产业链-中国保险与风险管理研究中心

浅议保险的风险减量管理模式保险的风险减量管理模式论文导读：本论文是一篇关于保险的风险减量管理模式的优秀论文范文,对正在写有关于风险论文的写有一定的参考和指导作用,【摘要】当前，保险经营是一种风险的存量管理模式，即保险企业被动接受客观存在的风险总量，然后在全社会进行转移和分担。

未来，保险业将出现风险管理模式的新变革，即风险减量管理模式的创新与应用。

也就是说，保险经营不单单是风险收集和共担的过程，还能够利用成功的商业模式主动而有效地削减各类社会风险，改良社会和生态的孕灾环境，提高国民经济承灾体的抗风险能力和水平。

【关键词】保险风险减量管理模式一、引言进入21世纪，全球气候异常变化，世界金融市场动荡，灾害与事故频发，一系列极端事件开始拷问人类社会发展中的一个哲学命题：如何平衡发展中的“利益”与“风险”。

一方面工业革命、科技创新、金融变革彻底转变了人类日常生活方式，将幸福带到千家万户，另一方面资源消耗、环境污染、利益争夺增加了全球自然生态和经济社会风险。

利益与风险，无视天平的任何一端，人类发展都会失衡。

从美国次贷危机到欧债危机，从汶川大地震到日本海啸和福岛核泄漏事件，都深刻预示着：一个单纯的逐利时代将结束，一个理性的避险时代将开始。

新时代背景下，保险业作为社会专业化的风险管理行业将会迎来怎样的发展契机和深刻变革？二、新时代背景下的社会经济发展特征世界文明史将进入一个新时代。

17世纪大航海创造了贸易经济，19世纪工业革命创造了规模经济，20世纪信息革命创造了互联X经济，21世纪当人类陶醉于所取得的成果时，自然灾害、金融危机将财富撕得粉碎，重新审视发展模式，人类忽略了天平的另一端：风险。

这种风险来自环境污染，来自资源枯竭，来自社会矛盾。

重新增加风险砝码，平衡财富与风险的关系，从两个维度审视经济发展方式，一个风险经济时代即将到来。

风险经济时代衡量人类在单位风险增加下所取得的经济成果，转变原来只注重结果而不注重代价的理念，突出“成本效益”理念和“又好又快”发展思路。

保险公司车险理赔风险管理研究发表时间：2019-07-15T09:28:12.653Z 来源：《中国经济社会论坛》学术版2019年第2期作者：方玉憬[导读] 为了适应时代的发展，保险公司根据目前中国车辆越来越多，其发生危险事故的可能性也会增加，进而推出了一项车辆保险。

方玉憬国元农业保险股份有限公司六安中心支公司安徽六安 237000摘要：为了适应时代的发展，保险公司根据目前中国车辆越来越多，其发生危险事故的可能性也会增加，进而推出了一项车辆保险。

