【资料】贷款业务操作流程汇编

贷款业务操作规程（试行）第一章总则第一条为规范贷款业务，防范贷款业务风险，使贷款业务在合法合规的基础上高效开展，有效履行诚实、信用、谨慎、有效管理的受托人义务，维护受益人的最大利益，特制定本规程。

第二条本规程所称贷款业务是指以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺贷款和处理贷款事务的经营行为。

第三条贷款项目是指受托人根据贷款文件的约定，单独或者集合管理运用、处分贷款财产的基本单位。

第二章贷款业务准入条件及定价第四条合规风控部负责公司贷款业务准入条件的制定，经公司贷款投资决策委员会、风险控制委员会审议、审批通过后执行。

合规风控部负责对准入条件进行解释。

第五条合规风控部负责公司贷款业务的价格基本标准或价格标准范围的制定，经公司贷款投资决策委员会、风险控制委员会审议、审批通过后执行。

合规风控部负责对定价进行解释。

第三章贷款项目营销第六条贷款业务部门按照各自的职责分工负责贷款项目营销与推介；理财中心负责资金贷款营销与推介。

第四章贷款项目尽职调查第七条贷款业务部门负责牵头组织开展贷款项目尽职调查，调查原则上一次性完成，由两名（含）以上人员进行，并设主调查人一名，主调查人由贷款业务部门人员担任。

调查人员一般需由贷款业务部门派人进行，对于新客户、重大项目或公司认为有必要时，可组织合规风控部等部门联合进行项目尽职调查。

第八条贷款项目调查一般需要在5个工作日内完成，调查完成后，贷款项目主调查人员负责撰写《贷款项目尽职调查报告》，主调查人员、其他共同调查人员、贷款业务部门负责人在报告上签字确认。

合规风控部参加调查的，由合规风控员负责撰写《贷款项目合规与风险调查报告》，合规风控员、合规风控部负责人在报告上签字确认。

第五章贷款项目立项第九条在贷款业务部门对贷款项目进行尽职调查后，对认为符合公司贷款业务准入条件并具有可操作性的项目由贷款业务部门负责发起贷款项目立项。

贷款业务部门贷款经理、合规风控员、负责人、分管总裁审核贷款项目符合公司业务准入条件后，签批《贷款项目立项审批表》（附件1）。

小额贷款业务法律法规汇编目录一、法律、行政法规、部门规章 (3)1、关于小额贷款公司试点的指导意见（银监发〔2008〕23号） (3)2、关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知（银发〔2008〕137号） (9)3、关于小额贷款公司执行《金融企业财务规则》的通知（财金[2008]185号） (13)4、关于做好小额贷款公司试点工作有关事项的通知（银监办发[2009]282号） (14)5、关于建立贷款公司和小额贷款公司金融统计制度的通知（银发[2009]268号） (16)6、关于小额贷款公司接入人民银行征信系统及相关管理工作的通知（银办发[2011]1号） (19)7、关于“小贷”资产证券化有关风险提示的通知（银监办发[2011]256号） (23)8、关于印发《通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务风险专项整治工作实施方案》的通知（银发〔2016〕113号） (27)9、关于小额贷款公司有关税收政策的通知（财税〔2017〕48号） (33)10、关于规范整顿“现金贷”业务的通知（整治办函[2017]141号） (35)11、关于印发小额贷款公司网络小额贷款业务风险专项整治实施方案的通知（网贷整治办函[2017]56号） (40)12、关于规范购房融资和加强反洗钱工作的通知（建房[2017]215号） (48)13、最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（法释〔2015〕18号） (52)14、最高人民法院关于依法妥善审理民间借贷案件的通知（法〔2018〕215号） (60)二、地方性法规、政府规章、规范性文件 (63)1、关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见（粤府[2009]5号） (63)2、广东省小额贷款公司管理办法(试行)（粤金[2009]10号） (67)3、关于促进小额贷款公司平稳较快发展的意见（粤府办[2011]59号） (83)4、关于贯彻落实促进小额贷款公司平稳较快发展意见的通知（粤金〔2012〕6号） (86)5、关于印发《广州市小额贷款公司监督管理暂行办法》的通知（穗金融〔2013〕28号） (89)6、关于小额贷款公司利用未分配利润发放贷款的试行办法（粤金〔2014〕71号） (95)7、关于印发《广东省小额贷款公司减少注册资本和解散工作指引(试行)》的通知（粤金贷监〔2016〕1号） (97)8、广东省小额贷款公司利用资本市场融资管理工作指引（试行）（粤金贷监〔2016〕261号） (101)9、关于进一步促进小额贷款公司规范发展的意见（粤金贷监〔2016〕5号） (107)10、关于进一步完善我市房地产市场平稳健康发展政策的通知（穗府办函〔2017〕50号） (109)11、广州市金融工作局实施小额贷款公司现场检查细则（穗金融规〔2018〕5号） .. 111中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见（银监发〔2008〕23号）各银监局，中国人民银行上海总部、各分行、营业管理部、各省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行：为全面落实科学发展观，有效配置金融资源，引导资金流向农村和欠发达地区，改善农村地区金融服务，促进农业、农民和农村经济发展，支持社会主义新农村建设，现就小额贷款公司试点事项提出如下指导意见：一、小额贷款公司的性质小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

