银行支行关于开展合规风险评价报告

农商银行关于开展合规经营风险排查工作
报告
农村商业银行关于开展合规经营风险排查工作报告
抚顺监管分局：
为进一步加强农商行（以下简称“我行”）合规经营风险
管控，有效化解经营风险隐患，按照贵局《风险提示书》[2016]6号文件的有关要求，我行自接到文件后，积极开
声誉风险隐患，严格规范全辖服务用语，禁止员工在产品
销售中使用易产生误导消费者的词语，真正做到“公平、
公正、诚实守信”。

二、全面排查对外宣传标语
稽核（监保）部做为本次排查的牵头部门，自接到通知后
迅速组织部门成员对辖内营业机构对外宣传标语进行了一
次全面排查。

此次工作采取了“深入基层、当时整改”的
检查方式，对辖内各营业网点对外宣传的LED显示屏标语、宣传展架、宣传折页、费率板等对外宣传媒介进行了全面
检查，经排查，未发现我行有使用“最、高、保”、“全
市最高”、“利率最高”等易产生误导消费者从而引起法
律纠纷或客户投诉的广告宣传用语。

三、强调落实重大事项报告制度
按照监管分局的有关要求，我行重新强调落实重大事项报
告制度的重要性，关注全辖重大事项报告制度的执行情况，畅通重大事项报告途径，对迟报、瞒报、不报等违反重大
事项报告制度的行为一经发现严肃处理。

一、引言农商银行致力于合规管理，确保其业务操作符合国家法律法规和监管要求。

为了全面评估该行业务的合规风险，农商银行进行了2024年度合规风险评估，本报告就该评估结果进行详细阐述。

二、合规风险评估目标与方法本次合规风险评估的目标是评估农商银行在2024年度面临的合规风险，包括制度合规风险、流程合规风险、法律合规风险和操作合规风险等。

评估方法包括查阅相关文件资料、实地调研、面谈相关人员以及数据分析等。

三、合规风险评估结果1.制度合规风险：该行在2024年度存在制度合规风险的主要表现为制度的不完善和执行不到位。

在制度的制定和修改过程中，未充分考虑到业务操作的实际情况和风险控制的需要，导致制度的实施不力。

同时，一些关键制度的具体操作流程和责任界定不明确，也增加了合规风险的存在。

2.流程合规风险：农商银行在2024年度的流程合规风险主要存在于审批流程和风险管理流程方面。

审批流程上，由于人员之间协作不充分，导致审批环节存在滞后和漏审的情况。

风险管理流程上，由于流程设计不合理和信息沟通不畅，导致风险管理的效果不佳。

3.法律合规风险：农商银行在2024年度存在一些法律合规风险的问题，主要涉及对相关法律法规的了解不充分和合规意识不强。

在个别业务领域，未能充分了解和遵守相关法律规定，可能导致违反法律法规的风险。

4.操作合规风险：在操作合规方面，农商银行存在操作规范执行不到位的问题。

相关人员在具体操作中存在违规行为，未能按照合规要求进行业务操作，增加了操作合规风险的存在。

四、合规风险治理建议根据评估结果，为了有效治理合规风险，农商银行应采取以下措施：1.完善制度：制度应充分考虑业务实际情况和风险控制需要，明确操作流程和责任界定。

相关制度的修订和制定应借鉴行业最佳实践，并与监管要求保持一致。

2.优化流程：审批流程和风险管理流程应优化，建立相应的监控机制，确保流程执行的及时性和准确性。

同时，加强各部门之间的协作和沟通，提高流程效率。

**行2023年上半年合规风险管理情况报告2023年上半年，我支行以推动业务高质量发展为目标，以双基管理建设年及信贷管理质效提升年为契机，持续深入贯彻落实合规管理要求，全面推动支行合规稳健发展，现就支行2023年上半年合规风险评估情况报告如下：一、合规风险总体情况2023年上半年，我支行严格执行监管部门及总行制度要求开展各项业务。

按要求开展各类自查检查及配合总行及外部检查，上半年自查及总行检查发现问题共计33个，已整改问题28个，正在整改问题5个，累计问责40人次，经济处罚金额合计0.84万元，通过自查检查及时发现问题，对发现问题的有效整改切实防范了操作风险，上半年未发生重大合规风险事件。

