个人理财平时作业_答案

个人理财第一章补充版作蜒单选题1、个人理财的问题导向，下列问题归类为现金收入问题的是（）OA、家庭投资资产为多少比例B、日常支出是多少C、信用卡支付额度有多少D、家庭能承担风险有多大正确答案:目2、个人理财客户的分类，最高端的客户是（）oA、大众银行的客户B、贵宾理财客户C、家族办公室的客户D、私人银行的客户正确答案，3、处于家庭与事业成长期的理财需要是（）。

A、子女教育规划B、保障财务安全C、提高收益稳定性D、增加收入正确答案14、处于家庭与事业形成期的理财需要是（）。

A、预留应急备用金B、投资理财C、教育理财D、购买房屋正确答案・5、与个人理财不同的是，公司理财的目标主要是（）。

A、收益最大化B、财务安全C、财务自由D、提高生活质量正确答案:，6、为使个人理财规划更好适应经济形势的变化，关键是（）oA、收集客户信息B、财务分析C、重评和修订财务规划D、整合财务规划正确答案,多选题7、个人理财问题中，属于流动性管理的问题是（）A、储蓄账户有多少钱B、家里现金还有多少C、每月必须偿还的贷款是多少D、信用卡额度是多少E、信用贷款能贷多少正确答案:！8、家庭成熟期的理财需要包括（）A、提高投资收益的稳定性B、养老基金储备C、财产传承D、风险保障E、储蓄和投资正确答案判断题9、个人理财是以个人的生命周期为时间基础的。

对错正确答案：.10、退休养老与财产传承，必须在退休前夕考虑。

对错正确答案：［11、个人理财的对象，既包括个人，也包括家庭。

对错正确答案:T第二章补充版作峡单选题1、在个人理财的财务分析中，属于资产的部分是（）。

A、商标B、保险C、应付租金D、抵押品正确答案：］2、在个人理财的财务分析中，衡量家庭负债与收入是否配比的比例是（）oA、风险资产比率B、债务偿还比率C、财务自由度D、负债收入比率正确答案:3、在会计原则方面，个人财务报表采用（）原则。

A、量入为出B、收付实现制C、权责发生制D、勤俭持家正确答案：I4、个人财务分析的目的是（）。

个人理财平时作业三第五、六章一、判断题1、消费信贷按担保的不同分为买方信贷和卖方信贷。

(X2、消费信贷以消费性需求为目的。

(√3、消费信贷以法人或组织为信用对象。

(X4、投资根据对象不同,分为实物投资和金融投资两大类。

(√5、设计投资组合时,必须遵循的原则:在风险一定的条件下,保证组合收益的最大化;在收益一定的条件下,保证组合风险的最小化。

(√6、股票作为一种投资工具,其风险性较高,而收益性较低。

(X7、股票按持有者不同可以分为普通股和优先股。

(X8、股票和债券的发行主体是相同的。

(X二、单选题1、消费信贷根据贷款方式不同可分为两种,分别是封闭式信贷和(C 。

A 、抵押贷款B 、质押贷款C 、开放式信贷D 、保证贷款2、一般用(C 这一指标来衡量自己的信贷能力。

A 、月总收入B 、月还债支出C 、债务支付收入占比D 、月消费支出3、将投资集中到短期和长期两种工具上,并随市场利率变动而不断调整资金在两者之间的分配比例,该种投资策略属于(D 。

A 、投资三分法B 、固定比例投资法C 、固定金额投资法D 、杠铃投资法4、将自有资产分为三部分,第一部分用于投资收益稳定、风险较小的投资品种;第二部分用于投资风险较大、收益较高的投资品种; 第三部分以现金形式保持, 作为备用金, 该种投资策略属于(A 。

A 、投资三分法B 、固定比例投资法C 、固定金额投资法D 、杠铃投资法5、基金发起人在设立基金时,限定了基金单位的发行总额,筹集到这个总额后,基金即宣告成立,并进行封闭,在一定时期不再接受新的投资。

