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保险人的合同解除权规定一、保险人合同解除权概述保险合同的解除是指保险合同成立后，没有履行或没有完全履行前，保险合同当事人依法或依约行使解除权，提前终止保险合同效力的法律行为。
保险人的合同解除权是在法律规定或保险合同约定的合同解除条件成就时，保险人所享有的单方面解除合同的权利。
他不必经过对方的同意，只要解除权人将解除合同的意思表示直接通知对方，或经过法院或仲裁机构向对方主张即可发生解除的后果。
[1]保险合同解除权的来源，可分为法定解除和约定解除。
法定解除又可分为保险人的依法解除与保险人的任意解除，约定解除又可分为合同约定的解除条件成就时的解除与嗣后的双方协议解除。
合同的解除权一方面可作为违约情况下一方或双方当事人的一种避免或减少利益损失的补救措施，另一方面也是一种破坏性较大的权利，因为解除权人一旦行使合同解除权，则合同即应归于消亡，对方当事人想要履行合同也不可能，这必然降低合同履约效益，给社会经济秩序带来负面影响。
尤其在保险合同中，合同双方当事人法律的不平等，对保险人的合同解除权进行严格限制，有利于扭转这种不平等的局面，保障投保人（被保险人）的合法权益免受被动附和可能带来的损害。
[2]二、保险人的约定解除权在合同的订立过程中，双方当事人有权就合同的具体内容进行约定，只要该约定不违反法律强制性规定和社会公德，这是合同意思自治原则的要求。
双方当事人可约定合同解除的情况及条件。
我国《保险法》允许保险合同当事人自行约定合同解除条件，除法律另有规定外，保险人可与对方当事人在合同中约定合同解除的条件，当约定条件成就时，保险人即享有约定解除权。
[3]有学者将这种约定称为“特约条款”，特约条款是指对有关保险的任何权利、义务或事实确认所作出的特别规定，实际上是将普通合同条款提升到一个特别的地位，对普通合同条例款的违反不会构成违约，而对特约条款的违反则将导致合同解除的效果。
笔者比较赞同这种观点。
通过特别规定，提高某些对合同双方当事人来说都很重要或对合同成立至关重要的条款的约束力，使之成为构成保险合同得以维持其效力的基础。
第五节保险合同的变更、解除和终止一、保险合同的变更保险合同的变更可以分为合同的主体、客体和内容的变更三种情况。
(一)主体变更保险合同的主体不同，变更所涉及的法律程序规定也不相同。
1．投保人的变更，属于合同的转让或者保险单的转让，如在转移财产所有权或者经营管理权的同时将保险合同一并转让给新的财产受让人。
《保险法》第34条规定，保险标的的转让应当通知保险人，保险人同意继续承保后，依法变更合同。
2．被保险人的变更，只能发生在财产保险合同中。
在人身保险合同中，保险标的即被保险人的生命或身体，这是保险关系确立的基础，是不能变更的。
在财产保险合同中，保险标的的变更实际上意味着投保人的变更，因为投保人对保险标的所具有的保险利益因保险标的的移转而消灭了，但是保险利益仍然存在，为受让人所有。
3．受益人的变更，根据《保险法》第63条规定，被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人。
保险人收到变更受益人的书面通知后，应当在保险单上批注。
投保人变更受益人时须经被保险人同意。
(二)内容变更保险合同内容的变更指保险合同中规定的各事项的变更。
《保险法》第21条规定，在保险合同有效期内，投保人和保险人经协商同意，可以变更保险合同的有关内容。
变更保险合同的，应当由保险人在原保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单，或者由投保人和保险人订立变更的书面协议。
这一规定是内容变更的总原则，即须双方协商同意后由保险人批注或者附贴批单或者双方订立变更的书面协议。
但是，基于此条的变更，须经保险人同意，容易出现保险人故意或是无意拖延的情况，为求实际便利和保险关系的确定，有些国家规定在一定情况下，经一定期间如保险人并无反对之意即视为同意。
保险合同内容的变更包括保险费的变更及其他内容的变更，主要是保险费的变更。
