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个人理财家庭理财规划方案随着社会的发展和个人经济水平的提高，越来越多的人开始关注个人理财和家庭理财规划。
一个科学合理的个人理财家庭理财规划方案可以帮助我们实现财务自由，确保个人和家庭的财务稳定和增值。
本文将提供一个基本的个人理财家庭理财规划方案，以帮助读者更好地管理自己的财务。
一、目标设定个人理财家庭理财规划方案首先需要明确目标。
在设定目标时，应当具备以下几个方面考虑：1. 短期目标：如购买一辆汽车、旅游等；2. 中期目标：如购房、子女教育等；3. 长期目标：如退休及养老金规划等。
二、收支分析收支分析是个人理财家庭理财规划的基础。
通过了解个人与家庭的收入来源和支出项目，可以有针对性地制定理财计划。
在进行收支分析时需要注意以下几个方面：1. 记账：建立明细账目，详细记录每一笔收入和支出；2. 分类：对收入和支出进行分类，如必要开支、可选开支等；3. 分析：分析支出项，找出可以节省的开支。
三、预算管理预算管理是个人理财家庭理财规划的重要环节。
通过合理的预算管理，可以控制每月的开支，从而实现财务的平衡和稳定。
在进行预算管理时，应注意以下几个方面：1. 确定收入：计算每月的固定收入和变动收入；2. 制定预算计划：根据收支分析的结果，制定每月的预算计划；3. 控制支出：根据预算计划，合理控制每月的固定开支和可选开支；4. 跟踪反馈：及时跟踪和反馈预算计划的执行情况，进行调整和改进。
四、风险管理风险管理是个人理财家庭理财规划中必不可少的一部分。
通过合理的风险管理，可以降低投资的风险，并保障个人和家庭的安全。
在进行风险管理时，应注意以下几个方面：1. 保险规划：根据个人和家庭的实际情况，购买适当的保险产品，如人寿保险、健康保险等；2. 投资分散：分散投资是降低风险的有效方式，应将投资分散到不同的领域和不同的风险级别；3. 应急储备：建立应急储备金，以应对突发事件和紧急情况。
五、财务增值个人理财家庭理财规划的最终目的是实现财务的增值和财务自由。
金融理财规划方案前言在当今社会，金融理财成为人们重要的生活组成部分。
通过合理的金融理财规划可以帮助个人实现财务自由，满足各种消费需求，同时也可以在不同阶段提供支持和安全感。
金融理财规划可以涵盖多种投资产品和方案，本文将深入讨论在不同生活阶段实现金融自由的实用措施和方法。
第一阶段：职业发展期职业发展期一般指20-30岁之间。
在这个阶段，大多数人的主要收入来源为薪资收入。
同时，这个阶段人们对未来的规划和需求也比较清晰，在理财方面应多考虑长远的目标。
在这个阶段，理财规划应策略性分配资产。
可以将资金分为三个桶，第一个桶为应急资金，第二个桶为创业或投资资金，第三个桶为退休资金。
•应急资金：建议储蓄量为3-6个月的生活费用，以便应对突发事件，如失业或紧急医疗。
•创业或投资资金：可以考虑购买理财产品、基金、股票等，但投资需要谨慎。
人们可以利用成套的投资组合，以降低风险并提高回报。
•退休资金：可以通过购买保险、投资养老保险、建立个人退休计划等方式实现，以在退休后提供稳定的收入和补充养老金。
第二阶段：家庭成长期家庭成长期一般指30-45岁之间。
在这个阶段，许多人已经有了家庭和孩子，并需要考虑更多的家庭开支和教育支出。
必须重新计划财务规划以应对这些需求。
在这个阶段，资产的分配也要更加谨慎，以确保稳定的家庭财务安全和可持续的资产增长。
•健康保险和意外保险：家庭成长期往往意味着更高的卫生费用和家庭责任，因此建议优先考虑购买健康保险和意外保险。