该种基金称为(B 。

A 、开放式基金B 、封闭式基金C 、契约基金D 、股票基金6、基金单位总数不固定,发行者可根据经营策略和发展需要追加发行,投资人可根据市场状况和投资决策赎回(卖出所持有份额或者申购(买进新的份额,该种基金称为 (A 。

A 、开放式基金B 、封闭式基金C 、契约基金D 、股票基金7、我国股份公司在海外发行上市流通的普通股股票称为(D 。

作业一单选题：（共10道试题，每题3分）1．典型的后付年金是指（）。

A．付房租B．生活费支出C．每月还按揭贷款D．交保险费2．根据量入为出和量出为入的原则，购置家庭用品一般应该是（）。

A．必需品优先购买，一般品计划购买，耐用品按需购置，享受品酌情添置B．必需品优先购买，一般品按需购买，耐用品计划购置，享受品酌情添置C．必需品优先购买，一般品计划购买，耐用品酌情购置，享受品按需添置D．必需品优先购买，一般品酌情购买，耐用品按需购置，享受品计划添置3．在银行存款10万元，如果年利率是4％，大约经过多少年才能增值为20万元？A． 13年B． 15年C． 18年D． 20年4．一般而言，一张信用卡的最短免息期是（）。

A． 10天B． 5天C． 25天D． 15天5．以个人住房抵押的个人综合消费贷款，贷款金额最高不超过抵押物价值的（）。

A． 60%B． 70%C． 80%D． 90%6．王先生的账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。

王先生有一笔消费发生在4月6日，他享用的免息期就可以长达（）。

A． 46天B． 47天C． 48天D． 49天7．导致我国股市与经济走势异动的重要原因之一是（）。

A．通货膨胀上升B．国民生产总值的变化C．就业和国际收支状况D．管理层的决策8．投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（），二是流通过程所带来的买卖差价。

A．股息和红利B．配股C．资本利得D．股份公司的盈利9．市盈率指的是：（）A．每股市价除以每股收益B．每股市价除以每股净资产C．每股净资产除以每股收益D．每股收益除以每股净资产10．下列不会造成证券市场价格上升的因素是（）。

A．就业形势严峻B．财政支出增加C．国际收支盈余D．物价水平轻微上升多选题：（共10题每题4分）1．个人理财目标有以下几方面的特征？A．周期性B．阶段性C．个人性D．总体性2．实现个人理财目标应注意因素有（）。

A．时间性B．总体性C．可行性D．操作性3．我们把理财价值观分成四种类型，即（）。

2024年度最新国开本科《个人理财》在线作业参考题库及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.寿险中，要求投保人在（）必须具有可保利益。

A.投保时B.理赔时C.投保时或理赔时D.投保时和理赔时2.下列理财目标中属于短期目标的是()。

A.子女教育储蓄B.退休C.按揭买房D.休假3.按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的（）A.70%B.80%C.90%D.100%4.下列（）不是指数基金的优点?A.风险较小B.收益较高C.监控管理工作简单D.延迟纳税5.股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的（）A.票面价值B.内在价值C.账面价值D.清算价值6.开放式基金的日常申购成功与否，投资者可以（）工作日后向基金销售网点进行查询。

A.+0B.+1C.T+2D.T+77.日K线图中包含四种价格，即（）A.开盘价、收盘价、最低价、中间价B.收盘价、最高价、最低价、中间价C.开盘价、收盘价、最低价、最高价D.开盘价、收盘价、平均价、最低价8.信托关系当事人不包括（）A.受益人B.受托人C.委托人D.债务人9.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，()具有保值增值的作用。

A.固定收益证券B.现金C.黄金D.储蓄10.下列金融市场中，()不是金融期货交易市场。

A.芝加哥国际货币市场B.纽约股票交易市场C.伦敦国际金融期货市场D.新加坡国际期货交易所11.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。

A.愿意承担较高的风险，追求高收益B.尽力保全已积累的财富、厌恶风险C.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力12.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。

A.40%B.30%C.20%D.10%13.以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：（）A.股票B.国债C.人民币理财产品D.信托产品14.收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是（）A.T型B.倒T型C.阳线D.阴线15.以下不能成为信托财产的是：（）A.有价证券B.房屋C.继承权D.专利权16.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于()行业A.房地产B.建材C.汽车D.电力17.社会上养老退休金的层次很多，其中（）起主导作用。

