下载文档原格式
中小金融机构案件风险防控实务考试题答案（第二套）一、填空题（共10题，每空1分，总计10分）1、按照《辽宁省农村信用社不良贷款管理办法》的规定，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定造成较大损失的贷款是______贷款。
（可疑类）2、金信卡口头挂失的有效期是_____。
（5天）3、书面挂失____天后，存款人可到挂失机构办理补领新存单（折）或支取存款手续。
（7天）4、信用社稽核按进行的地点划分，可分为________。
(现场稽核和非现场稽核)5、当日作废的重要空白凭证不得_____，必须装订在当日传票中。
（撕毁）6、_____年中国人民银行成立。
（1948年）7、办公电脑一般使用____与网络设备连接。
（光缆）8、按照服务效率规范规定，电脑办理一笔存、取款业务正常应在____分钟之内完成。
（3）9、键盘上可以开启小键盘的按键是_____键。
（NUM LOCK）10、金融企业的所得税的税率为_____。
(25%)二、判断题（共10题，每题1分，总计10分）1、背书是指持票人转让票据权利予他人。
（√）2、ups电源要定期放电。
（√）3、央行票据的期限通常为3个月、6个月、9个月。
（×）4、正常贷款是指借款人能够履行借款合同，有充分把握按时足额偿还本息的贷款。
（√）5、稽核组检查被稽核单位的库存现金、有价证券、重要空白凭证时，如有必要有以采取临时性先封后查措施。
（√）6、网点柜员可以一人办理业务。
（×）7、抵押人所有的房屋和其他地上定着物以及土地所有权可以一并申请抵押。
（×）8、票据上的签章为签名、盖章或签名加盖章。
（√）9、实施离任、离岗稽核时，必须于稽核前送达稽核通知书，不可以在实施稽核审计的同时送达。
（×）10、金信卡只供持卡人本人使用，不得出租和转借。
凡因出租和转借造成的资金损失由持卡人承担。
（√）三、单选题（共10题，每题1分，总计10分）1、农村商业银行注册资本最低限额为：（B）A、20000万元；B、50000万元；C、10000万元；D、30000万元；2、按贷款风险分类法分类，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，这类贷款应划为（）类贷款。
阜新一案件风险防控试题（一）一、填空题（每空1分，共计10分）1、、信用风险、市场风险并称为银行的三大主要风险。
2、银行业从业人员应当保守所在机构的,保护客户信息和隐私，这是银行从业人员应尽的义务和责任。
3、存款风险滚动式检查制度是存款业务内部检查制度。
4、2006年至2008年，各级监管部门和农村合作金融机构紧紧围绕"、三年大建成效”目标，全面排查，深挖陈案，严控新案，强化内控，严格问责，着力加强长效机制建设。
5、对新发案件和重大责任案件实行“双线问责”、“上追两级”和“”制度，在处理案件直接责任人的同时，严肃追究不严格执行规章制度的制约人、知情人以及相关负责人的责任。
6、个人存款主要包括：活期储蓄、、定活两便储蓄、个人通知存款等种类。
7、信用贷款是指依据借款人的发放的贷款，借款人不需要提供担保。
8、外部对账包括：银银、、银行与个人对账。
9、借记卡按照发卡对象的不同分为个人卡和两种。
10、银行印章主要包括行政印章、、财务专用章、贷款合同专用章、银行预留印鉴等。
二、判断题（每题1分，共计10分）1、案件专项治理工作要继续采取：“查、惩、堵、防、教、督”六管齐下的办法。
（）2、“双线问责”是指经营管理和内审稽核这两条线上实施问责。
（）3、贷款“三查”的尽职调查与“三查”档案妥善保管责任制的配套建设联动。
（）4、盗窃、出卖、泄露或丢失涉密资料，可能影响金融稳定, 造成经济秩序混乱的事件，不属于突发事件范围。
（）5、抹帐与冲账统称为错帐调整。
（）6、贷款业务的一般流程为：信用等级评定一统一授信一贷款申请与受理T贷款审查T贷前调查T贷款审批T签订贷款合同一审核提款条件一贷款发放与支付一贷后管理一贷款收回。
（）7、农村中小金融机构三年案件防控工作规划中2011年的工作目标是强化。
（）8、“四位一体”是指：“制度、教育、整改、监督” “深挖陈案、防止新案”。
