第11章 保险监管
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保险监管包括哪些内容保险监管是指国家对保险市场的监督和管理,旨在保护保险消费者的合法权益,维护市场秩序,促进保险业健康发展。
保险监管内容涵盖了多个方面,主要包括以下几个方面:一、市场准入和退出制度。
保险监管部门对保险公司的准入和退出实行严格管控,要求保险公司必须符合一定的资本实力、经营能力和风险管理能力等条件,才能取得经营保险业务的资格。
同时,对于已经获得准入的保险公司,监管部门也会对其经营状况进行监督和评估,确保其能够稳健经营,保障保险消费者的权益。
二、产品设计和定价监管。
保险监管部门对保险产品的设计和定价进行监管,要求保险公司设计的保险产品必须合理、透明、公平,不得存在欺诈、误导等行为。
同时,对于保险产品的定价,监管部门也会进行审查和监督,确保定价合理,不损害消费者利益。
三、资金运用监管。
保险公司的资金运用是保险监管的重点之一,监管部门会对保险公司的资金运用情况进行监督和检查,确保其资金运用合法、安全、稳健。
同时,还会对保险公司的投资组合、资产负债匹配等情况进行监管,以防范金融风险。
四、信息披露和消费者权益保护。
保险监管部门要求保险公司进行信息披露,确保消费者能够充分了解保险产品的内容、条款、费用等信息,做出明智的选择。
同时,还会对保险公司的销售行为、理赔服务等进行监管,保障消费者的权益不受侵害。
五、风险管理和应急处置。
保险监管部门会对保险公司的风险管理制度、风险评估、风险防范等进行监管,确保其能够有效识别、评估和控制各类风险。
同时,还会对保险公司的应急处置能力进行监管,以防范和化解各类突发风险。
六、法律法规和行业标准的执行。
保险监管部门会对保险公司的法律法规和行业标准执行情况进行监管,确保其合规经营,不得存在违法违规行为。
对于发现的违法违规行为,监管部门会及时采取相应的监管措施,保障市场秩序和消费者权益。
总的来说,保险监管的内容涵盖了市场准入和退出、产品设计和定价、资金运用、信息披露和消费者权益保护、风险管理和应急处置、法律法规和行业标准的执行等多个方面。
保险监管包括哪些内容保险监管是指国家对保险行业的监督和管理,其目的是保护保险消费者的合法权益,维护市场秩序,促进保险行业健康发展。
保险监管的内容涵盖了多个方面,主要包括以下几个方面:第一,市场准入和退出的监管。
保险监管部门会对保险公司的准入条件进行严格审查,确保其资金实力、管理水平、风险控制能力等符合监管要求。
同时,对于不符合条件或存在严重违规行为的保险公司,监管部门会采取相应的监管措施,包括责令整改、暂停经营、吊销执照等,以保障市场的健康有序发展。
第二,产品设计和定价的监管。
保险监管部门会审查保险产品的设计方案和定价机制,确保保险产品的合理性和公平性,防止出现不合理的低价竞争和恶性竞争行为。
同时,对于虚假宣传、误导销售等违规行为,监管部门也会进行严厉打击,保护消费者的合法权益。
第三,资金运用和风险管理的监管。
保险公司的资金运用和风险管理是保险监管的重点内容之一。
监管部门会对保险公司的资金投资行为进行监督,确保其符合监管规定,保障保险资金的安全性和稳健性。
同时,监管部门还会对保险公司的风险管理体系进行评估和监督,防范和化解各类风险,保障保险公司的稳健经营。
第四,信息披露和消费者权益的保护。
保险监管部门要求保险公司对其经营情况、财务状况、产品信息等进行及时、真实、全面的披露,确保消费者能够获得充分的信息,做出理性的选择。
同时,监管部门还会建立健全的消费者投诉处理机制,及时解决消费者投诉和纠纷,保护消费者的合法权益。
第五,国际合作和监管标准的对接。
随着全球化进程的加快,保险市场的国际化程度越来越高,保险监管也需要与国际接轨。
