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商业银行盈利能力分析商业银行盈利能力分析一、引言：商业银行是金融体系中的重要组成部分，其盈利能力的强弱直接关系到金融机构的发展与稳定。
本文将从净利润、资产质量、成本收入比例和资产收益率等方面对商业银行的盈利能力进行分析。
二、净利润分析：1：净利润概述：净利润是商业银行盈利能力的直接体现，本节将对净利润的定义和计算方法进行详细介绍。
2：净利润驱动因素：本节将从利润来源、利润率和规模效应等方面分析净利润的驱动因素，并探讨其对商业银行盈利能力的影响。
3：净利润分析指标：这一节将介绍常用的净利润分析指标，如净利润增长率、净利润率、净利润回报率等，并解释其意义和计算方法。
三、资产质量分析：1：资产质量概述：资产质量是衡量商业银行风险承受能力和抵御风险能力的重要指标，本节将对资产质量的定义和影响因素进行详细介绍。
2：资产质量评估指标：本节将介绍常用的资产质量评估指标，如不良贷款率、拨备覆盖率等，并解释其意义和计算方法。
3：资产质量管理措施：这一节将介绍商业银行在保障资产质量方面的管理措施，如风险管理和信贷管理等，以提升盈利能力。
四、成本收入比例分析：1：成本收入比例概述：成本收入比例是衡量商业银行经营效益的重要指标，本节将对成本收入比例的定义和计算方法进行详细介绍。
2：成本收入比例影响因素：本节将分析影响成本收入比例的因素，如运营成本、收入结构和规模效应等，并探讨其对盈利能力的影响。
3：成本收入比例改善措施：这一节将介绍商业银行在改善成本收入比例方面的管理措施，如降低运营成本、优化收入结构和提升规模效应等，以提高盈利能力。
五、资产收益率分析：1：资产收益率概述：资产收益率是衡量商业银行资产配置和资产利用能力的重要指标，本节将对资产收益率的定义和计算方法进行详细介绍。
2：资产收益率驱动因素：本节将分析影响资产收益率的驱动因素，如投资收益和资产回报率等，并探讨其对商业银行盈利能力的影响。
3：资产收益率改进措施：这一节将介绍商业银行在提高资产收益率方面的管理措施，如优化资产配置、提升资产负债管理水平和加强风险管理等，以提升盈利能力。
商业银行盈利能力分析商业银行盈利能力分析（一）引言盈利能力是商业银行评估其经营状况和健康度的重要指标之一。
本文将对商业银行的盈利能力进行详细分析，包括以下几个方面：收入结构分析、成本结构分析、利润分析和盈利能力评估。
（二）收入结构分析1.利息收入分析●描述和解释商业银行获得的利息收入的主要来源，如放贷和持有债券等。
●分析不同产品或业务对利息收入的贡献程度，如贷款利息、债券利息等。
●比较不同银行之间的利息收入情况，评估其优势和劣势。
2.非利息收入分析●分析商业银行除了利息收入外的其他收入来源，如手续费和佣金收入、投资收益等。
●描述和解释非利息收入的主要构成部分，并分析其对总收入的贡献程度。
（三）成本结构分析1.资金成本分析●描述商业银行获得资金的成本来源，如存款利率、借款利率等。
●分析不同资金来源对银行成本的影响，并进行比较分析。
2.经营成本分析●描述和解释商业银行的经营成本构成，如人员成本、房屋租赁成本等。
●分析不同成本项目对总成本的贡献程度，评估成本控制的有效性。
（四）利润分析1.总体利润分析●分析商业银行的总体利润水平，如净利润、营业利润等。
●比较不同银行之间的利润水平，评估其竞争力。
2.收益质量分析●分析商业银行的收益质量，如收益的可持续性、积极性等。
●解释和评估不同因素对收益质量的影响，如不良贷款率、违约风险等。
（五）盈利能力评估1.盈利能力指标分析●介绍和解释商业银行常用的盈利能力指标，如净资产收益率、净息差等。
●分析不同盈利能力指标的计算方法和应用范围。
2.盈利能力影响因素分析●分析影响商业银行盈利能力的关键因素，如市场竞争、政策变化等。
●解释和评估这些因素对盈利能力的影响程度。
附件：本文档涉及的附件包括商业银行的财务报表、相关数据和图表。