个人房屋抵押贷款☆产品简介个人房屋抵押贷款是中国工商银行向客户发放的以客户本人〔含配偶〕名下房产为抵押，用于经营、消费以及其他合法合规用途的人民币担保贷款。

☆产品特色1. 贷款用途多样：可用于经营、购车、教育、医疗、大额耐用品消费以及其他合法合规用途；2. 抵押物范围广：客户本人〔含配偶〕名下的住房、商用房、商住两用房均可用于抵押；3. 贷款额度高：最高可达抵押房产价值的70%；4. 具备循环贷款功能：一次抵押，循环使用，随借随还，方便快捷，并可通过商户POS 和网上银行等渠道实现贷款的自助发放。

☆申请条件1. 具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18〔含〕-65〔不含〕周岁之间；外国人以及港、澳、台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业；2. 具有合法有效的身份证明、户籍证明〔或有效居留证明〕及婚姻状况证明〔或未婚声明〕；3. 具有良好的信用记录和还款意愿；4. 具有稳定的收入来源和按时足额归还贷款本息的能力；5. 有明确的贷款用途；贷款用途符合国家法律、法规及有关规定，承诺贷款不以任何形式流入证券市场、期货市场和用于股本权益性投资、房地产工程开发，不用于借贷牟取非法收入，以及其他国家法律、法规明确规定不得经营的工程；6. 能提供银行认可的合法、有效、可靠的房屋抵押；7. 在工行开立个人结算账户；8. 银行规定的其他条件。

☆申请资料1. 借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明〔户口簿或其他有效居住证明〕、婚姻状况证明原件及复印件；2. 个人收入证明，如个人纳税证明、工资薪金证明、投资收益证明、在工行或他行近6个月内的平均金融资产证明等；3. 贷款用途证明或声明；4. 抵押房产权属证明，如果抵押房产已办理了土地使用权证，那么土地使用权证应同时提供；5. 银行要求提供的其他文件或资料。

二手个人住房贷款☆业务简述二手个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的，用于购置售房人已取得房屋所有权证、具有完全处置权利、能在二级市场上合法交易住房的贷款。

委托贷款管理制度第一章总则第一条为了促进委托贷款业务发展，规范委托贷款业务操作程序,根据中国人民银行有关规定，结合公司实际,特制定本制度.第二条开办委托贷款业务,其宗旨是完善服务功能,满足社会各方面的需求。

第三条开办的委托贷款，是指小额贷款公司作为受托人,按照政府部门、企事业单位及个人等委托人的意愿,以小额贷款公司的名义发放的贷款。

第四条小额贷款公司根据委托方指定的委托对象、用途、期限、利率、项目承办单位、受益人等,办理委托贷款业务．因借款人的原因造成贷款到期不能偿还的,农业银行不承担借款人偿还贷款本息的责任。