二、合规风险管理履职情况1.内控建设方面2023年上半年支行自行开展自查、检查共计8次，自查检查项目包括内控管理、授信业务、档案管理、电子银行业务等，自查发现的规范性违规问题已全部整到位，并根据相关制度进行了相应处罚；2023年支行印发更新制度2个，废止已过时效制度9个，管理制度的更新有效的确保了总行制度的有效落地。

2.员工行为管理方面2023年上半年支行按季开展了员工行为排查，对员工参与民间借贷、非法集资、经商办企业、充当资金掮客、信用卡套现等违规违法行为进行深入排查，落实员工网格化管理，对员工8小时以外的行为进行常态化监督。

全面落实重要岗位轮岗强休机制，根据支行2023年度轮岗强休计划上半年应轮岗人员3人，已轮岗人员3人，应强休人员12人，已安排强休8人3.合规培训方面支行积极组织参与总行组织的各项培训，根据总行统一部署每日组织学习银行从业职业操守、行为禁令学习、赣州银行员工廉洁从业十条禁令，按月组织全行员工案防合规教育学习，各条线部门根据业务需要组织开展业务知识培训，通过培训学习不断提高员工业务能力，规范业务流程，提升员工的合规意识。

4.消费者权保护方面2023年上半年支行依托消费者权益保护站常态化开展金融知识宣传，内容涵盖反电诈、防范非法集资、扫黑除恶等金融知识，组织开展了“3·15”消费者权益保护教育宣传、消保金融知识普及月、“普及金融知识守住‘钱袋子’”活动等系列宣传活动，切实履行银行业金融知识宣传职责。

银行合规风险管理评估报告在XX年度，本行按照相关要求，以科学发展观为统领，以完善法人治理结构为基础，以标本兼治为原则，全面提升合规风险管理的有效性和长效性，取得了阶段性成果。

现将本行的合规风险管理情况评估报告如下：一、加强组织领导，健全合规管理组织体系本行在XX年度进一步完善了法人治理结构，健全了董事会、监事会、经营层、合规管理部门、业务条线部门等合规管理组织体系。

同时，根据总行机关各部室、各支行人员岗位轮换交流的现状，及时调整充实了“双建”工作领导小组，组长由本行董事长担任，副组长由本行经营层全体成员和监事长担任，成员为各部（室）主要负责人。

领导小组下设办公室，办公室主任由本行监事长兼任。

形成了从董事会、经营管理层到合规管理部门（双建办）和合规督导员组成合规管理的组织体系。

此外，本行还成立了6个“双建”工作督导小组，组长由高管层成员担任，成员为总行各部（室）主要负责人。

从而建立起总行、基层支行、机关部门三位一体的组织架构，形成了决策、管理、落实、上下联动的工作模式，为“双建”工作的有序推动提供了强有力的组织保障。

二、完善合规政策，明确合规风险管理职责本行在XX年度完善了合规政策，明确了合规风险管理职责。

以标准行社创建为抓手，实施全面风险管理和合规流程管理“两项机制”，完善合规绩效考核、合规问责和诚信举报“三项制度”，把合规管理作为一项核心的风险管理活动。

董事会作为本行的决策机构，对本行合规管理负有最终责任；经营管理层作为合规政策的执行机构，向董事会负有直接责任；双建办作为本行经营管理层有效管理合规风险的独立职能部门，对本行合规管理工作负有尽职责任；本行各部室、各支行确定一名合规督导员，对其所在单位合规管理负有尽职责任。

通过以上措施，本行的合规风险管理活动得到了有效的推进和加强，有力保障了本行依法、合规、安全、稳健的发展。

机关部室和各支行的工作职责包括督促员工遵守法律、法规、监管规定和本行规章制度，制定合规风险控制方案和制度流程，识别、评估和监测合规风险，及时报告和采取应对措施，支持合规督导员履行职责，以及承担其他合规职责。

广*银行年度合规风险管理情况报告全面贯彻新发展理念，坚持稳中求进工作总基调，紧紧围绕着“三大工程”“六型银行”建设目标，着力抓合规强内控，持续推进全行各项经营稳健发展。

现将年度合规风险管理情况报告如下：一、基本情况2023,我行以开展“内控合规管理建设年”、“整改提升年”活动为契机，强化内控合规管理，切实打牢“防”的底线，完善合规管理体制机制，严格执行合规政策，积极营造全员合规、主动合规、事事合规的氛围。

