物流金融概述

物流金融的内涵辨析一、引言随着经济全球化的加速和电子商务的快速发展，物流行业成为推进国家经济发展和国际贸易的重要力量。

尤其是近几年来，跨境电商业务风生水起，物流行业快速发展，物流成本和物流风险的影响也越来越明显。

物流金融作为解决物流行业发展中面临的融资难题和财务风险的金融服务模式，得到了越来越多的关注和应用。

本文将围绕物流金融的内涵进行辨析，首先介绍物流金融的基本概念和特点，然后探讨物流企业在融资方面的需求和困境，接着分析物流金融服务的主要模式和实践经验，并探讨物流金融与物流企业的协同关系。

最后，对物流金融发展趋势和应用前景进行展望。

二、物流金融的基本概念和特点物流金融是指将金融机构的融资活动与物流企业的物流服务有机结合，为物流企业提供融资、风险管理、供应链金融等服务的一种金融服务模式。

物流金融的主要特点包括：1、应用范围广泛：物流金融主要服务于物流行业的企业，包括物流运输、仓储、配送等环节的企业。

2、风险高、回报低：物流企业面临着物流成本高、运营周期长、业务风险大等问题，这也为物流金融带来了一定的风险，相对回报较低。

3、细分市场化：不同的物流企业有不同的经营特点和融资需求，物流金融的服务也需要因地制宜，精细化地为不同的企业提供不同的服务。

4、信息流和资金流的结合：物流企业在运营过程中会产生大量的信息和资金流，物流金融就是将这两种流进行深度融合，使资金更好地为物流服务。

5、协同发展：物流企业需要物流金融的支持来促进业务拓展、降低物流成本和风险，而物流金融也需要物流企业的实际需求来指导服务模式和提供产品创新。

三、物流企业在融资方面的需求和困境物流企业在发展过程中面临着融资难、融资成本高、信用评级低等众多困境，这些问题限制了物流企业的发展。

具体表现在以下几个方面：1、资金需求大：物流企业的业务需要大量的资金支持，例如运输车辆、设备和仓储设施等，这就要求物流企业需要有稳定的融资渠道。

2、资金周转紧缺：物流企业的经营周期长，业务结算周期也较长，因此常常面临资金周转紧张的问题。

物流金融需求浅析物流金融需求浅析随着全球化不断加深，物流产业已经成为各行各业中不可或缺的一环。

从生产到运输再到销售，物流环节贯穿着整个产业链，为制造商和消费者之间架起了一座桥梁。

在这个过程中，物流金融的地位逐渐凸显，越来越多的企业开始寻求物流金融支持。

一、物流金融的概念和意义物流金融，简单来说，就是将金融与物流结合起来，为物流企业提供资金、风险管理、信用支持、税收优惠等多方面的服务。

它是金融和物流的有机结合，是为物流企业提供全方位金融支持的新兴业务领域。

物流金融的出现和发展，既反映了现代物流产业对金融服务需求的增长，也反映了金融领域对于新兴产业的重视和开发。

物流金融的重要意义在于它可以缓解物流企业在资金方面的压力，为企业提供更可靠的资金支持，有利于提高物流企业的运行效率和风险控制能力。

同时，物流企业也可以借助物流金融促进企业的发展、扩大营业规模，甚至可以在全球范围内进行物流业务合作。

物流金融的存在，一方面使得金融机构寻找新的发展机会，另一方面也使得物流企业可以获得更多的融资和服务。

二、物流金融的需求现状随着全球物流市场的日益壮大，物流企业对于金融服务的需求也越来越迫切。

在国内，物流行业近年来迎来了快速发展的黄金期，众多物流企业前赴后继，市场竞争愈加激烈。

但随之而来的是大量对资金的需求，使得物流企业纷纷寻求金融的帮助。

一方面，物流企业融资需要普遍。

由于物流企业运行活动的特点，其资金流转速度快、流动性强，因此需要大量的流动资金。

