坏的其实不是P2P

【p2p网贷平台排名前十】p2p网贷平台排名p2p网贷排名p2p网贷排行榜p2p网贷平台排名p2p网贷排名p2p网贷排行榜金融永远会有逾期及坏账，投资永远都有风险。

对P2P平台来说，逾期数据是投资者了解平台风控水平的重要指标。

但经过调查发现，目前各平台的逾期数据信息披露水平参差不齐，有的平台信披机制较为健全，有的平台会通过更改计算方式、默许借款人延期还款等方式压低逾期率，甚至有的平台拒绝披露敏感信息。

业内在逾期数据披露上未形成统一标准，这也直接导致很多平台的逾期率过于美好，与现实不符。

为了更好的帮助我们对平台逾期数据的信息披露进行分析，首先，让我们正确认识一下什么是逾期和坏账?逾期≠ 坏帐。

所谓“逾期”，顾名思义就是超过期限。

指到了约定还款日期，由于还款能力出现意外、资金临时周转不上等原因，借款人没能如期还款。

坏帐是在逾期基础上，经过催收后，在一定时限内，借款人仍无法还款，而且在今后一段时间内也无法还款。

逾期、坏帐是互联网金融风险发生的一种体现，在借贷业务中是不可避免的状况。

为什么投资人对“逾期”和“坏账”如此敏感呢?其实也不怪投资人，而是网贷平台的行业信任正处于崩塌后的重塑阶段，没有信任就没有安全感，再加上大部分平台尚未建立合格投资人制度，平台逾期数量一旦增多，很多投资人就把其当做洪水猛兽，很是惶恐，对平台的信心也开始动摇了。

因此，P2P平台对于披露逾期数据始终保持敏感和谨慎的态度。

分析对外宣称逾期率在1%以下甚至是0逾期率的P2P平台，可以看到平台对外披露的低逾期率主要有以下几个原因。

1、有的平台的真实逾期率可能确实较低，比如抵押类借贷平台，因为有足值的抵押物降低了借款人的逾期成本;2、平台上线时间很短，没有经历完整的借款周期，所以对外宣称自己逾期率为零;3、平台用自有资金或风险保证金将坏账核销，因此列入统计的逾期率下降;4、有第三方担保的平台，担保公司代偿的部分不计入逾期率;5、平台通过选用有利于自己的统计口径和计算方法来压低逾期率，使逾期率看起来很低，所以最终公布的逾期率可能并不是平台真实风险的反映。

一文揭秘P2P平台上不良资产的催收处置套路不良资产也就是大家俗称的逾期坏账，是在借贷关系中不可避免的一种资产。

其产生在一定程度上会导致投资人或机构产生损失。

在P2P的投资中，投资人往往把关注点集中在了借贷的前端，也就是怎么预防不良资产的产生，而很少关注产生之后这些不良是怎么被处置的。

但实际上，不良资产的处置却有很大的学问，处置的好不好也直接影响投资的结果，一家平台对不良资产的处置能力和对借款标的审核能力一样，构成了这家平台总的风控能力，直接决定了这个平台的资产质量。

在传统金融领域，我们把信贷资产分为五个大类，分别是：1、正常类；2、关注类；3、次级类；4、可疑类；5、损失类。

其中，正常类是指处于正常还款付息的资产；关注类是借款人虽然在正常还款付息但因为某些重大因素或事件的发生，将可能影响到借款人的还款能力，从而导致借款人可能无法正常还款付息；而最后三类，则是借款人的还款已经产生了问题，同时根据借款人的还款能力，可执行的抵押和担保的情况，对可能产生的损失进行评估而进行区分的，越后面的级别损失程度越严重。

而在P2P领域，以拍拍贷为例，信用标在逾期还款超过90天以上就作为坏账处理，剩余的未还本金将全部计提作为累计收益的抵减项，如果后期有追讨成功，则再冲回坏账。

在港剧里，我们经常能看到这样的一些剧情，有人欠了高利贷一直不还，结果回家就看到墙面上被泼满了红油漆，都是写着欠债还钱之类的大字标语，非常恐怖，或者走在路上突然就串出来一群人拿个袋子把你兜头罩住一顿暴打，亦或者号称再不还钱就要你一只手一只脚之类的。

事实真的是这样的么？显然是不太可能的。

国外怎么催债的笔者不太清楚，可在国内，你要这么干，估计没多久就要被警察找上门了。

毕竟是和谐社会，催债还是要讲尺度的，而且催债的目标只是要讨回钱，而不是真的去搞死你的借款人，比如后面把借款人暴打或者要一只手一只脚，对你催账根本没有任何帮助，甚至因为借款人受伤更不可能要回借款了，这种做法是得不偿失的。