（） 9、质押贷款分为动产质押贷款和权力质押贷款。
银行中小金融案件风险防控实务练习题(答案)一、单选题1.柜员临时离柜应及时签退系统，做到（A），凭证、现金入柜保管。
A. 人离章收B. 交接清楚C. 四双制度D.钱账分管2.银行（信用社）经办人员对客户所持身份证件，须通过“公民身份信息系统”进行身份核对，识别证件信息真伪。
（B）A. 经营查询系统B. 公民身份信息系统C.集中报送系统D.现代化支付系统3.·假1币·收缴后，要向客户出具(D)A.收款收据B.多栏式收入传票C.行政事业性收费凭证D. ·假1币·收缴凭证4.个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入(A)管理。
A. 单位银行结算账户B.个人银行结算账户C.储蓄账户D.定期存款5.同一单位在同一网点开立一般银行账户最多不超过（B）个。
A.0B.1C.2D.36.银行（信用社）工作人员办理单位银行结算账户开户时，要与开户单位确定至少（C）名热线验证人员，并在热线验讦函上注明联系人员姓名、性别、联系方式等。
A.0B.1C.2D.37. 存款人开立单位银行结算账户，自正式开立之日起（D）个工作日后，方可办理付款业务。
但注册验资的临时存款账户转为基本存款账户和因借款转存开立的一般存款账户除外。
A.0B.1C.2D.38.（C）是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户A.专用存款账户B.一般存款账户C. 基本存款账户D.临时存款账户9.（B）是存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。
A.专用存款账户B.一般存款账户C. 基本存款账户D.临时存款账户10.银行为存款人开立一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户的，应自开户之日起（D）个工作日内书面通知基本存款账户开户银行。
A.0B.1C.2D.311.临时存款账户的有效期最长不得超过（C）年A.0B.1C.2D.312.银行结算账户管理档案的保管期限为银行结算账户撤销后（C）年。
银行中小金融案件风险防控实务练习题(答案)一、单选题1.柜员临时离柜应及时签退系统，做到（A），凭证、现金入柜保管。
A. 人离章收B. 交接清楚C. 四双制度D.钱账分管2.银行（信用社）经办人员对客户所持身份证件，须通过“公民身份信息系统”进行身份核对，识别证件信息真伪。
（B）A. 经营查询系统B. 公民身份信息系统C.集中报送系统D.现代化支付系统3.·假1币·收缴后，要向客户出具(D)A.收款收据B.多栏式收入传票C.行政事业性收费凭证D. ·假1币·收缴凭证4.个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入(A)管理。
A. 单位银行结算账户B.个人银行结算账户C.储蓄账户D.定期存款5.同一单位在同一网点开立一般银行账户最多不超过（B）个。
A.0B.1C.2D.36.银行（信用社）工作人员办理单位银行结算账户开户时，要与开户单位确定至少（C）名热线验证人员，并在热线验讦函上注明联系人员姓名、性别、联系方式等。
A.0B.1C.2D.37. 存款人开立单位银行结算账户，自正式开立之日起（D）个工作日后，方可办理付款业务。
但注册验资的临时存款账户转为基本存款账户和因借款转存开立的一般存款账户除外。
A.0B.1C.2D.38.（C）是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户A.专用存款账户B.一般存款账户C. 基本存款账户D.临时存款账户9.（B）是存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。
A.专用存款账户B.一般存款账户C. 基本存款账户D.临时存款账户10.银行为存款人开立一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户的，应自开户之日起（D）个工作日内书面通知基本存款账户开户银行。
