下载文档原格式
金融行业的风险管理措施和建议一、引言在当前全球化经济高度发展的背景下，金融行业作为经济的重要组成部分，在风险管理方面面临着前所未有的挑战。
本文将针对金融行业的风险管理进行探讨，提出相关措施和建议。
二、风险识别和评估1. 建立完善的风险分类体系：金融机构应根据自身特点和经营范围构建适用于其业务活动的风险分类体系，明确各类风险的特征和影响因素。
2. 加强数据分析能力：金融机构应通过大数据分析等技术手段，深入挖掘内外部数据，提高对潜在风险的预警能力，并及时调整业务策略。
3. 引入新技术工具：例如人工智能、区块链等技术可用于风险管理中，通过自动化处理、去中心化等方式提高效率和准确性。
三、风险防范与遏制措施1. 建立有效的内部控制机制：金融机构应建立健全的内部控制框架，包括风险管理委员会、业务分工与风险责任体系等，确保各级内部人员履行风险管理职责。
2. 加强内外部监管合作：金融机构应与监管机构加强合作，及时了解和执行国家相关政策和法规，有效防范外部风险。
同时，金融机构间也应开展信息共享与联动监管，形成合力。
3. 提升投资者教育与保护意识：通过提供金融知识普及、加强投资者教育培训以及完善消费者权益保护制度等措施，增强公众对金融产品和风险的认知和辨识能力。
四、危机管理和回应1. 建立危机预警系统：针对不同类型的危机，在发生前就进行预测和预警，并制定相应的处置方案。
这样可以减少损失并快速实施修复措施。
2. 做好危机沟通与公关：在危机发生时，金融机构需要迅速采取适当的沟通与公关措施，向公众和媒体提供准确、及时的信息，以维护声誉和信任。
3. 加强危机管理团队建设：金融机构应培养一支专业的危机管理团队，他们需要具备快速决策、应对突发事件的能力，并定期组织危机演练提高应急响应效率。
五、技术创新与风险管理1. 技术安全防范：金融机构需制定严格的技术安全规范，保障金融系统、网站和移动端的信息安全，防止黑客攻击等风险。
2. 加大投入增强技术研发能力：金融机构可以通过引进外部资源或与科研院所合作，加大对新技术研发的投入，提高自身在风险管理方面的先进性和竞争力。
金融业务中的风险管理是确保金融机构稳健运营和保护利益的关键要素。
以下是一些金融业务中常用的风险管理方法：1. 信用风险管理：信用风险是指借款人或债务人无法按时履行合约义务的风险。
金融机构可以通过严格的信贷评估程序，评估借款人的信用状况、还款能力和担保品价值，以减少不良贷款的风险。
此外，建立信用拖欠监测系统和提供适当的催收措施也是重要的管理手段。
2. 市场风险管理：市场风险包括汇率风险、利率风险和股票市场风险等。
金融机构可以采用多样化投资组合、使用衍生工具对冲风险、进行压力测试和情景分析等方法来管理市场风险。
同时，密切关注市场动态和采取及时的调整措施也是必要的。
3. 流动性风险管理：流动性风险是指金融机构在遇到资金需求时无法及时获得足够的现金或流动资金的风险。
金融机构可以通过建立合理的流动性管理政策、控制资产负债表结构和进行应急资金筹备等方法来管理流动性风险。
4. 操作风险管理：操作风险是指由于内部过失、系统故障或欺诈行为等导致的损失风险。
金融机构可以通过建立有效的内部控制、制定严格的操作规程和安全措施、提供员工培训和加强监督等方法来管理操作风险。
5. 法律与合规风险管理：金融机构需要遵守相关法律法规和监管要求，以减少法律与合规风险。
建立合规风险管理框架、进行内部合规审查和培训、加强对外部法律变化的监测等都是重要的管理手段。
6. 战略风险管理：战略风险是指金融机构所面临的市场竞争、技术进步、商业环境变化等方面的风险。
金融机构可以通过定期进行战略评估、市场调研和趋势分析等方法来管理战略风险。
此外，建立创新机制和灵活适应变化的能力也是重要的。
7. 模型风险管理：金融机构在风险评估和决策过程中使用各种模型，模型风险是指模型使用不当或模型本身存在缺陷导致的风险。
金融机构可以通过进行模型验证、建立模型管理框架和定期审查等方法来管理模型风险。