这类软件是用的P2P的原理也就是楼上所说的那样人越多,速度月快.P2P简介P2P（Peer-to-Peer）这个词如果仅仅理解为一种网络拓扑结构，那不能称之为新鲜事物，因为早在许多年之前Internet刚刚诞生时就已经有了，而且当时的Internet就是一个P2P结构的大网络。

人们之间完全是以“点－点”方式通讯的，根本不存在现在所谓的Server和Client。

这可以看作是P2P最原始的形势。

经过几十年的发展，Internet上的资源逐渐丰富起来，并呈现爆炸式增长的态势。

而与此同时，资源的流向却趋于集中化，大量公开的资源以所谓的Server形式在Internet上提供，网络应用也多以集中化方式提供服务，比如：Web、FTP等。

不可否认，这种集中化的发展大大促进了Internet的普及与应用，成就了今天Internet的神话。

然而，在这个唯一全球互联的网络上，集中化的方式使服务缺少个性，并充满着浓烈商业气息，人们每天机械地访问几个熟悉的门户网站的Web Server，去Mail Server上收发Email，到各种FTP Server去下载文件，就连人们喜欢的ICQ、QQ 等即时通讯也是基于典型的Client/Server模型。

今天的Internet已经完全“笼罩”在Server 的控制中。

我们不否认Server对于Internet发展的重要贡献，因为“网络社会”同人类社会一样，也是由原始社会的“原始的民主”慢慢发展到“封建专政”，最后还会慢慢过渡到现代的民主，整个过程是在进步的。

但应该看到，Server集中式的服务方式有许多技术弊端。

一个最主要的问题就是资源无法得到充分利用。

Internet最大的特点是全球互联，在Internet 上最大的资源拥有群不是Server而是Client。

可以说Client才是Internet的主体。

有资料统计，全球Server提供的资源加在一起还不足Internet资源总量的1%。

91快车：乱花渐欲迷人眼，浅草才能寻“P2P”有人云，监管细则未出，P2P网贷市场已乱三分。

不少平台在P2P行业大洗牌的前夕，慌乱了心神，纷纷寻求良方，期望度此“天劫”。

91快车CEO邓图东说：“日前，《指导意见》的下发，让网贷市场产生了局部性的恐慌，主要有两点，一是资金托管问题，二是平台信息中介的认定。

”据相关媒体报道，目前P2P网贷竞争市场十分紊乱，其疯狂程度不亚于早期的“群雄争霸”，有的平台依托强大的媒体力量展开品牌营销，有的平台则依靠强势的地面营销，甚至有的平台故意制造热点、噱头等只图博投资人一笑。

那么，在这么“迷乱”的P2P网贷市场下，作为投资人该如何选择一家安全可靠的平台实现财务自由呢?1、投资人要保持清醒的大脑，切莫因一时的冲动而盲目投资据了解，西方欧美国家，从小就开始培养人的投资理念。

但是，我国尚没有明确的“投资人教育体系”，再加上传统的金钱观念，很容易就会陷入“经济骗局”。

“加强用户的投资教育，提高用户的投资水平是当务之急。

”91快车理财专家，“在‘投资人教育体系’未出台之前，用户还需加强自身教育，提供学习积极性，尤其是真实面对选择时，要保持清醒的头脑，分散投资，分散风险。

”2、P2P平台要具备足够的实力，确保用户的投资安全受到保障“风控水平，才是体现一家P2P平台实力的敲门砖。

风控水平越高，用户的经济利益受保障系数越大。

”91快车理财专家，“风控水平越高，能够大幅度降低项目逾期、坏账等各类现象的发生，对平台或用户都是有好处的。

”《指导意见》的下发，再一次激发P2P网贷平台对风控的探讨。

“是寻求平台直接与‘银行’对接实现存管，还是‘第三方平台’联合银行实现存管，都是值得深思的。

”91理财专家，“同时，P2P平台引入大数据征信，也是对用户的资金安全问题考虑。

”3、P2P平台应建立自身的服务体系，加强用户投资体验度当具备了前两者，P2P平台的可投性进一步加大。

但是还不够，对于投资人来说，“平台的信任度与体验度，也是一个先决条件”。

P2P行业中所存在的优势与劣势自2015年开始，P2P行业从满足所有人的平台型转向为消费者提供消费金融的垂直领域，哪里是需要融资，哪里就会看到P2P的影子。

P2P行业正如变形金刚一样，根据看到的商机来改变自己的商业模式，P2P行业正在开启产业金融、直接融资平台、消费金融的商业模式，下面我们就一起聊一下P2P行业的优势与劣势所在。

