格式条款解释在保险合同的适用

保险合同纠纷中应如何对格式条款进行解释随着保险市场的发展和壮大，保险合同纠纷也愈发普遍。

保险合同中的格式条款往往具有一定的专业性和技术性，对于一般消费者来说，理解起来并不容易，因此，如何对这些格式条款进行解释成为保险纠纷中的重要问题。

本文将从以下几个方面进行探讨。

什么是格式条款？保险合同中的格式条款又称为标准条款，通常是指保险公司在日常业务中所使用的、已经固定下来的、适用于多种保险产品和被保险人的条款。

格式条款的使用可以降低保险公司与消费者在签订合同时的谈判成本和风险，同时也方便消费者比较不同保险产品的优缺点。

如何解释格式条款？在保险合同纠纷中，对于格式条款的解释可以采用两种方法：文本解释和背景法解释。

文本解释文本解释即按照纯粹的语言解释来理解格式条款。

这种解释方法首先需要考虑条款的字面意义，然后结合条款所处的上下文、修辞、结构等因素进行理解。

例如，在车险条款中“全款车交强险保费的计算以车辆购置价格为基础”这个条款含义的理解，可以从字面意义上理解为交强险保费的计算以全款购车价格为基础；也可以根据条款修辞结构理解为只要是全款购车，无论新车或旧车，交强险保费计算方法都以购车时的全款价为基础。

背景法解释背景法解释是指从保险合同缔约双方的真实意图和约定背景出发，推断出事实上的合同内容。

这种解释方法通常可以应用于保险合同条款缺漏的情况下。

例如，在车险保险合同中规定，“对于乘客的人身保险赔付，每个保险单的最高赔付额为10万元”，则如果因合同被修改、篡改等原因而使得未出现此规定在保险合同中的情况下，采用背景法解释后，此条款仍然可以履行并按照约定进行理解。

应注意的问题在使用文本解释和背景法解释时，还需要注意以下几点问题：词句理解要准确格式条款通常具有专业性和技术性，因此在解释时需要准确理解关键词汇和句子结构。

级别分明有些保险合同中可能有不止一种格式条款，此时需要将不同级别的条款加以区分，在保险纠纷中理解条款时需要从一个具体条款开始，而不能将不同的条款混淆在一起。

保险合同中格式条款的效⼒近年来，保险⾏业发展太快，潜⼒巨⼤，但是随着社会的发展，保险合同也呈现出格式化的趋势，所以保险合同也属于格式合同的⼀种，⽽有的保险格式条款却损害了消费者的权益。

那么，保险合同中格式条款的效⼒是如何认定的呢？下⾯就跟着店铺⼩编⼀起来看看吧！保险合同中格式条款的效⼒【案情简介】2012年2⽉5⽇,张某为其所有的奔-驰轻型客车向某保险公司购买商业保险,承保险种为:机动车损失险、第三者责任险、全车盗抢险、车上⼈员责任险,保险⾦额45万元,保险期间⾃2012年2⽉6⽇0时⾄2013年2⽉5⽇24时⽌。

2012年7⽉21⽇14时许,张某驾驶该保险车辆时,因⽔坑路⾯积⽔,车辆涉⽔经过时,发⽣熄⽕事故,张某遂向保险公司电话报案,保险公司派⼈到现场进⾏查勘,车辆事故现场查勘记录上载明此次事故涉及险别为商业车损险,同时载明“奔-驰BJ6453A3F车型客车,路过⽔坑,导致车辆熄⽕,有发动过”。

张某为维修事故车辆共花费了维修费93635元,之后向保险公司理赔,保险公司根据保险合同的责任免除条款第七条第⼗项“发动机进⽔后导致的发动机损坏,保险公司不负责赔偿”的规定拒赔。