但是由于物流企业大多数是中小微企业，资本短缺是一个难以避免的问题。

特别是在物流行业寡头大面积集中、资本投入巨额的重资产化物流子行业，资金压力更是巨大。

另一方面，物流企业风险高，对于风险管理的需求也十分强烈。

物流行业中存在着种种不稳定因素，例如货运量不稳定，应收账款风险较大等。

此外，物流企业与众多客户和供应商之间的合作关系也需要金融机构的信用支持，促进合作中的风险控制。

三、物流金融的未来发展随着物流行业的持续发展，物流金融的发展潜力也将逐渐放大。

物流金融一、物流金融的概念及其基本结构(一)概念物流金融是指金融机构与物流企业合作，在供应链运作过程中向客户提供的融资及配套的结算和保险等相关服务的业务，其核心是物流融资，即银行等金融机构通过与物流企业的合作创新，以企业所从事交易项下的担保物为依托，对企业资金投放、商品采购、销售回笼等经营过程的物流和资金流进行锁定控制或封闭管理，依靠企业对处于银行监控下的商品和资金的贸易流转所产生的现金流实现对银行授信的偿还．可以看出，物流金融创新不再像传统的信贷一样，仅关注企业规模、净资产和负债率等基本面信息，而是更加关注担保物所附载的交易信息，例如交易产品的供求关系、产品的价格波动趋势、交易对手的信誉和实力、整体供应链条的风险以及融资主体(包括银行和物流企业)的监控力度等．(二)基本结构物流金融业务在现阶段的表现形式有很多，但可按照产品生产经营周期的不同阶段，进行基本的划分，见图1．按图1，物流金融业务模式可以分成三大类．一是基于交易关系的预付款融资业务模式，主要发生在采购提交这一运作周期，包括基于推动式交易关系与拉动式交易关系两种基本形式，基于推动式交易关系的预付款融资可以依靠物流企业对借款企业产品生产销售前景的准确预测替借款企业支付给上游供应商相应的预付款，以启动借款企业的采购运作；而基于拉动式交易关系的预付款融资也称订单融资业务，它需要根据下游厂商的订单或采购合同等替借款企业支付给供应商相应的预付款，以启动借款企业的采购运作；二是基于存货的物流金融业务模式，这也是物流金融的核心模式，主要发生在持有或制造周期以及销售周期，现阶段主要包括存货质押融资和其高级阶段仓单质押融资两种业务形式．就中国的实际情况而言，由于开展仓单质押融资业务的市场和制度基础环境还未完全成熟，完全意义上的基于仓单质押的物流金融业务目前在国内开展得很少，仓单更多地是作为一种存货凭证，仓单的流通机制还未形成，此时物流金融业务更多地是以存货质押融资业务为主；三是基于应收账款的物流金融业务模式，主要发生在回款周期，一般来说，下游厂商会拖欠上游中小企业的货款从而形成一段时间的资金缺口，此时物流企业可与银行合作将应收账款作担保物给借款企业提供融资，直至应收账款从下游厂商处收回以偿还借贷．这些基本的业务形式在现阶段可以围绕存货质押融资业务组合成许多物流金融的创新产品，例如保兑仓、未来提货权质押融资、打包放款、先票款后货业务、未来货权质押开证、进口全程货权质押授信业务等等．二、国内外物流金融业务比较分析通过对物流金融业务内涵和结构的剖析，可知物流金融业务的三种基本形式及其产生缘由。

第一章：物流金融的概念一、概念：物流金融是一个新的概念，是指在物流运营过程中，与物流相关的企业通过金融市场和金融机构，运用金融工具使物流产生的价值得以增值的融资和结算的服务活动。

二、物流金融的内容包括发生在物流过程中的各种贷款、投资、信托、租赁、抵押、贴现、保险、结算、有价证券的发行与交易，收购兼并与资产重组、咨询、担保以及金融机构所办理的各类涉及物流业的中间业务等。

