信用证业务操作流程(1).docx

信用证业务操作流程目录1 目的 (3)2 适用范围 (3)3 释义和缩写 (3)4 职责与权限 (3)5 政策 (5)6 操作及控制要求 (5)6.1 出口信用证业务操作和控制流程 (6)6.2出口信用证业务操作和控制要求 (7)6.3进口信用证业务操作和控制流程 (11)6.4进口信用证业务操作和控制要求 (12)7 相关文件 (18)8 附件 (19)1 目的本流程规定了中国建设银行河南省分行各经办行办理信用证业务的流程，突出了业务办理过程中的风险点，并给出了相应的控制对策，以确保业务处理及时、正确、高效。

2 适用范围本流程适用于中国建设银行河南省分行客户以信用证作为资金结算方式的进口信用证的开立、证下单据的审核以及对外承兑或付款或拒付和出口信用证的通知、单据审核以及到期收汇解付业务。

3 释义和缩写本流程采用《中国建设银行内部控制体系――框架和要求》和《内控手册》的定义和缩写，除此之外，还采用以下释义和缩写：3．1信用证信用证是银行有条件的付款保证，它是银行根据开证申请人（进口商）的要求和指示，向受益人（出口商）开具在规定的期限内、凭规定的单据支付一定金额的书面保证。

3．2出口信用证出口信用证业务主要是国外开来信用证的审核、信用证的通知、审单、单据议付、寄单索汇和收汇考核。

3．3进口信用证进口信用证业务主要是信用证的开立、信用证的修改、国外银行来单的审核、付款。

4 职责与权限部门/岗位职责和权限不相容职责国际结算经办岗1．负责客户信用证业务受理；2．负责及时按照操作和控制要求处理业务并提交复核人员复核业务、主管总经理授权；3．负责业务登记本记录正确、完整、清晰和档案完整有序；业务复核、业务授权部门/岗位职责和权限不相容职责4．负责正确、及时进行国际收支申报。

国际结算复核岗及时严格审核经办人员提交的待复核业务业务经办、业务授权公司业务经办岗职责：1.客户资信调查、贸易背景调查；2.收妥保证金；3.减免保证金情况下落实担保情况和担保报告；4.组织材料信贷报批；5.贷后管理。

信用证操作流程和相关注意事项一．信用证遵守的主要原则（3 个重要原则）（1）单证一致：单据和信用证一致。

（2）单单一致：单据和单据之间一致。

（3）单内一致：单据内前后一致二．信用证操作流程简述如下：1.出口企业与国外客户确认好订单情况,确认好产品数量，单价，谈好贸易条款，例如FOB 报价,CNF 等一切基本资料。

有时候，在后面办理信用证时，可能出于关税等原因客户要求改变商品名称或者数量等，要特别谨慎的更改。

因为改了一个地方，可能会涉及到好几个地方的内容，为保持一致，请注意审查信用证里与之相关的内容。

2.出口方准备好合同与买方签订，如果不签订合同，一般可开具形式发票（P ROFORMA INVOI CE)给买方客户。

3.客户收到形式发票后，向其所在银行，即开证行申请开出信用证。

这里说明一下，客户申请开证一般是填一张信用证申请表（APPLI CATI ON F ORM)。

在正式提交申请开证之前，请让客户先把开证草稿发给我方确认。

待所有疑问都达成一致之后，再通知客户开证。

4.开证行根据客户提交的申请表，开出信用证，一般是以国际银行电传（SWIF T)方式，开到卖方所在地通知行。

开证行一定要让客户找知名度高的。

一般找在国际上排名前2 0名的银行。

当开证行用任何有效的电讯传递方式指示通知行，通知信用证或信用证的修改，该电讯将被认为是有效信用证文件或有效修改书，并且不需要再发出邮寄证实书。

5.卖方银行，术语叫：在大多数情况下，信用证不是由开证行直接通知受益人，而是通过其在受益人国家或地区的代理行，即通知行进行转递的。

通知行通知受益人的最大优点就是安全。

通知行将信用证L/C 以正本形式通知买方，并收取通知费（ADVISI NG F EE）6.受益人在收到信用证以后,应立即作如下的检查：(1 )买卖双方公司的名号和地址写法是不是和发票上打印的公司名号和地址写法完全一样？要特别注意信用证里Applicant（申请人）和beneficiar y（受益人）在整个信用证里前后的书写保持一致。