第五条开办委托贷款业务,需报相关部门审批，并持批准文件及其他有关材料,向人民银行当地分支机构备案。

第二章委托贷款的受理和发放第六条委托贷款的受理。

公司要对委托人资格、委托人委托资金来源和用途等基本情况进行审查，重点审查委托人资金来源是否是合法，委托资金来源和运用是否符合国家法律政策的规定，委托贷款利率是否符合人民银行的规定等.审查同意后方可与委托人签订委托贷款委托合同。

第七条委托人要根据委托贷款委托合同及时将委托贷款资金存入公司账户.委托贷款的总额不得超过委托贷款基金存款总额.委托贷款的期限必须在三个月以上(含三个月）.对发放委托贷款必须坚持“先存后贷,先拨后用＂的原则.第八条公司根据委托贷款合同确定相应的机构人员办理委托贷款业务，衔接委托方与借款方的关系，及时向委托方和相关部门反映办理委托业务过程中的情况和问题，管理委托贷款。

第九条公司根据资金到位情况、委托方《委托贷款通知单》要求，及时与借款方签订委托贷款借款合同，明确各方的权利和义务,及时办理委托贷款的发放.第十条委托方应按贷款余额的一定百分比按月向公司支付委托贷款发放手续费,其百分比最低不低于３‰。

付款方式由双方协商确定。

第三章委托贷款业务的管理第十一条小额贷款公司对委托贷款业务要建立相应的台账、会计科目,进行核算和反映。

第十二条小额贷款公司要严格监督借款人贷款使用,严禁挤占挪用；要协助委托人做好委托贷款本息收回工作,对委托人到期应收回的委托资金和应收利息,必须先收后划,不得垫付。

贷款业务操作流程
1.贷款申请
2.资质审查
银行或金融机构对客户提交的申请资料进行审查，核实客户的身份、收入状况、信用记录等信息，以判断客户是否符合贷款的基本条件。

