企业防范邮件诈骗分析 一、引言 ｆ 联 的高速发腱绘外鼢ｌｌ，务Ｉ：Ｉｇ：Ｔ－ 带 剐＿大 怒地的 化，【｝１ｆ５什也战为外 孙ｌＩ，努 通＾童甄嘤ｌ＿＝Ｉ勺ｒ 、外 、ｌＪ， 员 晒常通过Ｉ ｜ｊｉ】 外 盐仃业务联系 相Ｉ 通， 『州¨寸 骗子‘ 人ｆ 通， 人促 取邮 ，编造、ｌｌ，务邮件， 【 父银 ． 蝙 户货款 、比／』【１ｒ尔 家 ｃ＿ 就做这种盗取邮鞴办式 犏２ 荚 的ｎ三款 ・日 、ｌｌ，务邮鞘被 ，将 导做、Ｉｌ，务ｆ 作 法开展，也会使 外客 ｒｌ 外 介＝、 装逻 人绛济损失，使得 的合 火 １ ＿ｊ』Ｊ ， 伞做裂 Ｕ ．／ｚ［ 防 岜和心对这种邮箱诈骗 ｊ 【 ？代仃 办法¨：ｔ．２卜 ，【｝ｆ｝ －能 臌的姚 高警 ，做 防地ｒ：Ｉｔ 二、案例分析 １．案情简介 ２ｏ１ｎ｛ ７』Ｊ， 州 ・，、Ｉ外川ｌ １Ｉ １，／＼ ｔ （Ｌ＇Ｉ １ 枸：Ａ ｌ＼＿ ）ｌ ｊ愀洲 ，、『 Ｊ 份 ｉ＇ Ｔ ／＼Ｉ Ｊ ＿＼＿；Ｊ２ｏ１ ｔ７川２ｕ ｌ『 ｛ｊ『货物 Ｈ，／』ｌ『心Ｊ 瞅 Ｉ—ｋ义 ，Ｊｉ： 、 ｌ：Ｉ 心 ｊ ｆ Ｉ … 止，ｉ 厂『Ｊ、： ＾ ｊｊ Ｌ Ｊｆ ２）１ 将 』 余ｆ ｎ¨（ ／４， Ｇ 揿 ＩＡ ｒ订ｆ ｆ Ｊ 、 然 ，Ａ ｒ ≮ ， Ｈ ３【１仍 ＩＩ￣：ｉ，Ｊ余款Ａ ，ｊ￣ｉｉｔ２ 送… … ， １ 催 寸。 对 人指定账， Ｉ 永的 行水 指定账户的由 ｒ卅【｝１Ｉ５箱， 给 ｆｉ－Ｏ！￣户信息的 到余款 、 、 放呢？ 川砭，８月２日就已将余款 、 ／，＼刮、ｉｌ，务 欧洲客广ｌ 单和一埘霞求将余款 【：人 件ｌｌ１发现，仃黑 用 荚 客厂 发 ・封 银 邮什，才造成 公卅没收 ，Ａ公司 ¨处理这‘申 ２．如何应对 这是一起 的黑客骗予入侵外Ｇｕ／ Ｊ 企、¨州 辅，伪造邮俐：骗取货款的案 时 Ａ公 ，竹 的是 合客 ，、１尽ｒ ｍ 追…货款，（ｉｌｉ！￣ＦＺ爪ＩＨＩ；ｉｑ 啦 如何处 Ａ 及Ｈ Ｊ‘发现 广Ｉ已经 给骗 ：Ｊ 货款 ，』ＪＩ５么就 分 ｒ’ｆｌ＇，Ｊ：：１４行 厂ｆ 个 咏 ／ｚ『Ｊ 骗ｆ的 仃账 Ｉ州外的，特圳是存第＇－Ｉｇ］， ｝ Ｉ： 』、ｌ 进口…警 报案，ｆ１］这 ｆ 沉人海，ｆ 难追川 这・ 什 ｌ ｌ１＇经 骗ｒ‘ 给 ， 邮什， ｆ ～ 、邪 ，Ａ公ｒｄ需盟 ＿＾ｊ ， 勾ｊ ， ，、ｌ ：｝｛『Ｊ１ｌ！ Ｊｊ』上口 警 ｊ１ 集，并 厂］的 ｝｝忏 发『Ｊ『＿急电报给骗 ｒ。账户的收揿什，嶝水冻 此 款顺 同时客， ＼ 艮＂｝１１ 托 Ａ公 ，Ａ公 吲带ｌ 卡『｛火 Ｉ ，似ｆ 款仃所 报警 、 案后，请水骗 账户的收款银仃暂 ｎ、Ｊ‘、＇ ￣－ｆ…Ｆ款』 ， 叫 １ ， ｛银 ｆ 』ｊ【Ｊ ＾ 电报。经过警方杏 破案． 广１ ｌ『…顷利 拿［口ｊ货款．博汇给Ａ／，＼ｎ１。