至12月末，全行各项业务稳健发展，未发生重大合规风险事件，合规风险总体可控。

（一）完善合规管理架构。

一是进一步完善公司治理。

加强党的领导，修订完善党委会议事规则，重新建立“三重一大”决策制度，坚持落实党委会前置研究要求，有效发挥了党委“把方向、管大局、保落实”作用。

加强对各级“一把手”监督，对56名机构“一把手”开展政治谈话，指出问题168个。

二是完成新一届董事会、监事会的换届选举和董事、独立董事的增选工作，监事长补齐到位，“四会一层”履职边界全面厘清，并健全监事会对董事、监事、高级管理人员履职评价管理办法，建立了董办、监办、行办三方会谈协调机制，完善“四会一层”运转机制。

三是大力开展“整改提升年”活动，对照巡查、审计、监管部门发现问题整改清单，建立每周调度、定期研究、持续跟踪的工作机制，总行党委担负主体责任，党委书记为第一责任人，其他行领导扎实履行“一岗双责”，部署推进分管部室、挂点机构的整改工作，总行各部门协同确保整改落实、监督检查、成果运用、执纪问责各环节形成闭环，取得整改实效。

（二）强化合规风险机制建设。

合规风险管理机制作为合规管理体系活力体现和支撑框架，我行始终高度关注其有效运行。

一是总行各部门依据外部监管规定、本行业务发展及条线管理需要，及时完善制度体系，填补制度空白，确保各项工作开展有据可依，有章可循。

如法律与合规部牵头制定《广*银行厦门分行管理办法》、运营管理部出台了《广*银行反洗钱和反恐怖融资基本规定》、科技部修订了《广*银行信息科技外包管理办法》、个人业务部修订了《广*银行个人金融信息保护管理办法》等，全行年度共新增制度93项、修订制度170项，废止制度197项，为合规管理工作的开展奠定良好的制度基础。

银行合规风险管理工作报告各位领导、同事们：大家好！今天，我向大家汇报一下银行合规风险管理工作的情况。

一、工作概况自上次报告以来，我团队紧密配合，认真履行职责，扎实开展了一系列合规风险管理工作。

团队成员通过加强学习和研究，不断提高专业素质和业务水平，积极参与银行内外部培训和学术交流，力求做到以科学的理论支撑工作实践。

二、进展情况在上述工作的推动下，我们团队在合规风险管理方面取得了以下具体进展：1.制度建设方面：我们完善了银行的合规风险管理制度，明确了各项合规责任和流程，提高了操作的规范性和可行性。

同时，我们还建立了内部审计和合规风险管理的协同机制，加强合规风险的发现与解决。

2.监测与预警方面：我们通过引入合规风险监管系统和数据分析手段，对银行各项业务活动进行持续监测和预警。

我们及时发现潜在的合规风险，并采取相应的措施进行防范和纠正。

3.培训与宣导方面：我们举办了一系列内外部培训和知识讲座，提高了员工对合规风险的了解和应对能力。

我们还制定了员工合规素养考核标准，并通过考核结果反馈，进一步提高员工合规意识和素质。

三、存在问题及建议在推进工作中，我们也存在一些问题。

首先，一些员工对合规规定的重要性和具体内容理解不深，需要进一步加强培训和宣导。

其次，一些制度的实施效果尚未达到预期，需要进一步优化完善。

最后，合规风险评估和控制机制在实施过程中还存在一些运行不畅的问题，需要进一步加强监督和改进。

针对以上问题，我们提出以下改进和完善建议：一是进一步加强员工培训和宣导工作，提高员工对合规风险的认识和反应能力。

二是加强制度的修订和执行，确保制度的针对性和有效性。

三是加强对合规风险评估和控制机制的监督和改进，确保机制的有效运行。

四、后续计划我们将进一步加强合规风险管理工作的组织领导，加强内外部合作与信息共享，进一步健全合规风险管理制度，提高合规风险管理水平。

同时，我们将加大对员工培训和宣导力度，提高员工的合规意识和能力。

XXX支行合规检查工作报告合规工作报告XX季度XXX支行检查报告总行：根据X2016年度合规检查工作计划，XXX分行风险合规部于2016年3月15日——2016年4月10日对XX支行、XX支行两家异地支行进行了现场合规检查，目的是通过检查的方式，强化制度执行力度，查找管理薄弱环节及暴露的风险点，提出改进措施，助力分行各项业务合规开展。