8. 外部风险管理：外部风险包括政治风险、自然灾害、经济衰退等无法控制的因素。
金融风险管理降低风险的有效方法金融风险管理是企业和金融机构必须重视的重要领域。
在不确定和多变的市场环境中，风险管理扮演着关键的角色，有助于降低潜在的金融风险，保障企业或机构的稳定运营。
本文将探讨一些有效的金融风险管理方法。
一、多元化投资组合多元化投资组合是降低风险的常用策略之一。
通过将资金分散投资于不同的资产类别，行业，地区和国家，可以降低某个特定投资的风险。
当一个资产类别或行业遭遇困难时，其他投资可能会稳定收益或实现增长，从而平衡风险。
二、定期评估风险暴露定期评估风险暴露是有效管理金融风险的关键步骤。
企业或金融机构应该定期评估市场环境，分析潜在的风险因素，并确定其风险暴露水平。
通过监控和检测风险，可以及时采取相应的措施来缓解风险并减少潜在损失。
三、充分了解金融产品和工具了解金融产品和工具是有效管理金融风险的基础。
企业或机构应该深入了解不同的金融产品和工具，包括衍生品、期权、期货等，并了解其用途、风险和收益特征。
只有充分了解这些工具，才能正确评估其潜在风险，并根据实际需要进行选择和管理。
四、建立有效的内部控制建立有效的内部控制是降低金融风险的重要手段。
企业或机构应该建立健全的内部控制体系，包括风险管理政策、流程、制度和人员责任。
通过实施内部控制措施，可以及时发现和纠正潜在的风险问题，并保障公司运营的合规性和稳定性。
五、合理运用保险工具合理运用保险工具是有效管理金融风险的重要方式。
企业或机构可以购买适当的保险产品来转移特定的风险，如财产险、责任险、损失险等。
保险公司作为专业的风险承担方，在意外事件发生时提供赔偿，有助于企业或机构降低潜在的经济损失。
六、建立风险管理文化建立风险管理文化是有效减少风险的关键因素。
企业或机构应该将风险管理纳入组织的核心价值观和日常操作中，并加强对员工的风险意识培养。
通过培养和提升员工对风险管理的认识和理解，能够使整个组织更加敏锐地识别和应对各种风险。
七、积极监管和合规积极监管和合规是金融风险管理不可或缺的环节。
金融风险管理的常用方法在金融领域，风险是无法避免的存在。
为了降低金融风险对组织和个人带来的负面影响，人们采用各种方法进行风险管理。
这篇文章将介绍金融风险管理的常用方法，包括风险识别、定量分析、多元化投资、保险和避免风险等。
一、风险识别风险识别是金融风险管理的第一步。
通过对市场环境、经济趋势和企业内部运营情况的评估，可以确定潜在的风险因素。
常见的风险包括市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等。
通过识别这些风险，金融机构和投资者可以有针对性地采取措施来降低风险。
二、定量分析定量分析是用数字和统计方法量化风险的过程。
通过对历史数据和市场变动的分析，可以计算出潜在风险的概率和程度。
这些分析结果可以帮助投资者制定合适的投资策略和决策，从而有效地管理风险。
例如，利用VaR（Value at Risk）模型可以评估投资组合的风险价值，并确定其风险限制。
三、多元化投资多元化投资是分散投资风险的一种方法。
通过将资金分散投资于不同的资产类别、行业和地区，可以降低单一投资带来的风险。
当某个行业或地区面临困境时，其他投资仍然可以产生收益。
多元化投资还可以通过投资组合管理来实现，以控制整体风险水平。
四、保险保险是金融风险管理的重要手段之一。
通过购买适当的保险产品，可以将潜在的损失转移给保险公司。
当出现意外事件或不可预见的风险时，保险可以起到一定的安全网作用。
企业和个人可以根据自身需求选择合适的保险类型，例如财产保险、人身保险和责任保险等。
五、避免风险风险避免是一种主动的风险管理策略。
通过避免风险所在的活动、市场或资产，可以最大程度地降低潜在的负面影响。
这需要对风险因素进行全面的评估和预测，从而做出避免的决策。
虽然避免风险可能导致一定的机会成本，但在某些情况下，这可能是最合理的选择。