3.风险评估
根据客户的资质审查结果，银行或金融机构进行风险评估，综合考虑客户的还款能力、抵押物价值等因素，评估贷款的风险程度。

4.审批放款
银行或金融机构根据风险评估结果，决定是否同意贷款，并确定贷款的具体条件和金额。

在审批过程中，可能还会向客户索取补充材料或进行面谈。

5.签约和抵押
在审批放款通过后，银行或金融机构与客户签署贷款合同，明确双方的权益和义务。

如果贷款有抵押物要求，客户还需办理抵押手续，将抵押物的权属转移给银行或金融机构。

6.放款和资金转账
在签约和抵押手续完成后，银行或金融机构将贷款款项划入客户的指定账户，或以现金或银行汇票等形式发放给客户。

7.贷后管理
贷款放款后，银行或金融机构对贷款进行贷后管理，监测客户的还款
情况，提醒客户按时还款，并记录还款状态。

如客户出现逾期还款情况，
银行或金融机构会采取相应的催收措施。

8.结束贷款
客户在贷款到期或提前还清贷款时，银行或金融机构与客户进行结算，核实贷款的余额和还款情况，并解除抵押物的抵押权。

以上是一个较为一般化的贷款业务操作流程，具体实施流程可能会因
机构、贷款类型和客户个体差异而有所不同。

在实际操作中，还应当遵守
相关法律法规和银行内控制度，确保贷款业务的合规性和风险管理。

商业贷款流程商业贷款是指企业或个人向金融机构申请的用于经营性贷款或个人消费贷款。

商业贷款流程是指申请人从申请贷款到最终获得贷款的整个过程。

下面将详细介绍商业贷款的流程。

首先，申请人需要准备好相关的贷款申请材料，包括个人或企业的基本资料、财务状况、经营状况等。

这些材料通常包括身份证、营业执照、财务报表、资产证明等。

申请人需要确保这些材料的真实性和完整性，以便顺利通过贷款申请。

接下来，申请人可以根据自己的需求选择合适的金融机构进行贷款申请。

不同的金融机构可能有不同的贷款产品和要求，申请人可以根据自己的实际情况选择合适的金融机构进行申请。

一旦选择了金融机构，申请人可以向该机构提交贷款申请材料，并填写相关的贷款申请表格。

在填写表格的过程中，申请人需要如实填写个人或企业的基本信息、财务状况、贷款用途等内容。

同时，申请人还需要根据金融机构的要求提供其他可能需要的材料或信息。

提交完贷款申请后，金融机构会对申请人的资料进行审核。

审核的内容包括申请人的信用状况、还款能力、贷款用途等。

在审核过程中，金融机构可能会与申请人进行沟通，核实相关信息。

申请人需要配合金融机构的工作，确保审核的顺利进行。

经过审核后，金融机构会根据申请人的实际情况，决定是否批准贷款申请。

如果批准，金融机构会向申请人发放贷款，并签订相关的贷款合同。

在签订合同后，申请人可以根据合同约定的方式和期限使用贷款资金。

最后，申请人需要按照合同的约定，按时足额还款。

在还款过程中，申请人需要注意保持良好的信用记录，确保按时还款。

这样不仅可以维护个人或企业的信用，还可以为今后的贷款申请打下良好的基础。

总的来说，商业贷款流程包括准备贷款申请材料、选择金融机构、提交申请、审核、批准、发放贷款、签订合同和还款等环节。

申请人需要在整个流程中认真对待，确保贷款申请顺利进行。

同时，申请人还需要根据自己的实际情况选择合适的贷款产品和金融机构，以便获得更好的贷款体验。

小额贷款公司制度汇编制度汇编一、公司差不多制度（一）总经理岗位职责 (1)（二）副总经理岗位职责 (2)（三）业务治理差不多制度 (3)（四）公司考核方法 (10)二、贷款业务部（一）贷款业务部部门职责.......................................... .18 （二）贷款业务部部经理岗位职责 (19)（三）贷款业务部部职员岗位职责 (20)（四）贷前调查制度 (21)（五）贷后治理制度 (26)三、风险治理部（一）风险治理部部门职责 (29)（二）风险治理部经理岗位职责 (30)（三）贷款风险操纵员岗位职责 (31)（四）风险操纵治理制度 (32)（五）责任追究制度 (36)1、贷款业务部责任追究制度实施细则 (36)2、风险治理部责任追究制度实施细则 (37)3、综合治理部责任追究制度实施细则 (38)4、稽核财务部责任追究制度实施细则 (38)5、贷款审批人责任追究制度实施细则 (38)（六）贷款审批制度 (40)四、稽核财务部（一）稽核财务部部门职责 (42)（二）财务总监岗位职责 (43)（三）财务治理方法 (44)（四）财务治理及内部审计制度 (50)五、综合治理部（一）综合治理部部门职责 (55)（二）综合治理部经理岗位职责 (56)（三）综合治理部文员岗位职责……………………………… .57六、印章治理方法 (60)七、办公治理制度 (62)八、人事治理制度 (68)一、公司差不多制度（一）总经理岗位职责1. 主持公司的日常行政和治理工作，组织实施董事会决议。

2. 组织实施公司的年度经营打算和投资方案。

3. 拟订公司的差不多治理制度，董事会批准后组织实施。

4. 拟订公司内部机构设置方案，董事会批准后组织实施。

5. 制定公司的具体规章。

6. 聘任和解聘除应由董事会聘任和解聘以外的治理人员。

7. 按照国家法律法规和公司的治理制度，组织对职员的考核评议，并决定薪酬奖惩、升降级。

精选文档，欢迎下载主要管理制度汇编小额贷款有限责任公司目录第一信贷管理办法 (3)（一）贷前调查 (3)信贷业务操作流程(试行) (3)法人客户信用等级评定管理办法(试行) (9)小企业信用等级评定暂行办法 (18)个人客户信用等级评定办法（试行） (22)（二）贷时审查类 (26)贷款审批会议规程（试行） (26)信贷业务报批材料受理审查工作操作规程（试行） (34)授信额度项下信贷支用审批实施细则（试行） (45)（三）贷后管理类 (49)信贷业务贷后管理办法（试行） (49)信贷资产风险分类管理办法（试行） (61)信贷档案管理办法（试行） (69)信贷合同管理制度 (79)贷款计结息制度 (87)待处理抵债资产管理制度 (90)第二票据贴现管理 (99)票据贴现管理制度 (99)第三风险控制类 (100)稽核监督管理制度 (100)计算机信息管理制度 (107)公司安全保卫管理制度 (127)第四财务管理制度 (134)公司会计核算办法 (134)财务管理办法 (193)提取信贷资产减值准备的内部控制制度 (205)第五信息披露制度 (208)信息披露制度 (208)信贷业务操作流程(试行)为加强信贷业务管理，防范信贷风险，改善信贷服务，提高办贷效率质量，结合我司信贷管理实际，特制定本操作流程，本操作流程实用于我司开办的各类信贷业务。