张某遂诉⾄法院要求保险公司赔偿车辆维修费93635元。

庭审中,张某认为保险公司只向他交付了机动车保险单,对保险合同中免责条款没有任何提⽰和告知。

保险公司辩称按照公司⼯作规程保险出单员均会就保险条款对投保⼈进⾏详细的解释和说明,保险公司向法庭提供了保险公司保险出单员⼯作规程。

【法律解读】张某与保险公司签订的保险合同是由被告保险公司提供的格式合同,其中“发动机进⽔导致的发动机损坏,保险公司不负责赔偿”的条款属于免责条款,对保险合同中免除保险⼈责任的条款,保险⼈在订⽴合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出⾜以引起投保⼈注意的提⽰,并对该条款的内容以书⾯或者⼝头形式向投保⼈作出明确说明,以使投保⼈明了该条款的真实含义和法律后果。

保险合同的解释适⽤是择怎么样的如果要购买保险的话，是需要投保⼈与保险公司签订保险合同的，双⽅当事⼈需要约定各⾃的权利义务，但是有时候双⽅当事⼈的约定可能不明确，这就需要⼈民法院作出解决。

那么，保险合同的解释适⽤是怎么样的呢?下⾯，店铺⼩编详细为您介绍具体内容。

保险合同的解释适⽤是怎么样的保险合同属附合合同，或称格式合同，合同条款也往往由保险⼈事先印就。

合同订⽴后，当事⼈之间可能会产⽣因对合同条款理解不⼀致的情况，如果因此申请仲裁或向法院起诉的，理应对有争议的保险合同条款作出公平合理、准确恰当的解释，既要保护被保险⼈或受益⼈的权益，也要维护保险⼈的正当利益。

在对保险合同的解释原则上，我国《保险法》第31条规定，⼈民法院或仲裁机关应当作有利于被保险⼈和受益⼈的解释，即采⽤不利解释。

对保险合同作不利于保险⼈的解释，原因在于保险合同已经基本上实现了格式化。

⽽格式保险合同由保险⼈备制，极少反映投保⼈、被保险⼈或者受益⼈的意思，投保⼈在订⽴保险合同时⼀般只能表⽰接受或不接受保险⼈拟就的条款。

另外保险合同的格式化也实现了合同术语的专业化，保险合同所⽤术语⾮普通⼈所能理解，这在客观上也有利保险⼈的利益。

因此为了保护被保险⼈或者受益⼈的利益，各国均采⽤不利于保险⼈的解释原则。

对保险合同⽤不利于保险⼈的解释原则不是在任何情形下都使⽤，⽽只是在当事⼈或被保险⼈、受益⼈对保险合同条款有争议时，并且⽤其他解释原则不能⽌确解释的情况下才能活⽤。

保险合同解释的原则有：1.⽂义解释原则⽂义解释原则即按照保险合同条款通常的⽂字含义并结合上下⽂解释的原则。

如果同⼀词语出现在不同地⽅，前后解释应⼀致，专门术语应按本⾏业的通⽤含义解释。

2.意图解释原则意图解释原则是指必须尊重双⽅当事⼈在订约时的真实意图进⾏解释的原则。

这⼀原则⼀般只能适⽤于⽂义不清，条款⽤词不准确、混乱模糊的情形，解释时要根据保险合同的⽂字、订约时的背景、客观实际情况进⾏分析推定。

格式条款解释规则在保险合同中的适⽤保险合同由于其特性，在⼤多数国家都归其于格式合同。

保险合同中确实存在⼤量的格式条款，按照法律规定，格式条款的提供⼈有义务提请对⽅注意其将以格式条款订⼊特定合同的事实。

我国《合同法》第三⼗九条第⼀款对此作出了明确规定，即采⽤格式条款订⽴合同的，提供格式条款的⼀⽅应当遵循公平原则确定当事⼈之间的权利和义务，并采取合理的⽅式提请对⽅注意免除或者限制其责任的条款，按照对⽅的要求，对该条款予以说明。

否则将承担相应的法律后果。

⼀、司法实践中对格式条款解释规则的运⽤在合同解释问题上，适⽤于格式合同的⼀般规则是，如果对保险合同中的措辞出现⼀种以上合理解释的含义，⽽且法院认为是模棱两可的措辞，那么该措辞应按不利于合同起草⼈的含义进⾏解释。