保险公司的车险从出现到现在一直伴随着驾驶人员的生命财产安全，为出行安全保驾护航。

随着车辆的增多，驾驶人员对这个行业的慢慢熟悉，这个行业也开始逐步扩大。

伴随着社会机制的改变。

传统的车险中存在的一些事项，跟不上时代的发展的趋势，车险行业开始逐步出现亏损的现象。

为了更好的解决这一问题，本文对此展开了系统性的研究。

采用逻辑分析和车险的管理相结合的方法，针对目前车辆的运行过程中的风险问题进行了汇总，以及其发生的频率。

针对车险行业中理赔存在的问题，进行深入研究。

结合实际情况提出一些合理性的建议。

关键词：风险管理；车辆保险；保险理赔伴随着科技的进步，时代的发展，人民的生活水平越来越高。

像汽车这样的高端品也逐渐进入普通人的世界，这是在几十年前不能想象的事情。

中国是人口的大国，同时也是汽车运行的大国。

在如此密集的汽车行使过程中，很容易出现一些交通事故，有些事故可能会超乎驾驶人员所接受的经济范围，给驾驶人员带来经济和精神上的双重打击。

为了解决这一不利现状，车险逐步从以往的保险中脱颖而出。

但是中国绝大多数的保险公司，车险行业处于亏损状态，承担着很大的风险。

而对于消费者来说，车险费用越来越多，造成了很大的负担。

为了改善这一现状，需要对车险行业的管理措施以及控制方案进行改变。

不仅为保险公司带来经济效益，而且还减少投保人的保险费用。

一、分析车辆保险存在的风险问题一个成功的公司要有忧患意识。

2023年中国保险资产管理公司研究报告概述自改革开放以来，中国的保险业迅速发展并成为国民经济中的重要组成部分。

随着中国经济的不断增长和资本市场的深化，保险公司的角色变得愈发关键。

本研究报告旨在探讨2023年中国保险资产管理公司的发展趋势和面临的挑战。

一、宏观经济环境中国作为全球第二大经济体，在2023年将继续保持强劲的增长态势。

经济稳定增长将带动保险需求的增加，为保险资产管理公司提供了巨大的市场机遇。

此外，政府的经济政策也将在促进保险市场的发展方面发挥重要作用。

二、投资规模扩大随着中国境内外资本市场的深化和开放，保险资产管理公司将面临巨大的投资机会。

资本市场的蓬勃发展将吸引更多的保险资金进入股票、债券和其他金融产品。

同时，保险资产管理公司也将积极寻求海外投资机会，实现资产的多元化配置。

三、科技创新驱动在2023年，科技创新将进一步推动保险业的发展和变革。

保险资产管理公司将积极采用人工智能、大数据分析和区块链等技术，提升投资决策的准确性和效率。

保险科技公司的崛起也将为资产管理公司提供更多合作机会。

四、风险管理挑战随着投资规模的扩大，保险资产管理公司将面临更多的风险管理挑战。

市场波动、信用风险和操作风险都将对资产管理公司的稳定运营构成威胁。

因此，建立完善的风险管理体系和内部控制机制将是保险资产管理公司的重要任务。

五、加强监管合规在2023年，监管机构将继续加强对保险资产管理公司的监管和合规要求。

资产管理公司需要遵守相关法规政策，确保业务的合规运作。

同时，公司内部也需要建立健全的合规框架和制度，提升风控水平，守住保险资金的安全。

六、人才培养与创新对于保险资产管理公司而言，人才是最宝贵的资产和核心竞争力。

未来，公司需要加大人才培养和引进力度，提高员工专业素质和创新能力。

同时，公司还应积极鼓励员工参与行业交流和研究，促进知识共享和创新合作。

结论2023年中国保险资产管理公司将面临巨大的发展机遇和挑战。

公司需要抓住宏观经济发展的机遇，积极规划投资战略并加强风险管理。

中国银保监会关于印发银行业保险业绿色金融指引的通知文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2022.06.01•【文号】银保监发〔2022〕15号•【施行日期】2022.06.01•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理,保险正文中国银保监会关于印发银行业保险业绿色金融指引的通知银保监发〔2022〕15号各银保监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行，各保险集团（控股）公司、保险公司、再保险公司、保险资产管理公司：为贯彻落实党中央、国务院关于推动绿色发展的决策部署，促进银行业保险业发展绿色金融，积极服务兼具环境和社会效益的各类经济活动，更好助力污染防治攻坚，有序推进碳达峰、碳中和工作，银保监会制定了《银行业保险业绿色金融指引》。

现印发给你们，请遵照执行。

请各银保监局将本通知转发至辖内相关银行保险机构，并督促落实。

2022年6月1日银行业保险业绿色金融指引第一章总则第一条为促进银行业保险业发展绿色金融，积极服务兼具环境和社会效益的各类经济活动，更好助力污染防治攻坚，有序推进碳达峰、碳中和工作，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国保险法》等法律法规，制定本指引。