一、P2P行业的优势P2P行业是一个新兴发展起来的新行业，自身的商业模式改变比较灵活，可以迅速的适应市场和客户。

但是P2P企业也会遇到很多企业所要面临的问题，例如：成本、效率、风险、用户、市场等等。

1)大数据风控优势P2P成立的时候就对外声称大数据风控是自身的核心优势，很多的P2P企业高新聘请金融行业风险管理专家，参考国外的金融风控模型设计该风险的管理体系，FICO模型是被用的最多的模型，Zest Finance也将成为很多风险管理模型参考的标杆。

由于中国的数据封闭，很多的模型是拿不到数据，所以效果其实并不是很好。

其实最有效的风险管理方式就是贷款的前尽调查，抵押品是真实可靠，现实的情况是线下的风控管理还是比线上的风险管理模式具有优势的。

由于缺少大量的金融数据，P2P行业大数据的风控，真的是任重而道远啊。

2）技术优势P2P行业技术的主要优势是在于很多P2P企业最大的投资就是系统的建设。

这个的确是王道中的王道，如果是P2P企业自身系统的建设良好，大部分还是可以从线上获得的。

大多数的金融交易是可以通过线上完成，企业的经营成本将会大幅度的下降，P2P企业技术优势就会转变为成本效率的优势。

任何一个P2P网贷平台的企业如果达到一个经营成本的临界点，就意味着P2P企业经营成本低于银行，可以取得成本的规模效应，真正对金融行业产生到威胁。

3）运营效率优势大部分的P2P企业员工年龄比较年轻，整个行业正是处于野蛮式发展阶段，企业内部管理偏向于互联网企业，内部消耗是比较小的，员工承担多种角色，执行力是比较高的。

投资与理财Investment&Finance 69互联网金融INTERNET FINANCE的投资人。

然而，陷入坏账风波烦恼的不只陆金所，投资者对P2P的安全问题也越来越不放心，对国内P2P行业的前景也产生了更多的怀疑。

P2P投资者信心危机被引爆陆金所回应称，用户未有投资损失，却未能真正安抚投资者的情绪，且逐渐演变的一场“陆金所VS大公国际”的口水战，也未能平息外界的评论，反而使更多的投资者觉得“真正受害的会是我们”。

根据融360监测数据显示，2014年国内网贷行业问题平台共计273家，平均每个月就有23家平台出现问题。

而陆金所和宜信这一类规模巨大且风控做得较好的平台一直起着行业标杆的作用。

坏账事件的爆发，陆金所虽然已经一再澄清坏账与P2P业务无关，但是记者注意到，这件事依旧在市场上不断发酵，其引起的舆论关注和恐慌，让广大投资者不禁深思P2P市场是不是根本就靠不住。

如果连陆金所这样大鳄级的P2P平台也要出问题的话，那么投资者对整个P2P行业的发展前景表示堪忧，也不足为奇。

一位未投资陆金所的P2P投资者就对《投资与理财》记者表示：“我投资的XXXX还有半年到期，我现在就有点害怕栽跟头，不知道能不能转让出去。

像陆金所这样拥有大靠山，人气又高的平台都出现问题，不管是真是假，投P2P还是保守一点比较稳妥，毕竟这个行业还不太成熟”。

大平台也开始频繁出事其实，陆金所并非最近唯一一家出现坏账风波的P2P 平台。

年前，以大标著称的P2P平台红岭创投被曝出7000万元坏账。

就在陆金所坏账事件爆发的同一天，P2P平台铜板街也被曝出1亿多的坏账、涉事项目的小贷公司已失联。

铜板街后来也承认确有坏账，但金额仅为5000万元，且与涉事的小贷公司仍保持联系。

业内人士指出，脆弱的风控能力是多数P2P平台所面临的通病，P2P平台出现坏账也是不可避免的。

P2P行业经过2013年和2014年两年的野蛮生长，在无监管、无门槛的情况下暴露出了很多问题，接下来一两年将进入风险高发期，行业坏账率预计会有所提升。

不良信贷，即我们经常提到的校园不良网络信贷，它一般披着具有诱惑力的迷人外衣，打着申请便利、手续简单、放款迅速的旗号，喊着花明天的钱，圆今天的梦，总有一款满足你的，像金融毒品一样能够让大学生欲罢不能。

目前校园网贷出现各种问题的都是这些不良信贷。

下面给大家带来一些关于远离不良网贷心得，希望对大家有所帮助。

远离不良网贷心得1。

一、别轻易相信借贷广告一些P2P网络借贷平台的假劣广告利诱大学生注册、贷款，文案上写着帮助解决学生在校学习上基本学习和生活的困难，实际上，这样的高利贷、诱导贷款、提高授信额度易导致学生陷入“连环贷”陷阱。

二、树立正确的消费观大学生要充分认识网络不良借贷存在的隐患和风险，增强金融风险防范意识;要树立理性科学的消费观，尽量不要在网络借款平台和分期平台贷款和购物，因为利息和违约金都很高，养成艰苦朴素、勤俭节约的优秀品质;要积极学习金融和网络，远离不良网贷行为。

