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互联网金融单元测试题及答案一、选择题（每题2分，共20分）1. 互联网金融是指通过互联网技术进行的金融服务，其核心是：A. 传统银行业务B. 网络支付C. 金融创新D. 风险管理2. 下列哪项不是互联网金融的特点？A. 低成本B. 高效率C. 高门槛D. 便捷性3. P2P网络借贷平台的全称是：A. Peer to PeerB. Personal to PersonalC. Public to PublicD. Private to Private4. 以下哪个不是互联网金融的常见模式？A. 第三方支付B. 众筹C. 传统银行D. 网络借贷5. 互联网金融风险主要包括：A. 信用风险B. 市场风险C. 法律风险D. 所有选项都是6. 以下哪个不是互联网金融监管的主要内容？A. 信息披露B. 资金安全C. 利率市场化D. 风险控制7. 互联网金融与传统金融相比，其优势主要体现在：A. 服务范围更广B. 服务成本更高C. 服务效率更低D. 服务门槛更高8. 以下哪个属于互联网金融的创新产品？A. 存单B. 股票C. 余额宝D. 债券9. 互联网金融的监管机构通常是：A. 银行B. 证监会C. 银监会D. 以上都不是10. 以下哪个不是互联网金融对传统金融的冲击？A. 客户流失B. 业务模式创新C. 服务成本增加D. 风险管理方式改变答案：1. C2. C3. A4. C5. D6. C7. A8. C9. D 10. C二、判断题（每题1分，共10分）1. 互联网金融可以完全取代传统金融。
（错误）2. 互联网金融的发展不受法律法规的约束。
（错误）3. 互联网金融可以提供更加个性化的金融服务。
（正确）4. P2P平台不需要对借款人进行信用评估。
（错误）5. 众筹平台可以公开募集资金。
（正确）6. 互联网金融可以降低金融服务的门槛。
（正确）7. 互联网金融的监管难度大于传统金融。
（正确）8. 互联网金融的风险完全由用户承担。
互联网金融概论期末考试及答案一、选择题（共40题，每题2分）1. 当下互联网金融受到越来越多的关注，以下哪个不是互联网金融的特点？A. 高效便捷的交易方式B. 全天候无休的金融服务C. 高利率的投资回报D. 多样化的金融产品2. 以下哪个不属于P2P网贷平台的类型？A. 抵押贷款平台B. 黑市借贷平台C. 担保贷款平台D. 债权转让平台3. 互联网金融中，虚拟货币又称为什么？A. 电子货币B. 易货币C. 虚拟货币D. 加密货币4. 互联网金融领域的“三驾马车”指的是哪三个方面？A. 云计算、大数据、人工智能B. 移动支付、第三方支付、电子商务C. 金融创新、金融监管、金融风险D. 个人理财、企业融资、供应链金融5. 以下哪个不是互联网金融的风险？A. 技术风险B. 操作风险C. 信用风险D. 消费风险6. 在互联网金融中，下列哪个项目属于P2B模式？A. 外汇交易平台B. 众筹平台C. 小额贷款平台D. 股票交易平台7. P2P网贷平台的作用是什么？A. 监管资金流动B. 进行股票交易C. 提供金融服务D. 进行资金担保8. 以下哪个属于互联网金融的利好？A. 提高金融服务效率B. 减少金融欺诈行为C. 增加金融风险D. 降低金融准入门槛9. 互联网金融中，下列哪个服务不属于第三方支付？A. 支付宝B. 微信支付C. 银行代付D. 信用卡支付10. 互联网金融中的消费金融服务主要是指什么？A. 提供财富管理服务B. 提供个人贷款服务C. 提供企业融资服务D. 提供理财产品服务......二、判断题（共10题，每题2分）1. 互联网金融是指通过互联网进行金融活动，与传统金融相比，互联网金融提供了更加高效便捷的交易方式。
