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ⅩⅩ市ⅩⅩ互联网金融服务有限公司内部控制制度第一章总则第一条为保障公司投资业务的安全运作和规范管理，有效防范和控制投资项目运作风险，根据中国证券投资基金业协会等法律法规和公司制度的相关规定，以及公司治理准则第01号颁布并实施的风险控制管理制度（以下简称“风控制度”）的要求，特指定本内部控制制度（以下简称“内控制度”或“本制度”）。
第二条本制度的制定是基于保障客户及公司资产的安全、完整，维护公司及公司股东的合法权益，而建立的科学、严密、高效的内部控制体系。
第三条公司内部控制的总体目标：1、保证公司经营管理活动的合法合规性。
2、保证投资者的合法权益不受侵犯。
3、实现公司稳健、持续发展，维护股东权益；4、促进公司全体员工恪守职业操守，正直诚信，廉洁自律，勤勉尽责；第四条公司内部控制遵循原则：1、全面性原则：内部控制必须覆盖公司的所有部门和岗位，渗透各项业务过程和业务环节，并普遍适用于公司每一位职员。
2、审慎性原则：内部控制的核心是有效防范各种风险，公司组织体系的构成、内部管理制度的建立都要以防范风险、审慎经营为出发点。
3、相互制约原则：公司设置的各部门、各岗位权责分明、相互制衡。
4、独立性原则：公司根据业务的需要设立相对独立的机构、部门和岗位，且公司内部部门和岗位的设置必须权责分明。
5、适应性原则：内部控制与公司经营规模、业务范围、竞争状况和风险水平等相适应，并随着情况的变化及时加以调整。
6、成本效益原则：公司运用科学化的经营管理方法降低运作成本，提高经济效益，力争以合理的控制成本达到最佳的内部控制效果。
第二章内部控制体系第五条公司制定了合理、完备、有效并易于执行的制度体系。
公司制度体系由不同层面的制度构成。
按照其效力大小分为四个层面：第一个层面是公司章程；第二个层面是公司内部控制大纲，它是公司制定各项规章制度的基础和依据；第三个层面是公司基本管理制度；第四个层面是公司各机构、部门根据业务需要制定的各种制度及实施细则等。
互联网金融进入拐点为何涌泉金服成标杆技术、合规、供应链金融三大支撑让涌泉金服如鱼得水，在互联网金融进入拐点之际，充分发挥自身优势成为标杆平台。
左手技术安全、右手供应链金融，这是涌泉金服持续稳健发展的两张牌。
技术、合规、供应链金融三大支撑让涌泉金服如鱼得水，在互联网金融进入拐点之际，充分发挥自身优势成为标杆平台。
无论是在早期的互联网金融喧嚣时代，还是繁华过后的相对寂静时期，涌泉金服不同于其他公司的地方在于，始终把技术创新和安全运营放在首位，而不仅仅是用产品收益博取用户的关注。
如今，在经历了行业监管洗牌后，涌泉金服致力于用科技创新技术和金融生态模式打造中国领先的金融科技服务平台，借助金融科技创新技术为投资者提供安全、稳定、便捷的金融消费产品，并帮助中小企业实现更高效和低成本的融资，实现普惠金融。
一些熟悉涌泉金服的业界大佬表示，在互联网金融行业中，涌泉金服是为数不多的做事不张扬的企业。
科技与金融的结合将是未来的趋势之一，涌泉金服将互联网金融的转型升级落实在科技创新上，努力打造大数据及供应链金融业务。
短短两年时间，晋升为一家行业领先的科技金融公司，这在逐利本性浓厚的互联网企业中实属难得。
在涌泉金服ceo张椿看来，发展科技金融的主要目的在于以金融服务创新支持实体经济，助推普惠金融快速发展。
“用科技创新技术提高金融服务效率，可以促进金融服务平等化。
金融科技的概念核心是科技，一个科技金融公司需要用过硬的技术展示自身的核心技术。
因此，我们一直强调要把技术创新放在首位。
