合同起草、审查、修改培训课件
一、合同起草、审查、修改的概念及要求
指接受客户委托，就交易框架、商务要点起草合同或根据客户要求审查、修改客户提供的合同草稿，审查、修改合同时应对合同中存在的法律风险进行提示，并在了解合同交易背景后，修改合同商务条款，根据自身法律知识，修改或设计法律条款。
二、合同起草、审查、修改的基本原则
1、合法有效原则。
2、简洁明确原则。
3、在维护客户利益的同时保证交易的可行性原则。
三、合同起草、审查、修改的提前
1、了解合同背景、合同目的、交易情况及利益诉求
2、了解委托人在合同中所处的地位及委托人在合同交易中所处的地位
3、了解合同所涉事务相关的法律法规
四、合同起草、审查、修改的要点
1、主体
主体指合同签订主体，首先要确定主体是否具备完全民事行为能力（分支机构），其次，确定是否具备特定的专业资质和专门许可。最后，确定该主体是否拥有合同标的处分权。（商标授权）
2、方式 指合同签订方式，确定合同是否需要以招标、拍卖等特殊的方式缔结，如建设工程发包、市政特许经营、国有资产转让、上市公司收购和政府采购。
3、意思
指当事人的意思表示，要确定客户在本合同中的真实意思表示，并且在合同信息传递时要尽量详细，防止信息失真。
4、标的
注意合同标的是否明确（标的的唯一性与确定性），是否合法，标的是否处于受限状态。
5、支付
指合同支付细节，包括支付方式、支付时间、支付步骤、账户信息等。
6、财税
合同与税法直接挂钩，税收是合同的成本之一，注意确定税费的承担主体，开票时间，支票种类。
7、时空
确定合同履行中支付、给付、进场等时间要求是否明确，时间衔接是否冲突，是否符合法定的期限要求，履行的标的物所在地、提货地、送货地、路线、空间界限或范围是否明确。
8、权利义务
合同主体条款，注意是否全部列明，表达是否清楚，权利义务是否对等，主要权利是否被对方排除，主要义务是否能接受。 9、框架
培训服务协议书
甲方（以下简称甲方）：
法定代表人（委托代理人）：
乙方（以下简称乙方）：
身份证号码（护照号码）：
根据《劳动法》、《劳动合同法》等有关规定，甲乙双方在平等互惠、协商一致的基础上达成如下条款，以共同遵守。
第一条：培训服务事项
甲方根据内蒙古自治区民政厅购买服务的的需要，聘请乙方就本合同约定项目内容提供培训服务，并由甲方支付培训服务报酬,乙方提供发票。
第二条：培训时间
(一) 培训时间：自2018年5月25日至2018年 5月 25日，共半天；每日培训时间为下午14:30—15:30。
第三条：培训课题与内容
(一) 培训课题:
第四条：培训要求
乙方提供培训时，要保证达到以下要求：
(一)培训内容满足甲方提出的目标与问题；
(二)提供应用专业或相关理论知识；
(三)提供岗位或职务实践操作技能和关键任务能力。 第五条：培训服务费用
(一)费用项目、范围及标准
1、培训期内甲方为乙方出资费用包括：
□讲课费、□学习材料费、□城市间交通费、 □住宿费、
□伙食费。
2、讲课费用支付标准：
本次培训由甲方为乙方提供讲课费报酬（税后） 元人民币（大写 ）。
第六条：甲方责任与义务
(一)保证及时向乙方支付约定范围内的各培训费用；
(二)保证向乙方提供必要的培训条件，妥善的生活安排；
(三)甲方负责培训的筹备和实施工作。
第七条：乙方责任与义务
(一)保证完成甲方提出的培训学习目标和任务；
(二)保证在培训期服从管理，不违反甲方的各项政策、制度与规定；
(三)保证在培训期内服从甲方各项安排；不得到其它公司、其他组织或个人处从事甲方指派的培训任务以外的任何工作（全职／兼职）；
(四)保证在培训期内定期向甲方沟通，汇报学员培训情况；不得擅自改变经甲方确定的接受培训单位及培训计划等内容；