信用证的一般业务流程信用证是国际贸易中常用的支付方式之一。

它是由卖方的银行以买方的银行为受益人开立的一种保证付款的证券，它对买卖双方具有较强的保障作用。

下面将为大家介绍信用证的一般业务流程。

首先，买卖双方就交易内容和价格等达成一致意见，随后买方向自己所在的银行申请开具信用证。

此时，买方的银行将对买方进行信用调查，并根据买卖双方的意向开立一份信用证。

信用证会明确规定出口商和进口商之间的交易条件和付款方式。

然后，买方的银行将信用证发送给卖方所在的银行。

卖方收到信用证后，会认真核对信用证的内容，确保符合自己的要求。

同时，卖方可以根据信用证的要求进行催款，以确保买方在约定的时间内付款。

接下来，卖方根据信用证的要求进行货物准备和装船，将货物交给指定的运输公司或海关，同时将货物的有关文件提交给自己所在的银行。

然后，卖方的银行会审核货物的有关文件，确保与信用证要求相符合。

如果文件完全符合要求，银行会向卖方支付款项。

此时，卖方的银行会将货物的有关文件转交给买方的银行。

最后，买方的银行会核对接收到的文件，如果文件符合信用证的要求，银行会开具支票或进行电汇等方式，将款项支付给卖方所在的银行。

买方的银行将支付完成的通知发送给卖方的银行，卖方的银行收到通知后会立即通知卖方取款。

整个流程结束后，买方会根据运输方式及时收到货物，并检查货物是否与合同要求一致。

同时，卖方也会在确认付款到账后继续开展其他的贸易活动。

总结起来，信用证的一般业务流程包括：买方开立信用证，买方的银行发送信用证给卖方的银行，卖方根据信用证要求装运货物和提交相关文件，卖方的银行核对文件并支付款项，买方的银行核对文件并支付款项给卖方的银行，最后买方收到货物并确认付款到账。

