移民美国后的的养老方式

说说美国的养老制度

美国历史上持续时间最长的政府停摆终于在第36天以政府暂时性开业3周，阶段性回复正轨结束，在此期间还要继续进行特拉普“建墙”计划的谈判。停摆期间，政府雇员因为领不到工资而影响到个人甚至整个家庭的生计问题。在过去一个月没有任何收入，这对于深受信用卡文化影响的美国人来讲是致命的。用未来的钱享受当下的生活导致的是银行账户基本没有积蓄。领不到工资，就不能及时还信用卡欠款，还有以往的助学贷款，房贷和车贷等，一时间原本生活滋润的中产阶级政府员工，也不得不打起了零工, 成为优步Uber的司机或者外卖送餐员，甚至是提前从养老账户取钱来应急。纽约时报采访的一名美国农业部工作人员Thompson女士也计划从自己养老金账户提前取出一些钱用以偿还房贷、水电煤气账单、信用卡欠款和女儿们的学杂费、父亲的住院费等，并且因为在未退休状态下提前从养老金账户取钱，还要为此支付一定的罚款。

在没有储蓄的情况下，从养老金账户取钱确实是可以应急的方法，但并不可取。美国有非常健全且成熟的养老保险制度，发展至今已经有200多年的历史，经过长期发展，现行的养老金体系主要包括四种类型：社会保险金（Social Security Benefit）、政府提供的养老金计划（Pension Plan）、公司提供的养老金计划（例如401k）以及可以个人开立的退休储蓄账户。

• 社会保险金（Social Security Benefit）

社会保险金起源于20世纪年代末美国经济大萧条时期，由罗斯福总统建立。所有公司的职员都要强制性参加，按一定比例缴纳税前收入给国家,称为联邦保险税（Federal Insurance Contribution Act，FICA），其中包括了退休金税和医疗保险税。退休金税占税前收入的6.2%，医疗保险税占1.45%，总计7.25%。但是这7.25%也仅是社会保险金的一半，雇主会为雇员支付另一半，总计为15.3%。如果是自雇者需要自己支付这15.3%全部的税。

美国投资移民（美国EB-5移民）详细介绍

一、关于美国投资移民/美国EB-5移民

美国投资移民是美国新移民法中职业移民项的第五类优先移民EB5”(Employment Based

Fifth Preference)移民签证，有关投资移民的法律是于1991年生效实施。

美国政府并于 1993 年在 EB-5 移民法规中特别增设了一种“地区中心移民方案” (Regional

Center Pilot Program), 将移民申请条件中对“须直接创造十个就业机会”的规定放宽为“直接或间接创造十个就业机会”。使EB-5 成为美国所有移民类别中，申请核准时间最短、资格条件限制最少的一条便捷通道。

为了使投资移民可以更为吸引投资者，1996年开始，移民局放松了不少条件，投资的方式和聘用工人的计算方式等，使投资者可以透过美国现有的投资基金进行投资，可以用借款的方式减少真正投资的数额等。

二、美国投资移民的申请人条件/美国投资移民申请条件和要求/什么样的人可以申请EB-5？

美国EB-5投资移民的申请条件

EB5对申请人的资格条件制定得相当宽松，投资人无须受任何商业背景、年龄、教育程度以及语言能力的条件限制，只要证明其投资资金的来源合法即可。而且此资金不要求要通过自己经营企业所得，也可以是继承或者赠与。此移民类别的特色是“全家移民”，即投资人、其配偶和未满21岁之未婚子女均可以同时申请移民。

（1）投资人必须年满 21 岁

（2）投资人不必有任何学历，经商或工作经验的背景

（3）投资人必须拥有50万美金的资产证明（不须由申请人本身累积取得，赠与、继承等方式亦都可以，但必须是取自合法正当的途径。）

（4）投资人必须已经或正积极投入规定的投资金额

（5）投资人身体健康，无犯罪记录

申请美国EB-5投资移民的具体要求有：

(1) 建立一个新的商业企业；或购买一个现有的企业，加以改造或重组以成为一个新的商业企业；或扩大原有的企业使其净资产和雇佣人员达到原来的140%，或投资使一个困难企业，就是过去一到两年中净资产减值20%的企业，保住现存所有雇员的职位。投资必须用真实资金，包括现金，机器设备，存货，及其它财产。如果是用银行贷款投资，必须是用投资人本人的私人财产作?抵押而得到的贷款。投资人与投资的企业之间的债券，票据，或借款等都不是投资。如果投资人和投资企业之间有任何承诺保证投资能够收回或获利的，都不算为投资。