ｆｎ』粜没仃泉 得埂Ｉｊｆ＿ｌＩＩ 货款 人 丁・的银ｆ ，、，，ＪＪＩ５ Ａ公刊需 卜ｊ ・同 ： 报 ，蚪携 涝誓占 银 账厂 人剑ｉ 法 序 ｝ 法院ＫＩＯ￣＇ｊ决．以Ｊ 足够的款项 如 ＿仃足够款项，货 ｒ＇银行账户没１ 难洱追 、 账户的收款银ｆ 然聍起’』 幺骗Ｊ，，进 就哲提交的 嫡＿『。银行 Ｋ， 氟Ｊ ，蝙＿，。 ｆ了账广１ 沈 ・ｆ以追 ．．如 毹 足够的钱．耶货歉 ３．关系处理 ，Ｅ这一案例ｌｆ１，如 货款被蝙 ｊ ，追小㈦ ，Ａ公一Ｊ 攻¨何处 ｊ 广Ｊ的关糸？这种情况 如何能 ，卜意 １合作小终Ｊ｝：？需‘凄针对客厂］情 体 分析 （Ｉ）如果损失的 栩小人， 广ｌ ｎ勺潜 小｝｝｝，以 ¨】『能会柯持续的汀 ，建ｌ义 Ａ／／＼ｒ 承 幺损，火， ｌｈＪ 广】追汁 览 Ａ公ｒ，ｊｔ１］ｂ辅Ｌ＿ｊ 导致被 蝙，贵任一 Ａ公 （２） １ 损 火的金额中等， ， ，的潜 错．ｆＥＩＡ 公司单方【 承拟， 力较人，” ｊ 户协商 同分摊。这佯， 方部町以感 受剑埘方的诚意，仃利 长期合 相Ｉ 发展 （３） 损＿火的 额较人， 贸一 —■■■● ＿｜： ｍ ｊ的潜力 ｔ－ ．Ａ公 可能 方面承 ，耶么。ｆ以ｋ期分散承担 比如说 倦户损失４万荚庀，那么可以和客户协 商，按以后 锡数量将此金额返还给客 ，比如 定每件返还１美元。这样以 交易４ 件就可以将此款项返还给客 ， 。这样做可以将这一财务风险分散掉 变小，另外也【Ｉ］‘以长期绑定客户进行合 。（４）如果 失的金额巨大，双方 部不愿承担这寸ｆｊ＝ｉ，大，往往就会导致双 互相推托，最终合怍关糸破裂。这 种情况下通常Ａ公司也很难拿到这笔余 款，毕竟是时］客户决定汇不汇款，虽然 Ａ公可口『以起 事情 Ｌ二尢可挽回，就只能双 一起协商 对．能够谈到・起的，就 ～一起承担。爪能谈到一起，邪【 只好分 道扬镳。 三、邮件诈骗步骤 此类诈骗案件，大多郜是按照以下 二个步骤实施，代们可以 ｔ‘对这三个步 骤采取相应仃效的防范措施，降低被诈 骗的风险 第‘步，收集邮箱，盗取密 码。犏予通常 通过各种方法收集了外 贸企业的电子邮箱，再通过第三Ｉ方钓鱼 软件、网页链接钓鱼或种木马病毒等方 法入侵邮箱，轻Ｉ 易举地实时嗌控和掌 握外贸企业的奄 动念。第１Ｉ步，潜伏 窥探，把握动向。破解了外贸 ｌ 的邮 箱和密码之后，骗了往往先潜伙Ｆ来， 伺机而动。骗＿『‘会将邮件设置成自动转 发，转发剑他的邮箱。或者设置一定的 转发规则，比如包含“订单”“货款” 这些中英文 键涧的邮件统统转发。这 样一来，骗ｒ‘会第一时间知道你和客户 什么时候在洵价，什么时候要汇款，汇 彩少，明了整个交易过程和细节，找准 下手时机 第三步，以假乩真，暗中操 控。骗子通常会在交易的关键阶段，伪 造卖方的邮件地址，给买方发邮件，最 终让买方把款项打人他指定的银行账 户。仿冒电子邮箱的方式主要有三种： ‘ 修改邮箱用户 ，一般只是一两 个字母的改动，令受害人很难察觉；二 修收邮箱后缀；１ｒ二是直接登录邮箱， 两边偷发邮件，操控交易业务的往来邮 件。