三、提高自我保护意识保护好自己的个人身份信息，切勿将自己的个人身份信息借给他人借款或购物，当自己的信息被不法之徒利用时，大学生及时地向学校反映，如果发生暴力催款的威胁时，及时报警，学会用正当手段或者动用武器保护自己。

四、老师和学校方面班主任、辅导员密切关注学生的异常消费行为，发现问题及时提醒;学校应该开展关于理性消费的相关课程，引导学生树立科学的消费观，不攀比、不炫耀，合理消费，适度消费，另外，可开展活动向学生宣传一些简单的金融常识等。

五、监管部门方面校园黑网贷横行，与相关部门的监管不力有着直接的责任。

网贷公司在校园里摆摊设点、进入宿舍推销，这些平台是否有正规资质，即使有资质是否得到了严格的执行?这些都是需要监管部门和校方联合起来，进行查处和监管。

远离不良网贷心得2防范方法：1. 首先要引导大学生正确的消费理念和观念;2. 同时提醒学生在网贷之前要对网贷做充分的了解，特别是利息收取方面;3. 在大学开设法律课程和法律知识的讲授;4. 加强对规范网贷公司行为的法律完善和违法犯罪的处罚力度。

P2P的原理简介P2P简介P2P（Peer-to-Peer）这个词如果仅仅理解为一种网络拓扑结构，那不能称之为新鲜事物，因为早在许多年之前Internet刚刚诞生时就已经有了，而且当时的Internet 就是一个P2P结构的大网络。

人们之间完全是以“点－点”方式通讯的，根本不存在现在所谓的Server和Client。

这可以看作是P2P最原始的形势。

经过几十年的发展，Internet上的资源逐渐丰富起来，并呈现爆炸式增长的态势。

而与此同时，资源的流向却趋于集中化，大量公开的资源以所谓的Server形式在Internet上提供，网络应用也多以集中化方式提供服务，比如：Web、FTP等。

不可否认，这种集中化的发展大大促进了Internet的普及与应用，成就了今天Internet的神话。

然而，在这个唯一全球互联的网络上，集中化的方式使服务缺少个性，并充满着浓烈商业气息，人们每天机械地访问几个熟悉的门户网站的Web Server，去Mail Server上收发Email，到各种FTP Server去下载文件，就连人们喜欢的ICQ、QQ等即时通讯也是基于典型的Client/Server模型。

今天的Internet已经完全“笼罩”在Server的控制中。

我们不否认Server对于Internet发展的重要贡献，因为“网络社会”同人类社会一样，也是由原始社会的“原始的民主”慢慢发展到“封建专政”，最后还会慢慢过渡到现代的民主，整个过程是在进步的。

但应该看到，Server集中式的服务方式有许多技术弊端。

一个最主要的问题就是资源无法得到充分利用。

Internet最大的特点是全球互联，在Internet 上最大的资源拥有群不是Server而是Client。

可以说Client才是Internet的主体。

有资料统计，全球Server提供的资源加在一起还不足Internet资源总量的1%。

也就是说最多最好的资源实际上是存在于我们每一个人的PC中。

2014年第14期金融机构|基金·机构Fund ·Institutions昔日P2P 领域的老大宜信近日深陷“8亿元坏账”风波。

近期有消息称，宜信有8亿贷款已经坏账，贷款主体已经遭到多起诉讼，宜信即使申请资产保全，也很难追回全部欠款。

报道引用知情人话称，宜信此次似乎落入精心设计的“陷阱”，坏账公司本身就是个皮包公司，尽职调查时的银行流水都是造假的，抵押物都是东北四线以下城市的烂尾楼。

但是在高达22%的利率吸引下，宜信仍然放出了这笔贷款。

该消息引发市场哗然，以P2P 为代表的互联网金融企业的风险瞬间成为各界关注的焦点。

P2P 作为一种金融创新模式，因其填补商业银行不能触及的空白地带，而被市场寄予厚望，希望其能将此前游走于灰色地带的民间借贷阳光化。

然而，近期P2P 行业一系列问题的出现，让这些良好的愿望遭遇挑战。

据中国电子商务研究中心数据显示，去年累计有64家P2P 平台出现经营困难或者倒闭、跑路的现象；仅2013年9月至11月的两个月时间里，全国多地有超过40家P2P 企业资金链断裂或关闭，而宜信此次事件更是将P2P 行业推向风口浪尖。

中国电子商务协会副秘书长李安渝表示，宜信此次坏账事件本身并不大，但其暴露出来的P2P 系统性风险不容小觑，“此前我们所指的坏账风险通常是由于其收益率不达预期，本来说好要20%的收益率，但是最终只有17%或者15%，但是宜信此次事件让我们看到中国P2P 的系统性风险”。