保险合同内容的变更有两类情况，一是因一定法定情况的发生，保险合同一方须予提出变更，另一方亦不得拒绝变更。
二是投保人因自己的实际需要提出变更。
保险中的续保和终止规定是什么保险是一种风险管理工具，旨在保障被保险人在意外事件中遭受损失时可以获得经济的补偿。
保险合同作为双方之间的法律约定，其中包含了关于续保和终止的规定。
本文将介绍保险中的续保和终止规定，以帮助读者更好地理解和管理保险合同。
一、续保规定续保是指在保险合同期满后，双方同意继续保持保险关系的一种约定。
续保的规定可以在保险合同中明确约定，也可以在合同到期前由双方协商达成。
以下是常见的续保规定：1. 自动续保：某些保险合同中，会明确约定在合同期满后会自动续保一段时间，双方不需要额外的协商和确认。
例如，汽车保险中经常会有自动续保的规定，保险公司会在合同到期前向被保险人发送提醒函，如果被保险人不书面提出终止保险合同，则合同会自动续保。
2. 协商续保：在一些保险合同中，双方约定在合同到期前需要协商续保的条件和方式。
例如，人寿保险合同通常会在期满前提前数月通知被保险人，双方可以协商是否继续保持保险关系，以及续保的条件和费用等。
3. 续保条款：一些保险合同中会有特定的续保条款，明确规定续保的条件和程序。
例如，医疗保险中的续保条款可能规定被保险人需要在合同到期前进行健康检查，并通过检查的结果来决定是否继续保险关系。
无论是自动续保还是协商续保，被保险人都可以在合同期满前与保险公司联系，明确续保的意愿和条件。
同时，保险公司也有权利拒绝续保或提出更改续保条件的要求。
二、终止规定终止保险合同是指保险合同在约定的期限内提前终止或到期后结束的情况。
以下是常见的终止规定：1. 到期终止：保险合同在约定的期限内到期后自动终止。
例如，一年期汽车保险合同到期后自动结束，除非双方协商续保。
2. 解除终止：双方当事人协商一致同意解除保险合同，提前终止保险关系。
通常，在解除终止情况下，保险公司会根据合同约定支付部分或全部未到期的保费给被保险人。
3. 违约终止：一方当事人违反保险合同的约定，使得对方当事人无法继续履行合同义务。
⼈寿保险合同中，投保⼈与被保险⼈、受益⼈不⼀致时的合同解除问题《保险法》第15条规定：“除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成⽴后，投保⼈可以解除合同。
”理论界将上述法律规定的投保⼈权利称为“投保⼈任意解除权”，保险实务界则通常称之为“退保”。
在投保⼈与被保险⼈、受益⼈为同⼀⼈时，投保⼈依该条规定可随时解除保险合同，并⽆异议，但当投保⼈与被保险⼈、受益⼈并⾮同⼀⼈，即“利他保险合同”时，投保⼈是否仍然享有任意解除权？投保⼈解除保险合同是否要经被保险⼈同意？被保险⼈、受益⼈因解除所产⽣损失应由谁负担？均存在很⼤争议。
这也是保险法司法解释三起草过程中的重点问题之⼀。
⼀、利他保险合同的结构与类型合同根据其是否“严格遵守合同相对性原则还是涉及第三⼈为标准”可分为束⼰合同和涉他合同。
涉他合同⼜可分为向第三⼈履⾏的合同和由第三⼈履⾏的合同两⼤类。
向第三⼈履⾏的合同，⼜称利他合同、为他⼈利益合同、第三⼈利益合同、向第三⼈给付合同等，它是指当事⼈⼀⽅约定他⽅向第三⼈给付，第三⼈因之取得直接给付请求权。
其中，约定向第三⼈为给付之⼈称为约定⼈、约束⼈、诺约⼈或债务⼈；与债务⼈签订合同，使得债务⼈负担向第三⼈履⾏义务之⼈称为受约⼈、债权⼈或要约⼈；第三⼈则称为受益⼈。
第三⼈利益契约通常多⽤于保险契约，尤其是⼈寿保险。
投保⼈不兼为被保险⼈、受益⼈时，在财产保险中，因被保险⼈为唯⼀享有保险赔偿⾦给付请求权之⼈，故该保险合同即属于典型的利他合同。
在⼈⾝保险中，被保险⼈或其同意的受益⼈依法享有保险⾦给付请求权，投保⼈不为被保险⼈或不为受益⼈时，该保险合同亦属于利他合同。
当投保⼈虽不是被保险⼈，但兼为受益⼈时，因保险⼈系向投保⼈（受益⼈）本⼈履⾏保险⾦给付义务，故仍属于束已合同。
⼆. 保险法上的投保⼈任意解除权依《保险法》第15条的规定，投保⼈任意解除权系法定解除权，该解除权的发⽣原则上⽆任何限制，但保险法另有规定或合同另有约定除外。