一、个人类客户贷款流程（一）个人抵押、仓单质押、动产质押、保证担保贷款单户余额在10 万元（含）以内的贷款操作流程：借款人提出申请→业务发展部信贷员初审基本符合贷款条件→查询个人征信→业务发展部信贷人员双人调查→个人信用等级评定→整理贷款资料及撰写调查报告→业务发展部主任初审→风险管理部审查→有权审批人审批（最高额抵押贷款由业务发展部提交支用手续，风险管理部审查后报有权审批人审批发放）→完善借款合同、抵(质)押合同、借据等法律文书→办理抵（质）担保登记手续→贷款发放→信贷资料打码装订→移交档案管理人员→贷后管理→贷款本息收回。

消费贷款业务制度汇编范本第一章总则第一条为了规范消费贷款业务，保护借贷双方的合法权益，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》等法律法规，制定本制度。

第二条本制度所称消费贷款，是指贷款人向借款人发放的，用于满足借款人消费需求的人民币贷款。

第三条消费贷款业务应遵循合法、合规、公平、诚实信用的原则。

第二章贷款对象和条件第四条消费贷款的借款人应当具备以下条件：（一）具有完全民事行为能力的自然人；（二）具有稳定的收入来源和良好的信用记录；（三）有明确的消费用途；（四）具备还款能力。

第五条消费贷款的借款人应当提供以下材料：（一）身份证明；（二）收入证明；（三）消费用途说明；（四）其他贷款人要求提供的材料。

第三章贷款额度、期限和利率第六条消费贷款的额度、期限和利率由贷款人根据借款人的信用状况和还款能力确定。

第七条消费贷款的额度一般不超过借款人年收入的两倍。

第八条消费贷款的期限一般不超过五年。

第九条消费贷款的利率不得高于国家规定的最高利率水平。

第四章贷款程序第十条贷款人应建立健全贷款审批程序，确保贷款审批的合规性和合理性。

第十一条贷款人应与借款人签订书面贷款合同，明确贷款金额、期限、利率、还款方式等事项。

第十二条贷款人应按照贷款合同约定，及时发放贷款。

第十三条贷款人应建立健全贷后管理制度，对贷款的使用情况进行监督。

第五章风险控制第十四条贷款人应建立健全风险控制制度，确保贷款风险处于可控范围内。

第十五条贷款人应定期对贷款进行风险评估，对高风险贷款采取措施降低风险。

第十六条贷款人应加强对贷款人的信用调查和审查，确保贷款人的信用状况良好。

第六章违约责任第十七条借款人未按照贷款合同约定履行还款义务的，应当按照合同约定承担违约责任。

第十八条贷款人未按照贷款合同约定履行贷款义务的，应当按照合同约定承担违约责任。

第七章附则第十九条本制度自发布之日起施行。

第二十条本制度的解释权归贷款人所有。

第二章贷款类业务操作流程贷款额度2.1.1贷款额度维护一、业务处理流程图二、业务处理流程说明1.信贷部门收到客户提交的有关借款资料后，按照信贷管理制度要求办理审批手续，经审查同意后放款。

未建立客户信息的，柜员启动“6102单位客户基本信息维护”或“6101个人客户信息新增/查询/更改/删除”交易建立客户信息。

若客户在我行未开立单位结算账户的，应要求客户先在会计柜台开立相应的结算账户（具体处理比照“1.1.1.1单位活期存款开户”），以便信贷部门柜员在建立贷款额度时准确的录入“存款账号”、“自动扣款账号”等栏位。

