《基于信贷风险视角下的小微信贷业务全流程操作实务》

2023年3月第26卷第6期中国管理信息化China Management InformationizationMar.,2023Vol.26,No.6三门峡市小微企业银行贷款融资的困境、原因及对策胡 煊（三门峡职业技术学院，河南三门峡472000）［摘 要］小微企业虽然处于企业金字塔的底端，数量众多，但是创造GDP和吸纳就业的能力不可小觑，是促进我国经济发展的重要力量。

文章立足于三门峡市，以该市小微企业的银行贷款困境为研究内容，分析困境产生的原因，探索解决小微企业贷款困难的措施，从而进一步激发小微企业在市场经济中的 活力。

［关键词］小微企业；银行贷款；企业信用；贷款困难doi：10.3969/j.issn.1673 - 0194.2023.06.050［中图分类号］F832 ［文献标识码］A ［文章编号］1673-0194（2023）06-0152-030 引　言2022年4月中国银保监会下发通知，要求进一步强化金融手段对小微企业减负纾困、恢复其发展；同年6月又召开小微金融工作专题（电视电话）会议，要求2022年继续实现普惠型小微企业贷款“两增”目标，确保个体工商户贷款增量扩面。

近年来，国家出台多项金融政策促进小微企业融资实现量增、价降、面扩。

但是，当前我国经济面临需求减弱、供给不足、预期不够等下行压力，加之受国际局势动荡等因素影响，小微企业的生产经营面临较大困境。

银行贷款是小微企业最常见的融资方式，但是部分小微企业仍存在贷款困难的问题。

1 相关概念1.1 小微企业的范围我国著名经济学家郎咸平教授于2011年首次提出小微企业是小型企业、微型企业、家庭作坊式企业、个体工商户等企业类型的统称。

2011年6月18日，工信部、国家统计局、发改委、财政部联合印发《中小企业划型标准规定》（工信部联企业〔2011〕300号），将企业划分为大型、中型、小型、微型等类型，具体标准根据企业从业人员、营业收入、资产总额等事项，结合各行业特点制定［1］。

中国金融专业学位案例中心第九届(2023年)案例征集活动拟入库案例摘要：一、背景介绍二、案例一：山东工商学院何圆、辛孟婷、闫恒俐《阳光之下：阳光城交叉保护条款下的多米诺骨牌效应》三、案例二：湘潭大学刘长庚、袁璟曦、沈子龙《制造业供应链掘“金时刻”——三一重工持金票“入场”》四、案例三：湖南大学周再清、李德鑫、方沁月、周钰、肖佳雯《好风如水，基建涛波，盐港坐浪头——基于红土创新盐田港REIT的案例分析》五、案例四：合肥工业大学陶爱萍、黄紫嫣、李飞霞、韦安康《建“新设”异——建设银行场景金融革新之道》六、案例五：南京农业大学彭澎、张海燕、朱丽、吴梦奇、吴敏慧《瓦解“的瑞士堡垒”：瑞士信贷破产的启示》七、总结：中国金融专业学位案例中心在第九届案例征集活动中的成果与意义正文：一、背景介绍近年来，我国金融行业的发展日益迅速，金融专业学位教育也取得了显著成果。

在全国金融专业学位研究生教育指导委员会的支持下，中国金融专业学位案例中心举办了第九届（2023年）案例征集活动。

本次活动共收到了1116篇参评案例，经过严格筛选和评审，最终选出了5个具有代表性和影响力的案例。

这些案例涵盖了金融、制造业、基础设施建设等多个领域，具有很高的实用性和借鉴意义。

二、案例一：山东工商学院何圆、辛孟婷、闫恒俐《阳光之下：阳光城交叉保护条款下的多米诺骨牌效应》该案例以阳光城集团为例，分析了交叉保护条款在企业债务违约事件中的多米诺骨牌效应。

通过对阳光城集团的债务结构、交叉保护条款的约定及实际操作等方面的深入研究，为我国企业债务风险防控提供了有益的启示。

三、案例二：湘潭大学刘长庚、袁璟曦、沈子龙《制造业供应链掘“金时刻”——三一重工持金票“入场”》此案例围绕三一重工的供应链金融实践，探讨了制造业企业在面临市场波动和资金压力时，如何运用供应链金融手段缓解融资难题。

案例分析了三一重工在供应链金融领域的创新举措，为同行业企业提供了借鉴经验。

四、案例三：湖南大学周再清、李德鑫、方沁月、周钰、肖佳雯《好风如水，基建涛波，盐港坐浪头——基于红土创新盐田港REIT的案例分析》该案例以红土创新盐田港REIT为例，分析了基础设施领域不动产投资信托基金（REITs）在推动基础设施建设中的作用。

