商业银行监管评级标准

《商业银行监管评级内部指引（试行）》

中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行监管评级内部指引（试行）》的通知（银监发[2005]88号）

各银监局：

现将《商业银行监管评级内部指引(试行)》(以下简称《内部指引》)。印发给你们，并就有关事项通知如下：

一、《内部指引》于2006年1月1日起试行，对于各类商业银行2005年度的评级，仍然沿用原来的风险评级办法。

二、试行阶段，需要对定量指标的选择、权重系数的设定、标准值和分值区间的设置进行更加充分的数据测试，必要时对有关定量指标和定性因素及其标准进行修订和完善，以保证各项评价标准在“打分”体系中的科学性和合理性。因此，请各银监局认真执行，并将执行过程中发现的问题和建议及时报告银监会。

三、《内部指引》采用定量与定性相结合约分析评价方法，其中定性因素的评价是难点，对于评级人员要求较高，评级人员须具备良好的监管业务素质和丰富的监管工作经验，并且充分了解和熟悉监管评级的所有要素以及评级原理和方法，能够依据定性评价因素及其细化的评价标准对银行做出客观、准确的分析预测和判断评价。监管人员的专业素质、工作经验、收集评级信息的情况、对监管评级的理解和认识等方面的差异，很容易造成评级尺度不一，严重影响评级结果的准确性和可比性。因此，请各银监局有计划、有步骤地安排相关培训工作，确保《内部指引》的顺利实施。

四、监管评级有效的推行和使用，还有赖于规范的评级程序和工作制度。因此，《内部指引》规定了严密规范的评级操作规程和清晰明确的职责分工，请各银监局结合银监会监管业务流程再造和监管资源整合等工作，严格按照监管评级的流程和职责分工做好评级工作，以确保评级工作质量。

五、按照“1104工程”监管信息系统建设工作的规划，《内部指引》试行后，银监会将据此开发“商业银行监管评级子系统”，实现定量指标评价的自动化，定性因素评价的规范化，并通过该系统对评级工作进行质量控制，提高评级工作的效率。

商业银行监管评级结果一览表

l级 2级 3级 4级 5级 6级

C：资本充足状况 资本充足，即相对于银行的风险状况，资本充足且质量高，资本充足充足率高于监管要求并且极为稳定，未来一年内能够维持或超过目前的水平．同时，银行具备完善的资本规划和资本管理制度，其资产质量和盈利水平很高，进入资本市场或通过其他途径融资的能力很强，股东支持的意愿和实力强．此外，所有其他应当考虑的因素都获得正面、有利的评价。 资本充足，即相对于银行的风险状况，资本充足且质量高，资本充足率高于监管要求但有轻微波动，预计在未来一年内能够维持或超过现有水平。同时银行的资本规划和资本管理制度比较完善、有效，其资产质量和盈利水平好于同组类别机构的平均水平，有进入资本市场或通过其他途径融资的能力，股东支持的意愿和实力较强．此外，所有其他应当考虑的因素都获得正面、有利的评价． 资本不足，即银行的资本水平不能完全抵御银行的风险，其资本充足率勉强达到最低监管要求．但有较大波动，资本状况需要改善．银行在资本规划、资本管理制度、资产质量以及盈利等方面都存在一些不足．可以进入资本市场或通过其他途径融资，但是成本高；股东可以提供一定的支持；其他应当考虑的因素中存在负面或不利的评价。需要一定的监管关注，并可能需要股东注资或者其他的外部支持。 资本严重不足，即银行资本严重缺乏，资本充足率低于最低监管要求，银行在资本规划，资本管理制度、资产质量以及盈利等方面严重不足。进入资本市场或通过其他途径融资困难，股东提供支持困难．其他应当考虑的因素中存在多个因素的负面或不利评价．需要密切的监管关注，并需要立即寻求股东或者其他的外部支持，同时需要考虑采取对问题机构的处置方式． 资本危机，印银行资本充足率严重低于最低监管要求，资产质量和盈利明显恶化，资本规划很差，对其他应当考虑的因素都是负面、不利的评价。需要强烈的监管关注，并应当立即采取成本最低的对问题机构的处置方式． 银行资本充足率严重低于最低监管要求．资本净额多为负值，资产质量非常差，资不抵债，没有资本规划，对其他应当考虑的因素都是负面，不利的评价，很难实施救助。