物流金融是为物流产业提供资金融通、结算、保险等服务的金融业务，它伴随着物流产业的发展而产生。

物流金融涉及的因素有：物流结算业务、物流融资业务、物流金融技术支持业务、物流金融客服业务、物流金融政策资源匹配等。

三、为什么会产生物流金融？（P4）1、中小企业融资困境使市场存在大量金融需求（a缺乏现代经营管理理念，经营风险高。

b 中小企业的规模和信用水平低下，制约其融资能力。

c缺少可供担保抵押的财产，融资成本高。

d目前阶段我国占企业总量0.5％的大型企业拥有50％以上的贷款份额，而占88.1％的小型企业的贷款份额不足20％。

e中小企业股票融资仅占国内融资总量的1％左右，中小企业主要的筹资方式还是银行借款。

f信用担保环境在一定程度上影响着中小企业的融资g 政府的政策支持力度不够是造成中小企业融资困难的重要原因。

）2、金融业的竞争使金融机构创新意识增强3、物流企业获取新的竞争优势的需要4、供应链上企业降低风险需要5、物流金融的特征（规范化、信息化、异地化、普遍适用性）规范化：物流金融业务中所有物流产品的质量和包装都以协议约定的标准规范化，由物流公司验收、看管，而且动产质押品的质押要符合规定程序，不能有银行派人看管和客户自行看管的不规范行为，确保质押的有效性。

信息化：物流金融中所涉及的所有质押品的监管都借助物流公司的物流信息管理统一进行，与该业务有关的管理人员，都可以随时通过物流公司的信息管理系统查看质押品的品种、数量和价值，以便获得质押品的即时情况。

物流金融与供应链金融，别再傻傻分不清两种融资方式的相关概念1.物流金融（1）定义。

物流金融（Logistics Finance）指在面向物流业的运营过程，通过应用和开发各种金融产品，有效地组织和调剂物流领域中货币资金的运动。

（2）运作主体。

从定义可以看出，物流金融主要涉及三个主体：物流企业、金融机构和贷款企业（客户）。

贷款企业是融资服务的需求者；物流企业与金融机构为贷款企业提供融资服务；三者在物流管理活动中相互合作、互利互惠。

（3）运作模式。

根据金融机构参与程度的不同，物流金融的运作模式可分为资本流通模式、资产流通模式及综合模式。

其中资本流通模式是金融机构直接参与物流活动的流通模式，包含四种典型模式：仓单质押模式、授信融资模式、买方信贷模式和垫付贷款模式。

2.供应链金融（1）定义。

供应链金融（SupplyChain Finance），SCF,是商业银行信贷业务的一个专业领域（银行层面），也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道（企业侧面）。

指银行向客户（核心企业）提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存活融资服务。

（2）运作主体。

供应链金融主要涉及三个运作主体：金融机构、核心企业和上下游企业。

（3）运作模式。

从风险控制体系的差别以及解决方案的问题导向维度，供应链金融的运作模式分为存货融资、预付款融资、应收账款融资模式；采取的标准范式为“1+N”，即以核心企业“1”带动上、下游的中小企业“N”进行融资活动，“+”则代表两者之间的利益、风险进行的连接。

货嘀嘀嘀网的运营模式就是供应链金融的模式，以O2O模式整合集装箱供应链相关货主\货代\车队等供应链上下游企业，提供集装箱全程线上可视化信息等服务，线上撮合这些企业与P2P平台\类金融\银行等资金渠道机构达成货物质押贷款，运费质押贷款，车辆抵押贷款等业务合作，并提供押品物流门到门可视化监管信息支持、异常货物处理等增值服务。