《证券投资学》实验报告书目录一、实验概述 (2)1. 实验目的 (3)2. 实验背景 (3)3. 实验任务和要求 (4)二、证券投资环境模拟分析 (5)1. 模拟环境搭建 (6)1.1 软件工具选择及安装配置 (7)1.2 数据准备与初始化设置 (8)2. 市场行情分析 (10)2.1 宏观经济形势分析 (11)2.2 行业发展趋势分析 (12)2.3 上市公司基本面研究 (14)三、投资策略制定与实施 (15)1. 投资策略类型选择 (17)1.1 成长投资策略 (18)1.2 价值投资策略 (19)1.3 宏观对冲策略 (21)2. 投资组合管理实践 (22)2.1 资产分配与风险管理 (23)2.2 个股选择与买卖操作 (24)2.3 绩效评估与调整优化 (26)四、模拟交易过程记录与分析 (26)1. 模拟交易流程梳理 (28)1.1 行情分析与策略制定阶段记录 (29)1.2 交易执行与监控阶段记录 (30)1.3 绩效评估与调整优化阶段记录 (31)2. 模拟交易结果分析 (32)一、实验概述证券市场的基本概念和功能：介绍证券市场的起源、发展历程以及其在现代经济体系中的重要地位和作用。

通过对不同类型证券的特点和交易方式的分析，使学生了解证券市场的多样性和复杂性。

证券投资的基本原理：阐述证券投资的基本理论，如有效市场假说、资本资产定价模型等，帮助学生建立正确的投资观念和价值取向。

通过对投资组合理论的研究，使学生掌握如何根据投资者的风险承受能力、投资目标等因素进行合理的投资组合选择。

证券投资的具体操作：介绍股票、债券、基金等各种证券的投资策略和方法，包括技术分析、基本面分析、量化投资等。

通过对实际案例的分析，使学生掌握如何在不同市场环境下进行有效的投资决策。

证券投资的风险管理：分析证券投资过程中可能出现的各种风险因素，如市场风险、信用风险、流动性风险等，并探讨如何通过各种手段降低这些风险，提高投资收益。

基于logistic回归模型对中小微企业信贷风险研究作者：陈大睿李颖李泽坤来源：《商场现代化》2022年第22期基金項目：2021年度山东省级大学生创新创业训练计划项目“基于logistic回归模型的中小微企业信贷风险研究”（S202113320130）摘要：文章主要是针对中小微企业信贷风险方面进行研究，建立金融信用风险评价指标体系，构建 logistic 回归模型对企业风险进行预测，以违约概率 P=0.5 为临界值，模型的预测准确率为 81.25%，针对剩余可贷款企业进行定性和定量分析，建立非线性规划函数。

求解该函数得到银行对六大类供应链金融体系中各个企业的信贷策略，如贷款额度高的企业，银行会适当降低贷款的年利率。

关键词：信贷风险；信贷策略；logistic 回归模型；非线性回归引言：在当前经济蓬勃发展的大环境下，中小微企业的规模占比已达到全部企业数量的98%，中小企业很好地满足了我国的民生需求，促进国内消费，推动产品出口销售，在我国经济结构布局中扮演越来越重要的地位。

不过小微企业却因为他们规模相对较小，又没有抵押资产等因素，所以一直面临着融资难的问题。

商业银行一般是根据信贷政策、企业的贸易票据信息以及上中下游企业的影响力，向能力强大、供求关系稳定的企业进行放贷，并可能对信用高、信贷风险小的企业予以利息优惠。

因此，我们主要从商业银行信贷风险视角出发探究中小微企业在银行贷款方面的投资问题。

一、数据的处理1.数据来源本文所采用的数据来源为2020全国大学生数学建模C题提供的123 家有信贷记录企业的相关数据。

2.数据预处理由于数据庞大且复杂，因此对数据进行预处理，剔除无效信息，利用 Python 软件进行数据归总：信誉评级为 D 的企业，银行不予考虑贷款资格，利用Excel软件直接剔除信誉评级为D 企业的相关数据；显示作废发票在本次交易中无实质意义，因此在进销项发票数据中将作废发票进行筛除；利用 Python 软件对筛选过后的进销项价税数据按照不同企业不同年度进行归总。

浅谈数字金融对中小企业融资约束的影响目录一、内容概览 (2)1.1 数字金融的发展背景与意义 (3)1.2 中小企业融资约束的现状分析 (4)二、数字金融对中小企业融资约束的影响机制 (5)2.1 提高信息透明度与信用评估效率 (7)2.2 降低融资成本与风险 (8)2.3 扩大融资渠道与选择 (9)2.4 促进供应链金融发展 (10)三、数字金融对中小企业融资约束的具体影响 (11)3.1 对融资可得性的影响 (12)3.2 对融资成本的影响 (13)3.3 对融资期限与利率的影响 (15)3.4 对融资担保的影响 (16)四、案例分析 (17)4.1 国内外典型案例介绍 (18)4.2 案例分析与比较 (19)4.3 对比结果与启示 (21)五、数字金融发展对中小企业融资约束的挑战与对策 (22)5.1 风险控制与监管问题 (24)5.2 技术瓶颈与人才培养 (24)5.3 政策支持与引导 (26)5.4 企业自身应对策略 (27)六、结论与展望 (28)6.1 研究结论总结 (29)6.2 对未来研究的展望 (30)一、内容概览数字金融通过降低信息不对称，提高融资效率。