”张椿说。
上线银行资金存管系统互联网金融在2017年进入了一个新的时期。
在政策方面，无论是2015年出台的《互联网金融指导意见》，还是2016年出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（以下简称《暂行办法》），都致力于完善互联网金融行业的游戏规则。
根据《暂行办法》，至今年8月底，所有从事互联网金融的企业，都必须根据监管部门的相关规定按要求完成备案。
数据驱动未来——招商银行数据驱动的互联网智能获客系统建设作者：赵春辉康方向来源：《中国金融电脑》 2017年第12期在《亚洲银行家》主办的“2017 年度国际零售金融服务卓越大奖”评选中，招商银行第8 次登顶“中国最佳零售银行”。
一直以来，零售业务都是招商银行总体战略的核心业务和立行之本，2014 年，招商银行开启了“一体两翼”打造轻型银行的战略转型，其中“一体”就是指零售银行，在“一体两翼”中，更加突出了零售银行的战略地位。
目前，信用卡发卡市场所采用的传统直销模式日益呈现出竞争激烈、效率低下的特征，人力驱动的信用卡推广模式难以为继。
与此同时，互联网网民规模日益壮大，智能手机用户持续增长，以80 后、90 后为主的中坚群体已成为强大的消费力量。
用户在线上自主选择并申请信用卡的需求日益强烈，银行便捷的线上信用卡申请服务可以更好地支持用户的消费行为。
银行将线上与线下服务进行双向融合，可以形成更加有效的客群聚合平台，既提升了用户体验，又实现了低成本获客。
科技进步日益加快，“互联网+”、大数据和人工智能的时代已经来临，新科技未来的应用前景十分广阔，既具有传统银行业务无边性，又能融合大数据风控技术，将获客业务下沉到长尾群体，因此潜力巨大。
同时，在商业经济及其他领域中，决策将日益基于数据和分析，而并非基于经验和直觉。
在以“网络化、数据化、智能化”为目标的金融科技战略指引下，招商银行正发起一场由技术驱动的渠道优化和服务升级革命，以建设平台、引入流量、内接场景为重点，提升零售业务体系化运营能力，以开启全行新零售的未来。
一、数据驱动的互联网智能获客系统1. 系统业务简介数据驱动的互联网智能获客由用户从线上发起，银行实时进行名单收集及数据承接，随后进入“网上申请，上门服务”或“网上申请，网点核身”的业务流程，通过“线上申请+ 双线下”的体系化服务模式，帮助用户办理信用卡，在线获取信用卡价值客户。
目前，系统每天实时向各地下发新户申请名单，巨大的数据流量支撑了招商银行全国39 个信用卡部门、数千名的信用卡直销队伍及全国所有的招商银行营业网点，使招商银行成为全国率先实现规模化、集约化、成体系运作的商业银行。
出版简要说明本报告是长沙市立星互联网信息服务有限公司旗下星火互联网金融研究院出具的星火评级报告，该报告遵循研究院改进的IFRM评级体系，对相应平台给予了客观公正的评级结果。
星火互联网金融研究院XIFI（Xeenho Internet Financial Institute，XIFI），隶属于长沙市立星互联网信息服务有限公司，长沙市立星互联网信息服务有限公司为湖南星投信息服务有限公司旗下子公司（下有星投信息详细介绍），依托总部强大的人才供给与资源支持，致力于互联网金融大数据库建设、互联网金融信息资讯、互联网金融风险管理研究与应用、互联网金融增值服务以及相关技术应用的平台开发与运营。
目前立星的主营业务为两大版块，一是搭建互联网金融风险监测平台，以总部主营业务项目——星火钱包（P2P机构理财产品）的风险控制大数据库以及风险控制系统为出发点，建立起互联网金融行业大数据库（包括P2P、众筹、线上理财资管、互联网金融保险等各细分领域）以及互联网金融大数据监测分析系统；二是建立互联网金融研究论坛——星评社。