六、监控和审查有效的风险管理需要不断监控和审查风险状况。
通过建立风险指标和监控系统，可以及时发现和应对潜在的风险。
同时，定期审查风险管理策略和方法的有效性和适应性，以做出必要的调整和改进。
金融风险管理的应对策略与方法作为一个不可避免的因素，金融风险始终伴随着金融行业的发展。
因此，金融机构和从业者需要制定有效的应对策略与方法，以降低风险对经营的不利影响。
本文将深入探讨金融风险管理的应对策略与方法，并提供一些实用建议。
一、风险管理的重要性在探讨应对策略与方法之前，我们首先需要了解金融风险管理的重要性。
金融风险可能导致金融机构出现巨大损失，甚至引发系统性金融危机。
因此，金融机构应重视风险管理，以保护自身和客户的利益，维护金融市场的稳定运行。
二、应对策略1. 多元化投资组合：金融机构应尽量避免集中投资于某一特定领域或资产。
通过多元化投资组合，可以降低投资风险，并增加收益的稳定性。
2. 强化风险识别与评估：及时识别和评估风险是有效管理的基础。
金融机构需要建立科学的风险识别和评估方法，全面了解自身面临的各种风险，并制定相应的对策。
3. 建立风险管理体系：金融机构应建立健全的风险管理体系，包括明确的风险管理目标、明确风险责任人、建立风险管理流程等。
这有助于提高风险管理的效率和准确性。
4. 加强内部控制：内部控制是有效管理风险的关键。
金融机构应建立健全的内部控制制度，确保业务运行的规范性和合规性，有效防范内部风险的发生。
三、应对方法1. 整合信息技术：随着信息技术的不断发展，金融机构可以利用大数据分析、人工智能等技术手段来加强风险管理。
通过分析庞大的数据量，可以更准确地评估风险和预测市场变化，及时采取相应措施。
2. 建立应急预案：金融机构应制定应急预案，以应对可能出现的突发事件和金融市场波动。
应急预案应包括明确的处置流程和应急措施，以最大限度地减少损失。
3. 加强合规监管：金融机构应积极配合监管机构的合规监管工作，确保自身符合各项法规和政策。
同时，加强内部合规监管，提高自律能力，避免违规操作带来的风险。
4. 建立风险防范文化：金融机构应营造风险防范文化，提高员工对风险的认识和意识。
通过培训和教育活动，加强员工的风险管理能力，使其能够主动预防和应对风险。
对金融风险的管控措施金融风险是指在金融活动中可能发生的损失或不确定性的潜在风险。
为了确保金融系统的稳定和可持续发展，需要采取一系列管控措施来降低金融风险的发生和影响。
以下是几种常见的金融风险管控措施：1. 风险识别和评估风险识别和评估是有效管理金融风险的首要步骤。
金融机构应该建立全面的风险识别机制，对可能影响其经营活动的风险进行定期评估和监测。
通过了解和评估风险，金融机构可以及时采取相应的管控措施。
2. 内部控制体系建立和完善内部控制体系是减少金融风险的重要手段。
金融机构需要建立科学的内部控制规范和流程，明确岗位职责和权限，确保风险管理的有效性。
内部控制体系可以帮助金融机构及时发现和纠正风险问题，提高运营效率和风险控制水平。
3. 资本充足性管理资本充足性是金融机构抵御风险的重要基础。
金融机构应根据其风险承受能力和风险暴露程度，合理配置和管理资本，确保资本水平充足以应对可能的损失。
合理的资本充足性管理可以增强金融机构的抗风险能力，降低金融风险对金融机构的影响。
4. 风险分散和投资组合管理风险分散和投资组合管理是降低金融风险的重要手段。
金融机构应该根据风险分散原则，合理规划和管理投资组合，避免过度集中投资于某一特定领域或资产，降低因个别风险事件造成的损失。
同时，金融机构还可以通过多元化投资组合来分散风险，提高整体的风险收益平衡。
5. 完善的风险管理制度和监管完善的风险管理制度和监管是保障金融体系稳定运行的重要保障。
国家和金融监管机构应加强对金融机构和金融市场的监测和监管，建立健全的风险管理制度，及时发现和处理潜在的风险。
同时，金融机构也应建立有效的内部风险管理制度，确保风险管控措施的有效性和合规性。