第二条本指引所称银行保险机构包括在中华人民共和国境内依法设立的开发银行、政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用社、保险集团（控股）公司、保险公司、再保险公司、保险资产管理公司。

其他银行业金融机构和保险机构绿色金融管理参照本指引执行。

第三条银行保险机构应当完整、准确、全面贯彻新发展理念，从战略高度推进绿色金融，加大对绿色、低碳、循环经济的支持，防范环境、社会和治理风险，提升自身的环境、社会和治理表现，促进经济社会发展全面绿色转型。

第四条银行保险机构应当有效识别、监测、防控业务活动中的环境、社会和治理风险，重点关注客户（融资方）及其主要承包商、供应商因公司治理缺陷和管理不到位而在建设、生产、经营活动中可能给环境、社会带来的危害及引发的风险，将环境、社会、治理要求纳入管理流程和全面风险管理体系，强化信息披露和与利益相关者的交流互动，完善相关政策制度和流程管理。

2024年中国保险行业市场展望在当今社会，保险作为一种重要的风险管理工具，在保障人们的生活和经济稳定方面发挥着不可或缺的作用。

随着经济的发展、社会的进步以及人们风险意识的不断提高，中国保险行业正经历着深刻的变革，并展现出广阔的发展前景。

那么，在即将到来的 2024 年，中国保险行业市场又将呈现出怎样的态势呢？首先，从市场需求方面来看，人们对保险的需求将持续增长。

随着人们生活水平的提高，对于健康、养老、教育等方面的保障需求日益旺盛。

特别是在人口老龄化加剧的背景下，养老问题成为社会关注的焦点，养老保险市场有望迎来更大的发展机遇。

同时，随着医疗费用的不断上涨，人们对于健康保险的需求也将进一步增加。

此外，随着中产阶级的崛起和家庭财富的积累，对于财产保险、责任保险等的需求也将逐渐释放。

在政策环境方面，政府对保险行业的支持力度将不断加大。

保险作为社会稳定器和经济助推器，在国家治理体系中发挥着重要作用。

政府将继续出台一系列支持政策，鼓励保险行业创新发展，加强保险服务实体经济的能力。

例如，在农业保险领域，政府将加大补贴力度，推动农业保险的扩面、增品、提标，为农业生产提供更有力的保障。

在巨灾保险方面，政府也将积极推动制度建设，提高应对自然灾害等重大风险的能力。

科技的发展将为保险行业带来深刻的变革。

随着大数据、云计算、人工智能等技术的广泛应用，保险行业的运营效率将大幅提高。

保险公司可以通过大数据分析更精准地评估风险，实现个性化定价，提高产品的竞争力。

同时，借助互联网技术，保险销售渠道将更加多元化，线上保险业务将继续保持快速增长。

此外，智能理赔等技术的应用将提升理赔服务的效率和质量，改善客户体验。

然而，保险行业也面临着一些挑战。

市场竞争将更加激烈，保险公司需要不断提升自身的核心竞争力，以在激烈的市场竞争中脱颖而出。

同时，随着消费者权益保护意识的增强，保险公司在产品设计、销售和理赔等环节需要更加规范，以避免出现纠纷和投诉。

中国保险监督管理委员会关于加强保险资产配置风险管理的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国保险监督管理委员会关于加强保险资产配置风险管理的通知（保监发〔2009〕17号）各保险公司、保险资产管理公司：当前，国际金融危机尚未见底，宏观经济和金融市场运行仍有一些不确定因素，各公司应根据全国保险工作会议精神，积极应对各种困难和挑战，加强保险资产配置风险管理，切实防范系统性风险，促进保险行业平稳健康发展。

现将有关事项通知如下：一、要防范产品定价风险。

建立保险产品设计、销售和投资协调机制。

资产管理部门要主动向产品研发部门提供经济运行趋势、金融产品利率和投资品种收益等情况，充分揭示市场风险和流动性风险，支持有关部门统筹考虑市场销售、公司管理和投资回报等因素，合理确定产品价格，控制销售和管理费用，开发和销售符合市场行情和投资者需求的保险产品，防止产生新的利差损。