法律名词及注释：1.商业银行：指在法律允许的范围内，以从事银行业务为主要经营活动的金融机构。
2.盈利能力：指企业获得利润并评估其持续盈利能力的能力和水平。
我国四大国有商业银行的资产结构与盈利性-最新年精选文档我国四大国有商业银行的资产结构与盈利性商业银行作为金融企业，一方面靠各项存款负债带来资金，另一方又将这些资金转换成贷款、投资、存放中央银行等资产提供利息收入及非利息收入来实现盈利性。
针对银行机构功能和组织的特殊性，其资产负债率非常高，自有资本金则很低，并且负债来源单一，居民及企事业存款占了相当大的比重。
相对而言，在可以为银行创收的资产方面越来越受到人们重视，良好的、多元化的资产不仅可以给银行带来可观的利润，而且可以有效降低金融市场风险。
其中各项资产所占总资产的份额，即资产结构，也是银行制定长期经营战略所需要考虑的一项重要指标。
一、结构理论银行内部的资产结构是否会影响其最终的盈利状况，这一问题的引出在实质上是来源于结构功能的设想，有三种理论观点认为结构的变化是会影响最终产出的。
（一）金融结构与经济增长的观点戈德史密斯在其著作中认为“金融发展就是金融结构的变迁”，①金融结构是金融机构与金融资产之合，包括各种现存金融工具（分为债券证券和股权证券）与金融机构（分为负债为货币的金融机构和负债不为货币的金融机构）的相对规模、经营特征和经营方式，金融中介机构中各种分支机构的集中程度等等。
他认为金融结构对经济增长具有巨大的作用，金融结构的改善改进了经济的运行，从而便利了资本的转移。
戈德史密斯从8个方面对一国的金融结构进行数量化，并考察了35个国家近200年的金融数据，得出了12条基本规律，并认为世界各国的金融发展都是通过金融结构从简单向复杂、由低级向高级方向的变化来实现的，且都沿着一条共同道路在前进。
（二）现代资产组合理论托宾最早提出资产组合理论，认为多种资产组合在一起可以降低风险，而后马克维兹经过论证提出投资组合理论，将两种风险不同的证券组合之后能够降低整体风险，同时达到期望收益，而通过各项资产的合理搭配，可以更加有效地降低风险水平。
之后夏普得出资本资产定价原理，找到了一条符合自身风险与收益特征相匹配的直线，并指出市场风险可以得到市场补偿。
我国商业银行收入结构分析我国商业银行收入结构分析1. 引言在一个国家的金融体系中，商业银行是重要的组成部分之一。
商业银行的收入结构是衡量其经营状况和盈利能力的重要指标。
本文将对我国商业银行的收入结构进行分析，以期深入了解其经营模式和盈利来源。
2. 收入构成2.1 利息收入商业银行的主要收入来源之一是利息收入。
利息收入来自于贷款和债券投资等利率敏感业务。
商业银行通过向企业和个人发放贷款获得利息收入，并通过购买国债、公司债券等进行债券投资，从而获取固定利息收入。
利息收入对于商业银行而言是稳定且可预测的收入来源。
2.2 手续费及佣金收入商业银行的收入结构中，手续费及佣金收入也占有重要地位。
商业银行通过提供跨境支付、信用卡、银行承兑汇票等金融产品和服务，收取一定的手续费及佣金。
此外，商业银行还通过代理发行基金产品、保险产品等获取佣金收入。
这些收入一方面与国内和国际贸易的发展有关，另一方面也体现了商业银行的综合金融服务能力。
2.3 投资收益商业银行通过投资股票、证券等金融资产获取投资收益。
这种收入来源既有可能是长期投资带来的股息、红利，也有可能是短期投资带来的买卖差价收益。
商业银行通过把握市场机会，进行优化配置资金和风险，实现投资收益最大化。
2.4 其他收入商业银行的其他收入包括担保费和非利息收入。
担保费是商业银行提供担保服务时获得的收入，而非利息收入包括租赁收入、外汇收入、债务重组收入等。
这些收入通常是商业银行通过提供非传统金融产品和服务而获得的。
3. 收入结构分析3.1 收入比重分析根据数据统计，利息收入占商业银行总收入的约40%至50%，手续费及佣金收入占约30%至40%，投资收益占约10%至20%，其他收入占约10%。
从这些比重可以看出，商业银行的收入结构相对均衡，多元化经营有助于降低风险，提高盈利能力。