综上所述，对金融风险的管控措施包括风险识别和评估、内部控制体系、资本充足性管理、风险分散和投资组合管理以及完善的风险管理制度和监管。
通过采取这些措施，可以有效降低金融风险的发生和影响，保障金融系统的稳定和可持续发展。
如何进行有效的金融风险管理金融风险是金融活动的必然结果，因为金融业务涉及到资产负债、信用风险、市场风险、操作风险等多种风险，这些风险是金融业内部固有的性质。
随着金融市场的不断发展，风险也不断增长，因此如何进行有效的金融风险管理就显得格外重要。
金融风险的特点是可能发生、有损失、难以预测和可控性有限。
因此，金融风险管理的目的是有效地降低风险造成的损失，同时维护金融机构的正常运行。
下面将介绍如何进行有效的金融风险管理。
一、建立透明的风险管理制度透明的风险管理制度对于金融业来说至关重要。
建立透明的风险管理制度要具备以下几个方面：1、制定规范的业务流程和操作规程，明确工作职责和风险承担责任。
2、实行分工管理，各职责部门要分工不要互相冲突，做好风险信息的收集、分析和报告工作。
3、加强风险管理的信息化建设，利用现代化技术手段增强风险监控和预警功能。
4、建立风险管理检查机制，经常性地开展风险管理检查，发现和解决问题。
5、加强内外部信息披露，向社会公开金融机构的风险管理情况，增加金融机构的透明度。
二、加强风险评估和监测金融机构应该对风险进行评估，并按照风险程度采取相应的风险控制措施。
以下是加强风险评估和监测的具体措施：1、评估风险程度，对不同类型的风险明确风险承受能力的界限。
2、建立风险监测体系，采用多种监测手段，及时发现和预警风险。
3、建立风险管理指标体系，设置各种量化指标，如资本充足率、准备金覆盖率、流动性指标等。
4、制定规范的风险分析方法，分析金融机构面临的风险类型、来源、影响，为制定风险管理策略提供依据。
5、建立应急处理机制，灵活掌握风险发展趋势，及时制定应急预案，减少风险影响。
三、加强风险管理的控制措施风险管理的核心是风险控制措施，金融机构应该采取多种方式来实现风险控制。
1、设置准备金制度，根据风险程度合理设置准备金，保证金融机构资产的安全性。
2、采用保险和衍生金融工具，对特定的风险进行对冲，避免损失的扩大。
金融风险管理的原则和方法有哪些金融风险管理是金融体系中非常重要的一环，旨在帮助金融机构和投资者识别、评估和控制潜在的风险。
在金融市场不断发展和变化的环境下，有效的风险管理对于确保金融体系的稳定和可持续发展至关重要。
本文将介绍金融风险管理的原则和方法，并探讨其在金融行业的应用。
一、金融风险管理原则1. 全面性原则：金融风险管理应涵盖所有可能出现的风险类型和情景，包括市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险等。
只有全面覆盖，才能有效发现和解决潜在的风险。
2. 预防性原则：金融风险管理应采取主动预防的措施，而不是仅仅应对已经发生的风险。
预防风险的发生比事后弥补损失更为经济和有效。
3. 分散性原则：将风险分散到不同的资产类别、地区和市场，以减少风险的集中度。
通过分散投资可以降低整体风险，并提高投资组合的收益稳定性。
4. 透明性原则：金融机构应该及时、准确地披露相关的风险信息，以便投资者和监管机构了解和评估风险水平。
透明度有助于市场的正常运作和风险的有效管理。
二、金融风险管理方法1. 风险识别和评估：金融机构应该建立有效的风险识别和评估体系，通过对各种风险因素的分析和评估，识别潜在的风险。
这包括定量分析和定性评估两种方法，以综合判断和量化风险水平。
2. 风险测量和监控：通过建立合理的风险指标和风险监控系统，对风险进行测量和监测。
常用的风险指标包括价值-at-风险（VaR）、条件VaR、波动率等，可以帮助金融机构了解和掌握风险水平。
3. 风险控制和管理：根据风险识别和评估的结果，金融机构应采取相应的控制和管理措施，以降低风险的发生和损失的程度。