第1篇《中华人民共和国保险法》第五十二条规定了保险合同的解除条件、程序和后果。
以下是该条款的详细解读：一、条文内容第五十二条：有下列情形之一的，保险人可以解除合同：（一）投保人违反如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的；（二）被保险人或者受益人故意制造保险事故，骗取保险金的；（三）投保人、被保险人或者受益人未按照约定履行其对保险标的的安全应尽义务的；（四）保险标的的危险程度显著增加，保险人未按合同约定增加保险费或者解除合同的；（五）投保人、被保险人故意或者过失未履行合同约定的义务，致使保险标的的保险价值减少的；（六）合同约定的其他解除合同的情形。
保险人依照前款规定解除合同的，应当按照合同约定退还保险单的现金价值。
投保人、被保险人或者受益人可以解除合同，但应当提前通知保险人。
二、条文解读1. 保险人解除合同的条件（1）投保人违反如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的。
如实告知是投保人、被保险人的一项法定义务，保险人有权要求投保人、被保险人如实告知与保险标的有关的危险情况。
如果投保人未如实告知，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人可以解除合同。
（2）被保险人或者受益人故意制造保险事故，骗取保险金的。
故意制造保险事故是违法行为，保险人有权解除合同，并要求被保险人或者受益人退还已支付的保险金。
（3）投保人、被保险人或者受益人未按照约定履行其对保险标的的安全应尽义务的。
投保人、被保险人或者受益人应当按照合同约定，履行对保险标的的安全应尽义务。
如果未履行，保险人可以解除合同。
（4）保险标的的危险程度显著增加，保险人未按合同约定增加保险费或者解除合同的。
保险标的的危险程度显著增加，保险人有权要求增加保险费或者解除合同。
如果保险人未按合同约定增加保险费或者解除合同，投保人可以解除合同。
（5）投保人、被保险人故意或者过失未履行合同约定的义务，致使保险标的的保险价值减少的。
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2024年保险合同成立后谁有权解除保险法对投保人解除保险合同没有太大的约束，只要不违反法律的强制性规定，投保人可以自由行使解除权，但保费的退还就要根据相关情况确定了。
对保险人，恰恰相反，保险法对其要求比较严格，即除了法律规定的有限的几种可以解除的情况外，保险人不得随便解除合同。
相关法规：《中华人民共和国保险法》第十五条除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投搜索保人可以解除保险合同。
第十六条除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，保险人不得解除保险合同。
第十七条订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。
投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。
投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。
投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费。
2024年保险合同成立后谁有权解除（二）在保险合同成立后，双方当事人的权利和义务有明确的规定。
根据保险法和相关法律法规的规定，以下几种情况下可以解除保险合同：1. 被保险人解除权被保险人具有在一定情况下解除合同的权利。
根据保险合同法第十条的规定，被保险人有权利在以下情况下解除合同：- 财产保险合同：如保险标的发生损失或者遭受损害，被保险人有权解除合同。
- 人身保险合同：如被保险人在保险期间内已经或者将要死亡，被保险人有权解除合同。