3.2 收入增长趋势通过历年数据对比分析，可以发现我国商业银行的收入增长呈现持续增长的趋势。
随着经济的发展，商业银行的资产规模和业务量不断扩大，收入也随之增长。
商业银行营利性分析商业银行营利性分析一、引言商业银行作为金融机构的一种，其主要目的是追求盈利。
本文将通过分析商业银行的营利性指标，来评估银行的经营状况和盈利能力。
二、资产负债表分析1.资产结构分析1.1 资产组成分析1.2 资产收益率分析1.3 资产负债比率分析2.负债结构分析2.1 负债组成分析2.2 负债成本分析2.3 股东权益比率分析三、利润表分析1.收入结构分析1.1 利息收入分析1.2 手续费及佣金收入分析1.3 其他收入分析2.成本分析2.1 利息支出分析2.2 行政及管理费用分析2.3 赔付及减值损失分析3.盈利能力分析3.1 净利润率分析3.2 资产收益率分析3.3 股东权益收益率分析四、现金流量表分析1.经营活动现金流分析1.1 销售商品、提供劳务收到的现金分析1.2 支付给职工以及为职工支付的现金分析1.3 支付的各项税费分析2.投资活动现金流分析2.1 购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金分析2.2 取得投资收益收到的现金分析2.3 取得子公司及其他营业单位支付的现金分析3.筹资活动现金流分析3.1 吸收投资收到的现金分析3.2 偿还债务支付的现金分析3.3 分配利润支付的现金分析五、风险分析1.信用风险分析1.1 不良贷款率分析1.2 赔付及减值损失率分析2.市场风险分析2.1 利率风险分析2.2 汇率风险分析3.流动性风险分析3.1 资产负债匹配度分析3.2 现金流量充裕性分析六、总结与建议根据以上分析结果，总结商业银行的营利能力和风险情况，并给出合理的对策和建议，以提高银行的盈利能力和控制风险。
附件：本文档附带以下附件，供查阅：1.商业银行资产负债表数据2.商业银行利润表数据3.商业银行现金流量表数据法律名词及注释：1.股东权益：指公司股东对于公司的所有权，并享有对公司收益的权益。
2.净利润率：反映公司净利润与营业收入的比率，即净利润除以营业收入。
3.不良贷款率：指银行不良贷款占总贷款的比例，是评估银行信用风险的重要指标。
商业银行的利润分析方法商业银行作为金融机构的重要组成部分，其利润状况一直是关注的焦点。
利润是银行维持运营并实现经济增长的关键指标，也是吸引投资者和股东的重要因素。
为了更好地了解和评估商业银行的利润状况，需采用一系列分析方法来对其利润进行综合性评估。
本文将介绍几种常用的商业银行利润分析方法。
常见的商业银行利润分析方法之一是利润率分析。
利润率是衡量银行盈利能力的关键指标之一，可以通过计算净利润与营业收入的比率来获得。
通过观察净利润率的趋势，可以了解银行在一定时期内的盈利能力和稳定性。
还可以通过拆解利润率为利息净收入率、非利息净收入率等细分指标，深入分析银行的盈利来源和风险点。
市场份额分析也是商业银行利润分析的重要方法之一。
市场份额反映了银行在金融市场中的竞争力和地位，对于预测银行的未来利润表现具有重要意义。
通过对银行在不同业务领域的市场份额进行分析，可以评估银行在特定市场上的相对竞争地位。
还可以通过比较银行之间的市场份额差距来了解市场的集中度和竞争格局。
风险分析是商业银行利润分析方法中不可或缺的一部分。
银行业务的盈利能力与风险息息相关，风险是银行盈利能力的重要制约因素。
因此，风险分析是评估商业银行利润状况和可持续性的重要手段。
常用的风险分析方法包括信用风险分析、市场风险分析和流动性风险分析等。
通过对这些风险因素进行评估，可以预测银行未来可能面临的风险和损失，并采取相应的风险管理措施。
资本充足率分析也是商业银行利润分析的重要内容。
资本充足率是评估银行资本实力和风险承受能力的重要指标，对于确定银行的盈利能力和稳定性具有关键影响。
通过比较银行的资本充足率与监管要求的最低标准，可以了解银行资本状况的健康程度。
低于要求的资本充足率可能意味着银行面临风险，需要采取相应的资本补充措施。
