银行从业资格历年考试真题

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银行从业资格历年考试真题

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一、单项选择题

1．( A )，银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。

A．2006年12月31日 B．1997年7月1日 C．1986年12月31日 D．1979年1月1日

2．城市商业银行是在( D )的基础上成立起来的。

A．农村信用合作社 B．农村资金互助社 C．人民银行 D．城市信用合作社

3．组织实施中央银行公开市场操作是( D )的一项重要工作。

A．中国外汇交易中心 B．中国人民银行总行C．全国银行间同业拆借中心 D．中国人民银行上海总部

4．下列债券中，被称为“金边债券”的是( C )。

A．公司债 B．企业债 C．国债 D．金融债

5．( B )，我国加入世界贸易组织的过渡期结束，我国银行业正式全面对外开放。

A．2008年8月8日 B．2006年12月11日 c．2000年1月1日 D.1994年1月1日

6．中国银监会确定的“管法人”的监管理念，其核心含义是( B )o

A．重点管好“一把手” B．通过法人实施对整个系统的风险控制

C．管好总行机关 D．做好法定代理人的资格审查工作

7．( D )年，中国邮政储蓄银行挂牌。

A. 2001 B.2003 c.2005 D.2007

8．开证银行授权代付行向受益人预付信用证金额的全部或一部分，由开证行保证偿还并负担利息的信用证为( D )。

A．循环信用证 B．背对背信用证 c．对开信用证 D．预支信用证

9.1994年，国务院决定通过合并城市信用社，成立( B )。

A．城市商业银行 B．城市合作银行 C．城乡合作银行 D．都市银行

10.银监会对银行业的监管措施中，市场准入不包括( B )准入。 2 A．信息 B.机构 C．业务 D．高级管理人员

11.劳动力人口是指年龄在( A )以上具有劳动能力的人的全体。

A．14岁 B．15岁 C．16岁 D．18岁

12. 信用证项下的汇票附有商业单据的是( C )。

A．可撤销信用证B．不可撤销信用证 c．跟单信用证 D．光票信用证

13.民事行为主体依法被宣告破产的资格，是指( A )。

A．破产能力 B．破产证明 C．破产清算 D．破产法律

14.下列关于利率和汇率的说法，不正确的是( B )。

A．不随借贷资金的供求状况而波动的利率叫固定利率，参照某一利率指标变化而定期调整的利率叫浮动利率

B．不随各国货币的供求状况而波动的汇率叫固定汇率，参照某一汇率指标变化而定期调整的汇率叫浮动汇率

C．官方利率是由政府部门制定和公布的，而市场利率是由市场供求关系确定的

D．官方汇率是由政府部门制定和公布的，而市场汇率是由市场供求关系确定的

15.与传统结算方式相比，保理的优势主要在于( B )。

A．结算速度快 B．融资功能 C．包括商业资信调查服务 D．服务的综合性

16.以下不属于我国货币市场的是( B )。

A．同业拆借市场 B．外汇市场 C．回购市场 D．票据市场

17.中央银行从市场上买人证券，会导致( D )。

A．汇率水平的提高 B．物价水平上涨 C．证券发行量的下降 D．货币供应量的增加

18．信用证开证银行依照客户（开证申请人）的要求和指示，承诺在符合信用证条款情况下，凭规定的单据不要承担的是( D )。

A．向第三者（受益人）或其指定人进行付款或承兑 B．授权另一银行进行该项付款或承兑

C．授权另一银行议付 D．保证出口商品的质量

19.货币政策是中央银行为实现( C )目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段。

A．经济发展 B．宏观经济 C．特定经济 D．货币供应量稳定

20.金融机构在银行间市场发行金融债必须获得( B )的行政许可。

A．国务院 B．中国人民银行 c．银监会 D.中国银行业协会

21.在备用信用证的关系中，开证行通常是( B )o 3 A．第一付款人 B．第二付款人 c．最终付款人 D．最后付款人

22.( A )用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失。

A．经济资本 B．监管资本 c．会计资本 D．核心资本

23．关于2003年《中华人民共和国中国人民银行法修正案》，下列说法错误的是( B )o

A．法案修订将央行对银行业的监管职能分离出来B．法案规定央行将不具有直接检查监督权

C．法案规定央行不再直接审批、监管金融机构D．法案规定央行主要专注于货币政策的制定和执行

24．《票据法》所称票据为( C ).