在传统金融模式下，中小企业往往面临融资难、融资贵的问题，主要原因之一就是信息不对称。

数字金融的出现，如大数据、云计算、区块链等技术的应用，使得金融机构能够更准确地评估中小企业的信用状况和还款能力，从而降低了融资成本，提高了融资效率。

数字金融拓展了中小企业的融资渠道，在数字金融的推动下，中小企业可以通过网络平台、移动支付等新型融资方式获取资金。

这些方式不仅拓宽了融资途径，还降低了融资门槛，使得更多的中小企业能够获得资金支持。

数字金融还促进了金融创新，为中小企业提供了更多元化的融资选择。

供应链金融、知识产权质押融资等新型融资模式的出现，为中小企业提供了更加灵活、个性化的融资方案。

数字金融的发展也带来了一些挑战，网络安全风险、监管滞后等问题对中小企业融资造成了一定的困扰。

数字化时代企业财务风险管控的转型研究目录一、内容概述 (2)1.1 背景介绍 (3)1.2 研究意义 (4)1.3 研究方法与框架 (5)二、数字化时代企业财务风险管控的现状分析 (6)2.1 数字化转型的背景与趋势 (7)2.2 企业财务风险管控的现状 (9)2.3 存在的问题与挑战 (10)三、数字化时代企业财务风险管控的转型策略 (11)3.1 制度建设与流程优化 (12)3.2 数据驱动的风险识别与评估 (13)3.3 智能化的风险监控与预警机制 (14)3.4 应用大数据与人工智能技术 (15)3.5 跨界合作与信息共享 (16)四、数字化时代企业财务风险管控的实践案例分析 (18)4.1 国内外企业案例概述 (19)4.2 案例深入剖析 (20)4.3 经验总结与启示 (21)五、数字化时代企业财务风险管控的保障措施 (22)5.1 组织架构与人才队伍建设 (23)5.2 技术研发与系统升级 (25)5.3 风险文化与培训教育 (25)5.4 监管政策与法规遵循 (27)六、结论与展望 (28)6.1 研究结论 (29)6.2 研究不足与局限 (30)6.3 未来发展趋势与展望 (31)一、内容概述随着数字化技术的迅猛发展，企业财务管理正面临着前所未有的挑战与机遇。

本论文旨在深入探讨在数字化时代背景下，企业财务风险管控的转型路径与策略。

文章开篇即指出，数字化技术不仅改变了传统财务管理模式，还为企业提供了全新的风险管理工具和方法。

面对日益复杂多变的市场环境，企业财务风险管控的转型已不再是简单的流程优化，而是涉及到组织架构、业务流程、技术应用等多个层面的全面革新。

在数字化转型的过程中，数据安全与信息透明度成为了企业财务风险管控的核心问题。

企业需构建完善的数据治理体系，确保数据的准确性、完整性和及时性，以支持决策的准确性与前瞻性。

通过引入先进的数据分析技术和人工智能算法，企业能够更有效地识别、评估和应对潜在的财务风险。

一、引言近年来，以人工智能、区块链、云计算和大数据为代表的新一代信息通信技术迅猛发展，并且深刻渗透、广泛应用到包括金融在内的经济社会活动中，创造出一系列新的商业模式，产生许多新业态和新产品，从而对宏观金融市场、微观中介及服务的提供方式都产生了深刻而显著的影响。

这些驱动新一轮金融创新浪潮的信息通信技术，一般被称为“金融科技（Financial Technology）”。

我国高度重视金融科技的发展。

中国人民银行指出，要充分发挥金融科技赋能作用，推动我国金融业高质量发展。

因此，如何定量评估金融科技的经济效应及其对金融市场资源配置效率的影响受到学者和业内人士的广泛关注。

尽管我国直接融资规模发展迅速，但是以商业银行贷款为主的间接融资仍然占据我国金融体系的主体地位，银行贷款是企业进行经营活动过程中最主要的债务融资渠道[1]。

因此，我国商业银行贷款合约制定一直都是备受学者们关注的重要命题。

但是从现有研究来看，大多数文献仅从产业政策、信息透明度、股权结构以及卖空机制等视角研究我国商业银行贷款合约制定的影响因素[1—4]，并未关注到金融科技快速发展对其的影响。

值得关注的是，当前国内传统银行体系正在面临着金融科技的巨大影响。

邱晗等[5]研究发现，金融科技显著影响着我国商业银行的负债结构和资产结构。

但是他们并未从银行贷款合约制定的微观视角实证研究金融科技对我国商业银行体系的影响。

本文从这一视角开展研究将有助于理解金融科技影响商业银行体系的作用机制以及探究金融科技对不同贷款企业和银行的异质性影响，并有助于进一步回答金融科技如何影响我国商业银行信贷资金配置效率的问题。

本文可能的创新之处包括两个方面：一方面，本文从商业银行贷款合约制定的角度实证研究了地区金融科技发展程度对信贷资金配置效率的影响。

已有文献多从宏观经济、企业经营决策以及个人决策等视角研究金融科技的经济效应问题，目前研究金融科技对商业银行经营活动影响的实证研究主要摘要：近年来，金融科技给我国银行体系带来了巨大的影响。