在现阶段星火钱包理财信息服务平台的‚星火研究‛模块的基础上搭建功能更加强大、服务更加齐全的互联网金融研究社交平台，提供更加优质的互联网金融研究信息咨询服务。
星评社是由星火钱包研发团队倾力打造的一款集互联网金融资讯、行业研究、移动社交、智慧众筹、价值共创与价值回报共享于一体的专业第三方自媒体社交平台。
星评社专注于新金融（P2P、众筹、泛理财市场、新三板、私募……）等创新模式与风险管理研究，并基于新金融领域社交的核心功能，开创‚知识价值共创共享的价值自媒体‛新商业模式，面向新金融领域内的爱好者、专业研究学者以及广大投资者，让任何有价值言论行为都得到价值体现。
星评社首创价值自媒体积分算法，让用户的所有流量行为都可以折算成真实价值，并以此为生命线，加固平台内容，打造新金融领域的价值自媒体生态圈。
星火IFRM风险评级体系结合了SymLend、PLC、Eaglewood Capital Management等国际知名P2P投资机构的风险管理经验以及国内P2P借贷市场的现状，基于买方市场角度，由星火钱包创始人杨立博士联合美国Wharton School of the University of Pennsylvania、英国University of Brighton和中南大学等高校8位金融学博士独立研发，由星火互联网金融研究院团队进行持续跟踪与研发升级。
东财《互联网金融X》综合作业
比特币总发行量有（）个。
A:2100万
B:1100万
C:4200万
D:1050万
参考选项：A
（）要坚持平台功能，为投资方和融资方提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务。
A:众筹
B:个体网络借贷
C:互联网科技
D:金融科技
参考选项：B
2016年，众筹成功项目数最多的众筹平台是（）。
A:苏宁众筹
B:京东众筹
C:人人投
D:云筹
参考选项：B
阿里小贷根据用户（），决定出相应的贷款额度、利率和期限等。
A:信用评分
B:资质状况
C:资金实力
D:规模大小
参考选项：A
审核与评估是互联网信托在运营中（）这个直接主体的功能。
A:个人投资者
B:P2B网络借贷平台
C:融资企业
D:第三方支付平台
参考选项：B
智能投顾的理论基础是（）。
A:马克维茨的投资理论
B:冯·纽曼-摩根斯坦理论
C:布莱克-斯科尔斯理论
D:贝叶斯理论
1。
互联网金融公司的风控体系架构解析互联网金融行业的蓬勃发展带来了巨大的机遇，同时也引发了一系列风险挑战。
为了保证金融业务的健康发展，互联网金融公司需要建立完善的风险控制体系，即风控体系架构。
本文将深入分析互联网金融公司风控体系架构的重要性，以及其相关的核心组成部分。
一、风控体系架构的重要性互联网金融公司的主要业务涉及大量的金融交易和资金流动，因此风险把控至关重要。
良好的风控体系架构可以帮助公司有效地预防风险、降低损失，并提高公司的竞争力和可持续发展能力。
以下将从三个方面阐述风控体系架构的重要性。
1. 风险识别和评估：风控体系架构通过风险识别和评估的手段，提前洞察潜在的风险因素，并对其进行定量分析。
这样，公司可以更加准确地对风险进行评估，从而制定相应的风控策略，避免不必要的损失。
2. 决策支持：风控体系架构为互联网金融公司提供了有效的决策支持。
基于对风险的全面了解，可以得出科学合理的决策，制定出最佳的风控方案，从而实现规避风险、优化效益的目标。
3. 监管合规：在互联网金融行业，合规性是最基本的要求之一。