这一流程确保了买卖双方的权益得到保障，有利于促进国际贸易的顺利进行。

信用证的业务流程
一、开立信用证
1. 买卖双方签订合同，明确交易条款。

2. 买方根据合同向银行申请开立信用证，填写开证申请书，并提
供相关证明文件。

3. 银行审核买方的信用状况和申请材料，确定开证金额、期限等
信用证条款。

4. 银行开立信用证，并将信用证正本寄送给卖方。

二、卖方审证
1. 卖方收到信用证后，仔细审核信用证条款，确保与合同一致。

2. 如发现信用证条款与合同不符，卖方应及时与买方协商修改。

3. 卖方根据信用证条款准备相关单据，如发票、提单、装箱单等。

三、装运货物
1. 卖方根据信用证条款和合同约定，将货物装运到指定目的地。

2. 卖方取得运输单据，如提单、运单等，作为货物交付的证明。

四、交单议付
1. 卖方将信用证正本、运输单据及相关单据交至银行。

2. 银行审核单据，确保单据符合信用证条款。

3. 银行议付单据，将货款支付给卖方。

五、买方付款赎单
1. 买方收到银行通知，确认货款已支付给卖方。

2. 买方向银行支付货款，取得信用证正本及相关单据。

3. 买方凭提单等单据提取货物。

六、信用证结汇
1. 卖方将货款结汇成人民币，存入银行账户。

2. 卖方根据外汇管理规定，办理结汇手续。

七、信用证注销
1. 信用证到期或交易完成，银行注销信用证。

2. 买卖双方结清交易，信用证业务流程结束。

承兑信用证的业务流程
答：承兑信用证的业务流程通常包括以下步骤：
1.开证申请。

开证申请人根据与出口商签订的合同填写开证申请书，并交纳
押金或提供其他保证，请求开证行开立信用证。

2.开证行开立信用证。

开证行根据申请书内容，向出口商开出信用证，并寄交
出口人所在地的通知行。

3.通知行通知受益人。

通知行核对信用证上的印鉴无误后，将信用证交给出口
商。

4.受益人审核与装运。

出口商审核信用证内容与合同规定相符后，按信用证规
定装运货物、备妥单据，并开出汇票。

5.议付行议付。

出口商在信用证有效期内，将汇票和货运单据送至议付行进行
议付。

6.议付行审核单据。

议付行审核单据无误后，垫付货款给出口商。

7.议付行向开证行索偿。

议付行将汇票和货运单据寄给开证行或其指定的付款
行进行索偿。

8.开证行付款给议付行。

开证行核对单据无误后，付款给议付行。

9.开证行通知进口商付款赎单。

开证行通知进口商付款赎单。

10.进口商付款并接收单据。

进口商在收到开证行催收后，付款并接收单据。

需要注意的是，除了开立信用证时所交付的保证金以外的信用证剩余款项，通常需要进口商在收到单据后支付。

信用证业务流程信用证业务流程虽然不同类型的信用证的结算程序在具体细节上有所不同，但其基本环节大致相同，如下图所示：进口地银行出口地银行①申请开证。

在采用信用证结算方式之前，买卖双方先签订贸易合同。

如果在他们签订的合同里规定了采用信用证方式结算，进口商应向当地一家银行申请开立信用证。

在开证之前，进口商即开证申请人会按银行的要求提供一定比例或全部开证金额的押金，有的还应提供必要的批准，填制符合合同规定条款的开证申请书并交纳开证手续费等。

②开证。

银行接受进口商的申请，并按开证申请书的要求和指示，开出信用证。

这家银行称为开证行。

它是与进口商有关系的往来银行或是进口商的开户银行。

信用证应交开证行在出口地的代理行进行通知。

如果是信开本，一般为一正三副，开证行应送交代理行正本和副本各一份，另两份副本一份留存，一份交开证申请人保存。

有时开证行为了使自己的信用证有较好的可接受性，就要求另一家银行加保兑，这家银行称为保兑行，一般昌出口信誉良好的银行。

③通知。

开证行在出口地的代理行收到信用证后，凭密押或印鉴验证和注明真实性。

以出口商为收件人的信用证，应直接将信用证原文交出口商，这一行为称为“转递”；以银行为收件人的信用证，银行应照录原文并以自己的信用证格式交给出口商，这一行为称为“通知”。

但现在的普遍做法是，不管信用证以谁为收件人，银行收到来证后一律照录原文或将正本直接交出口商，交统称为“通知”。

招执行通知的银行称为通知行。

④交单。

出口商收到通知行较交的信用证后，审核该证是否能接受，主要是审核信用证所列条款是否与买卖合同中所列的条款相符。

如果信用证经审核无误，出口商应立即以受益人身份按信用证的规定备货、发货，并取得和缮制信用证规定的全部单据，开立汇票，并在规定的时间内连同全套单据和信用证一并送交一家当地银行。

