制，跟踪借款人的还款情况，及时催收欠款，对逾期还款的借款人采取相应的法律措施。

第四章利润第十五条公司应当制定合理的利息收取规定，并在合同中明确。

第十六条公司应当定期开展利润分配工作，保证出借人和公司的合理利益。

第十七条公司应当建立完善的贷款风险准备金制度，不得挪用风险准备金作为其他用途。

第五章信息第十八条公司应当保护借款人的个人隐私，禁止私自泄露客户信息。

第一章总则第一条为规范小贷公司业务管理，保障公司合法权益，提高业务水平，根据《中华人民共和国公司法》及相关法律法规，结合本公司实际情况，特制定本制度。

第二条本制度适用于本公司所有业务部门、业务人员及相关部门。

第三条本制度旨在明确业务流程、规范操作行为、加强风险管理、提高服务质量，确保公司业务健康发展。

第二章业务流程管理第四条业务申请1. 客户申请贷款时，需提供真实、完整、有效的资料。

2. 业务人员对客户提供资料进行审核，确认无误后，填写《贷款申请表》。

第五条业务审批1. 业务人员将《贷款申请表》及相关资料提交至审批部门。

2. 审批部门对贷款申请进行审查，确认无误后，签署审批意见。

第六条贷款发放1. 业务人员根据审批意见，与客户签订《贷款合同》。

2. 贷款发放前，业务人员需核实客户账户信息，确保资金安全。

3. 贷款发放后，业务人员应及时将贷款信息录入系统。

第七条贷款回收1. 业务人员负责跟踪贷款回收情况，确保按时回收。

2. 贷款逾期时，业务人员应及时采取催收措施。

第三章风险管理第八条客户风险评估1. 业务人员对客户进行风险评估，包括信用风险、市场风险、操作风险等。

2. 审批部门根据风险评估结果，确定贷款额度、利率等。

第九条风险监控1. 业务人员定期对客户进行回访，了解客户经营状况。

2. 审批部门对业务人员进行定期考核，确保业务风险可控。

第四章业务人员管理第十条业务人员招聘1. 公司按照岗位需求，招聘具备相应资质和经验的人员。

2. 业务人员需参加公司组织的培训，取得相应资格证书。

第十一条业务人员考核1. 公司对业务人员进行定期考核，包括业务业绩、风险控制、客户满意度等。

2. 考核结果作为业务人员晋升、薪酬调整的重要依据。

第五章附则第十二条本制度由公司业务管理部门负责解释。

第十三条本制度自发布之日起实施。

第十四条本制度如有未尽事宜，由公司另行规定。

小额贷款公司信贷管理制度（样本）第一章总则第一条为加强信贷管理，规范信贷行为，防范信贷风险，优化客户服务，提高信贷资产质量，根据《贷款通则》、中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》等有关法律法规和政策规定，特制定本制度。

第二条信贷管理制度是公司信贷业务经营和管理必须遵循的基本准则，是制定各类信贷业务综合管理办法和单项业务品种管理办法的基本依据.第三条信贷业务经营和管理必须坚持安全性、流动性和效益性相统一的原则，必须坚持贷前调查、贷时审查和贷后检查的制度。

第四条本制度所指信贷业务是公司对科技型企业提供的小额贷款业务。

第五条本制度所指信贷人员是公司信贷经营和管理人员,包括信贷业务部、风险控制部、综合行政部和计划财务部从事信贷业务操作和管理的人员。

第二章信贷管理组织体系第六条实行审贷分离制度。

在办理信贷业务过程中，将调查、审查、审批、经营管理等环节的工作职责分解，由不同部门和不同岗位承担,实现其相互制约和制衡。

公司设立信贷业务部、风险控制部、综合行政部和计划财务部。

信贷业务部承担信贷业务的开发、受理、调查、评估和初步审查.风险控制部承担对信贷业务部上报的信贷资料进行复审，贷款还本付息的监控、贷后监管等。

第七条实行信贷审批委员会制度。

公司成立信贷审批委员会(以下简称贷审会)，贷审会是信贷业务决策的议事机构,审议需经贷审委审议的信贷事项，对有权审批人进行制约以及智力支持.第八条实行信贷业务权限管理制度。