供应链金融风险管理研究作者：郑昱张凯夕来源：《金融发展研究》2020年第10期摘要：供應链金融整合了物流、信息流、资金流，在缓解中小企业融资过程中面临难题的同时，也对商业银行信用风险管理提出了更高要求。

本文基于济南实践分析了供应链金融融资模式及风险点，在此基础上，提出了一种更为完善的风险评价指标体系，并运用因子分析和Logistic模型进行实证研究发现，在多维度采集中小企业数据的基础上，关注供应链稳定程度及核心企业特点，提高商业银行全流程风险监控水平，有利于供应链金融健康发展。

关键词：供应链金融;风险评价;履约概率中图分类号：F830 文献标识码：B 文章编号：1674-2265（2020）10-0045-07DOI：10.19647/ki.37-1462/f.2020.10.007一、引言和文献综述近年来，中小企业贷款实现了较快增长，但与中小企业巨大的融资需求相比，信贷供给仍显不足。

导致中小企业融资难的原因主要包括信息不对称、抵质押品不足等，而供应链金融模式整合了物流、信息流、资金流，在很大程度上解决了中小企业融资过程中面临的难题，特别是随着互联网、大数据、区块链、物联网等新技术在供应链金融领域的广泛应用，供应链金融模式在中小企业融资服务方面的适用性得到进一步提升。

中国人民银行和各级政府部门积极推动供应链金融在解决中小企业融资难、融资贵中发挥更大作用，先后出台了一系列指导性、支持性、规范性的文件，启动了为期三年的“小微企业应收账款融资专项行动”，建立了动产融资服务平台。

对于中小企业融资来说，供应链金融将通过怎样的机制发挥作用，实践效果如何，是否有发展瓶颈以及如何做好其中的风险控制，成为理论研究和政策制定需要关注的重点问题。

（一）供应链金融风险来源供应链金融作为一种新型的中小企业融资方式，其风险控制和管理问题需详尽探讨。

供应链金融风险是指在特定的经济环境下，供应链上的所有参与者所预期的物流、信息流和资金流的运行情况与实际状况并不相符，从而给参与供应链金融的企业及其他机构带来发生巨大损失的不确定性（张涛和张亚男，2012）[1]。

法律视角下征信风险防范及权益保护白晴（中国人民银行西宁中心支行青海西宁810001）摘要：随着征信报告社会影响力的扩大，征信影响人们经济活动各方面。

本文从青海征信维权现状入手，结合现有法律法规，从社会公众、信贷机构、监管机制等维度深入分析征信风险防范及权益保护面临的困境，认为维护社会公众征信合法权益应多层级扩大普及金融及征信相关知识提升社会公众自我保护意识，强化对信贷机构监督管理，督促信贷机构规范业务操作，落实好金融风险提示及征信知识普及主体责任，进一步完善征信法律体系，健全协同监管机制，切实保护社会公众合法权益。

关键词：征信权益保护法律法规问题［中图分类号】F830【文献标识码］A【文章编号】1007-841X-2021（2）-0047-04一、青海征信维权现状近年来，随着人民银行征信中心信用报告广泛应用于房贷、车贷、经营贷等贷款场景，社会各界对信用报告的关注程度持续提高，征信维权案件也随之逐年增长。

其中2016年全辖人民银行登记受理的异议有25次（不含协调解决或解释答复的），发生的征信投诉案件有3起；2020年登记受理的异议有69次，直接或转办受理的投诉案件有6起，征信维权案件类型也多种多样，常见的主要集中在以下几类：一是不良信息上报未提前告知，实际业务中，银行通常在征信授权书中对不良信息上报通过格式合同条款进行单列，并在还款日到期前通过短信平台统一发送告知短信，信息主体会因变更手机号或设置垃圾信息拦截等未收到短信，便因此认为银行未告知，进而提出异议或投诉。

二是第三方原因造成的征信逾期，常见的有夫妻双方离婚后，房屋贷款主体是在一方名下，剩余还款责任又由另一方承担，由于另一方怠于履行还款责任，造成贷款主体征信逾期，进而提出异议或投诉，认为逾期与本人无关，要求删除征信不良记录。

根据《合同法》第八十四条规定“债务人将合同的义务全部或者部分转移给第三人的，应当经债权人同意”，婚姻关系的解除与债务关系的转移均未与贷款银行协商，人民银行通常无法按照投诉流程办理。

乡村振兴战略下数字普惠金融发展研究现状与热点目录一、内容概览 (2)二、乡村振兴战略背景分析 (2)三、数字普惠金融概述 (4)四、数字普惠金融在乡村振兴战略中的地位与作用 (4)五、数字普惠金融发展研究现状 (6)1. 数字普惠金融发展概况 (7)2. 数字普惠金融发展挑战与问题 (8)3. 数字普惠金融发展策略与建议 (10)六、研究热点 (11)1. 数字技术与普惠金融融合研究 (12)2. 普惠金融数字化对乡村振兴的影响研究 (14)3. 数字普惠金融的风险防范与监管研究 (15)4. 数字普惠金融的创新实践及案例分析 (17)七、案例分析 (18)1. 数字普惠金融在农业领域的应用案例 (19)2. 数字普惠金融在乡村治理中的应用案例 (20)3. 数字普惠金融在乡村旅游业中的应用案例 (21)八、结论与展望 (23)1. 研究结论 (24)2. 展望未来研究方向 (25)一、内容概览随着乡村振兴战略的深入推进，数字普惠金融在农村地区的发展日益受到重视。