这可以保护家庭不受意外故障和高额医疗费用的影响。
•教育基金：在这个阶段，许多人必须考虑子女的教育需求。
可以把每个孩子的教育成本乘以假设的通货膨胀率来计算出每个孩子需要储蓄的教育基金。
在这个阶段可以选择比较安全和合理回报的基金来进行账户的组合，以获得更长远的回报。
•贷款管理：如果需要借贷，将需要比较和优化贷款和信用卡利率，尽量降低债务压力。
第三阶段：退休规划期退休规划期一般指45岁之后。
家庭理财计划书（优秀9篇）（经典版）编制人：__________________审核人：__________________审批人：__________________编制单位：__________________编制时间：____年____月____日序言下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
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理财计划书规划方案(精选7篇)理财计划书规划方案（篇1）随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，家庭金融资产的不断增加，投资理财已成为日益重要的问题，家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资，以使财富保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险，不管是储蓄投资、股票投资，外汇、保险投资，由于投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资方法也很难完全掌握，家庭的资产选择、组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向。
那哪一种投资理财方才是最好的呢?我认为适合自己的才是最好的。
下面是我对自己家庭的财务状况分析，以此来选择最适合自己家的理财计划。
目前，我家家庭的主要收入****是父母2人个体经营所得，每月稳定收入为25000元。
每年还有约6万元的不固定收入。
父母二人居住在二线城市，每年需3万元生活费。
而我在大学期间的月基本生活费1000元，每年包括学费和其他开支需支出20000元。
我家里有汽车，但主要交通工具是电动车，交通方面开支较小。
每年约7000元。
全家医疗费用和父母双方的医保费用每年约5000元，父母每月给双方父母赡养费各500元。
每年结余都被父母存为定期和活期存款，并未做其他投资。
家中目前无负债。
我的父母对投资理财有以下几个目标：1、在满足自己正常的生活需要并保证生活质量的基础上增加合理投资，抵抗通货膨胀，更高增值。
2、父母计划2年内买房，采取分期付款方式，首付300000元。
3、完成女儿在大学的教育4、为自己养老做准备。
据我分析，我的父母投资的风险偏好为风险中性型。
由于父母对投资方面关注研究较少，不擅长投资，稳定是主要的考虑因素。
因此，希望投资能够较为低风险，在保证本金安全的基础上能有一些增值收入，对收益目标要求一般。
且由于家中的短期目标，父母投资目标实现的限制因素也有如下一些：1、因为近2年有大的购房支出，父母主要会考虑3月期，半年期，一年期的投资。
其中对半年期、一年期投入较多。
家庭理财规划方案范文家庭理财规划方案家庭理财 1 整理出家庭每月收入总和2 整理出家庭每月生存必须支出，衣食住行所需费用，包括贷款3 结算剩余下面按照每月3000元剩余，如果多或者少按照比例来算如果有子女，那么40%用于子女上学补课支出，灵活性资产（活期存款或者余额宝之类）占据20%左右，以备不时之需，10%用作额外支出，如旅游，吃饭等，剩余30%根据个人理财模式，可以分为股票，银行理财，保险理财，P2P理财等等，做一些额外的理财。
