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现金规划、消费规划、教育规划现金规划现金等价物：流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。
现金规划：1、所拥有的资产保持一定的流动性；2、流动性较强的资产保持一定的收益原则：短期需求用手头的现金满足；预期或将来的需求通过各种类型储蓄、投融资工具满足。
第一节：分析客户现金需求一、现金规划需要考虑的因素1、流动性需求：交易动机、谨慎动机或预防动机二、流动性比率＝流动性资产÷每月支出（3－6倍）三、编制报表原则1、收入支出表；现金流量表2、三项原则：真实可靠原则、充分反映原则、明晰性原则第二节：制定现金规划方案一、现金规划的一般工具1、现金2、相关储蓄品种：活期储蓄：按季结息05.9.21，每季末月20日为结息日定活两便储蓄：6折；3月、半年、1年整存整取零存整取整存零取存本取息个人通知存款：1天或7天；最低金额5万个人支票储蓄存款特色储蓄业务：定额定期双定存单、定活通、绿色存款、礼仪存单、喜庆存单、四方钱3、货币市场基金：投资于货币市场工具的基金可投资工具：现金；1年内银行定期存单、大额存单；剩余天数397天内的债券；1年内债券回购；1年内中央银行票据；证监会、央行认可的其他工具；禁止：股票、可转换债券；剩余天数397天外的债券；AAA级以下企业债券；证监会、央行禁止的其他工具特点：本金安全；资金流动性强（T＋1，T＋2）；收益率高于活期储蓄；投资成本低；分红免税申购：银行网点；券商营业部；基金公司；网上申购收益指标：七日年华收益率；每万份基金单位收益影响收益率的主要因素：利率；规模；收益率趋同趋势二、现金规划的融资工具1、信用卡广义信用卡：贷记卡、准贷记卡、借记卡狭义信用卡：贷记卡功能：符合条件的免息透支；免息分期付款；高透支额度调高临时额度；预借现金（收取利息）；循环信用；支出记录与分析；支出管理；建立信用2、其他银行融资方式：贷款3、保单质押融资：保单所有者以保单做为质押物，按照保单现金价值的一定比例获得短期融资的一种融资方式4、典当融资：汽车典当、房产典当、股票典当消费支出规划金融市场与消费支出：1、人无法自由选择消费时间；2、积攒出来的资金不能增值收入、支出VS财务安全、财务自由第一节：制定住房消费方案一、购房目标三大要素：计划购房时间；希望的居住面积；届时房价面积需求：不必盲目求大；无需一次到位；量力而行环境需求：区位、面积二、财务决策1、购房财务规划的基本方法：可负担房屋总价（计算，P47）贷款购房房价控制在年收入6倍以下，贷款期限在8－15年之间2、相关税费契税：普通住宅，1.5％（容积率在1.0以下；单套建筑面积<140平米；实际成交价低于同级别平均成交价1.2倍）；非普通住宅：3％；房屋月供款÷税前月总收入：25％－30％所有贷款月供款÷税前月总收入：33％－38％三、住房消费贷款1、种类住房公积金贷款（担保总类：抵押贷款；抵押加购房综合险；质押担保；连带责任保证）商业贷款组合贷款2、还款方式和还款金额首付款：20％－30％期款：等额本息（PV, PMT）；等额本金：（计算P69）；等额递增；等额递减；等比递增；等比递减提前还款：A全部提前还款（不用还利息，但已付利息不退）B部分提前还款，剩余贷款保持月还款额不变，还款期限缩短（节省利息较多）C部分提前还款，剩余贷款将月还款额递减，还款期限不变（减小月供负担，节省程度低于第二种）D部分提前还款，剩余贷款将月还款额递减，还款期限也缩短（节省利息较多）延长贷款：提前20个工作日申请；借款期限加延长期限之和不超过30年四、租房适宜租房的人群：刚踏上社会的年轻人；工作地点与生活范围不固定者；储蓄不多的家庭；不急需购房且辨不清房价走势者第二节：制定汽车消费贷款一、汽车消费贷款贷款期限：一般3年，最长不超过5年户籍：银行贷款一般要求当地户口第三节：制定消费信贷方案教育规划第一节：客户教育需求分析一、教育规划的必要性分析1、良好的教育意义重大；2、教育费用逐年增长：教育负担比＝届时子女教育金费用÷家庭届时税后收入（如果高于30％，尽早准备）3、高等教育金的特性：缺乏时间弹性和费用弹性工作准备：了解客户家庭成员结构及财务状况；确定客户对子女的教育目标；估算教育费用第二节：制定客户教育规划方案一、教育资金的主要