风控体系架构可以帮助公司建立合规的业务流程和操作规范，提高公司的合规能力，并降低因违规行为导致的法律风险。
二、风控体系架构的核心组成部分一个完善的风控体系架构应该包括多个核心组成部分，下面将逐一介绍。
1. 规则引擎：规则引擎是风控体系架构的基础，它是用来实现业务规则的自动化执行和检验。
通过预设的规则集合，对用户进行评估和判断，从而实现自动化的风险控制和放贷决策。
2. 数据分析与模型：数据分析是风控体系架构中的关键环节，它通过对大量数据的收集、整理和分析，帮助公司了解业务的发展趋势和风险状况。
基于数据分析结果，公司可以建立风险模型，进一步预测和评估风险，为决策提供依据。
3. 风险管理系统：风险管理系统是风控体系架构中实现风险管理的核心工具，它包括风险评估、监测、预警和处理等功能。
通过风险管理系统，互联网金融公司可以根据预先设定的风险规则，及时监控和处理潜在的风险事件，确保业务的健康运营。
2017年1月，国内知名P2P网贷行业门户网站“网贷之家”联合盈灿咨询对外发布了《2016年12月网贷平台发展指数评级》。
评级报告显示，陆金所、宜人贷、点融网、人人贷、拍拍贷、微贷网、搜易贷、爱钱进、开鑫贷、投哪网，发展指数排名前十。
此次评级，合规积分权重增加到11%，品牌积分权重下降到13%，杠杆积分权重下降到13%。
后续，会继续完善合规积分，并提升权重。
另外，本月新增多家平台进入评级库，并且会继续增加点评平台数量。
12月评级根据网贷之家数据库采集的2000多家平台最近3个月交易数据编制，对满足入库条件的300家平台进行评级，并对发展指数降序排列前100家平台予以公示。
由于本评级指标较多，对平台数据完整性要求较高，故存在部分知名度较高平台因数据及信息获取不完全而未能参与评级的情况。
【12月P2P行业概况与1月市场研判】专项整治工作势头良好互金风险整体逐步下降2016年12月9日,在互联网金融风险专项整治经验交流会议上，专项整治工作领导小组组长、人民银行副行长潘功胜指出，互联网金融风险专项整治工作开展以来，工作推进总体势头良好。
目前，互联网金融风险底数已基本摸清，互联网金融风险整体水平正逐步下降，互联网金融风险案件高发频发的势头已得到初步遏制，社会各界对专项整治的评价均积极正面。
潘功胜进一步强调，第二阶段清理整顿工作是专项整治的核心和关键，要高度重视、乘势而上，做好清理整顿工作，确保专项整治工作取得实效。
根据网贷之家数据库和盈灿咨询研究，2016年12月共有97家停业及问题平台，其中问题平台23家、停业平台73家、转型1家。
网贷之家首席研究员、盈灿咨询总经理马骏指出，停业及问题平台数量连续5个月出现了下降，而且良性退出比例不断提高，表明整个行业已经从追求规模增长逐步转向实现合规运营与产品质量提升。
上海规范互联网小贷“限额令”阻拦大标借路2016年12月30日，上海金融办发布上海市首份有关互联网小贷的规范性文件——《上海市小额贷款公司互联网小额贷款业务专项监管指引(试行)》。
2015年中国互联网金融平台6大“黑马”人物2015年在市场刺激下涌现了一批互联网金融“黑马”人物，当然这些“黑马”人物不光是互联网金融出色人物，还包括政府组织内的互联网金融影响力人物。
今天我们就来盘点下2015年中国互联网金融市场出现的这些“黑马”人物。
1. 最具影响力互联网金融监管人物：李均峰(中国银监会普惠金融部主任)李均峰也可谓临危受命，挑互联网金融监管的大梁。
银监会部门调整，业内称李均峰将出任普惠金融部主任一职，“几乎可以坐实”。
这位曾在地方担任银监局局长以及原融资担保部主任的超级干将，颇为值得期待，那画面简直太美。