业务结构分析也是商业银行利润分析的重要内容之一。
商业银行的利润来源多种多样，包括贷款利息收入、非利息收入等。
通过对不同业务领域的收入和利润比例进行分析，可以了解银行各项业务的盈利能力和贡献度。
我国商业银行中间业务结构与盈利性分析
我可以为您提供一些关于我国商业银行中间业务结构与盈利性
分析的信息：
1. 中间业务结构：我国商业银行的中间业务主要包括交易性收
入和咨询服务收入两大类。
交易性收入包括证券承销、债券交易、
股票交易、外汇交易等业务。
咨询服务收入包括风险管理咨询、资
产管理咨询、投资银行业务等。
2. 盈利性分析：中间业务对商业银行的盈利贡献较大。
根据中
国银监会发布的数据，2018年，我国商业银行的中间业务收入占比
已经超过一半，约为55%。
其中，交易性收入占比较大，约占中间
业务收入的72%。
而咨询服务收入的盈利贡献相对较小，约占中间
业务收入的28%。
3. 变化趋势：随着我国金融市场的不断发展，商业银行的中间
业务结构也在不断调整。
例如，过去几年中，证券交易收入和投资
银行业务的盈利能力明显下降，而外汇交易、贵金属交易、衍生品
交易等业务的盈利能力逐渐增强。
4. 面临挑战：商业银行的中间业务盈利受到市场波动和监管政
策的影响。
市场波动可能导致交易性收入下降，而监管政策的变化
也可能对中间业务的经营带来不利影响。
例如，2019年中国证券监
督管理委员会发布的新规定，强化了商业银行的证券承销业务监管，可能对商业银行的中间业务营收产生影响。
我国商业银行收入结构分析一、引言商业银行是我国金融体系中最重要的组成部分，其收入结构的变化对经济的发展和金融稳定起着重要的作用。
本文旨在对我国商业银行收入结构进行分析，从而了解其当前面临的挑战和机遇。
二、传统收入来源分析1. 利差收入：利差收入是商业银行最主要的收入来源之一。
商业银行通过借贷资金获得的利息差异被称为利差，也就是存贷款利率之差。
利差收入受到货币政策和市场利率波动的影响，但在长期内保持着相对稳定的贡献。
2. 手续费及佣金收入：商业银行通过提供各种金融服务，如贷款、承兑汇票、账户管理等，获得手续费及佣金收入。
这些收入来源相对稳定，能够提供一定的基本盈利。
3. 投资收入：商业银行通过投资证券、股票等获得的投资收入也是其重要的收入来源。
然而，投资收入的波动性较大，受到市场环境和政策等因素的影响较大。
三、当前面临的挑战1. 利差收入下降：随着金融市场竞争的加剧，商业银行之间的贷款利率竞争日益激烈，导致利差收入不断下降。
此外，货币政策的宽松也加大了商业银行的利差收入压力。
2. 非利差收入有限：尽管手续费及佣金收入是商业银行的重要收入来源之一，但由于市场竞争和技术进步的影响，这部分收入增幅有限。
3. 投资收益风险增加：金融市场的不确定性增加了商业银行投资收入的风险。
股市的波动、信用风险的增加等因素都可能对商业银行的投资收入产生不利影响。
四、新机遇与发展趋势1. 风险管理与创新：商业银行在面临挑战的同时也需要适应新的机遇，通过加强风险管理能力和创新服务来提高非利差收入。
例如，商业银行可以开发金融衍生产品，提供专业的金融咨询等服务。
2. 优化资产配置：商业银行可以通过优化资产配置来提高投资收益。
多元化的投资品种和资产组合可以降低投资风险，提高收益率。
3. 探索新的盈利领域：商业银行可以开拓新的盈利领域，比如发展小微企业金融、个人理财等业务，以满足多样化的金融需求。
五、结论商业银行的收入结构对其经营状况和盈利能力有重要影响。
商业银行财务分析指标一、资产负债表分析指标1. 总资产：商业银行的总资产是指其拥有的全部资产，包括现金、贷款、投资等。
总资产的规模可以反映银行的规模和实力。
2. 资产负债率：资产负债率是指商业银行的负债总额与总资产之比，反映了银行债务占总资产的比例。
资产负债率越高，说明银行的负债风险越大。
3. 存款规模：存款规模是指商业银行吸收的存款总额，是银行的主要资金来源之一。
存款规模的增长可以反映银行的吸金能力和市场竞争力。