（正确/错误）2. P2P网贷平台的核心模式是媒介撮合，将借款人和投资人进行信息匹配，实现资金的借贷交易。
（正确/错误）3. 互联网金融的发展既带来了机遇，也带来了风险。
因此，金融监管机构对互联网金融的监管非常严格。
《互联网金融》试题A及参考答案一、选择题（每题2分，共20分）1. 以下哪个不属于互联网金融的四大业务模式？A. 网络支付B. 网络信贷C. 供应链金融D. 虚拟货币2. 以下哪个平台是中国最大的网络信贷平台？A. 陆金所B. 京东金融C. 蚂蚁金服D. 微众银行3. 以下哪种技术不是互联网金融的关键技术？A. 云计算B. 大数据C. 区块链D. 人工智能4. 以下哪个不是互联网金融监管的“一行三会”中的机构？A. 中国人民银行B. 中国银保监会C. 中国证监会D. 中国国家发展和改革委员会5. 以下哪个不属于互联网金融的风险类型？A. 信用风险B. 法律风险C. 市场风险D. 技术风险二、填空题（每题2分，共20分）6. 互联网金融是指通过互联网技术和_________，实现金融服务的一种新型金融模式。
7. 在互联网金融中，_________是一种基于互联网的支付方式，用户可以通过手机、电脑等终端进行支付。
8. _________是指通过互联网平台，将借款人与出借人直接连接起来，实现资金借贷的一种金融服务。
9. 互联网金融监管的核心原则是“_________”，确保金融市场的稳定和公平。
10. 中国互联网金融协会成立于_________年，是我国互联网金融行业自律组织。
三、简答题（每题10分，共30分）11. 简述互联网金融的特点。
12. 简述网络信贷的风险及防范措施。
13. 简述区块链技术在互联网金融中的应用。
四、论述题（每题25分，共50分）14. 论述互联网金融对我国金融体系的影响。
15. 论述互联网金融监管的重要性及监管措施。
参考答案一、选择题1. D2. C3. D4. D5. C二、填空题6. 金融创新7. 网络支付8. 网络信贷9. 安全、合规10. 2015三、简答题11. 互联网金融的特点：（1）便捷性：用户可以通过互联网终端随时随地获取金融服务；（2）低成本：互联网金融降低了金融服务的手续费和交易成本；（3）个性化：根据用户需求提供定制化金融服务；（4）创新性：互联网金融不断推出新的金融产品和服务；（5）监管透明：互联网金融的监管信息更加公开、透明。
互联网金融测试题及答案一、单项选择题（每题1分，共10分）1. 互联网金融是指：A. 传统金融业务的电子化B. 通过互联网进行的金融交易和支付C. 金融产品与服务的线上化D. 所有上述选项2. 下列哪项不是互联网金融的特点？A. 便捷性B. 低成本C. 高风险性D. 创新性3. P2P网贷平台的主要风险包括：A. 信用风险B. 流动性风险C. 法律风险D. 所有上述选项4. 以下哪个不是第三方支付平台常见的服务？A. 转账B. 信用卡还款C. 股票交易D. 充值话费5. 互联网众筹的特点不包括：A. 低门槛B. 多样性C. 高回报性D. 群众性6. 互联网金融监管的基本原则不包括：A. 保护消费者权益B. 促进市场公平竞争C. 放任市场自由发展D. 维护金融稳定7. 以下哪个不是互联网金融对传统银行的冲击？A. 客户流失B. 服务模式变革C. 风险管理加强D. 业务收入减少8. 以下哪个不是互联网金融的优势？A. 信息透明度高B. 服务范围广C. 操作复杂D. 个性化服务9. 以下哪个不是互联网金融的发展趋势？A. 技术创新B. 服务个性化C. 监管放松D. 风险管理强化10. 以下哪个不是互联网金融风险防范的措施？A. 加强法律法规建设B. 提升技术安全C. 降低服务标准D. 