如果没有子女，那么这个子女消耗40%可以用于定期型理财或者定期存款。
家庭理财规划方案怎么写一、明确财务状况在理财前，先了解家庭有多少财可以理。
首先要从家庭整体的收入开始，然后看家庭所有理财得到的收益，包括股票、基金、定存等，再结合家庭的支出情况以及负债情况，即房贷、车贷、日常的消费等，配置不同期限和不同收益率的产品，组成合理的投资组合才能为家庭生活提供保障。
二、合理配置家庭资产在家庭资产的结构中，要做到固定资产、货币资产和金融资产三者大体处于合理、协调的状态。
如果盲目追求收益率，甚至为博取高收益，进行大量的股票或高息的P2P产品投资，将会使辛辛苦苦积累的财富始终处于高风险状态，一旦有任何风险，我们投资的资产极有可能大幅亏损，因此要始终保持良好的心态，合理稳健的进行资产配置。
家庭理财规划案例,方案1所谓理财，我是按“1/3消费，1/3投资，1/3银行”的原则进行的。
消费，包括日常开销，人情事故；投资，象股票、购置房产、合伙经营等有风险的想赚钱的项目；银行，包括尽量保值的长期存款、保值项目储蓄等；关及到你，如按这样理财的话，你的分配是：消费：用5万元，包括：父母1.2万、日常开支2.4万、孩子0.6万、旅游0.3万、其它0.5万；银行：用4万元，包括：孩子教育基金，你夫妻俩的人寿保险（退休后返还）……投资：用5万元，可按你们的眼光进行投资，俗话说让钱生钱，即便输也输得起。
赵先生今年2９岁,在一家高科技公司担任部门经理，每月税后收入为７，500元。
她得同龄妻子就是一名大学讲师，每月税后收入在5,5０0元左右.两人于２０04年结婚，并在同年购买了一套总价60万元得住房，为此她们向银行申请了一笔贷款,目前每月需按揭还款2，50０元，贷款余额为32万元。
赵先生夫妇每月除１,80０元左右得基本生活开销外，额外得购物与娱乐费用不过1,000元。
除了日常保留得零用现金1,０00元外，目前她们得家庭资产主要包括９万元得银行存款(其中包括去年全年收到得税后利息1，6０0元)，３万元得债券基金（其中包括去年收到得税后收益１，00０元)与一套房子。
赵先生夫妇除参加基本社会保险外没有购买任何商业保险,所以希望给自己与妻子买些必要得保险。
此外，赵先生夫妇打算20０8年生育后代,考虑到未来可能得庞大教育支出，所以现在过得比较节俭。
而且,一直对赴海外留学报有良好预期得她们计划在孩子高中毕业后(18岁,从２026年当年起计算）送往英国读书（本科四年），预计届时在国外就读四年所需费用为80万元。
同时，赵先生夫妇希望在６5岁时退休,按照她们得身体状况，不出意外她们都可以活到8０岁。
她们希望在退休后尽量保持现有生活水平(综合考虑各种因素后，预计退休后两人每年共需生活费用15万元）。
参考要点:1、客户财务状况分析：（1)编制客户资产负债表客户资产负债表(2)编制客户现金流量表客户现金流量表(３）客户财务状况得比率分析②客户财务比率分析：结余比例较高,说明客户有较好得投资或储蓄能力;投资与净资产比率偏低，说明客户应当进一步提高其投资资产额度;清偿比率处于较为适宜得水平,说明客户有足够得偿债能力；负债比率同样处于适宜水平，说明客户有足够偿债能力.(4）客户财务状况预测客户正处于年富力强得黄金时期,预期收入会有稳定得增长；考虑到通货膨胀影响，现有支出水平将会按一定得比例增长，尤其孩子出世后，支出项目会大为增加，支出水平也必然提升;目前按揭贷款就是唯一得负债，这笔负债会越来越小；随着结余得持续稳定，客户得资产规模会日渐增加。