4. 资本充足率：资本充足率是指商业银行的核心资本与风险加权资产之比，反映了银行的资本实力和风险承受能力。
资本充足率越高，说明银行的风险抵御能力越强。
二、利润表分析指标1. 净利润：净利润是指商业银行在一定时期内的总收入减去总支出后的余额，是衡量银行盈利能力的重要指标。
2. 资产收益率：资产收益率是指商业银行的净利润与平均资产之比，反映了银行资产的盈利能力。
资产收益率越高，说明银行的资产运作效率越高。
3. 不良贷款率：不良贷款率是指商业银行的不良贷款余额与总贷款余额之比，反映了银行的风险控制能力。
不良贷款率越低，说明银行的信贷质量越好。
4. 手续费及佣金收入：手续费及佣金收入是指商业银行从提供各种金融服务中获得的费用收入，包括贷款手续费、信用卡手续费等。
手续费及佣金收入的增长可以反映银行的综合金融服务能力。
三、现金流量表分析指标1. 经营活动现金流量净额：经营活动现金流量净额是指商业银行在一定时期内通过经营活动所产生的现金流量净额，反映了银行的经营能力和现金流状况。
2. 投资活动现金流量净额：投资活动现金流量净额是指商业银行在一定时期内通过投资活动所产生的现金流量净额，反映了银行的投资决策和资本运作情况。
3. 筹资活动现金流量净额：筹资活动现金流量净额是指商业银行在一定时期内通过筹资活动所产生的现金流量净额，反映了银行的融资能力和资本结构。
4. 现金流量比率：现金流量比率是指商业银行的经营活动现金流量净额与净利润之比，反映了银行的盈利质量和现金流状况。
商业银行的收益结构分析姓名：王怡雯专业：金融工程学号：2010103123【摘要】：随着全球商业银行经营业务发展创新浪潮的日益高涨、存贷利差的日趋减少,传统的存贷利差收入已远远不能满足商业银行追求利润最大化的原则,而上市商业银行的经营业绩更是受到更多的关注与重视,如何改善其经营收入结构,已成为上市商业银行迫在眉睫的重要课题。
本文通过从内部环境和外部环境两个角度对我国商业银行收益结构现状进行分析，结合美国商业银行的发展经验，提出现阶段改进我国商业银行收益结构的建议。
对如何增加净营收入，改善收入结构方面做出探索。
【关键词】：商业银行收益结构中美对比改进建议【目录】：1 引言1.1 现代商业银行的发展趋势1.2 我国商业银行的基本现状2 我国商业银行收益结构分析2.1 我国商业银行收益结构分析2.2 我国商业银行收益结构中的问题及原因分析3 中美商业银行收益结构对比分析3.1 中西商业银行收益结构对比3.2 中美商业银行收益结构对比3.3 中美商业银行收益结构差异分析第一章引言1．1 现代商业银行的发展趋势我们正处在一个变革的时代，一个充满机遇与挑战的时代。
二十世纪以来，世界经济已经开始进入以知识经济与网络经济为双重特征的新时代，随着生产和市场的社会化和国际化程度的提高，作为经济架构中最活跃的要素，商业银行的业务和体制也发生了深刻而巨大的变革。
现代商业银行呈现出金融体制自由化、金融服务网络化、金融服务人性化、银行机构集中化、银行业务全能化、金融竞争多元化的发展趋势。
金融体制自由化：主要是金融监管当局采取一系列较为宽松的法律和政策措施，促进金融市场、商业银行业务经营、机构设置的自由化，提高监督管理的灵活性。
其中以西方国家的金融自由化最为显著。
商业银行体制自由化作为一种发展趋势，主要包括两个方面的内容：一是金融市场自由化。
主要是放宽有关税收限制或取消外汇管制，允许资金在国内及在各国间自由流动。
二是商业银行业务经营自由化。
主要体现为商业银行业务的多样化和一系列金融新业务的产生，出现了许多新的金融资产形式、新的金融市场和新的支付转帐媒介。
金融服务网络化。
其内涵有二：一是金融服务日益利用网络进行；二是银行客户网络化。
科技手段的发展及在银行的应用，使商业银行的交易系统、清算系统、服务网络日新月异，银行经营的商品－－货币由现金转向电子货币，传统的银行服务产品－－存款、贷款和结算的内涵和外延都有了惊人的发展和革命；随着电子化手段的发展，电子商务发展迅速，电子商务作为二十世纪的新兴事物，在二十一世纪将产生革命性的结果，据美国商务部报告，电子商务正在以每100天１倍的速度增长，到2002年将达到3000亿美元的规模；国际互联网已经成为全球最大、用户最多、影响最大的互联系统。