龙源期刊网

养老在美国

作者：肖 芸

来源：《晚晴》2008年第07期

美国的社会福利制度比较健全，不论是衣食住行，还是看病购物，老年人都处处受到社会的优惠和照顾。

方便舒适的老年公寓

美国有许多老年公寓，大多建在市中心，交通便利、四通八达，图的是老人就医和出入方便。老年人喜欢闲逛，愿意聚堆，不愿意离开人群，所以美国老人都爱住老年公寓。有钱的美国老人住高级老年公寓，穷人住政府资助的老年公寓。美国老年公寓只接收健康、生活能自理的老人，卧病在床需要照顾的老人送往康复医院或家庭养老院。把健康老人和不能自理的老人安排住一起，会使他们心情、情绪都受到影响。

美国老年公寓一般每个单房配备有洗澡间，全天供应热水。均有炉灶，自己起火。再穷的老年人也不和其他人同室，除非老夫妇。各家各户的门关得紧紧的，谁也不去别人家。每天下午两点，公寓里规定是喝咖啡聊天的时间。愿意去咖啡厅聊天的人可以到一楼互相碰面。还有许多活动，可以根据自己的爱好随意参加，每个月月初，时间表就发给各家各户。

老年公寓不设医务所，不配备医务人员，老人急诊都是送往医院，平时则按医生规定定期检查身体。老年公寓对各项开支十分节省。有一家老年公寓有200户住户。只有4个人工作：一个经理，一个秘书，一个打扫卫生的，一个电工兼职夜班打更。其他工作人员全是老年人自己奉献时间做义工，这样可以显示自己还是个对社会有用的人。美国老年公寓是灵活收费的，即按收入的百分比收，收入高就多收，收入低就少收，有比例标准。美国老人贫富差距很大，在高级老年公寓，和豪华宾馆一样有游泳池、网球场。穷人住的政府老年公寓，收费较低。

享受独居生活

美国老人愿意享受独居生活。他们从生下来就自己一个卧房，成人以后十分在意隐私和个人空间。所以他们自己并不觉得晚年生活孤独。我们常用东方文化去琢磨美国老人的情感需求，以为他们没有儿孙环绕在膝下是凄凉，他们自己住在老年公寓中孤独。其实，那是文化差龙源期刊网

转：下半生交给美国（看看美国的养老）

老有所依，在中国始终是一个沉重的话题，许多低收入群体的晚年格外凄凉；而反观美国，已经建立起一套非常完善的养老体系，低收入者的晚年反而会过得更加无忧。钟奶奶和陈医生均在暮年时期远渡重洋，旅美度过余生。作者/陈若冰 徐阳 编辑/王崴

陈医生出身名门，文革时遭受不公正待遇，妻子在批斗中流产，终不堪忍受，选择与他离婚。1981年，经过老师和亲戚的推荐，陈医生作为访问学者到哈佛大学附属的麻省总医院进修。他一边在麻省总医院进修，另一边在中餐馆打工，后来在餐馆认识了现在的太太（图中左照者），接着移民到美国。由于陈医生来美时已经48岁，过了考取医师执照的年龄，他便开办了一家私人针灸诊所，同时经营太太家族那边的中餐馆。

陈医生弹得一手好钢琴。他的父亲早年留美，后来在国民政府担任高级职务，母亲则出身富商家庭，所以他自幼就受到良好的教育。

陈医生居住的是政府提供给低收入者的廉租房，申请条件是夫妻收入不超过1800美金。因为陈医生已经80岁，按规定政府需要安排人照顾，但陈医生申请太太为照料人，为政府减少负担，所以陈太太的收入不计算在内。小区多为2层复式结构，一门四户，环境优美。

公寓为两层复式，一层有厨房和小客厅，二层是两间卧室、卫生间。

有时陈医生去中华耆英会设在君子楼里的餐厅吃午餐，一份饭含水果、牛奶才2美元。中华耆英会每天要做1000多份这样的饭菜，成本其实要8美元，但因为有政府补贴，向老人只收2美元。中华耆英会专门为华裔老人人提供语言、膳食、娱乐和出行方面的服务，时间已经超过40年。

陈医生在中国时的工作证、美国政府发放的红蓝卡和附加医疗卡。每月他交240美元保险费，便可享受看病住院全部免费。

陈医生62岁开始领取养老金，由联邦社会安全署发放，每月近1000元。而陈医生的太太之前在联邦银行工作，退休可以拿两份养老金，每月能拿到3000元左右。这样算下来，陈医生夫妇的养老金就非常可观，加上之前经营中餐馆的积累，他们在美国有多处房产。陈医生在波士顿市郊有房子，因为现在年龄大了，住在市里生活更方便，房子便让给儿子居住，儿子的房子则出租。这幢房子一共四层，80年代买的时候才20万美元，陈医生的私人诊所就开在地下一层。