A.0B.1C.2D.311.临时存款账户的有效期最长不得超过（C）年A.0B.1C.2D.312.银行结算账户管理档案的保管期限为银行结算账户撤销后（C）年。
银行中小金融机构案件风险防控实务考题（贷款类）一、单项选择题（本题共15小题，答对1题得2分）1、农村合作金融机构案件专项治理工作第二个三年治理时间是（C）A、2004-2006年B、2006－2008年C、2009－2011年D、2011－2013年2、农户小额信用贷款是指在评级授信基础上，向农户发放的单户贷款余额在5万元以内（含）的（ A ）。
A、信用贷款B、保证贷款C、抵押贷款D、质押贷款3、农户小额信用贷款借款人年龄在60周岁以内，身体健康且有合理收入来源的，可以放宽到（ C ）周岁。
A、70岁B、75岁C、65岁4、未经评级授信但申请贷款金额在（C）的农户，经农户小额信用贷款业务系统临时授信，可作为贷款对象。
A、1万元(含) 以上B、1万元C、1万元(含) 以下5、（ A）对评级资料的真实性和初评结果的准确性负责。
A、信贷人员B、贷审小组成员C、门柜人员6、农户小额信用贷款授信额度原则上为（ B），如客户有重大变化，可随时调整。
A、一年一定B、两年一定C、三年一定7、存款类资信证明存在的主要风险（D）A、而违规开立存款类资信证明。
B、存款账户未冻结，存款被支取。
C、资信证明正本未收回。
D、以上都正确8、一般贷款业务等级评定、统一授信的风险表现在（D）A、客户提供虚假评级资料、财务报表，骗取授信。
B、银行（信用社）工作人员和外部人员串通，人为调整评级结果。
C、未对关联企业统一授信，造成关联企业授信失控，套取银行资金。
D、以上都正确。
9、依法不具有“查冻扣”三项权利的机关有（D）A、人民法院B、税务机关C、海关D、人民检察院10、个体工商户申请办理承兑汇票须提供存单、国债、银行承兑汇票质押或备用信用保证（D）担保。
A、10%B、30%C、50%D、100%11、商业银行在资金临时不足时，将已经贴现但仍未到期的票据,交给其他商业银行或贴现机构给予贴现,以取得资金融通叫（C）A、贴现B、再贴现C、转贴现12、贴现业务的防控措施主要有（D）A、严格对贴现申请人和相关资料进行审核，对资料提供不全或存在瑕疵的拒绝受理。
第一章风险概论一、单项选择题(30题)1、下列关于风险的说法，不正确的是（C )。
A、风险指未来的消极结果或损失的潜在可能B、风险既是损失的来源，同时也是盈利的机会C、损失是一个事前概念,风险是一个事后概念D、风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但并不等同于损失本身2、下列关于各类风险的说法，正确的是（B ）。
A、违约风险仅针对个人而言，不针对企业B、结算风险指交易双方在结算过程中,一方支付了合同资金但另一方不能履约的风险C、信用风险具有明显的系统性风险特征D、与市场风险相比,信用风险的观察数据多,且容易获得3、银行风险不同于经济领域其他风险的一个最显著的特性是( D ）。
A、可控性B、隐蔽性C、加速性D、扩散性4、威胁银行机构乃至整个金融系统稳健性的最大因素的是( A )。
A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、流动性风险5、对于商业银行来说，市场风险中最重要的是( A )。
A、利率风险B、股票风险C、商品风险D、汇率风险6、下列关于操作风险的说法，不正确的是（ D ）。
A、操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面B、操作风险具有非盈利性,它并不能为商业银行带来盈利C、对操作风险的管理策略是在管理成本一定的情况下尽可能降低操作风险D、操作风险具有相对独立性,不会引发市场风险和信用风险7、下列关于流动性风险的说法，不正确的是( A ）.A、流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险B、流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险C、流动性风险是指商业银行无力为增加资产和偿还到期债务提供融资或变现资产而造成损失或资不抵债的风险D、大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险8、（D ）是指银行因违反法律或法律不完善、不明确情况下发生交易行为，导致银行不能履行合同、发生诉讼或其他法律纠纷，对银行造成不利影响和损失的可能性.A、流动性风险B、国家风险C、操作风险D、法律风险9、下列关于国家风险的说法，正确的是（A ）。