ICBC 中国工商银行股份有限公司 诚 信 价 值 专 业 创 新 2018年11月 资管新规来了， 如何做好产品销售 2 内部资料 请勿外传 目 录 资管新规解读 “添利宝”产品销售亮点 结构性存款产品优势 随心e系列产品介绍 1 2 3 4 资管新规解读及产品介绍 5 资管新规解读 “添利宝”产品销售亮点 结构性存款产品优势 随心e系列产品介绍 存款创新“节节高” 3 内部资料 请勿外传 资管新规解读 资管新规来了！银行理财不得保本保息！ 2018年4月27日，央行、银保监会、证监会、外汇管理局联合发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，资管新规即日正式实施。 资产管理产品包括银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构发行的投资理财产品，但受影响最大的无疑是银行理财。 4 内部资料 请勿外传 资管新规解读---对银行理财的四大影响 打破刚性兑付，理财产品不得保本保息 实际上之所以目前理财产品收益达标比都很高，就是归因于银行的刚性兑付。但是今后这种现象将不会存在，银行不得承诺保本保息，要严格执行“卖者尽责、买者自负”，产品亏了投资者要自己承担损失。 产品实施净值化管理 目前，绝大多数理财产品都是封闭式预期收益类产品，产品的期限是固定的，有预期的收益率，但今后这种产品要向净值化转型。 什么是净值型理财产品？这种产品可以是封闭式，也可以是开放式的，但是没有预期收益率，银行要定期披露产品的净值，跟开放式基金比较相似。产品的收益率是不断波动的，有可能连续上涨也有可能连续下跌。目前只有部分国有银行、股份制银行发行净值型理财，发行比例较低，主要是银行投资者都不买账，银行需要定期披露产品的收益，成本较高，而投资者也不太能接受这种收益波动频繁的理财产品。但是资管新规实施之后，理财产品全部实施净值化管理，投资者将不得不接受。 5 内部资料 请勿外传 90天以内封闭式理财停止发售 资管新规实施以后，意味着3个月以内封闭式理财将彻底停售。但是，并不是意味着就买不到短期理财了，因为净值型理财产品也有部分是开放式的，可以有条件随时支取。 保本理财将停售，取而代之的是结构性存款 文件同时提出，金融机构不得开展表内资管业务，而银行的保本理财正是所谓的“表内资管业务”，所以以后银行的保本理财要停售了，不过从今年年初开始，我行开始大力发售结构性存款，结构性存款是保本理财的承接产品，收益率与保本理财差不多。 资管新规过渡期截止2020年底 新规将过渡期延长至2020年底，给了银行足够的调整时间。在过渡期内，我们也要适应新规要求，积极调整工作策略。 资管新规解读---对银行理财的四大影响 6 内部资料 请勿外传 - 6 - 资管新规解读 ---强化投资者教育 强化投资者教育 通过多种形式加强投资者教育，培育客户养成风险自担的理念，不断提高投资者的金融知识水平和风险意识。 关键是让客户真正认识到：追求绝对安全和固定收益的资金，应主要选择银行存款；使用可以承担风险的资金购买资管产品时，应重点关注管理人的整体实力、风控水平，优选我行。 7 内部资料 请勿外传 - 7 - 资管新规解读 ---资管新规核心影响 资管新规的核心影响： 今后几年，数十万亿级的存量资金将逐渐从表外各类资管产品回归表内存款产品，增量资金也将更多选择存款产品。 资管新规利好银行体系，利好银行储蓄业务，利好工行。 返回 8 内部资料 请勿外传 个人结构性存款产品的定义及特点 基本概念 结构指在普通存款的基础上嵌入某种金融衍生工具（包括但不限于远期、掉期、期权或期货等），通过与利率、汇率、股票价格、商品价格、信用、指数及其他金融类或非金融类标的物挂钩，使存款人在承受一定风险的基础上获得高收益的金融产品。 简单来讲，结构性存款到期本息=100%本金（存入存款）+衍生产品投资收入。 市场上除招商银行和外资银行等结构性存款普及度较高的商业银行外，极少出现结构性存款未实现最高收益的情况。2018年内已到期的974款结构性理财，只有9款产品到期收益未实现最高收益，均来源于招商银行和外资行 “再见，保本理财，你好，结构性存款” 9 内部资料 请勿外传 个人结构性存款产品的定义及特点 本金100%安全 保证最低收益 收益浮动 种类丰富 本金纳入我行内部资金统一运作，资金仍在各分行不上收总行，分行的资金收益及支付客户的收益均由FTP支付。 我行结构性存款为保本浮动收益，且在说明书内载明保证最低收益，目前最低收益2.7%，高于普通定期存款。 结构性存款保证最低收益的基础上，收益与标的表现挂钩。 我行结构性存款目前有日元、美元、欧元、黄金等多种挂钩标的，期限从三个月到一年期等，满足客户不同的投资需求。 