家庭理财规划建议方案（优秀5篇）家庭理财计划书篇一一、了解个人和家庭的收支情况，清点资产债务要制定个人和家庭理财计划，第一件事情就要了解清楚个人和家庭财政的基本信息。
这些基本信息主要包括现在的资产负债情况、每个月的收支情况、家庭成员的消费理念和消费习惯。
很多人会感觉制定了个人和家庭理财计划后，自己原有的生活被打乱了，各地方用钱都束手束脚的。
这就是没有事先对家庭的基本信息进行调研的结果了。
二、寻找合适的投资理财方式制定个人和家庭理财计划的。
时候，一定要选择合适的投资理财方式。
这一点主要还是要以第一点为基础的。
如果家庭资产比较多，那么为了分担风险，还是推荐大家多选择几种投资理财方式，这样在风险来临的时候也能避免出现很大的亏损。
另外，如果大家对风险的承受能力低的话，就不要选择股票、基金那样高收益高风险的投资理财方式了，可以退而求其次，选择***网贷理财这样收益较高、风险很低的投资理财方式。
三、定期总结反思已有的个人和家庭理财计划一个理财计划制定出来，并不是万事大吉了。
在日常的执行过程中，还需要定期地总结和反思，对于理财计划中好的一部分，需要保持下去，对于理财计划中不好的那部分，则需要及时地改正。
另外，时间在走人在变，总有一些突**况，也会对个人和家庭理财计划有所影响，如果发现自己的理财计划和实际情况差别很大，也不必惊慌，冷静分析一下这些差别出现的情况，再进行一些合理的修改就可以了。
家庭理财规划建议方案篇二一、实行计划生育家庭特别扶助制度的重大意义建立和实行计划生育家庭特别扶助制度，是全面落实“三个代表”重要思想和科学发展观，促进社会主义和谐社会建设的具体实践，有利于缓解独生子女伤残死亡家庭的实际困难；有利于促进人口和计划生育工作向依法管理和利益导向转变，更好地体现人口和计划生育工作以人为本的执政理念；有利于完善社会保障制度，通过率先解决独生子女伤残死亡家庭的特殊困难，逐步扩大社会保障覆盖面，更好地体现社会公平。
个人家庭理财规划书1000字篇一：我的家庭理财规划书个人理财规划书（一）客户基本资料和简要分析1. 2. 3. 4. 5.家庭情况资料表家庭月收入支出表家庭资产负债表家庭年收入支出总细表家庭财产比率分析表（二）具体分析（三）理财目标及具体计划1.理财目标2.具体计划（包括各种金融产品）（四）风险评估（五）未来家庭理财安排原则（一）客户基本资料及简要分析关于家庭情况：李先生现在在一家中等规模公司做公司职员，月收入（税后）5000元，柳小姐在另外一家中等规模公司做会计，月收入（税后）5000元，李洪为高二学生，没有收入。
李先生一家在县级城市居住，有一套90平米的经济适用房（估值100万元），没有贷款。
有活期存款10万元，定期存款10万元，都有城市医疗保险，李先生和柳小姐每年交养老保险共1万元，家庭没有外部借款，家庭有一辆自用汽车（10万元），希望购买其他金融产品以扩大收入。
月收入支出明细单位：元注意：每年支出的养老保险不记入在内。
家庭资产负债表单位：万元年收入支出总细单位：元根据以上家庭资产负债表，月收入支出明细，年收入支出明细可以的出，该家庭年度结余比较宽裕，并且没有家庭其他负债，活期存款即现金10万元，有较大的流动资金可以运用。
然后再根据家庭财产比率分析，看是否要继续投资其他项目，以获得其他额外收入。
家庭财产比率分析注意：以上计算以年为单位。
根据家庭财产比率分析表得出：一．该家庭负债比率为0，即该家庭没有负债，没有额外负担支出，可以考虑贷款等其他融资手段提高收入。
二．该家庭流动性比率略微超过合理范围，但在不记活期存款的情况，已知该家庭的活期存款为10万，可以考虑其他投资项目。