2024最新国开《个人理财》练习题及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.布雷顿森林体系确定了美元本位的世界货币体系，规定美元与黄金挂钩，1美元可以兑换（）盎司黄金。

A.1/5B.1/7C.1/10D.1/352.在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。

A.书画艺术品B.陶瓷艺术品C.古钱币D.玉器3.保险人对人身保险的保险费，（）用诉讼的方式来要求投保人支付。

A.可以B.不可以C.在一定的条件下可以D.不确定4.用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是()。

A.未来资产负债报表B.未来现金流量报表C.资产负债表D.现金流量表5.以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：（）A.股票B.国债C.人民币理财产品D.信托产品6.工资、薪金福利化的方式不包括：（）A.企业提供住所B.企业提供假期旅游津贴C.企业提供员工福利设施D.将劳务报酬转化为工资、薪金所得7.下列有关注册理财策划师的说法中错误的是：（）A.CFP的全称是注册金融理财师B.CFP最先产生于英国C.1990年CFP国际理事会成立D.全世界的CFP人数已超过8.2万人8.以下金融产品中，()的风险通常最高。

A.国债B.普通股C.可转换债券D.期货9.下列（）不是指数基金的优点?A.风险较小B.收益较高C.监控管理工作简单D.延迟纳税10.一般而言，整个家庭的收入在()达到巅峰。

A.家庭形成期B.家庭衰老期C.家庭成长期D.家庭成熟期11.按组织形式投资基金可分为（）和公司型投资基金。

A.契约式投资基金B.开放式投资基金C.封闭型投资基金D.指数基金12.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。

A.愿意承担较高的风险，追求高收益B.尽力保全已积累的财富、厌恶风险C.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力13.下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是()。

2024最新国家开放大学《个人理财》在线作业参考题库（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.黄金期货的交易单位为1手等于（）A.1克B.10克C.100克D.1000克2.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。

A.股票B.浮动利率资产C.固定利率资产D.外汇3.下列关于现值和终值的说法中，不正确的是()。

A.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高B.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加C.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大D.期限越长，利率越高，终值就越大4.寿险中，要求投保人在（）必须具有可保利益。

A.投保时B.理赔时C.投保时或理赔时D.投保时和理赔时5.在我国多层次的养老保险体系中，（）可称为第一层次，也是最高层次。

A.基本养老保险B.企业补充养老保险C.个人储蓄性养老保险D.城市最低生活保障6.以下不能成为信托财产的是：（）A.有价证券B.房屋C.继承权D.专利权7.用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是()。

A.未来资产负债报表B.未来现金流量报表C.资产负债表D.现金流量表8.一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（）A.确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型—选择具体的投资品种并推荐给客户B.在各资产类别中选择投资类型—确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户C.选择具体的投资品种并推荐给客户—确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型D.确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户—在各资产类别中选择投资类型9.房地产的投资方式不包括()。

A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.申请房地产抵押贷款10.以下关于外汇交易的叙述中，不正确的是：（）A.相对股票市场的单边市，炒汇具有双向获利的机会，如果决策正确，其收益率较高B.很多因素都会影响到汇率水平的变化，从而构成了汇市变化的不确定性C.人民币可以直接进行个人实盘外汇交易D.外汇市场是24小时运作的全球市场，仅在假日有短暂性的休市，所以是最具流通性的市场11.日K线图中包含四种价格，即（）A.开盘价、收盘价、最低价、中间价B.收盘价、最高价、最低价、中间价C.开盘价、收盘价、最低价、最高价D.开盘价、收盘价、平均价、最低价12.行为税不包括：（）A.车船使用税B.印花税C.个人所得税D.城市维护建设税13.家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的（）倍。

个人理财(lǐ cái)答案1~3作业(zuòyè)一：一，选择题：1、按照(ànzhào)“4321定律(dìnglǜ)”，家庭收入的用途从最低到最高比例(bǐlì)的顺序排列正确的是（A）。