2.根据业务管理需要，柜员启动“3300客户授信额度维护”交易，功能号选择“1-新增”，对实行授信管理的客户进行授信额度控制，并根据系统提示进行授权。

当追加授信额度时，柜员启动“3300客户授信额度维护”交易，功能号选择“3-修改”，进行授信额度维护。

如果通过“3300客户授信额度维护交易”建立贷款授信额度，则系统自动对该客户授信总额度进行控制。

对于不实行授信管理的客户，无需启动“3300客户授信额度维护”交易，该客户的贷款只受相应贷款额度的控制。

3.柜员启动“3301贷款额度录入”交易，建立客户贷款额度，录入完毕后根据系统提示进行授权。

提交主机成功后打印贷款额度录入核检表。

在未核准前，因故需撤回已建立额度时，柜员启动“3302贷款额度登录撤回”交易，根据撤回原因在撤回种类栏选择“1-客户撤回”、“2-本行婉拒”、“3-暂缓再议”、“4-撤回复原”，对该额度进行撤销，系统提示进行B级柜员授权。

在未核准前，因故需要修改贷款额度的，柜员启动“3301贷款额度录入”交易，选择“修改”功能进行修改；如贷款额度已经核准，则启动“3304贷款额度维护”交易进行有关栏位的修改。

4.柜员启动“3303贷款额度变动核准”交易，对贷款额度进行核准，并根据系统提示进行授权。

（1）贷款额度核准后，需要对贷款额度进行维护时，柜员启动“3304贷款额度维护”交易，对贷款额度进行维护，并由相关柜员根据系统提示进行授权。

银行贷款流程程序文件
1．目的及适用范围：
１．１为了能及时有效地筹集资金，顺利得到银行贷款，制定本流程。

１．２本流程适用于公司。

１．３本流程由公司财务部负责拟定，其解释修改权属公司财务部。

１．４本流程从20 年月起执行。

2.职责：
２．１本流程总责任人为财务部经理。

２．２银行会计负责查看现金流计划，提出资金要求，并负责负责办理贷款。

２．３各部门经理负责调整月度资金计划。

２．４财务部经理负责制定贷款计划书，与银行谈判并拟订贷款协议书。

２．５财务总监负责审批贷款协议书。

２．６总裁、董事长或股东大会按照权限签署贷款协议书。

3.银行贷款流程：
３.１银行会计每月５日根据下月月度资金使用计划查看现金流计划，判断资金是否充足，如果充足，则不予贷款，各部门经理调整本部门
资金使用计划；如果不足，则向财务部经理提议贷款。

３.２财务经理负责根据现金流计划制订贷款计划书，与银行谈判，确定贷款银行利、方式等，拟定贷款协议书。

此环节在天完成。

３.３财务部经理将拟订的贷款协议书上报财务总监，财务总监审批后根据贷款数额的权限归属，报总裁、或董事长、或股东大会签署。

此
环节在天完成。

３.４银行会计依据签署的贷款协议书，办理贷款。

此环节在天完成。

４附件：
4.1银行贷款计划书
4.2银行贷款协议书。

个人消费贷款制度汇编范本第一章总则第一条为了规范个人消费贷款业务，保护借款人和贷款人的合法权益，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》等法律法规，制定本制度。

第二条个人消费贷款业务是指贷款人向借款人发放的，用于满足借款人消费需求的人民币贷款业务。

第三条个人消费贷款业务应遵循依法合规、审慎经营、风险可控、服务实体经济的原则。

第四条贷款人应建立健全个人消费贷款业务的内部管理制度，明确各部门的职责和权限，确保贷款业务的合规性和风险可控。

第二章贷款对象和条件第五条个人消费贷款的借款人应当具备以下条件：（一）具有完全民事行为能力的自然人；（二）在贷款人所在地有固定住所；（三）具有稳定的收入来源和良好的信用记录；（四）能够提供有效的担保或者信用保证；（五）贷款人规定的其他条件。