因此,保险监管部门还需要加强与国际监管机构的合作与交流,学习借鉴国际监管经验,提升监管水平,确保我国保险市场的国际竞争力。
总之,保险监管是保护保险市场健康发展和保护消费者权益的重要手段,其内容涵盖了市场准入和退出、产品设计和定价、资金运用和风险管理、信息披露和消费者权益保护、国际合作和监管标准对接等多个方面。
第九部分保险监管学习目的与重点[学习目的]通过本课程的学习,主要使学员对保险监管的概念、目标和方式有所认识,明确保险监管的必要性,掌握保险监管体系的构成及保险监管的主要方式等内容。
熟悉并了解保险监管的具体内容。
[学习重点]1.保险监管的目标2.保险监管体系3.保险监管方式4.保险监管的内容第一节保险监管概述一、保险监管及其必要性(一)保险监管的含义保险监管,是指一个国家对本国保险业的监督和管理。
一个国家的保险监管制度通常由两大部分构成:一是国家通过制定有关保险法规,对本国保险业进行宏观指导与管理;二是国家专司保险监管职能的机构依据法律或行政授权对保险业进行行政管理,以保证保险法规的贯彻执行。
我国《保险法》的制定和实施,为我国保险市场的完善和规范化提供了法律保证。
(二)保险监管的必要性1.保险经营具有特殊性保险的经营具有负债性、保障性和广泛性三大特点。
负债性是指保险公司通过承保后收取保险费而建立起来的保险基金,其中很大的一部分是保险公司未来的责任准备金,是其对被保险人的负债,而不是保险公司的资产。
保障性是指保险的职能是补偿和给付;通过补偿和给付,保证社会生产和人民生活在遭受自然灾害和意外事故所造成损失后,能及时得到恢复和弥补。
广泛性是指保险公司的承保对象涉及千家万户,覆盖社会经济生产生活各个领域,并且通过再保险活动和海外投资活动使其经营超出国界,成为世界性的经济活动。
因此需要对保险业严格地监督和管理。
2.保险市场的发展需要对保险业实行有效的监督和管理也是培育、发展、规范保险市场的需要。
保险市场有一个产生、发育、走向成熟的过程,它伴随市场经济的发展而发展。
保险业的经营是以大数法则为其数理基础的,保险这种商品的定价和设计过程有很强的科学性和专业性,这就要求保险公司在经营过程中坚持承保条件的规范性和保险费的公平合理性。
3.民族保险业的发展与对外开放的需要对保险业实行有效的监督和管理是发展本国民族保险业,保证其与国际保险业接轨的需要。
保险学授课教案第十一章保险监管第一篇:保险学授课教案第十一章保险监管第十一章保险监管本章重点:保险监管体系外部监管和内部控制;保险业务范围、保险条款和保险费率、保险合同的监管;保险资金运用的监管;保险财务监管的内容;偿付能力的涵义及监管机构为确保保险公司的偿付能力所采取的措施。
基本要求:了解完整的保险监管体系应是外部监管和内部控制的统一,掌握外部监管的三个层次;了解保险监管机构的内涵,重点掌握保险公司的整顿与接管,保险公司解散、撤销、破产和清算的监管,理解它们之间的区别;了解保险业务范围、保险条款和保险费率、保险合同的监管,重点结合中国保险业资金运用的历程,掌握保险资金运用的监管;了解保险财务监管的内容,重点掌握美国保险公司编制年度报表所采用的通用会计准则与法定会计准则之间的区别;理解偿付能力的涵义,掌握监管机构为确保保险公司的偿付能力所采取的措施。
确定保险费率的基本原理与方法本章内容:第一节保险监管体系的构建一、外部监管制度1、国家监管(1)立法监管立法机关以立法手段以及对法律的立法解释对保险业的监管。
(2)司法监管通过保险判例及其解释法律的特权对保险业实施的监管。
(3)行政监管行政监管是国家监管的第三层机制,也是承担保险监管的主要层次。
2、保险行业自律代表协会会员对政府有关保险的立法与管理措施发表意见,反映情况,对政府决策产生直接或间接的影响。
协调会员在市场竞争中的行为。