英美法中的疑义利益解释原则就是针对此种情况，即对含糊不清的条款要按与起草⼈相反的含义作解释，因为起草⼈有义务让这个条款明⽩清楚。

同样，我国《保险法》第三⼗⼀条也明确了这⼀原则。

基于此，许多司法机关在对保险条款进⾏解释时认为，只要被保险⼈和投保⼈对保险合同的内容有争议，就要作不利于保险⼈⼀⽅的解释。

⽬前的司法实践中也越来越多地出现了此种倾向，在⼀些保险纠纷案件中，法院将判决理由主要集中在公平原则、保险合同解释规则等⽅⾯，⽽忽视保险经营中的⼀些特殊原则和惯例，以期最⼤限度地保障投保⼈和被保险⼈的利益。

但是，这些法律上的基本原则是否能够完全应⽤于保险实务，怎样使保险合同当事⼈之间的法律地位真正实现平等，这些问题并不是简单地将法律原则适⽤于保险合同纠纷就能够得以解决的。

在保险纠纷案件中也应考虑保险合同的特殊性，此类合同是根据发⽣偶然事件的可能性⽽不是事件发⽣后的实际损失来计算保险费的，这种合同价款的计算⽅式显然不同于⼀般的民事合同。

⼆、对不利于保险⼈解释原则的分析应当承认，在个⼈性质的保险中，由于合同双⽅当事⼈的地位明显不对等，外⾏⼈没有受过训练，的确⽆法察觉到保险范围和险种中的细微差异。

论保险合同格式条款的解释原则[摘要]对保险条款的解释歧义是发生保险合同纠纷的常见原因。

新《保险法》第30条对适用“有利于被保险人和受益人解释”的条件和范围作了限制性规定。

司法实践中，裁判机关对保险条款的解释应当坚持“以通常解释为前提、意思解释与表意解释兼顾、附加非格式条款优先、有利保险相对人解释”四项基本原则。

[关键词]新保险法;保险条款;解释原则;修订价值[中图分号]D922.284[文献标识码]A[文章编号]1004-3306(2009)12-0110-05保险合同属于典型的格式合同，保险条款是保险合同的核心内容，保险合同当事人相互约定的权利与义务大都被囊括其中。

当保险合同争议发生之后，大都会面临“如何解释保险条款”的难题。

在司法实践中，法官与仲裁员的审理与裁判职能通常不仅体现为解释法律，有时还必然体现为解释合同。

因而从这一角度上讲，没有解释就没有司法。

一、原《保险法》对保险条款解释规范的缺陷与不良后果我国原《保险法》①第31条规定：“对于保险合同的条款，保险人与投保人、被保险人或者受益人有争议时，人民法院或者仲裁机构应当作有利于被保险人和受益人的解释”。

这一法条是1995年6月30日八届全国人大常委会第十四次会议通过《中华人民共和国保险法》时就已经制订的一个原始法条。

该法律文件自1995年10月1日起施行之后，虽然经历了1999年的《合同法》制订与实施，而《合同法》第41条也曾规定：“对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。

对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。

格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。

”然而，2002年10月28日第九届全国人大常委会第三十次会议修改《保险法》，对第31条未作任何修正，使该法条被一直使用至新《合同法》施行前的2009年9月30日。

反观经2002年修正的原《保险法》第31条之规定，不难发现其最大的立法缺陷就在于，对保险合同格式条款适用“有利于被保险人和受益人解释”的前提条件和适用范围未作限制性规定。

保险合同格式条款解释应利于被保险人原告蔡某与被告太保承德某公司财产保险合同纠纷案在河北省兴隆县人民法院一审宣判。

根据查明的事实，法院判决：一、被告于判决生效后十日内支付给原告保险金117875.30元(147344.12元×80%)。

二、驳回原...原告蔡某与被告太保承德某公司财产保险合同纠纷案在河北省兴隆县人民法院一审宣判。

根据查明的事实，法院判决：一、被告于判决生效后十日内支付给原告保险金117875.30元(147344.12元X80%)。

二、驳回原告的其他诉讼请求。

原告的主车、挂车在被告处投有第三者商业责任险，保险金额各为50万元，赔付率为85%，保险期间为2011年8月25日0时起至2012年8月24 日24时止。

2012年2月3日发生交通事故，原告的车负全部责任，按事故地法院判决，被告赔偿了对方部分损失，原告赔偿了对方147344.12元，现原告要求被告按85%的比例向其支付保险赔偿金共125157.50元。