数字普惠金融作为一种创新的金融服务模式，旨在通过运用现代信息技术手段，为广大农村客户提供便捷、高效、低成本的金融服务，助力农村经济发展和乡村振兴。

本文档将对乡村振兴战略下数字普惠金融发展的研究现状与热点进行梳理分析，以期为我国农村金融改革和发展提供有益参考。

本文将对乡村振兴战略背景下数字普惠金融发展的重要性进行阐述，分析数字普惠金融在农村地区的现实需求和潜在价值。

通过对国内外相关研究成果的梳理，归纳总结数字普惠金融在乡村振兴战略下的发展现状与特点。

从政策、技术、市场等多个角度分析数字普惠金融发展的制约因素和机遇挑战。

结合实际案例，探讨数字普惠金融在乡村振兴战略下的实践路径和优化策略。

二、乡村振兴战略背景分析经济社会发展新形势：随着城市化进程的加速和工业化发展的深化，农村面临诸多挑战，如人口外流、产业单基础设施落后等。

乡村振兴战略旨在破解这些难题，推动农村经济、文化、社会和生态的全面发展。

商业银行数字化转型对其风险承担水平的作用目录一、内容概括 (2)1.1 研究背景与意义 (3)1.2 研究目的与内容 (4)1.3 研究方法 (5)二、商业银行数字化转型概述 (6)2.1 数字化转型的定义与内涵 (8)2.2 国内外商业银行数字化转型现状 (8)2.3 数字化转型对商业银行的影响 (10)三、商业银行数字化转型对其风险承担水平的作用机制 (11)3.1 风险识别与评估 (13)3.1.1 数据驱动的风险识别 (15)3.1.2 风险评估模型的构建与应用 (16)3.2 风险量化与监控 (18)3.2.1 风险量化方法的选择 (19)3.2.2 实时风险监控系统的建设 (20)3.3 风险控制与应对 (21)3.3.1 风险控制策略的制定 (23)3.3.2 应急响应计划的实施 (24)四、商业银行数字化转型实践案例分析 (25)4.1 国内商业银行案例 (27)4.1.1 案例一 (28)4.1.2 案例二 (30)4.2 国际商业银行案例 (31)4.2.1 案例一 (32)4.2.2 案例二 (34)五、商业银行数字化转型面临的挑战与对策建议 (34)5.1 面临的挑战 (36)5.1.1 技术更新速度的挑战 (38)5.1.2 数据安全与隐私保护的挑战 (39)5.1.3 人才培养与技术团队建设的挑战 (41)5.2 对策建议 (42)5.2.1 加强技术研发与创新 (43)5.2.2 完善数据安全与隐私保护机制 (45)5.2.3 加强人才培养与技术团队建设 (46)六、结论与展望 (47)6.1 研究结论 (48)6.2 研究展望 (50)一、内容概括商业银行的数字化转型是金融科技迅猛发展背景下，商业银行适应市场变化、提升竞争力的重要战略选择。

在这一过程中，商业银行不仅仅在技术层面进行升级，更加深入影响了其在风险管理和决策中的核心能力。

本文档旨在分析商业银行数字化转型对其风险承担水平的影响，探讨这一转型如何通过技术创新和管理模式创新，优化风险评估和控制机制，以及如何影响银行的战略风险承担和风险回报的平衡。

银行授信业务手册ABC银行授信业务部编二??六年十月1目录——监管文件类——商业银行集团客户授信业务风险管理指引 .................................3 商业银行内部控制指引 .................................................6 商业银行实施统一授信制度指引(试行) .. (15)商业银行实施统一授信制度指引(试行) ............................16 商业银行授权、授信管理暂行办法 ......................................18 商业银行授信ABC作尽职指引 ..........................................22 关于2006年度总行部门总经理和直属机构负责人授权的通知 .. (32)2006年度公司客户信贷业务授权 (53)2006年信贷评估ABC作要点 (93)2005年信贷评估ABC作要点 (98)2004年信贷评估ABC作要点 (101)关于提高信贷评估质量和效率的实施意见 (105)关于改进和加强信贷评估ABC作的意见 (108)ABC银行信贷评估委员考核办法 (113)ABC银行信用评级人员业绩考核办法 (118)关于规范信贷评估档案管理ABC作的通知 (121)ABC银行信贷评估委员会组织管理规定 (122)1——监管文件类——2ABC银行授信业务手册监管文件类商业银行集团客户授信业务风险管理指引第一章总则第一条为切实防范风险，促进商业银行加强对集团客户授信业务的风险管理，制定本指引。