商业银行监管评级标准

商业银行监管评级标准是一个综合性的评估体系，主要用于评估商业银行的风险状况和管理水平。

以下是对商业银行监管评级标准的详细介绍：

1. 评级要素：商业银行监管评级要素包括资本充足、资产质量、公司治理与管理质量、盈利状况、流动性风险、市场风险、数据治理、信息科技风险和机构差异化要素。这些要素涵盖了商业银行经营管理的各个方面，是评估商业银行风险状况的重要依据。

2. 评级方法：商业银行监管评级方法主要包含评级要素权重设置、评级指标和评级要素得分等方面。各监管评级要素的标准权重分配是：资本充足（15%）、资产质量（15%）、公司治理与管理质量（20%）、盈利状况（5%）、流动性风险（15%）、市场风险（10%）、数据治理（5%）、信息科技风险（10%）、机构差异化要素（5%）。银保监会根据监管重点、银行业务复杂程度和风险特征具体设定和调整各评级要素权重。

3. 评级级别：监管评级结果分为1-6级，其中，1级为最高级别，表示银行风险最小，管理最健全；6级为最低级别，表示银行存在的问题极度严峻，可能或已经发生信用危机。评级结果为1-6级的，数值越大反映机构风险越大，需要越高程度的监管关注。

此外，如果银行无法正常经营，出现信用危机，严重影响银行消费者和其他客户合法权益及金融秩序稳定的，监管评级结果应为5级或6级。其中，综合评级结果为5级和6级，表示银行为高风险机构。

总的来说，商业银行监管评级标准是银行业监管机构对商业银行实施风险监管的重要手段，有助于及时发现和处置商业银行的风险问题，保障银行业的稳健运行。

中国银监会关于印发商业银行监管评级内部指引的通知

文章属性

• 【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)

• 【公布日期】2014.06.19

• 【文 号】银监发〔2014〕32号

• 【施行日期】2014.06.19

• 【效力等级】部门规范性文件

• 【时效性】失效

• 【主题分类】银行业监督管理

正文

中国银监会关于印发商业银行监管评级内部指引的通知

银监发〔2014〕32号

各银监局：

现将《商业银行监管评级内部指引》印发给你们，请遵照执行。

中国银行业监督管理委员会

2014年6月19日

商业银行监管评级内部指引

第一章 总则

第一条 为加强商业银行风险监管，完善商业银行同质同类比较和差别监管模式，合理分配监管资源，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律法规，制定本指引。

第二条 本指引所称商业银行是指在中华人民共和国境内依法设立的中资商业银行、外商独资银行和中外合资银行。

本指引适用于对上述商业银行法人机构的监管评级，但不适用于当年新设立的商业银行（农村商业银行除外）的监管评级。监管机构可以依据本指引对当年新设立的商业银行进行试评级。

政策性银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行以及经银监会批准成立的其他金融机构的监管评级参照本指引执行。

第三条 商业银行监管评级体系由监管评级要素体系、评级方法体系、评级操作规程体系和评级结果运用体系构成。

第二章 评级要素及评级方法

第四条 商业银行监管评级要素共7项，分别为资本充足 （C）、资产质量（A）、管理质量（M）、盈利状况（E）、流动性风险 （L）、市场风险（S）和信息科技风险（I）。

第五条 商业银行监管评级要素由定量和定性两类评级指标组成。各监管评级要素的评价结果通过对评级指标的定量、定性评估，结合监管人员的专业判断综合得出。

第六条 评级方法主要包含以下核心内容：