来源1、最主要资金来源：自身收入和资产2、其他教育资金来源：政府教育资助（特殊困难补助及减免学费政策；绿色通道）；奖学金；工读收入；教育贷款（学生贷款；国家助学贷款；商业性助学贷款）；留学贷款二、子女教育规划的原则：目标合理；提前规划；定期定额；稳健投资三、教育规划工具短期教育规划工具：学校贷款、政府贷款、资助性机构贷款、银行贷款长期教育贷款：传统教育规划工具：教育储蓄（免息、投资范围小、规模小）；教育保险（客户范围广；分红；强制储蓄；保费豁免）其他教育工具：政府债券；股票和公司债券；大额存单；子女教育信托（鼓励子女努力奋斗；防止子女养成不良嗜好；从小培养理财观念；规避家庭财务危机；专业理财管理）；共同基金四、注意事项选择规划工具应注意的问题：首先考虑安全性；其次考虑收益性；再次考虑利率变动风险与其他规划的冲突汇率问题。
第三章个人理财规划在我们的生活中，理财规划就像是一张指引我们走向财务自由和安稳未来的地图。
它不仅关乎着当下的消费和储蓄，更影响着我们未来的生活质量和目标实现。
首先，我们要明确个人理财规划的重要性。
它能帮助我们清晰地了解自己的财务状况，知道钱从哪里来，又花到哪里去。
通过合理规划，我们可以更好地控制开支，避免不必要的浪费和冲动消费。
同时，还能为未来的重大事件，如购房、子女教育、养老等提前做好准备，让我们在面对这些需求时不至于手忙脚乱，陷入财务困境。
那么，个人理财规划应该从哪些方面入手呢？第一步，要进行全面的财务状况梳理。
这包括盘点自己的资产和负债。
资产可能有现金、存款、房产、车辆、投资等；负债则可能有房贷、车贷、信用卡欠款等。
清楚地知道自己的净资产（资产减去负债）是多少，这是理财规划的基础。
接下来，设定明确的理财目标。
这些目标要具体、可衡量、可实现、有时限。
比如，打算在五年内攒够房子的首付款，或者在十年后积累足够的养老金。
明确的目标能让我们更有动力和方向去努力。
然后，制定合理的预算是关键的一环。
把每月的收入和支出详细列出，分为必要支出（如房租、水电费、食品等）和可选支出（如娱乐、旅游等）。
通过控制可选支出，尽量节省不必要的开支，增加储蓄。
在储蓄方面，要有一定的应急资金。
建议准备 3-6 个月的生活费用作为应急资金，存放在流动性强的账户中，以应对突发的财务状况，比如失业、突发疾病等。
投资也是个人理财规划中不可或缺的一部分。
但投资需要根据个人的风险承受能力来选择。
风险承受能力低的人，可以选择较为稳健的投资方式，如定期存款、国债等；风险承受能力较高的人，可以考虑股票、基金等，但要注意投资的分散性，不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里。
对于保险，也不能忽视。
它是一种风险转移的工具，可以为我们的生活提供保障。
比如，购买重疾险、医疗险，能在生病时减轻经济负担；购买意外险，能在遭遇意外时得到一定的经济补偿；购买寿险，能为家人提供一份保障。
个人理财现金规划报告————毕业篇理财是一种生活的态度，也是一个良好的生活习惯，针对自身个人情况、财务信息和理财需求，制定适合自己的理财规划在理财过程中应遵循的基本原则：平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。
一．基本情况大学生作为一个特殊的消费群体，在当前的经济生活，尤其是在引领消费时尚、改善消费构成方面起着不可替代的作用。
大学期间是学习投资理财的黄金时间，也是大学生形成正确消费观念和习惯的重要阶段，制定一个完美的理财计划能够让我们更轻松地走向成功。
二．财务状况预期工作收支表：二．理财目标1.使有限的生活费得到最大的利用，使其达到效用最大化，让自己的生活更加多彩2.通过个人理财锻炼自己的理财能力3.为自己的梦想提前规划，使资金有所增长，为毕业后走上社会做好准备四．理财规划1.为了防止突发状况发生时手足无措，每月需存入银行100元作为应急资金。
2.养成记账的习惯，以便及时调整自己的消费。
3.减少不必要的花费，例如减少下饭店、吃快餐的次数，因为此类吃饭费用会占生活费的很大一部分。
4.理性面对商家促销活动，有计划的购物；避开涨价的高峰期，如过年过节时期。
5.多做运动，每天安排一些体育锻炼，增强体质，保持健康的身体，日常饮食要注意营养搭配，这样也就可以节省一部分医疗费用。
6.购买商品可适当选择网购、团购，经济实惠。