2. 保险人解除权保险人也可以在一定情况下解除保险合同。
根据保险法第十一条的规定，保险人有权解除合同的情况如下：- 被保险人故意或者重大过失未履行合同约定的义务，或者隐瞒重要情况、提供虚假材料的；- 被保险人故意或者重大过失发生保险事故，且该事故对保险标的的价值或者保险标的的损失评估显著增加，或者对评估保险费或者确定不续保决定显著影响的；- 经保险监管机构批准设立，其保险活动有违法行为或者其他严重违法或者违约行为的；- 在保险代理人或者保险经纪人未取得相应资格证书或者未获得保险监管机构许可的情况下，与其订立保险合同的。
最高人民法院关于保险法的司法解释（三）为正确审理保险合同纠纷案件，切实维护当事人的合法权益，现对人民法院适用《中华人民共和国保险法》关于保险合同人身保险部分的有关问题作如下解释：一、人身保险保险利益第一条【被保险人同意的形式】保险法第三十一条第二款、第三十四条规定的“被保险人同意”可以采取书面形式、口头形式或者其他形式；可以事前作出，也可以事后追认。
在下列情形中，应视为被保险人同意投保人为其订立保险合同：（一）被保险人同意投保人指定的受益人；（二）被保险人在保险人的回访中未明确表示不同意；（三）被保险人明知他人代其签名同意而未表示异议的；（四）其他可以认定被保险人同意的情形。
第二条【被保险人同意的审查】人民法院审理人身保险合同纠纷案件时，应主动审查投保人订立保险合同时是否具有保险利益以及以死亡为给付保险金条件的合同是否经过被保险人的同意。
人身保险合同无效的，有过错的一方应赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。
第三条【保险合同存续期间丧失保险利益的效力】保险合同存续期间，投保人丧失对被保险人的保险利益，当事人主张保险合同无效的，人民法院不予支持。
第四条【被保险人事后不同意】被保险人可以以书面形式通知保险人和投保人撤销保险法第三十一条第二款、第三十四条第一款所规定的同意；被保险人撤销同意的，视为投保人解除保险合同。
【另一种意见】被保险人可以以书面形式通知保险人和投保人撤销保险法第三十一条第二款、第三十四条第一款所规定的同意；被保险人撤销同意的，保险合同的权利义务终止。
二、如实告知义务第五条【被保险人的告知义务】投保人和被保险人为不同主体，保险人就被保险人的有关情况向被保险人提出询问的，被保险人应当如实告知。
投保人或被保险人一方对保险人询问内容如实告知的，视为投保人已经履行如实告知义务。
第六条【体检与如实告知】投保人、被保险人或者受益人主张，投保人的如实告知义务因保险人指定机构对被保险人进行体检而免除的，人民法院不予支持。
新保险法试题一、单项选择题1、从法学的角度看，保险是一种（A ）A、合同行为B、经济制度C、风险转移机制D、保险行为2、我国《保险法》规定：本法所称保险是（D ）根据合同约定，向保险人支付保险费。
A、保险经纪人B、风险经理C、保险中介人D、投保人3、保险合同成立后，除法律另有规定或者保险合同另有约定外，下列何人不得解除保险合同? (D)A．投保人B．受益人C．被保险人D．保险人4、根据修订后的《保险法》规定，保险合同在下列哪种情形下成立（B）A、投保人向保险人提出投保要求时B、投保人向保险人提出投保要求，经保险人同意承保时C、投保人向保险人提出投保要求，经保险检验保险标的后D、投保人向保险人提出投保要求，保险人同意承保，并就合同的条款达成协议时5、保险合同成立后，关于合同解除权说法正确的是（A ）A、投保人可单方解除保险合同B、保险人可单方解除保险合同C、经投保人申请，保险人同意后，保险合同方可解除D、保险合同一经成立，非经法定事由出现，合同不得解除6、保险合同是（A）约定保险权利义务关系的协议A、投保人与保险人B、投保人与被保险人C、受益人与投保人D、受益人与被保险人7、保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当在（B）内作出核定，但合同另有约定的除外A、十五日B、三十日C、四十五日D、六十日8、保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，经核定不属于保险责任人的，应当自作出核定之日起（A ）内向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，并说明理由。