A．保险、银行存款、生活开支、供房及其他投资B．保险、生活开支、银行存款、供房及其他投资C．银行存款、保险、供房及其他投资、生活开支D．银行存款、保险、生活开支、供房及其他投资2、在银行存款10万元，如果年利率是4％，大约经过多少年才能增值为20万元？(C)A． 13年 B． 15年 C． 18年 D． 20年3、根据量入为出和量出为入的原则，购置家庭用品一般应该是（B）。

A．必需品优先购买，一般品计划购买，耐用品按需购置，享受品酌情添置B．必需品优先购买，一般品按需购买，耐用品计划购置，享受品酌情添置C．必需品优先购买，一般品计划购买，耐用品酌情购置，享受品按需添置D．必需品优先购买，一般品酌情购买，耐用品按需购置，享受品计划添置4、下列哪一项不是金融理财师的“4E”标准？(D)A．教育（Education）B．考试（Examination）C．从业经验（Experience）D．认真（Earnest）5、2010 年，积极的货币政策业已终结，从紧的货币政策成为主旋律。

下列哪项不是央行实行从紧的货币政策的手段（D）。

A．提高存款准备金率B．提高利率C．发行央行票据D．在公开市场上买入国债6、银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。

目前全国银行类理财产品多达2000 多种，金额超过10000 亿元。

对于银行来说，下列表述正确的是（ D ）。

A．理财业务属于资产业务B．理财业务属于负债业务C．理财业务属于中间业务D．理财业务整合了负债、资产和中间业务7、王先生的账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。

王先生有一笔消费发生在4月6日，他享用的免息期就可以长达（B）。

个人理财题库及答案(2篇)个人理财题库及答案（篇一）一、选择题1. 以下哪项不属于个人理财的基本原则？A. 安全性B. 流动性C. 收益性D. 风险性答案：D解析：个人理财的基本原则包括安全性、流动性和收益性，而风险性是理财过程中需要考虑的因素，但不属于基本原则。

2. 以下哪种投资工具通常被认为风险最低？A. 股票B. 债券C. 存款D. 期货答案：C解析：存款通常被认为是最安全的投资工具，因为其本金和利息都有银行保障，风险较低。

3. 以下哪项不属于个人理财规划的主要内容？A. 现金管理B. 投资规划C. 退休规划D. 企业财务管理答案：D解析：个人理财规划主要包括现金管理、投资规划、退休规划等，而企业财务管理属于企业层面的财务管理。

4. 以下哪种理财工具最适合短期资金管理？A. 股票B. 债券C. 货币市场基金D. 房地产答案：C解析：货币市场基金具有高流动性、低风险的特点，最适合短期资金管理。

5. 以下哪项不属于个人理财的风险管理工具？A. 保险B. 对冲C. 分散投资D. 贷款答案：D解析：保险、对冲和分散投资都是常见的风险管理工具，而贷款本身是一种负债，不属于风险管理工具。

二、填空题1. 个人理财的核心目标是实现资产的________和________。

答案：保值、增值解析：个人理财的核心目标是通过合理的资产配置和管理，实现资产的保值和增值。

2. 在进行个人理财规划时，首先要进行的是________评估。

答案：财务状况解析：在进行个人理财规划时，首先要对个人的财务状况进行全面评估，包括收入、支出、资产和负债等。

3. ________是指通过投资不同类型的资产来降低整体投资风险的方法。

答案：分散投资解析：分散投资是理财中常用的风险管理方法，通过投资不同类型的资产来降低整体投资风险。

4. ________是个人理财中最重要的风险管理工具之一。

答案：保险解析：保险可以有效转移和降低个人面临的各种风险，是个人理财中最重要的风险管理工具之一。

2024年度最新国家开放大学《个人理财》形考作业及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。

A.8%B.10%C.15%D.20%2.()是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品。

A.财产处理信托产品B.财产监护信托产品C.人寿保险信托产品D.特定赠与信托产品3.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。

