最新中国各银行核心业务系统供应商及上级时间

银行核心业务系统和核心竞争力钟伟（北京师范大学金融研究中心教授博导）IT系统对银行业的重要性，大致可以用指南针之于航海的重要性来相比.银行核心业务系统在国际上的发展大致经历了三个阶段，一是20世纪50年代兴起的以电子化的会计和结算系统；二是20世纪70年代出现的电子化交易处理系统，当时开始把存贷款、结算和中间业务做入核心业务系统；三是金融IT技术的创新，使得目前流行着以实现全行“一本帐”，包含风险管理、客户关系管理和资本配置等内容的全新银行核心业务系统。

处于急剧变迁进程中的中国银行业，其银行核心业务系统的开发引进也是方兴未艾，目前除了四大国有银行均建成银行核心业务系统之外，主要股份制银行甚至保险公司也在尝试引入该系统。

银行核心业务系统的构成可以用下属框图简单示意。

时至近日，对于什么是银行核心业务系统，国内银行业也有一个缓慢变迁的过程，这大体也可分为三个阶段。

第一阶段：核心业务系统＝“自动的”会计系统银行核心业务系统被视作电子化或者信息化的会计系统，以为该系统只是从手工记帐到更为便捷的会计体系的变动，可以使得每天交易终了的批处理更快捷可靠。

目前，如果一家银行已经完成了数据集中，但却未在其之上运用商业智能技术进行应用组群的开发，那么这种核心业务系统实际发挥的效能，不会好于会计系统的信息化，这是十分狭义和被动的“一本帐”概念。

第二阶段：核心业务系统＝“自动的”交易系统银行核心业务系统被视为交易处理系统，认为该系统不过是自动生成的、强制留痕的数据系统，可以便于银行进行交易过程的监控。

这种对银行核心业务系统的认识仍未能覆盖交易前、中、后三个环节的流程设计，而仅仅关注了交易过程这一个环节。

第三阶段：核心业务系统＝“一本帐”＋“一个中心”所谓一本帐，是从银行战略管理视角，借助核心业务系统从财务、风险、产品和服务等对本银行有全方位的把握；所谓一个中心，是从金融服务视角，进行市场细分、产品设计和营销创新。

银行核心业务系统被视为客户为中心的，集成了交易处理、产品创新、客户关系管理、风险管理和资本配置等多种应用组群的系统，被视为银行核心竞争力的重要组成部分。

国内银行核心系统建设情况前言核心业务系统，也称为综合业务系统，是银行信息化建设的核心部分，是银行业务经营的基础。

随着世界金融环境的不断向前发展，拥有稳健、灵活、安全、可靠的核心业务系统是体现银行核心竞争力的一个重要方面。

国内银行的核心业务系统建设主要经历了三个发展阶段：●∙∙阶段一（七十年代末期——八十年代中期）：这一阶段是银行信息化建设的起步阶段，银行的储蓄、对公等业务逐渐以计算机处理代替手工操作，本阶段系统特点主要体现为按照业务网点分散建设、单机操作，只是用计算机取代了算盘和手工帐簿；●∙∙阶段二（八十年代中期——九十年代末期）：这一阶段银行开始通过使用计算机网络技术实现银行部分业务的实时联机处理，并逐步实现了银行在一定区域范围内的数据集中及互联互通；区域集中让所辖银行得以共享数据资源，统一了科目设置，改进了业务流程，提高了服务质量（如通存通兑的实现）；●∙∙阶段三（2000年至今）：第三阶段即“数据大集中”阶段，全国性的银行数据通信网络框架基本建成，各银行的综合业务处理网络相继建成，一个多功能的、开放的银行信息化体系初步形成；全国性的数据大集中让银行的数据在更大范围内共享，数据的收集和管理更加方便，管理和决策也更加高效便捷。

当前国内银行核心系统的建设正处于第三阶段，大部分全国性银行已经完成了数据大集中的工作，部分银行在采用国内系统实现了“大集中”的基础上开始以国外核心业务系统替代原有综合业务系统。