贷审委对总经理实行有限授权管理.信贷业务权限不改变信贷业务经营管理的责任,贷审委对公司信贷经营管理工作负责。

第九条实行信贷业务责任人制度。

在信贷业务办理过程中,调查、审查、审批、经营管理等各环节的有权决定人为主要负责人；具体承办调查、审查、经营管理的信贷人员为经办责任人。

主责任人和经办责任人承担各自相应的责任。

第十条实行信贷信息披露制度。

公开公司的贷款条件、利率、期限等相关信息，限制性公开或披露客户的信用状况。

小额贷款公司信贷业务管理制度(草案）XXX小额贷款公司贷款管理制度，草案,第一章总则第一条为规范公司信贷管理行为～合理有效营运资金～防范信贷风险～根据《商业银行法》、《担保法》、《合同法》、《贷款通则》、《广西壮族自治区人民政府关于印发广西壮族自治区小额贷款公司管理暂行办法的通知》,桂政发…2009？4号，和《XXX小额贷款股份有限公司章程》,以下简称公司章程，等法律法规~特制定本制度。

第二章贷款的对象和条件第二条贷款对象是指公司服务区范围内的农村地区农业种植、养殖等生产经营及个体经营资金需求的农户～经工商行政管理机关或主管部门核准登记的企业法人、其它经济组织、个体工商户和具有完全民事行为能力的自然人.第三条借款人申请贷款应当具备下列基本条件:1、从事符合国家产业政策和社会发展规划要求的建设和生产经营活动.2、产品有市场～生产经营有效益。

3、恪守信用~能按期归还贷款。

4、无不良贷款的行为记录～具有一定的资信等级.5、持有人民银行核发的贷款卡或农户贷款证.6、有贷款人认可的切实可行的担保措施。

7、有一定比例的自有资金。

8、自愿接受贷款人的检查监督~及时上报各种贷款人所需资料。

第三章贷款的种类和方式第四条贷款种类：主要经营短期贷款,按类型分为农村地区农户小额贷款、中小企业贷款、个体经营户贷款、自然人贷款、其他贷款.第五条贷款方式分为信用贷款、保证贷款、抵押贷款、质押贷款和票据贴现。

公司开业第一年所有贷款均需要提供抵押品～抵押品原则上是房地产为主。

第四章贷款投向第六条贷款的主要投向为青秀区农户小额贷款、中小企业贷款、个体经营户贷款、自然人贷款～开业初期~将从主发起人最熟悉的房地产信贷业务做起～为二手房买卖双方提供按揭贷款解押所需要短期资金需求。

,，，第七条严格执行规范的业务操作流程要建立健全贷款管理制度~明确贷款流程和操作规范～坚持按照“小额、分散”的原则发放贷款。

向同一借款人的贷款余额不超过小额贷款公司资本净额的5％～不向股东发放贷款。

第一章总则第一条为规范本公司的业务管理，确保业务运营的合规性和高效性，提高服务质量，特制定本制度。

第二条本制度适用于公司所有从事小额贷款业务的部门、员工及合作伙伴。

第三条本制度依据国家相关法律法规、金融监管政策以及公司实际情况制定，旨在保障公司业务的健康发展。

第二章业务范围与原则第四条公司业务范围包括但不限于以下内容：1. 向符合条件的借款人提供小额贷款服务；2. 开展贷款咨询、风险评估、贷后管理等业务；3. 与金融机构、担保机构等合作，拓宽业务渠道。

第五条公司业务开展应遵循以下原则：1. 合法合规：严格遵守国家法律法规和金融监管政策，确保业务合法合规；2. 小额分散：遵循小额、分散的原则，降低风险；3. 公平公正：公平对待所有客户，保证业务处理过程中的公正性；4. 诚信为本：诚实守信，树立良好的企业形象。