在业务方面制定统一的保险条款格式,协调最低保险费率、统一回扣或佣金,为政府保险监管部门提供专业依据3、社会监督保险信用评级机构独立审计机构社会媒体二、内部控制机制完善内部控制机制应着重解决的问题:1、坚持适度发展的方针2、完善组织结构,健全决策系统,强化统一法人制度3、强化内部稽核4、建立统一核算、统一调度资金和分级管理的财务制度第二节保险机构监管一、保险机构设立的监管1、资本金要求2、人员要求3、硬件设施强调:对保险公司设立的监管,关键在于资格条件的审查。
保险公司偿付能力监管规则第11偿付能力风险管理要求与评估目录第一章总则 (3)第二章风险管理基础与环境 (5)第三章风险管理目标与工具 (10)第四章保险风险管理 (13)第五章市场风险管理 (17)第六章信用风险管理 (21)第七章操作风险管理 (23)第八章战略风险管理 (25)第九章声誉风险管理 (26)第十章流动性风险管理 (27)第十一章偿付能力风险管理评估 (27)第十二章附则 (29)第一章总则第一条为明确保险公司偿付能力风险管理的监管要求,规范监管机构对保险公司风险管理能力的评估,并确定保险公司控制风险最低资本的计量标准,制定本规则。
第二条本规则所称保险公司是指经中国保险监督管理委员会(以下简称保监会)批准,依法设立的保险公司和外国保险公司分公司。
第三条保险公司偿付能力风险由固有风险和控制风险组成。
固有风险是指在现有的正常的保险行业物质技术条件和生产组织方式下,保险公司在经营和管理活动中必然存在的客观的偿付能力相关风险。
固有风险由可量化为最低资本的风险(简称量化风险)和难以量化为最低资本的风险(简称难以量化风险)组成。
量化风险包括保险风险、市场风险和信用风险,难以量化风险包括操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险。
控制风险是指因保险公司内部管理和控制不完善或无效,导致固有风险未被及时识别和控制的偿付能力相关风险。
第四条保监会根据保险公司的固有风险和控制风险水平综合确定公司的偿付能力风险状况。
控制风险及可量化的固有风险通过最低资本进行计量,难以量化的固有风险纳入风险综合评级进行评估。
保监会定期对保险公司偿付能力风险管理能力进行评估,确定保险公司控制风险水平及相应的最低资本。
第五条保监会根据保险公司的发展阶段、业务规模、风险特征等,将保险公司分为I类保险公司和II类保险公司,分别提出偿付能力风险管理要求。
第六条满足下列任意两个标准的保险公司为I类保险公司:(一)公司成立超过5年;(二)财产保险公司、再保险公司最近会计年度签单保费超过50亿元或总资产超过200亿元,人身保险公司最近会计年度签单保费超过200亿元或总资产超过300亿元。
保险公司偿付能力监管规则第11号:偿付能力风险管理要求与评估目录第一章总则 (3)第二章风险管理基础与环境 (5)第三章风险管理目标与工具 (10)第四章保险风险管理 (13)第五章市场风险管理 (17)第六章信用风险管理 (21)第七章操作风险管理 (23)第八章战略风险管理 (25)第九章声誉风险管理 (26)第十章流动性风险管理 (27)第十一章偿付能力风险管理评估 (27)第十二章附则 (29)第一章总则第一条为明确保险公司偿付能力风险管理的监管要求,规范监管机构对保险公司风险管理能力的评估,并确定保险公司控制风险最低资本的计量标准,制定本规则。
第二条本规则所称保险公司是指经中国保险监督管理委员会(以下简称保监会)批准,依法设立的保险公司和外国保险公司分公司。
第三条保险公司偿付能力风险由固有风险和控制风险组成。
固有风险是指在现有的正常的保险行业物质技术条件和生产组织方式下,保险公司在经营和管理活动中必然存在的客观的偿付能力相关风险。
固有风险由可量化为最低资本的风险(简称量化风险)和难以量化为最低资本的风险(简称难以量化风险)组成。