产品 特点 10 内部资料 请勿外传 全部本金 全部本金 部分本金 部分本金 固定利息 固定利息 固定利息 结构性存款 浮动收益 （保本型） （非保本型） 个人结构性存款产品的定义及特点 投资黄金、汇率等市场 普通存款 11 内部资料 请勿外传 √ 第一句：“存款产品，本金100%安全。” √ 第二句：“保证最低收益，目前最低收益为2.7%，较普通定期收益更高。” √ 第三句：“浮动收益，最终收益与标的表现挂钩。” 结构性存款营销“三句话” 整存整取期限 3个月 6个月 1年期 结构性存款最低年化收益 我行挂牌利率 1.43% 1.69% 1.95% 2.7% 个人结构性存款产品的定义及特点 12 内部资料 请勿外传 ◎客户从哪里来？ 我行持有保本理财的客户；他行储蓄型、理财型、保险型优质客户；我行存款配置比例较低的优质客户，（如长期持有理财型保险、理财、基金且余额较大的客户）；在我行金融资产较低的潜力优质客户（如金融资产低于5千元但一段时间内累计转出资金超过5万元的客户、在我行贷款余额较高的客户）；持有他行高端客户介质的客户。 结构性存款要优先向行外储蓄存款客户推荐，将我行的产品优势转化为客户优势和储蓄存款优势，全面提升自身的客户服务能力，达到以存获客、以存活客的最终目标。要更多地吸引新资金、新客户，力争新资金占比达到50%，禁止简单将存量储蓄存款转为结构性存款的粗放式营销。 个人结构性存款产品的定义及特点 13 内部资料 请勿外传 在售个人结构性存款 产品代码：CNJG1973 风险评级：PR1 期限：181天 购买起点：1万元 预期年收益区间：2.7%-3.55% 发行时间：11月7日0：00至11月13日下午3点 起息日/观察期起始日：11月13日 挂钩标的：观察期内每日美元/日元汇率的买入价和卖出价的平均值 观察期结束日:2019年5月2日 观察期：178天 到期日：2019年5月6日 兑付日：2019年5月7日 安全概率：不低于95% 个人结构性存款产品的定义及特点 14 内部资料 请勿外传 在售个人结构性存款 产品代码：CNJG2001 风险评级：PR1 期限：359天 购买起点：1万元 预期年收益区间：2.7%-3.65% 发行时间：11月7日0点至11月13日下午3点 起息日/观察期起始日：11月13日 挂钩标的：黄金 观察期结束日:2019年10月30日 观察期：356天 到期日：2019年11月4日 兑付日：2019年11月5日 安全概率：不低于95% 个人结构性存款产品的定义及特点 15 内部资料 请勿外传 在售个人结构性存款 产品代码：CNJG1974 风险评级：PR1 期限：183天 购买起点：20万元 预期年收益区间：2.7%-3.85% 发行时间：11月7日0点至11月13日下午3点 起息日/观察期起始日：11月13日 挂钩标的：黄金 观察期结束日:2019年5月30日 观察期：180天 到期日：2019年11月4日 兑付日：2019年11月5日 安全概率：不低于95% 个人结构性存款产品的定义及特点 16 内部资料 请勿外传 在售个人结构性存款 产品代码：CNJG2002 风险评级：PR1 期限：364天 购买起点：20万元 预期年收益区间：2.7%-3.95% 发行时间：11月7日0点至11月13日下午3点 起息日/观察期起始日：11月13日 挂钩标的：欧元 观察期结束日:2019年11月9日 观察期：361天 到期日：2019年11月13日 兑付日：2019年11月14日 安全概率：不低于95% 个人结构性存款产品的定义及特点 返回 17 内部资料 请勿外传 中国工商银行“添利宝”净值型理财产品 XLT1801 公募产品、固定收益类 风险评级PR1 适合所有客户的流动资金运用 起购金额：1万 投资范围：固定收益类（100%） 业绩比较基准：3.7181% 产品亮点及优势 添利宝 现金管理利器 最安心的投资运作 主要投资于存款、债券等高流动性、低风险资产 稳健、超额的投资收益 业绩比较基准3.7181% 超额收益100%归属于客户 最便捷的申赎操作 网上银行、手机银行均可操作 开放日开放时间申购，当日起息 最强的流动性支持 开放日开放时间赎回实时确认T+0秒资金到账 开放日 开放时间 18 内部资料 请勿外传 产品亮点|投资稳健 投资方向：产品仅投资于债券、存款、货币基金等高流动性、低风险资产 产品完全满足《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》要求，不包含非标资产，进一步提升流动性保障 