三．再者，从家庭净储蓄率也可以看出，在不考虑支出的情况下，超过合理范围两倍以上，资金分配不合理。
四．该家庭的子女现在在上高中，考虑到几年后子女上大学的预期支出，其次，子女的保险问题也需在家庭承受范围内考虑。
（二）具体分析一．该家庭只考虑到退休后的养老保险问题，而没有家庭个人，家庭财产的风险保障有效的预警，预想当家庭个人遭遇不测或者财产问题，需考虑家庭会出现的经济问题。
本文部分内容来自网络整理，本司不为其真实性负责，如有异议或侵权请及时联系，本司将立即删除！== 本文为word格式，下载后可方便编辑和修改！ ==家庭金融计划书篇一：家庭理财计划(实例)家庭理财计划（实例）理财规划书摘要在具体分析这个家庭财务状况和资产分布情况的基础上，结合其职业特点和理财需求，本人为这个家庭制定了一份详实的理财规划书，以助其更好的规划人生，无后顾之忧。
理财原则：通过合理的理财规划，实现家庭梦想，成就自由自主自在的人生。
理财假设：通货膨胀率4%教育增长率5%房产出租收益率6% 股票投资收益率 15-25% 股票型基金投资收益率 10-15% 指数型基金投资收益率 10%左右配置型基金投资收益率 8%左右理财师背景：杨小勇，男，32岁，1) 学历背景:江西财经大学金融学硕士在读；2) 专业认证:201X 年中国金融理财标准委员会认证“金融理财师AFP”；201X 年江西财经大学首批“金融理财策划师”；3) 工作经验: 银行个人理财业务金融理财师5年从业经验，现任上海浦东发展银行南昌分行贵宾理财中心贵宾理财经理；4) 专长: 投资规划、保险规划、全方位理财规划；5）保密条款:本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。
未经客户书面许可，金融理财师不得透漏任何有关客户的个人信息。
第一部分家庭基本情况和目标张红，是一名准妈妈，再过3个月，小宝宝就要降临人世了。
张红与朱先生都是1977年出生的，今年正好30岁。
结婚四年有余，希望小生命的诞生能给婚姻生活带来更加美好的开始。
张红是一名医生，税后月收入201X元左右。
朱先生在一家外企担任工程师，税后月收入有4000元。
以前，日常生活开销每月在2500元左右，但自从张红怀孕后，家庭支出明显增加。
首先，为了让张红工作之余安心照顾肚子里的小宝宝，家里请了个保姆负责打扫卫生以及一日三餐等杂务，工资每月600元。
关于理财方案五篇理财方案篇1一、家庭很富裕李女士29岁，在职研究生，与朋友合伙开了一家公司，每月可分红3、4万元，但不稳定；先生30岁，工作较稳定，年收入10万元；他们的宝宝已经两个月大。
夫妇俩现有小套房一套，贷款总额11万元，还有11年还清贷款，等额月还825元；另有70平方米期房一套，贷了12万元，期限15年，等本平均月还1197元，两年后交付，并准备自住。
购有50万元货币基金，分别是南方现金增利、华安现金富利各半。
另有7万元借给亲戚买房，估计一两年后能收回。
夫妇俩每月在工行定期定额购买两只基金，广发聚富1700元，南方稳健1300元，这笔钱准备用于将来养老和小孩教育。
两人都有社保和医保，但都没有住房公积金。
李女士购有平安康泰大病险5万元，年缴保费2380元，意外伤害和意外医疗险各1万元；先生购有中国人寿的康恒险10份，年缴保费3400元，意外险30万元；另给婆婆购了大病险8万元，年缴保费4520元。
家庭年日常生活支出大概在6万元，资助父母1万元，其他1万元，合计8万元。
现在，两口子想理财，但不知如何办：买货币基金的50万元如何才能收益最大化？两年后期房交付，如果自住要装修，大概需要多少钱？现有的小套房是1988年建成的，出售比较难。