量化风险包括保险风险、市场风险和信用风险,难以量化风险包括操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险。
控制风险是指因保险公司内部管理和控制不完善或无效,导致固有风险未被及时识别和控制的偿付能力相关风险。
第四条保监会根据保险公司的固有风险和控制风险水平综合确定公司的偿付能力风险状况。
控制风险及可量化的固有风险通过最低资本进行计量,难以量化的固有风险纳入风险综合评级进行评估。
保监会定期对保险公司偿付能力风险管理能力进行评估,确定保险公司控制风险水平及相应的最低资本。
第五条保监会根据保险公司的发展阶段、业务规模、风险特征等,将保险公司分为I类保险公司和II类保险公司,分别提出偿付能力风险管理要求。
第六条满足下列任意两个标准的保险公司为I类保险公司:(一)公司成立超过5年;(二)财产保险公司、再保险公司最近会计年度签单保费超过50亿元或总资产超过200亿元,人身保险公司最近会计年度签单保费超过200亿元或总资产超过300亿元。
保险业中的保险监管和监管机构保险业作为金融行业的重要组成部分,起到保障社会风险和提供金融服务的关键作用。
为了确保保险市场的健康发展和投保人的利益受到保护,各国都建立了相应的保险监管制度和监管机构。
本文将探讨保险业中的保险监管和监管机构的意义和职责。
一、保险监管的意义保险监管的意义在于维护保险市场的稳定和可持续发展,为投保人提供可靠的保险保障。
首先,保险监管可以规范保险市场行为,防范保险公司的违规操作和欺诈行为。
这有助于提高市场的诚信度和透明度,保护保险消费者的利益。
此外,保险监管还可以促进保险业的创新和发展,激励保险公司提供更多、更优质的保险产品和服务,满足社会多样化的风险需求。
二、保险监管的基本职责保险监管机构在保险业中担负着监管职责,负责保险市场的监督和管理。
保险监管机构通常由政府或金融管理机构设立,其主要职责包括但不限于以下几个方面。
1. 监管市场准入和退出保险监管机构负责制定和实施市场准入和退出的规定,对新的保险公司进行资质审批和注册登记,并对违规经营或严重亏损的公司采取相应的执法措施,确保市场的有序竞争和运行。
2. 监察公司财务状况保险监管机构对保险公司的财务状况进行监察,确保其具备充足的资本金和偿付能力,以应对可能发生的风险。
监管机构会要求保险公司定期报告财务数据,及时发现并纠正可能的风险隐患。
3. 审核保险产品和合同保险监管机构负责审批和审核保险公司开发的保险产品和合同。
他们会检查产品的保障范围、费率、条款等是否符合法律法规的要求,并对产品风险进行评估。
只有经过审核的产品才能在市场上销售。
4. 监管市场行为和市场秩序保险监管机构监管保险公司的市场行为,保护保险消费者的权益。
他们会对保险销售过程进行监督,防止保险公司通过虚假宣传、误导销售等手段损害消费者的利益。
同时,监管机构也会打击保险市场上的非法经营行为,维护市场的公平竞争秩序。
5. 促进业务合规和信息披露保险监管机构要求保险公司建立健全的内部控制和合规管理制度,确保公司的运作符合法律法规和监管要求。
《保险学》课程考核大纲【考核目的】通过考核检验学生是否了解保险的基本原理和保险种类,是否熟悉保险市场的运作程序,是否掌握保险的基本环节、基本技能、保险公司经营、保险基金的运用、保险监管制度及具体运作过程和操作方法。
【考核范围】保险学的教学内容主要包括危险管理、保险的概念、保险的职能和作用、保险的产生与发展、保险合同、保险的基本原则、保险与经济发展的关系、商业保险与政策性保险、社会保险的种类、保险市场、保险费率的制定原理、保险准备金与保险投资、保险公司经营管理、保险监管等。
【考核方法】课程考核包括形成性考核与终结性考核两部分。