中小金融机构案件风险防控实务 高管测试题（一） 一、填空题（本题共10小题，每小题1分，每空0.5分，共10分） 1.中小金融机构在制定责任追究制度时应把握（ ）（ ），尽职免责、失职重罚的原则。
2. 贷款业务领域的主要案件风险有（ ）、冒名贷款、（ ）、违法发放贷款、收贷不入账、账外经营。
3.重要空白凭证必须按（ ）使用，非系统自动销号的，应及时（ ），在销号单上注明销号日期，号码必须有衔接，不准跳号使用。
4.金库钥匙必须（ ）、（ ），不得交叉及横传使用，交接时严格办理登记手续。
5.员工管理中的四项制度包括干部交流、（ ）、强制休假、（ ）。
6.保证的方式包括（ ）、（ ）。
7.票据贴现业务分为贴现、（ ）、（ ）。
8.个人储蓄存款主要包括：活期存款、定期存款、（ ）、（ ）等种类。
9.挂失业务包括（ ）、密码挂失、（ ）。
10.中小金融机构应按照《商业银行信息披露办法》规定要求，逐步完善信息披露制度以及相应的工作机制，保证信息披露的（ ）和（ ）。
二、单项选择题（本题共10小题，每小题2分，共20分） 1.银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的授信尽职可以不包括（ ）。
A 、了解该企业所处企业行业情况单位：姓名：职务：考号：……………………………………………………………………………B、如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况C、了解客户所在区域信用环境D、了解该企业总经理个人信用卡的消费情况2.（），银行业从业人员应遵守信息保密原则。
（）A、在受雇期间B、在离职后C、在受雇期间与离职后3.下列描述中正确的是（）。
A、借款人不得将已出租的财产做抵押物B、借贷双方可以在合同中约定，借款人到期不履行债务时，抵押物的所有权转移为贷款行所有C、抵押权是独立于其担保的债权的一种权利D、在贷款期间，抵押人要移抵押物，必须征得贷款人同意4.作案份子作案未遂逃跑，营业人员要（）。
1、下列哪些事项不属于领导干部报告的个人重大事项( C 。
A、本人买卖私房B、子女承包集体工商企业C、配偶出省旅游D、子女受聘于三资企业担任主管人员2、银行还可以通过(C,与监管当局实现更为有效的互动。
A、被动合规B、形式合规C、主动合规D、实质合规3、经济合作与发展组织明确指出了有效的公司治理结构应符合的基本原则包括(ABCD 。
A、保护股东(社员权利B、确保公平对待所有股东(社员C、依法保护利益相关者的权利,加强他们的参与机制D、确保及时和准确地通告和披露与公司财务状况、经营管理、所有权和公司治理结构有关的所有信息资料4、经济合作与发展组织在(B中给公司治理结构作了一个有代表性的定义。
A、《公司治理结构原理》B、《公司治理结构原则》C、《公司治理结构框架》D、《公司治理法则》5、银行公司治理指引规定银行监事会中应至少有(B名外部监事,有利于强化监事会的客观性。
A、1B、2C、3D、46、根据广东省农村信用社警示规定,员工必须遵守十五个“不准”,否则给予重处及开除处分,其中包括(ABC 。
A、不准发放冒名贷款B、不准违反流程操作C、不准办理无真实交易背景的银行承兑汇票业务D、不准记账串户7、银行业各金融机构结合实际,采取自查自报、调查摸底等措施,突出抓好6个重点部位的案件排查工作,6个重点部位包括ABCD(ABCD 。
A、基建工程B、不良资产处置C、授权(授信管理D、信息科技及大宗物品采购8、案件专项治理工作进展不平衡的原因包括(ACD 。
A、一些机构制度执行力严重不足B、信贷管理薄弱C、案件排查不细致D、责任追究不到位9、以下哪项不是农村中小金融机构案件防控治理工作的目标( C 。
A、制度流程基本完善B、内控管理明显进步C、案件数量每年下降10%D、案防长效机制有效建立10、“双线问责”是指对( CD 这两条线上实施问责。