与网络繁荣相适应并支撑网络繁荣的，是金融电子化及网络银行的快速发展，二十一世纪，网络银行将以其拥有的广泛信息资源、独特运作方式，为金融业带来革命性变革，网上购物、网上交易、网上支付、网上消费、网上理财、网上储蓄、网上信贷、网上结算、网上保险等将成为未来银行市场竞争的热点。
在国内，1999年，中国银行、建设银行、招商银行相继推出网上银行业务，网上银行将迫使银行业经营理念、经营方式、经营战略、经营手段发生革命性变革。
金融服务网络化的另一重要方面是银行客户的网络化，这一变革对银行业务及发展具有革命性：一是银行的客户－－企业规模将不断扩张，且更注重于与１－２家银行作为自己的长期合作伙伴，从而使银行客户具有网络化倾向；二是规模较大的企业或企业集团对银行服务的资金规模、服务品种要求较高，要求银行所有分支机构作为整个网络为其提供全面服务，从而使银行对客户的服务网络化；三是银行发展过程中将逐渐形成行业性和区域性关系客户，客户群逐渐网络化；四是银行产品营销的网络化将银行的客户群网络化。
二十一世纪，银行业务扩张能力将取决于客户网络的发展能力。
金融服务人性化：随着金融电子化和网络银行的发展，银行业务摆脱了客户与柜台人员面对面的业务办理方式，而代之以电子屏幕和银行产品营销网络。
有人据此认为金融服务将越来越趋向于非人性化。
实际上，金融服务将更加人性化：一是对客户的人性化服务。
客户将不再面对银行营业机构的员工整体，而是直接面对一个人，这个人可能是银行的客户经理，一人进厂，全面服务；也可能是银行为企业提供的财务顾问，为企业提供全面的投资、理财顾问服务；也可能是职业投资经理，为企业提供投资代理、委托服务。
这是因为，市场的规模化和专业化使一般企业和投资者专业知识、投资规模、时间和精力不足，网络银行与人性化服务并不排斥，相反在技术上可以相互促进，使其与客户的沟通效率和速度大大提高。
通过人性化服务，促进与客户的相互了解，建立长期合作关系，并使这些客户与银行形成长期依赖。
目前商业银行的客户经理、项目经理将是未来银行服务人性化的雏形。
二是金融产品的人性化。
随着社会资金、资源由国家、政府、企业向个人主体转移，金融产品将更多向个人倾斜，个人金融产品将异军突起，针对个人投资者的特色产品将大量涌现，金融产品个性化、多元化、居民化将成为未来社会的竞争焦点。
银行机构集中化：银行的规模化经营以及科技手段的运用导致的经营管理手段的加强，二十一世纪的银行业将发生银行机构集中化的革命：一是银行机构日益大型化。
在未来的金融市场竞争中，随着竞争的加剧，各银行为增强竞争实力，提高抗风险能力，降低经营成本，必然向大型化、规模化扩展，以满足客户对金融产品和服务提出的新的需求，提高技术创新和使用新技术的能力，为股东带来更丰厚的利润，银行机构将日益通过兼并、重组、扩张等实现规模化和集中化。
二是银行机构向国际化集中。
随着经济国际化、全球化的深入，银行业务的国际化和全球化将为银行的发展带来革命性的变革，银行服务将向全功能转化，以国际大银行为中心的兼并、重组将使银行机构向国际化集中。
银行机构规模化、集中化的途径有二：一是通过兼并、重组的方式；二十世纪以来，银行业兼并、重组的步伐加快，对全球银行业的规模格局、竞争格局、发展格局产生巨大影响。
二是通过不同国家、不同类型的商业银行的业务合作来实现，实现优势互补，规模发展；三是通过不同类型的金融机构的业务合作与兼容，实现市场的共同开发。
银行业务全能化：八十年代以来，随着各国金融监管当局对银行业限制的逐步取消，商业银行业务的全能化得到较大的发展。
特别是1999年美国《金融服务现代化法》案的出台，取消了银行、证券、保险业之间的限制，允许金融机构同时经营银行、证券、保险等多种业务，形成“金融百货公司”或“金融超级市场”，金融业由“分业经营、分业管理”的专业化模式向“综合经营、综合管理”的全能化模式发展。