A．支票、股票、汇票 B．支票、股票、本票 C．支票汇票、本票 D．商业活动中的票证

25.流动资金贷款的偿还方式多为( C )。

A．每半年结算一次利息，利随本清 B．本息一次还清

C．按月或按季结算利息、到期一次还本 D．年底一次还清

26．针对我国商业银行的主要业务对象是企业，业务内容是批发业务的结构这一现象，许多商业银行都提出( C )。

A．向农村市场发展的战略 B．向海外市场发展的战略

c．向零售方向发展的经营战略 D．向多元化业务方向发展的经营战略

27.用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失的是( C )o

A．核心资本 B．监管资本 c．经济资本 D．会计资本

28. 1998年12月，全国人大常委会颁布了( A )，增设了( )。

A．《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》，骗购外汇罪

B．《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》，骗购外汇罪

c．《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》，洗钱罪

D．《关于惩治骗购外汇、逃？[和非法买卖外汇的决定》，洗钱罪

29．从2005年开始，我国规定个人住房贷款利率的下限为基准利率的( C )。

A.65% B.75% C.85% D.95%

30．某银行客户经理的以下行为中，违反了《银行业从业人员职业操守》中“监管规避”原则的是( B )。

A．为客户设计外汇结构 B．建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税

C．建议投资国债（免利息税） D．为客户设计用汇计划

31.以下关于风险管理流程的说法，不正确的是( C )。

A．风险识别包括感知风险和分析风险两个环节 4 B．风险监测既需要监测可量化的关键风险指标的变化和发展趋势，也需要监测不可量化的风险因素的变化和发展趋势

C．风险管理部门向各部门提供的风险监测报告应是相同的

D．在日常风险管理操作中，具体的风险管理、控制措施应采取从基层业务单位到业务领域风险管理委员会，最终到达高级管理层的三级管理方式

32.以下关于合规风险定义不正确的有( D )。

A．商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险

B．商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险

C．商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险

D．商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险

33.下列不属于中国人民银行采用的利率工具的是( C )。

A．调整中央银行基准利率 B．制定金融机构存贷款利率的浮动范围

C．负责金融业的统计、调查、分析和预测 D．制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整

34.储户向银行提供填写完毕的存款凭条，这属于合同签订过程中的( B )。

A．要约邀请 B．要约 C．承诺 D．诺成

35.《巴塞尔新资本协议》的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠( B )的利益驱动。

A．监管机构 B．利益相关者 C．高级管理层 D．风险管理部门

36.下面各种证券中属于有价证券诈骗罪所涉及的“有价证券”的一项是( C )。

A．股票 B．公司债券 C．国库券 D．以上都是

37.( C )是指单位类客户在存款人项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。

A．单位活期存款 B．单位定期存款 C．单位通知存款 D．单位协定存款

38.我国金融机构人民币存款基准利率( B )。

A．金融机构可以上浮 B．金融机构可以下浮c．由中国人民银行统一制定D金融机构可以自行上浮或下浮

39.境内机构经常项目外汇账户限额统一采用核定币种是( A )。

A．美元B．人民币C．可自由兑换的任何外币 D．我国银行开办了外币存款业务的九种外币中的任何一种

40.中国反洗钱监测分析中心的职责不包括( B )o

A．按照规定向中国人民银行报告分析结果 B．制定金融机构反洗钱规章 5 C．接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告

D．要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

41．即期汇率是指买卖外汇双方成交当天或( A )以内进行交割的汇率。

A．两天 B．三天 c．一周 D．一月

42．根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，下列( B )交易在未发现交易可疑的情况下，仍不可免于大额交易报告。

A．同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转

B．客户与证券公司、期货经纪公司、基金管理公司、保险公司等进行金融交易，通过银行账户划转款项 C．金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易

D．商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付

43.依据《破产法》的规定，债权人会议的职权不包括( B )o

A．核查债权 B．宣告债务人破产 c．通过债务人财产的管理方案 D．通过破产财产的分配方案

44.下列关于商业银行依法冻结单位存款的说法，正确的是( C )。

A．被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明被冻结原因，银行视情况决定是否解冻。

B．冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续，每次续冻期限最长为1年

c．逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结