物流金融知识点总结一、物流金融的基本概念物流金融是一个综合性概念，它包含了金融和物流两个方面的内容。

首先，金融是指资金的流通和配置，包括货币、信用、贷款、支付、投资等金融活动。

而物流则是指实物的流动和管理，包括货物的运输、仓储、包装、配送等物流活动。

物流金融是将金融服务和物流活动相结合，通过金融手段来支持、促进和优化物流活动。

在国内，物流金融由中国银行保险监督管理委员会监管，是金融业务的重要组成部分。

二、物流金融的发展现状随着全球经济一体化和互联网的发展，物流行业对金融服务的需求越来越大，物流金融的发展也日益迅速。

目前，国内外的许多银行、保险公司和金融科技企业都涉足了物流金融领域，提供了一系列的金融产品和服务。

其中，国内银行的物流金融产品主要包括货物融资、仓储融资、运输融资、保险融资等，为物流企业提供了融资支持。

此外，金融科技企业也通过互联网和大数据技术，推出了物流金融平台，为物流企业提供了供应链金融、风险管理、结算服务等。

在国际上，一些发达国家如美国、德国等也建立了完善的物流金融体系，为全球物流链上的企业提供融资、投资和保险服务。

三、物流金融的知识点总结1. 货物融资货物融资是指利用货物作为抵押物，向物流企业提供资金支持的一种融资方式。

货物融资可以分为库存融资和订单融资两种形式。

库存融资是指物流企业将库存的货物作为抵押，向银行或其他金融机构申请贷款。

订单融资是指物流企业将客户的订单或合同作为抵押，向金融机构融资。

货物融资可以帮助物流企业解决资金周转不畅的问题，提高资金使用效率。

2. 仓储融资仓储融资是指以仓储的货物作为抵押，向金融机构融资的一种融资方式。

物流企业可以通过将仓储的货物作为抵押，向银行或其他金融机构申请贷款，以解决仓储成本过高、资金周转不畅等问题。

仓储融资有助于降低流动资金占用率，优化企业资金结构。

3. 运输融资运输融资是指以运输的货物作为抵押，向金融机构融资的一种融资方式。

物流企业可以通过将运输中的货物作为抵押，向银行或其他金融机构申请贷款，以解决运输成本过高、资金周转不畅等问题。

物流金融浅析物流金融的内涵分析摘要：物流金融是面向物流运营全过程，有效整合物流、资金流、信息流，组织和调节供应链运作过程中货币资金的运动，从而提高物流和供应链效率与效益的一系列经营活动。

本文从物流企业延伸物流核心业务价值链的角度出发，在分析物流金融发展现状的基础上，对物流金融业务的主要模式进行了归纳与分析，包括代收货款、垫付货款、仓单质押、保兑仓、物流保理等。

关键词：物流金融,现状,业务模式一、物流金融的主要作用1.物流金融的概念从广义上讲，物流金融是指面向物流运营全过程，应用各种金融产品，实施物流、资金流、信息流的有效整合，组织和调节供应链运作过程中货币资金的运动，从而提高资金运行效率的一系列经营活动。

从狭义上讲，物流金融是指企业以市场畅销、价格波动幅度小、处于正常贸易流转状态且符合要求的产品向银行抵押作为授信条件，运用物流公司的物流信息管理系统，将银行的资金流与企业的物流进行结合，向公司提供融资、结算等服务于一体的银行综合服务业务。

2.物流金融的作用物流金融其实就是物流的组成部分。

现代物流本身就包括商品流通过程中的资金流和信息流，因此，可以认为物流金融是物流业务发展的内在的、客观的需要，同时，物流金融也是物流企业提供物流增值服务的主要内容之一。

融资企业。

物流金融业务利用动产质押突破了传统固定资产抵押模式，缓解了贷款企业急需的流动资金；物流金融作为一种新的融资模式，有效降低企业50%的融资成本，加快了资金周转率；贷款企业利用银行的资金与物流企业的规范化、信息化管理，缩短了销售周期、降低产品库存，加快了产品周转，提高了资金利用率。

银行。

物流金融业务为银行完善结算支付工具，提高中间业务收入创造了机会；银行在发展该业务的同时，也开发了新的客户群体，培育了潜在的优质客户；银行通过承兑汇票业务不仅可以快速吸收存款，还通过银承贴现获得了一定的利润；银行通过和物流公司的合作，极大地降低了资金风险，据有关银行统计物流金融的坏账率低于0. 2% ，大大低于银行现有业务的坏账率。