A.股票B.浮动利率资产C.固定利率资产D.外汇4.保险人对人身保险的保险费，（）用诉讼的方式来要求投保人支付。

A.可以B.不可以C.在一定的条件下可以D.不确定5.下列有关注册理财策划师的说法中错误的是：（）A.CFP的全称是注册金融理财师B.CFP最先产生于英国C.1990年CFP国际理事会成立D.全世界的CFP人数已超过8.2万人6.假设1美元=88.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元=（）日元A.88.15B.88.35C.87.25D.89.257.员工福利计划安排的税收筹划方式不包括：（）A.分月发放奖金、分次支付劳务报酬B.将福利纳入工资、薪金中集中发放C.将员工工资、薪金收入所得福利化、保险化D.试行年薪制8.以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：（）A.股票B.国债C.人民币理财产品D.信托产品9.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，()具有保值增值的作用。

A.固定收益证券B.现金C.黄金D.储蓄10.寿险中，要求投保人在（）必须具有可保利益。

A.投保时B.理赔时C.投保时或理赔时D.投保时和理赔时11.下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是（）A.不同人的风险承受能力不同B.退休老人的风险承受能力通常低于中年人C.投资期限越长，风险承受能力越强D.长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱12.信托可以将财产的所有权与（）分离。

个人理财平时作业1一、单选题:1、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑( A)A.增持储蓄产品B.增持股票C.增持股票型基金D.减持固定收益类产品2、个人理财业务师建立在(B)基础之上的银行业务A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系3、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的(C)A.国债B.定期存款C.股票D.活期存款4、经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于(D)行业A.房地产B.建材C.汽车D.电力5、若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为(：C)A.增加银行存款B.卖出手中外汇C.增持固定收益证券D.出售手中股票6、来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是(A)A.自我吹嘘B.目标缺失C.被动接受D.自我设防7、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（B ）。

A．信托关系B．合同关系C．委托关系D．供销关系二、多选题:1、对于个人而言，利率水平的变动会影响(A,B,C,D,E)A.对存款收益的预期B.消费支出和投资决策的意愿C.从银行获取的各种信贷的融资成本D.现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策E.购买股票还是购买债券的决定2、《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事(C,D)A.资金业务B.个人理财业务C.证券业务D.信托业务E.贸易融资业务3、关于私人银行业务，下列说法正确的有(A,C,D,E)A.是一种向富人及其家庭提供系统理财业务B.不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务。

C.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标D.核心是个人理财，实际是混业业务E.产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小4、以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响(A,B,D)A.加大国债发行量B.降低印花税C.养老保险制度D.提高法定存款准备金率E.推行货币化分房5、预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有(B,C,E)A.增加银行储蓄B.减少国库拳的配置C.增加在股票市场上的投资D.适当减少房地产市场上的投资E.适当增加基金的购买量6、客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有(BCDE )。

个人理财第一次作业一、名词解释1、个人理财p22、个人理财规划p23、生命周期理论p124、个人财务规划标准流程p175、资产分配策略p36二、填空题1、个人理财的核心是根据理财者的--------------与---------------来实现需求与目标。

P22、、财务策划宣传常见的可使用的媒体有----------------、-------------------、--------------、------------------。

P243、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中-------------------，达到------------------。

P124初次面谈，个人财务规划师应尽量了解和判断-------------------、-----------------、------------------------和-------------------，甚至更多的信息。

P175、影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类：---------------------和---------------------------------。

P30三、选择题1、（A）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。

A、理财目标B、投资目标C、理财目的D、投资目的2、保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（B），并确定期限和金额。

A、保险公司B、保险产品C、受益人D、保险代理人3、（d）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到其所获收益为外币。

A、卡类理财产品B、外汇理财产品C、人民币投资人民币收益理财产品D、人民币投资外币收益理财产品4、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（A）。

A、依据B、签证C、证据D、信息5、财务信息是指客户目前的（B），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。