我们将采用国内系统或自行开发系统完成数据大集中的银行称为“第一军团”，将已采用或即将采用国外系统的银行称为“第二军团”。

在此背景下，*****金融软件公司解决方案部、企业发展部、国家开发银行事业部特别成立了联合项目小组，共同完成了这份《国内银行核心系统建设情况调研报告》，希望给*****金融软件公司、国内同行及正在从事核心业务系统建设的银行，特别是“第二军团”阵营中的银行提供参考。

1、数据来源：本报告所采用的数据主要来源于以下四方面：a）对国内银行核心系统建设相关负责人的调查；b）对为银行提供服务的IT服务商的调查；c）*****内部数据积累；d）互联网搜索；特别提示：由于数据来源渠道的多样性与复杂性，故本报告所用数据资料仅供参考。

银行核心业务系统全盘西化成功与否都是警钟国外银行核心业务系统在全球几十个国家成百上千家银行中通用，惟独在中国不通。

这一切不是发生在10年前，而是发生在离银行全面开放还不到一年半的2005年。

近两年来，中信实业银行和国家开发银行格外引起行长们的关注。

这两家银行先后于2002年和2003年在国内率先全面引进了国外的银行核心业务系（Core-banking），目前，两家银行的新系统都已开始上线，这不仅彻底结束了“国外银行核心业务系统打不进中国”的20年僵局，也拉开了“银行重构”在中国的大幕。

然而，全盘引进洋系统的几家银行，在轰轰烈烈的两年后，虽然项目仍在继续，但几乎当年所有冲锋在第一线的技术精英，如今都纷纷退到二线“舔起了伤口”，此情此景耐人寻味……2003年初，时任中国工商银行牡丹卡中心常务副总裁的彭建寅曾对中国银行业做过这样一个评价：中国银行业务的组织形式自诞生以来的整个思路都错了。

此观点在媒体上发表后，在银行高管层曾引起过一些共鸣，但多数人并不理解此观点背后的事实镜像。

其实，中信集团董事长兼中信控股董事长王军对这一切早已了然于胸。

他在2005年初接受笔者采访时表示，中信引进国外银行核心业务系统时有一个非常明确的出发点，即借一次性引进先进的同时也是刚性的IT系统，倒逼不符合国际惯例、也近乎是刚性的带有中国特色的业务流程和管理架构强行再造，保证中信能尽快与国际标准顺利接轨。

历史惊人地相似中信控股集团于2002年8月正式挂牌，中信实业银行的第三代核心业务系统建设（简称C3）立即于当年年底高调宣布动工。

C3引进的是号称在全球用户最众并有100%成功率的美国Fiserv公司的银行核心业务系统，总承包商是IBM公司。

在中信实业银行这一方，则拥有从中信控股“首脑”层到中信实业银行“首脑”层的鼎力支持。

尽管从一开始行内就有很大的反对声音，但是中信C3的隆重动工，当年还是给了外界以志在必得的深刻印象。

2002年年底时，中国银行业的技术热点还停留在数据大集中层面，因此业内普遍将中信此举解读成数据大集中概念。

国内信用卡系统及厂商分析我国信用卡领域经过二十多年的发展，国内数家大中型商业银行已经自行开发或外包给国外专业开发公司设计、开发了自己的信用卡系统。

除了我公司外，目前国内信用卡系统供应商和外包服务商主要有：深圳加华高宁科技有限公司（CCGN）(信用卡系统：ICCS Unix 系统)第一资讯（FDC）中国公司（收购Paysys、V+的拥有者，IBM 主机系统）（山东农信发出了邀请，但对方未回应）源讯（ATOS）公司（Semacard、Asccend、Cardlink的拥有者，IBM as400 系统）斯伦贝谢（Essentis的拥有者，IBM 主机系统）Sungard公司（原康邑信息科技（上海）有限公司）（上海银行数据处理商， Unix 系统）银联数据（使用UniCARD系统提供贷记卡外包服务，Unix 系统）等。