通过这些方式，骗子会假装成卖方 给买方发一封邮件，告知自己的银行账 户变更，在邮件列出新的银行账户．让 买方将款项汇入到这一银行账户。如果 客户不了解，货款自然就会汇到骗子的 银行账户。 四、防范措施 景然道高一尺，魔高一丈，骗子的 于法 出不穷， 是只要外惯企 ｌ 按照 以下措施进行防范．还是可以降低邮件 诈骗的风险。 １．谨慎选择，定期查杀 外贸企、ｌＪ，应提高对钓鱼邮件的安 全防范意识．谨慎选择，定期查杀。首 先，应选择系统稳定、收发顺畅，安全 系数高的企业邮箱，最好使用付赞企业 邮箱；其次在设置密码时，尽量设置复 杂和安全系数高的密码，并定期更改邮 箱密码，开通和绑定邮箱异地登陆手机 验证码功能；再次应定期更新防病毒软 件，并查杀电脑病毒和术马，文件和网 站打开前务必杀毒。 ２．安全登录，提防钓鱼 外贸企业应有强烈的警惕意＇口． 养成良 的上网）Ｊ惯。尽可能不要在公 场所（如网吧）径录公司的业务账号 或邮箱，不要使用公共的Ｗｉ—Ｆｉ网络上 网；业务邮箱只能 于外贸业务联系和 沟通，保证邮箱唯一陛，不要使鹏 客 户来往的邮箱．去注册任何其它的 站 账户或信息；不要将重要账号和邮箱设 置自动登录，不要在电脑 保存密码； 不要随意点击不明链接；不要随意下载 或打开邮件附件或别人传过来的文件。 ３．疑似被盗，即刻改密 外贸企业一旦发觉自己的邮件账号 有被入侵的迹象，第一时间应进行自沓 自纠，采取适当的措施防止损失发生。 首先应 即更改邮箱账号的密码；检查 是否有自动转发的设置，做好记录；检 查邮件客户端、邮箱中是否有不是自己 设定的邮件过滤或邮件分类规则．一 旦发现直即清除，并做好记录，以便追 查；检查邮箱黑名单设置，是否有主要 往来客户的邮件地址被列为黑名单；对 电脑进行全方位的杀毒，防止电啮感染 病毒，而被不法分ｆ窃取邮箱密码。 ４．款项来往，电话确认 外贸企业在日常的款项往来中，应 在日常邮件或公司 站上声明只有一个 公司银行账户，且注明信息，让客户留 意如变动会电话通知。收款账号不直接 放在Ｐｌ里面，专门做一个收款ＰＤＦｊＪ［］密 文件，密码通过电话、短信或Ｓｋｙｐｅ告 诉对方。 老客户如更改账号，通知客户一 定会出正式的通知文件，并通过邮件＋ 电ｉ￣＋Ｓｋｙｐｅ等多种方式确认方可。有些 公司会规定以ｎ夹递文件通知为准。新客 户首次付款，多方面和客人确认收款账 户，可邮件＋电话＋即时通讯软件等组 合确认。 （广东省外语艺术职业学院。广东 广州５１０６４０） 参考文献： ［１】樊晓云．国际贸易中的电子邮件诈骗手法及 防范措施Ｕ】对外经贸，２０１２年第１０期． 作者简介： 丁行政（１９７５），男，汉族，海南文昌人， 经济学副教授，毕业于中山大学，广东省外语 艺术职业学院国际经济贸易学院教师，研究方 向为跨境电商与外贸实务。 王芳（１ ９７９ ），女，讲师，硕士，研究方 向：国际贸易与金融。 ＥＣＯＮＯＭＩＣ＆ＴＲＡＤＥ ＵＰＤＡＴＥ