《个人理财》作业四一、多项选择1、当预期将来通货紧缩时，个人理财倾向为：（DE ）A由于价格下跌，增加债券投入。

B由于价格下跌，增加股票投入。

C由于收益稳定，增加储蓄。

D由于价格下跌，削减债券投入。

E由于价格下跌，削减股票投入。

2、宏观经济政策对投资理财的影响：（ABDE ）A财政政策。

B货币政策。

C利率政策。

D收入安排政策。

E税收政策。

3、在金融环境中，影响个人理财的因素有：（ABCD ）A开发程度。

B金融行业发展水平。

C利率水平。

D汇率水平。

4、利率水平对个人理财的影响有：（ABCDE ）A一般来说，市场利率上升会引起债券等固定收益产品价格下降，股票价格会下跌，房地产市场走低B利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响C利率水平的变动还会影响从银行获得的各种信贷的融资成本，投资机会成本的改变对投资决策往往也会产生特别重要的影响D利率水平的变动影响人们的投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资意愿E利率水平的凹凸还是投资者衡量经济形势好坏、信用状况松紧的一个重要经济指标5、当预期利率上升时个人理财倾向为：（ADE ）A削减基金持有量，理由是面临下跌风险。

B增加购入外汇，理由是人民币回报高。

C增加债券，理由是面临上涨机会。

D卖出股票，理由是面临下跌风险。

E增加储蓄，理由是收益将增加。

6、当预期利率下降时个人理财的倾向为：（ABDE ）A购入房产。

B增加基金，面临上涨机会。

C削减债券。

D增加股票。

E增加外汇，外汇利率可能上升。

7、当汇率改变时，若预期本币升值，则个人理财的倾向为：（BCD ）A削减债券B增加股票C增加基金D增加储蓄 E削减房产8、在城市家庭户均拥有人民币金融资产中，储蓄存款仍以肯定优势排在首位，缘由是：（ABCD ）A国内金融市场基本上没有金融衍生品交易B可投资的金融产品太少C投资者缺乏必要的对冲避险工具，只能单向买入金融产品，风险较大。

D居民缺乏金融相关学问，在各种各样的金融产品面前无所适从。

个人理财作业答案个人理财资料个人理财第一次作业一、名词解释1、个人理财p22、个人理财规划p23、生命周期理论p124、客户市场划分p215、个人财务规划标准流程p176、资产分配策略P36二、填空题1、个人理财的核心是根据理财者的--------------与---------------来实现需求与目标。

P22、个人理财的基本内容包括：------------------、--------------------、---------------------、------------------------、-----------------------、-----------------------、-----------------------、------------------------、---------------------------以及------------------------等内容。

P53、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中-------------------，达到------------------。

P124初次面谈，个人财务规划师应尽量了解和判断-------------------、-------------------、------------------------和-------------------，甚至更多的信息。

P175、财务策划宣传常见的可使用的媒体有----------------、-------------------、--------------、------------------。

P246、影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类：---------------------和---------------------------------。

P307、一般而言，客户的现金流量表可以分为三个部分：---------、----------和------------，并以--------------为一个时间段。

2024国家开放大学（电大）《个人理财》在线作业参考题库（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.当一国国际收支中的经常项目发生顺差时，其货币汇率就趋于（）A.上升B.下降C.升水D.贴水2.（）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。

A.死差益B.费差益C.利差益D.险差益3.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（）A.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款4.()是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品。

A.财产处理信托产品B.财产监护信托产品C.人寿保险信托产品D.特定赠与信托产品5.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。

A.8%B.10%C.15%D.20%6.投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（），二是流通过程所带来的买卖差价。

A.股息和红利B.配股C.资本利得D.股份公司的盈利7.用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是()。

A.未来资产负债报表B.未来现金流量报表C.资产负债表D.现金流量表8.假设1美元=88.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元=（）日元A.88.15B.88.35C.87.25D.89.259.日K线图中包含四种价格，即（）A.开盘价、收盘价、最低价、中间价B.收盘价、最高价、最低价、中间价C.开盘价、收盘价、最低价、最高价D.开盘价、收盘价、平均价、最低价10.在我国多层次的养老保险体系中，（）可称为第一层次，也是最高层次。