第六条借款人申请个人消费贷款时，应当向贷款人提供真实、完整、准确的个人信息和资料。

第三章贷款期限和利率第七条个人消费贷款的期限一般不超过五年，具体期限由贷款人和借款人协商确定。

第八条个人消费贷款的利率按照中国人民银行规定的同期贷款基准利率执行，并根据借款人的信用状况和贷款人的内部风险管理要求进行浮动。

第四章贷款发放和还款第九条贷款人应按照约定时间和方式向借款人发放贷款。

第十条借款人应按照约定的期限和方式偿还贷款本息。

第十一条借款人违约的，贷款人可以采取以下措施：（一）催收贷款；（二）依法行使担保权利；（三）向人民法院提起诉讼。

第五章风险管理和内部控制第十二条贷款人应建立健全个人消费贷款业务的风险管理体系，包括贷款调查、审查、审批、发放、还款、贷后管理等环节。

第十三条贷款人应建立健全内部控制制度，确保个人消费贷款业务的合规性和风险可控。

第十四条贷款人应定期对个人消费贷款业务进行审计和评估，及时发现和纠正存在的问题。

第六章法律责任第十五条贷款人和借款人违反本制度的，应当承担相应的法律责任。

小额贷款公司内部控制制度汇编1小额贷款有限公司内部控制制度第一章总则第一条、为强化公司内部管理，提高经营效率和盈利水平，增强财务信息可靠性，防范和化解各类风险，保证国家法律法规切实得到遵守，结合本公司实际，特制定本制度。

第二条、本制度的制定坚持架构清晰、控制有效、系统完整、切实可行的原则。

第三条、公司董事会对公司内部控制的建立、完善和有效运行负责。

第四条、内部控制主要包括环境控制、业务控制、会计系统控制、电子信息系统控制、信息传递控制、内部审计控制等内容。

第二章环境控制第五条、环境控制包括授权控制和员工素质控制。

第六条、公司建立合理的组织架构，确保各项工作责权到位，有序进行。

(一）股东大会是公司最高权力机构；(二）董事会依据公司章程和股东大会授权，对公司经营进行决策管理；(三）总经理和其他高级管理人员由董事会聘任或解聘，依据公司章程和董事会授权，对公司经营进行执行管理；(四）监事会依据公司章程和股东大会授权，对董事会、总经理和其他高级管理人员、公司财务进行审计监督管理；第七条、公司建立逐级授权制度，各级授权要适当，职责要分明，并对授权实行动态管理，建立有效的评价和反馈机制，对已不适用的授权应及时修改或取消授权。

(一）公司制定《章程》，以维护公司、股东和债权人的合法权益，规范公司的组织和行为。

(二）公司制定《股东大会议事规则》，明确股东大会的职权，并对股东大会的召开条件、召开程序、会议通知与提案、会议决议与公告、股东资格认定等作出规定，以规范股东大会的运作程序，提高议事效率，最大限度地维护股东的合法权益。

(三）公司制定《董事会议事规则》，明确董事会的职权、组成、召集、议事程序、决议公告等，以确保董事会的工作效率和科学决策，提高议事效率，更好地发挥董事会决策中心作用。

(四）公司制定《董事会专门委员会实施细则》，明确董事会战略委员会、提名委员会、审计委员会、薪酬与考核委员会的人员组成、职责权限、决策程序、议事规则等，确保公司的规范运作。

第一章总则第一条为规范贷款核销管理，保障银行资产安全，提高贷款资产质量，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国贷款通则》等相关法律法规，结合我行实际情况，特制定本制度。

第二条本制度适用于我行所有贷款业务，包括但不限于个人贷款、公司贷款、信用卡透支等。

第三条贷款核销管理应遵循以下原则：（一）依法合规原则；（二）风险可控原则；（三）及时性原则；（四）准确性原则；（五）保密性原则。

第二章贷款核销范围第四条贷款核销范围包括：（一）逾期贷款；（二）呆账贷款；（三）坏账贷款；（四）经审批同意核销的其他贷款。

第三章贷款核销流程第五条贷款核销流程分为以下几个阶段：一、贷款核销申请（一）借款人提出贷款核销申请；（二）经办人员对贷款核销申请进行初步审核；（三）贷款核销申请经相关部门负责人审批。