1.过程性考核成绩占总成绩的40%,包括平时学习内容和学习状态两部分。
学习内容考核包括课后作业完成情况(30%);学习状态考核包括学生出勤情况(40%)、课堂学习态度及回答问题情况(30%)。
此项成绩由校内任课老师与授课的企业导师根据学生平时表现共同评定,具体办法按照各自所任课时的比例加权确定。
2.终结性考核就是期末考试,期末考核成绩占总成绩的60%,采取笔试方式,包括理论知识与应用能力两大部分。
理论部分考查学生基本理论和基本知识的掌握情况,应用能力考核部分包括综合应用题、案例分析题等,主要是测试学生综合运用所学的基本理论、基本知识和基本技能,去分析解决社会生活及生产科研实践中的实际问题的能力。
【期末考核形式】笔试闭卷考试。
【期末考核对试题的要求】题型比例:客观性试题占50%,包括单选题、多选题、判断题等;主观性试题占50%,包括概念题、简答题、案例分析题、计算题等。
难度等级:分为较易、中等、较难三个等级,大致比例是40:40:20。
【考核的具体内容】第一章危险与危险管理知识点:1.危险的概念2.危险的构成要素3.危险的结构4.危险的特征5.危险的种类6.危险管理的概念7.危险管理的基本程序8.危险管理方法9.危险管理与保险的关系考核目标:1. 了解:(1)危险的构成要素(2)危险的种类2. 理解:(1)危险的结构(2)危险的特征(3)危险管理与保险的关系3. 掌握:(1)危险的概念(2)保险的概念(3)危险管理的概念4. 运用:(1)危险管理的基本程序(2)危险管理的方法第二章保险概述知识点:1.保险的概念2.保险的特征3.保险的分类4.保险与其他类似行为的比较5.可保风险6.多数人同质风险的集合与分散7.保险费率的厘定8.保险合同的订立9.保险的起源和发展10.保险的地位11.保险的职能12.保险的作用13.逆选择与道德风险考核目标:1. 了解:(1)多数人同质风险的集合与分散(2)保险的起源和发展2. 理解:(1)保险的特征(2)保险与其他类似行为的比较(3)可保风险(4)保险的作用(5)世界与中国保险业的发展趋势3. 掌握:(1)保险的概念(2)保险的分类(3)保险的地位(4)保险的职能3. 运用:(1)保险费率的厘定(2)保险合同的订立第三章保险的基本原则知识点:1.保险利益原则的内涵2.保险利益原则的意义3.保险利益原则的应用4.最大诚信原则的概念5.最大诚信原则的主要内容6.违反最大诚信原则的法律后果7.近因原则的概念8.近因原则的应用9.损失补偿原则的概念10.损失补偿原则的基本内容11.损失补偿原则的派生原则12. 最大诚信原则的派生原则考核目标:1. 了解:(1)最大诚信原则的派生原则(2)损失补偿原则的派生原则2. 理解:(1)保险利益原则的意义(2)损失补偿原则的基本内容3. 掌握:(1)保险利益原则的内涵(2)最大诚信原则的概念(3)最大诚信原则的主要内容(4)近因原则的概念(5)损失补偿原则的概念4. 应用:(1)保险利益原则的应用(2)近因原则的应用第四章保险合同知识点:1.保险合同的概念及其条件2.保险合同的特征3.保险合同的主体4.保险合同的客5.保险合同的内容6.保险合同的订立7.保险合同的生效8.保险合同的履行9.保险合同的变更10.保险合同的终止11.保险合同的解释原则12.保险合同的争议与处理考核目标:1. 了解:(1)保险合同的成立要件(2)保险合同的变更(3)保险合同的终止2. 理解:(1)保险合同的主体(2)保险合同的客体(3)保险合同的内容3. 掌握:(1)保险合同的概念及其条件(2)保险合同的特征(3)保险合同的解释原则(4)保险合同的争议与处理4. 运用:(1)保险合同的订立(2)保险合同的生效(3)保险合同的履行第五章保险与经济知识点:1.保险对资金融通的作用2.保险对稳定金融体系的作用3.保险对其他金融工具的作用4.