客户信用评价实施细则

评价项目评价指标评价标准满分

品质特性评价整体印象A. 成立3年以上，公司规模较大，员工表面素质较高，公司在同业中形象良好 3分B．成立1年（含1年）以上，公司规模较中等，员工表面素质较一般，公司在同业中形象良好 2分C．成立未满1年，公司规模较小，员工表面素质较低，公司在同业中形象较差 0分3.0

 行业地位A．在当地销售规模处于前三名 4分B．在当地销售规模处于前十位 3分C．在当地有一定销售规模，但排名较后 2分D．在当地处于起步阶段 0分4.0

负责人品德及企业管理素质A．主要负责人品德及企业管理素质好 3分B．主要负责人品德及企业管理素质一般 2分C．主要负责人品德及企业管理素质差 0分3.0

 业务关系持续期A．与本公司的业务关系持续2年以上 3分B．与本公司的业务关系持续1- 2年 2分C．与本公司的业务关系持续2- 12个月 1分D．与本公司的业务关系期少于2个月 0分3.0

业务关系强度 A．以本公司为主供货商 4分B．以本公司为次供货商 2分C．偶尔在本公司提货 0分4.0

合作诚意A．合作态度好，愿意向本公司提供报表，能完全配合本公司制度 8分B．合作态度一般，向其索取财务报表有一定难度，有不超过三次不配合本公司制度记录 4分C．合作态度差，不愿意向本公司提供财务报表，对本公司制度配合较差 0分8.0

员工人数 A．人员稳定，从业人数100人以上 2分B．从业人数30--100人 1分C． 从业人数少于30人或人员流动性大 0分2.0

诉讼记录A．无诉讼记录 8分B．有诉讼记录但已全部胜诉 6分C．有未决诉讼，或已胜诉但不能执行 2分D．有诉讼记录，败诉 0分8.0

信用履约评价信用履约率信用履约率=上季累计偿还到期信用额/上季累计到期信用额*100%*2424.0

按期履约率按期履约率=上季累计按期偿还到期信用额/上季累计到期信用额*100%*2019.0

呆/坏帐记录上季无呆/坏帐记录 5分上季有呆/坏帐记录 0分5.0

客户信用评价实施细则

一、背景介绍

随着市场竞争的日益激烈，企业对客户的信用评价变得越来越重要。客户信用评价是企业对客户信用状况进行评估和判断的过程，通过客户信用评价可以帮助企业更好地管理风险、优化资源配置、提高经营效率。本文将详细介绍客户信用评价的实施细则，包括评价指标、评价方法、评价周期等内容。

二、评价指标

1. 公司背景信息：包括客户的注册资本、成立时间、经营范围等信息，以了解客户的基本情况。

2. 财务状况：通过客户的财务报表、资产负债表、利润表等信息，评估客户的经营状况和偿债能力。

3. 信用历史：客户过去的信用记录和信用行为，包括是否有逾期付款、是否有拖欠供应商款项等情况。

4. 业务合作情况：评估客户与企业的合作情况，包括订单数量、交易金额、合作时长等信息。

5. 市场声誉：通过调查客户在市场上的声誉和口碑，了解客户在行业内的地位和形象。

三、评价方法

1. 数据收集：企业可以通过内部系统、第三方数据服务提供商、征信机构等途径收集客户的相关数据。

2. 数据分析：将收集到的客户数据进行分析和比对，得出客户的信用评级。 3. 评级标准：根据客户的信用评级，将客户分为优秀、良好、一般和风险四个等级，以便企业做出相应的决策。

4. 评价报告：将客户信用评价的结果整理成报告，包括客户的基本信息、评级结果和建议措施等内容。

四、评价周期

1. 初次评价：在与客户建立业务关系之前，对客户进行初次信用评价，以便企业了解客户的信用状况。

2. 定期评价：根据企业的需要，对客户进行定期的信用评价，以跟踪客户的信用状况的变化。

3. 事件触发评价：当客户发生重大事件，如逾期付款、违约行为等，企业可以根据需要对客户进行事件触发评价，及时了解客户的信用状况。

五、评价结果的应用

1. 决策依据：客户信用评价结果可以作为企业决策的重要依据，例如决定是否与客户建立业务合作关系、是否提供信用额度等。

2. 风险管理：通过客户信用评价，企业可以及时发现潜在的风险客户，并采取相应的风险管理措施，降低经营风险。

中国建设银行个人消费贷款客户信用评定办法(试行)