⑤垫付。

出口商送交单证的这家银行往往就是通知行，它受开证行的邀请，在受益人交来符合信用证要求的单据后，为受益人垫付货款。

国际结算：7-信⽤证业务流程（1）第七章信⽤证业务流程信⽤证按照付款⽅式分类有即期和远期，本章就国际贸易中最常见的即期信⽤证的⼀般业务流程作简单介绍。

第⼀节即期信⽤证结算的⼀般流程图1即期信⽤证结算的⼀般流程1．交易双⽅签订进出⼝合同，约定采⽤即期信⽤证⽅式结算货款。

2．开证⼈填具开证申请书，交纳押⾦（开证保证⾦）或提供担保，要开证⾏开⽴信⽤证。

3．开证⾏根据开证申请书开出以出⼝商为受益⼈的信⽤证，并寄送通知⾏。

4．通知⾏核对密押或印鉴⽆误后，通知受益⼈信⽤证已开到。

5．受益⼈审证确认⽆异议后，根据信⽤证规定对进⼝商发运货物（若对信⽤证的内容持有异议，可提出修改要求）。

6．受益⼈开⽴汇票，连同货运单据等在信⽤证规定的期限内送议付⾏办理议付。

7．议付⾏根据信⽤证条款审核单据⽆误后，向受益⼈议付货款。

8．议付⾏将汇票与货运单据等寄交开证⾏或其指定的付款⾏，索偿垫付款项。

9．开证⾏或付款⾏核对单据等⽆误后，向议付⾏付款。

10．开证⾏通知开证⼈验单付款。

11．开证⼈验单⽆误后，向开证⾏付款取得货运单据，⽤以接收货物。

第⼆节即期信⽤证在进⼝贸易中的应⽤进⼝贸易中采⽤信⽤证⽅式对外⽀付货款，也就是说的进⼝开证业务。

进⼝开证业务主要有开⽴信⽤证、修改信⽤证与对外付款三个基本环节。

⼀、开⽴信⽤证作为开证申请⼈，进⼝商必须根据合同规定向银⾏要求开⽴信⽤证。

由于开证⾏是信⽤证的第付款⼈，所以开证⾏必须严格依据进⼝商递交的开证申请书，完整、准确、及时地开出信⽤证。

（⼀）开证申请⼈申请开证在这个业务程序中，开证申请⼈有两个主要的业务内容：按合同规定填写进⼝开证申请书与按银⾏规定交纳押⾦或提供必要的担保。

1．进⼝开证申请书开证申请书是进⼝商根据进⼝合同要求进⼝地银⾏（开证⾏）开⽴信⽤证的申请书，它是银⾏开⽴信⽤证的原始依据。

进⼝商要向银⾏递交进⼝合同的副本以及所需附件，如进⼝许可证等，并根据银⾏规定的统开证申请格式，填写申请书式三份。

简述信用证业务流程一、介绍信用证业务的概念和作用信用证业务是国际贸易中常用的支付方式之一，通过银行作为中间机构，为进口商和出口商提供担保，确保交易双方的利益。

信用证是银行对支付义务的承诺，有效减少了贸易风险，促进了国际贸易的发展。

二、信用证的种类1. 进口信用证进口信用证是进口商通过银行开立，向出口商展示自己的支付能力，并要求银行按照约定的条件支付货款。

进口商通过信用证可以确保出口商按合同要求交货后才能收到货款，减少了交易风险。

2. 出口信用证出口信用证是出口商通过银行开立，要求进口商按照约定的条件支付货款。

出口商通过信用证可以确保自己按合同要求交货后能够及时收到货款，降低了交易风险。

三、信用证业务流程1. 合同签订进口商和出口商在进行贸易前，首先需要签订一份合同，明确交易的商品、价格、数量、质量标准、交货时间等具体内容。

合同签订后，双方可以开始办理信用证业务。

2. 信用证开立进口商向自己的银行提交申请，要求开立信用证。

申请中需要提供合同、发票、装箱单等相关文件，详细描述交易的具体条件。

银行根据申请资料开立信用证，并将信用证通知给出口商的银行。

3. 信用证通知出口商的银行收到进口商的银行通知后，会立即通知出口商。

出口商收到信用证通知后，会核对信用证的内容是否与合同一致，确认无误后才能开始准备商品的交货。

4. 商品交货出口商根据合同和信用证的要求，按照约定的时间和地点交付商品给进口商。

同时，出口商提供相应的交货单据，如装箱单、提单等，用于后续的结算和清关手续。

5. 单据提供出口商将交货单据提交给自己的银行，包括装箱单、提单、发票等。

银行会对单据进行审查，确保单据的真实性和合规性。

6. 付款要求进口商根据信用证的要求，提出付款要求。

通常情况下，进口商需要向自己的银行提交付款申请，并提供相应的单据和证明文件。

7. 付款确认进口商的银行收到付款申请后，会对单据进行审查，确认单据的真实性和合规性。

如果一切正常，银行会按照信用证的要求，将款项支付给出口商的银行。

信用证操作流程范文信用证是指在信用证银行的发出、信用证的议付和支付中所涉及的一系列操作流程。

以下是一个完整的信用证操作流程，共分为九个步骤：1.申请：买方与卖方达成贸易交易后，买方向银行申请开立一份信用证。

申请中需要包括卖方的详细信息、货物的描述及数量、交货地点和时间、付款条件等。

申请还需要附上相关的贸易合同和发票等文件。

2.确认：银行收到买方的信用证申请后，会核实申请中的各项信息，并与买方进行确认。

确认后，银行会向卖方发出确认函，告知信用证已经开立。

3.开证：在收到买方的确认后，银行开始处理信用证开立手续。

银行会根据买方的指示，在信用证中列明开证银行的承诺，以及付款的条件和要求。

4.通知：开证银行会将信用证的副本发送给卖方的银行，以及给卖方本人。

同时，银行还会通知卖方信用证的开立，告知卖方可以开始准备货物的交付和相关文件的准备工作。

5.装运：卖方在收到信用证后，开始准备货物的装运。

卖方需要将货物运送到买方指定的交货地点，并根据信用证的要求向买方提交装运单据和相关文件。

6.文件检验：卖方在完成装运后，将装运单据和相关文件交给银行检验。

银行会仔细检查这些文件，确保其与信用证的要求相符。

如果文件未能符合信用证的要求，银行会拒绝付款，并通知买方。

7.文件议付：如果银行对文件的检查结果是符合信用证要求的，就会开始进行文件的议付。

议付是指银行根据信用证的要求向卖方支付货款的过程。

根据信用证的规定，议付可以是即期付款，也可以是延期付款。

8.付款：在议付完成后，银行会按照信用证的要求向卖方支付货款。

买方会从其银行账户中支出相应的款项，以完成交易。

9.结束：一旦卖方收到货款，交易就被视为结束。

买方和卖方可以根据需要签订终结合同，并完成所有的结算和结账工作。