家庭理财课程期末考试案例分析报告学院：交通运输学院班级：交1103-3班姓名：王永学号：201118522012年5月10日第一部分家庭数据收集1.家庭成员基本资料父亲，42岁母亲，40岁自己，20岁弟弟，16岁2.家庭资产负债情况3.家庭每月收支状况表4.家庭目标（1）买一套价钱比较低的商品房，为以后父母居住做好准备（也可以作为一种投资手段）（2）在未来四年内积攒一些钱财，为自己大学毕业买房凑些首付款。
（3）要为父母家人买保险，其中包括养老保险等。
第二部分家庭财务分析1.家庭目标分析家庭现在有一些积蓄，可以先买套价格比较便宜的商品房，这样也可以作为一种投资，自己大学毕业还有一段时间，不必先为自己存钱买房。
而且我认为父母每个月付一些养老保险的资金，这样等到退休就可以不用再继续交纳了。
第三部分理财规划1.家庭目标做好理财规划，有计划的实现自己的目标。
2.家庭投资理财的品种分析（1）银行存款对普通百姓来讲，存款是最基本的投资理财方式。
与其它投资方式比较，存款的好处在于：存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。
在确定进行储蓄存款后，投资者面临着存款期限结构的选择。
投资者选择的主要是活期还是定期，在定期存款中，是只存一年还是更长的时间，这主要看将来的收人和支出状况，以及对未来其它更好投资机会的预期和把握。
（2）股票投资在所有的投资工具中，股票可以说是回报率最高的投资工具之一，特别是从长期投资的角度看，没有一种公开上市的投资工具比普通股提供更高的报酬。
股票是股份有限公司为筹集自有资本而发给股东的人股凭证，是代表股份资本所有权的证书和股东借以取得股息和红利的一种有价证券，股票己成为家庭投资的重要目标。
（3）投资基金不少人想投资股市，但是不懂得如何选择适合自己的股票，最理想的方法是委托专家代做投资选择，这种投资方式便是基金。
投资基金是指通过信托、契约或公司的形式，通过发行基金证券，将众多的、不确定的社会闲散资金募集起来，形成一定规模的信托资产，交由专门机构的专业人员按照资产组合原则进行分散投资，取得收益后按出资比例分享的一种投资工具。
与其它投资工具相比，投资基金的优势是专家管理、规模优势、分散风险、收益可观。
家庭购买投资基金不仅风险小，亦省时省事，是缺少时间和具有专业知识家庭投资者最佳的投资工具。
（4）债券投资债券介于储蓄和股票之间，较储蓄利息高，比股票风险小，对于有较多闲散资金、中等收人家庭比较适合。
债券具有期限固定、还本付息、可转让、收人稳定等特点，深受保守型投资者和老年人的欢迎。
（5）.房地产投资房地产是指房产与地产，亦即房屋和土地这两种财产的统称。
由于购置房地产是每个家庭十分重大的投资，所以家庭要投资于房地产应该做好理财计划;合理安排购房资金并随时关注房地产市场变化，以便价格大幅度看涨时，卖出套现获取价差。
在各种投资方式中，投资房地产的好处是其能够保值，通货膨胀比较高的时候，也是房地产价格上涨的时期;并且，可以房地产作抵押，从银行取得贷款;另外，投资房地产可以作为一份家业留给子女。
（6）保险投资所谓保险，是指由保险公司按规定向投保人收取一定的保险费，建立专门的保险基金，采用契约形式，对投保人的意外损失和经济保障需要提供经济补偿的一种方法。
保险不仅是一种事前的准备和事后的补救手段，也是一种投资行为。
投保人先期交纳的保险费就是这项投资的初始投入;投保人取得了索赔权利之后，一旦灾害事故发生或保障需要，可以从保险公司取得经济补偿，即“投资收益”;保险投资具有一定的风险，只有当灾害或事故发生，造成经济损失后才能取得经济赔偿，若保险期内没有发生有关情况，则保险投资全部损失。