文章属性

• 【制定机关】中国（人民）建设银行

• 【公布日期】2000.09.21

• 【文 号】建总发[2000]94号

• 【施行日期】2000.09.21

• 【效力等级】行业规定

• 【时效性】现行有效

• 【主题分类】银行业监督管理

正文

中国建设银行个人消费贷款客户信用评定办法(试行)

（2000年9月21日 建总发[2000]94号）

第一章 总则

第一条 为加强个人消费信贷业务管理，统一客户信用评定标准，规范贷款审批程序，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、中国人民银行《贷款通则》及建设银行贷款管理有关规定制定本办法。

第二条 个人消费信贷客户信用评定的对象是以信用方式申请各种个人消费贷款的客户。

第三条 信用评定遵循客观、科学、公正的原则，定量分析与定性分析相结合。

第四条 各级行个人银行业务部门负责个人客户的评价和管理。

第二章 信用评定的主要内容

第五条 个人消费信贷客户信用评定的主要内容：

一、资格。主要包括：借款人是否符合贷款对象要求；是否有隐瞒事实套取银行贷款及恶意透支行为；是否遵纪守法以及借款人诚实守信程度、对银行和其他债权人的还款记录等。

二、能力。主要包括：借款人年龄、学历、职业、职务、职称等。

三、收入。主要包括：借款人本人和家庭年收入、家庭人均收入、家庭负债总额与家庭年收入的比重、月还本付息占家庭月收入的比重等。

四、环境。主要包括根据借款人单位的行业性质、经营状况和发展前景、借款人在现职年限等。

五、与银行的关系。主要包括：是否为建设银行客户，在银行的存款情况、借款人与银行的关系、借款人的信誉记录等。

第三章 客户信用等级

第六条 客户信用等级依次划分为七个等级：ＡＡＡ、ＡＡ、Ａ、ＢＢＢ、ＢＢ、Ｂ、Ｃ。

XX银行股份有限公司

客户信用评级管理实施细则

第一章 总则

第一条 为科学评价XX银行股份有限公司（以下简称“本行”）客户信用

状况，加强信用评级标准化管理，有效防范信贷风险，制定本细则。

第二条 本细则所称客户包括公司类信贷客户（以下简称“公司类客户”）

和个人信贷客户（以下简称“个人客户”）。

（一）公司类客户是指与本行已建立或申请建立信贷关系，生产经营正常，

内部管理良好的企事业法人、合伙类企业、个人独资企业、经总公司授权的分支

机构、其他经济组织和非自然人名称的个体工商户。

（二）个人客户是指具有完全民事行为能力，与本行已建立或申请建立信贷

关系的自然人。

第三条 客户信用评级，是指按照统一的财务与非财务指标和统一的信用评

级标准，以偿债能力和还款意愿为核心，对客户进行综合评价和信用等级确定。

第四条 客户信用评级采取定量分析与定性分析相结合的方法，遵循公正、

公平、真实、谨慎的原则，按照统一标准和程序，实行分级管理、动态调整。

第五条 客户信用评级是本行信贷管理的基础性工作。客户信用评级结果是

信贷准入与退出、信贷风险审查、贷款风险分类、利率定价政策和授权授信管理

的重要参考依据。

第二章 评定对象与等级划分

第六条 客户信用评级对象包括公司类客户和个人客户。

公司类客户应按行业和客户性质进行分类评级，当公司类客户在本行的授信

额度（不含保证金）为300万元（含）以下时，可采用简易程序（涉及金融、房

地产、外资、集团客户关联方的除外）。

个人客户中授信额度（不含保证金）在200万元（含）以上的，应进行信用

评级，授信额度（不含保证金）在200万元以下的，可不进行信用评级。 第七条 公司类客户信用评级，分为农业、工业、商贸、房地产开发、建筑

安装、外资、事业法人、综合等8类。采用简易程序的公司类客户不进行分类评

级。

（一）农业、工业、商贸、房地产开发、建筑安装企业的分类，按中华人民

共和国国民经济行业分类国家标准进行划分。