A、三日B、五日C、十日D、十五日9、未发生保险事故，被保险人或者受益人谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金请求的（B ）A、保险人有权解除合同，但应退还保险费。
B、保险人有权解除合同，并不退还保险费。
C、保险人不能解除合同，但保险期限内继续承担保险责任。
D、保险人不能解除合同，但对于保险人提出赔偿或者给付保险金请求的，不承担赔偿责任。
寿险保险合同纠纷投保人能否作为原告主体资格寿险保险合同纠纷投保人能否作为原告主体资格篇一:关于保险公司营销部诉讼主体的规定关于保险公司营销部诉讼主体的规定发表时间:2007-8-11 16:12:00 阅读次数:656 所属分类:保险合同关于保险公司“营销部”诉讼主体的规定:一、【颁布单位】中国人民银行【颁布日期】19950807【实施日期】19950807【章名】复函中国工商银行办公室、法律顾问室:你室关于商业银行分支机构民事责任问题的请示收悉。
现答复如下:一、根据《中华人民共和国民事诉讼法》第四十九条和最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉若干问题的意见》第四十条的规定，专业银行(商业银行)、保险公司设在各地的分支机构虽不具备法人资格，但属于“其他组织”，具有诉讼主体资格，可以作为民事诉讼的当事人参加诉讼。
商业银行的分支机构在总行授权范围内开展业务时，与其他公民、法人和其他组织发生纠纷引起民事诉讼的，应以分支机构作为诉讼主体，而不应以其总行作为诉讼主体。
二、《中华人民共和国商业银行法》第二十二条规定，商业银行的分支机构不具有法人资格，在总行的授权范围内开展业务，其民事责任由总行承担。
即指专业银行(商业银行)(包括保险公司)的分支机构作为诉讼主体参加诉讼时，承担民事责任不以其总行授权其经营管理的财产为限，如果其经营管理的财产不足以承担民事责任，超过部分的民事责任由其上级行直至总行承担，非指其分支机构的民事责任直接由总行承担。
二、中国人民银行关于中国人民保险公司分支机构诉讼主体资格的说明的函中国人民保险公司:你公司(88)保研字第022号文收悉。
经研究，现就中国人民保险公司的分支机构能否成为合法的诉讼主体的问题答复如下:1987年6月，人民银行条法司在关于《银行管理暂行条例有关规定的说明》中，对我国专业银行的分支机构是否可以作为诉讼主体的问题复函最高人民法院经济审判庭，这个《说明》中提到:根据《银行管理暂行条例》的有关规定，“各类专业银行及其分支机构均应是相对独立的经济实体”:“目前，各专业银行的资金尚未划分给各分支机构，各分支机构没有独立核算，为了使各类专业银行的分支机构能够依法进行金融业务活动，中国人民银行总行或分行按照《中华人民共和国银行管理暂行条例》的规定，对各专业银行的分支机构分别颁发了《经营金融业务许可证》，在工商行政管理部门办理了登记手续，领取了营业执照。
如何认识人身保险合同中被保险人或受益人的合同解除权、问题的提出北京高院关于审理保险纠纷案件若干问题的指导意见》33条规定："保险合同的效力因被保险人、受益人向保险人补交保险费而得以恢复的，补交保险费的被保险人、受益人对复效后的保险合同享有解除权。
保险合同的效力因被保险人、受益人向保险人补交保险费而得以恢复的，投保人可以向被保险人、受益人主张保险合同复效前的现金价值。
保险合同的效力因被保险人、受益人向保险人补交保险费得以恢复而后又解除的，合同解除后的现金价值根据保险费实际交纳情况分别属于投保人、被保险人或受益人。
" 根据这一规定，并不是人身保险合同当事人的被保险人或受益人，在满足一定条件的情况之下，享有合同解除权。
但是，我国《合同法》第93条规定："当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。