2、最受欢迎的互联网金融外籍高管：计葵生陆金所董事长麦肯锡工作14年，台新金融工作4年后，2011年，计葵生受马明哲邀请加入平安，2014年计葵生收获了一枚中国政府“友谊奖”奖牌，成为中国平安获得此项殊荣的第三位外籍高管。
马凯副总理亲自为他颁发奖牌，并受到李克强总理的亲自接见。
3、最具创新思维的互联网金融黑马：龙永怀中赢投创始人兼CEO、中赢控股集团董事长尤永怀，中赢投创始人兼CEO，中赢控股集团董事长。
对外经济贸易大学金融学研究生。
先后创办北京润德成资产管理有限公司，中赢控股集团有限公司，北京中赢典当有限公司。
是中国理财规划高速发展阶段的核心成员之一，拥有10年风险投资与私募股权经验，10年中国中小企业金融服务经验。
4、宋海(全国政协副秘书长、民建中央专职副主席)宋海是个“有故事”的人，全国政协常委、副秘书长，民建中央专职副主席。
他从兵团战士，到修读西班牙语;从在中科院从事沙漠治理工作，到成为银行家，到政界，再到华南理工大学经济与贸易学院院长、教授、博士生导师，无不成就斐然。
5、最具投资眼光互联网金融投资者：周世平红岭创投董事长2011年3月，红岭创投创始人周世平发现借款人中一家叫名媛坊的淘宝店增长迅速，于是他找到名媛坊的负责人徐飞飞告诉他想要入股。
最终红岭创投以50万元，购入名媛坊20%的股权。
兴业银行：创新和风控能力是财富业务的核心竞争力--访兴业银行股份有限公司零售银行总部副总裁严学旺彭惠新【期刊名称】《中国信用卡》【年(卷),期】2014(000)009【总页数】6页(P15-20)【作者】彭惠新【作者单位】【正文语种】中文早在十年前，兴业银行就在国内率先推出“家庭理财”概念，随后，又针对不同客户群体相继推出了“安愉人生”、“寰宇人生”等具有针对性的理财卡和丰富的理财产品。
2014年3月27日，兴业银行直销银行上线。
凭借其支持多家银行卡免注册、免登录购买30余款理财产品、400余只基金以及一键就“购”的便捷性再次引发市场高度关注。
勇于创新的精神和卓越的风控能力使兴业银行的零售业务一直处于行业前列，也成为其业务发展的核心竞争力。
近日，本刊记者对兴业银行零售银行总部副总裁严学旺进行了专访，请他与业界分享兴业银行财富管理业务快速发展的经验。
商业银行财富管理业务的机遇与挑战《中国信用卡》：您如何看待近年来我国财富管理市场的快速发展？严学旺：我国财富管理市场的快速发展，源于居民理财意识和理财需求的不断增强。
首先，我国经济和居民收入迅速增长推动理财需求不断增强。
近年来，随着我国经济的快速增长，全社会的财富总量也在快速积累，国民财富分配结构发生了明显变化，居民财富占比稳步上升，中产阶层和富裕群体加速形成，居民财富的整体提升带动了理财需求的持续增强。
2003年我国居民储蓄是10万亿元，到2013年已经突破40万亿元。
其次，金融业的快速发展推动居民理财意识不断增强。
近年来，我国金融业改革全面推进，资本市场趋于活跃，社会公众对资金的安全性以及个人和家庭财富的保值、增值需求日益强烈，理财资产的配置比重逐步提升，购买理财产品逐渐成为一种常态。
现在很多人不再把钱仅存入银行活期储蓄账户，而是用来购买收益较高的银行理财产品。
2004年商业银行理财业务开始起步，十年来商业银行理财以平均每年40%的速度增长，目前存续理财资金规模已超过12.65万亿元。
苏宁的互联网金融创新聚焦“互联网+”——江苏互联网金融风云人物访谈·第四季（下）■整理/本刊记者 宦菁2015年，在互联网金融的各类创新中，消费金融异军突起，成为众多资本竞相追逐的对象，在涉足互联网消费金融领域的一众选手们，电商涉足互联网消费金融似乎成了最佳选择。