这包括设置风险限额、定期评估投资组合和资产负债表的风险敞口等。
4. 风险传导和转移：金融机构可以通过风险传导和转移的方式来降低自身承担的风险。
例如，通过购买保险、设置衍生品交易来对冲风险，或者通过合作和分散风险的方式将风险转移给其他机构或投资者。
5. 持续监督和改进：风险管理是一个持续的过程，金融机构应不断监督和改进其风险管理体系。
金融产品销售中的风险管理技巧金融产品的销售，是金融机构运营过程中最为重要的部分之一。
但是，在销售金融产品的过程中，存在很多的潜在风险，这就需要有良好的风险管理技巧来规避这些风险。
下面，将从以下几个方面来探讨金融产品销售中的风险管理技巧。
一、产品设计和研发阶段的风险管理金融产品的设计和研发阶段是金融机构风险管理的首要环节。
在这个阶段，金融机构需要从风险管理的角度出发，对产品进行审查和筛选，确保产品的稳健性和适用性。
同时，金融机构还需要做好产品的测试和评估，以及对上线后的产品进行监控和风险评估。
这样，可以及时发现并解决产品存在的问题，规避风险。
二、销售渠道的风险管理金融产品的销售渠道是金融机构与客户之间的桥梁，其重要性不言而喻。
在销售渠道建设的过程中，金融机构需要注重平台的安全性和可靠性，避免客户在购买过程中遭受损失。
金融机构还需要针对不同销售渠道的特点，制定不同的销售策略和销售技巧，从而提高产品的销售成功率和风险管理水平。
三、销售人员的风险管理金融产品的销售人员是唯一直接面对客户的人员，所以他们的素质和能力直接影响着客户的购买意愿和信任感。
金融机构需要对销售人员进行专业化培训，增强其金融知识和发现潜在风险的能力，以及教育他们正确使用销售手段、尊重客户，并告知客户产品的相关风险。
四、客户投诉的风险管理在金融产品销售过程中，客户可能会对销售流程或服务质量提出投诉。
这时，金融机构需要及时响应并采取有效措施，以减少对机构声誉的负面影响。
金融机构还需要将投诉问题进行分类和总结，进一步完善产品和服务体系。
五、市场风险的管理金融市场的波动和变化可能会给金融机构带来不利影响，因此，金融机构需要及时调整营销策略和销售技巧，以及完善风险管理体系。
此外，金融机构还需要保持敏感，对市场和政策的变化保持关注，以便于及时应对和调整。
六、信息安全风险的管理互联网时代，金融机构需要始终关注信息安全问题，避免因信息泄露等问题导致恶意攻击和客户流失。
金融风险管理的措施和技巧随着金融市场的不断发展和变化，金融机构面临着越来越多的风险，金融风险管理也越来越成为金融机构的核心管理要求。
本文将从市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险四方面，介绍金融风险管理的措施和技巧。
一、市场风险的措施和技巧市场风险是金融机构面临的最重要的风险之一，主要包括利率风险、汇率风险、股票价格风险、商品价格风险等。
市场风险管理的具体措施和技巧如下：1. 科学有效地制定和执行风险管理政策和制度，建立完备的风险管理体系和制度。
2. 建立健全的市场风险监测、预警、管理和控制机制，及时发现、分析、处理和防范市场风险。
3. 运用金融衍生品和其他风险管理工具对市场风险进行有效的避险和管理，如期货、期权、掉期等。
4. 当面临市场风险的时候，合理监测和控制头寸，适时地调整并重新制定风险管理策略和措施。
二、信用风险的措施和技巧信用风险是金融机构所面临的另一重要风险。
尤其是在经济不景气的情况下，信用风险会大幅度上升。
对于信用风险，金融机构需要采取下列措施和技巧：1. 坚持审慎放贷政策，加强对客户的评级和审核，提高拒绝贷款申请的门槛，规避客户信用风险。
2. 高度重视授信后的监测和管理，发现风险征兆时，及时采取措施，如调整贷款条件、增加抵押品等。
3. 建立健全信用风险管理体系，及时了解市场变化、客户反应和相关法规政策，灵活的调整和完善管理政策和制度，提高机构的自我调节和风险防范能力。
三、操作风险的措施和技巧操作风险是因人为操作失误或疏忽而导致的风险。