解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
"第94条的规定："有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形 ." 由以上规定可知，根据《合 同法》的规定，无论是合同是协议解除、 约定解除还是法定解除， 享有合同解除权的主体仅限于合同的当事人。
那么，应当如何认 识人身保险合同中被保险人和受益人的合同解除权？二、人身保险合同解除权行使主体的范围 -- 恪守合同相对性 原则之必要性分析一）合同相对性原则的形成及含义合同的相对性在大陆法中被成为 "债的相对性 " ，该规则最早仅于合同当事人发生效力， 对合同当事人之外的第三人不发生效 力；合同当事人不得以合同约定涉及第三人利益的事项， 方当事人不与第三人发生权利义务关系， 否则合同无效。
保险法解除合同保险法解除合同是指合同各方依法解除保险合同关系的一种行为。
根据我国《合同法》和《保险法》的规定，当保险合同发生某些特定情况时，合同各方有权解除合同。
本文将探讨保险法下解除合同的相关问题。
首先，保险法规定了解除合同的情况。
根据《保险法》第四十二条的规定，保险人或者被保险人在以下情况下可以解除保险合同：保险合同成立时，申请保险的一方故意或者重大过失未如实告知与保险标的有关的重要情况；保险标的的主要危险已经发生，或者有发生的明显危险；被保险人对于保险标的的安全管理不力，严重增加了保险事故发生的危险性；保险合同成立以后，因不可抗力等原因，保险标的的价值显著变化，保险费在同等条件下发生显著变化；因谎报或者故意隐瞒与保险标的有关的重要情况，违背保险合同约定的规定，危及保险人的利益。
其次，解除合同的程序也在保险法中得到明确规定。
根据《保险法》第四十六条的规定，发生解除合同的情况时，解除合同的一方应当及时通知对方，并在合理期限内退还自解除合同后已取得的财产，除非对于解除合同的一方来说，解除合同是由于对方的违约行为造成的。
合同解除后，保险人应当按照合同约定或者与被保险人协商的方式处理保险标的，返还不应全部或者部分实现的保险费。
然而，保险法并不是所有情况下都允许解除合同。
根据《保险法》第四十三条的规定，除非有保险法或者其他法律、行政法规的规定，保险合同不得规定除不利于被保险人以外的其他解除合同的条件和程序，合同约定的解除合同的条件和程序无效。
这意味着，保险人在合同中规定的条件和程序若不符合法律规定的，将被视为无效。
此外，保险法还规定了解除合同后的相关权利和义务。
根据《保险法》第四十七条的规定，合同解除后，被保险人有权要求退还保险费，并有权要求保险人支付合同解除前应当享有的保险金，但应当减去保险合同成立以后，因依法承担的义务所导致的保险金的减少额。
同时，保险人解除保险合同后，应当根据合同约定或者与被保险人协商的方式处理保险标的，返还不应全部或者部分实现的保险费。
论人身保险合同中被保险人的合同解除权摘要:我国《保险法》规定了投保人的解除权与保险人的解除权,对于被保险人的解除权未作任何规定,理论界对于是否应赋予被保险人以解除权大多持否定态度,认为被保险人不是保险合同的当事人,故不能校友解除权,而作者则对保险合同当事人作出新解,从而得出赋予被保险人解除权的正当性。
关键词:人身保险合同解除权保险合同当事人被保险人合同解除权一、被保险人在实践中的具体类型被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障,享有保险金请求权的人。
投保人可以为被保险人。
在财产保险中,投保人可以与被保险人是同一人。
如果投保人与被保险人不是同一人,则财产保险的被保险人必须是保险财产的所有人,或者是财产的经营管理人,或者是与财产有直接利害关系的人,否则不能成为财产保险的被保险人。
在人身保险中,被保险人可以是投保人本人,如果投保人与被保险人不是同一人,则投保人与被保险人存在行政隶属关系或雇佣关系,或者投保人与被保险人存在债权和债务关系,或者投保人与被保险人存在法律认可的继承、赡养、抚养或监护关系,或者投保人与被保险人存在赠与关系,或者投保人是被保险人的配偶、父母、子女或法律所认可的其他人。