A.基本养老保险B.企业补充养老保险C.个人储蓄性养老保险D.城市最低生活保障11.假设某日英镑兑人民币的汇率为13.353，当英镑兑人民币的汇率为13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为:（）A.1.05%B.-1.05%C.-0.94%D.0.94%12.下列不符合巴菲特投资理念精华的“三要三不要”理财法的是（）A.要投资那些始终把股东利益放在首位的企业B.要投资资源垄断型行业C.要有足够的耐心D.要投资易了解、前景看好的企业13.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（）A.根据就业状况，大企业高管＞佣金收入者＞失业者B.根据置业状况，自宅无房贷＞无自宅＞投资不动产C.根据家庭负担，未婚＞双薪无子女＞单薪有子女D.根据投资知识，有专业执照并从业多年＞财经专业刚毕业＞医学院在校生14.工资、薪金福利化的方式不包括：（）A.企业提供住所B.企业提供假期旅游津贴C.企业提供员工福利设施D.将劳务报酬转化为工资、薪金所得15.投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是（）。

个人理财平时作业一一、判断题1、个人理财起源于20世纪30年代的美国。

（√）2、我国的个人理财服务出现在20世纪80年代后期。

（×）3、对于个人理财的经济效益原则，衡量其的绝对值指标是利润，相对指标是投资收益率。

（√）4、资产负债率<1，说明资产小于负债，此时净资产为负，资不抵债，存在财务危机。

（×）5、资产负债率等于1，说明资产等于负债，此时净资产为0。

（√）二、单选题1、王先生某月末的资产是50万元，负债是10万元，则其净资产为（40万元）。

2、张女士年底净资产为40万元，负债60万元，则张女士拥有资产（100万元）。

3、资产负债表的评价指标主要是（资产负债率）。

4、下列（资产－负债＝净资产）公式考虑的是个人拥有资源的规模、强调的是这些资源的所有权的归属。

5、下列（资产＝负债＋净资产）公式揭示的是个人的经济规模，即目前拥有的资源总量，而不管这些资源的来源。

三、多选题1、个人理财的作用包括（平衡现在和未来的收支；提高生活水平；规避风险和灾害）。

2、成功预算的要求包括（良好的计划性；现实性；灵活性；充分的沟通）。

3、增加净资产的主要方法包括（增加储蓄；减少消费；增加投资及其他物品的价值；减少负债）。

4、个人预算的意义包括(实现收支平衡；理智消费，建立约束机制，避免盲目性和随意性，提高财务资源的效率；提供理财目标和实施步骤；养成良好的财务管理习惯；为经济紧急事件做好准备)。

四、名词解释1、个人理财：为了实现个人的人生目标和理想而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程，通俗的讲，就是个人如何处理日常的钱财。

2、个人资产负债表：报告个人在某一时点的资产和负债状况的财务报表，又称净资产表。

五、简答题1、个人理财与公司理财的区别。

答：（1）理财的目标不同：个人理财是以提高个人生活质量，规避个人财务风险，保障终生的生活为目标。

公司理财则通过资金的筹措与合理使用，达到规避公司财务风险、实现企业价值最大化的目标。

2024国家开放大学《个人理财》在线作业参考题库（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。

A.40%B.30%C.20%D.10%2.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。

A.愿意承担较高的风险，追求高收益B.尽力保全已积累的财富、厌恶风险C.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力3.根据72定律，如在银行存款10万元，年利率是4%，那么经过多少年才能增值为20万元?（）A.25年B.15年C.18年D.24年4.在各种类型的证券投资工具中，（）具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。

A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具5.投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是（）。

A.终止B.中止或失效C.解除D.撤销6.一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（）A.确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型—选择具体的投资品种并推荐给客户B.在各资产类别中选择投资类型—确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户C.选择具体的投资品种并推荐给客户—确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型D.确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户—在各资产类别中选择投资类型7.房地产的投资方式不包括()。

A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.申请房地产抵押贷款8.黄金期货的最低交易保证金是合约价值的（）A.5%B.7%C.10%D.15%9.金融理财的根本意义在于（）。

A.一生财务资源配置效用的最大化B.财富管理和风险管理C.减轻税收负担D.保障退休后的生活10.当一国国际收支中的经常项目发生顺差时，其货币汇率就趋于（）A.上升B.下降C.升水D.贴水11.信托可以将财产的所有权与（）分离。