浦发银行2020年一季度决策水平分析报告-智泽华

浦发银行2020年经营分析和2021年发展战略及经营计划2021年3月目录一、2020年公司经营情况 (6)1、行业发展情况 (6)2、公司总体经营情况 (6)（1）资产负债均衡发展 (7)（2）营业收入稳步增长 (7)（3）业务结构持续优化 (7)（4）资产质量持续向好 (8)（5）稳步推进集团化、国际化经营 (8)3、公司主营业务情况 (8)（1）公司金融业务 (8)①战略客户经营业务 (9)②对公存贷款业务 (9)③投资银行业务 (9)④交易银行业务 (10)⑤普惠金融 (11)⑥国际业务平台 (12)（2）零售银行业务 (12)①零售客户及管理客户总资产 (13)②财富管理业务 (13)③零售信贷业务 (14)④借记卡及支付结算业务 (14)⑤信用卡业务 (15)⑥私人银行业务 (16)（3）金融市场与金融机构业务 (16)①投资交易业务 (17)②金融机构业务 (17)③资产管理业务 (18)④资产托管业务 (18)（4）渠道与服务 (19)①网点建设 (19)②电子银行 (19)③运营支撑 (20)（5）人力资源管理 (21)二、公司竞争优势 (22)1、夯实长三角区位优势 (22)（1）机构布局广，客户基础雄厚 (22)（2）全力支持长三角一体化建设 (22)2、打造智能化财富管理优势 (23)（1）智能数字化全流程管控 (23)（2）客户及管理客户总资产（AUM）上台阶 (24)（3）综合服务助力客户财富稳增长 (24)3、稳固金融市场领先优势 (25)（1）金融机构客户经营 (25)（2）金融要素市场经营特色 (25)（3）FICC业务相对领先 (26)（4）资产管理经营牌照齐全、产品与渠道丰富 (27)（5）资产托管市场领先 (27)4、提升科技赋能创新优势 (27)（1）客户经营数字化转型 (28)（2）“全景银行”与“金融联盟” (28)（3）创新实验室 (29)（4）科技赋能 (29)三、公司发展战略 (31)四、2021年度管理措施 (32)1、做强长板，补齐短板，夯实高质量发展基础 (33)2、强化协同联动，提升客户经营合力 (33)3、持续强化能力建设，增强队伍战斗力 (33)4、全面推进数字化建设，加快构建拓客新模式 (33)5、着力提升资产质量，增强全面风险管理能力 (33)6、持续夯实基础管理，巩固提升全行发展能级 (34)五、可能面对的风险 (34)1、信用风险 (35)（1）政策制定 (35)（2）授信管理 (36)（3）风险预警 (36)（4）资产保全 (37)2、流动性风险 (37)3、市场风险 (39)4、操作风险 (40)5、合规风险 (40)6、法律风险 (40)7、信息科技风险 (41)8、战略风险 (41)9、声誉风险 (41)10、国别风险 (42)11、反洗钱 (42)12、业务连续性管理 (42)一、2020年公司经营情况1、行业发展情况2020年，银行业努力克服疫情冲击、稳妥应对各种风险挑战，继续保持稳健运行良好态势。

第1篇一、报告概述本报告旨在对XX银行在2023年第一季度（以下简称“本季度”）的财务状况进行分析，通过对各项财务指标、业务状况和风险控制的综合评估，为管理层提供决策参考。