第二条本指引所称商业银行是指在中华人民共和国境内依法设立的中资、中外合资、外商独资商业银行和外国商业银行分行等。

第三条本指引所称集团客户是指具有以下特征的商业银行的企事业法人授信对象:(一) 在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的;(二) 共同被第三方企事业法人所控制的;(三) 主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员(包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系)共同直接控制或间接控制的;(四) 存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，商业银行认为应视同集团客户进行授信管理的。

数字化背景下的企业财务风险控制研究目录一、内容综述 (2)1.1 研究背景与意义 (3)1.2 国内外研究现状综述 (4)1.3 研究内容与方法 (6)二、数字化背景概述 (7)2.1 数字化转型的定义与特征 (8)2.2 数字化转型的驱动因素 (9)2.3 数字化转型的挑战与机遇 (11)三、企业财务风险控制理论基础 (12)3.1 财务风险控制的定义与目标 (13)3.2 财务风险控制的原则与方法 (15)3.3 财务风险控制的模型与工具 (16)四、数字化背景下的企业财务风险识别 (17)4.1 数据采集与整合 (19)4.2 风险因子挖掘与分析 (20)4.3 风险评估与预警机制构建 (21)五、数字化背景下的企业财务风险控制策略 (22)5.1 数据驱动的风险控制决策 (23)5.2 智能化的风险防范与应对 (24)5.3 创新性的风险管理工具与应用 (25)六、数字化背景下的企业财务风险控制实施路径 (26)6.1 组织架构与流程优化 (28)6.2 人才队伍培养与引进 (29)6.3 技术研发与应用推广 (29)七、案例分析 (30)7.1 面向数字化转型的企业财务风险控制实践 (32)7.2 成功案例的经验与教训 (34)7.3 存在问题的反思与改进建议 (35)八、结论与展望 (37)8.1 研究结论总结 (38)8.2 研究不足与局限 (39)8.3 未来发展趋势与展望 (40)一、内容综述在数字化环境下，传统的风险管理方法面临着数据量大、处理速度要求高、风险识别复杂化等一系列挑战。

而数字化技术，如大数据分析、人工智能、云计算等，为企业提供了全新的视角和工具来应对这些挑战。

通过大数据分析，企业能够更准确地识别潜在的财务风险；借助人工智能技术，可以实现风险的实时监控和预警；利用云计算，企业可以更高效地处理和分析海量的财务数据。

数字化转型的过程中也伴随着新的风险形式的出现，数据安全问题、网络安全威胁、信息系统故障等，这些都可能对企业的财务风险控制造成严重影响。

银行对公司综合金融服务方案目录一、金融服务方案概述 (2)1. 方案目标 (2)2. 服务范围 (3)2.1 金融服务内容 (4)2.2 服务行业覆盖 (5)二、公司金融服务需求分析 (6)1. 公司基本情况分析 (8)1.1 公司规模与经营状况 (9)1.2 公司业务需求特点 (10)2. 金融服务需求调查 (11)2.1 融资需求 (12)2.2 资金管理需求 (13)2.3 风险管理需求 (15)三、银行综合金融服务方案设计 (16)1. 金融服务产品组合策略 (17)1.1 产品组合类型选择 (19)1.2 产品组合优势分析 (20)2. 服务流程优化措施 (21)2.1 服务流程梳理与改进 (22)2.2 线上服务渠道拓展与优化 (23)四、风险控制与监管机制建设 (24)1. 风险识别与评估体系构建 (25)1.1 风险识别方法选择与应用 (26)1.2 风险评估模型建立与优化 (27)2. 风险监控与应对措施制定 (29)一、金融服务方案概述我们非常荣幸地向您推荐我们的银行对公司综合金融服务方案。

该方案旨在满足企业在不同发展阶段的多元化金融需求，通过一系列量身定制的金融产品和服务，助力企业实现战略目标。

我们的金融服务方案涵盖了企业的全生命周期，包括初创期、成长期、成熟期和转型期。

在每个阶段，我们都将为您提供针对性的解决方案，帮助企业解决资金瓶颈、优化财务结构、降低融资成本、提升竞争力。

我们还注重与企业的深度合作，共同构建长期稳定的战略关系。

我们将充分发挥银行的专业优势，为企业提供政策解读、行业分析等增值服务，帮助企业把握市场机遇，实现可持续发展。

我们的银行对公司综合金融服务方案将为您的企业提供全方位的支持，助您轻松应对各种金融挑战，实现事业的成功。

1. 方案目标方案目标：本银行综合金融服务方案旨在为公司客户提供全面、高效、专业的金融服务，以满足公司在资金筹集、风险管理、投资理财等方面的需求。

商业银行管理论文题目（推荐标题98个） 对于商业银行管理来说，重中之重是风险管理，银行的操作风险管理不仅涉及到银行内的程序和流程，同时也涉及到银行的组织结构、政策以及操作风险的管理流程。