如将来出租的话，是否需要先把贷款还清？因有了宝宝，自己的意外险是否需要增加，大病险只保10种大病，是否需要增加？宝宝的健康险如何买？其他方面是否需要调整？二、余款很多李女士与他人合伙开的公司每月有3、4万元的分红，虽然不稳定，但一年至少也有30万元左右的收入，加上其先生10万元的'固定年收入，整个家庭的年收入在40万元上下，属于中高收入阶层。
相对于如此高的年收入来讲，每年归还两套住房的按揭款共2.5万元左右，显得游刃有余。
除去日常生活及其他支出8万元、各种保险支出1.03万元左右，以及每年投资于开放式基金的3.6万元，每年还可结余约24.9万元。
因此，李女士的家庭状况可以列入富裕阶层了。
家庭理财规划——金融投资篇对于一般的家庭而言，没有实业投资，只有相对固定的工资收入（包括奖金）或租金收入，要实现财产的保值增值和家庭财务自由，必须进行一定的理财规划。
理清家庭的收入现金流、支出现金流、收入支出结构、资产负债状况，再结合家庭成员对风险的承受程度，进行理财规划。
1 家庭理财规划一般的家庭理财计划包括日常支出规划、退休规划、子女教育规划、保险规划、房产投资规划、贵金属投资规划和金融投资规划，税务筹划和遗产规划在国外也是两项重要的内容，鉴于国内的法律法规环境，暂时还不需考虑。
为了取得更高的投资收益，还要进行负债规划。
除了日常支出，退休规划、子女教育规划和保险规划都是建立在生息资产之上的，也就是投资之上，大部分保险险种也是一种投资品种。
那么家庭收入就可以简单划分为三块用途：日常支出部分、备用金、投资资金。
备用金包括现金和银行存款，主要用于不时之需银行存款可以采取零存整取的方式，这是比较简单的一个方式，也可以购买随时赎回且费用低的货币市场基金或者一些结构性存款。
在备用金达到一定的金额后，就不需要继续积累。
除了结构性变化（例如子女增加引起的费用增加），日常支出部分应该保持相对稳定，家庭消费水准的提高程度不应该超过工资收入和投资收益的增加幅度，否则会影响长期的财务自由。
（区别于大部分关于投资的论述，以下论述中，不对各项投资品种占总投资的比例给出具体比例，皆因笔者认为，不同生命时期、不同的收入支出金额和结构、投资者的风险偏好和实际承受能力以及对收益的预期，其投资中各品种所占的比例将是非常不同的。
）2 家庭理财投资品种比较适合家庭理财的投资品种主要是金融投资、房产投资、贵金属投资和保险。
邮票、艺术品等收藏性投资可以作为兴趣爱好，但因其专业性强、流动性差和风险高，不可作为家庭理财的主要投资。
就保险而言，除了意外伤害保险和大病保险是家庭成员必须购买的险种外，从投资和退休养老的角度而言，笔者不建议购买更多的保险，原因有二：既然可以采取保险的那种长期定投的投资方式，不如自己依据一定的原则长期投资，可以取得更好的收益；既然可以采用长期定存的方式储蓄养老金而实际需用时又不能满足需要，不如采用长期投资的形式自己为自己退休生活做规划。
如此以来，适合家庭理财的投资品种主要是金融产品、房地产和贵金属。
贵金属的价值主要在于预防国家陷入动荡时期，这时只有黄金和白银是硬通货，在家庭资产中应该包括少部分贵金属资产。
房产是长期升值资产，有两处房产以上的，还是生息资产，有租金收入。
房产投资的两个原则是：以租养房，所以购买二套以上房产要以容易出租且租价较高为原则；如果金融投资的收益率超过银行贷款利率，尽量少交首付，这样资金得以有效使用。
3 金融投资金融投资品种非常多：股票、基金、外汇、固定收益类（国债、企业债等）、可转换债券、债券回购、新股申购、期货、各种金融衍生品（期权、资产支持证券、掉期产品等）、海外金融市场等。