事实上，从宜信近些年公开的风控体系不难看到，其具有较为保守的风险控制，就在此前的3月底，宜信CEO 唐宁曾宣称，宜信的整个风险管理环节涉及信贷业务拓展部门、贷审风险管理部门、代后管理部门等多部门运作。

其中，贷后管理部门负责风险预警、逾期客户催收等，具体该部门利用量化工具，密切关注客户的还款行为，结合数据模型开发客户的行为评分模型等，制定不同的催收策略，以及进行资产组合的风险预警管理。

什么是p2pp2p如何鉴别p2p是一种在对等者(Peer)之间分配任务和工作负载的分布式应用架构，是对等计算模型在应用层形成的一种组网或网络形式。

以下是由店铺整理关于什么是p2p的内容，希望大家喜欢!p2p的网络特点对等网络是一种网络结构的思想。

它与目前网络中占据主导地位的客户端/服务器(Client/Server)结构(也就是WWW所采用的结构方式)的一个本质区别是，整个网络结构中不存在中心节点(或中心服务器)。

在P2P结构中，每一个节点(peer)大都同时具有信息消费者、信息提供者和信息通讯等三方面的功能。

从计算模式上来说，P2P打破了传统的Client/Server (C/S)模式，在网络中的每个节点的地位都是对等的。

每个节点既充当服务器，为其他节点提供服务，同时也享用其他节点提供的服务。

简单的说，P2P就是直接将人们联系起来，让人们通过互联网直接交互。

P2P使得网络上的沟通变得容易、更直接共享和交互，真正地消除中间商。

P2P另一个重要特点是改变互联网现在的以大网站为中心的状态、重返“非中心化”，并把权力交还给用户。

对等网络是对分布式概念的成功拓展，它将传统方式下的服务器负担分配到网络中的每一节点上，每一节点都将承担有限的存储与计算任务，加入到网络中的节点越多，节点贡献的资源也就越多，其服务质量也就越高。

对等网络可运用存在于 Internet 边缘的相对强大的计算机(个人计算机)，执行较基于客户端的计算任务更高级的任务。

现代的PC具有速度极快的处理器、海量内存以及超大的硬盘，而在执行常规计算任务(比如：浏览电子邮件和Web)时，无法完全发挥这些设备的潜力。

新式PC很容易就能同时充当许多类型的应用程序的客户端和服务器(对等方)。

P2P网络技术的特点体现在以下几个方面：非中心化：网络中的资源和服务分散在所有节点上，信息的传输和服务的实现都直接在节点之间进行，可以无需中间环节和服务器的介入，避免了可能的瓶颈。

P2P诈骗典型案例分析问题平台案例警示1、优易网事件(2012年)江苏平台优易网,2012年8月上线,2012年12月21日歇业。

受害人60余位,涉案金额2000万。

当时由于涉案金额巨大,还曾一度被媒体称为“网贷第一案”。

三名主犯一度在作案后逃逸,后被抓回。

目前如皋市检察院定性其为集资诈骗罪,缪忠应为主犯,王永光为从犯,蔡月珍无责不予追究。

优易网的受害投资人至今未能获得一分钱补偿。

早在优易网跑路前,网贷**麦田便在论坛中发帖预警风险:优易网存在运营主体不明、网站备案信息不全等问题。

但当时投资人尚未形成风险意识,也未对此重视。

事发前,几乎无人去优易网实地考察过,并且因为优易网24小时均可提现并快速到帐而相信优易网。

事实上,对于这种反正常工作规律的情况,更应该成为平台的疑点。

2、科迅网事件(2014年)2014年6月,上线仅4个月左右的深圳P2P平台科迅网跑路。

该事件涉及受害者千余人,金额超5000万元。

科迅网在运营中存在许多造假的地方,如团队介绍造假,执行董事“高大上”的学历等皆为虚构,团队人员照片是从别的网站抄袭过来的;宣传资料造假,早在其成立一个月余时便有投资人曝光网站的合作项目是PS得来的;注册地址造假,后来经实地查看,发现其注册地址上根本不存在这家公司。

但这些也都未引起投资人重视,当时的科迅网获得百度加V认证和百度财富推广,投资人们也就放松了警惕。

科迅网在纯粹诈骗平台中,属于涉案金额较大,影响较为恶劣的一种,应当引以为鉴。

3、网金宝事件(2014)网金宝是北京地区第一例P2P跑路案件,根据百度快照信息,截至2014年5月5日,网金宝累计成交金额达2亿6千多万元。

网金宝存在许多虚假问题:首先是办公地址虚假,经实地查探,其公布的办公地址实为虚构;其次,网金宝对外公布的合作担保公司否认与其的合作关系;第三,平台通过高大上的包装的手段迷惑投资人,如宣称自己与央行合作,平台介绍资料曾显示,“2014年2月27日,网金宝平台与中国人民银行(央行)正式签署了战略合作”,并配有签署协议之时的图片,但经过一些专业人士认证图片是经过PS 的。