金融竞争多元化：现代商业银行的竞争，除了传统的银行同业竞争、国内竞争、服务质量和价格竞争以外，还面临全球范围内日趋激烈的银行业与非银行业、国内金融与国外金融、网上金融与一般金融等的多元化竞争，银行活动跨跃了国界、行业，日益多元化。
其面临的金融风险也不仅是信用风险，还扩大到利率风险、通货膨胀风险、通货紧缩风险、汇率风险、金融衍生工具风险、政治风险等，经营管理风险日益扩大。
1．2 我国商业银行的基本现状商业银行作为一个国家经济体系的绝对主体，其作用不言而喻，我国改革开放30年以来，商业银行为现代化建设提供了无可替代的作用，在发挥作用的过程中，商业银行自身也不断发展，逐渐符合现代商业银行的要求。
但是显而易见我国的商业银行还有很多的问题和极大的发展潜力。
我国现时期商业银行呈现以下特点，我国专业银行商业化改革是在市场经济刚刚起步条件下进行的，这就决定了在转换过程中商业银行存在许多了矛盾和问题。
具体而言，就是我国的商业银行是“既大又差”。
1）银行业经营效益指标衡量。
银行业经营业绩的指标主要有5个指标：总资产净回报率（总资产/税前利润×100%），资本净回报率（资本金/税前利润×100%），成本收入比率（总成本/总收入×100%），利息收入比率（利息收入/总收入×100%），不良资产率（不良资产/总资产×100%）。
总资产净回报率（ROA），是衡量银行业资源利用效率的指标。
银行资源利用效率高，总资产净回报率就高，反之就低，也反映银行对资金资源配置不科学。
资本净回报率（RoE），是衡量对银行业投资效益的指标。
在市场经济条件下，人们是讲究投资回报率，追求高投资回报率的。
资回报率高，就能吸引投资者增加投资，反之，投资吸引力下降，当投资回报率低于社会平均投资回报率时，投资者还会选择收回投资。
投资回报率高低实际上是银行业经营管理效率的体现。
成本收入比率，是衡量银行业经营成本与收入比率的指标。
该指标高就说明银行成本高，反之，成本就低，也说明经营投入产出比高，反映经营效率高。
利息收入比率，是衡量银行业收入结构的指标。
利息收入比率低，说明银行业收入对利息收入的依赖度低，收入结构趋好。
反之，利息收入比率高，反映需要调整产品结构，进而调整收入结构。
不良资产率（Non-PerformaneeL oan），是衡量银行不良资产与总资产的指标。
该指标低，说明盈利资产多，或者称生息资产多，盈利能力高，反之，盈利能力低。
常年保持在1%左右。
2）商业银行评级低、效益差。
2003年11月份，国际“标准普尔”信用评级公司对我国15家银行金融机构的市场地位、资产质量、融资与资金流动性、资本率、盈利和政府支持状况进行信用评级。
结果除国家开发银行和进出口银行这两家政策性银行获的BBB级信用外，其余13家银行的信用状况均在BBB以下。
据英国《银行家》杂志2001年度对世界1000家大银行排名，工商银行、中国银行、农业银行、建设银行按照一级资本排名分别列7，18，21，29位，按资产总额排名分别列15，34，39，31，均排在前40名以内。
但是按照资本利润率或者资产收益率排名则都排在730名以后，基本上届于经营最差的20%之列。
3）经营指标差异。
目前，我国银行业经营效益指标与国际上先进指标差距大。
据有关资料显示：国际上前100银行近10年平均总资产净回报率为1%，资本金净回报率24%以上，成本收入比率为35-45%之间，利息收入比率为60%，德国银行业的利息收入比率才40%。
国际上前100家银行的平均指标，是国际中等偏上指标。
按此指标衡量，目前我国银行业的经营效益处于低效运作阶段，巫待改进口第四，不良贷款比率高。
4）资产质量差。
我国商业银行的资产质量差已经成为阻碍商业银行发展的一个硬伤。
1999年我国为减轻国有独资商业银行的不良贷款压力，分别成立了华融、长城、东方和信达4家资产管理公司，承接4家国有独资商业银行和政策性银行1.4万亿元的不良资产。
各商业银行也实行了不良贷款下降硬指标考核，加大了不良资产清收和化解力度，但我国商业银行不良资产依然比例高，数额大，居高不下。