二、要防范资产错配风险。

根据市场变化和产品成本要求，按照资产负债匹配管理原则，在风险容忍度范围内，以保险产品为基础，确定资产配置方案，构建具体投资组合，从源头和基础抓起，确保保险产品负债与投资资产相匹配，防止资产低效配置和高风险投资损失。

三、要防范利率风险。

运用风险管理技术和手段，建立投资收益预测模型，科学评估市场利率变化和债券收益率曲线变化对固定收益资产产生的影响。

按照价值投资和稳健管理要求，建立中长期绩效评估机制，合理安排固定收益资产配置在持有到期资产的比重，维护投资收益的长期稳定，防止利率敏感性资产的减值风险。

四、要加强合规经营。

严格执行有关投资的法律法规，加强资产配置管理能力建设，建立内部信用风险评估机制，提高信用评级能力，定期和不定期做好风险压力测试工作，分析资产负债与配置期限及收益缺口。

保险公司全面风险管理调查报告20242024年4月普华永道前言当前，保险行业的外部环境愈发复杂多变，国内经济运行延续回升向好态势，高质量发展扎实推进，但仍面临有效需求不足、社会预期偏弱等挑战。

中央金融工作会议提出“对风险早识别、早预警、早暴露、早处置，健全具有硬约束的金融风险早期纠正机制”的要求，金融监管机构也愈发强化“长牙带刺”、有棱有角，牢牢守住不发生系统性金融风险底线。

2023年8月，金融监管总局下发《关于规范银行代理渠道保险产品的通知》，在银保渠道力推“报行合一”。

2024年3月，国家金融监督总局发布《人身保险公司监管评级办法》，围绕“机构监管”和“分类监管”两大核心理念，形成一套从公司治理、业务经营、资金运用、资产负债管理、偿付能力、其他等六大维度对人身保险公司整体风险防控水平的综合评价机制，并根据监管评级结果对各人身保险公司进行分级分类管理。

同月，财产保险监管司发布《关于开展2024年财险公司和再保险公司偿付能力风险管理、公司治理和资产负债管理评估工作的通知》，对34家财产险和再保险公司开展SARMRA、资产负债管理、公司治理“三合一”检查。

……在此形势下，保险行业不断建立和完善自身的风险管理体系。

近年来随着行业的转型发展，风险管理愈发成为行业关注的话题。

作为深度参与保险行业各项监管标准起草和咨询的专家顾问，普华永道曾经在2016、2017和2018连续三年开展了保险行业的调研并发布《保险公司全面风险管理调查报告》。

今年，普华永道再次启动行业调查，从“大风控”的视角，除了以往的调查范围，还纳入了资产负债管理与资金运用、合规管理、反洗钱、关联交易、操作风险管理、监管报送等专项调研。

2024年一季度，在广泛发放问卷的基础上，我们陆续回收了140家保险机构的反馈问卷。

我们观察到，虽然行业整体风险管理能力在不断提升，但在应对新市场形势和新监管要求方面，仍然面临着组织协调、人员配备、模型方法、技术工具和数据平台等方面的痛点难点。

中国保监会关于进一步加强保险业风险防控工作的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国保监会关于进一步加强保险业风险防控工作的通知保监发〔2017〕35号各保险集团（控股）公司、保险公司、保险资产管理公司、保险专业中介机构：党中央国务院高度重视金融风险防控，中央经济工作会议明确了稳中求进工作总基调，要求把防控金融风险放到更加重要的位置。

为贯彻落实党中央国务院关于金融风险防控的重要精神和决策部署，深入推进“保险业姓保，保监会姓监”，进一步增强保险业风险防范的前瞻性、有效性、针对性，严守不发生系统性风险底线，维护保险业持续稳定健康发展，现将保险业风险防控有关事项通知如下：一、完善流动性风险管理体系，切实防范流动性风险（一）健全流动性管理制度机制。