揭开中国P2P网贷平台倒闭原因原因一：经营不善，无奈之举P2P模式进入中国之后，是有越来越多的人选择了这种模式，P2P平台现在已经进入了爆发期。

但是从国内的从业人员来看，业务模式还是有很多不合理的地方，所以才导致一些网络平台的经营不善，经营问题包括以下几点：1. 从业人员专业不过关目前的P2P网贷平台的从业人员水平式参差不齐，这是导致网贷平台经营不善的主要原因。

有很多的人会认为P2P是零门槛，只要是拿上钱就可以进行投资，对个人没有任何的要求，投资公司、科技公司、甚至是完全没有接触过金融行业或者是互联网行业的人都想进来涉足。

由于是缺少专业的知识，很多的P2P平台运营不规范，平台才不能得以健康的发展。

从业人员的不专业还会导致网站频繁的被网络黑客进行攻击敲诈。

P2P网贷平台存储大量的客户信息和资金，被黑客所紧紧关注着。

平台自身的技术人员专业的水平不过关，管理存在着漏洞，很多的平台甚至是没有能力构建防火墙只能是买一个模板，黑客可以轻易的攻破防火墙盗取用户的资金。

另外，有一些平台会采用亲戚间共同经营的P2P平台的模式，这种家族的P2P平台也是一部分平台的失败真正原因。

比如说是某平台在2013年6月份出现逾期提现的问题，一共被套金额高达750多万。

平台的财务和客服工作都是由负责人亲自负责，平台账目的混乱，一次普通的运营危机就可以导致平台的倒闭。

2. 平台运营赤字虽然是国内的许多P2P网贷平台近两年以来收到了很多国内外风投的青睐，但是由于目前有太多的公司还没有开始盈利，只是有极少的平台能够收支平衡。

(1)盈利模式P2P借贷平台主要是通过向借款人收取手续费来进行盈利，另外还有充值费，取现费，债权转让费等等。

但是从目前的P2P行业情势来看，缺少很多的规章制度。

平台之间的竞争导致着很难从中间获取利益。

(2)审核机制通过手续费获得的收入经常是不足以支撑P2P平台的日常巨大开销。

尤其是对贷款项目的审核费用。

由于我国征信系统的体系还不够的完善，P2P平台是需要耗费很多的精力、物力对贷款人进行背景性的调查，这些都是导致平台的重要原因。

P2P平台的判断标准
P2P投资让很多人趋之若鹜，可是真正的好平台、安全平台要靠投资者的火眼金睛来挑选的，中金贷为广大投友整理了几项平台的安全判断标准，以供参考。

1、线上线下一致性：借款资料是否齐全，借款协议是否有三方签字，借款人的抵押信息能够从侧面查到相应的资料，放款公告和项目是否符合等。

2、地域一致性：借款方和平台经营范围是否一致，如果平台在本地，借款人在外地，很可能会导致逾期管理不力等造成坏账。

3、风控团队强有力：风控历来是平台运营的核心竞争力，借款前期审核和贷后跟踪是否到位都将成为逾期与坏账的影响因素。

4、安全技术的可靠性：网络安全技术是平台安全的保障，平台本身能够应对网络风险才能保证投资人资金与信息免受金融以外的风险。

5、温馨的客服体验。

客服是最先与客户进行接触的人员，只有让客户对服务态度满意才会引导客户考察产品，良好的客服体验会使潜在客服发展成为现实客户。

6、透明性是监管方向，也是平台为保有客户所应尽的基本义务，在项目信息和逾期、坏账方面都做到公开透明，会使投资人对平台产生信赖性。

7、用户提现的时候是否有电话和用户确认！这点非常的关键，因为一家在靠谱的平台，他的平台也有可能被黑客篡改数据，因此，为了确保资金安全，打电话给用户核对手工记账与线上提现信息，保证一一对应，这个时候再给用户打款，才是安全的！
P2P平台的判断标准不一而足，所谓仁者见仁、智者见智，每个人的价值标准不同，可能判断标准也就不同，中金贷为你提供的仅是大众判断标准，要想从
平台投资者获取收益，还要投资人做好风险功课。

P2P技术原理及相关利弊引言P2P技术是近几年来发展较快的技术，它直接将人们联系起来，让人们通过互联网直接交互。

P2P使得网络上的沟通变得容易、更直接共享和交互，真正地消除中间商。

人们可以直接连接到其他用户的计算机、交换文件，而不是像过去那样连接到服务器去浏览与下载。

1.P2P技术原理P2P技术属于覆盖层网络的范畴，是相对于客户机/服务器(C/S)模式来说的一种网络信息交换方式。

在C/S模式中，数据的分发采用专门的服务器，多个客户端都从此服务器获取数据。

这种模式的优点是：数据的一致性容易控制，系统也容易管理。

但是此种模式的缺点是：因为服务器的个数只有一个，系统容易出现单一失效点；单一服务器面对众多的客户端，由于CPU能力、内存大小、网络带宽的限制，可同时服务的客户端非常有限，可扩展性差。