被告则辩称，按照保险合同约定，投保车辆负事故全责时公司的免赔率为20%，同时，按合同规定原告赔偿第三者(对方)的车损鉴定费及车检费，公司不予赔偿。

法院认为，原、被告之间存在第三者责任商业保险合同关系，原告的车辆在保险合同约定的保险期内发生交通事故，被告应按保险条款第六条的规定向原告支付保险金。

因原告投保的车辆负事故全部责任，依照保险条款第十七条的规定，被告对原告的损失免赔20%，因此对原告要求被告按照85%的赔付率进行赔偿的请求法院不予支持。

被告对原告承担的赔偿对方车损鉴定费及车检费的损失不予赔偿的主张，法院认为，原、被告间保险合同的第九条系被告制作的格式条款，其“未经保险人事先书面同意的检验费、鉴定费、评估费”保险人不负责赔偿的规定，按照通常理解，既可以解释为所有未经保险人事先书面同意而发生的检验费、鉴定费、评估费，保险人均不予赔偿，也可以解释为未经保险人事先书面同意，被保险人私自委托或私自同意他人委托而发生的检验费、鉴定费、评估费，保险人不予赔偿，但由办案部门委托的除外。

对保险合同格式条款的效力及其解释的个案透析
保险合同格式条款是指经保险公司制定的，具有普遍适用性的标准化条款，适用于该类型的保险合同。

作为保险合同的重要组成部分，其起到了约束双方权利义务的作用，对双方具有法律效力。

然而，在实际的保险合同中，由于标准化条款适用范围的广泛性与模糊性，常常因为各种因素而存在解释争议，使得标准条款的效力和解释受到质疑，甚至引发纠纷。

以某地发生的“交通事故理赔争议案”为例，被保险人认为标准保险合同中的“全责险”条款可以免除其责任，但保险公司认为该条款并不包括因被保险人驾驶失误而导致的交通事故，因此不予理赔。

在这个案例中，保险公司主张其保险合同格式条款所确立的约定与规定应当得到全面实施，而应适用司法解释中明确提到的“合同约定原则”，即约定无颠覆法律强制规定者应当充分应用，并被视为双方真实意思达成的具体表现。

这是因为司法实践中，标准合同格式条款的约定通常被视为被保险人针对风险而让渡的基本权利，可以依据保险合同标准化条款的约定内容进行解释，而该解释应该被视为双方真实意思的具体表现。

在此案中，法院最终考虑到被保险人对于上述风险的承担限度，以及保险公司对支付赔款的责任限制等因素，审慎地对保险合同的标准化条款进行了解释，确定了保险公司不予理赔的结论。

这样的裁决充分反映了标准化保险合同条款约定的双方意思，
并从历史的和实践的角度，维护了保险市场公正、公平的原则。

综上所述，保险合同的标准化条款是具有法律效力，但是需要在具体实践中综合考虑和解释其约定条款，以达成双方的公平合理的结果。

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保险合同格式条款效力研究保险合同是保险合同参照约定，双方共同签订并具有法律效力的文件。