家庭投资保险的险种主要有家庭财产保险和人身保险。
目前，各大保险公司推出的扮资连结或分红等类型寿险品种，使得保险兼具投资和保障双重功能。
保险投资在家庭投资活动中不是最重要的，但却是最必要的。
（7）期货投资期货交易是指买卖双方交付一定数量的保证金，通过交易所进行，在将来某一特定的时间和地点交割某一特定品质、规格的商品的标准化合约的交易形式。
期货交易分为商品期货和金融期货两大类，对期货交易的选择要谨慎行事。
（8）艺术品投资在海外，艺术品已与股票、房地产并列为三大投资对象。
艺术品与其它投资方式相比较，具有以下优点:一是投资风险小。
艺术品具有不可再生性，因而具有极强的保值功能，其市场波动幅度在短期内不很大，所以投资者能把握自己的命运，安全性强。
二是收益率高。
艺术品的不可再生性导致艺术品具有极强的升值功能，所以艺术品投资回报率高。
但同时，艺术品投资缺陷也较突出:一是缺乏流动性，一旦购进艺术品，短期内不一定能出手，其购人与售出之间的期限可能长达几年、几十年、上百年，对于资金相对不太宽裕的一般家庭是不现实的。
二是一般情况下艺术品的鉴别需要较强的专业知识，不具有鉴定能力的家庭和个人还是谨慎行事。
3.家庭所选择的家庭投资理财的品种及原因经过以上的不同投资理财品种的分析，我的家庭选择债券投资，投资基金以及保险投资。
原因是债券投资与其他投资方式比较起来较安全些，不会因为一不小心陪得很惨，而且我之所以不选现在比较热门的股票投资的主要原因是，在我的家庭内部没有有过炒股经验的人，而且炒股风险比较大，虽然赚钱的速度快但是陪得也快。
而且父母工作很忙没时间来管理。
所以我不选择股票投资。
同时我选择了投资基金，之所以选择的原因是，为了让钱赚的多一些快一些，可以找一些有经验，信得过的人来替我们投资。
这样就比我们自己不懂的投资渠道要好很多。
为了以后身体出状况花很多赔钱看病而使我家的经济状况衰落，我选择了保险投资，这样无论我们身体出现什么样状况都可以让保险公司替我们出很大的一笔就医费用，这样才是我们最大的希望。
而且我们要学会及时的调整投资方向，资产的组合要长期且经常处于效益最大化的状态，资产的组合就不能只是短期的静态剖面，而是一个动态的非线性过程，是对各种市场因素进行合理预期后，不断修正完善已实施的资产组合方案的过程。
所以资产组合实际是一系列变动因素组成的函数，不断进行合理地有效地调整的依据是决定这一函数的基本变量是一系列不确定的因素:比如，家庭在占有信息并不充分的情况下进行投资组合，信息的无限性与信息占有的有限性间的矛盾始终存在，资本市场的不均衡是经常的，均衡是偶然的瞬间的，这里存在市场预期的困难，此外，政府的干预更具有不确定性，我国投资市场的政府干预力度较大，有时干预的依据不足，随意性的主观存在，使家庭关注客观经济运行走势的同时，经常要揣测政府对资本市场的政策干预，以此来决定投资组合与调整，比如我国股市的大起大落和其基本运行趋势，经常与政策的干预有关。
资产调整基本反映出家庭对自身拥有资产的均衡预期的要求，家庭在投资调整过程中，决定各种资产相互依存关系并合理构筑自己的资产需求函数时，首先要考虑资产构成的均衡状态，是以市场上供求关系，所决定的资产偏好，收益支付能力为依据，从中发现最优的资产构成及实现方式，其次是对资产变动进行合理预期，使效益不仅在短期内符合收益最大，风险最小的原则，而且在长期运行中，也要使资产的效率最大，根据西方经济学的资产选择与调整理论:资产的组合顺序是，先选择无风险资产，再选择风险和收益都一般的资产，最后追加风险和收益都较高的资产投人，这样的资产调整是按照风险收益的要求进行的，符合资产组合的层次性，系统性要求，这样的资产调整是高效合理的。
