企业网上银行银企对账手册

中国银行电子对账系统用户手册

--企业端

更新日期：2005-06-27

1. 引言.......................................................................................................................... 2

1.1. 编写目的..................................................................................................... 2

1.2. 名词解释..................................................................................................... 2

1.3. 运行环境..................................................................................................... 2

2. 操作指导................................................................................................................... 4

2.1. 客户登录..................................................................................................... 4

2.2. 系统主页面 ................................................................................................. 4

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-1 企业网上银行银企对账手册

目 录

一、【对帐基本情况】介绍 ................................................................................................. 2

二、【余额已平】对账过程 ................................................................................................. 3

三、【余额误点不平】情况对账处理 ................................................................................. 5

四、【余额真不平】情况对账处理 ..................................................................................... 7

五、【批量对帐】情况对账处理 ....................................................................................... 12

六、资料：未达账项的录入页面截图，过程类似在线对账一样。最后必须编制余额调节表。 ................................................................................................................................ 18

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一、【对帐基本情况】介绍

1、 企业网上银行银企对帐，是通过登录我行网上银行，完成银行与企业之间资金往来帐户核算准确、及时、完整的一种途径。因为不用打印和传递对帐单，简单方便，受到企业和银行的欢迎。

银企对账操作流程

——智信版

一、 温馨提示

（一）申请开通企业网银智信版的银企对账功能，需到企业网银注册行申请办理。若以通过柜面开通网银对账功能，则可通过网上银行“银企对账在线签约”功能将其非网银对账方式的账单改为网银对账，但若需将网银对账方式更改为其他方式，需柜面办理。

（二）企业网银智信版客户注册后，需根据客户号、操作员本人的证件号码自行设置登录企业网上银行智信版的用户名及密码。

（三）登录名称需使用3至16位的大小写英文字母、阿拉伯数字和字符的任意组合，并可先查看登录用户名是否可用； 登录密码为任意六位阿拉伯数字组合。

（四）通过企业网银智信版操作银企对账功能至少需要开通两名操作员。

（五）“银企对账业务提醒”功能：如存在未对账的账单，操作人员登录网银后，登录区首页即有红字提醒，可点击提醒文字进行查看并对账，系统将自动显示待对账对账单，供客户选择、确认。

二、 操作流程

（一） 网银注册

客户在开户行注册成功智信版企业网上银行后，初次使用时需先登录智信版企业网银登录页面，凭网银客户号（注册企业网银智信版后，通过柜面获得11位数字）自助注册登录用户名和密码，通过自定义的用户名和密码登录使用智信版企业网银。

步骤一：登录，点击左上方“企业网上银行登录”——点击“智信版客户登录”；

步骤二：进入“企业网上银行普及版登录”页面后，点击右上方“新用户注册”链接；

步骤三：进入注册页面填写相关信息后，点击“确认”，完成注册

提示：另一操作员同样按上述方法注册后，方可正常登录智信版网上银行。

（二） 对账流程

步骤一：登录，点击左上方“企业网上银行登录”——点击“智信版客户登录”

步骤二：输入对账录入员登录名称、登录密码及图形验证码

步骤三：登录成功后，点击“账户管理”——“银企对账”——“余额对账录入”功能，页面显示对账记录。

步骤四：点击“对账单编号”，进行对账单内余额对账，选择“相符”或“不相符”后，可选择“提交”或“暂存”。

银企对账操作办法

第一章 总则

第一条 为规范银企对账工作，保障银行和客户资金安全，根据《xx银行对账工作管理办法》、《xx银行存款风险滚动式检查管理办法》及监管机构的相关规定，结合业务系统功能设置，特制定本办法。

第二条 本办法所指的银企对账，是指我行作为开户银行，与企业和金融机构在我行开立的各类对公账户之间的对账。对账类型包括银企余额对账、大额账户对账、重点账户对账、风险账户对账和明细对账。

第三条 银企对账的范围包括：

（一）存款：本外币活期存款、定期存款、协议存款、协定存款、通知存款、保证金存款等账户余额；

（二）贷款：各类贷款本金、表内欠息、表外欠息账户余额。

第四条 银企对账工作包括制作对账单、发送对账单、回收回收型对账单回单、处理对账结果、对账登记及回收型对账单回单的保管等各项工作。对账过程中，各相关人员应做好对账单的交接、催收、查询、查复等环节的书面记录。

第五条 各分行应严密对账手续，加强内部控制，指定专人负责本行的对账工作。对账工作应坚持换人办理，不得由账户的记账、复核人员进行对账。

第六条 对账单的发送可以采用邮寄、送达、传真、电子邮件、网上银行等多种形式，凡属于客户经理营销的账户，客户经理均有责任协助对账人员收回对账回执，但严格禁止客户经理单人对其营销的账户进行上门对账或传递对账单。

第二章 银企余额对账

第七条 银企余额对账是指分行统一打印并向客户寄送每年3月末、6月末、9月末和12月末的余额对账单，与客户进行余额对账，对账范围包括第三条所列的所有对公账户。银企余额对账每年四次，要求客户返回对账回执，其中3月末和9月末的余额对账单的回执回收率应达到80%，6月末和12月末的回执回收率必须达到100%（允许延期对账的账户除外）。

“账户余额对账单（回收型）—按日”和“余额对账单-发出、收回登记簿”中已剔除大额账户数据，大额账户对账要求见“第三章大额账户对账”。

第八条 代理贷款和转贷款资金的对账频率及方法，本行与委托人另有约定的按其约定办理。 已核销但保留追索权的贷款及相应利息账户，应积极与借款人取得联系，因借款人破产等原因确实无法取得联系的，应改为与资产保全部进行对账。