医疗诈骗的情形及防范措施
商家往往租用会场，以夸张的广告宣传和名医、专家授课为由，诱骗中老年人进行“免费培训”，借以推销高价药品、保健品。
2、“免费试用”
骗子为推销药品、保健品等，采取让中老年人“免费”试用保健器材、“免费”赠送药品、保健品，用夸大疗效等手段诱骗中老年人上当。
3、“免费体检”
商家多以邀请中老年人参加各类健康活动和免费体检等为由，由现场的“医生”免费用简单的仪器检查并测量血糖、血压后，诊断出“严重疾病”，诱骗中老年人高价购买所谓的降糖、降压“神药”等。
二、如何识别医疗诈骗？
首先，医疗机构及医务人员必须清楚治疗行为的后果、用药的适应症、禁忌症和不良反应等；其次，发现患者或当事人出现损害后果即治疗后新产生的病情时，医疗机构及医务人员必须保持冷静和镇定，必要时提出医疗事故鉴定，甚至法医学鉴定以明确原因；再次，如认定自己的医疗行为没有过错，则须及时收集相关证据，同时上报卫生行政主管部门，向公安机关报案等等。其中，最重要的就是证据收集，必须尽一切可能收集最多最原始的证据。 三、如何从源头杜绝医疗诈骗？
第一，医疗主体应符合《医疗机构管理条例》、《执业医师法》、《护士管理办法》等强制性或禁止性规定，并遵循各科诊疗常规。
第二，做好与患者的沟通工作。医学虽属自然科学，但医患关系更多地表现为社会科学，所以，如果医生能够做好解释和沟通工作，不仅能使患者配合治疗，也能使患者正确面对治疗后果，避免许多纠纷。
第三，规范制度，依法办事。如果出现医疗过错，应正确处理；如果出现医疗诈骗，应依法惩治。
银行某支行
下一步防范电信诈骗工作措施
为全力配合浙江省公安厅从4月中旬开始至年底的打防电信（网络）诈骗犯罪专项工作，我行高度重视，在全辖部署了一系列工作措施。
（一）领导重视，大力动员
我行充认识到诈骗违法犯罪的社会危害性和严重性。4月全市银行业系统联席会议部署了打防专项工作会议后，我行立即在行内进行了传达和部署，责成办公室（保卫科）和营业部具体负责组织实施。我行结合本单位的工作实际和2013年员工培训方案，将防范诈骗违法犯罪培训、宣传作为今年培训的重要内容，积极动员和督促员工尤其是一线柜台员工切实增强工作责任心和职业道德感，因地制宜，采取有效宣传、劝止措施，密织防范诈骗安全防护网。
（二）加强培训，提高防范
我行各营业机构利用业务晨会、例会组织工作人员认真学习公安机关通报的诈骗犯罪典型手段和形式，加强对银行网点工作人员防诈骗识别、防范技巧的学习培训，形成长效机制，强化网点工作人员的防诈骗意识，切实提高银行网点工作人员防范此类案件的敏感性和洞察力，积极配合公安机关有效制止诈骗案件的发生。
（三）加强宣传，营造攻势
我行整理了部分防范电信诈骗的宣传资料。我行将利用送金融知识下乡、进社区，金融知识万里行等系列活动，加大对人流量大、诈骗案件易受害人群的防范诈骗宣传力度，通过在银行营业场所采取多种防诈骗宣传方式相结合，让办理银行业务的市民群众悉知诈骗伎俩，提高市民群众的防诈骗意识。