另外,在人身保险合同中还有受益人的概念,所谓受益人,是指人身保险合同中,由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人,投保人或者被保险人可以同时作为受益人。
在投保人、被保险人与受益人不是同一人时,投保人指定受益人必须经被保险人同意,投保人变更受益人时,也必须经被保险人同意。
在指定受益人的情况下,实际上是被保险人将保险金请求权转让给受益人。
综上可知,在人身保险合同中,被保险人可以是投保人,也可以是受益人,也就是说,投保人、被保险人、受益人可以是同一人,也可以分别是不同的人,但是如果投保人与被保险人不是同一人,则投保人在订立保险合同时对被保险人必须具有保险利益,否则保险合同无效。
二、保险法中的解除权我国《保险法》中,对投保人与保险人的保险合同解除权做了明确规定,但是对于被保险人的合同解除权却没有规定。
投保人合同解除权辩误r——以《保险法》第47条及其司法解释三第17条为中心游杰;姚亦昭;梁鹏【摘要】我国《保险法》规定,在保险合同主体中,投保人享有任意解除合同的权利.如此规定的理由在于:投保人才是保险合同的当事人,只有合同当事人才可以解除合同.然而,投保人行使任意解除权,可能损及被保险人或受益人的权益.英美法系和中国《海商法》都将被保险人作为保险合同的当事人.倘若投保人并非合同当事人,其便不应享有合同解除权,在保险合同解除权纠纷中,应优先保护被保险人或受益人的权益,并据此赋予被保险人合同解除权.《保险法司法解释(三)》虽然限制了投保人的合同解除权,但这一做法并不彻底,仍然无法保护被保险人或受益人的权益.【期刊名称】《乐山师范学院学报》【年(卷),期】2017(032)008【总页数】7页(P80-86)【关键词】人身保险;解除权;投保人;被保险人【作者】游杰;姚亦昭;梁鹏【作者单位】四川路石律师事务所,四川成都 610091;中国青年政治学院, 法学院,北京 100089;中国青年政治学院政治学院,北京 100089【正文语种】中文【中图分类】D913.99关于人身保险合同的解除权，我国《保险法》的基本观点是：投保人享有任意解除权。
《保险法》第十五条规定：“依本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除合同，保险人不得解除合同。
”《保险法》第四十七条规定：“投保人解除合同的，保险人应当自收到解除合同通知之日起三十日内，按照合同约定退还保险单的现金价值。
”这两条法律规定赋予了投保人合同解除权。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三）》（以下简称《保险法司法解释（三）》）第十七条规定：“投保人解除保险合同，当事人以其解除合同未经被保险人或者受益人同意为由主张解除行为无效的，人民法院不予支持，但被保险人或者受益人已向投保人支付相当于保险单现金价值的款项并通知保险人的除外。
简述保险人解除保险合同的法定事由有哪些保险人在什么情况下可以解除保险合同保险人在什么情况下可以解除保险合同由于人身保险合同中分期支付保险费的合同多是长期合同，投保人可能会因种种原因没有按照约定期限，甚至在保险法规定的60日的宽限期内仍未支付保险费。
在这种情况下，该合同往往已经持续了一定期间，投保人已缴纳了一定的保险费，如果不给投保人任何挽回的余地，对投保人来说不够公平。
另一方面，如果投保人有补交保险费的愿望与能力，让合同恢复效力对保险人、投保人双方都有好处。
因此，保险法规定，在投保人未依照合同约定支付当期保险费，且超过保险法规定的60日仍未支付保险费导致合同效力中止的，经保险人与投保险人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复。
即保险合同效力恢复的前提是双方协商达成协议，并在投保人补交保险费以后。
为了防止双方久拖不决，使保险合同效力处于不确定状态，保险法还规定，自合同效力中止之日起两年内双方未达成协议的，保险人有权解除合同。