现将检查情况通报如下：一、检查实施情况本次异地支行检查形成检查方案，明确了检查方式、检查范围、检查内容、检查要求等内容，采取现场检查的方式，重点对两家异地支行的对公账户、印鉴卡保管，现金管理、头寸管理，反洗钱、案防工作，自助设备等几个方面进行检查，落实操作流程及相关制度的执行情况、基础管理工作情况、并结合员工行为禁令执行开展现场检查。

二、检查评价本次检查共形成底稿5份，两家异地支行的日常运营业务均能依据总分行制度执行，档案管理规范化，内部控制情况良好，运营基础管理工作精细化程度较高，运营能力不断提升，但是反洗钱和案防工作的基础工作未能按总分行要求开展，证照印章变更的具体流程还需进一步落实。

三、检查发现的问题（一）机构证照信息变更，未及时变更业务负责人私章及人行预留印鉴问题依据：依据>中第二十一条支付机构和备付金合作银行应当在备付金银行账户开立、变更、撤销当日分别书面告知备付金存管银行或其授权分支机构。

支付机构和备付金银行应当在备付金银行账户开立起5个工作日内、变更或撤销起2个工作日内，向支付机构所在地中国人民银行分支机构报备。

（二）柜面业务存在授权权限执行有误问题依据：依据>第二十九条出现下列情形之一，授权书或授权文件的效力终止：（二）受托人/再受托人职务变动或丧失行为能力。

不应继续加盖原行长私章，又因为2015年运营管理部转授权已转授至运营主管，在支行主要负责人变更，私章变更等事宜未及时处理的情况下，应加盖运营主管的私章。

（三）异地支行现金及A TM设备管理查库履职情况问题依据：依据《昆仑银行现金业务运营操作规程》第十章中二、检查频率（一）营业网点先进业务检查支行运营主管应坚持每日营业开始核对网点库存现金，营业结束核查各柜员库存现金。

农商银行合规风险评估报告一、引言合规风险评估对于农商银行而言是非常重要的。

合规风险是指由于银行在开展业务活动过程中没有遵守国家法律法规、监管规定、内部规章制度等相关要求而导致的风险。

本报告旨在对农商银行的合规风险进行评估，并提供相应的控制建议。

二、合规风险评估1.法律法规合规风险农商银行在开展业务活动过程中，应该遵守相关的法律法规，包括反洗钱法规、银行保密制度、付款结算法规等。

本评估发现，在这些方面农商银行表现较好，但存在违规操作的情况。

建议加强内部控制，落实法规要求，确保合规运营。

2.信用风险信用风险是农商银行面临的主要风险之一、本评估发现，农商银行的信贷审核流程存在一些漏洞，包括贷款审批不严格、风险评估不充分等问题。

建议加强对客户的尽职调查，厘清客户的信用状况，并建立健全的风险管理制度。

3.市场风险市场风险主要表现为农商银行投资组合价值波动造成的损失。

本评估发现，农商银行的投资组合管理能力较弱，缺乏有效的风险控制手段。

建议农商银行加强对投资产品的评估和监控，建立风险分散的投资组合，降低市场波动对银行的影响。

4.操作风险操作风险是由于内部流程、系统或人为错误导致的损失。

本评估发现，农商银行的操作风险较高，尤其是与IT相关的操作风险，包括信息系统漏洞、数据泄露等问题。

建议农商银行加强内部流程和系统的安全性，提升员工的操作风险意识，并制定相关的风险管理措施。

5.战略风险战略风险是指由于银行战略决策错误或者执行不力导致的风险。

本评估发现，农商银行的战略风险较小，但存在一些潜在的风险，如战略目标与实际情况不符等。

建议农商银行加强对战略决策的研究和分析，在制定战略目标时要充分考虑市场变化和竞争环境。

三、风险控制建议1.加强内部控制农商银行应建立健全的内部控制制度，包括风险管理制度、合规审查制度、内部控制流程等，确保员工的行为符合法律法规要求，并能够及时发现和纠正违规行为。