保险公司要根据偿二代流动性监管规则，进一步明确董事会、管理层和相关部门在流动性风险防范中的职责，做到分工明确、协调有序。

要建立完善流动性风险管理的目标、风险容忍度和风险限额，制定流动性风险管理策略和具体管理制度，切实做好流动性风险管理。

（二）加强流动性风险管理和监测。

保险公司要加强对流动性风险的监测，充分考虑产品停售、业务规模下降、退保和满期给付等因素对公司流动性的影响。

要跟踪分析宏观经济、股票市场、证券市场等发展趋势和变化情况，密切关注舆论报道，及早识别可能引发流动性风险的重大风险因素，监测评估其对流动性水平的影响，提早采取措施做好应对。

（三）完善应急处置机制。

保险公司要制定有效的流动性应急计划，特别是对于业务下降、退保和满期给付等带来的流动性压力，做好资金备付。

保险公司要按照偿二代要求定期开展现金流压力测试，做好现金流预测，提早制定应对预案。

王浩—清华大学经管学院金融研究生导师简介王浩金融系助理教授办公室伟伦楼318个人简介研究成果研究项目凯程教育是五道口金融学院和清华经管考研黄埔军校,在2014年,凯程学员考入五道口金融学院28人,清华经管11人,五道口状元武xy出自凯程, 在2013年,凯程学员考入五道口金融学院29人,清华经管5人,状元李少h出在凯程, 在凯程网站有很多凯程学员成功经验视频,大家随时可以去查看. 2016年五道口金融学院和清华经管考研保录班开始报名!王浩是清华大学经济管理学院金融系的助理教授。

他在加拿大蒙特利尔的麦吉尔大学获得金融系的博士学位后，于2007年加入清华大学金融系。

在此之前，他在2000年取得了美国东伊利诺伊大学的工商管理硕士学位。

1995年，毕业于沈阳工业大学，并获得工科学士学位。

他讲授的主要课程有：金融学原理（本科生），公司财务（硕士生），固定收益（博士），信用风险管理（工商管理硕士）。

王浩教授研究的主要领域是：信用风险，固定收益，公司金融。

近几年，他获得多项科研基金。

它们包括：英国对冲基金研究中心(CHFR)科研奖，全球风险专业人员协会（GARP）科研奖，中央三井信托集团研究基金奖，小林实中国经济研究基金奖，清华科技（985）研究基金和中国教育部的研究基金。

2006年，他的论文在美国金融管理学会盐湖城年会上获得最佳固定收益论文奖。

由他独自撰写的论文，名为“ManagerialEntrenchment,EquityPayoutandCapitalStructure”，在《银行与金融》期刊上发表。

另一篇与廖理教授和刘碧波共同合作完成的论文，名为“ManagerialEntrenchment,EquityPayoutandCapitalStructure”，将在《金融管理》期刊上发表。

王浩的研究已经在许多会议和大学宣讲，包括美国金融学会年会，中国金融国际年会，欧洲金融学会年会，欧洲金融管理学会，联邦存款保险公司，金融中介研究协会，美国金融管理学会，瑞士金融学会，北美北部金融学会和穆迪信用研讨会。