第三章业务流程第六条业务申请与审批1. 借款人提交贷款申请，公司进行初步审查；2. 公司对借款人进行风险评估，包括但不限于信用记录、还款能力等；3. 经审批通过后，双方签订贷款合同。

第七条贷款发放与回收1. 按合同约定，公司向借款人发放贷款；2. 借款人按合同约定按时还款，公司进行贷后管理；3. 借款人提前还款或逾期还款，公司及时处理。

第八条贷后管理1. 定期对借款人进行回访，了解其经营状况和还款能力；2. 监测贷款风险，及时采取措施降低风险；3. 收集、整理贷款档案，确保档案完整、规范。

第四章内部控制第九条建立健全内部控制制度，包括但不限于：1. 财务管理制度：确保财务数据的真实、准确、完整；2. 风险管理制度：对业务风险进行识别、评估、监控和处置；3. 人员管理制度：规范员工行为，提高员工业务素质。

第十条定期对内部控制制度进行审查，确保制度的有效性和适应性。

第五章监督与考核第十一条公司设立业务管理部门，负责业务监督与考核工作。

第十二条对业务部门及员工进行定期考核，考核内容包括业务量、风险控制、服务质量等。

小贷公司贷款业务管理制度第一章总则第一条为规范小贷公司的贷款业务管理，促进小贷公司健康发展，根据《小额贷款公司监督管理条例》及相关法律法规的规定，制定本制度。

第二条本制度适用于小贷公司的贷款业务管理和实施。

第三条小贷公司应当建立健全贷款业务管理机构和人员，明确职责分工，形成一支高效专业的贷款团队。

第四条小贷公司应当严格遵循国家的有关政策法规，控制贷款风险，保护贷款人的合法权益。

第五条小贷公司应当建立完善内部控制体系，加强对贷款审批、放款、追踪、收回等环节的监督和管理。

第六条小贷公司应当建立完善的风险评估机制，科学评估借款人的信用情况，提高贷款的准确性和及时性。

第七条小贷公司应当加强对贷款人的信用管理，及时更新贷款人的信用信息，提高贷款人的信用等级。

第八条小贷公司应当建立健全的贷后管理制度，加强对还款情况的监督和跟踪，及时处理逾期、欠款等问题。

第九条小贷公司应当加强内部培训，提高员工的业务水平和风险管理能力。

第十条小贷公司应当加强与监管部门合作，及时向监管部门报告贷款业务的重要情况。

第二章贷款审批管理第十一条小贷公司在开展贷款业务时，应当将贷款审批作为关键环节，建立规范的审批流程和程序。

第十二条贷款审批应当由专业的审批团队进行，根据借款人的资信情况和贷款用途等要素做出科学判断和决策。

第十三条贷款审批应当符合国家相关政策法规的规定，确保贷款的合法性和安全性。

第十四条贷款审批应当将借款人的还款能力和还款意愿作为重要考量因素，避免风险。

第十五条贷款审批文件应当完整准确，审批意见应当明确具体，审批结论应当科学合理。

第十六条贷款审批应当尊重借款人的隐私权，保护借款人的个人信息不得泄露。

第十七条小贷公司应当建立健全贷款审批监督机制，加强对审批过程的监督和检查。

第十八条对于复杂的贷款审批案件，小贷公司应当组织专家进行评审，确保审批决策的准确性和科学性。

第十九条贷款审批结果应当及时向借款人通知，明确还款期限、还款方式等重要事项。

小额信贷公司管理制度一、总则为规范小额信贷公司的经营行为，保护投资者权益，促进行业健康发展，根据有关法律法规、规章和政策，制定本管理制度。

二、管理体制1. 公司领导层由董事长、总经理组成，董事长行使公司的最高管理权，总经理负责日常经营管理。

2. 公司设有部门主管和专业队伍，包括风控部、市场部、财务部等，每个部门主管需要负责其所在部门的工作，并向总经理报告工作情况。