P2P技术正是为了解决这些问题而提出来的一种对等网络结构。

在P2P网络中，每个节点既可以从其他节点得到服务，也可以向其他节点提供服务。

这样，庞大的终端资源被利用起来，一举解决了C/S模式中的两个弊端。

P2P网络有3种比较流行的组织结构，被应用在不同的P2P应用中。

1.1分布式哈希表结构分布式哈希表结构[1]是一种功能强大的工具，它的提出引起了学术界一股研究DHT的热潮。

虽然DHT具有各种各样的实现方式，但是具有共同的特征，即都是一个环行拓扑结构，在这个结构里每个节点具有一个唯一的节点标识(ID)，节点ID是一个128位的哈希值。

每个节点都在路由表里保存了其他前驱、后继节点的ID。

如图1(a)所示。

通过这些路由信息，可以方便地找到其他节点。

这种结构多用于文件共享和作为底层结构用于流媒体传输。

1.2树形结构P2P网络树形结构如图1(b)所示。

在这种结构中，所有的节点都被组织在一棵树中，树根只有子节点，树叶只有父节点，其他节点既有子节点也有父节点。

信息的流向沿着树枝流动。

最初的树形结构多用于P2P流媒体直播。

1.3网状结构网状结构如图1(c)所示，又叫无结构。

如对您有帮助，可购买打赏，谢谢p2p大额借贷违背普惠原则存在较大风险
导语：深圳老牌P2P平台红岭创投日前发布声明，证实7000万元坏账属实，并表明将为投资人的本息“兜底”。

这是该平台在去年8月“兜底”亿元坏账后再度“踩雷”。

此事一经曝出，迅速引发业内高度关注，投资界再次掀起对P2P风控问题的讨论。

不少从业人士认为，“大单”有违互联网金融普惠的原则，存在着较大的流动性风险。

风控仍是P2P核心问题
据了解，去年5月，以小额项目起家的红岭创投开始调整战略，涉足大单项目。

转型“类银行模式”后，红岭创投大量起用银行从业人员，在风控手段上也逐步向银行靠拢。

风控方式主要为房产、货物、股权抵质押与个人连带责任或第三方担保公司担保。

记者采访发现，对于这种风控模式，业内目前还存有争议。

“业内有句话叫，银行式风控只能在银行体系内运用”，网贷之家首席研究员马骏表示，银行资金池大，即使是一个亿的坏账，可能也只是小石子投入大池塘。

生活常识分享。

P2P行业中所存在的优势与劣势自2015年开始，P2P行业从满足所有人的平台型转向为消费者提供消费金融的垂直领域，哪里是需要融资，哪里就会看到P2P的影子。

P2P行业正如变形金刚一样，根据看到的商机来改变自己的商业模式，P2P行业正在开启产业金融、直接融资平台、消费金融的商业模式，下面我们就一起聊一下P2P行业的优势与劣势所在。

一、P2P行业的优势P2P行业是一个新兴发展起来的新行业，自身的商业模式改变比较灵活，可以迅速的适应市场和客户。

但是P2P企业也会遇到很多企业所要面临的问题，例如：成本、效率、风险、用户、市场等等。

1)大数据风控优势P2P成立的时候就对外声称大数据风控是自身的核心优势，很多的P2P企业高新聘请金融行业风险管理专家，参考国外的金融风控模型设计该风险的管理体系，FICO模型是被用的最多的模型，Zest Finance也将成为很多风险管理模型参考的标杆。

由于中国的数据封闭，很多的模型是拿不到数据，所以效果其实并不是很好。

其实最有效的风险管理方式就是贷款的前尽调查，抵押品是真实可靠，现实的情况是线下的风控管理还是比线上的风险管理模式具有优势的。

由于缺少大量的金融数据，P2P行业大数据的风控，真的是任重而道远啊。

2）技术优势P2P行业技术的主要优势是在于很多P2P企业最大的投资就是系统的建设。

这个的确是王道中的王道，如果是P2P企业自身系统的建设良好，大部分还是可以从线上获得的。

大多数的金融交易是可以通过线上完成，企业的经营成本将会大幅度的下降，P2P企业技术优势就会转变为成本效率的优势。

任何一个P2P网贷平台的企业如果达到一个经营成本的临界点，就意味着P2P企业经营成本低于银行，可以取得成本的规模效应，真正对金融行业产生到威胁。

3）运营效率优势大部分的P2P企业员工年龄比较年轻，整个行业正是处于野蛮式发展阶段，企业内部管理偏向于互联网企业，内部消耗是比较小的，员工承担多种角色，执行力是比较高的。