（注：分类非严格按照教科书所述，方便为之）3、1 期货和金融衍生品期货和各种金融衍生品操作难度和风险太大，不适合作为家庭理财的选择品种，这里不做介绍。
3、2 外汇对于家庭而言，外汇投资与其称为“投资”，不如看作类似贵金属的预防性家庭资产，家庭应该把外汇和贵金属按照一定比例搭配持有。
在人民币持续升值的背景下，应该减少外汇资产。
股票、基金、固定收益类（国债、企业债等）、可转换债券、国债回购、新股申购等都可以通过在证券公司开立的资金帐号直接交易，也是家庭金融投资的主体，其中又以股票和基金为主。
3、3 国债和企业债国债和企业债都是到期偿付本金的每年或半年有利息收入的债务凭证。
债券可以在银行购买，也可以在证券交易所购买。
上市的债券有价格波动，对于长期投资者而言，这提供了在低价买入债券的可能，但是随着债券投资者（个人投资者和各类债券型基金）的日益增多，这种机会越来越少，因此，债券投资的收益率越来越低，仅能克服通货膨胀的影响，使资金不至于贬值。
短期国债的收益率不足3%。
长期国债（10年期以上）收益率不足4%。
随着债券市场的扩大，供给增加，也许会改变这种缺乏投资机会的局面。
但届时也会出现垃圾债券，其偿付能力与国债和现在基本以国家为主体的企业债相去甚远，在投资机会出现的同时，对投资者的选择能力也要求更高，意味着企业债投资不再是资金安全而悠闲的避风港。
3、4 可转换债券可转换债券也是企业债的一种，其持有者具有在一定条件下以约定的价格将债券转为发行债券的公司的股票的权利，所以可转换债券的市场价格会随同所对应股票的价格变化而发生大的波动，其票面利率相对于一般的企业债要低，这与其即能保本又有可能获得超额收益相对应的。
因此，投资可转换债券和投资股票一样，需要对公司进行详实的研究后才能作出决定，否则，投资者不仅不可能获得超额收益，而且也不能获得一般债券的较高的利息收入，甚至因为企业最后缺乏偿债能力，连本金也保不住。
也可采用投资债券型基金的方式进行债券投资。
3、5国债回购和新股申购国债回购包括融资和融券，通俗的讲就是己方以债券为抵押，融入资金，或者己方融出资金，融资方以债券为抵押，融资方按融资天数以市价支付利息。
国债回购的利率一般高于银行的同期存款利率。
对于家庭投资而言，国债回购的主要作用在于当投资帐户的资金暂时不用时，通过短期融出资金获得利息收入的方式使资金不致于闲臵，提高资金的使用效率。
但是，就股票投资而言，只要市场没有处于整体高估的状态，就值得继续持有处于低估状态的股票，基金投资计划也不应该搁臵，因此，对于计划用于股票和基金投资的资金，不存在闲臵的时间。
新股申购俗称“打新股”，缘于股票市场固有的“炒新”传统。
对于小资金而言，新股中签（获得买新股的权利）的概率高于彩票；对于大资金而言（千万以上），会有一个稳定的中签率，也会有一个稳定的收益，历史数据表明，一级市场现金收益率可以达到7%以上，属于无风险收益。
所以，对于家庭投资而言，新股申购和国债回购的作用相似，也面临国债回购同样的问题。
3、6 股票和基金行文至此，笔者认为股票和基金应该作为家庭金融资产的主要部分。
相对于固定收益类品种，股票或基金的长期较高收益性尤为显著，这一点只从股价指数长期趋势就可以看出——经济在一个大的时间跨度内是处于增长的基本趋势，特别是工业革命之后。
投资优势企业的股票，就是超额分享经济增长的成果——这是符合客观规律的做法，因此它是可行的。
股票投资，笔者认为晨星公司出版的《股市真规则》总结的很好：做好你的功课；寻找具有强大竞争优势的公司；有一个安全边际；长期持有；知道何时卖出。