它涉及到一个机构的内部运作和管理环节，也是结果一般是透明的。
下面是针对操作风险的措施和技巧：1. 通过有效的内部控制制度，明确职责、划分权限、实现监督，减少操作风险的发生。
2. 确立严格的操作风险控制制度，加强内部管理，全面完善内部审查、核算、检查等控制程序，避免因人为失误而导致的风险。
3. 建立和完善预案和应急措施，保证发生风险时能够及时迅速的解决和处理，降低操作风险的损失。
金融风险管理技巧一、风险管理概述所谓风险就是发生不良后果的可能性。
银行自从产生以来，就成为一个承担风险的机构。
风险管理不仅影响着银行的经营业绩，而且决定着银行的生存。
银行发生的问题都是由于风险控制不当所致。
按照诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行的风险划分为：信用风险，是指由于交易对方不能履行合同或信用质量发生变化，影响金融产品价值造成的风险（信用风险包括违约风险和结算风险等）；对于大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源，但是，事实上，信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中，还存在于衍生产品交易中。
商业银行正面临着越来越多的除贷款之外的其他金融工具中所包含的信用风险，包括承兑、同业交易、贸易融资、外汇交易、债券、股权、金融期货、互换、期权、承诺和担保以及交易结算等。
信用风险对基础金融产品和衍生产品的影响不同，对基础金融产品如债券、股票或贷款而言，信用风险所造成的损失最多是其债务的全部帐面价值；而对衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险不容忽视。
违约风险既可以针对个人，也可以针对企业，通常指交易对手因经济或经营状况不佳，而产生违约的风险。
结算风险是一种特殊的信用风险，是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金，但是，另一方发生违约的风险。
市场风险，即由于市场价格或利率和汇率的不利变化，造成资产或资产组合遭受损失形成的风险（市场风险包括利率风险、股票风险、汇率风险和商品风险）；操作风险，是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险，根据《巴塞尔新资本协议》，操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险；流动性风险，是指商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险（不能以合理的价格和足够的短期资金及时扎平头寸，或支付应支付的资金而引起的风险），流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险；国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的风险；声誉风险，声誉是指商业银行所有的利益持有者通过持续努力、长期信任建立起来的宝贵的无形资产。
声誉风险是指由于意外事件、商业银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果，可能对商业银行的这种无形资产造成损失的风险；法律风险，因为无法满足或违反法律要求，导致商业银行不能履行合同、发生争议、诉讼或其他法律纠纷，而可能给商业银行造成经济损失的风险；战略风险，是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。
国际资本市场的全球化和国际资本的高速流动，给逐步开放的中国带来了利用国外资金加速经济发展的机会，但同时，由于国际金融市场上利率和汇率的波动，会给我们的借款成本和资产收益带来许多不确定性，即风险。