增强风险意识二、多项选择题（每题2分，共10分）11. 互联网金融模式包括：A. 第三方支付B. P2P网贷C. 众筹D. 传统银行业务12. 互联网金融风险包括：A. 操作风险B. 信用风险C. 法律合规风险D. 市场风险13. 互联网金融监管的挑战包括：A. 监管法规滞后B. 监管技术不足C. 监管资源有限D. 监管机构过多14. 互联网金融对消费者的影响包括：A. 提供了更多的投资渠道B. 增加了投资风险C. 降低了投资门槛D. 减少了投资收益15. 互联网金融创新包括：A. 移动支付B. 区块链技术C. 虚拟货币D. 传统银行业务三、判断题（每题1分，共5分）16. 互联网金融可以完全替代传统金融业务。
试题一、多项选择题1. 互联网具有显著的技术和组织优势，体现在（）等很多方面。
A. 快速融合、应用新型信息技术B. 不断的改进效率和优化流程C. 扩大了企业（组织）的边界D. 把庞大的后台系统和应用隔离，轻型化运作您的答案：D,A,B,C题目分数：10此题得分：10.0批注：2. 互联网或从如下（）方面带来金融行业运行机制上的改变。
A. 使得KYC（Know YourCustomer）变得真正可行，进而实现基于风险识别的差异化定价B. 培育市场化的违约机制C. 培育市场化的征信机制D. 促进民间征信的发展您的答案：D,C,B,A题目分数：10此题得分：10.0批注：3. 未来传统金融与互联网的联系或更加紧密，金融行业发展可深入借助互联网，如（）。
A. 利用数字技术实现自动投融资需求对接，降低人工成本B. 注重个性化、定制化的金融服务，注重长尾效应C. 提供金融服务的方案更清晰更透明D. 最大程度简化用户操作E. 降低用户参与资金门槛您的答案：D,A,B,C,E题目分数：10此题得分：10.0批注：4. 以下关于互联网金融发展现状的描述正确的是（）。
A. 用户规模与商业模式创新互相促进B. 服务及定价更加市场化C. 信用数据成为企业重要资产D. 传统金融与互联网的联系更加紧密您的答案：B,C,A,D题目分数：10此题得分：10.0批注：二、判断题5.互联网金融可以理解为互联网与金融的结合，是借助互联网技术和移动通信技术实现资金融通、支付和信息中介的新兴金融模式。
（）您的答案：正确题目分数：10此题得分：10.0批注：6.互联网也可能带来金融行业运行机制上的改变，通过培育市场化的违约机制和征信机制，降低整体金融风险。
（）您的答案：正确题目分数：10此题得分：10.0批注：7.互联网金融在我国蓬勃发展的重要原因之一是传统金融机构大多集中在高净值客户，小微客户的需求未得到很好的满足。
（）您的答案：正确题目分数：10此题得分：10.0批注：8.随着互联网及移动互联网的发展，数据变成触手可及的在线资源，逐渐沉淀成为数据资产。
《互联网金融》试题A及参考答案1.填空题（每空一分，共10分）1.从功能的角度来看，任何金融体系的主要功能都是为了帮助人们在一个不确定的环境里进行跨、跨的资源配置。
（地域、时间）2.XXX和XXX是我国第一批形式的银行。
（纯互联网、民营）3.在异步交换中，第三方支付是一种支付托管行为，第三方担当和监督职能。
（中介保管）4.P2P网络贷款实际上是一种型众筹的模式。
（债权）5.根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（2010年），非法集资有、、、四个基本特征。
