寿险市场分析

市场透视　中国市场２０１０－￣第２７期（总第５８６．￣）　

南京寿险市场分析　

沈　青　

（南京理工大学经济管理学院，　江苏　南京　２１００９４）　

【摘　要】本文先介绍了中国的寿险发展历程，再以南京的地理环境和人口情况及经济发展状况作为南京寿险市场的　背景，从市场主体、竞争结构、险种结构进行分析，总结了南京寿险市场存在的问题，并给出了对策建议。　［关键词】寿险市场；竞争结构；险种结构　［中图分类号】Ｆ８４２．６　【文献标识码】Ａ　【文章编号］１００５—６４３２（２０１０）２７—００１４一ｏ１　

１中国寿险市场发展历程　

在中国保险业中，人寿保险虽起步较晚，但占整个保险　市场份额的比例不断增加，保费收人已由１９８２年的１５９万元　增至２００９年的８１４４．１８，ｆＬ元，约占保费总收入的７３％，已超过　产险成为保险市场的主要业务。中国寿险主要经历了以下几　个发展阶段：　（１）第一阶段（１９８８年以前）：中国人民保险公司独家垄　断；　（２）第二阶段（１９８８—１９９８年）：中国人寿、平安人寿、　太平洋人寿三足鼎立；　（３）第ｊ阶段（１９９９－－２００４年）：外资、合资寿险品牌异　军突起；　（４）第四阶段（２００５年至今）：中国保险全面开放。　２南京寿险市场的背景情况　

南京，江苏省省会，位于长江下游沿岸，是长江下游地　区重要的产业城市和经济中心，中国重要的文化教育中心之　一，也是华东地区重要的交通枢纽。优越的地理环境和人　文环境为南京的经济发展奠定了基础。自改革开放以来，南　京经济一直呈现较为强劲的增长势头，国内生产总值和三　大需求增速以及企业信心均处在较高的水平上，经济运行　质量和效益得到明显改善，财政收入、企业利润和居民收　人增长较快。　

３南京寿险市场的具体情况　

３．１市场主体　近几年，南京寿险市场主体个数呈直线上升趋势，截至　２００９年年底，南京市场寿险经营主体已达４ｌ家，体现了南京　寿险市场的巨大潜力及竞争的日趋多元化。　３．２竞争结构分析　从２００８－－２００９年南京寿险市场份额隋况看，第一集团包　括中国人寿、平安和太平洋，持续占据整个寿险市场６０％以上　的份额。２００５年－２００９年，中国人寿（国寿）保险公司虽依旧保　持了市场的主体地位，但其总保费规模和市场份额双双下降，　平安有所增长，其中总保费规模增至两倍多，市场份额上升　１＿３６％。　３．３险种结构分析　从１９８０年全国恢复人寿保险业务至今的３０年，是南京　保险市场不断发展和创新的时期。南京保险业恢复之初，保　险产品仅有企财险、家财险、机动车辆险和简易人身保险等　非常少的几个产品，经过３０年的发展，保险产品不断推陈出　新。尤其是２００４年后，南京保险业全面对外开放。国际保险　公司开始进入南京市场，加大了南京寿险市场的竞争压力，　加快了南京寿险市场的更新换代。产品目标市场逐步细化，　有面向女性和男性的，有面向少儿、中青年以及老年人的，有　各个阶段的教育金，也有不同类型的生存及年金保险，还有　各种类型的疾病保险。　

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中国三线城市寿险市场特征分析

作者：王宁等

来源：《中小企业管理与科技·下旬刊》2013年第10期

摘要：我国寿险市场发展迅猛，三线城市寿险市场潜力巨大。本文选取具有一定代表性的城市镇江，通过纸质问卷调查的形式分析该城市的寿险市场特征。结合问卷，笔者从营销组合、客户驱动型战略、银保业务三方面给出建议。希望能够帮助中国三线城市寿险市场实现可持续发展。

关键词：三线城市 寿险市场 镇江

1 中国三线城市寿险市场现状分析

1.1 寿险市场发展迅速 近年来，我国的保险行业一直呈现出稳健发展的态势。保费持续稳定增长，2012年，全国原保险保费收入约为1.55万亿元，较2011年同期增长8%，其中寿险原保险保费收入8908亿元。今年1-6月已实现保费收入0.95万亿元。保费增长迅猛，增速显著。一方面是民众对寿险的意识提高，另一方面是中国经济融入到世界经济体后的正常表现。