A、风险管理B、人事安排C、经营管理D、内审稽核11、防范案件的“九种人”包括( ABC 。
案件风险防控试题一、单项选择题（本大题共 10 小题，每题 1 分，共计 10 分。
在每小题列出的四个备选项目中只有一个符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。
错选、多选或未选 均无分）1、风险因素、风险事件和（ D ）是风险的基本构成要素。
A 风险时间B 风险级别C 风险提示D 风险结果2、根据《有效银行监管的核心原则》和《巴寨尔新资本协议》 ，通常将银行面临的风险划分 为（ C ）大类风险。
A 四B 六C 八D 十3、中小金融机构应明确防控重点，建立对要害部门，重点业务和（ B ）的风险排查， 加强业务环节的风险防控。
A 重要空白凭证B 重点人员C 重要岗位D 重要案件4、 抹账与（ C ）统称为错账调整，是银行内部对记载错误的账务进行调整的行为 。
A 冻结B 修改密码C 冲账D 挂失5、 根据中国银监会 2005 年印发的《重大突发事件报告制度》 规定的， 以下哪个可认定为重 大突发事件。
（ C ）A 造成银监会系统及银行业经济损失 50 万元以上的。
B 银行业金融机构 2 个以上被绑架或被限制人身自由的。
C 盗窃、出卖、泄露涉密资料，可能影响金融稳定，造成秩序混乱的事件。
8、人民法院强制执行有规定期限。
《民事诉讼法》第二十九条规定：申请执行的期限，双 方是法人或者其他组织的为（ B ）。
A. 三个月B. 六个月C. 一年D. 二年9、 根据担保法规定， 一般债权、留置物权、质押物权和抵押物权优先受偿的顺序是 （ C ）。
A. 抵押物权大于抵押物权、抵押物权大于留置物权、留置物权大于一般债权B. 质押物权大于留置物权、抵押物权大于一般债权、一般债权大于留置物权C. 留置物权大于抵押物权、抵押物权大于质押物权、质扣物权大于一般债权D. 一般债权大于留置物权、抵押物权大于质押物权、质押物权大于留置物权10、 挂失业务包括（ A ）、密码挂失和印鉴挂失。
A 凭证挂失B 身份证挂失C 冻结D 信誉挂失二、多项选择题（本大题共 10 小题，每题 1 分，共计 10 分。
《学习《中小金融机构案件风险防控实务》心得》信用社同其他银行一样，经营货币的同时，也是在经营风险。
自成立之初便与风险相伴相生，形影不离。
作为信用社本身及其每一名员工，如何做好风险防控，已经成为其运作和工作中举足轻重的一部分。
根据我西秀区联社合规文化建设和自身加强业务学习的需要，我对《中小金融机构案件风险防控实务》这本书进行了仔细和深入的研读。
通过对该书的研读，我从中学到了不少的知识，可以说受益终生。
通过学习《中小金融机构案件风险防控实务》，我对银行风险和案件有了系统性的理解。
曾今总认为只要自己兢兢业业，遵章守纪，就不会有任何风险的存在，如今回头一看，难免觉得当时的想法确实有点幼稚。
通过系统的学习，就会发现风险和案件不会因某一个人的兢兢业业和遵章守纪而消失。
风险无处不在，案件随时都有可能发生，但是风险和案件是可控的。
控制风险和案件最直接最有效的方法是所有人都兢兢业业、遵章守纪，但要做到这一点特别困难，毕竟人非圣贤，即使是圣人，孰能无过，更何况人心叵测，制度也并非十全十美。
但是站在经营风险的堂口上，我们永远不会畏惧风险，因为风险的可控性给予了我们金融机构生存的空间。
通过对合规文化的教育和培训，通过对员工的激励和技能强化，通过对制度的制定及其执行力的不断完善等等措施，我们完全可以降低风险，防止案件的发生。
作为一名客户经理，通过对《中小金融机构案件风险防控实务》的学习，我对在办理信用贷款、保证贷款、抵押贷款、质押贷款的各个环节的风险点有了更深层次的了解，这对我今后在办理同类贷款时要不断地提醒自己要多了一个心眼，注重办理信贷业务的每一个细节，严格按流程办理，按制度办事。
同时书中也将各种风险的表现形式做了详细的表述，一目了然，这对于我们刚踏上信贷业务的客户经理而言，是一笔巨大的财富，因为我们是站在巨人的肩膀上，分享他人的工作经验。
书中还详细地描述了针对各种风险的防控措施，这无疑是我们在信贷岗位上能迅速成长的营养套餐。