（非法性、公开性、利诱性、社会性）2.单项选择题（每题2分，共10分）1.“二次脱媒”理论是指在互联网的冲击下，金融运行正在脱离：（D）A.XXXD.金融中介2.狭义的互联网金融每每不包括以下哪种金融模式：（B）A.第三方互联网支付B.网络保险C. P2P网贷D.互联网众筹3. P2P网络借贷是属于：（A）A.间接融资B.间接融资C.无风险融资D.低成本融资4.下述描述不符合我国直销银行特点的是：（C）A.不设物理网点B.不发实体卡C.与原有银行无关D.远程开户5.互联网金融门户利用“”的方式，将各家金融机构的产品放在平台上，供用户对比挑选适合自己的产品和服务。
（B）A.团购+预售B.搜索+比价C.点对点D.线上+线下3.多项选择题（每题2分，错选、多选、漏选均不给分，共10分）1.互联网金融借助于互联网技术，秉承“开放、平等、协作、分享”的互联网精神，是实现等功能的新兴金融服务模式。
（ACD）A.领取结算B.信用创造C.资源配置D.信息处理2.第三方领取机构可以处置的领取业务首要有以下几种：A.网络支付B.预付卡C.银行卡收单D.清算中心3.股权型众筹的运营模式一般有以下种类：（ABCD）A.凭据式B.会员式C.间接股权式D.基金间接股权式4.互联网金融风险的叠加性体现在等风险的叠加上：（BD）A.操作风险B.金融风险C.市场风险D.互联网风险5.芝麻信用评分体系体现了大数据在金融征信领域的应用，它构建了个人的信用历史、人脉关系以及等评分维度。
《互联网金融》复习题一、单项选择题1、支付这个领域是个日新月异，发展迅速、创新突出的大舞台，在这个大舞台上多方进行着竞争和博弈，既有来自央行的监管，也有银行、银联和第三方支付机构的竞争，还有银行、银联和（）之间的博弈。
A．证券公司 B．民营银行 C．电信运营商 D、电视运营商2、要使用银联闪付功能，只需办理一张“闪付卡”，同时往（）圈存一定金额的钱即可。
A．支付宝账户 B．储蓄卡账户 C．银行卡账户 D．电子现金账户3、互联网金融支付是指用户通过桌面电脑、移动终端等设备，主要依托( )发起支付指令，实现货币资金转移的行为。
A．电力网 B．电视网 C．通信网 D．互联网4、在互联网和电子商务还没有足够成熟之时，现实经济生活中传统的支付方式主要包括三种形式：现金，（），银行卡。
A．抵押 B．储值卡 C．票据 D．纸币5、在线支付一般是指（）仅需通过网络传递即可成功完成支付的一种支付形式。
A．用户状态 B．支付密码 C．支付信息 D．支付卡号6、互联网金融与金融互联网的差异首先体现在（）A．发展理念及思维方式 B．安全性 C．交易价格策略 D．监管体系7、互联网金融发展的技术基础是（）A．金融交易技术 B．信息网络技术 C．大数据技术 D．云计算技术8、互联网金融能够服务中小企业最关键的原因在于其能够降低（）A．交易费用 B．信息征信成本 C．利息费用 D．筹资费用9、互联网金融能够服务对象主要是（）A．大型企业 B．中型企业 C．小微企业 D．企业集团10、1995年10月18日，美国三家银行联合在互联网上成立了全球第一家没有任何分支机构的纯网络银行是（），被视为互联网金融的雏形。
A．美国第一安全网络银行 B．美国嘉信理财集团C．Lending Club D．Prosper11、（）是互联网金融与金融互联网的最本质区别。
A、客户群与客户体验不同B、管理方式不同C、是否具备互联网精神、能否形成以客户需求为导向并注重客户体验等要素D、交易金额与频率不同12、有资金并且有理财投资意愿的机构或个人，通过网络平台，以信用贷款的方式将闲置资金贷给资金需求方的模式是（）A、第三方支付B、众筹C、大数据金融D、P2P网贷13、金融互联网相对于互联网金融的优势在于（）A、客户群体验B、新技术运用C、导向与出发点D、安全性14、可能最适合小微企业融资的方式是（）A、股票筹资B、商业银行贷款C、政策性银行贷款D、阿里小贷15、能够解决小微小微企业融资需求“海量交易笔数、小微单笔金额”特征的技术基础在于（）A、商业银行的规模经济B、电子商务的快速发展C、大数据技术D、大数据和云计算技术16、（）已经成为支撑电子商务发展的重要基础，也日渐成为互联网金融服务的主要模式之一。