确认家庭是投资市场的一个重要主体的地位，认识其投资行为正不断趋于成熟，赋予他们更多的投资品种的选择，尤其是从安全性、流动性收益性不同方面拓展渠道和品种是政府从宏观角度应进一步解决的问题，以金融资产的多元化提供为例，在金融工具的提供上，在普通股之外，能否考虑增加优先股等种类，能否在现有国债的基础上增加品种，扩大金融债券，企业债券的发行规模是十分重要的。
此外，金融衍生工具，包括股票期货，指数期货，债券期货等也不应持拒绝排斥的态度，衍生工具有投机性强、风险大的一面，但管理得法，规范得当，还有降低风险的一面，发达国家对衍生工具的使用已非常普遍。
4.短期目标：买房，投资规划利用现在的储蓄和向亲戚朋友所借的钱买一套商品房，一次性购买房，购房应结合多方面因素，购房时机的选择，如果最近房价有下跌的趋势，应该选择时机。
与此同时要实施制定的一系列投资规划，为以后的美好生活而进行行动。
5.中期目标：积攒钱财，为自己毕业买房做准备父母每月可以定期的向银行存取一定的金额，在未来的四年内应该能存取一定数额的现金，或者用这些钱来买债券，这样可以比存取银行更实惠些，而且安全系数也差不多。
6.长期目标：买养老保险父母每月不仅要为自己存一定的金额，而且他们每个月要交一定的养老保险的钱，这是很长时间才能完成的计划。
第四部分结尾及学习个人理财的个人总结许多人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱，这可能比较片面；我的理财观是在自己的人生实践中从“自发式”的赚钱、投资到“自觉性”的规划、管理的过程中逐渐形成的，也就是说是对生活的一些感悟吧。
理财是个人生活中不可缺少的部分，贯穿一个人的一生，特别是开始工作以后，不管是生活压力所迫还是为自己未来着想，每个人都会自觉不自觉地进行理财，只不过你可能没有很认真地进行过总结使之系统化、理性化。
理财不是简单的节俭储蓄或投机博傻，也不是富人或高收入家庭的专利，越早开始理财越是有意想不到的效果。
理财的标的物是财和物，包括个人的金融资产和固定资产，理财的过程就是对个人财、物的管理过程，管理就离不开计划、组织、协调和控制，所以要清楚自己的财务资源情况和风险承受能力，学会给自己做理财规划，组织该规划的实施，定期检查实施效果并进行资产的再平衡，控制人生、财产以及市场可能出现的各种风险。
理财没有所谓“最好”的产品或方案，只有适合你自己的才是最合理的。
理财不要过分迷信所谓的理财专家，每个银行、基金公司、保险公司、券商或房地产商等都会考虑其自身的利益，所以你在投资时要有自己的独立判断和决策。
理财是财富积累、风险防范和资产最大化增值的过程，同时也是自身加强学习和提高能力的过程。
理财是个系统性的工程，复杂的是在决策前多做功课、统筹安排、合理配置，投资之后的管理过程越简单越好，其他时间就好好享受你的生活。
理财的最终目的是人生的财务自由，所以不要以牺牲个人的生活质量为代价，但也不能只顾眼前的生活而不考虑未来规划。
理财投资要有良好的心态，良好的心态有时直接决定你的投资成败。
有了良好的投资心态和合理的回报期望才不会对你的生活产生影响。
理财要管理的不仅是你的净资产而且还包括负债，但做投资时最好不要借钱投资，特别是高风险的金融类投资，就是其他风险较小的投资也要严格控制你的资产负债率。
理财是个人业余的事，投资理财不能影响自己的本职工作，否则可能会得不偿失我相信经过我的个人制定的家庭理财规划的实施，家庭里的资金得以最大程度的利用，而且在不久的将来我的计划也会得以实现。