笔者再做一总结：寻找低（动态）市盈率的成长股，买入并持有，时时评估，直至过分高估时卖出。
具体论述见《投资策略》。
投资于股票，有三种途径：自己操作；委托专业的投资公司投资；购买股票型基金。
无论是哪种形式，如果没有一个类似晨星稳固的、有充分依据的投资哲学，都不是可靠的模式。
这个模式起码必须回答：买何种股票、何时买以及何时卖？这个模式是可复制的吗？是不是大概率事件？对于大部分家庭而言，本职工作和家庭生活占据了大部分时间，职业与投资也相去甚远，所以更适合采用定期定投的方式投资由专家管理的股票型基金。
一些专业的投资公司（或私募基金）也是一个好的选择，但是要在对其资质进行调查后才能作出。
这些公司不需要象公募基金那样定期公布投资组合，也基本不需要面对业绩排名的压力，所以更能坚持自己的投资理念，获得更高的收益。
事实也说明，好多投资公司的投资业绩远超大部分公募基金。
定期定额这种小额投资方式适合无大笔资金投资但具长期理财需求的人。
对于大多数没有时间研究经济景气变化和市场多空的基金投资人而言，“定期定额投资策略”可以说是相当省时省力的投资方法，并且还可以避免不小心买在高点的风险，因此定期定额投资基金常被称为“懒人理财术”、“傻瓜理财术”、“小额投资计划”。
基金定投的几个重点：除非市场整体处于高估状态，必须严格按照计划进行定期投资；选择那些固守于发行说明书上所述投资策略进行投资的基金，配臵一个用于长期定投的基金组合；定投的时间短，则选择稳健型基金，定投的时间长，则选择积极型基金和稳健型基金搭配；一旦确立投资目标和期限，不要在意短期的市场波动。
具体见《基金投资》4、海外市场一个大跌的、或者长期低迷的、存在大量低估股票的海外市场确实值得投资。
海外市场投资相对国内市场投资风险大，主要原因在于对投资品的了解难度加大，而投资关键之一就是做自己了解的、可以把握的选择。
进行海外市场投资要解决资本流动也就是通过何种渠道购买海外投资品的问题，目前国内对于个人投资者还没有合法的渠道进行海外投资，只能通过购买有资格机构专门投资海外市场的产品。
鉴于以上两个原因，投资者需考虑自身是否具备海外投资的条件，同时家庭理财海外投资的比重不宜大，只能作为补充性的投资选择。
5、负债管理个人或家庭负债渠道主要有：私人借款；银行个人抵押信贷业务，主要是房产信贷和汽车信贷；典当行融资；证券公司融资业务和民间融资业务。
私人借款金额和期限取决于人脉资产，变动性比较大，比如所借款的亲戚突有大额资金用途要索回借款；同时，随着理财观念的普及，工薪阶层大都会有理财需要，正所谓“己所不欲，勿施于人”，不便于借款；最后，如果私人借款不能偿付，将会给人士关系和个人信用带来很大负面影响，也对出借人造成很大伤害，毕竟私人资金大部分是辛苦劳动加节俭积攒的。
因此，私人借款不是家庭理财负债的合理渠道。
证券公司融资业务和民间融资业务期限一般较短，对质押证券有严格的要求，利率高，对证券操作的技术性要求很高，因此更适合于职业炒家。
典当行融资期限可以稍微长一些，但是同样利率高。
而家庭理财需要长期稳定、利率合理的资金，所以这些融资渠道都不很适合家庭理财。
在稳健的原则下，家庭理财也需要通过财务杠杆提高净资产收益率。
前面提到房地产投资的一个原则就是，如果金融投资的收益率超过银行贷款利率，尽量少交首付，资金得以有效使用。
现在银行推出了一些灵活的个人信贷业务，非常适合家庭理财需要。
银行房产信贷和汽车信贷是最适合家庭理财的负债渠道。
如果投资的收益率高于贷款利率，那么汽车消费和房产投资都可以尽量采用负债的形式购买。
负债或者月供的金额在综合考量家庭收入、投资收入、支出的金额和稳定性，对现金流做一个评估后给出。