产品风险评级低：PR1级，适合各类个人客户 起购点低：起购金额1万元 19 内部资料 请勿外传 产品亮点|流动性俱佳 申购T+0确认 工作日0点至15点30分申购，当日起息，优于同业货币基金产品 超越多数资管产品T+1起息，把握周末、节假日，资金不停“赚” 赎回T+0到账 开放日开放时间T+0秒赎回到账，满足流动性需求 申赎自由 对单个客户申购、赎回金额没有限制，便于客户灵活调整流动性安排 20 内部资料 请勿外传 同类型产品对比 产品属性 添利宝 货币基金 申购 T+0起息 T+1确认 赎回 每日15:30前 每日15:00前 投资限制 无相关限制 平均剩余期限不得超过120天； 平均剩余存续期不得超过240天 费用 没有赎回费 特殊情况下，强制征收1%赎回费 管理人 工商银行 不同基金公司 申赎限制 无个人限制 一般对于个人的申购、T+0赎回金额有上限 投资范围、投资限制均较货币基金有更强的灵活性 优 优 优 优 优 优 21 内部资料 请勿外传 销售要点|存款互动、资金承接 添利宝 现金管理专家 可在特殊时点与存款互动 添利宝在开放日开放时间可实现T+0赎回，资金立即到账，便于支行在关键时点平衡理财产品与存款规模，灵活互动 后续将优化预约赎回功能，可提前安排沉淀资金 计划配合个金部为产品增加预约赎回功能，我们可以对接到月底或者季底赎回，增强支行存款时点规模。 能够顺利承接货币基金、同类理财赎回资金 个金部后续会在产品设计上全面升级，强于货币基金及同类理财产品，可对现有产品形成有效替代，快速承接赎回资金 目前添利宝产品实行白名单制，后期可能会陆续放开。 22 内部资料 请勿外传 销售要点|客群广泛、随时随地购买 添利宝 现金管理专家 客群广泛： PR1级理财产品，业绩基准3.7181%，本金受风险因素影响很小，且具有较高流动性，产品主要投资于存款、债券等高流动性资产，适用于所有客户。 操作便利： ① 可通过网上银行、手机银行 7*24小时申购 ② 每个工作日 9:00-15:30正式开放申赎，比货币基金长半小时 ③ 每个工作日开放时间申购实时确认起息，优于货币基金 T+1确认 ④ 首次申购1万元，追加金额1元，最小保留份额与赎回份额可到0.01份。 返回
买卖斡旋金协议
合同编号：
委托人（买方）：居间人：公司名店
一、委托事项：
公司名提供居间服务，买卖座落于省
市区路室房屋一套，居间人现已提供该房屋资料予买方详阅，现买方承购条件与卖方出售
条件尚有差距，买方愿意支付斡旋金人民币元整予居间人代为斡
旋，斡旋金在签订本《斡旋金协议》时同时支付。
二、委托人的承购条件：
委托人对该房产认购金额为人民币元整（内含车位金额
人民币元整）。
三、斡旋期限：
自即日起至年月日止。四、协议双方的权利义务：
1、本协议经卖方签字同意买方承购条件时斡旋即告成功，斡旋金即转为定金。
2、房产过户的各项税费均由买、卖双方按照国家政策规定自行承担。
3、买方在斡旋期间内不得随意撤回斡旋，否则因此所造成的损失均由买方
自行承担。
4、斡旋成功后，若因可归责于卖方事由致解除协议者，卖方应赔偿委托销
售总价额的4%作为赔偿金，支付于买方，同时买方同意将所得赔偿金的50%
给付公司名作为服务佣金。
5、斡旋成功后，居间人应在24小时内通知买方。如因买方的原因在斡旋成功后30日内无法告知买方或告知后拒不出面签署《买卖定金合同》及《房地产
买卖契约》，则买方所交纳的斡旋金不再退还。本斡旋金协议自斡旋成功后第
31日起自动终止。五、注意事项：
1、本斡旋金协议经卖方签字确认之后个工作日内，委托人须签订《买卖定金合同》。
2、在斡旋期间，买方如变换联系方式的，应先行通知居间人，否则造成的一切损失自行承担。
六、违约责任：本协议自当事人签字确认后，如买方不履行本协议之约定，所付斡旋金将不再
退还。
七、其他约定事项：
八、本合约自双方签字或盖章后生效。
九、本协议一式贰份，傲宇房产留档。
委托人（买方）：居间人：傲宇房产店
身份证号码：经办人：
签署时间：店长签字：
兹因斡旋期限届满斡旋不成功的，买方在签订本协议时曾付斡旋金，傲宇房
产将无息返还于买方且经买方签收无误后，买方不得再对居间人及卖方有任何请
求或主张。
□卖方同意出售□卖方不同意出售
卖方（签名）：签署时间：