保险与社会治理现代化保险与社会治理现代化之间存在密切的关系。

保险作为一种风险管理工具，具有经济补偿和风险管理的核心功能，这使其在推进国家治理体系和治理能力现代化中扮演着重要角色。

保险服务可以作为国家社会治理现代化的手段。

这是因为保险业具有强大的风险损失经济补偿能力和化解民事责任纠纷的能力。

保险服务参与社会治理能力现代化需要切实将保险功能回归到经济补偿和风险管理的核心功能上面。

政府通过实施优惠政策，如将财政资金向保险服务倾斜，以及在养老保险和健康保险方面给予更多的财政支持和资金支持，可以鼓励保险公司延伸养老保险和健康保险服务的产业链。

这些政策有助于发挥市场的作用，将商业化运作的保险业务发挥出社会公益性。

保险业务与审计协同参与社会治理能力现代化。

保险服务业具有风险管理的功能，而审计具有风险预防的功能。

充分发挥保险与审计的协同作用，将有助于更好更快地推动国家社会治理能力的现代化。

保险的最大优势在于能够通过经济杠杆补偿风险的损失，并在有效的风险管理中提高保险业务的利润水平，这在一定程度上有效控制和降低了社会风险的损失。

保险公司在推进国家治理体系和治理能力现代化过程中也发挥着重要作用。

作为金融央企，例如中国人寿这样的公司勇担责任使命，充分发挥国有企业的政治优势和专业机构的风险管理职能，积极主动融入国家治理体系之中，为国家治理体系现代化提供保险方案。

保险在推动社会治理现代化方面扮演着重要角色。

通过发挥经济补偿和风险管理的核心功能，结合审计等其他社会治理手段，保险公司可以积极有效地推动国家社会治理现代化的进程。

保险公司也需要充分利用政府提供的优惠政策，提升自身提质增效，发挥在经济发展和民生保障中的功能，从而更好地服务于国家治理体系和治理能力现代化的目标。

陈秉正保险价值链分析：保险中介的地位及作用2008年12月08日15:51来源：我有话说查看评论(0)好文我顶(0)和讯保险消息由《保险经理人》杂志主办的“第二届中国保险中介发展论坛”于2008年12月6日在北京港澳中心瑞士酒店举行。

中国保险监督委员会主席助理陈文辉、中国保监会政研室主任周道许、中国保监会中介部副主任吕宙等出席此次论坛并发表主题演讲。

和讯保险频道作为独家财经网络支持对论坛做全程报道。

以下为清华大学中国保险与风险管理研究中心执行主任陈秉正的演讲实录（此为现场速记,未经演讲者本人确认）:嘉宾:金锋:泛华COO & CIO（对话主持人）陈秉正:清华大学中国保险与风险管理研究中心执行主任陈秉正:昨天金总电话中和我沟通了一下,简单谈到今天的场合希望我能从保险中介的价值角度来谈谈这个问题。

价值链或者是价值链分析,这是很多行业这些年讨论的一个比较热的题目,但是关于保险价值、保险中介的价值链分析讨论相对不多,价值链分析和价值链的概念从国外提出到现在已经有20年的时间了,上个世纪85年前后美国教授迈克尔·波特提出的企业价值链分析,后来引申到了行业的价值链,今天我们也在谈保险产业的价值链,或者是进一步的可以细分谈保险中介的价值链。

价值链是对一个产业、一个企业各种能够产生价值的活动进行分析。

最早波特提出价值链的时候并不是为了提升价值,而是为了如何降低成本。

波特写了非常有名的一本书《竞争优势》。

书中提到,竞争的策略主要是成本策略,如何差异化的策略,如何领先的策略。

波特提出价值链分析,主要还是从如何降低企业成本来提升整个企业带给市场、消费者的价值。

当然,我们觉得他这样的一个观点,在今天看来已经有些过时了,但是毕竟他是提出这个观点的第一人。

联系到我们保险,真正关于保险行业、保险产业价值链的模型现在没有人提出。

我感觉要想认识保险中介的价值,首先要看保险中介在整个保险产业价值链中是如何发挥作用的？现在我们简单看一下保险产业价值链包括什么？大体上包括两大类活动:第一,基础性活动（支持性活动）。

易方达常务副总裁娄利舟发展个人养老金业务助力投资者培养资产配置习惯由主办的“2023资产管理创新发展国际论坛”4月27日在上海举办，本届论坛设置了中国养老金发展高峰论坛，以“养老金发展的机遇与挑战”为主题，共同探讨养老金业务的创新与发展。