其中，保险合同中的格式条款是指在合同中事先以同样的措辞和内容使用的条款。

对于保险合同格式条款的效力，一直是法学界和保险业界所关注的研究课题之一。

本文将对保险合同格式条款的效力进行探讨和研究。

1. 保险合同格式条款的定义保险合同格式条款即在保险合同中被反复使用且不易更改的条款，通常包括保险责任、免责条款、保险期限、保险金额、理赔方式等内容。

这些条款在保险合同中常常保持一致，是由保险公司事先制订并统一适用于保单中的约定内容。

2. 保险合同格式条款的法律效力保险合同是一种法律文件，其中的格式条款也具有法律效力。

根据我国合同法的相关规定，格式条款是指合同起草人事先拟定的，供反复使用并对相同类别的合同参照的条款。

在实际操作中，保险合同格式条款往往被认为是双方当事人在平等地位下形成合同的基础内容，具有一定的法律效力。

3. 保险合同格式条款效力的限制虽然保险合同格式条款具有一定的法律效力，但是也存在一定的限制。

保险公司作为保险合同的起草方，格式条款往往是事先制定好的、不容易变动的内容，因此在一些具体情况下可能存在与保险合同相悖的情况。

在对保险合同格式条款的解释上，法律倾向于保护被保险人的权益，对格式条款中的模糊、矛盾条款有一定的限制和解释权。

4. 保险合同格式条款效力研究的启示对于保险合同格式条款的研究，从法律的角度来看，应注重保护被保险人的权益，避免格式条款的不合理之处。

保险公司在起草合同时，也应考虑到双方当事人之间的公平交易原则，避免过度倚重格式条款对被保险人造成不利影响。

综上所述，保险合同格式条款的效力是一个复杂而又重要的法律问题。

在实践中，应综合考虑法律规定、保险公司实际情况和被保险人的权益保护，以达到保险合同双方权益的平衡和保障。

以上是对保险合同格式条款效力研究的一些探讨，希望通过本文能够对相关问题有所启发和帮助。

民法典合同编司法解释异常格式条款订入规则对保险合同提示
和说明义务
根据《中华人民共和国合同法》和《中华人民共和国民法典》合同编的相关规定，保险合同提示和说明义务如下：
1. 合同格式条款的规定：根据《合同法》第39条的规定，合
同的格式条款应当合理，不应当使对方不能行使自己的权利或者者加重对方的责任，保险合同的格式条款也适用这一规定。

2. 提示和说明义务：根据《合同法》第6条的规定，合同当事人应当根据诚实信用原则，按照对方的要求向对方提供必要的合同信息，并对合同条款中的重要事项进行提示和说明。

对于保险合同来说，保险人应当向被保险人提供关于保险产品的相关信息，并对保险合同中的重要条款进行提示和说明。

3. 异常格式条款订入规则：根据《民法典》合同编第208条规定，当事人在合同中订立的格式条款，有损害对方合法权益的，受损害方有权主张该条款无效。

因此，对于保险合同中的异常格式条款，被保险人可以主张该条款无效。

总之，保险合同的格式条款应当合理，不应当损害被保险人的权益；保险人有义务向被保险人提供必要的信息和进行提示和说明；被保险人可以主张异常格式条款无效。

师新兵格式条款，依照《合同法》第39条的规定，是指当事人为了重复使用而预先拟订，并在订立合同时未与对方协商的条款。

日常生活中，大家会遇到许多具有格式条款性质的合同，比如一些供水合同、供电合同，还有最多的，就是保险合同。

对于保险合同的大体内容和一般约定，事先听到最多的是代理人的宣传。

在签订时，往往是对方将早已准备好、打印好的合同往我们面前一放，让我么们签字，我们只有签字同意一种选择，否则，只能走人另寻他路。

我们知道，合同是双方当事人对某一项或多项事情共同的意思表示，合同应当体现签约双方共同的意愿。

那么，对具有格式条款性质的保险合同，由于在签订时没有充分体现投保人、被保险人的真实意思表示，为维护投保人、被保险人的合法利益，维护合同自愿、公平的基本原则，法律对保险合同格式条款的适用就有相关专门性和限制性的规定。

一、增加格式条款提供者一方的充分说明义务1、《合同法》第39条规定：采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。

2、《保险法》第18条规定：保险合同中规定有关保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明，未明确说明的，该条款不产生效力。

二、发生争议时，作出对格式条款提供者一方不利的解释1、《合同法》第40条规定：提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。

第41条规定：对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。

对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。

格式条款与非格式条款不一致时，应当采用非格式条款。

2、《保险法》第31条规定：对于保险合同的条款，保险人与投保人、被保险人或者受益人有争议时，人民法院或仲裁机关应当做有利于被保险人和受益人的解释。

三、其他有利于投保人、被保险人的法律规定1、《保险法》第15、16条规定：除法律另有规定或保险合同另有约定之外，保险合同成立后，投保人可以解除保险合同，而保险人不得解除保险合同。