人很复杂，背景各异，情况不能一概而论，所以，以下内容只适用于我本人看到的大部分情况，仅供概率上的参考。

特例自然不在讨论之列，鸟大了什么林子都有哇。

仅是列举我看到的一些情况，仅供抛砖引玉啦。

1，交谈中倾向负面性言论的人，往往做事不靠谱。

当一个人谈论他的工作的时候，如果他总是抱怨他的工作不好的地方，则要小心。

也可以引申为谈论任何一件事的时候，总是从负面去讨论的情况，比如某些激进的愤青。

这样的人，一般内心不坏，但是对事物的判断有偏差，并且喜欢推卸责任（不是故意推卸，而是确实就认为一切都是环境的错），这样的人特别容易在关键时刻掉链子。

一个稳重有担当的人首先会积极评价，例如“我觉得做市场最有趣的地方是离消费者很近，并且一直面临新的挑战”，然后顺便说说不好的地方“就是有时候会感到有种局限性，我希望我能更多了解一些销售和投资相关知识。

”2，在商务沟通场合一直贬低竞争对手的人，往往并不是一个值得信任的伙伴。

这样的人往往目中无人，或者损人利己（换个人又是另一套说辞）。

值得信任的人也会突出自己的优势，比如“我觉得我们比XX好的地方是我们的质保可以到25年，防火等级到3级，虽然我们贵一些，但是折成年限我们还是非常划算的。

”而不是类似这种：“P2P？你就等着他们死掉吧。

还是用我们的理财产品最好了。

”3，言谈中喜欢用“大概”“可能”“之一”这样的限定条件的人，有两种极端情况：要么是工作态度不不认真，凡事差不多就行的人，要么是思维完备敏捷，过于谨慎的职业病（咨询顾问、论文撰写者、或者洽谈和钱有关的条款的人。

在前公司，除非很确认，否则大家都喜欢在所有的“最”后面都加一个“之一”，免得客户challenge）。

区分这两种不是问题。

4，喜欢在谈论中不停打断（注意，是N次打断）别人说话的人，有些人可能是不尊重人或者已经知道了赶时间，但也有些人并非不懂得尊重人，而是接受外界信息能力有障碍。

即这种人反应很快，但是input很弱，往往别人说的进不到他的心里。

理财选择众筹还是P2P呢？要弄明白这个问题，必然先需要了解二者之间的区别。

虽然众筹和P2P在我国发展的历程都不算长，但是其相比于国内传统的融资方式，就显得要更加灵活、更加开放、更加快速，因此短短几年的时间有一批平台如人人贷，投贷宝，陆金所等等在国内大范围内迅速兴起，获得了众多融资企业的信赖。

但两者看似相似，实际上则存在很大区别。

众筹与P2P的区别首先的区别在于借款人的选择上。

众筹的项目发起人必须先将自己的产品自己的项目创意最大程度的展现出来，才可能通过平台的审核；而P2P平台则更看重借款人的一些可证明自己还款能力的资质。

再者，众筹是以项目发起人的身份号召投资者参与产品的生产、推广等过程，从而获得更好的反馈，给项目人提供了一些便利。

而P2P面向的范围更大一些，是针对有资金需求的个人和企业，投资者所投入资金主要是用于一些有经济能力的借款人或企业的消费和流动。

最后还需指出，众筹的投资者得到的回报可能是以产品为主的一些内容，比如成为一个项目推广者。

P2P的投资者所得到的回报就是利息收益，说白了就是账户里的钱变多了。

如果说互联网的日渐完善解决了宅们家里蹲的伟大梦想，那么互联网理财则一并连跑银行营业厅的时间一起省了。

去年余额宝的火热让大伙恍然大悟原来闲钱除了存在银行里，还可以这么玩。

但一年之后，看着七日年化收益率曲线不争气的走下坡路，大伙的眼光开始转向了别的理财形式，P2P和众筹就是其中的两个。

P2P离我们有多远？其实P2P借贷模式并非诞生于互联网，它与时下流行的“点对点”交换衣服很少大姐姐影片的技术毫无关系。

P2P最早可以追寻到1976年，当年孟加拉国一位名叫穆罕默德.尤努斯的教授把口袋里的27美元借给了42位贫困的村民，支付他们用以制作竹凳的微薄成本，免受高利贷的盘剥。

30年后，这位教授拿下了2006年的诺贝尔和平奖，而P2P形式则早已在民间流行开来。

所谓P2P的规则很简单，可以一句话概括成找个有钱的主，向其借钱再以一定的利息作为回报。