三、风险管理制度1. 风险评估：公司应建立完善的风险评估体系，根据借款人的信用记录、收入情况等信息进行客户信用评级，确保借款人还款能力。

2. 风险控制：公司应设立专门的风控部门，对借款人的还款能力进行实时监控，及时发现风险，并采取相应的措施进行处理，最大程度地避免损失。

四、贷款管理制度1. 贷款审批：公司应建立严格的贷款审批程序，根据借款人的资信情况、财务状况等进行综合评估，确保贷款的合法性和合规性。

2. 贷后管理：公司应建立贷后管理制度，对贷款项目进行动态跟踪综合评估，确保借款人按时足额还款，及时发现并处理逾期情况。

五、市场营销管理制度1. 市场调研：公司应定期进行市场调研，了解行业动态和市场需求，为产品开发和推广提供依据。

2. 宣传推广：公司应建立健全的宣传推广机制，利用各种宣传渠道进行产品推广，提升品牌知名度。

六、财务管理制度1. 财务监管：公司应建立严格的财务管理制度，确保资金使用的合法性和规范性。

2. 财务报告：公司应定期向相关部门提交财务报告，确保财务状况的真实性和准确性。

七、人力资源管理制度1. 人才培养：公司应加强对员工的培训和教育，提高员工的业务水平和管理能力。

2. 人力资源管理：公司应建立健全的人力资源管理制度，合理配置人力资源，发挥员工的潜力。

八、信息化管理制度1. 数据安全：公司应建立完善的信息安全管理制度，保护客户信息和公司数据的安全。

2. 信息共享：公司应建立完善的信息共享机制，确保公司内部各部门间信息的及时共享和沟通。

XXX小额贷款有限公司信贷管理制度XXX小额贷款有限公司信贷管理制度第一章总则第一条为加强信贷管理~规范信贷行为～防范信贷风险～提高信贷资产质量～根据国家有关法律法规～结合我公司的实际～制定本制度。

第二条本制度是全公司信贷业务经营和管理必须遵循的基本准则～是制定各类信贷管理制度和办法的基本依据.第三条本制度所指信贷业务是公司对客户提供各类信用的总称.包括贷款和财务咨询等业务。

第四条本制度所指信贷人员是公司参与信贷业务经营和管理的人员。

第五条本制度所指信贷部门是指有权办理和经营信贷业务的部门。

第六条贷款的发放必须符合国家法律法规和公司贷款规定。

公司坚持为小企业、工商户和“三农"服务～坚持“质量至上～稳健发展”的经营方针,坚持“服务第一、效率第一、质量至上、双赢发展”的经营理念～坚持发放贷款“小额、分散”的原则，审慎经营～择优扶持，审贷分离、分级审批和安全性、流动性、效益性统一的原则.公司依法办理信贷业务~不受任何单位和个人强制干1预。

第二章基本制度第七条实行信贷准入管理制度。

信贷准入管理包括准入对象、准入条件、准入过程和准入权限的管理.,一，严格准入对象。

公司信贷准入对象主要包括:1、“三农”客户。

指一般农户、农村专业大户、农业产业化龙头企业和其他涉农企业。

2、一般客户。

指辖区内的自然人、法人和机构客户。

3、重点客户。

指信用等级高～偿债能力强～无不良记录~发展前景好～综合效益佳的中小客户。

4、个人消费客户.包括住房、商用房、汽车、助学等消费需求客户。

5、重点项目.指对公司具有较大贡献度～列入政府发展计划的重点项目.6、优势区域.指经济发达～信用环境好~地方政府重视~支持小额贷款发展的区域.7、优势行业.指具有垄断优势的系统行业、具有比较优势的支柱产业和具有后发优势的高新技术产业等。

“三农”客户实行贷款优先、利率优惠。

，二，严格准入条件.公司办理信贷业务坚持“有条件~保安全、2创效益”原则.l、基本条件:（1）《贷款通则》规定的条件.(2）符合国家产业政策～发展前景看好。