保险合同格式条款保险合同中的格式条款是指由保险公司事先拟定并印制成统一格式的条款，用于与投保人订立保险合同。

这些条款被广泛使用在各类保险合同中，包括财产保险、人身保险、健康保险等。

在保险合同中，格式条款通常包括以下内容：1. 保险标的：指保险合同所保障的对象，如财产、人身等。

对于财产保险，保险标的可能包括房屋、车辆、设备等；对于人身保险，保险标的可能是人的生命或健康。

2. 保险责任：指保险公司承担的保障范围和赔偿责任，如意外事故、疾病等。

不同的保险类型有不同的保险责任范围，例如医疗保险只负责报销医疗费用，而意外险则负责赔偿因意外事故导致的身故或残疾。

3. 保险期限：指保险合同的有效期限，通常以年为单位。

在保险期限内，如果发生保险事故，保险公司将按照合同约定进行赔偿。

4. 保险金额：指保险公司承担的最高赔偿限额，通常以货币单位表示。

投保人可以根据自己的需求选择不同的保险金额，以获得更全面的保障。

5. 除外条款：指保险公司不承担保障的范围，如某些特定情况或特定事项。

例如，医疗保险通常不负责报销医保范围外的药品费用。

在签订保险合同时，投保人应注意以下几点：1. 仔细阅读格式条款，了解保险合同的保障范围和除外条款。

如果有任何疑问或不明确的地方，应及时向保险公司咨询或要求解释。

2. 在签订合同前，应认真核对个人信息和保险金额等重要信息，确保准确无误。

同时，还要注意合同中的免责条款和退保规定等细节问题。

3. 如发现格式条款存在不公平或不合理的情况，可以向保险公司提出异议或要求修改。

如果保险公司拒绝修改或调整，投保人可以寻求法律援助或向相关监管机构投诉。

总之，在签订保险合同时，投保人应认真阅读格式条款并了解其内容，以确保自己的权益得到保障。

同时，选择正规保险公司和信誉良好的代理人也非常重要。

通过仔细了解和比较不同产品和服务，投保人可以找到最适合自己的保险方案，为自己和家人提供更全面、更可靠的保障。

保险合同中格式条款的效力()保险合同解释保险合同形式保险合同无效保险合同终止保险合同变更保险合同当事人车辆所有人与保险公司签订的保险合同是什么性质的合同？根据《合同法》规定车辆所有人与保险公司签订的保险合同应为格式条款，那么保险合同中格式条款的效力是怎样的？下面为您详细介绍。

【案例介绍】吴某在2014年11月购买了一辆越野车，并获得了临时号牌，有效期至2015年1月7日。

购车当月，吴某还购买了机动车损失保险、第三者责任保险，保险期间为2014年11月7日0时起至2015年11月6日24时止。

2015年1月，吴某与一轿车追尾，交警认定吴某负全责。

但找保险公司理赔时却遭拒绝。

理由是车辆临时号牌已过期，根据机动车第三者责任保险条款约定，发生保险事故时，被保险机动车无公安机关交通管理部门核发的行驶证或号牌，保险公司应当免除赔偿责任。

那么保险公司有赔偿义务吗?【律师答疑】本案中，被保险车辆具有公安机关核发的临时号牌，仅是该号牌已过期，不能简单理解为无号牌。

吴某与保险公司签订的为格式条款，保险公司对该条款应履行提示及明确说明义务。

此外，车辆临时号牌过期并不简单等同于车辆无号牌。

临时号牌是准予机动车临时上道路行驶的纸质机动车号牌，是新购车辆在未正式上户前由公安机关发放的临时通行牌证。

双方对该免责条款是否适用于本案存在争议。

由于上述免责条款系格式条款，根据《合同法》第四十一条规定对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。

对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的理解，故上述免责条款应作出不利于保险公司的理解，即临时号牌过期不属于无号牌。