华腾（信用卡系统：TOP CARD；系统前身为上海银行的使用的Comexgenesys，后来经过一些改造，并于近期取的了自己的知识产权，系统的核心模块及主要功能点一般不会变动。

新系统尚没有成功案例。

系统平台为Unix 系统）关于贷记卡系统的比较要考虑的因素较多，我们重点从以下几个方面进行分析。

1、产品功能和技术方面贷记卡系统发展到今天，已经经历过几代升级和更新。

以下对ICCS、CardLink、VisionPlus和Unicard四个在中国市场中的主流信用卡产品的一些主要功能点做出比较，参见表（1）。

表（1）：贷记卡系统的功能要从系统功能水平及支援能力、符合成本投资效益、整合消费性金融产品、弹性对外连接界面、资料安全性严密控管、用卡人群市场区隔、业务配合度的弹性、风险控制、多语言支持等来全面解决方案。

针对上表, 从主模块差异、接口差异、外围模块、特征功能等特点可以看出，基本上以上几家贷记卡系统都能够满足国内商业银行的贷记卡发卡和运营要求。

但国内的信用卡系统建设大都不是很顺利，主要是由于贷记卡的系统是由国外公司提供的，缺乏对国内银行的业务特点、使用卡群的了解，不适合我国的国情，或者经过改造系统延期、项目成本超支等，从而很难达到预期的效果。

精品资料16家顶尖行资产业务组织架构和业务模式概览........................................16家顶尖行资产管理业务组织架构和业务模式概览“现发布中国邮政储蓄银行资产管理部总经理周琼为《银行理财十年蝶变》一书所作的文，绝对深度干货，以飨读者。

第一本银行理财专著第一本银行理财历史书《银行理财十年蝶变》第一版售罄54万字倾情力作张旭阳、刘小腊、周琼、郑智联合推荐原标题：国外商业银行资产管理业务组织架构和业务模式概览作者：周琼中国邮政储蓄银行资产管理部总经理。

数据协助整理：邮储银行资管部崔江薇。

（本文为作者个人观点，不代表所在单位意见。

欢迎指正。

邮箱zhouqiong@）近年来，我国包括银行理财业务在内的资产管理业务迅猛发展，银监会要求理财业务实行事业部制、试点子公司，引起广泛关注。

本文研究比较了国外一些商业银行资产管理业务组织架构及业务模式，分析其特点及对我国银行资管业务的启示。

一、国内外银行资产管理业务发展概况资产管理(资产管理和财富管理有时在相同的意义上，有时在不同的意义上使用，一般区分是财富管理从客户角度，资产管理从投资角度。

本文中统称为资产管理。

对国外银行部门设置按原文直译。

)是一个宽泛的概念，通常指投资人（包括零售客户、私人银行客户、机构客户甚至主权国家）委托资产管理机构对其资产进行管理，以实现其约定目标的综合金融服务。

国外资产管理业务常用的管理资产规模（AUM：Assets Under Management）指标和我国银行理财产品规模指标虽从产品形式、投资标的、法律关系、会计核算方法等来看有一定差异，但银行受托资产管理的性质类似，本文中作为可比指标。

国外AUM一般指的是由银行（或其他资产管理机构，本文只研究银行）进行投资管理，银行按资产市值的一定比例或约定方式收取资产管理费的资产，但各银行统计口径有差异。

银行销售其他金融机构的资管产品（如保险、基金、信托计划等）和股票、债券等，若只收取销售佣金，并不控制投资方向，有的银行将其归为经纪业务，不统计在银行的AUM之内，而统计在客户资产或客户余额指标内（各银行名称和口径也不完全一致）(如美国银行称为客户余额（Client Balances），包括AUM、经纪资产、托管资产、存款、贷款和租赁余额。

耗资数千万，历时10个月，投入60多人的光大银行第一期管理信息化项目近日全面上线。

光大银行副行长武青出马亲自督办此项目，后面备齐了一套联合舰队：联想亚信居中，作为项目总承包商，负责协调；两侧分别是SAP与埃森哲，共同开发和销售全面解决方案，提供服务。