电商平台具有天然优势，一方面其拥有得天独厚的场景入口，消费金融无缝融合电商平台，有良好的用户体验和黏性，很容易刺激用户提前消费和选择信用分期；另一方面，电商平台拥有海量的交易数据，利用大数据风控，能较好地降低风出镜风云人物：苏宁云商副董事长 孙为民互联网金融国家社科基金重大课题组首席专家 南京大学商学院副院长 裴平南京大学互联网金融EMBA项目首席执行官 南京大学商学院金融与保险学系博士 何飞从左至右分别为：何飞、裴平、孙为民险。
苏宁云商如何利用消费金融布局整个生态？又如何在众筹和互联网保险上进行创新？苏宁云商副董事长孙为民，互联网金融国家社科基金重大课题组首席专家、南京大学商学院副院长裴平教授，南京大学互联网金融EMBA项目首席执行官何飞博士在“聚焦‘互联网+’——江苏互联网金融风云人物访谈•第四季”中与我们共同分享他们的精彩观点。
消费金融带来了什么？孙为民：在外界看来，消费金融十分便捷，是否意味着审核过程太简单，会有较大的风险？实则不然，在开发消费金融产品时，我们结合此前积累的客户，进行预授信，意即在已有的客户基础上开展消费金融。
苏宁消费金融产品的最大特点，是与支付环节自动结合，无需审批或者其他繁琐流程。
消费者几乎感受不到消费金融与消费的差异，反而觉得更方便，比如有一个月的免息时间。
这其中的风控则是消费金融最关键的环节，是每一家消费金融公司最核心的管理要点和要素。
苏宁目前采取的是预授信，也就是我们把两亿多的用户根据风控模型进行筛选，目前可以为其中500万用户提供预授信服务。
消费者在信用、数据、记录少的情况下，相应的给他授信的额度也会较低，目前授信是从2000元到20万元不等，通过不同的信用等级来建立我青商60们的风控管理标准。
金融行业最佳实践成功案例分享金融行业拥有广泛的范围和多样的业务，随着技术的发展和市场的竞争日益激烈，许多金融机构不断探索创新和引入最佳实践，以保持竞争优势并取得成功。
本文将分享金融行业中一些成功案例，揭示其背后的关键要素和运营策略。
一、数字化转型：支付宝在移动支付领域的成功案例支付宝是中国最大的第三方移动支付平台，其成功离不开对数字化转型的及时把握和积极实施。
支付宝以其便捷的支付方式和安全的支付环境赢得了用户的信任，成为金融行业数字化转型的典范。
支付宝通过与各类商户的合作，构建了全面的支付生态系统，满足了人们的支付需求，并成功进军海外市场。
二、智能风控：蚂蚁金服在互联网金融领域的成功案例蚂蚁金服是一家领先的互联网金融科技公司，通过利用大数据和人工智能技术，实现了智能风控的最佳实践。
蚂蚁金服构建了完善的信用评估体系和风险管理模型，通过多维度的数据分析和风险预测，提供了高效准确的风险控制方案，降低了风险，并为用户提供了更加方便快捷的金融服务。
三、创新金融产品：亚马逊的云计算服务案例亚马逊是全球领先的电子商务公司，其成功之处在于不断创新和推出各类金融产品。
其中最为成功的案例之一是亚马逊的云计算服务（AWS）。
AWS提供灵活可扩展的云计算资源和服务，满足了企业的IT需求，并以其高度可靠和安全性受到了广泛的认可。
亚马逊通过不断创新和改进，使得云计算服务成为了其最具竞争力的业务之一。
四、合规与风险管理：摩根大通的案例分析摩根大通是一家全球知名的投资银行和财富管理公司，其合规与风险管理的最佳实践值得借鉴。
摩根大通建立了全面的合规流程和风险管理体系，不仅满足了监管要求，也降低了风险和损失。
其将合规和风险管理纳入日常运营中，并注重内部培训和员工教育，保持了良好的声誉和业务稳定性。
结语金融行业最佳实践成功案例的分享，为我们提供了宝贵的经验和启示。