二、财务指标分析1. 盈利能力分析（1）营业收入：本季度营业收入为XX亿元，同比增长XX%，主要得益于利息收入和手续费及佣金收入的增长。

（2）净利润：本季度净利润为XX亿元，同比增长XX%，盈利能力保持稳定。

（3）成本收入比：本季度成本收入比为XX%，较去年同期有所下降，表明成本控制效果显著。

（4）净息差：本季度净息差为XX%，较去年同期略有下降，主要受市场利率波动影响。

2. 资产质量分析（1）不良贷款率：本季度不良贷款率为XX%，较去年同期下降XX个百分点，资产质量得到改善。

（2）拨备覆盖率：本季度拨备覆盖率为XX%，较去年同期上升XX个百分点，风险抵御能力增强。

（3）关注类贷款率：本季度关注类贷款率为XX%，较去年同期下降XX个百分点，风险预警能力提升。

3. 流动性分析（1）流动性覆盖率：本季度流动性覆盖率为XX%，满足监管要求。

（2）净稳定资金比例：本季度净稳定资金比例为XX%，符合监管要求。

（3）核心负债比例：本季度核心负债比例为XX%，较去年同期有所提高，流动性风险得到有效控制。

三、业务状况分析1. 存款业务本季度存款总额为XX亿元，同比增长XX%，其中活期存款增长XX%，定期存款增长XX%。

存款结构持续优化，为业务发展提供了有力支撑。

2. 贷款业务本季度贷款总额为XX亿元，同比增长XX%，其中个人贷款增长XX%，企业贷款增长XX%。

贷款业务结构合理，风险可控。

3. 中间业务本季度中间业务收入为XX亿元，同比增长XX%，主要得益于手续费及佣金收入的增长。

中间业务成为银行收入的重要来源。

四、风险控制分析1. 信用风险本季度信用风险总体可控，不良贷款率持续下降，关注类贷款率下降，风险预警能力提升。

2. 市场风险本季度市场利率波动较大，但通过合理配置资产，有效控制了市场风险。

顺利办2020年一季度财务分析详细报告一、资产结构分析1.资产构成基本情况顺利办2020年一季度资产总额为289,300.39万元，其中流动资产为77,893.19万元，主要分布在货币资金、应收账款、预付款项等环节，分别占企业流动资产合计的50.19%、19.81%和6.79%。

非流动资产为211,407.2万元，主要分布在商誉和长期投资，分别占企业非流动资产的79.92%、11.89%。

资产构成表项目名称2020年一季度2019年一季度2018年一季度数值百分比(%) 数值百分比(%) 数值百分比(%)总资产289,300.39 100.00 442,654.71 100.00 383,804.36 100.00 流动资产77,893.19 26.92 81,832.3 18.49 72,830.86 18.98 长期投资25,129.59 8.69 40,936.18 9.25 74,239.9 19.34 固定资产2,718.83 0.94 3,938.15 0.89 4,314.85 1.12 其他183,558.78 63.45 315,948.07 71.38 232,418.76 60.562.流动资产构成特点企业持有的货币性资产数额较大，约占流动资产的54.36%，表明企业的支付能力和应变能力较强。

但应当关注货币性资产的投向。

流动资产构成表项目名称2020年一季度2019年一季度2018年一季度数值百分比(%) 数值百分比(%) 数值百分比(%)流动资产77,893.19 100.00 81,832.3 100.00 72,830.86 100.00 存货0.42 0.00 9.64 0.01 110.04 0.15 应收账款15,431.97 19.81 16,170.19 19.76 4,123.67 5.66 其他应收款0 0.00 0 0.00 4,776.77 6.56 交易性金融资产3,242.19 4.16 0 0.00 0 0.00 应收票据0 0.00 0 0.00 0 0.00 货币资金39,097.55 50.19 44,175.58 53.98 58,287.52 80.03 其他20,121.06 25.83 21,476.89 26.25 5,532.86 7.603.资产的增减变化2020年一季度总资产为289,300.39万元，与2019年一季度的442,654.71万元相比有较大幅度下降，下降34.64%。

上海银行股份有限公司（股票代码：601229）2020年第一季度报告二〇二〇年四月一、重要提示1.1 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

1.2 本公司董事会五届十八次临时会议于2020年4月28日以通讯表决方式审议通过了《关于上海银行股份有限公司2020年第一季度报告的议案》。

本次会议应参加表决董事18人，实际参加表决董事18人。

1.3 本季度报告中的财务报表按照中国会计准则编制且未经审计。

1.4 除特别说明外，本季度报告所载财务资料为本公司及所属子公司（统称“本集团”）数据，以人民币列示。

1.5 本公司董事长金煜、行长胡友联、副行长兼首席财务官施红敏保证本季度报告中财务报表的真实、准确、完整。

二、公司基本情况2.1 主要会计数据和财务指标单位：人民币千元注：每股收益和加权平均净资产收益率根据中国证券监督管理委员会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）计算。

2019年7月，本公司实施2018年度利润分配及资本公积金转增股本方案，以2018年末普通股总股本10,928,099,000股为基数，以资本公积金按每股转增0.3股，合计转增3,278,429,700股，转增后本公司普通股总股本为14,206,528,700股。

报告期及比较期的每股指标按调整后的股数14,206,528,700股重新计算。

本公司于2017年12月非公开发行票面金额为人民币200亿元的非累积优先股，本期无发放优先股股息，因此在计算每股收益、每股净资产和加权平均净资产收益率时，“归属于母公司普通股股东的净利润”无需扣除优先股股息、“归属于母公司普通股股东的净资产”和“归属于母公司普通股股东的平均净资产”扣除了优先股。

2.2 非经常性损益项目和金额单位：人民币千元注：根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》（证监会公告〔2008〕43号）规定计算。