第一题：请推荐并介绍一个互联网金融案例，要求：1、目前真实发生，2、同类模式尚未大发展，3、你认为该模式代表了未来的方向【“阿里小贷”的资产证券化模式】“如果有一个稳定的现金流，就将它证券化。
”美国华尔街的这句名言，非常清晰地表明了资产证券化在金融中的地位。
所以，笔者认为，随着国内互联网金融行业的日渐深化，所有在互联网金融行业沉淀的资金均将进行各种各样的金融资产转变，这种转变必将使资产证券化成为中国互联网金融发展过程中的一座金矿。
背景情况：阿里小贷现名为“蚂蚁小贷”，是属于阿里巴巴筹建的蚂蚁金融服务集团旗下的重要业务之一。
其主要利用自身阿里巴巴、淘宝、天猫平台内积累的海量交易数据为依据放贷，为小微企业和网商个人创业者提供互联网化、批量化和数据化的小额贷款服务。
截至2014年3月底，蚂蚁小贷已经累计为超过70万家小微企业解决融资需求，累计投放贷款超过1900亿元。
然而，由于小贷公司不得吸收公众存款，且融资的杠杆率也受到不得超过50%的要求，阿里能够获得的直接贷款融资非常少，为了支撑百亿元的贷款余额，突破贷款资金不足对于阿里小贷的制约，其开始尝试资产证券化道路。
模式架构：阿里小贷通过东方资产管理有限公司作为计划管理人设立专项计划发行资产支持证券，根据不同的风险、收益特征，专项计划分为优先级（75%）、次优先级(15%)、次级（10%）资产支持证券。
其中优先级与次优先级资产支持证券向境内合格机构投资者发行，次级资产支持证券向阿里小贷定向发行，同时担保公司为优先级和次优先级资产支持证券的本金及收益提供担保和补充支付。
（具体结构见下图）（图片来源：海通证券研究所）优势与风险：笔者认为，依托于阿里巴巴整个电商环境的阿里小贷有着得天独厚的发展优势：首先，阿里小贷的基础资产是面向阿里巴巴、淘宝商城、天猫商城平台上小微企业和个体工商户发放贷款形成的债权。
小额信贷资产规模大，高度分散、每笔金额小、期限短、不良贷款率低，整体质量好，风险分散。
《互联网金融》试题B及参考答案《互联网金融》试题B及参考答案1.介绍互联网金融的定义和发展背景互联网金融是指以互联网技术为基础，利用互联网平台进行金融服务的业务模式。
随着信息技术和互联网的迅猛发展，互联网金融在过去几年中得到了广泛应用和普及。
互联网金融的兴起主要源于信息技术的发展和互联网的普及，同时也受到了金融科技与创新的推动。
2.互联网金融的主要模式2.1 网络支付2.1.1 第三方支付平台2.1.2 移动支付2.1.3 电子支付2.2 网络借贷2.2.1 P2P借贷平台2.2.2 网络小额贷款2.3 虚拟货币2.3.1 比特币2.3.2 莱特币2.4 互联网保险2.4.1 在线保险2.4.2 综合平台保险2.5 互联网基金2.5.1 在线基金销售2.5.2 互联网私募基金3.互联网金融法律法规3.1 电子商务法3.2 互联网金融风险专项整治工作（2023年）3.3 网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法3.4 互联网保险监管暂行办法3.5 互联网基金业务指引4.互联网金融的风险和挑战4.1 信息安全风险4.1.1 数据泄露风险4.1.2 网络攻击风险4.2 金融风险4.2.1 资金链风险4.2.2 违约风险4.3 法律风险4.3.1 法律监管不足4.3.2 法律风险防范5.互联网金融的监管机构5.1 中国人民银行5.2 中国银行保险监督管理委员会5.3 中国证券监督管理委员会5.4 互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室6.互联网金融的未来发展趋势6.1 科技创新驱动6.2 金融科技融合6.3 政策环境优化6.4 互联网金融国际化附件：本文附有相关的互联网金融相关法律法规和监管规定的，供读者进一步了解。