以下是98个关于商业银行管理论文题目，希望对您有所帮助。

商业银行管理论文题目一： 1、浅析利率市场化背景下我国商业银行管理 2、浅析国内商业银行管理会计体系的构建 3、案例教学法在商业银行管理教学中的应用 4、浅析利率市场化背景下我国商业银行管理 5、商业银行合规风险管理内涵解析与改进路径 6、风险管理框架下商业银行表外业务会计信息披露研究——基于上市商业银行报表的分析 7、新常态下商业银行信贷风险管理问题研究 8、互联网背景下我国商业银行网上银行操作风险管理研究 9、基于物联网思维的商业银行管理重构的战略思想 10、中小商业银行管理会计体系建设研究 11、我国商业银行信用风险管理问题研究 12、平衡计分卡在商业银行绩效管理中的应用——以H市H商业银行为例 13、商业银行管理理论 14、对创新组织管理机制在我国商业银行应用、发展的思考 15、从年报看四大国有商业银行资产负债管理配置 16、中小商业银行管理会计实践探讨 17、商业银行资产管理业务特点及风险监管研究 18、商业银行管理效益审计的理论定位和实务探讨 19、宏观审慎监管与商业银行全面风险管理组织模式研究 20、信贷资产证券化对商业银行流动性风险管理的影响分析 21、MPA考核对商业银行经营管理影响研究 22、浅析大数据时代商业银行管理会计发展的挑战与机遇 23、我国商业银行国际化与风险管理 24、商业银行理财流动性风险管理研究——以某银行理财产品为例 25、浅析商业银行全面预算管理的问题及对策——以A银行为例 商业银行管理论文题目二： 26、大数据时代商业银行管理会计的应用研究 27、统一监管规则下商业银行资产管理业务发展战略思考 28、商业银行的流动性风险管理存在同群效应吗 29、高质量发展下的商业银行预算管理研究——基于大型商业银行视角 30、金融科技对商业银行财会管理的影响及对策 31、商业银行全员全产品绩效管理研究 32、管理会计在中小商业银行管理中的应用探讨 33、浅谈商业银行合规经营管理 34、商业银行小微企业信贷风险管理分析——以民生银行为例 35、我国商业银行风险管理存在的问题及改进措施——以农业银行为例 36、探析商业银行管理会计系统建设 37、商业银行金融创新与风险管理——基于中小企业融资需求视角 38、我国商业银行资产管理业务风险管理水平评价指标体系研究 39、构建现代商业银行流动性监管体系——《商业银行流动性风险管理办法》解读 40、商业银行管理会计成本核算方法简析 41、“穿透式”监管背景下商业银行资产管理业务转型发展研究 42、基于管理会计视角的商业银行产品盈利性研究——以中国农业银行H分行为例 43、商业银行财务管理转型探析——基于价值创造的视角 44、金融工具准则修订后商业银行盈余管理手段研究 45、新时代商业银行品牌与舆情管理机制研究 46、政府融资模式转变对商业银行风险管理的影响研究 47、以客户视图为导向的商业银行战略客户管理研究 48、浅析新巴塞尔协议框架下商业银行操作风险管理——以农业银行为例 49、基于物联网思维的商业银行管理重构的战略思想 50、“互联网+银行”:我国商业银行风险管理新变革 商业银行管理论文题目三： 51、FinTech时代大数据在商业银行全面风险管理中的应用探索 52、财富管理市场分析与商业银行竞争策略研究 53、大数据在商业银行零售业务客户经营管理中的运用 54、浅析商业银行信用卡业务风险管理 55、商业银行信贷风险管理研究 56、利率市场化背景下商业银行管理对策研究 57、商业银行内部控制与合规管理的实践与思考 58、城市商业银行财务风险管理问题研究 59、基于目标管理的商业银行绩效考核研究——以交通银行GY分行对公条线为例 60、我国城市商业银行金融风险管理研究 61、浅析研发费用加计扣除政策在商业银行中的应用——基于青岛农商银行管理实践的分析 62、浅析商业银行管理会计应用与核心竞争力提升 63、中国上市商业银行管理升级的比较研究 64、商业银行资产管理子公司的发展瓶颈、国际经验与未来发展建议 65、农村商业银行如何提升经济资本管理效率 66、网络金融时代商业银行财务管理的创新策略 67、对商业银行管理会计建设应用的几点思考 68、商业银行互联网金融业务的全面风险管理体系研究 69、商业银行管理机制再造的难点与对策 70、商业银行管理会计多维度盈利分析应用 71、大数据时代商业银行管理会计发展的挑战与机遇 72、商业银行管理类信息系统功能测试工作创新探索 73、分析利率市场化和我国商业银行管理 74、论人本思想在商业银行管理中的应用经营管理 75、商业银行管理系统的设计与实现策略研究 商业银行管理论文题目四： 76、商业银行管理的创新对策 77、金融业IT架构转型实施路径研究——商业银行管理会计IT平台的设计应用与转型思考 78、新形势下商业银行管理会计的建设与应用 79、商业银行管理会计绩效管理的应用实践研究 80、商业银行管理会计多维度核算分析探究 81、商业银行管理会计多维度核算分析的采撷探究 82、中国商业银行管理效率影响因素研究 83、商业银行管理会计多维度核算分析的采撷探究 84、利率市场化背景下商业银行管理会计创新研究 85、国内商业银行管理会计应用的路径探析 86、基于客户体验的商业银行管理模式变革研究 87、新常态下商业银行创新变革与风险管理 88、中国商业银行利率风险管理研究 89、利率市场化下商业银行风险管理 90、我国商业银行中小企业信贷风险管理研究 91、商业银行绩效管理评价体系重构 92、商业银行管理会计下多维度盈利研究 93、利率市场化进程中的我国商业银行风险管理 94、商业银行信用卡业务发展与风险管理 95、我国商业银行对小微企业的信贷风险管理 96、优化商业银行资产负债管理 97、论商业银行小微企业信贷风险管理 98、商业银行中小企业贷款信用风险管理研究。