数字化转型、智能风控、创新金融产品、合规与风险管理等方面的成功案例，为金融行业的发展和创新提供了思路和借鉴。
互联网金融风控技术介绍随着互联网金融行业的快速发展，风险管理也成为了该行业最为关注的问题之一。
由于互联网金融活动的主体和方式多种多样，以及信息传递速度快、交易量大等特点，导致互联网金融风险一直备受关注。
为此，许多金融科技公司研发出了一系列互联网金融风控技术，旨在防范和管理风险。
一、互金风险管理的突破口在互联网金融服务中，金融数据是风控技术最为核心和基础的模块。
互联网金融通过大数据分析，深度探究用户的消费行为、交易习惯、信用记录等信息，以此为风险管理和评估提供准确可靠的参考依据。
而互联网金融风险管理可以粗略地分为四个步骤：风险发现、风险评估、风险控制和风险监测。
风险发现指的是通过互联网大数据技术抓取数据源中的合法、非法、欺诈等形态的交易风险；之后评估风险等级，比较重要的指标是交易额、交易时间、交易地点、用户身份信息等方面；提前预警和设定风险控制门槛，以防范和控制风险最小化；最后对风险监测和预测一直运行，随时更新数据，解决各种潜在风险。
二、互金风险管理的技术手段（一）大数据分析技术互联网金融在实践中的核心技术是数据科学。
采用数据化的风险管理和评估模块，在互联网大数据的基础上，对用户的信息、交易行为和信用评估等进行全流程的分析和挖掘，寻找交易中存在的风险和欺诈，从而促进预测性和行动性的风险管理。
（二）风险事件管理及预警在互联网金融业务的实际应用中，精准的监测和预测将不可避免地遇到事件推理和预警的问题。
互联网金融风险事件处理系统，根据各种类型和级别的交易，精准的进行事件管理；基于大数据处理，预测风险发生率，及时节约了风险。
（三）风险管理系统风险管理系统是互联网金融运行的核心技术，此种管理技术不仅部门通信便捷，查询信息快速，而且能够将数据分析工作快速完成。
通过分析交易的数据，风险管理系统识别交易中存在的风险，及时检测欺诈交易，保障用户资金安全。
（四）欺诈识别技术欺诈识别是互联网金融风险管理的关键技术。
欺诈识别需要基本数据和行为分析、模型自己多层面的审核和判断，以及人工智能算法等多种技术为支持。
金电联行公司简介金电联行（北京）信息技术有限公司（简称“金电联行”）成立于2007年，是基于大数据理论与云计算技术创建客观信用评价体系，为金融与社会管理提供创新性信用服务的专业机构；中国人民银行已批准备案的企业征信机构；中国中小企业协会副会长单位；国家发改委、工信部、科技部主管的信用服务平台认定的信用体系建设和中小微企业信用融资评价机构；中国民生银行、中国邮政储蓄银行、国家开发银行、广发银行等十几家金融机构的信贷管理服务机构；融信息技术研发、金融与社会信用服务于一体的国家高新技术企业。
作为大数据理论与云计算技术在信用领域的革命性应用者，金电联行针对我国社会、企业和个人信用信息采集难、辨伪难、评价难、跟踪难等问题，充分利用大数据时代数据量无限扩大、链条无限延长、体系不断完善、捕捉难度日益降低的历史契机，建立了客观信用评价体系，从解决中小微企业融资的实体经济问题入手，打破了以财务信息为核心的传统信用评价思维，改变了以抵押担保为主的传统信贷方式，创建一个低成本、大批量、高效能、全风控的纯信用贷款管理模式，成功地破解了我国中小微企业信用融资的难题，并不断向金融资本和社会信用市场延伸，开创了我国信用服务的大数据时代。