7.根据目前资金现状和承受风险的能力，每月可拿出200元做基金定投，回报率约为10%8.可利用课余时间学习理财方面知识，合理、科学的进行股票投资9.注意对信息的收集，在有余力时可做兼职形成以下的理财观念：1.开源节流，拒绝各种诱惑及不良理财习惯。
要懂得珍惜父母给的生活费，拒绝奢侈消费，要考虑所购物品是否符合自己及家庭的承受能力。
2.理财非生财，投资需谨慎。
对大学生来说，个人理财主要是用来锻炼个人理财能力，在面对投资股市等风险类理财产品是，不能单纯把它看作是“生财之道”，而应更注重此行为对未来了解市场、积累投资经验的作用。
个人财务管理和现金规划个人财务管理和现金规划个人财务管理和现金规划是每个人都需要掌握和实施的关键技能。
无论是富人还是穷人，都需要合理管理自己的财务和规划现金流。
好的财务管理和现金规划可以为我们的生活带来稳定和安全感，帮助我们更好地实现我们的梦想和目标。
本文将介绍个人财务管理和现金规划的基本原则和实施方法。
首先，个人财务管理的基本原则是收入大于支出。
要实现这一原则，我们需要制定一个合理的预算，并按照预算来管理我们的支出。
预算是我们规划财务的基础，它可以帮助我们控制支出，避免不必要的浪费。
在制定预算时，我们需要明确自己的收入来源和支出项，为每个支出项设定一个上限，尽量避免超支。
同时，我们还需要根据自己的实际情况，制定一个长期的财务目标，并设定短期和中期的里程碑。
这样，我们就可以根据目标和里程碑来制定财务计划，将我们的财务生活与我们的目标和梦想紧密联系起来。
其次，个人财务管理还包括储蓄和投资。
储蓄是个人财务管理的基础，它可以帮助我们应对突发事件，并为我们的未来做准备。
我们应该尽量节约开支，将多余的资金存入储蓄账户。
同时，我们还可以通过投资来增加我们的财富。
投资是一个风险和收益的权衡过程，我们应该根据自己的风险承受能力和投资知识，选择适合自己的投资方式。
我们可以选择股票、债券、基金、房地产等不同类型的投资。
但无论选择什么样的投资方式，我们都需要掌握一些基本的投资知识，不盲目跟风，避免损失。
另外，现金规划是个人财务管理的一部分，它可以帮助我们更好地管理我们的现金流，并合理分配我们的资金。
在现金规划中，我们需要制定明确的收入和支出计划，并根据计划来管理我们的现金流。
我们可以使用预算表来记录我们的收入和支出，以便随时掌握自己的财务状况。
在制定现金规划时，我们还可以考虑一些应急基金，比如医疗费用、失业保险等，以应对不可预见的风险。
此外，我们还可以考虑一些理财产品，如定期存款、理财产品、保险等，来增加我们的现金流，并为我们的未来做准备。
个人现金规划方案前言在当今社会，人们越来越注重个人的现金规划，尤其是在经济不好的时候，更加需要对个人的现金进行规划，以保障个人经济稳定。
本文将介绍一些个人现金规划方案，帮助大家更好地管理自己的现金。
一、制定预算计划现金规划的核心是制定预算计划。
在最初的预算计划中，您需要列出每月的定期支出和不定期支出，将所有收入和支出都列入预算计划。
具有下列诸如房贷、房租，水电费，各种贷款分期，保险，医疗开销，外卖，运动会员/健身房，视听娱乐等一些必要的花销。
所有的定期支出和不定期支出都应该被列入计划，并且应该定期更新。
二、理性消费，节约开支进一步掌握个人的开支，这一环节需花些时间。
尽可能比较相似的商品、服务，从中根据实际情况制定出合理的个人消费计划，并且尝试寻找更加节约的方式来达到相似的效果。
您可以采用购物比价、电子优惠券等方式，来使每次购物都尽可能的提高性价比。
同时，我们还需要控制不必要的开支，例如一些奢侈品、吃喝玩乐等开支。
尤其是在购买额外商品前，需要仔细考虑这需要吗？是否有更好的代替方案？如此一来，也可以最大程度的避免过度消费。
三、建立紧急储备基金生活中偶尔会发生某些不可预料的情况，例如临时医疗开支、家里突然出现水、电、气等一些突发事件。
这就需要我们准备一笔“紧急储备基金”。
个人储备基金一般应该在月薪的三倍左右。
放数量可根据个人实际情况进行调整。
需要特别提醒的是，紧急储备基金是为应急而设，不应该进行任何消费、投资等方式的运作。
四、合理使用信用卡信用卡可说是现代人生活中必不可少的一部分，相对于现金支付，使用信用卡更能为消费者带来更多便利之处。
不过，在使用信用卡时，我们也应该合理地运用自己的刷卡功能，提高信用卡的使用价值。