金融科技对我国商业银行绿色信贷的影响研究目录一、内容描述 (2)1.1 研究背景与意义 (3)1.2 文献综述 (4)1.3 研究方法与数据来源 (6)1.4 论文结构安排 (6)二、金融科技发展概述 (7)2.1 金融科技的界定与发展历程 (9)2.2 金融科技的主要领域与创新 (9)2.3 金融科技的发展趋势与挑战 (11)三、我国商业银行绿色信贷业务现状 (12)3.1 我国商业银行绿色信贷业务的发展历程 (14)3.2 我国商业银行绿色信贷业务的现状分析 (15)3.3 我国商业银行绿色信贷业务存在的问题与挑战 (16)四、金融科技对商业银行绿色信贷的影响分析 (18)4.1 金融科技在绿色信贷风险评估中的应用 (19)4.2 金融科技在绿色信贷审批流程优化中的作用 (20)4.3 金融科技在绿色信贷风险管理中的价值 (22)4.4 金融科技在绿色信贷资金管理中的应用 (23)五、金融科技与绿色信贷的协同发展策略 (25)5.1 构建绿色信贷与金融科技的融合发展模式 (26)5.2 加强金融科技在绿色信贷领域的研发投入 (28)5.3 培育绿色信贷领域的金融科技人才 (29)5.4 完善绿色信贷与金融科技的监管政策与标准 (30)六、结论与展望 (31)6.1 研究结论 (32)6.2 政策建议 (33)6.3 研究局限与未来展望 (34)一、内容描述随着金融科技的快速发展，金融行业正经历着深刻的变革。

金融科技的应用为商业银行提供了更多的创新工具和服务，其中绿色信贷作为一种新型的金融服务模式，旨在支持可持续发展和环境保护。

本研究旨在探讨金融科技对我国商业银行绿色信贷的影响，以期为商业银行在绿色金融领域的发展提供有益的参考。

本研究将分析金融科技在绿色信贷领域的具体应用，包括大数据、云计算、区块链等技术在绿色信贷业务中的应用，以及这些技术如何提高商业银行绿色信贷的风险管理能力、降低成本、提升服务效率等方面的优势。

贷款保证保险的风险控制研究——以P 财产保险公司为例谷明淑1邓澍辉2（1.辽宁大学经济学部金融与贸易学院，辽宁沈阳110136；2.新华人寿保险股份有限公司，上海200080）摘要：我国小微企业贷款难的问题一直存在。

贷款保证保险对于缓解小微企业贷款难具有积极作用。

近年来，贷款保证保险在保费收入迅速增长的同时，风险敞口不断扩大与保险公司风控能力相对不足的矛盾日益突出。

文章从保险经营的角度，研究风险控制的对策，则有利于贷款保证保险的持续发展。

文章以P 财险公司于2016年开创“太享贷”贷款保证保险为例，通过合理挖掘存量寿险客户的信用风险数据，建立了相对有效的风险控制体系。

但以高综合费率的风险补偿策略难以持续；完全担保难以防范商业银行的道德风险；保费分期支付、期末缴付保费的业务模式下暗藏着流动性危机。

针对保险公司经营贷款保证保险过程存在的问题，文章建议，应降低综合费率，建立协作型银保机制，提升不良资产的处置效率，改进信用风险的计量等。

关键词：贷款保证保险；信用风险；风险控制中图分类号：F832文献标识码：A 文章编号：1002-3291（2022）06-0054-10一、引言中小微企业融资难、融资贵的问题一直存在。

在商业银行严格的风险控制下，资质无法满足银行要求的小微企业难以从银行直接获得贷款。

作为我国经济成分中最为活跃的部分，小微企业的融资需求理应得到满足。

①保险公司基于资本规模优势与丰富的风险管理经验，推出了贷款保证保险，为小微企业提供了融资便利。

贷款保证保险是由保险公司向贷款人（银行或其他金融机构）保证借款人按期偿还借款，当借款人无法按照贷款合同约定偿还借款时，由保险公司向贷款方承担赔偿责任。

近年来，贷款保证保险的保费收入规模迅速扩大，然而在贷款保证保险迅速发展的同时，保险企业也承担了更多的风险敞口，带来了新的经营风险。

人保财险、长安责任保险等保险公司在贷款保证保险的经营上折戟沉沙，更加凸显了该业务风险防控的必要性。