金电联行拥有中国第一个自主知识产权的大数据信用技术体系——云数据挖掘、云信用计算和云结构服务三大核心技术，不依赖于财务数据，不依靠人的主观分析，对信用主体的行为数据，从采集、清洗、分析、评价以及实时的跟踪监测，全部通过计算机完成信用评价模式，不仅能有效地化解中小微企业会计信息失真，大大降低信用评价的人为操作与道德风险，最大程度地保证了评价过程中的客观性，而且可以同时对上万甚至数十万家企业进行评价，并开展实时的风险监控，极大地提高了银行的信贷规模和贷后监管效率，实现了信息采集、数据运用、分析计算、评价结果和风险预警的高度客观性、智能性和高效性。
在金融服务方面，自2007年至今，金电联行已经与民生银行、邮储银行、国家开发银行、广发银行等合作，通过贷前高效批量企业筛查，贷后实时风控预警，为1000多家中小微企业提供了总规模60多亿元人民币的纯信用授信服务，未发生一笔不良。
商业银行跨境资金清算业务反欺诈工作实践摘要：近些年来，金融安全问题越来越受到国际社会关注，金融欺诈行为在经济全球化的时代背景中逐渐表现出跨越国界的特点。
本文分析了在金融科技飞速发展和经济全球化的时代背景中金融业务欺诈现状和特点，以及反欺诈工作对商业银行的重要意义，介绍了中国银行及汇丰银行在反欺诈风险管理方面的先进经验。
结合跨境资金清算中的反欺诈案例，分析出跨境欺诈案件具有追回周期长、追回难度大的特点。
最后对银行业金融机构的跨境资金清算业务给出反欺诈工作建议。
关键词：商业银行；跨境清算；反欺诈一、金融行业欺诈现状分析随着科学技术的发展，许多行业的经营模式随之发生巨大变化。
一方面，金融科技促进金融行业向着更加平等、更加普惠的方向发展，互联网金融使得金融市场的边界延伸，有效填补了传统金融行业空缺，对提高国家经济整体水平有着明显的促进作用。
另一方面，科技发展带来的风险也是不容忽视的，由于金融产品创新速度加快，产品设计容易出现安全隐患，导致欺诈行为难以在第一时间被识别和监控。
要充分认识到科技发展带来机遇的同时也增加了金融风险。
金融欺诈有组织化、移动化、隐蔽化、场景化等特点，多表现为团伙作案。
欺诈渠道有以下几个类型：混合渠道、金融资产、银行账户、电信、信用卡、保险、贷款、在线零售、抵押和其他，其中身份欺诈最常用的渠道是银行账户。
犯罪分子攻击迅速且犯罪行为较为隐蔽，给金融欺诈行为的识别带来一定的难度。
在这样的时代背景下，反欺诈工作对于金融行业特别是商业银行意义重大。
欺诈手段与反欺诈技术关联紧密，两者是有一定的相通之处的。
金融科技快速发展，欺诈手段也在更新变化，商业银行作为反欺诈工作的重要参与者，对抗欺诈行为的方式方法不能依赖传统技术手段，要利用好金融科技发展优势，在充分了解犯罪分子欺诈手段的基础上，切实提高反欺诈工作水平。
二、境内外商业银行反欺诈工作实践伴随着金融科技飞速的发展，商业银行提供的金融服务不断创新传统模式，融入了各类线上线下新的业务场景，与此同时，金融欺诈的渠道和手法也是层出不穷。
2017年度互联网金融最佳风控奖
4月29日，2017中国企业信用论坛暨“中国影响力品牌”电视盛典活动在北京全国政协礼堂举行。
本次活动是由企业观察报社、国家发改委《中国战略新兴产业》杂志社、中国中小企业协会信用管理中心、中央电视台证券资讯频道、中国管理科学研究院行业发展研究所联合主办，旨在树立诚信为全体企业的核心价值观，并表彰杰出的企业与企业家。
来自国家有关部门、学术机构和全国各行各业的领导、专家、学者以及企业家代表400余人参加了本次会议。
上海垄泰信息技术有限公司受邀出席本次论坛，并且凭借自主开发运营的互联网金融平台——“龙驹财行”，荣获“2017年度互联网金融最佳风控奖”。
本次大会的主旨与龙驹财行“诚信共赢，协作共好”的核心价值观不谋而合，而龙驹财行揽得大奖，更证明其“致力于解决物流人资金问题，为投资人创造价值”的企业使命得到了社会的认可。