2.完善风险管理制度农商银行应加强对客户的尽职调查，确保贷款审批流程严格，加强信用风险管理。

农商银行合规风险评估报告一、引言农商银行是我国农村信用合作社改制创建的银行，主要服务于农村和小微企业客户。

作为金融机构，农商银行有着严格的合规要求，合规风险评估是确保其业务活动符合法律法规和监管要求的重要手段。

本报告旨在对农商银行的合规风险进行全面评估，为其未来合规风险管理提供参考。

二、合规风险评估1.法律法规合规风险农商银行面临的最大合规风险是法律法规合规风险。

随着金融监管力度的加大，涉及反洗钱、反恐怖融资、反腐败等合规要求不断增加。

农商银行需要加强对法律法规的学习和研究，建立健全的合规制度和管理流程，加强内部合规培训，确保员工的法律法规意识。

2.风险管理合规风险农商银行在风险管理方面存在一定的合规风险。

由于业务庞杂，风险类型多样，风险管理需要更加准确和及时。

农商银行需要进一步完善内控制度，加强风险评估和监测，及时发现和应对风险事件，确保风险管理的合规性。

3.客户合规风险农商银行业务覆盖范围广泛，客户数量众多，客户合规风险较高。

农商银行需要严格执行反洗钱和反恐怖融资的客户尽职调查要求，对高风险客户进行更加详细的背景调查，确保客户的合法性合规性。

4.财务合规风险农商银行财务合规风险主要涉及资金运作的透明度和合规性。

农商银行需要强化财务风险监管和内部控制，建立健全的财务管理制度，确保财务数据真实、准确、完整，并及时向监管机构报告。

5.外部合规风险农商银行在外部合规风险方面需注意防范合规风险事件对其声誉和经营活动的影响。

农商银行需要建立媒体舆情监测机制，及时了解和应对可能对其形象产生负面影响的事件，加强对外宣传和形象管理。

三、建议1.建立合规风险管理制度农商银行应建立完善的合规风险管理制度，包括法律法规合规、风险管理合规、客户合规、财务合规和外部合规等方面。

制定相应的政策和流程，明确责任和权限，确保合规工作的开展。

2.加强内部培训农商银行需要加强员工的合规培训，提高员工的法律法规意识和合规管理水平。

编号：XXXX银行XX分行XXXX年XX季度风险排查报告XXXX银行XX分行（以下简称“我行”）根据本行《内控强化年活动实施方案》的部署继续稳扎稳打，以“预防为主，处置为辅”为原则，在上半年风险隐患全面排查的基础上，结合银监会《关于加强外资银行操作风险和案件防控监管工作的通知》的要求，开展了以加强操作风险和案件防控工作为重点的风险排查工作，同时在全行开展“合规宣传月”活动，将“内控强化年”活动推向高潮。

现将XX季度排查情况汇报如下：一、风险排查涵盖期间XXXX年XX月至XX月。

二、排查工作情况（一）从业人员行为风险隐患排查情况1、员工行为排查方面：通过各业务部门层面开展自上而下覆盖全行员工的部门排查及人力资源部对重点部门、重点岗位和个人逐一了解情况、单独谈话两个阶段，我行完成了敏感环节工作人员八小时内外行为的工作排查。

面谈根据总行人力资源处统一要求，逐项确认员工八小时内外是否有可疑行为，并深化对行为准则的教育；根据被面谈者的岗位性质、工作表现等特点，有针对性地补充问题，避免流于形式。

此次排查未发现我行员工存在异常及可疑行为。

2、定期轮岗、强制休假方面：我行遵照“防范操作风险‘十三’条”的要求加强轮岗、强制休假等工作的落实，每季度对符合轮岗或强制休假要求的人员进行梳理统计，确保相关安排符合要求。

本季度，我行按照总行统一部署对员工的岗位职责、胜任能力进行了重新评估，确保各岗位任职人员能力符合岗位任职需要。

3、宣传培训方面：在宣传合规文化方面：我行开展了“合规宣传月”活动，由行长亲自主持召开“案件风险及合规宣传月动员大会”。

本次宣传活动通过多种形式，督促员工遵守职业操守、加强员工案防教育、培养员工合规意识：一是，每天向全员发送合规警示性标语，并在办公区域悬挂宣传横幅、张贴合规标语；二是，各部门召开合规周会，特别要求新员工主持案防法规和内控制度培训，增强员工学习内控要求的主观能动性；三是，组织员工参观监狱，警示教育员工把握正确的人生观和价值观；四是, 开展征文比赛,结合岗位实践分享合规文化建设的体会和经验。