宣传方式：一是视频视听式。通过在银行营业场所采用液晶显示屏幕反复滚动播放防诈骗宣传视频资料进行宣传；二是平面文字式。制作专项宣传材料在银行营业场所明显部位采用张贴防诈骗宣传海报或单张进行宣传。三是客户办理业务时我行员工向客户分发防诈骗宣传资料。
（四）主动发现，积极劝止
我行要求各营业网点工作人员，尤其是大堂经理、柜台营业员应加大对到银行营业场所办理转账业务人员尤其是易受骗的老年人、外来务工人员的防诈骗宣传和提醒服务力度。同时，各银行网点应加强与辖区公安派出所沟通联系，密切配合，发现问题及时通知辖区公安派出所或通过110台报警，协助公安机关共同做好防诈骗劝止工作。对于受害者转账后发现被骗报警的情况，应尽快配合公安机关冻结赃款，及时挽回群众损失，切实减少该类诈骗案件的发生。
防范钓鱼邮件措施
1. 什么是钓鱼邮件
钓鱼邮件是一种网络诈骗手段，通过伪装成合法的机构或个人，骗取用户的个人信息、账户密码等敏感信息。钓鱼邮件通常以冠以合法机构名义的邮件形式发送给用户，诱使用户点击邮件中的链接或附件，以达到窃取用户信息的目的。
2. 钓鱼邮件的危害
钓鱼邮件的危害主要表现在以下几个方面：
• 财产损失： 钓鱼邮件骗取用户的账户密码等敏感信息，黑客可以通过这些信息进行非法转账、盗窃个人财产。
• 个人隐私泄露： 钓鱼邮件骗取用户的个人信息，包括身份证号码、银行账户、手机号码等，导致个人隐私泄露。
• 网络安全风险： 钓鱼邮件中可能包含恶意软件或病毒，一旦用户点击链接或下载附件，会导致电脑感染病毒、系统崩溃等网络安全风险。
3. 防范钓鱼邮件的措施
为了保护个人信息安全和防范钓鱼邮件的威胁，我们可以采取以下措施：
3.1 加强安全培训与意识教育
• 定期教育培训： 向员工提供定期的信息安全意识教育培训，加强对钓鱼邮件的警惕性和识别能力，让员工明白不轻信陌生邮件和链接的重要性。
• 建立报告机制： 建立报告机制，让员工可以随时报告可疑邮件，及时采取措施进行调查和处理。
3.2 保持软件和系统更新
钓鱼邮件通常利用系统漏洞进行攻击，因此及时更新软件、操作系统和应用程序是防范钓鱼邮件的重要步骤。保持系统、浏览器和插件的最新版本，能够降低被钓鱼邮件攻击的风险。
3.3 注意邮件发送者和链接的可信度
• 警惕陌生邮件： 对于来自陌生发送者的邮件，要提高警惕。特别是对于需要填写个人信息或点击链接的邮件，更要谨慎对待，可以通过联系发件人核实邮件的真伪。 • 注意邮件链接： 在点击邮件中的链接之前，可以将鼠标悬停在链接上以查看 URL 是否与邮件内容相符。另外，避免点击可疑或不明来源的链接，以免造成安全风险。
3.4 使用安全防护工具
• 安装杀毒软件和防火墙： 安装最新的杀毒软件和防火墙，能够帮助及时检测和隔离病毒、恶意软件。