这是因为利率的上升会导致固定利率的资产收益的减少；利率下降导致浮动利率的负债成本增加。
某一货币的贬值会导致该币种的资产的减少；其升值又会导致该币种的负债的增加。
为了控制利率和汇率的风险，就必须实行资产负债管理，使银行资产与负债两边的金额、期限、币种和利率品种在一定期限内相匹配。
事实上，银行只能控制和管理风险，而不能完全回避风险。
这是因为，如果一家银行的资产与负债完全匹配，那么，其风险是回避了，但是同时也就完全失去了获得盈利的机会，所以，实施资产负债管理的前提是必须首先对自己所承担的最大风险有一个清醒的认识。
20世纪末，墨西哥政府宣布无力偿还外债引发的长达数年的拉美债务危机；英国巴林银行这家拥有230余年历史的老牌银行的倒闭，1997年始发于泰国，并迅速蔓延到马来西亚、菲律宾、印度尼西亚、韩国、日本等国的东南亚金融危机仍历历在目。
从我国自身情况看，1995年2月国债期货“327”品种严重违规，暴炒债券1400亿元，亏损达10亿元，使风光一时的万国证券公司元气大伤；1998年10月广东国际信托投资公司不能支付到期债务而被中国人民银行依法关闭等等。
总之，风险管理应该是银行的主题，其最终目标就是保证银行的经营活动不会威胁银行的生存。
风险管理作为银行的一种企业文化，其所有的工作人员都要以控制风险作为工作中的思想方法。
风险管理也是银行的一项业务，需要投入大量的人力和资金。
风险管理还是一门技术，需要专门的研究和开发人员。
二、中国邮政储蓄银行全面风险管理架构设计随着《巴塞尔新资本协议》、《企业全面风险管理框架》（COSO）等一系列文件的发布，现代商业银行的风险管理已经进入了全面风险管理时代。
全面风险管理体系是一种以先进的风险管理理念为指导，以全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、全新的风险管理方法、全员的风险管理文化为核心的崭新风险管理模式。
在全面风险管理框架下，建立一个完善、有效、符合金融机构自身特点，由决策层直接领导，以风险管理部门为依托，相关职能部门密切配合，覆盖所有业务单位的风险管理组织运作体系，已经成为管理任何一种特定的银行风险的基石和支撑。
而风险合规部门的设立就是银行全面风险管理组织架构中的重要组成部分，风险合规部门的职责不能简单地等同于内部控制，也不能简单地等同于稽核检查。
风险合规部是一家银行风险管理的“总管”，是承担全行各项风险的评估监测和统筹管理的部门。
全面风险管理组织架构建设的一个重要原则就是集中与分散相统一的原则，各个职能部门和业务单位是各类风险的管理主体，但与此同时，还需要一个部门来对全行风险进行集中统筹、整合规划管理，这就是风险合规部，风险合规部的作用突出体现在对全行风险管理提出的方向性、整体性和全局性定位、工作目标和实施方案，拟定风险管理的政策、制度和办法，协调各委员会和各相关部门的工作，保证全行风险管理在目标、政策、制度上的协同等。
同时我行的风险合规部门还要负责承担对信用风险的审查等具体执行工作。
独立、权威的风险合规部的构建，是一家银行整合、强化风险管理组织体系的关键步骤，也是一家银行的风险管理从业务决策上升到战略管理，从分散管理走向整合管理，从单一风险管理转向全面风险管理，从局部粗放管理转向全程精细化管理的标志性举措。
省级分行的风险合规部门，除了从全局角度承担本行各类风险的管理工作之外，还承担着合规管理的重要职责。
根据银监会在《商业银行合规风险管理指引》中的定义，所谓“合规风险”，就是银行因为没有遵循法律、规则和准则，可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。
合规风险和我们日常熟知的信用风险、市场风险和操作风险等三大风险既有着明显的区别，又存在着密切的联系。
其主要的不同之处在于：合规风险是银行做了不该做的事，比如违法、违规等而招致的风险或损失，银行自身行为的主导性比较明显；而三大风险主要是基于客户信用、市场变化、员工操作等内外环境而造成的风险或损失，在很大程度上受制于外部环境因素的偶然性和异动特征。