二、贷款核销调查（一）经办人员对贷款核销情况进行调查；（二）收集、整理相关证据材料；（三）评估贷款核销风险。

三、贷款核销审批（一）经办人员将调查结果及相关材料报送审批；（二）审批人员对贷款核销申请进行审批；（三）审批通过后，办理核销手续。

四、贷款核销备案（一）经办人员将贷款核销情况报备相关部门；（二）相关部门对贷款核销情况进行备案。

第四章贷款核销管理要求第六条贷款核销管理要求如下：一、经办人员应熟悉贷款核销业务流程，掌握贷款核销相关法律法规；二、经办人员应严格按照贷款核销流程操作，确保贷款核销的合法性和合规性；三、经办人员应保守贷款核销机密，不得泄露客户信息；四、经办人员应定期对贷款核销情况进行检查，确保贷款核销的真实性和准确性。

第五章责任追究第七条违反本制度，造成不良后果的，按以下规定追究责任：一、经办人员未按流程操作，导致贷款核销错误的，由经办人员承担相应责任；二、经办人员泄露客户信息，造成不良后果的，由经办人员承担相应责任；三、审批人员未认真履行审批职责，导致贷款核销错误的，由审批人员承担相应责任；四、相关部门未按规定进行备案，造成不良后果的，由相关部门负责人承担相应责任。

贷款业务流程第一篇：贷款业务流程业务开展流程主要涉及到贷款部、风险控制部、以及其他各部门之间的业务衔接来共同完成贷款业务的全部工作。

贷款部业务流程1、贷款受理“初审阶段”业务流程：1）由公司业务人员与客户进行贷款意向性洽谈（原则上由贷款部客户经理与风险控制部业务员各一名或风险控制部客户经理和贷款部业务员各一名同时在场）①如在场的经理与业务员均不同意该贷款项目，在贷款部经理知悉的情况下，该贷款项目结束，并将否决的基本理由向总经理做简要汇报。

②如参与洽谈的经理与业务员均认为该贷款项目有可操作性，征得客户同意后，填写客户登记表，由客户签字确认。

③如在场的经理与业务员对贷款项目持不同意见，将最终由贷款部经理、风险管理部经理、法律资产保全部经理、财务部经理一同商议，做出是否同意贷款项目的决议，再按上述①、②项进行处理。

2）贷款部参与该贷款项目洽谈的业务员将客户登记表（含客户自述的基本资料与贷款基本资料）上报贷款部经理并做陈述汇报，如贷款部经理认为该贷款项目存在违反原则性事项不同意该项目，则此贷款项目结束；如贷款业务部经理认为该项目可行，则通知业务员向该贷款项目客户收集相关资料，收集齐备的资料交由贷款部经理进行检查，不齐全的再由业务员继续予以补充，直至确认收集齐全为止。

对于向客户收集相关准备材料分为企业和个人申请材料：①个人资产抵押贷款申请准备材料注意事项如下：a.自然人及其配偶的居民身份证、户口本原件及复印件b.自然人及其配偶的结婚证原件及复印件c.对于自然人为未婚者需要提供未婚证明或未婚说明需本人签字d.对于共同借款人、还贷人需要提供共同人的身份证、户口本原件及复印件e.房屋权属证明（房本）原件及复印件f.如房屋为夫妻共有财产作抵押，应取得夫妻另一方同意财产贷款抵押证明并需其本人签字g.对房屋权属证明（房本）中抵押情况予以说明并对抵押金额、还款金额也予以说明并需本人签字h.房屋他项权证 i.房屋买卖合同j.对于只有一套住房的借款人，可以在房屋买卖合同中约定：处置其住宅时，可以为抵押人租赁一套较小的住宅，便于实现抵押权或者签订“自愿迁出承诺书”（是否合法咨询律师）k.第二套住所声明l.买卖不破租赁，为保证贷款公司利益，防止借款人伪造租赁合同，加大我们执行难度。