第十五条除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除合同，保险人不得解除合同。
第十六条（投保人如实告知义务）订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。
投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。
（弃权规则）前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。
（不可抗辩原则）自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。
投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。
解除保险合同是否经被保人同意
某人寿保险公司曾为其业务员投保人身保险，后来业务员王某离开该保险公司，该保险公司便以投保人的身份解除了公司为王某投保的保险合同，理由是我国《保险法》第15条规定“除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除合同”。
我国存在上百万这样的保险合同，投保人是否可以不经被保险人同意就变更或解除保险合同?被保险人的合同权益还能得到法律保障吗?
很多人都误解了《保险法》的规定，认为投保人可以不经被保险人同意解除保险合同。
对《保险法》第15条的理解应该结合《保险法》第16条的规定。
我国《保险法》第16条规定“除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，保险人不得解除合同”。
为了保护被保险人的权益不受保险人侵害，促使保险人提供更好的服务，各国《保险法》都禁止保险人随意解除保险合同，同时赋予投保人解除合同的权利。
法律赋予投保人解除合同的权利是用来对抗保险人的，投保人解除保险合同时保险人无权阻挠，这也是保护被保险人权益的一种手段。
因此，约定投保人可以解除合同是为了保护被保险人的利益，并不是要赋予投保人不经被保险人允许即可解除保险合同的权利。
否则，被保险人的利益何以得到保障?
我国的保险公司也误解了上述规定，在许多保险合同中都约定投保人可以随时解除保险合同。
这也说明我国《保险法》存在重大缺陷。
我国《保险法》忽视了投保人与被保险人不是同一人的情况，过于重视投保人与保险公司之间的关系。
当投保人与被保险人不是同一人时，保险合同是投保人为他人利益订立的合同，此时合同关系比较复杂，应严格遵循合同法原理，彻底理顺保险合同关系。
依据《合同法》理论，在为他人利益订立的合同中，合同关系应包括如下内容：
1.债权人与债务人之间的关系。
合同当事人应按照合同约定享有合同赋予的权利，履行自己的合同义务。
2.债权人与第三人之间的关系。
一般订立这种合同只能给第三人带来利益，所以债权人在订立合同时一般无须征求该第三人的同意。
但是，一旦第三人作出了接受合同赋予的利益的表示，其享有的合同权利便具有不可撤销性。
除非另有约定，债权人不经第三人的同意，不得解除或变更合同内容。
3.第三人与债务人之间的关系。
第三人可以直接请求债务人履行合同义务，债务人也可以对该第三人主张其原来可以向债权人主张的权利。
因此，当投保人与被保险人不是同一人时，保险合同是投保人为被保险人利益订立的合同，合同权益应由被保险人享有，保险合同关系应表现如下：投保人缴付保险费并履行相应的合同义务，被保险人享有保险保障和其他合同权利，保险公司收取保险费并在保险事故发生时给付保险金。
除法律另有规定或合同另有约定外，被保险人可以
随时解除保险合同，投保人不经被保险人同意不得解除合同。
投保人没有履行相应义务而被保险人可以代为履行的，保险公司应该要求被保险人履行。
被保险人拒绝履行的，保险公司才可以解除合同。
这样被保险人的合同权益才有保障。
我国《保险法》并没有处理好上述合同关系，应尽快加以完善。
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