“两年前我们就和光大银行不断接触，双方研究在中国如何建设一套现代商业银行财务管理系统。

”SAP中国区副总裁展舸说，“那时大家心里都没底。

”两年后，展舸相信这份答卷能够拿出手了———耗资数千万，历时10个月，投入60多人的光大银行第一期管理信息化项目近日全面上线。

由去年12月开始，光大银行副行长武青出马亲自督办此项目，后面备齐了一套联合舰队：联想亚信居中，作为项目总承包商，负责协调；两侧分别是SAP与埃森哲，共同开发和销售全面解决方案，提供服务。

“整个项目分为两期，预计在今年年底之前全部完成。

一期的主要任务是解决财务的集中和成本管理、成本核算问题；二期则侧重盈利分析和资产负债管理。

相比第一期的难度，第二期小一些，预计也会顺手很多。

”项目的具体负责人，光大银行计划财务部副总卢鸿说。

对于即将产生的实际效益，埃森哲北亚区总裁徐乃洋做了估计：“在国外，项目投资一般按5年分摊，在这期间内，银行一定可以得到一倍以上的回报率。

此外，这也会帮助光大在两年之内节省上市方面的相关成本。

我们希望这个项目能为同行起到表率作用。

”与民生八大系统有何区别？业内人士认为，中国银行业的深层次改革虽然可以从1997年算起，但2001年中国加入WTO之后，银行界的管理变革才开始骤然加速。

首先是，数据大集中模式的银行改革，工商银行为代表的一些国内银行率先完成。

这种模式的改革主要达到了三个阶段性目标：上级机构对下级机构的监督、完善内控制度以及统一业务制度和操作。

当“大集中”完成之后，国内银行业又掀起了两种新形式的改革。

其一是：银行内部组织与管理变革。

例如，改变银行的信贷审批模式和成立新型银行专业化机构等。

新一代核心业务系统信息报告一、新一代核心业务系统基本情况1.系统名称：新一代核心业务系统2.系统立项时间：2004年12月3.系统发展历程：✧2009年7月17日，新一代核心业务系统在总行清算中心和天津分行成功投产运行；✧2009年11月27日，新一代核心业务系统第一次版本升级；✧2010年1月22日，新一代核心业务系统第二次版本升级；✧2010年4月23日，新一代核心业务系统第三次版本升级。

4.硬件系统情况、操作系统、数据库系统情况、目前数据量的大小等材料核心运维组已提供。

二、新一代核心业务系统设计思想1.项目概述华夏银行通过实施与国际银行管理流程和业务发展水平接轨的核心业务系统（BaNCS系统），使华夏银行原有的业务操作模式发生转型，从而全面地提升银行管理、业务发展和技术创新能力，进一步增强华夏银行的市场竞争力。

如果说核心业务系统是银行的“心脏”，那么新一代核心业务系统项目的实施和推广就是通过“换心手术”，替换行内现有的分布式2K版综合业务系统，打造一个先进、现代化、集中式的新核心业务系统，从而实现全行一本帐、集中处理异地业务的后台技术平台。

新核心系统自2009年7月在华夏银行上线以来，经历了实践的检验，证明科技创新确实有助提高银行发展的综合能力。

具体表现在以下几方面：快速满足多样化的业务需求推动银行业务发展，以提升盈利率、经营效率；“以客户为中心”的银行服务，提高了客户满意度；集中化的系统处理，提高了系统安全性、可靠性，降低了管理运行的风险。

随着新一代核心业务系统的成功实施，华夏银行已跨入了国内拥有现代化银行系统的金融机构行列。

2.主要业务特点对比之前华夏银行使用的单一维度的会计系统（2K版综合业务系统），新一代核心银行系统提供了一个具有“六个维度”的整体业务解决方案。

新核心银行系统（BaNCS）具有管理产品分类的能力、金融产品定价、渠道识别、客户分析、风险分析和会计核算的处理。

BaNCS核心银行系统提供了一个跨机构、多语言、多币种的全方位核心银行操作自动化的综合解决方案。