另一方面，合规风险与信用、市场、操作风险之间又是有着紧密联系的，主要表现在合规风险可能成为其他三大风险特别是操作风险存在和表现的重要诱因，而三大风险的存在也使得合规风险更趋复杂多变而难于管控。
简单地把合规风险等同于操作风险的认识是不全面和不准确的，虽然大量的操作风险主要表现在操作环节和操作人员身上，但其背后往往潜藏着操作流程的不合理和操作人员缺乏合规守法意识，银行合规风险更多带有制度缺陷和管理缺陷的色彩。
因此，银行即使防范了基层机构人员操作风险的发生也未必能防范制度或管理上合规风险的发生。
正因为如此，巴塞尔委员会和中国银监会都将合规风险界定为一种需要独特管理技术和专业人员管理的风险，并且将合规视为“银行内部的一项核心风险管理活动”，这种定位也使得合规部门及其职能被提升到显要的位臵上。
合规管理部门就是商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位。
合规风险管理，就是按照风险管理的基本原理、方法和程序管理合规风险，通过建立一套机制，使银行能够有效识别、评估、监测合规风险，主动避免违法违规行为发生，从而免受法律制裁或财务、声誉等方面的损失，它需要银行持续关注法律、规则和准则的最新发展、审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性、积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险，形成确保银行合规稳健运行的良性循环。
从这个意义上讲，合规管理实际上也是风险管理的一个关键环节，是银行各项风险管理活动的基础。
目前，合规管理作为一项独立的风险管理活动，已得到国际金融业普遍认同，合规管理的组织结构和报告路线不断完善，合规人员也日益发展成为一个专业化的职业阶层。
三、风险普遍存在，风险可怕也是可控的——记一家微小商业银行的崛起。
浙江台州商业银行发展之路——一位草根银行家陈小军16年的奇迹。
相关媒体这样评价陈小军：几乎令人难以臵信，生于草根、名不见经传的陈小军在16年时间里，竟打造出台州商业银行这家不仅产权明晰，而且初步建立起与国际惯例接轨的现代银行制度的民营银行。
1980年初，初中毕业陈小军子承父业成为共和公社农村信用社的一名普通员工，时年17岁。
1988年初，一张报纸上报道了温州农民成立信用社的消息，陈小军动了心，后经当地人民银行批准，组建了银座金融服务社，当时，从父母和亲戚借款5万元，另外，由10个个体户凑了5万元，10万元的资本金解决了。
1988年6月6日，银座金融服务社在路桥的一间邻街小屋挂牌，6个工作人员，简陋的尺字型柜台，多少有些过去钱庄的格局。
10万元的资本，如何开始？有30年经验的蔡明亮适时送来了8个字——“额少、期短、面广、高效”。
贷款就这样从500元、1000元、2000元开始了。
陈小军既当老总又当营业员，白天跑客户，晚上写制度，每天工作十五、六个小时。
一年下来，银座发放贷款170万元，利润有一万元，活下来的信心才开始有了。
观念：谨慎但不拘泥。
发放贷款首先考虑的不是利差，而是本金的安全。
效率优先，贷款多数是当天批复，最快半小时。
方法之一：存贷挂钩、利率浮动。
除增加存款外，更重要的是建立客户的现金流量数据。
方法之二：绩效工资制，即信贷员收入与业绩挂钩，如果出现逾期，处罚非常严厉。
方法之三：客户经理制，每个客户经理管理100——200个客户。
方法之四：执行制度不折不扣，树立欠钱不还是不可能的理念。
1993年存款达到1个亿，1994年存款达到4、2亿元。
2000年重组其他信用社，成立银座城市信用社。
意外的考验：2001年一场毫无先兆的危机骤然而致。
9月14日，民间出现不实谣言，银座受到波及，“当时人山人海，有的人半夜就开始排队”挤提持续两天，26亿元存款减少11亿元，可以说是惊心动魄。