法律名词及注释：1.电子商务法：是指对电子商务活动的监管和规范的法律法规。
2.互联网金融风险专项整治工作（2023年）：是指国家针对互联网金融行业风险进行整治的专门工作，旨在保护投资者权益和维护金融市场稳定。
第一题：请推荐并介绍一个互联网金融案例，要求：1、目前真实发生，2、同类模式尚未大发展，3、你认为该模式代表了未来的方向
【“阿里小贷”的资产证券化模式】
“如果有一个稳定的现金流，就将它证券化。
”美国华尔街的这句名言，非常清晰地表明了资产证券化在金融中的地位。
所以，笔者认为，随着国内互联网金融行业的日渐深化，所有在互联网金融行业沉淀的资金均将进行各种各样的金融资产转变，这种转变必将使资产证券化成为中国互联网金融发展过程中的一座金矿。
背景情况：阿里小贷现名为“蚂蚁小贷”，是属于阿里巴巴筹建的蚂蚁金融服务集团旗下的重要业务之一。
其主要利用自身阿里巴巴、淘宝、天猫平台内积累的海量交易数据为依据放贷，为小微企业和网商个人创业者提供互联网化、批量化和数据化的小额贷款服务。
截至2014年3月底，蚂蚁小贷已经累计为超过70万家小微企业解决融资需求，累计投放贷款超过1900亿元。
然而，由于小贷公司不得吸收公众存款，且融资的杠杆率也受到不得超过50%的要求，阿里能够获得的直接贷款融资非常少，为了支撑百亿元的贷款余额，突破贷款资金不足对于阿里小贷的制约，其开始尝试资产证券化道路。
模式架构：阿里小贷通过东方资产管理有限公司作为计划管理人设立专项计划发行资产支持证券，根据不同的风险、收益特征，专项计划分为优先级（75%）、次优先级(15%)、次级（10%）资产支持证券。
其中优先级与次优先级资产支持证券向境内合格机构投资者发行，次级资产支持证券向阿里小贷定向发行，同时担保公司为优先级和次优先级资产支持证券的本金及收益提供担保和补充支付。
（具体结构见下图）
（图片来源：海通证券研究所）
优势与风险：笔者认为，依托于阿里巴巴整个电商环境的阿里小贷有着得天独厚的发展优势：首先，阿里小贷的基础资产是面向阿里巴巴、淘宝商城、天猫商城平台上小微企业和个体工商户发放贷款形成的债权。
小额信贷资产规模大，高度分散、每笔金额小、期限短、不良贷款率低，整体质量好，风险分散。
其次，由于阿里小贷掌握着借款人在支付宝系统下的全部财务数据以及在电商环境中的交易、物流、库存以及信用数据等，通过对于大数据下具体信息的挖掘和分析，阿里小贷有条件从多方面对于借款人的信用状况进行分级，进一步便于将打包的基础资产进行信用分级。
不过，量化的小额信贷也受到大环境的系统风险和道德风险的影响，而且在缺乏专业的数据分析之前，贷款标准的设定也需要经过实践的检验。
未来方向：虽然阿里小贷资产证券化模式一定程度上代表或者说引领了未来互联网金融的发展方向，但是依托阿里巴巴强大背景的阿里小贷却非普通小贷公司的可复制之路。
在笔者看来，未来的金融互联网领域的资产证券化可能是通过P2P网络融资平台进行“类资产证券化”的模式进行债权的信贷化流转。
现已经有联金所，PPmoney等多家P2P平台涉足信贷资产证券化业务（主要结构模式如下图），2015年随着业务的成熟会有更多家平台分食这一业务。
（图片来源：笔者自制）
但是，网贷平台进行类资产证券化业务现阶段还存在几个方面的风险：第一，我国我国目前的信贷资产证券化的相关法规中，所承认的信贷资产支持证券的发起机构与受托机构，皆不包括小贷公司、P2P以及其他借贷机构。