具体而言，您应该遵循以下原则：•不要超出信用额度•避免透支•按时还款，不拖欠同时，您还可以尝试使用信用卡的积分兑换、消费返现等优惠政策，以此最大化地使用信用卡。
五、理性投资如果您有一笔闲钱，那么你也可以考虑将这笔钱进行投资，以增殖财富。
《个人理财》2010秋考试复习要点考试题型及分值分布（1）单项选择题：在列出的答案中选一个正确答案，共5题，每小题2分。
该题型分值占总分值的10％。
（2）多项选择题：在列出的答案中选出两个或两个以上正确答案，共5题，每小题3分。
该题型的分值占全部分值的15％。
（3）判断正误题：要求对基本理论、基本知识中记忆和理解容易出错的问题作出正确与否的判断，共5题，每小题3分。
该题型分值占总分值的15％。
（4）配伍题：本题有5个题干和5个备选答案组成，每个题干对应一个正确的备选答案，要求在5个备选项中选择一个能与题干相配任的最适合的答案，在括号内用英文序号表示。
该类型题目考核学生对基本概念、基本知识的理解和记忆程度。
配伍题分值占全部分值的20％。
（5）简答题：考核对基本概念、原则、步骤、操作方法的掌握及应用程度。
共4题，每小题10分。
简答题的分值占总分值的40％。
第一章个人理财概述个人理财：为了实现个人的人生目标和理想而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程，通俗的讲，就是个人如何处理日常的钱财。
个人理财的作用：平衡现在和未来的收支；提高生活水平；规避风险和灾害个人理财的基本原则中的经济效益原则，衡量其的两个指标；在进行个人理财规划的时候，特别是进行投资规划的时候，应当注意讲究经济效益，因为理财的目的总的来说就是实现资金的保值和增值。
衡量经济效益可以从以下两个方面来看：1、绝对值利润=收入-成本2、相对值投资收益率=利润∕投资额*100%个人理财起源时间；个人理财起源于20世纪30年代的美国我国个人理财服务出现的时间：20世纪90年代后期个人理财的基本原则：量入为出原则；经济效益原则；安全性原则；变现原则；因人制宜原则；终生理财原则；快乐理财原则；提高素质原则个人理财的基本内容：现金规划；储蓄规划；消费信贷规划；金融投资规划；房地产投资规划；保险规划；税收规划；子女教育金规划；退休规划；遗产规划。
现金规划个人理财方案范文前言现金规划是个人理财的重要组成部分，它涉及我们如何合理地管理和运用我们手中的现金资源。
一个良好的现金规划方案可以帮助我们更好地掌握自己的财务状况，并确保我们的财务目标得以实现。
本文将从日常开支控制、预算编制、储蓄投资和风险保障四个方面提出个人现金规划方案。
日常开支控制日常开支控制是现金规划的基础，它能够确保我们能够合理地运用每一笔开支，以保证我们有足够的资金来应对紧急情况和实现更重要的目标。
以下是一些建议：1. 制定财务目标首先，我们需要明确自己的财务目标，并设定相应的时间和金额。
这样我们就可以根据目标的重要性来决定每笔开支的优先级。
2. 制定预算制定预算是控制日常开支的有效方法。
我们可以列出每个月的固定支出，如房租、水电费、食品等，并将其与我们的收入进行对比。
如果开支超出收入，我们应该寻找减少开支的方法，如减少不必要的购物、选择更具性价比的品牌等。
3. 理性购物在购物时，我们应该理性购买，避免冲动消费，并且可以多比较同类商品的价格和质量，以选择更划算的商品。
此外，我们还可以利用购物APP的优惠券、折扣信息，来获取更多实惠。
预算编制预算编制是现金规划的重要步骤，它可以帮助我们更好地管理个人财务，并确保我们的财务目标得以实现。
以下是一些建议：1. 分类记录开支我们可以通过分类记录每笔开支的方式，对每个分类设置相应的预算，如食品、交通、休闲等。
这样我们可以清晰地了解每个分类的开支情况，并及时调整预算以保证整体预算的合理性。
2. 建立应急基金应急基金是我们应对紧急情况的重要资金来源。
我们可以根据自己的情况设置一个合适的目标金额，并每月分配一定的资金用于储蓄。
这样即使遇到突发事件，我们也有一定的抵御能力。
3. 控制借贷借贷是现金规划中需要谨慎处理的一环，我们应该根据自己的还款能力来决定是否借贷，并且控制好借贷金额。
应尽量避免高利率的借贷方式，并及时偿还债务以减少利息支出。
储蓄投资储蓄投资是实现财务自由的关键步骤，它能够帮助我们以较低的风险获取较高的回报。