因此，保险公司的免责条款对陈女士不产生效力;陈女士可以要求保险公司履行赔付义务。

格式条款解释规则于保险合同之适用【摘要】保险合同格式条款的解释不一是引发保险合同纠纷的主要原因之一。

新《保险法》第30条就格式条款的解释构筑起了一个规则体系，但因该规定之不完善尚不能在审判实务中得到良好的适用。

审判实务中，法官应从普通的、理性的被保险人出发，寻求疑义保险合同格式条款的“通常理解”；如若仍存在两种以上合理解释，应以平衡双方当事人利益为核心，适用疑义利益解释规则。

【关键词】格式条款；通常理解；疑义利益解释在建立社会主义市场经济体系的时代背景下，在市场主体对规模经济与交易效率的不断追求中，格式合同广泛运用于人们的社会经济生活。

保险合同是典型的格式合同之一，其基本由格式条款构成，盖因其专业性，当事人对保险合同格式条款理解不一致引发的纠纷并不鲜见。

在司法实践中，如何解释保险格式条款往往是法官审理案件之关键所在。

本文结合《保险法》①第30条之规定和司法实践，梳理保险合同格式条款解释规则，并在此基础上对我国现行立法之规定予以评析，提出完善建议，以期抛砖引玉，求教于大方。

一、保险合同格式条款解释规则之立法规定——以新《保险法》第30条为核心我国《合同法》第41条对格式条款的解释做了规定：“对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。

对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。

格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。

”在此基础上，《保险法》第30条也对保险合同格式条款的解释做了较为明确的规定：“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对保险条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。

对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。

”笔者认为，对保险格式条款的解释规则可以从以下两个方面理解：（一）以寻求“通常理解”为首要原则从上述条文不难看出，我国立法规定以寻求“通常理解”为保险格式条款解释的首要原则，其法理基础何在？学者樊启荣认为是格式条款的法律性质使然。

保险合同中的格式条款1.引言保险合同是保险公司与投保人之间的法律文件，其中各方权益的保障在于保险合同的内容和条款。

格式条款是构成保险合同的重要组成部分，它规定了合同的结构、格式、内容要求等重要事项。

本文将探讨保险合同中的格式条款的作用和相关要点。

2.格式条款的目的格式条款在保险合同中的存在有以下几个主要目的：2.1规范合同格式格式条款规定了保险合同的整体结构和格式要求，确保保险合同的统一性和易读性。

通过统一的格式，保险合同可以更加清晰地展示各项条款和内容，方便投保人理解和接受合同内容。

2.2界定合同章节格式条款通常包括合同的章节标题和编号，帮助投保人理解合同的结构和内容。

通过明确的章节划分，投保人可以快速定位到关键信息，便于阅读和查找。

3.格式条款的要点在撰写格式条款时，需要注意以下几个要点：3.1使用清晰简洁的语言格式条款应使用清晰简洁的语言，避免使用晦涩难懂的词汇和复杂的句子结构。

保险合同的格式条款通常涉及到法律术语和专业语言，为了确保投保人的理解，条款中应尽量避免使用过多的行业术语，并对术语进行解释说明。

3.2逻辑性和层次结构格式条款的编写应注意逻辑性和层次结构的设计。

相关的条款应放在一起，通过标题和编号进行章节划分，以保证合同的整体结构清晰有序。

合适的缩进和段落分割可以更好地归类和组织条款内容。

3.3使用格式化工具为了实现格式条款的统一性和易读性，可以使用格式化工具来对合同进行排版。

例如，使用M ar kd ow n语言进行书写，并结合M ark d ow n编辑器的排版功能，可以使合同内容更加清晰、易读，并且方便后续的修改和更新。

4.总结格式条款在保险合同中起着关键的作用，它们规范了合同的格式、结构和内容要求，帮助投保人理解和接受合同条款。

在撰写格式条款时，需要使用清晰简洁的语言，设计合适的逻辑性和层次结构，并借助格式化工具来提升合同的可读性和可管理性。

只有符合规范的格式条款，才能使保险合同更加透明、公正，为各方提供有效的保障。