浦发银行2020年三季度决策水平报告一、实现利润分析2020年三季度利润总额为1,806,600万元，与2019年三季度的1,951,200万元相比有所下降，下降7.41%。

利润总额主要来自于内部经营业务，企业盈利基础比较可靠。

2020年三季度营业利润为1,811,400万元，与2019年三季度的1,950,400万元相比有所下降，下降7.13%。

在营业收入下降的同时营业利润也在下降，企业减收减利，经营业务开展得不理想。

二、成本费用分析浦发银行2020年三季度成本费用总额为1,216,900万元，其中：管理费用为1,160,500万元，占成本总额的95.37%；营业税金及附加为56,400万元，占成本总额的4.63%。

2020年三季度管理费用为1,160,500万元，与2019年三季度的1,088,700万元相比有较大增长，增长6.6%。

2020年三季度管理费用占营业收入的比例为24.52%，与2019年三季度的22.32%相比有较大幅度的提高，提高2.21个百分点。

但经营业务的盈利水平并没有提高，反而大幅度下降，管理费用支出很不合理。

三、资产结构分析2020年三季度企业不合理资金占用项目较少，资产的盈力能力较强，资产结构合理。

四、负债及权益结构分析2020年三季度负债总额为709,412,200万元，与2019年三季度的624,350,700万元相比有较大增长，增长13.62%。

2020年三季度企业负债规模有较大幅度增加，负债压力有较大幅度的提高。

负债主要项目变动情况表(万元)2020年三季度所有者权益为58,035,700万元，与2019年三季度的54,716,300万元相比有所增长，增长6.07%。

所有者权益变动表(万元)五、偿债能力分析从支付能力来看，浦发银行2020年三季度是有现金支付能力的，其现金支付能力为50,585,900万元。

企业偿债压力增加，主要是由经营业务创造现金的能力下降引起的。

浦发银行财务分析报告浦发银行财务分析报告第一部分：公司简介上海浦东发展银行股份有限公司(以下简称:浦发银行)是1992年8月28日经中国人民银行批准设立、1993年1月9日开业、1999年在上海证券交易所挂牌上市(股票交易代码:*****)的国有控股全国性股份制商业银行，总行设在上海。

公司秉承“笃守诚信、创造卓越"的经营理念，浦发银行积极探索金融创新，资产规模持续扩大，经营实力不断增强。

2021年12月底，公司总资产规模高达21,621亿元，本外币贷款余额11,465亿元，各项存款余额16,387亿元，实现税后利润190.76亿元。

浦发银行将继续推进金融创新，努力建设成为具有核心竞争优势的现代金融服务企业。

上市以来，浦发银行连续多年被《亚洲周刊》评为"中国上市公司100强"。

主营业务包括：吸收公众存款、发放短期、中期和长期贷款、办理结算、办理票据贴现、发行金融债券、代理发行、代理兑付、承销政府债券、买卖政府债券、同业拆借、提供信用证服务及担保;代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务。

外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外汇兑换；国际结算；同业外汇拆借；外汇票据的承兑和贴现；外汇借款；外汇担保；结汇、售汇；买卖和代理买卖股票以外的外币有价证券；代客外汇买卖；资信调查、咨询、见证业务；人民币和外币信用卡业务；离岸金融业务；经中国人民银行批准的其他业务。

第二部分：财务分析浦发银行资产负债表分析：2021年度浦发银行资产负债率为94.37%，这一比率较大，表明浦发银行的债务负担重，企业资金实力不强，不仅对债权人不利，而且企业有濒临倒闭的危险。

经营者应该充分利用借入资金的好处，降低财务风险。

2、运营能力分析分析：浦发银行的总资产周转率相对较小，其周转速度较快，说明浦发银行的资产使用率较高，资产运营能力较强。

这对企业的投资变现能力和获利能力有很大提升。

4、盈利能力分析财务比例（％）2021年2021年2021年盈利能力指标平均总资产回报率1.20 1.21 1.18全面摊薄净资产收益率19.18 20.02 19.26扣除非经常性损益后全面摊19.02 19.77 19.01资产收益率净利差2.27 2.26 2.39净利息收益率2.50 2.46 2.58成本收入比23.12 25.83 28.71现金分红比例30.03 30.08 30.01占营业收入百分比利息净收入比营业收入79.71 85.16 88.44非利息净收入比营业收入20.29 14.84 11.56手续费及佣金净收入比营业收入17.33 13.90 10.54资产质量指标不良贷款率1.06 0.74 0.58贷款减值准备对不良贷款比率249.09 319.65 399.85贷款减值准备对贷款总额比率2.65 2.36 2.31分析：2021年-2021年呈上升趋势，2021年又下降了一点点。