易方达基金常务副总裁娄利舟在会上发表了《助力投资者培养资产配置习惯》的主题演讲。

娄利舟表示，人口老龄化给“中国式”养老带来的挑战是直观的，在此背景下发展第三支柱，个人养老金业务是大势所趋。

个人养老金投资期限长，对于基金公司来说，核心是不断锻造自己的投研核心能力和客户陪伴能力，助力客户培养资产配置习惯，提升投资者的持有体验和获得感，为个人养老金业务的长期发展添砖加瓦。

以下是主题演讲实录：非常感谢《》的邀请，参加本次“2023资产管理创新发展国际论坛”。

今年是公募基金行业成立25周年，我国第三支柱个人养老金业务也在去年正式启程。

作为公募基金公司，我们到底应该怎样把第三支柱，个人养老金业务运作好？其中存在哪些难点和要点？我们也一直在思考。

个人养老金业务可覆盖广泛人群，如何鼓励更多人参与个人养老投资、根据自己的风险承受能力选择适配的养老产品并坚持长期投资，通过增加养老金积累，进一步提高老年收入水平和生活质量，是我们整个行业共同的责任。

下面我主要从以下三个方面分享我的一些思考，不完善的地方还请大家批评指正。

第一、人口老龄化带来的挑战；第二、助力投资者培养资产配置习惯；第三、时间沉淀价值，让养老更简单省心。

人口老龄化带来的挑战人口老龄化是我国社会发展的重要趋势，也是今后较长一段时间我国的基本国情，人口老龄化给“中国式”养老带来的挑战是直观的。

国家统计局数据显示，2023年我国65岁以上人口占比达到14.2%；同时，我国人口抚养比呈快速下降趋势，2005年为6.1，基本是6个人养1个人，到2025年将下滑到2.5，在2050年将进一步下滑至1.6，随着抚养比降低，年轻人的负担会越来越重。

财政金融（作者单位：中国人寿保险股份有限公司山东省分公司）关于保险公司寿险业务操作风险管理研究◎赵洪庆我国保险市场的竞争在保险业迅速发展的过程中日益激烈，全面风险管理已经成为了各个保险公司最重要的核心竞争力，与保险企业的生存与发展有着紧密的联系。

近年来有关寿险业务操作风险事件发生频繁，这让保险公司意识到制约公司健康发展的主要风险之一就是操作风险，因此本文就围绕保险公司寿险业务的操作风险问题现状和原因，提出一些有效管理操作风险的方法，最大化的提升企业抗风险能力，助力保险企业长期稳定发展。

一、保险公司寿险业务操作风险管理存在的问题（一）未真正形成全面风险管理环境尽管当前大部分保险公司都完成了全面风险管理组织架构的搭建，但因为缺乏全面风险管理体系而没有专门的部门管理操作风险。

全面风险管理是动态化贯穿于整个保险公司的价值和风险优化过程，因此简单的将不同种类风险进行统一管理并不能形成全面风险管理环境，而是需要各部门全体员工一共参与。

操作风险是全面风险管理中的一类，但操作风险和战略风险、市场风险等都有一些相互影响的关联性，所以无法孤立分析操作风险。

（二）缺乏独立部门对风险开展协调管理负责保险公司风险管理的部门主要是合规及风险管理部，几乎都未成立独立的操作风险管理部门。

保险公司各部门内部管理并消化操作风险，比如防控资产管理中的操作风险由资产管理部负责；核保和理赔相关的操作风险由运营部门负责；客户服务中的操作风险由客户服务部负责；人员管理方面的操作风险由销售部门负责，这种风险管理模式具有明显的单一性，相互之间没有毫无关联的处理措施也影响了公司对操作风险战略的统一制定，所以往往会陷入沟通有效性低、政出多门、各自为政的局面，无法顺利协调的开展操作风险管理，甚至会导致某些环节操作风险无人管理的情况。

（三）缺乏明确的操作风险管理工作指导虽然保险公司在面对频发的操作风险损失事件时已经意识到了提升操作风险管理水平的重要性，但困惑于缺乏相应的操作风险政策指导和管理政策。