虽然深圳前海开始试水小额贷款资产证券化创新业务，但是大范围的推广还需假以时日，政策性风险有之；第二，传统银行资产证券化业务通过信托实施风险隔离，而P2P平台直接将投资者列为债权受让人增加了直接风险；第三，相较于银行和阿里小贷的信贷资产证券化模式，P2P平台由于缺乏对于财务、经营状况等指标的数据掌握，难以对风险进行等级划分，笼统的定价模式增大了风险；最后，截止到2015年1月全国共有网贷平台1627家，累计问题平台已达436家，网贷平台的风控体系有待提高，其筛选合格信贷资产的能力有限，无疑也是导致风险的隐患。
综上，从目前P2P不断出现的创新形式和发展趋势方向上看，基本都是在朝着资产证券化的道路上运行，也许会有曲折但是在修正和防范中应该能够走向更远。
第二题：请尽量用图示介绍一种你能想象的3年以后的互联网金融业务模式
【答案】2015年P2P平台的持续升温，平台数量增多，大量的互联网、银行等领头企业进入行业，无疑增加了行业竞争态势。
伴随而来的风控、运营成本逐渐提高，行业逐渐细分，监管落地，加速行业洗牌。
应对此景，未来的互联网金融网贷行业可能呈现如下模式：
（模式图来源：笔者整理制作）
上图模式，较之于现在平台发生了以下几方面的转变：
1．去担保化：现有的网贷平台基本上采用的自身设立的担保公司或者的第三方的担保公司进行本息担保的方式来进项风险防控，对于违约风险的回避导致投资人忽视投资风险，盲目追逐高息。
但是，一旦坏账超过担保公司或者平台的担保能力，最后买单的仍然是投资人。
2．信用体系的建立：去担保化后，为了筛查合格的借款人，平台将借鉴传统银行或者国外信用卡信用评分制度建立自己的信用等级制度；随着央行征信系统的完善，平台借贷也将列入到个人征信记录当中。
3．风险准备金：补充防控可能发生的坏账风险。
4．第三方托管：以商业银行为主，现有平台的第三方支付公司作为托管机构的，自己擅自管理账户和资金的有之，平台携款潜逃的有之，缺乏对于账户的监督和管理。
银行在此方面有更好的公信力，从背书的角度优于第三方支付。
5．线下店面的出现：单纯的线上审核造假率高，难以甄别的情况，网贷平台自身没有实力进行线下尽调，可能走上与小贷公司合作建立借款人几种地区的线下机构进行线下审核。
6．网贷债权转让平台出现：有些平台内部开始试水本平台内部标的转让系统，允许在持有90天或一段时间后转让该标的债权，一方面满足现金流的需要，一方面创造了起投金额和期限更加灵活的项目，不排除今后可能出现跨平台的转让的出现。
第三题：基于互联网金融转型的战略方向，你对和讯网有何建议，可从页面设计、资讯内容、业务类型等角度谈
参照“网袋之家”
第四题：在私募基金放开的背景下，请尽量用图示介绍一种你能想象的新三板一级市场与互联网结合的业务模式
【答案】P2P平台与PE合作投身新三板市场
（图片来源：笔者自制）
虽然对于新三板市场了解有限，但是笔者想象中的将互联网金融与新三板一级市场相联系起来的业务模式是：通过PE与网贷平台或者众筹平台的合作，在平台上线一定的股权投资产品（结构设计由PE提供）筹集资金提供给PE进行新三板股权投资，后期通过股权转让或者转版等回流资金回报投资人。
这种模式的运作需要以下几方面的背景支持：
首先，PE进军新三板：新三板挂牌公司已近2000家，多数研究人员认为新三板的许多企业的市盈率被低估，2015年1月数据显示新三板的市盈率在18.5左右（来源：腾讯财经）较之创业板的66左右相去甚远（来源：东方财富网），PE大规模的参与新三板定向增资是企图从被低估的市盈率中获取收益。
其次，中介机构提供资金新途径：2015年初，中国证券业协会便对《私募股权众筹融资管理办法(试行)》进行了最新修改，修改后降低投资者的准入门槛，对于股权众筹的作为中介机构的身份予以认同；通过中介机构的高门槛设置、募集资金的专户管理、信息披露以及宣传手段等方式进行风险防控。