1.2 三线城市寿险市场潜力巨大 三线城市是指有战略意义或比较发达并且在经济总量上较大的中小城市。划分三线城市的标准有很多，包括行政级别、城市规模、人口数量、经济发展水平和GDP总量。镇江地处江苏省西南部，长江下游南岸。东南接常州市，西邻南京市，北与扬州市、泰州市隔江相望。全市土地面积3847平方公里，占全省3.7%。2012年末全市户籍总人口271.4万人，年末全市常住人口315.5万人[1]。不论从地理区位、人口构成，还是经济发展状况的角度去衡量，镇江在三线城市中都具有一定的代表性。我国一二线城市的寿险市场经过迅猛发展，市场的竞争程度日趋饱和，相对于残酷竞争无处不在的一二线城市，三线城市的相对优势明显。三线城市虽然没有一二线城市庞大的人口规模和经济发展水平，但是其人口绝对数量也非常庞大。对于寿险业务来说，潜力巨大。

2 镇江市寿险市场特征描述

中国寿险市场现状分析

【摘要】当今经济全球化和金融一体化条件下，中国保险业正面临着巨大的机遇与挑战，其依然维持朝阳行业的本色，增长速度不但快于gdp，也快于国外同行，但近两年保险业的增长速度确实明显有所放缓，但无法影响我国保险业的长期发展趋势。

【关键词】中国 寿险市场 现状分析

一、中国人身保险市场发展概况

20世纪90年代以来，中国人身保险市场保费收入迅速增长，1989年人身保险保费收入为19.6亿元，2010年全国人身保险公司实现保费总收入10632.4亿元，年均增速达30%以上。在人身保险保费高速增长的过程中，人身保险占总保费收入比例由1989年的20%上升到2010年的73.2%，逐渐成为中国保险市场上份额最大的保险业务。

官方统计显示，过去十年，全国保费收入年均增长18.7%，已经成为全球最重要的新兴保险大国，保险业在国内外金融保险市场的影响力和竞争力不断提高。保险公司法人机构162家，比2002年增加123家；保险公司总资产达到6.9万亿元，是2002年的10倍。过去十年，中国保险业行业规模、市场结构、监管水平、服务质量实现了明显发展。

但近两年中国的寿险市场增速明显放缓，2012年前10个月，全国人身险保费收入为8572.9亿元，同比仅增加3.5%。从渠道看，个险新单和银保新单都出现下滑，保费的增长主要来源于续期保费的增长。由于银保保费占比大，银保保费下滑是拖累总保费增幅较小的一个重要原因。

二、影响我国寿险业发展的因素

（一）经营行为短期化

目前大部分寿险公司经营都带有一定的盲目性，分公司为达成总公司下达的任务，支公司为达成分公司下达的任务，全年不休地轮番展开诸如“开门红、四五联动、时间过半、任务过半、假日经营、年终冲刺”等业务竞赛及激励活动。短期内，此类活动可以迅速上规模，超额完成保费收入任务，但第二年同期如果没有开展类似活动，同比必然大幅下降，续期保费的收取也较难，最终影响到公司的可持续发展。

南京寿险市场分析

[摘要]本文先介绍了中国的寿险发展历程，再以南京的地理环境和人口情况及经济发展状况作为南京寿险市场的背景，从市场主体、竞争结构、险种结构进行分析，总结了南京寿险市场存在的问题，并给出了对策建议。

[关键词]寿险市场；竞争结构；险种结构

1 中国寿险市场发展历程

在中国保险业中，人寿保险虽起步较晚，但占整个保险市场份额的比例不断增加，保费收入已由1982年的159万元增至2009年的8144，18亿元，约占保费总收入的73％，已超过产险成为保险市场的主要业务。中国寿险主要经历了以下几个发展阶段：

(1)第一阶段(1988年以前)：中国人民保险公司独家垄断；

(2)第二阶段(1988--1998年)：中国人寿、平安人寿、太平洋人寿三足鼎立；

(3)第三阶段(1999--2004年)：外资、合资寿险品牌异军突起；

(4)第四阶段(2005年至今)：中国保险全面开放。

2 南京寿险市场的背景情况

南京，江苏省省会，位于长江下游沿岸，是长江下游地区重要的产业城市和经济中心，中国重要的文化教育中心之一，也是华东地区重要的交通枢纽。优越的地理环境和人文环境为南京的经济发展奠定了基础。自改革开放以来，南京经济一直呈现较为强劲的增长势头，国内生产总值和三大需求增速以及企业信心均处在较高的水平上，经济运行质量和效益得到明显改善，财政收入、企业利润和居民收入增长较快。

3 南京寿险市场的具体情况

3.1 市场主体

近几年，南京寿险市场主体个数呈直线上升趋势，截至2009年年底，南京市场寿险经营主体已达41家，体现了南京寿险市场的巨大潜力及竞争的日趋多元化。

3.2 竞争结构分析

从2008--2009年南京寿险市场份额情况看，第一集团包括中国人寿、平安和太平洋，持续占据整个寿险市场60％以上的份额。2005年-2009年，中国人寿(国寿)保险公司虽依旧保持了市场的主体地位，但其总保费规模和市场份额双双下降，平安有所增长，其中总保费规模增至两倍多，市场份额上升1.36％。