金融服务一体化5.保险与财政相互补充作用6.社会保险与财政的关系7.财政对保险的支持作用8.经济发展水平对保险的影响9.通货膨胀对保险的影响10.通货紧缩对保险的影响11.保险与对外贸易的关系考核目标:1. 了解:(1)保险与财政、金融、对外贸易等的关系(2)保险在金融体系中的重要地位2. 理解:(1)保险对资金融通的作用(2)保险对其他金融工具的作用(3)金融服务一体化(4)保险与财政相互补充作用(5)社会保险与财政的关系(6)财政对保险的支持作用3. 掌握:(1)经济发展水平对保险的影响(2)通货膨胀对保险的影响(3)通货紧缩对保险的影响(4)保险与对外贸易的关系4.运用:(1)正确分析保险资金运用、保单贷款、保单贴现、存款保险制度等热点问题第六章财产保险知识点:1.财产保险的概念2. 财产保险的起源3.火灾保险的概念和起源4.团体火灾保险的主要业务5.家庭财产保险的主要业务6.运输保险的概念和基本特征7.机动车辆保险的概念和特点8.货物运输保险的概念和特点9.工程保险的特点和类型10. 责任保险的概念和发展历史11.责任保险的基本内容12.责任保险的分类考核目标:1. 了解:(1)财产保险的起源(2)火灾保险的概念和起源2. 理解:(1)财产保险的概念(2)责任保险的概念和发展历史3. 掌握:(1)团体火灾保险的主要业务(2)家庭财产保险的主要业务(3)运输保险的概念和基本特征(4)机动车辆保险的概念和特点(5)货物运输保险的概念和特点(6)工程保险的特点和类型(7)责任保险的基本内容(8)责任保险的分类4. 运用:通过所学能够根据客户的不同风险保障需求为其提供合适的财产保险产品。
国家金融监督管理总局关于印发人身保险公司监管评级办法的通知文章属性•【制定机关】国家金融监督管理总局•【公布日期】2024.03.18•【文号】金规〔2024〕4号•【施行日期】2024.03.18•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】保险正文国家金融监督管理总局关于印发人身保险公司监管评级办法的通知金规〔2024〕4号各监管局,各人身保险公司:为强化人身保险公司分类监管,推动人身保险业高质量发展,现将《人身保险公司监管评级办法》印发给你们,并将有关事项通知如下,请遵照执行。
一、各监管局要合理配置监管资源,根据职责分工做好属地法人机构的监管评级工作,并结合辖区实际,加强人身保险公司分支机构风险监测,做到早识别、早预警、早暴露、早处置。
二、各人身保险公司要切实履行风险管理的主体责任,进一步提升服务经济社会高质量发展的能力。
要按照附表要求填报相关数据,首次报送(含2023年年末和2024年一季度末数据)应于2024年4月20日前完成。
国家金融监督管理总局2024年3月18日人身保险公司监管评级办法第一章总则第一条为加强人身保险公司机构监管和分类监管,合理配置监管资源,提高监管质效,推动人身保险公司高质量发展,根据《中华人民共和国保险法》《保险公司非现场监管暂行办法》(中国银行保险监督管理委员会令2022年第3号)等有关规定,制定本办法。
第二条本办法适用于开业满一个完整会计年度以上的人身保险公司,金融监管总局可依据本办法对当年新设立的人身保险公司进行试评级。
第三条人身保险公司监管评级是指监管机构根据行业数据和非现场监测、现场检查等掌握的相关情况,按照本办法对人身保险公司的整体状况进行评估的监管过程,是对人身保险公司实施分类监管的基础。
第四条金融监管总局及其派出机构根据本办法对人身保险公司进行日常动态监测和风险预警,并每年对人身保险公司的整体风险状况进行一次监管评级。
第二章风险监测和监管评级要素第五条人身保险公司风险监测和监管评级要素包含公司治理、业务经营、资金运用、资产负债管理、偿付能力管理和其他方面六个维度。